2023年农村互联网金融的发展与问题.docx

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1、2023年农村互联网金融的发展与问题 摘要：介绍了农村互联网金融的优势，分析了发呈现状及存在的问题，提出了互联网+农村金融的保障措施。 关键词：互联网金融；农村金融； 随着科技的创新，社会经济的高速发展，人们不仅仅局限于实体服务网点。新兴电子产品的研发，使更多人选择网络金融服务。农村金融作为我国金融体系最薄弱的环节，三农问题是我国改革和建设的根本，农业的发展也牵扯着人们最基本物质需求，怎样能使农业更好地发展，更好地服务农夫，满意农夫和城镇居民的需求，应当从源头入手，农夫怎样筹集投入的资金，怎样销售农产品，收到的资金如何进行安排和利用，也就是说怎样使农村经济发展的更好，农村金融发展的更好。随着农

2、村居民将互联网融入生活，在农村金融方面也有了新的趋势-互联网+农村金融。 1农村互联网金融的优势 1.1覆盖面广 与城镇相比农村人口密度较低，业务量相对较少，金融机构大多都是企业以盈利为主，农村或偏远地区开设银行和其他金融机构网点也须要大量资金，成本高于利润，导致入不敷出，使很多金融机构不情愿在农村开设网点。互联网金融可以克服这一弊端，投入成本少，覆盖面更广，不只局限于城市，打破了空间的约束。人们不须要到偏远的网点、ATM机去存取款，而是选择互联网金融，满意了更多农夫的须要。 1.2无抵押担保 银行借款须要担保人和抵押物，农夫也往往拿不出抵押品，找不到担保人，面对繁琐的网点办理业务程序，农夫往

3、往不愿办理业务，银行也很难信任农夫，也不情愿给其办理业务，这就使原本就不多的金融网点办理业务量更少，甚至有的服务业务空白。 而互联网金融无门槛，农夫省去了繁琐的程序，为了推动互联网-农村金融的发展更是对农夫进行实惠的政策。粮食类新型农业主体，开展农机具抵押、农夫补贴资金抵押、大额订单抵押、存货抵押等贷款业务;经济作物创新农业主体，开呈现金流抵押、大棚抵押、账款抵押等贷款业务;畜禽养殖类新型农业主体，开展畜禽抵押、厂房抵押，水域运用权抵押等贷款业务;程度高的产业化农业主体，开展新型农业经营主体+农户等在线金融服务;对信誉好、资金流淌量大的新型农业主体主动发放信用贷款。 1.3金融平台多样化 农村

4、信用社几乎垄断了农村金融机构，使农夫不能充分选择，办理业务有了局限性。网络金融多样化，以余额宝，支付宝，京东金融等为代表的电商平台和以翼龙贷，宜信，开鑫贷等为代表的P2P平台，农夫可以更好的选择，满意其需求。还有网络金融的另一种模式众筹是指向网友募集一个特定项目的资金，有效的解决了农村筹资难和农夫创业等问题，同时也给网友投资者利息作为回报。农夫收入的增加更加须要互联网金融，同时也推动了互联网-农村金融的发展。收入的增加使农夫不仅仅局限于办理借款贷款业务，可以把赚得的钱进一步投资理财，这就须要打破原来的金融网点，选择保险平安的投资理财方案，也有许多互联网金融针对农夫的收入和志向的投资理财进行推出

5、、研发业务方案和服务产品。农夫有了更多的理财方案，使资金高速运转，渐渐走向富强。 1.4快捷敏捷 农夫假如须要进行金融业务办理，由于农村金融网点的局限，往往选择到城里，但是交通的不便捷，须要花费大量时间，和交通带来的费用。互联网金融可以使农夫足不出户，只须要智能手机就可以选择办理相关金融业务，节约了大量时间。互联网金融具有较高的效率，不须要排队，在节约时间的同时也达到了平安性和精确性。 P2P网络借贷模式作为互联网金融的模式之一，在降低贷款门槛的同时，也使快捷敏捷的资金运作方式给农村金融带来了更大的帮助，同时将农村经济信息系统化，透亮化。互联网具有记忆功能，它能很好的记入相关业务信息，有利于国

