2023年最新信贷业务实训报告总结(四篇).docx

《2023年最新信贷业务实训报告总结(四篇).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年最新信贷业务实训报告总结(四篇).docx（22页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2023年最新信贷业务实训报告总结(四篇) 在当下这个社会中，报告的运用成为日常生活的常态，报告具有成文事后性的特点。那么，报告究竟怎么写才合适呢？下面是我为大家带来的报告优秀范文，希望大家可以喜爱。 信贷业务实训报告总结篇一 告 银行信贷员述职报告，银行信贷员的述职报告写了作为银行信贷员在工作过程中的详细表现，向上级汇报，总结个人阅历不足，银行信贷员主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力，供应贷款方面的询问。本篇范文由第一公文网整理，为大家供应参考 银行信贷员述职报告 一年来，我始终牢记自己是一名共产党员，仔细学习党的路途方针政策，关切国内国际大事，在自己的组织关系没有转过来时，按时到x

2、xx支行总支参与党的组织生活和政治学习，留意在政 治上和党中心保持高度的一样。在工作中时刻以党员标准严格要求自己，敬重领导，团结同志，听从工作安排，干一行爱一行，尽自己所能，做好领导交办的各项工作。信贷员述职报告 在各位同事帮助下，以“三个代表”和“十六大”精神为指导，以资金组织为重点，以抓降工作为核心，落实各项信贷政策，抓主抓重，脚踏实地，用高标准严格要求自己，全身心地投入工作，较好地完成了本年度的工作任务。截止xx年12月底，发放各项贷款余额xxxx万元，其中：联保贷款xxxx万元，公务员贷款xxxx万元，抵押贷款xxxx万元，合计xxxx万元，占各项贷款余额的28%，增长13%;汲取各项

3、存款xxxx万元，其中低成本存款xxxx万元，定期存款xxxx万元，完成全社下达任务的xxxx;现有不良贷款余额xxxx万元，比年初削减xxxx万元，占各项贷款余额的xxxx%，比年初下压了xxxx个百分点，实现不良贷款肯定额与占比双下降。 现将一年来的工作状况述职如下，请各位领导及同事予以审议： 在工作过程中，我始终用“二度、二力、二心”的标准来要求自己。二度：协作度，主动度;二力：专业力，执行力;二心：责任心、共享心。通过对以往工作的阅历和教训进行分析、探讨、概括、集中，并上升到理论的高度来相识。 第一、察言观色，准。因为我们是做信用贷款，假如你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，

4、唯恐都很难达到你预期的效果。信贷员述职报告收款最怕的就是这种有钱但不情愿还的人，而不是实在没有钱没有方法还的人。 其次、客户质量，精。我们要透彻的明白“20%的客户，创建80%的收入，业务单位，客户唯上帝”的精髓大道，把握贷款风险可控可制的基础上，大力挖掘发展优质、优良客户，盘活维护老客户，让服务成为我们农信社的一个外在品牌优势。 第三、管人管账，细。随着市场的开发，经济的旺盛，贷款客户的增多，一个合格的客户经理要具备的业务学问和综合素养的要求都提高了许多。要懂的精细管理客户资料，了解客户的实际需求和资金动向。要合理安排工作时间，做到“适时干实事、实迹出实效”。管账，要做到实时检测，按时下账上

5、账，做到“账实相符，帐帐相等“。 第四、做人做事、阳光率直。 “言正，身正，行方正;脑清，手清，人自清”，我很喜爱这句话，自己觉得很有道理，每个人都有自己为人处世的原则和标准，假如坚持的原则符合自然道义的趋势，或许会让你走的更远更舒适一点。信贷这个岗位，恰恰就须要这方面的规章制度去约束人阴暗面的行为和想法，合规审贷、放贷、管贷是我们每个信贷员的职责和义务。 第五、往后专业学问、工作实力和详细工作 1、在领导指导下，明确了工作的程序和方向，做到心中有想法，脑中有构思，手中有方法，落实有行动，提高了工作实力，在详细的工作中形成了一个清楚的工作思路。在做小额信贷员后，我本着“把工作做好、做实、做出效

