中级经济师《金融》预测试卷三（含答案）.docx

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1、中级经济师金融预测试卷三（含答案）单选题1.根据金融租赁公司管理办法,金融租赁公司属于()。A.非营利性公共机构（江南博哥）B.银行机构C.非金融机构D.非银行金融机构 参考答案：D参考解析：金融租赁公司管理办法指出金融租赁公司属于非银行金融机构,由国务院银行业监督管理机构负责实施监督管理。单选题2.信托公司的筹建期为批准决定之日起()A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月 参考答案：C参考解析：信托公司设立须经筹建和开业两个阶段。其中,信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月;未能按期筹建的,可申请延期一次,延长期限不得超过3个月。同时,信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业;不能按

2、期开业的,可申请延期一次,延长期限不得超过3个月。单选题3.国际收支均衡是指()的收入和支出的均衡。A.自主性交易B.补偿性交易C.经济交易D.货币交易 参考答案：A参考解析：国际收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。国际收支不均衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡。其中，如果自主性交易的收入大于支出，则是国际收支顺差；如果自主性交易的收入小于支出，则是国际收支逆差。单选题4.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是()。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员D.中国银行保险监督管理委员会 参考答案：C参考解析：中国证券监督管理委员会(简称“中国证监会”)垂直领导全国证券

3、期货监管机构，对证券期货市场实行集中统一监管，选项C正确。单选题5.以下不属于全面风险管理三个维度的是()。A.企业目标B.风险管理的要素C.企业层级D.风险管理的目标 参考答案：D参考解析：COSO在企业风险管理整合框架文件中认为：全面风险管理是三个维度的立体系统。这三个维度分别是：企业目标、风险管理的要素和企业层级。单选题6.在基金的募集阶段，募集基金的主体是()。A.基金份额持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金投资咨询机构 参考答案：B参考解析：本题考查证券投资基金的参与主体。基金管理人是基金产品的募集者和管理者，其最主要的职责就是按照基金合同的约定，负责基金资产的投资运作，在有效

4、控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。单选题7.我国商业银行对单一集团客户的授信集中度不得高于()。A.8B.15C.10D.5 参考答案：B参考解析：单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15。单选题8.根据购买力平价理论，决定汇率长期变动的根本因素是()。A.国际收支B.相对利率C.相对通货膨胀率D.心理预期 参考答案：C参考解析：根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平是决定汇率长期变动的根本因素。国际物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。单选题9.主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象的基金是()。A.增长型基金B.收

5、入型基金C.平衡型基金D.稳定型基金 参考答案：A参考解析：本题考查证券投资基金的类型。增长型基金是指以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。单选题10.下列关于蒙代尔一弗莱明模型的说法，错误的是()。A.财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著B.货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果C.货币政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著D.财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著 参考答案：A参考解析：本题考查BP曲线与国际收支平衡。蒙代尔一弗莱明模型的基本结论是：货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果，在浮动汇率下则效果显著；财政政策在固定汇率下对刺激经

6、济效果显著，在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果。单选题11.我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。如果该债券的市场价格是110元，该债券的本期收益率是()。A.2B.3C.4.5D.5 参考答案：C参考解析：本期收益率=本期获得的债券利息本期市场价格=51104.5，选项C正确。单选题12.证券公司从事证券自营业务，其净资本不得低于()万元人民币。A.2000B.3000C.4000D.5000 参考答案：D参考解析：注册资本金不低于1亿人民币，净资本不低于50

7、00万元人民币，并经中国证监会批准经营证券自营的证券公司才能从事证券自营业务。单选题13.在汇率风险中，()又称为会计风险。A.交易风险B.折算风险C.经济风险D.信用风险 参考答案：B参考解析：汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险。其中，折算风险，又称会计风险，折算风险是指为了合并母子公司的财务报表，在用外币记账的外国子公司的财务报表转变为用母公司所在国货币重新做账时账户上股东权益项目的潜在变化所造成的风险。单选题14.按照国际货币基金组织的划分，下列汇率制弹性最大的是()。A.水平区间内钉住汇率制B.单独浮动C.传统的钉住汇率制D.货币局制 参考答案：B参考解析：根据国际货币基金组织的

8、划分，按照汇率弹性由小到大，目前的汇率制度安排：(1)货币局制。(2)传统的钉住汇率制。(3)水平区间内钉住汇率制。(4)爬行钉住汇率制。(5)爬行区间钉住汇率制。(6)事先不公布汇率目标的管理浮动。(7)单独浮动。单选题15.如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元。市场价格为90元，则其名义收益率是()。A.5.0B.10.0C.11.1D.12.0 参考答案：B参考解析：名义收益率=票面收益(年利息)面值，即10100100=10。单选题16.下列各项中。不属于“巴塞尔新资本协议”三大支柱的是()。A.最低资本充足率要求B.监管当局的监督检查C.市场约束D.信用风险管理 参考答案：

9、D参考解析：“巴塞尔新资本协议”的三大支柱：最低资本充足率要求、监管当局的监督检查和市场约束。单选题17.根据西方通货膨胀学说，“过多的货币追求过少的商品”通常是指()。A.供求混合型通货膨胀B.抑制型通货膨胀C.成本推进型通货膨胀D.需求拉上型通货膨胀 参考答案：D参考解析：需求拉上型的通货膨胀通常意味着过多的货币追求过少的商品，选项D正确。单选题18.以下关于兼并与收购的说法中，错误的是()。A.在兼并中，被兼并企业作为法人实体不复存在B.收购企业以收购出资的股本为限承担被收购企业的风险C.兼并后一般需要调整其生产经营，重新组合其资产D.收购一般发生在企业正常生产经营状态，产权流动变化较大