6、家进行宏观调控，了解农村现状，也更有利于农村经济发展，促使我国经济发展。 2农村互联网金融发呈现状 2.1推动资金流入农村 发展农村互联网金融首先应当打开市场，推动资金流入农村，依靠互联网供应更多的金融服务类型，加快产品创新，模式创新。由于我国农村互联网金融刚刚起步，在利用互联网金融自身的优势的同时，结合传统网点服务更好地服务农夫。 2.2针对农村发展的互联网金融 我国针对农村的特别性开展农村互联网金融体系创新。农夫持有资金相对较少，主要办理信贷业务，投资理财业务较少，所以可以依据这一特点，将不必要的业务缩减，专注于农夫情愿接受的业务。将农村闲散的资金和流淌性小的资金汇总起来，用农村的资金推动

7、农村经济的发展，以最大程度满意农村的须要。 2.3派专人进行互联网金融教学 由于农村对新兴电子产品接受程度和理解程度较低，对互联网金融的不了解难以办理须要的业务。政府组建教学小组，让农夫更好地了解互联网金融的操作步骤，更好的了解互联网金融相关业务产品，提高对互联网金融的运用率，从而促进农村互联网金融的发展。 3农村互联网金融目前面临的问题 3.1平安风险 互联网金融作为一种新兴产业，必定会有一些风险的存在。农村互联网金融也不例外，在给农村带来便利和各种优势的同时，我们也必需面对它带来的各种各样的风险。农夫和互联网金融同样面临风险。假如农夫不能刚好还款，出现信用风险等，互联网金融必需担当。相对的

8、，假如互联网金融出现了一些风险，农夫也要担当。互联网金融风险可以分为一般性风险和特别性风险。例如：利率风险，信用风险，外汇风险，管理风险等都可能会给资金带来损失。预期利率与实际利率存在差异，债务人不能够按时归还本金和利息，外币资产与外币负债因汇率变动导致价值波动，因管理不善而导致债权人资金损失等等。 特别性风险将农村金融和互联网结合起来，两者存在叠加部分，增大了农村金融变量的偏离期望值，这样风险也变得多样性，互联网支付的平安性、投资和消费者的隐私泄露、权益的丢失、机构信用实力等这些风险也渐渐暴露出来。金融风险是特别值得重视的，互联网平安风险也是不容忽视的，将金融和互联网结合在一起，由此可见这种

9、风险是重之又重，况且我们将农村金融+互联网作为一种新的趋势，就增加了不确定性和加倍的风险。农夫面朝黄土，背朝天赚到的血汗钱，存到互联网金融机构中，假如第三方结算支付中介破产，农夫所购买的电子货币可能会血本无归。假如农夫没有资金进行农作生产，无法保证人们最基本的日常物资须要，这就不仅仅是单纯的金融问题。网络金融作为一个有机整体，它在拥有数据和服务整体化优势的同时，也面临着假如其中任何一个环节堵塞或者是断裂就将影响整个金融的活动，所以任何一个环节都不容忽视，必需是一个完整、平安的金融体系。坏账率和偿还率，是我国农村互联网金融面临的另一信贷平安问题。农夫的文化水平，法律法规意识不强，使很多信贷业务面

10、临平安风险。由于互联网金融对农村发展的一系列实惠的政策，农夫借此也大展拳脚不顾后果的办理与现实不符的业务，导致有意或者无意的增加了坏账率，削减了偿还率。 3.2制度不完善 农村互联网金融刚刚起步，还有很多制度和体系不够完善。很多电商只看重农村经济发展所带来的利益，为了使大量的农夫进行互联网金融办理金融业务，过度放低门槛这导致了监管风险的增加。有很多报道显示，很多农夫利用监管空缺，进行犯罪违法行为，我们必需看到政策监管风险的重要性，建立互联网金融监管机制，做到有法可依，更加有效地保证金融服务的平安，有序，健全。 3.3农村网络不普及 广阔农夫对新兴电子产品相识度和驾驭度偏低。虽然一些新兴电子产品