6、”这样一个目标，开拓创新意识，主动圆满的完成领导安排的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。 信贷业务实训报告总结篇二 实习报 告 2023年2月7日我有幸来到了三峡小额贷款股份有限公司，短短的三个月时间，我感觉收获不小，同时也感到了差距。作为一名实习生，很感谢公司给了我这样一个在业务部实习的机会，使我有机会向身边的同事学习，熬炼自己，不断的进步。现将实习状况汇报如下： 首先我将这段时间对公司和自己所在岗位的了解做一个汇报： 一、小额信用贷款业务的形式 目前，我认为信贷业务主要办理有以下几种形式:即借款人以自己的资产作抵押贷款，或以股权作

7、质押贷款、或者以找寻我们公司认可的保证人或担保公司作担保贷款。贷款是否可发放以及贷款额度都须要信贷员依据客户的实际经济状况、经营实力及还款意愿，并且根据规定流程办理调查，最终由部门主管和上级领导审批是否通过，并依据调查的真实状况来确定是否可以贷款。 二小额信贷业务岗的主要职责 为了能更好的做好自己的本职工作，了解主要职责极为重要，主动拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理贷款人的申请。对借款人申请信贷业务的合法性、平安性、盈利性进行调查。对客户进行信用登记评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率和方式等明确看法。办理核保、抵押登记及其他发放贷款的详细手续。信贷业

8、务办理后 对借款人执行借款合同的状况和经营状况进行检查和管理。督促借款人按合同运用贷款，按时归还贷款本息，并负责催收风险贷款。对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交信贷部门初审。经批准，按程序办理须要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款，并接着帮助做好清收和诉讼工作。负责信贷档案的管理，确保完整、有效。 三、小额信用贷款审查、审批、限制风险流程 贷款审查审批限制风险在贷款流程中起着确定性的作用，在接到调查任务后，信贷员应分析客户信息、个人信用报告等资料，了解客户的行业特点、经营状况以及主要经营风险，事先打算好调查的提纲，以及须要核实的关键问题。业务实行现场实地调查，信贷员

9、必需到申请人的家庭和经营场所进行调查。 三峡小额贷款股份有限公司依据小额贷款公司市场客户特点，不断完善内控机制，从制度机构、业务流程和环节上加强风险限制。一是从制度上限制风险，该公司科学合理地制定了贷前管理方法，贷后管理方法，贷款风险管理方法，不良清收管理方法，涵盖了贷前、贷中、贷后环节，保证了公司合理合法稳健经营。二是从组织结构上限制风险，公司分工合理，职责明确，业务部有阅历丰富的老成员组成，贷款审批实行层级制和分权制管理，公司贷款经主调查人和协同调查人签字业务部副经理签字业务部经理签字总经理审批签字。三是从流程和环节上限制风险，严格执行贷款三查制度，贷前调查由业务部双人以上进行，经主管业务

10、部的副经理审查真实性、合法性、合规性、合理性后由业务部经理进行可行性风险评价、防范措施等风险，审查。最终交由公司总经理进行全面审批同意后才能放款，放款后业务部负责贷后检查。 实习过程，详细如下： 1、学习了公司的管理制度，参加了关于业务制度的考试，通过这次考试使我们对贷款的一些基础学问有了更好的驾驭。 2、学习了稻花香精神文化，让我们对稻花香的文化有了深化的了解。 3、部门开展了信贷业务方面的基础学问培训，特殊是肖经理讲解的5c分析法给我留下了深刻的印象。 4、熟识客户资料，填写了客户的档案和资料的归类，以加强我们对客户的相识。 5、参加了合同填写，对什么合同须要盖什么章，什么合同须要什么人签

