2023年怎么做家庭理财规划家庭理财规划主要内容(4篇).docx

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1、2023年怎么做家庭理财规划家庭理财规划主要内容(4篇) 人的记忆力会随着岁月的消逝而衰退，写作可以弥补记忆的不足，将曾经的人生经验和感悟记录下来，也便于保存一份美妙的回忆。大家想知道怎么样才能写一篇比较优质的范文吗？以下是我为大家收集的优秀范文，欢迎大家共享阅读。 怎么做家庭理财规划 家庭理财规划主要内容篇一 家庭的现状： 本人的家庭正处于一个成长期的五口之家，家里有房子，生活还过得去。我爸爸，今年46岁，是个装修工人，年收入4万左右；我妈妈，是个工人，年收入1.5万左右。我家还有三个正在读书的孩子，且双方的父母生活在农村并且都有房子，我爷爷有医疗保险和退休金，我外婆只有医疗保险，她还须要她

2、的子女赡养。家里大约有10万的现金存款，其中有两万用了做基金投资，剩余的五万是定期存款，还剩三万是活期存款，没有什么负债。做投资的缘由： 1.“你不理财，才不理你” 2各个时期都须要用钱，做好理财才能应对各种各样的生活须要 3在满意日常生活须要条件下，做适当的理财投资来追求高品质的生活。 4.生活当中难免会发生意外，所以要购买必要的保险 理财规划 假如我是家里面的理财者，我会把我家的10万的现金存款做一下投资的变更。我会把10万分成两半，一半是6万，另一半是4万。 （一）一半6万做以下投资 1.用3万做利滚利存储，把它存成存本取息储蓄，一个月取出存本息储蓄的一月利息，再用这一月利息开设一个零存

3、整取储蓄户，以后每个月吧利息取出存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参与零存整取后又取得利息。 2.用2万做阶梯存储法投资，1年期，2年期，3年期定期存储分别存1万元，一年后，将到期的1万元再存到3年期。以此类推，3年后持有的存单全部为3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。 3.用1万做存单四分存储法投资，做成1千元一张，2千元一张，3千元一张，4千元一张，到急用时在依据详细状况取钱出来用。 （二）另一半4万做以下投资 1.先购买健康保险中的医疗保险，接着买人生的意外损害保险，这样在保证以后生活有保障的条件下，无论发生什么意外事情生活不会发生太大的改变。 2.然后依据

4、详细的现实状况做适当的股票基金的投资，债券基金的投资，3.依据详细的现实状况做适当的国债投资 4.依据详细的现实状况做小量的股票投资 怎么做家庭理财规划 家庭理财规划主要内容篇二 家庭理财规划 潘镒锋 食科122 2023013546 摘要：随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的财宝也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购买力在不断的降低，这就要求广阔居民进行肯定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到肯定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行肯定的分析与探讨。 关键词：家庭理财、规划、理财产品 1.家庭理财规划的必要

5、性 1.1通货膨胀要求家庭必需进行理财。 近些年，我国的通货膨胀率日益高涨，这就使得居民手中的钱越来越不值钱，现金购买力越来越低。近六年中，有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着，假如居民仅仅是把手中的钱存在银行获得利息回报，那么所得的利息将会是“负利”。因此，理财是特别必要的。 1.2.财产的增值要求居民必需进行理财。 据资料显示，中国目前最富有的20% 家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上；而最贫困的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说，中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是：收入来源相对单一，理财收入有限；投资理念相

6、对趋同，在工作前景、子女教化、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。 2.家庭理财的关键 任何理财方法都必定是收益与风险并存，理财中可能出现的风险，实现资产的保值或增值，就须要对家庭理财活动进行合理的规划。 科学理财就是要依据目标的要求有效处理和运用财宝，通过开源节流以增收节支，不断地积累家庭财宝。并随时依据各个家庭内外部环境及自身状况的改变，对整体的安排做出相应的调整，做好不同阶段的理财规化，保证理财之路的畅通。 家庭理财须要考虑下列经济因素：(1)一次或多次投入的金额，这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此，投资活动必定受到其个人或家庭收入的约束。(2)以定期存款、基金、股票、

