中国(云南)自贸区昆明片区 (昆明经开区)“财园助企贷”试点实施办法.docx

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1、中国（云南）自贸区昆明片区（昆明经开区）“财园助企贷试点实施办法（征求意见稿）第一章总则第一条为优化我区融资环境，解决企业融资难、融资贵 问题，充分发挥财政资金的导向和放大作用，鼓励和引导金融 机构向我区内有需求的中小微企业发放贷款，促进区内企业持 续、健康发展，结合我区实际，指定本实施办法。第二条 “财园助企贷”是指建立“政银企”共同风险分 担贷款机制，推动政府性融资担保机构与银行合作，帮助我园 内技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、社会诚信良好的 重点产业中小微企业申请获得1年期（含）以内、2000万元 （含）以内流动资金贷款（其中小微企业贷款额度1000万元以 内、中型企业贷款额度20

2、00万元以内）。第三条 贷款必须用于企业生产经营，不得用于转贷、委 托贷款、并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目以及参与 民间借贷和投资资本市场。第四条 支持合作金融机构重点向园区内新兴产业企业、 专精特新企业、科技型企业优先以信用方式发放贷款；重点向 未在任何金融机构获得贷款的小微企业发放首笔贷款。第五条 我区工业和科技局作为“财园助企贷”实施的牵政府在3盟由枸剂绅杳出局审酝见书 公示5天政府你谈保机沟合作银行合作僦亍企业合作期财园助企贷”流程国流程时 限流程说明/操作要点资料要件及主要工作责任单位各30天I.二业为足技春建挣有试巨毛乞、在税工禀的亥三工W 姿亨俣机构令合作设行开戛试点二生

3、.管委会与试点改 府检触娄担保机构和合作蛾行签订合作会议，向社会公 示5人二作.2.有登欺肯向企业喂遑合房较录，提本与合作授行 芝行合作港遂.1.合作协议：二业知科茨受申请阶 段30天有史乳童变为企业支二二为科疣考提三备前等求并提交 相关材料要件.L仝土资田潼表：二业对和茨堂2.金二二支看二N里第本：市寺及餐管里野3.企业委笛情况调至女权W：用充主管甘里管里迳会士师事务中方讦汇近三年企业讶务于 议投多；财政思5.程务正门出具的金色近三手掂程宏授表：税务同6.合作线好意变书：二业方科受受7.致空性姿旦俣童句书：二业对和茨看8.信用或告三充财科：二业为科茨受9.其实主承诺工：二业为科殖暨审批阶 段

4、60天吸二吉核：X匠敖、笠分面口等削合H企业是否将舍货 氤条件U反生之授营官反乏行情至，晨出裁支弄企业名 至并史衽会公示5个二作己.1.党请阶段相关要作：安宇受任m上支行 市核会下事支：工三台三管彗至头，M统程关左联合情兖1.生产经营崭析情查：市石”督管里曼2.环覆保井诋查：生态环史分.景3.安全生产诋查；安监局戏笠相关二作：充核完成后，提出然文衿仝二名2芳司 社会公示5个二作三.家祭款仝上按重行安规定立承担 W带担保黄任并签工军美合司.合生爰行女鹿蕾关卷序 念要求左企土至供费蚪齐全情更下7个二作三内完成走 符合担保条件为金上的信凭言核并放藏L芝专投保苏议：合作毁行2.贷款合同：合作嵬行贷后管

5、-合作银行与政三处数变坦俣传二微歼货款仝上的货后 管三二三竺敬金一二三税支三.L企业氨管情况：合作毁行、 法三宫思姿礼咤2.旻斐登辛技术彳发区金 及及评价系统T7 企业经看声况三行实时互控：二业知科比受头单位，负责组织开展企业申报、审核、绩效评价和补助资金 申请等工作。区财政、税务部门、生态环境局、市场监管局配 合做好企业资质审查、贷后企业生产经营情况管理等工作。合 作银行与政府性融资担保机构负责自主审核和发放贷款，并做 好风险防范工作。第二章支持范围第六条 申请融资支持低于500万元（含）的贷款企业需 符合以下条件：1 .企业主营业务不属于开发区限制类或禁止类产业；.企业工商税务注册关系均在