11、已经进入农村，但是在一些贫困山区，网络覆盖率还不是很高，由于一些因素无法对网络信号等进行调控。农夫文化教化程度比较低，有些困难的软件程序无法理解和操作，导致根本无法通过互联网金融办理有关业务。 4互联网+农村金融保障措施 4.1制定互联网金融平安的法律法规 经济的发展离不开法律的保障，我国农村互联网平安的法律法规日益完善，随着互联网金融的快速发展，我国金融法律体系并没有得到很好的关注。互联网金融平台也是企业，这些企业也面临着越来越多的平安挑战，企业必需针对平安漏洞进行修复，依据相关的法律降低坏账率，保证其自身利益。农夫同样遇到平安问题没关系张，刚好报案，这就须要农夫学习法律学问，提高自身法律意

12、识。很多违法分子利用互联网金融恶意骗款，给广阔农夫带来了巨大的损失。早在2023年中国银监会颁布电子银行业务管理方法该方法为电子银行业务，是指银行业金融机构利用网络金融向客户供应服务办理，客户可以自主完成交易业务。电子银行业务管理方法是互联网银行的重要监管法规。 2023年银监会又发布关于人人贷有关风险提示的通知是指在P2P信贷服务中介公司利用借款人和出款人相关信息，对借款人的抵押物进行评估配对，收取中介服务费。银监会对此开展了探讨，发觉了隐藏的风险，对此发布了对P2P的风险提示文件。2023年，发布的关于提示互联网保险业务风险的公告对互联网保险业进行风险提示。 2023年11月25日九部委处

13、置非法集资部际联席会议上，央行也对P2P借贷行业不合法筹资行为进行了清晰的界定，主要包括：资金池模式;不合格借款人导致的非法集资风险以及庞氏骗局。农村互联网金融作为互联网+的重要部分，我国互联网金融法律法规的发展、完善让我们对农村互联网金融法律法规有了充分的信念。健全法律法规是我们完善农村互联网金融的首要环节，也是重中之重，尤其面对法律意识薄弱的农村，我们更应当快速推动互联网金融法制建设。 4.2完善互联网金融监管机制 互联网金融仅有法律的保障是远远不够的，还须要进一步完善互联网金融监管机制。为了保证互联网金融稳步发展，必需严格限制资金流向，保持金融风险的底线，让互联网金融带动三农的发展。我国

14、目前还没有建立比较完善的互联网金融监管机制，必定会出现一些平安风险问题，农村互联网金融也是如此。 目前，很多农村互联网金融存在违法违规的行为，使市场不能有序的竞争和发展，这是由于监管责任不明确，个人信息不能确保平安，信息披露不够充分，风险提示不够完整等缘由造成的。完善互联网金融监管机制必需加强审查工作，对流淌资金进行监控，确保每一笔资金运用平安。根据网络金融各项业务和功能相应的风险作出监控措施，使得责任分别又相互牵制，防止出现监管责任不明确的现象。还要依据规模的大小建立监管标准，对一些规模较小，客户数量较少，系统重要性较低的互联网金融机构建立相对比较低的监管标准，对于规模较大，客户数量较多，系

15、统重要性较强的互联网金融机构则须要建立比较高的监管标准。无论是互联网金融还是实体金融都面临风险，农村互联网金融的核心词也是金融，它面临的风险要比其他金融还要多。我国已经明确互联网金融由银监会和证监会监管，但是详细的细则还须要日后不断努力。 4.3提高农夫意识 农村文化水平较低，风险意识薄弱，无论是实体金融机构还是互联网金融在理财的同时肯定要保证平安性。更是在我国互联网金融监管体系不健全的状况下，更要看好自己的钱保证自己的资金平安。 要提高自身的平安意识和互联网金融相关学问，把风险在投资理财之前规避，维护自己的合法权益。 选择正值的互联网交易平台，不要盲目跟风，选择信誉高，业绩好的交易平台。 在互联网交易的过程中核对好自己的相关信息，细致核实，保证认证平安。 参考文献 1李真。互联网金融内生性风险与法律监管逻辑J.海南金融，2023,(4)。 2吴杰。为互联网金融悬上法律之剑J信息化建设，2023,(5)。 3陆莹。电子商务在保险行业中的应用和发展J.中国电子商务，2023,(2)。 4张启晨。我国互联网金融发呈现状、问题及对策探讨J.青年科学，2023,(5)。 5安建英。中国人民银行多举措解决农业融资难问题J.农村参谋新村传媒，2023,(4)。