11、字，包括盖章和签字的地方都做了具体的了解。 6、熟记了企业和个人贷款所须要的各种资料，以便于以后能快速的知晓客户所差的资料。 7、对客户的担保状况做了解，多次到信达担保公司熟识状况，其关键是带回放款通知书。 8、实际帮助刘经理、肖经理、朱岩走访调查的客户有荣盛食品、永固制罐、弘洋玻璃、兴昌旅游、凯迪动力机械等，我们主要对客户的基本经营状况、资产负债状况、企业盈利状况、还 款来源状况、以及信用度状况都做了具体的调查。 9、通过对企业调查后，依据调查的实际状况写编写调查报告，然后汇报状况。 10、上门调查贷后状况以及上门清收工作，事实上门清收的客户有韩永尚。 实习体会： 1、学习是个按部就班的过程

12、。任何企业公司的发展都是从小到大、从不熟到熟识,我们学习的过程都是同样的道理,学习没有任何捷径可走，更不能存在侥幸心理；必需脚踏实地、一步一个脚印的。 2、细微环节确定成败。整个业务办理的过程中最突出的一个词就是细致，贷款工作是一个注意细微环节的工作，一点小的错误，就可能发生贷款风险。因此，无论在学习或是生活中，我们都不能忽视细微环节的重要性。在贷款业务方面，通过对贷款材料的整理，使自己了解到申请贷款所须要的材料,比如营业执照、收入证明，还款承诺书，户口本等，使自己对整个贷款业务有了一个感性的相识，虽然这些都是基础的业务，但却是最能学到东西的关键环节。在整理贷款的过程中，细致仔细是必不行少的。

13、 3、理论与实际的结合、解决问题的关键。在调查的过程中，运用自己的学问和交谈实力与客户沟通是了解客户的关键。信贷员凭借自己所知道的学问与拥有的实力来分析、解决问题。假如一个信贷员的学问面不广，对于客户所经营的行业只是一知半解的话，那么就很难推断客户是否拥有贷款的条件。所以说，了解 各方面的学问并且能结合实际操作就显得尤为重要，自己如何将所学的学问与实际问题相联系将成为以后学习的一个重要项目，正所谓学以致用。 4、学习永无止尽。任何事物的发展都是持续不断的，就像公司目前虽然只经营小额贷款，但我信任将来必定会做大做强，我们的学习更是如此。在接触这个社会以后，自己就会发觉自己是多么的“无知”，还有太

14、多太多的东西须要我们去学习，并且我们的学习是无时不刻的，许很多多不起眼的小事往往暗藏着大道理，这就须要我们细心去体会和学习。 5、要有团队精神。在团队精神的作用下，团队成员产生了相互关切、相互帮助的交互行为，显示出关切团队的主子翁责任感，并努力自觉地维护团队的集体荣誉，自觉地以团队的整体声誉为重来约束自己的行为，从而使团队精神成为公司自由而全面发展的动力。 这次实习中我觉得不足的地方： 1、工作缺乏主动性，不能主动的去找寻事情做。 2、工作有时缺乏仔细的看法，做事不够细致。 3、缺乏敏捷处事和见机行事的实力。 4、专业学问缺乏，各方面综合素养还有待提高。 5、没有明确详细有效的目标和安排。 工

15、作准备，我总结为一下几点： 1、在工作岗位上，必需要有剧烈的责任感，要对自己的岗 位负责，要对自己办理的业务负责。每个人都必需要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行，爱一行。 2、尽快完成自己的角色转变。对于从来没接触过这个行业的我来说，如何更快的完成角色转变是特别重要和迫切的问题。来到现在的公司之后，环境、生活习惯都会发生很大改变，假如不能尽快适应，必定会被淘汰。 3、明确职业规划。今后在工作之余还要抓紧时间努力学习相关学问，早日能接手以后的工作，信任只有这样才能在自己的工作岗位上得到更好的发挥，从而做好自己的本职工作。 4、加强学习，努力提高业务素养。利用工余