6、我区，并依法纳税；2 .上年度主营业务收入超过1000万元以上；.上年度上缴区级税收超过20万元以上；3 .近三年年度主营业务收入增幅超过10%或上一年度主营 业务收入增幅超过15%；4 .资产负债率不超过60%,且剩余资产净值达到贷款金额 的1.5倍以上；.财务及统计制度完善；5 .企业通过金融服务平台风险评价系统审核；6 .企业信用良好且近三年内无重大违规违法行为、环保和 安全事故。第七条 申请融资支持高于500万元低于2000万元（含） 的贷款企业需符合以下条件：1 .企业主营业务不属于开发区限制类或禁止类产业；.企业工商税务注册关系均在我区，并依法纳税；2 .上年度主营业务收入超过20

7、00万元以上；.上年度上缴区级税收超过50万元以上；3 .近三年年度主营业务收入增幅超过5%或上一年度主营业 务收入增幅超过15%；4 .资产负债率不超过60%,且剩余资产净值达到贷款金额 的1. 5倍以上；.财务及统计制度完善；5 .企业通过金融服务平台风险评价系统审核；6 .企业信用良好且近三年内无重大违规违法行为、环保和 安全事故。第三章申报流程第八条工业和科技局选择有试点基础、积极性高的政府 性融资担俣机构和合作银行开展试点工作。管委会与试点政府 性融资担保机构和合作银行签订合作协议，向社会公示5个工 作日。有贷款意向企业根据政府性融资担保机构和合作银行目 录，提前进行合作洽谈。第九条

8、 有贷款意向的企业向工业和科技局提出贷款需 求。区财政、税务部门等联合对企业是否符合贷款条件以及生 产经营情况进行调查，提出拟支持企业名单并向社会公示5个工作日。第十条 有贷款意向的企业需提交如下资料：1 .企业融资申请表；.企业工商营业执照副本；2 .企业资信情况调查授权书；.经会计师事务所审计的近三年企业财务审议报告；3 .税务部门出具的企业近三年纳税申报表；.合作银行意向书；4 .政府性融资机构意向书；5 .企业在“信用中国（云南昆明）“平台下载打印的信用 报告证明材料（须加盖公章）；.真实性承诺书。第十一条工业和科技局将经公示无异议的拟支持贷款企 业名单和审核意见书交政府性融资担保机构

9、及合作银行。政府 性融资担保机构及合作银行根据审查意见书，按照有关程序和 要求在10个工作日内完成审核并出具审查合格书，将符合条件 的企业名单反馈合作银行。第十二条通过政府性融资平台及合作银行审核后，拟贷 款企业法定代表人和所有股东以及实际控制人按银行按规定应 承担连带担保责任并签订相关合同。第十三条 合作银行按照有关程序和要求在企业提供资料 齐全情况下7个工作日内完成对符合担保条件的企业的信贷审核并放款，不得以结算、指标等因素延长放款时间。第十四条 贷款金额500 （含）万元以下的合作银行贷款 利率不高于当期中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公 布的贷款市场报价利率，高于500万元低于2

10、000万元（含）的 不高于当期中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的 贷款市场报价利率上浮150个基点。合作银行与政府性融资担 保机对“财园助企贷”贷款项目的真实性、完整性、合规性负 责，按季向我区工业和科技局报送工作情况。第四章贷后管理第十五条合作银行与政府性融资担保机构应做好贷款企 业的贷后日常管理工作，贷款企业应积极配合。如果贷款企业 存在不能按期还款的风险，合作银行与政府性融资担保机构要 及时将情况报告工业和科技局，由工业和科技局牵头，各相关 部门配合与合作银行、政府性融资担保机构督促企业按时还 款。第十六条 贷款企业授权通过昆明经济技术开发区金融风 险评价系统对企业经营情况进行

11、实时监控。第十七条 贷款企业在贷款周期结束后，顺利结清贷款并 服从贷款期间动态管理的，市财政局统筹资金按贷款金额的1% 给予企业贴息支持，对500万元（含）以下担保费率不超过 1%、500万元以上1000万元（含）以下担保费率不超过1.5%的 企业贷款，市财政统筹资金给予政府性融资担保机构1%的担保费补助。第五章代偿程序第十八条 合作银行发放的“财园助企贷”贷款因逾期导 致产生不良贷款的本金及利息（不包括罚息和滞纳金），由政 府性融资担保机构、合作银行、市级财政、园区管委会分别按 60%、20%、10%, 10%的比例进行风险分担。市级财政、园区不 作为担保及风险代偿主体，将风险分担部分以全额