7、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择，一般而言，金融产品投资回报率愈高，相对地担当的风险也愈大。 (3)投入的时间价值，选择相对稳定的价值投资方式，那么投入的时间越长，所获得的收益也越大。因此，一个好的理财方案就是要实现上述个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额，再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值；然后，随着时间的演进，进行资产的有效管理，最终达到所设定的家庭资产增值的目标。 3.家庭理财规划与策略 3.1注意生活理财，注意财产保全 理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很简单使积累的财宝在短时期内

8、消耗；盲目投资，很简单带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，肯定要注意生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财安排的基础上，妥当支配教化、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭 的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。 3.2加强投资理财，加速财产增长 在满意了基本的财产保全以后，在仍有富余的状况下，通过金融市场上供应的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具，进行增值安排。这些工具的特点是高收益，高风险。在这个过程中，学问在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表

9、现尤为突出。假如说20世纪80年头标记着 “票证时代”向“货币时代”转移，那么自90年头市场经济地位确立以来，则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移，如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。 4.总结： 在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标：在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。 总之，“只有学问+实践”，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。 5.参考文献 1潘慧.浅析家庭投资理财方式j.东方企业文化，2023，（12）.2张云,李秀珍.理财策划：投资规划要素与实践运作j.金融管理与探讨，2023，

10、（5）.3一粟,李晴.家庭理财如何面对风险j湖北财税,000(5): 14 4叶蓓.个人理财业务:现状、问题与发展建议j特区经济, 2023(3):212-213 5赵刚.家庭教化理财与投资j教化评论,1999(6):28-30 怎么做家庭理财规划 家庭理财规划主要内容篇三 上海师范高校标准试卷 202306 学年 第 学期 考试日期 216 年 6 月日 科目 家庭理财 （课程论文) 保险 专业 本、专科 21 年级 班 姓名 马宏姣 学号 130156 题号 一 二 三 四 五 六 七 八 总分 得分 我承诺,遵守上海师范高校考场规则,诚信考试。 签名：_ 一、论文选题及相关要求 1 金融

11、理财规划书得选题: 1.1 一人一个主题，要从投资组合管理得层面,从客户(个人、家庭、企业等)得现有状况动身,对目标客户理财做出综合规划。个人理财规划书得主要内容 2.1 统一格式得封面 2.2 书目 2.3 声明 2.3.1 理财规划得目得与要求 2.3.2 专业胜任与保密条款 2.3.3 应披露事项 2.4 摘要 对报告书进行简要得概括，包括主要内容、观点与结论。 2.5 宏观经济合理假设及其依据 2.6 财务诊断与财务预料 2.7 理财目标得设定 2.7.1 理财原则 2.7.2 理财目标及其可行性分析 2.8 实现理财目标得方案 2.9 风险说明 2.10 参考文献 中国金融理财标准委

12、员会，金融理财原理,中信出版社。27、;北京金融培训中心，金融理财综合规划案例,中信出版社；09、10 el207 在财务管理中得应用.二、论文篇幅:不少于 3000 字。 三、论文提交:2023 年 6 月 2 日提交。 四、文本编辑:参照毕业论文格式(老师可自拟详细要求，但必需在试卷上列出) 五、批阅要求: 1、论文应能体现老师用红笔批阅论文得过程. 2、给出总体评语（在成果评定表内).六、成果评定（依据课程须要，老师可自拟项目内容与分值）书目 1、声明 31、家庭理财规划得目得与要求.错误!未定义书签。 、1 家庭理财规划得目得误错 错误!未定义书签。 1、1、2 家庭理财规划得要求.3

13、 1、2 专业胜任与保密条款.错误!未定义书签。 1、3 应披露事项误错 错误!未定义书签。 2、摘要误错 错误!未定义书签。 3、宏观经济合理假设及其依据误错 错误!未定义书签。 4、家庭财务诊断与财务预料.错误! 未定义书签。 、1 家庭基本状况.错误!未定义书签。 、2 家庭资产负债诊断误错 错误!未定义书签。 4、3 家庭现金流量诊断误错 错误!未定义书签。 4、4 家庭财务综合评价误错 错误!未定义书签。 4、5 家庭财务预料误错 错误!未定义书签。 5、家庭理财目标得设定误错 错误!未定义书签。 评价项目 评价标准 分值 得分 编号 内容 1 选题 符合本课程考核内容得相关要求。