16、时间加强学习，不断充溢自己，同时还要学习借鉴先进的信贷工作阅历，提高工作效率。 5、做好日常服务工作，在跟客户接触的过程中，我们的形象代表的就是公司的形象，要做到对客户有礼貌，为客户端茶送水是我们应尽的本分，也是至少的待客之道。 通过这次实习，让我看清自己须要什么自己缺乏上门，同时也让我吸取了很多工作和社会阅历，今后，我会带着这些珍贵的阅历，在人生的旅途中勇往直前，迎接新的挑战！ 胡 程 荣 2023-4-20 信贷业务实训报告总结篇三 -看、问、思，我对会计部门核算的主要流程记账、复核与出纳有了初步相识;另外我还有一段见习大堂经理的特别经验，大堂经理是很多客户了解工行的第一窗口，我的主要工作

17、是对客户办理的各项业务进行引导，刚好处理客户的询问和投诉，发放回单和对账单。在客户至上理念的指导下，我的专心服务，得到了客户的一样好评。在与客户面对面沟通的过程中，一方面熬炼了我的沟通实力和交际实力，另一方面也使我能第一时间倾听到客户对工行的看法和建议，有助于我们不断地改进工作、完善服务。 八月份我被调到信贷部学习个人和公司贷款，期间我们向各业务经理学习信贷学问与营销技巧，尝试着与个人及法人客户进行沟通，学习办理个人住房、消费等贷款，学习运用*系统对公司客户进行评级授信。由于我行优质客户*与国外多家企业保持着常见的业务往来，这使我们有机会接触到一部分国际 2-大额交易越来越多，这种制约的弊端就

18、渐渐显露出来。我常常可以看到柜员急呼授权却迟迟不见应答，顾客怨声载道，严峻时甚至引发顾客和柜员的摩擦，这给我行公众形象带来了极大的负面影响，我们因此不但会丢失现有客户，更有可能损失许多潜在客户;再者从柜员自身感受来看，常有同事埋怨工作时缺乏平安感，工作时有来自四面八方的摄像头盯着，这些摄像头安装初衷是防范未知风险，而在平常它却担负着监督员工工作的职能。例如在办理特别业务时，若被摄像头前的监督者发觉其没有根据规定动作划卡授权便要受到指责，而这些所谓的规定动作往往只是流于表面形式。 二、信贷管理 存贷款是银行最原始也是最重要的一块业务，必需有效利用存款，用活存款为银行创建最大效益，因而我认为信贷管

19、理是改革的重中之重。首先，人员配置亟需调整，应大力充溢客户经理队 4- 部门： 实习岗位：银行信贷员 姓名： 指导老师： 杜青道 完成时间： 201年5月10日 本范文适合全部银行信贷员相关岗位实习报告，首页不显示页码，正文部分的标题更改之后，在书目上右键->更新域，就会自动更新书目。正文内容依据自己须要修改。 书目 一、实习目的 .2 二、实习时间 .2 三、 实习地点 .2 四、实习单位 .6-员相关工作岗位工作的特点、性质，学习体验银行信贷员相关岗位工作的实际状况，学习与积累工作阅历，为以后真正走上银行信贷员相关工作岗位做好岗前打算。 同时通过银行信贷员相关工作岗位的实习，熟识实际

20、工作过程的运作体系和管理流程，把自己所学银行信贷员工作岗位理论学问应用于实际，熬炼银行信贷员工作岗位业务实力和社会交际实践实力，并在工作中学习银行信贷员相关工作岗位的新学问，对自己所学的学问进行总结 并提升，以指导将来在银行信贷员相关工作岗位的学习重点和发展方向。 二、实习时间 201年03月01日201年06月15日 三、实习地点 苏州市经济开发区江南大道 8-遇到的问题。杜老师带领我们相识实习单位的其他工作人员，并让我们虚心地向这些辛勤地在银行信贷员相关工作岗位上的前辈学习，在遇到不懂得问题后要主动请教前辈。 终归是人生第一次在银行信贷员工作岗位上，所以真正驾驭这一份工作是须要一个过程的。