12、补助方式支 持政府性融资担保机构，由政府性融资担保机构负责与合作银 行进行不良贷款风险分担结算工作。第十九条 对不良贷款合作银行应尽职清收，逾期超过30 日的，按有关程序和要求向政府性融资担保机构提交代偿申请 和资料。第二十条政府性融资担保机构受理合作银行代偿申请 后，按规定和程序进行审核并明确代偿金额，在60日内先行向 合作银行支付代偿资金的80% （含政府性融资担保机构、市级 财政、园区分担部分），并及时将代偿情况报我区工业和信息 化局、市财政局备案。第二十一条 对已代偿的不良贷款，区级各部门与政府性 融资担保机构应配合贷款银行尽职清收，做好追回资金和债权 管理工作，最终追偿所得或贷款损失

13、经确认后，按分担比例清 算。第二十二条对1年内仍不能还款的，工业和科技局将该企业纳入财政政策支持系统风险警示名单，进入名单的企业以 及该企业法定代表人投资控股的其他关联企业，今后不能获得 财政政策资金支持。第六章补助金申请第二十三条贴息补助。“财园助企贷”贷款贴息资金实 行后补助和预拨清算机制，其中，中型企业贷款由经办银行按 年度汇总，于次年1月底前向我区工业和信息化局提出贴息资 金申请，待审核批准后，由园区财政部门兑付至企业。小微企 业贷款贴息按昆明市普惠金融示范区建设方案及专项资金管理 办法规定的程序、时限和审核、资金兑付方式执行。申请贴息补助的企业需提交以下资料：1 .贴息补助申请表；2

14、 .由银行出具的贷款结清证明；3 .如贷款业务涉及政策性担保机构，需提交政府性担保机 构与贷款企业签订的担保合同和担保费用缴纳证明；.真实性承诺书。第二十四条担保费补助。符合条件的巳担保“财园助企 贷”贷款业务，当年中型企业贷款保费补助由政府性担保机构 于次年2月底，小微企业贷款保费补助由政府性融资担保机构 每半年（分别向市工业和信息化局、市财政局）提出申请。经 市工业和信息化局、市财政局审核并上报市政府批准后，由市 财政局按程序拨付补助资金。第二十五条风险分担补助。符合条件的已代偿“财园助 企贷”贷款业务的本金和利息，由政府性融资担保机构按分担 比例分别向市、园区主管部门申请代偿资金补助。当

15、年中型企 业贷款代偿补助市级分担部分由政府性融资担保机构于次年2 月底，小微企业贷款代偿补助市级分担部分由政府性融资担保 机构每半年分别向市工业和信息化局、市财政局提出申请。经 市工业和信息化局、市财政局审核并上报市政府批准后，由市 财政局按程序拨付补助资金。申请风险分担补助的融资担保机构需提交以下资料：1 .风险分担补助申请表；.由银行出具的贷款代偿证明；2 .由法院出具的终结本次执行裁定书；.真实性承诺书。第七章尽职要求第二十六条 申报环节的尽职要求1 .工业和科技局负责：对申请要件完善情况进行审查；对 企业主营业务符合开发区鼓励类产业出具意见；通过财务审计 报告对企业近三年主营业务收入增

16、幅进行审核；通过信用报告 对企业信用状况进行审核。2 .财政分局负责：通过财务审计报告对企业的资产负债数 据进行审核。3 .税务局负责：核实企业税务注册关系；并审核上年度税收形成开发区财政可用金额；企业近三年无税收违法行为。4 .生态环境分局负责：负责审核贷款企业环保行政审批手 续齐全，企业近三年无环保违法行为。5 .安监局负责：负责审查近三年内无重大安全生产事故。第二十七条上述业务部门在企业融资申请审核环节应保 存相关审核台账备查。在履行上述职责后，因其他因素造成的 贷款风险，不予追究相关部门和个人责任。第八章附则第二十八条 本办法自印发之日起施行。第二十九条 本办法由工业和科技局负责解释。