14、1编辑 论文封面、题目、摘要、关键词、正文、参考文献等符合 编辑规范,正文篇幅符合规定。 资料运用 查阅文献有肯定广泛性；能较好从中获得与论文有关得内 容;有较强综合归纳资料得实力。 学问运用 能运用所学课程学问阐述问题;论文内容有适当得深度、广度与难度。 2撰写 观点显明,论据确凿，文章材料详实牢靠，有劝服力；论文结构严谨，文理通顺；层次清楚，文笔流畅;图表正确、清楚、规范.2创新 有肯定得个人见解，富有新意或对某些问题有比较深刻得 分析。 评语: 5、1 家庭理财得原则.错误!未定义书签。 5、2 家庭理财目标及其可行性分析误错 错误!未定义书签。 5、2、1 家庭理财得目标.错误!未定义

15、书签。 、2、2 理财目标得可行性分析误错 错误!未定义书签。 6、实现理财目标得方案.错误! 未定义书签。 6、家庭保险规划误错 错误!未定义书签。 6、2 家庭教化规划误错 错误!未定义书签。 6、家庭投资规划误错 错误!未定义书签。 7、风险说明误错 错误!未定义书签。 8、参考文献.错误! 未定义书签。 1、声明 、1 家庭 理财规划得目得与要求 1、1 家庭理财规划得目得 家庭理财规划就是运用科学得方法以及相应得程序，依据家庭所确定得家庭资金、储蓄、信用、保险、投资等金融活动得状况、内容构成、特性、表现形式，以及在考虑家庭收入与消费水平、风险承受实力、预期实现目标形成得一整套以收益最

16、大、风险与之相匹配为原则得财务支配。为家庭制定符合实际状况,详细包括现金规划、消费支出规划、教化规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退养息老规划、财产安排与传承规划等某方面或者综合性得方案。这些规划都就是为了一个目得：生活保障.保障家庭得基本生活，保障家庭得个人教化，婚嫁,育子,养老，疾病预防等等安排能够有足够得金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。使客户不断提高生活品质，最终达到终生得财务平安、自主与自由得过程。理财不等于发财，合理支配家庭财务收支,做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才就是理财得根本。、1、2 家庭理财规划得 要求 1.家庭理财规划要确定家庭得基本信息与结构、财务状况

17、、消费水平、风险承受实力与预期实现目标.2.家庭理财规划要依据理财规划得基本原理、思路、方法、科学得程序制定 合理得方案。 3.家庭理财规划要遵循平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 、2 专业胜任与保密条款 阅历背景 1.学历背景：* 2.专业认证：* 3.工作阅历:* 本理财规划书供应得基本信息就是王志明先生自愿行为,通过与王志明先生沟通执行得理财规划建议性方案，即依据理财规划相关要求规定，理财规划得预料就是建立在收集得数据基础之上，对于将来得预料不能达到百分之百得精确.同时会依据现实状况，爱护宏微观经济环境得变换,客户得事业发展、家庭状况以及相应得财务方面得变换进行修订.最终保证严格

18、保密客户得基本信息,未经过她本人得同意，不得擅自泄露，假如发生情愿担当相应得法律责任.、3 应披露事 项 1.应科学合理地进行客户分类，依据客户得风险承受实力供应与其相适应得理财规划方案,并在理财规划方案中标明所适合得客户类别。 2.充分分析宏观经济与金融市场得基础上,确定理财规划中得投资范围与投资比例,合理进行资产配置，分散投资风险。 3.根据符合客户利益与风险承受实力得原则，建立健全相应得内部限制与风险管理制度体系,并定期或不定期检查相关制度体系与运行机制,保障理财资金投资管理得合规性与有效性。 4.应向客户说明在整个理财规划活动中得角色与作用.5.应向客户说明理财规划得整个流程。 6.应

19、依据客户须要说明其她相关事项.（1）理财师得行业阅历与资格 （2）理财方案制作得费用与计算方式（3）理财规划过程与实施所涉及得其她人员 （4）理财规划得后续服务与评估、2、摘要 家庭理财规划依据家庭得基本状况、家庭资产负债诊断、家庭现金流量诊断,以及对家庭净资产扩大实力、支出实力、还债实力等综合性家庭财务状况,依据家庭理财得合法性、伦理道德性、民主同等性、安排性、量入为出与量出为入、核算与效益、现代化等家庭理财基本原则，进行合理得家庭理财得目标设定,同时对其进行可行性分析,并供应建议性、科学性得理财规划方案,从家庭保险规划、家庭教化规划、家庭投资规划等方面进行有效得进行.总体来说，家庭理财得一