21、一起先我对实际银行信贷员岗位的工作内 容比较生疏，都不太清晰自己的工作范围和职责，对实习单位的状况也不太了解，不过杜老师会告知我该怎样处理自己在银行信贷员岗位上遇到的问题。渐渐的我也就熟识了自己的银行信贷员岗位工作内容，在银行信贷员岗位上的一些麻烦问题也能自己独立解决，每天把工作做得井井有条。 在单位实习期间，我从事的银行信贷员工作岗位相关的工作之外，还负责帮助其他部门的日常工作，包括制定安排，利用新学习的银行信贷员相关工作岗位业务学问处理相关文书。 10-的大四毕业生，我为了增加对银行业务的了解，也为了给将来的工作做好铺垫与打算，我来到宜宾市商业银行西郊支行的信贷部，营业部与会计部这三个部门

22、实习。 作为报告开头，我想先介绍一下宜宾市商业银行的一些基本状况。宜宾市商业银行于2023年12月28日正式挂牌营业，截至2023年12月31日，宜宾市商业银行注册资本为亿元，资本足够率达到了%，全行资产总额达亿元，相比成立时的亿元增幅达%。宜宾市商业银行总行现位于宜宾市女学街1号，下辖1个异地分行（内江分行）和29个支行，机构网点集中分布在宜宾市各区县（除屏山县），是宜宾市城区营业网点最多的金融机构。在国家信贷政策的指引下，宜宾市商业银行始终坚持“服务中小企业、服务区域经济、服务城镇居民”的市场定位，而这种服务型的市场定位最突出的体现就是银行的信贷业务与各种存贷款业务，而银行会计的核算过程，

23、就 12-有好的担保来源；四，贷款人在征信系统中是否有不良的记录；五，贷款人是否有齐全可信的资料。作为一个的银行信贷员可说是银行派出的测试贷款方所供应信息是真是假的“测谎仪”，主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力，向其供应贷款方面的政策询问，需具备精彩的推断力和敏锐的视察力，良好的倾听、亲和力和沟通实力。在这次实习之前，我只从书上学到过信贷业务的基本概念，对真正的业务如何处理并没有详细的相识。而在亲身的接触中，我深切体会到了书本上的学问，比如如何通过与客户的谈话确定他是否有诚意贷款；在实地考察以及相关会计报表的审查中确定贷款人是否有还款实力等。 在对信贷部的工作的工作有了肯定了解后，我又

24、转战到营业部接着我的实习。营业部包括了银行各种业务的办理，如最基本的存取款，转账业务；一些比较高级的承兑，托收等业务，还有新兴的网银办理，代缴水电费，给公交卡充 14-算器，一起对一串数字进行计算，看谁的速度快。结果，算盘以超越计算器两倍以上的速度让我彻底折服了。看来中国老祖先的才智真的是博大精深呀。在营业部的实习过程中，让我感受特殊深的东西有两样，一是银行工作所须要的谨慎仔细的看法，每笔业务的数据不能出一点点错，收到的每个单据都必需收好，归类，存档好，便利查找，收到的每笔金额都必需清点好，并以100张为一单位捆好，盖上处理人员的私人印章。每天的业务工作结束后，每个人都必需清点好自己收到的钱，

25、并且其数额须要与电脑系统里面记录的一样，做到帐实相对，假如有了差错，必需认仔细真的查找错在哪里，尽量弥补回来，若是犯了无法弥补的错，会追究相关人员的责任，数额多于1000元还会上报总 行商议应对措施与惩处方案，看来在银行的工作人员真须要具有特别高度的谨慎看法；另外，银行工作者对于客户良好的服务看法也让我深受教化，西 16- 最终的一段时间我在会计部进行我的实习，会计部对银行的业务进行核算，监督，起着特别重要的作用，在会计处实习的这一个月里，我主要学习了综合业务处理系统，熟识了银行的会计科目，基本驾驭了该系统的记账和复核的操作，并能独立处理同城交换、证券清算和外汇核算。在练习操作中，我还向会计部