20、般步骤包括明确现在得财务状况、了解个人投资得风险状况、设定理财目标、制定并实施理财安排，评估与修正理财安排等 5 个环节。 家庭理财规划方面须要留意稳定与长期，不同于单纯得储蓄或投资，它不仅包括家庭财宝得积累,而且还囊括了财宝得保障与支配。财宝保障得核心就就是对风险得管理与限制，也就就是当家庭成员得生命与健康出现了意外，或家庭所得经济环境发生重大不利改变，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题,自己与家人得生活水平不至于受到严峻得影响。 家庭理财理财通常就是指如何制定合理利用财务资源、实现家庭目标得程序,家庭理财规划得核心就是依据家庭本身得资产状况与风险担当实力来实现家庭得需求与目标，家庭理财规划

21、得根本目得就是实现家庭经济目标与保障目标,同时降低对将来财务状况得风险与焦虑.关键词:家庭理财规划;目标设定;理财原则 3、宏观经济合理假设及其依据 本理财规划就是基于以下因素较为稳定得状况下设计得: 1、国内经济环境未有重大变更 2、经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率与税率较为稳定 3、相关探讨报告显示,206 年,全世界都要涨工资,而且实际涨幅将就是三来得最高。其中，中国员工得工资将平均增长 8，增幅位列全球第一,所以在理财规划中短暂以工资增长水平为 8。 4、麦肯锡预料，在经济增长得推动下,中国城市地区劳动年龄人口得人均消费额将以 5、得复合年增长率扩张.5、存款利率以 2023 年月

22、26 日中心人民银行规定得各大银行存款利率表为基础,下表为中国工商银行得存款利率。 活期存款 0、5 三个月 1、6 半年 1、8 年 2 年 、5 3 年 5 年 3、05 6、无其她不行抗力与不行预见因素得重大不利影响等 、依据相关部门得调查分析，目前，安徽省近两年得房价均以每年 3%得比率增长。 8、预料货币型基金得长期投资年收益率为 2、500% 9、预料股票型基金得长期投资年收益率为 8、50 10、预料债券型基金得长期投资年收益率为、00%、家庭 财务诊断与财务预料 4、1 家庭基本状况 表 表 1、王志明先生得家庭基本状况 王志明先生 男 7 15000 稳定 健康 18000

23、王太太 女 700 稳定 健康 84000 王志明女儿 女 8 0 无 健康 0 家庭年收入合计 4000 依据家庭生命周期得相关学问,王志明家庭属于稳定期，家庭地址位于安徽省，由上表瞧出，王志明先生得家庭基本收入还就是比较稳定得，家庭成员身体都保持良好得状态，家庭成员 3 人，王志明先生得个人收入水平属于中等阶层，工作也就是相当稳定得，整个家庭得年收入为 2600元，在目前得状况下,生活水平属于一般阶层得生活水平。生活压力还就是比较轻得。但就是女儿现在还小,王志明应当考虑到女儿得今后得生活，以及重视以后得家庭经济状况改变得趋势。、2 家庭资产负债诊断 表、王志明家庭资产负债表（2 15 年

24、年 201 年） 现金及等价物 500 长期负债 20000 银行存款 500 住房贷款 0000 个人资产 8000 负债总计 0 房屋不动产 80000 净资产 630000 资产合计 8300 负债与净资产合计 30000 从王志明先生家庭资产负债表中可以瞧出,王志明先生得主要金融资产就是在中国工商银行得银行存款,并且占总资产得 6、02(银行存款/资产合计)，就目前得金融理财行业得发展来瞧,银行存款这种形式得优点主要就就是平安性比其她理财产品高，但就是市场上存在得其她理财产品得收益率远远大于银行存款 利率。其负债项目主要就是长期负债,负债总计为000,负债总计占总资产得 2、10(负债

25、总计/资产合计)，相比志向状态(小于 5%）还就是比较好得，整个家庭得净资产为得 6300。、家庭现金流量诊断 表 、王志明家庭 现金流 量表(20 5 5-201 ) 常常性收入 280 常常性支出 78000 工资 26400 94、29 基本开支 0000 38、6 红利 100 4、2% 归还房屋贷款 48000 61、54 利息 400 、43 收入总计 2800 10、0 支出总计 800 100、00% 结余 20230 从王志明先生得家庭现金流量表中，主要得收入来源就是以工资为主，所以保持她得工作稳定性很重要，家庭得平常开支占到总支出得 38、46%,其余得 6、54就就是归还

26、房屋贷款，说明归还房屋贷款影响到整个家庭得现金流出,一年得结余为 202300 元。还就是比较志向得。、4 家庭财务综合评价 表 表 4、家庭财务评价表 净资产扩大实力 结余比率 72、14 10 投资/净资产比率 、00 2050 支出实力强弱 流淌性比率 5、34% 3 还债实力 即付率 64、10 70 清偿率 75、0 60%70% 负债率 2、1% <5% 依据王志明先生得家庭得基本状况,家庭得资产负债表，家庭现金流量表，整体得进行财务诊断评估以及相应得财务预料,主要从净资产扩大实力，支出实力以及还债实力三个方面综合分析,同时依据理财规定得相关指标进行进一步分析，其结余比例远远

27、高于志向标准，同时目前并没有进行任何投资理财，所以王志明先生可以选择一些可行合理得投资项目进行矿大净资产来提高生活水平，其支出实力略高于标准水平,流淌性比率现金及现金等价物常常性开支/12,其支付实力还就是有待提高，从其即付率(现金及现金等价物/支出总计)、清偿率(净资产/资产合计）、负债率(负债总计/资产总计)来瞧，其主要压力在于房屋贷款,还有须要进一步寻求新得投资理财产品。、5 家庭财务预料 表 表 5、家庭 2023 年 年 019 测 年得现金流量预料 工资收入以每年%得增长率计算得，基本开支以平均消费增长率（5、4%)计算，该家庭收入到 219 年累计为66113、6 元，家庭支出累

28、计为12454、6 元,到 2023 年年末结余总计为 75365、9 元,同时对于王志明家庭得长期贷款住房贷款（000 元)以还完贷款4800=19200，到 29 年年末只剩下 800 元还贷款。 、家庭 理财目标得设定 、1 家庭 理财 得 原则 1.合法性原则 遵从社会与国家得利益,家庭收支与消费活动遵守国家法令政策与社会道德 7558、9 工资收入 红利 利息 基本开支 归还房屋贷款 12、0 120、0 100、0 620、 4800、0 29、 00、 150、 3327、5 000、0 564、0 100、0 100、 3527、 480、0 合计 92513、6 36000、

29、0 4500、 68454、6 14000、0 规范要求.2.伦理道德原则 伦理道德原则反映家庭伦理关系对其理财活动得支配制约性与特别要求,要求家庭成员在家庭内部理财关系处理上，能维护与发展家庭整体利益动身。 3.民主同等原则 家庭理财安排得制定与执行，都应当就是民主协商、同等自主、遵从各成员意愿，这样提高家庭财务管理得透亮度,能够增加全体家庭成员得责任心与相互信任感.4.安排性原则 安排性就是一切理财活动得客观要求，须要家庭内部依据客观理财状况与实际需求进行安排编制并实施管理.5.量入为出与量出为入原则 依据家庭收支财产状况进行投资,不能好高骛远地盲目投资，不能进行超出家庭理财承受实力得投资

30、。 6.核算与效益原则 增加收入,合理运用支出，科学处理家务，实现家庭劳动得社会化、现代化与合理分工，科学指导消费，提高消费得理财效益.7.现代化原则 家庭理财规划得管理方法与技术手段都须要与时俱进.5、2 家庭 理财目标及其可行性分析 、2、1 家庭理财得目标 王志明先生希望及早规划养老生活与建立女儿得高校教化基金,保障家庭正常，重视家庭得保险保障以及打算为提高生活水平进行投资理财，依据以上内容,目标按重要性进行了排序. 1、家庭建立适当得保险保障。 2、为女儿建立高校教化基金 3、资产进行有效得投资，以便增加投资收益。、2、2 理财目标得可行性分析 依据王志明先生家庭详细状况以及理财规划得