26、的前辈请教有关操作原理和业务学问的问题，力求在驾驭操作流程的同时，搞清晰自己在做什么，在整个系统中是怎样一个来龙去脉。通过看、问和动手操作，我对会计处的主要工作有了更加系统的了解，特殊是支票汇票等，在实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对真正的票据并没有详细的相识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。另外，我对银行这个浩大的工作体系也有了比以前更加清楚的概念。 在当然，一些对于实际的工作尤为重要的但是在书本上无法学到的东西，18-技，既熬炼了身体，又增进了彼此的沟通与感情，我作为才去的实习生，也与行长较量了几场呢。 这次实习把我从学校纯理论学习中拉到了在实践中学习的环境。一进入岗位，我就

27、意识到，该把学生时代的野性收敛了。没有规则无 信贷业务实训报告总结篇四 首先要调查借款人和担保人的资信状况。一是内部调查，通过信贷管理系统、个人征信 系统调查借款人、担保人和借款人亲属的信息、借款、担保状况和还款记录。通过公民身份 证核查系统调查借款人和担保人身份的真实性。二是外部调查。依据借款人、担保人的居住 地址、从事行业、个人透漏的信息等，看看有没有和他们熟悉的同事、(或村两委成员)村民、原有客户，通过他们，对借款人、担保人的状况做更广泛的了解。三是实地调查。肯定要到 借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转状况。查看 借款人的生产经营证件。查看借款人的生产

28、设备数量、账本(资产负债表可能没有，但日常 经营的流水帐务记录应具备，没有的话就很成问题了)，生产购销状况要了解，成本支出和 盈利结构要了解，生产的选购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供应商和 下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来状况以及评价。查看借款人的自有资金状况(可以要求查看他的存单等)和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等状况，估算借款人的家庭总收入和总支出。 我在这方面曾经产生的风险(虽然都收回了，但期间很是惊慌) 1、信贷管理系统没上 的时候，有个借款人在其他乡镇有 20 多万不良贷款，向我申请借款

29、，因为有公务员担保，没有向相关乡镇的信用社询问就发放了，最终不得不通过起诉收回。 2、有个借款人弄了别 人的生产经营设备给我看，而我没有查看经营证照，更糟糕的是借款实际用途是还债(这一 点由于调查不深化事后才了解到)，更更糟糕的是贷款到期后借款人进了监狱。于是只好起 诉担保人收回。 3、有些同事介绍的贷款，疏于防范，简化了程序。到期后难以归还，懊悔 莫及。其实同事的素养也不一样，有的根本不了解信贷的风险，或者吃人家几顿饭喝点酒就 介绍贷款。 4、对于村委成员或者能人介绍的贷款，调查时有些大意，形成了许多让自 己惊慌的风险因素。有个客户经村委成员从我这里贷了款，结果因家庭冲突自杀了。当然由 于我

30、贷款时看法比较好，这位借款人尽然在自杀前提前还了钱。但这事想想后怕。 5、对于 领导们介绍的贷款，碍于面子发放，调查也不深化，期间也出现了许多潜在风险。 刚从事工作的时候，学制度，吃请是严格禁止的。但实际从事客户经理工作中，发觉其 实和借款人吃饭也有一点好处：可以进一步了解借款人和担保人。首先是酒后吐真言，酒喝 多了，人的本性简单显露;其次是了解借款人的挚友圈。和你吃饭借款人一般是请比较不错 的亲友来陪的，所谓物以类聚，人以群分，通过在酒桌上了解借款人的亲近好友，可以 进一步了解借款人的本性。三是通过借款人的消费了解借款人，一般而言，对于太大方花样 太多(吃了饭洗脚，洗了脚洗澡，洗了澡唱歌，唱