31、目标进行理财目标得可行性分析。调整了资产负债表以及现金流量表。 表 表 6、调整得资产负债表 银行存款 000 住房贷款 200000 其她金融理财资产 16100 房屋不动产 70000 负债总计 200000 资产总计 991600 净资产 9100 表 表 7、调整得 现金流量表 常常性收入 0000 96、6% 常常性支出 905 95、3 工资 26000 91、15% 基本开支 3000 3、66 红利 12000 4、14% 归还房屋贷款 4800 5、65% 利息 4000 、3% 保险费 1235 、6 其她收入 36 3、3% 其她支出 444 4、5 收入总计 2863

32、100、0% 支出总计 9759 00、 结余 19477 调整后,净资产就是79160元，与原来得净资产630000元相比，增加了1616元，王志明先生通过其她形式进行理财投资,投资得有货币型基金、人民币理财产品、国债、资金信托、股票型基金、债券型基金等组合投资，共计 11600元，调整后，投资其她形式得收入为36 元,常常性支出增加了保险费支出,以及为女儿筹集高校教化基金每年所投入得 44元（36712=404),还有结余 194877 元。这样王志明先生不仅为家庭供应合理得保障，也能为女儿建立高校教化基金，同时保证家庭收支平衡得基础上,还提高了生活水平，该目标设定就是可行得。、6、实现理

33、财目标得方案 6、家庭保险规划 中等收入者在社会中占很大得比例，就是社会得中流砥柱之一。她们从事得职业种类广泛,收入相对较一般，低于风险得实力也较一般,就是寿险公司得主要对象。我国实行多年得就业、福利、保障三位一体得社会保障制度，目前中等收入者寻求一种能够取代社会保障,而花钱较少得保障方式。低保费，高保障得险种，如保障型得人寿保险与短期得意外损害保险就是她们得首选。总体来说,该阶层得消费者主要考虑养老保险、终身寿险、健康寿险、医疗保险、投资联结型产品与分红型保险、意外损害保险等。家庭得总保费支出可以占到家庭总收入得10%15%。 表 表 8、保险规划方案 王志明先生 人生意外损害综合保险（中国

34、人寿)0000 1 年 00 意外身故给付万、意外医疗 100%报销 2 万 身故、重大疾病 终爱一生养老保险（平安保险)账户价值 终身 64 55 岁起每年领取6000 元养老金 养老 王志明太太 人生意外损害综合保险（中国人寿） 00 1 年 30 意外身故给付 8 万、意外医疗00报销 2 万 身故、重大疾病 终爱一生养老保险（平安保险)账户价值 终身 503 55 岁起每年领取5000 元养老金 养老 王志明女儿 人生意外损害综合保险(中国人寿)100000 1 年 300 意外身故给付 8 万、意外医疗10报销万 身故、重大疾病 合计 135 目前王志明家庭得年收入为 2000,家庭

35、年总保费为2355,占家庭总收入得、41。、家庭教化规划 定期投资基金在全部传统得教化投资工具中,定期投资基金就是相对而言回报率较高得一种，家长每期投资肯定得资金，当子女上高校得时候，就能有一笔财产用来支付教化费用。预料王志明女儿 18 岁上高校,选择得就是综合类高校(年生活费及学费总计 40元,选择得教化规划方式就是定期投资基金，年税后利率 9%,即每月利率为 0、；家庭每个月存入一笔固定存款用于该教化投资安排，该项投资得利息就是每月支付得，并且与原投资一起用于下一投资，每年高校教化费用得预期增长率约为 6(不包括通货膨胀,只考虑高校学费得实际增长率),且保持不变，目前王志明女儿岁,距离上高

36、校余年数为 10 年，按预料增长率计算，在入学年所需得教化费用为 71634 元，10 年相当于 120 个月，则家庭每月投资得 74*（0 期复利期初年金系数)=36元 6、3 家庭投资规划 首先，对王志明家庭风险承受实力进行了评估，然后对王志明先生对风险得看法进行评估,最终制定合适得家庭投资规划。 表 表 9、风险实力承受实力评分 高校四年总计费用 0000 240 4944 47641 5099 5529 5674 60145 3754 67579 71634 表 表 10、风险看法评分 风险承受实力分析与风险偏好分析评估测试可以瞧出,王志明先生得风险承受实力较强，综合上面得家庭财务分析

37、,具有肯定得承受实力,风险偏好属于中度得范围,因此可以选择具有肯定风险，但收益较高得产品。目前,王志明先生没有进行任何理财产品购买或其她形式得投资,仅有00 块钱得银行存款在中国工商银行，其家庭一年得结余为 20230元，所以主要投资依据其收支结余得 总分 50 分,5 分以下分，每多一岁少 1 分,75 岁以上者 0 分 38 就业状况 企业主 佣金收入主 上班族 自营事业者 失业 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无贷房 房贷0 0 房贷50% 无自宅 24、10 投资阅历 1年以上 610 年 25 年 1 1 年以内 无 4

38、投资学问 有专业证照 财金专业 自修有心得 懂一些 不了解 4 总分 10 % % 不能容忍任何损失 0 分,每增加 1加 2 分，可容忍>25%得0 分 0 首要考虑 赚短钱差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 6 认赔动作 预设停损点 事后停损 部分认损 持有待回升 加码摊平 赔钱心理 学习阅历 照常过日子 影响心情小 影响心情大 难以成眠 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流淌性 平安性 6 避开工具 无 期货 股票 外汇 不动产 总分 0进行合理比例安排，20230、8=161600,如下所示： 表 表 11、投资组合 7、风险说明 该家庭理财规划就是依据目前市

39、场状况分析与制定相关得合理假设进行程序化规划得，所以相关理财规划得详细内容适用于当下形式。不解除国家宏观经济政策得变动以及市场变动等风险因素。以下就是详细得风险内容说明。 1.物价水平发生改变，在肯定程度上影响了家庭得消费支出，从而使得家庭现金流量表得统计数据发生改变,影响规划得有效性.2.工资增长比率改变,影响了家庭得收入比例，使得家庭得资产负债表得统计数据发生改变，使得达到理财规划得目得存在显著偏差。 3.房地产得调控政策，影响到家庭得房屋不动产得市值，进而影响到家庭资产负债表得统计数据发生变更,影响理财规划方案实施得有效性。 4.证券市场得波动，影响到家庭得投资项目，不仅影响到家庭得资产

40、负债表得结构改变，也影响到家庭得现金流量表得其她收入比例,从而影响到对家庭得财务状况合理评估,理财规划得实施存在风险。 5.其她风险项目。 保障型 货币型基金 10、0% 160 活期 2、50 404 人民币理财产品 固定期限 % 稳定收益型 国债 4、00% 664 三年 3、14 3、7 256、208 资金信托 二年 、80 成长收益型 股票型基金 50、0% 8800 一年以上 、5 8、5 666 债券型基金 、00 合计 00 11600 9636、28 、参考文献 1袁娟、关于我国“41”家庭理财规划得探讨d、首都经济贸易高校,24、2周华、子女教化金理财规划、昆明理工高校，2

41、023、3胡晓琳、个人理财规划探讨d、大连海事高校，2023、陈跃气、规范书写理财规划方案j、大众理财顾问,201,03:909、5潘思兰，凌晓旭、浅谈理财规划、东方企业文化，20,09:209、6张家华、家庭理财规划得设计j、中国新通信,01，2：56、沈杉、家庭理财规划得道与术j、大众理财顾问，20，10：9495、8郑建辉、如何制定适合自己得理财规划j、金融博览，208,0：606、9、如何制订理财规划？专家谈人生理财三部曲j、河北审计，002，03:4、 怎么做家庭理财规划 家庭理财规划主要内容篇四 家庭理财规划的步骤 理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的改变，制定个人的家庭理财管理方案，帮助个人实现人生各阶段的目标和志向。在整个理财规划中，不仅要考虑财宝的积累，还要考虑财宝的平安保障。一般来说最适合的理财方式，包括配置保险、储蓄、股票、债券、基金等理财产品，确保资产保值和增值。 下面简洁的介绍理财规划方案： 理财规划一般大致分为五个步骤： 1、了解个人财务现状。 2、设定和分析理财目标。 3、了解个人风险承受实力。