31、了歌还没完)的借款人，我是心存警惕适 可而止(对于很不像话的邀请坚决拒绝)的，遇上这种人，我的看法是不管调查的其他因素 多好，我也坚决不放款，其次天我把你消费的钱打到你的存折上，全当我自己出钱了解了一 个不合格的借款人。而对于贷款利息斤斤计较，吃饭时特别算计的人，我反而印象比较好。 吃饭的弊端更多，权衡利弊，吃不如不吃。和借款人吃饭的弊端： 1、贷款利息加上保险，贷款成本已经很高，而吃饭一般由客户掏钱，于心何忍? 2、客户请你吃饭，一般抱着我请你办事才请你吃饭，吃了饭就要为我办事的心理，假如拒绝贷款，他会觉得很吃亏，有些不咋地的会有意找麻烦。 3、吃人嘴短，吃了饭，调查时难免心虚放松条件。 4

32、、制度不允许。 5、吃饭一般要喝酒，喝酒一般会误事。 曾经设想过 aa 制或者自己付钱，但事实上行不通，客户付钱的速度一般比你快，自己 付钱吧，单位又不给开费用。所以权衡利弊，客户请吃饭，坚决不去。至于贷前调查中收受 客户礼物、消遣这种事，坚决拒绝，为几百块钱的物品或消费而担当上万元甚至几十万的风 险，傻子才做这种事。特别重要的一点：在办理贷款手续时，必需让借款人、担保人在贷后检查表贷款、到期通知书贷款逾期催收通知书担保人履行责任通知书上签字。贷后检查表填五张，签字盖章。目的主要是应付检查，防止被罚款。填好贷后检查表不 代表不去检查了，只是手续上要事先完备，以防万一。贷款到期通知书一张。目的一

33、是为应付检查，二是牵扯诉讼时效问题，可能成为法律要 件。贷款逾期催收通知书填 8 张，逾期后两年内(超诉讼时效前)，每个季度一张。一 是应付检查;二是减轻责任，三是作为法律要件。自己的一个教训是贷款到期后逾期不还，借款人和担保人拒绝在催收通知和履责通知上签字盖章，从而眼睁睁看着诉讼失效而毫无办 法。这些资料不要怕麻烦，肯定要在办理贷款时就齐备，假如贷款逾期想再补，会特别难。借款合同、担保合同除会计上保留外，自己必需留一份。这个事儿陆*以前告知过我，但我没当回事，现在看这是特别重要的。因为*信用社尽然把合同给弄丢了，没有合同，怎 么起诉?职工介绍外人贷款的，除非找到两个以上无借款、无担保的正式公

34、务员做担保，否则必 须由介绍人担保，假如介绍人不能担保，不管是谁介绍的，贷款免谈。对于以恐吓手段申请贷款的，免谈，一律不办。缘由很简洁，他不会为贷不到款而运用 卑劣手段。但假如你给他放了贷款，到期收不回起诉，他在压力下可能会狗急跳墙。现在拒 绝申请贷款面临的风险，远小于以后还不上面临的风险 借款人申请贷款时，要先供应借款人、担保人的住址和电话，先进行电话联系沟通，并进行实地调查，这样可以防止欺瞒。包括借款人骗自己、也包括借款人骗担保人。借款人申请贷款而妻子等亲属不同意的，不予放贷款。缘由很简洁，最了解借款人的，是他的亲属，假如他的亲属都不支持，你还能希望他的家人与他同心同德吗，而没有家庭支 持的人，事业一般很糟糕。每个客户经理都会有一个自己的借款人圈子，这个圈子，应当是由讲求诚信、重视家庭、行为端正、事业胜利的人来组成，你的 借款人圈子会影响到你自己的行为和人生，不行不重视。不行否认，我干客户经理期间。较 为接近、来往常见的借款人圈子，素养较低，行为较差，事业也混的不怎么样。我假如再干 客户经理，必需端正自己的行为，建立一个端正的圈子，离小人远一点。贷款管理中应当运用五级分类方式。但鉴于目前五级分类现状，可以实行账面一套五级 分类帐，自己再私下建立一份五级分类帐的做法，以实现动态刚好管理。