10、 参考答案：D参考解析：收购一般发生在企业正常生产经营状态，产权流动比较平和。单选题19.下列金融工具中，银行发行的是()。A.大额可转让定期存单B.支票C.短期融资券D.余额宝 参考答案：A参考解析：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的定期存款凭证，选项A正确。单选题20.假定某商业银行原始存款增加1000万元，法定存款准备金率为20，超额存款准备金率为2，现金漏损率为5。则该商业银行的派生存款总额应为()万元。A.4000B.4546C.5000D.3704 参考答案：D参考解析：，选项D正确。单选题21.下列机构中，一般以存款、放款、汇兑、结算为主要经营内容的是()。A

11、.银行金融机构B.保险公司C.证券公司D.信托公司 参考答案：A参考解析：本题考查金融机构类型。按照金融机构业务的特征，金融机构分为银行和非银行金融机构。其中，银行业金融机构是以存款、放款、结算、汇兑等业务为主要经营内容的金融机构。单选题22.最常用的并购方式是()。A.用现金购买资产B.用股票交换股票C.用股票购买资产D.用现金购买股票 参考答案：B参考解析：用股票交换股票(交换发盘)又叫“换股”。是指并购公司直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的股票，这是最常用的并购方式。单选题23.()是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支

12、付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.电子银行B.移动银行C.互联网金融D.自助银行 参考答案：C参考解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。具备互联网理念和精神的金融业态及金融服务模式统称为互联网金融。单选题24.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是()。A.中央银行调控机制B.货币供给机制C.自动恢复机制D.利率机制 参考答案：D参考解析：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。除利率机制之外，还需要有发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。单选题25.我国商业银

13、行风险监管核心指标(试行)中资产利润率不应低于()。A.0.6B.0.5C.5D.2 参考答案：A参考解析：根据商业银行风险监管核心指标(试行)，我国关于盈利能力的监管指标包括:成本收入比，即营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%;资产利润率，即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于0.6%;资本利润率，即净利润与平均净资产之比，不应低于11%。单选题26.作为货币政策工具，再贴现的缺点是()。A.在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构B.主动权不在商业银行C.主动权不在中央银行D.以票据融资风险大 参考答案：C参考解析：本题考查再贴现。再贴现的主要缺点：再贴现的主动权在金融机构，而不

14、在中央银行。单选题27.当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的本国出口价格下降，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而()，使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。A.刺激出口和进口B.限制出口和进口C.刺激出口，限制进口D.限制出口，刺激进口 参考答案：C参考解析：当国际收支出现逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。这样，以外币标价的本国出口价格下降，从而刺激出口；而以本币标价的本国进口价格上涨，从而限制进口，选项C正确。单选题28.我国的金融资产管理公司是()。A.银行类金融机构B.金融管理机构C.行政机构D.非银行类金融机构 参考答案：D参考

15、解析：金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构，是其他金融机构，属于非银行类金融机构。单选题29.现代融资租赁以()的成立为标志。A.英国租赁公司B.荷兰租赁公司C.美国租赁公司D.中国租赁公司 参考答案：C参考解析：现代融资租赁始于20世纪50年代，以1952年美国租赁公司的成立为标志。单选题30.中央银行在公开市场卖出政府债券的意图是()。A.获取差价收益B.减少商业银行在中央银行的存款C.筹集资金帮助政府弥补财政赤字D.减少流通中的基础货币以紧缩货币供给 参考答案：D参考解析：公开市场业务是中央银行经常使用的一种货币政，是指

16、中央银行在公开市场买卖债券以调节货币供应量和利率的一种政策工具。在通货膨胀时期，中央银行一般会在公开市场向商业银行等金融机构出售政府债券，回笼货币，从而达到紧缩信用、减少货币供应量的目的，选项D正确。单选题31.可用于治理通货膨胀的货币政策措施是()。A.提高法定存款准备金率B.降低利率C.降低再贴现率D.公开市场上买入政府债券 参考答案：A参考解析：本题考查治理通货膨胀的货币政策。治理通货膨胀需要采用紧缩性的货币政策。紧缩性的货币政策措施主要包括：(1)提高法定存款准备金率；(2)提高再贷款率、再贴现率；(3)公开市场卖出业务；(4)直接提高利率。单选题32.市场利率作为中介目标的缺点是()

17、。A.可测性差B.真实性差C.可控性差D.适应性差 参考答案：A参考解析：在现实经济生活中，由于利率具有复杂性、易变性、利率调整的时滞性，特别是真实利率所具有不易测量的性质，使得利率难以成为理想的中介目标。单选题33.如果我国在巴黎发行一笔美元债券，则该笔交易属于()市场的范畴。A.欧洲债券B.外国债券C.扬基债券D.武士债券 参考答案：A参考解析：本题考查考生对欧洲债券概念的理解。欧洲债券是指借款人在本国以外市场发行的以第三国货币为面值货币的国际债券。单选题34.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是()拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用 参考答

18、案：D参考解析：同业拆借活动都是在金融机构之间进行的，市场准入条件比较严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动。也就是说，同业拆借活动基本上都是信用拆借。单选题35.全国性保险公司的最低资本规定是()亿元人民币。A.1B.2C.5D.10 参考答案：C参考解析：保险公司开业之前对其最低资本加以规定(全国性公司为5亿元人民币，区域性公司为2亿元人民币)，这是偿付能力监管的基石。单选题36.在商业银行的利润分配过程中，按照税后净利润的()提取法定盈余公积金，法定盈余公积金已达注册资本的()时可不再提取。A.10；50B.10；70C.25；50D.25；70 参考答案：A参考解析：本题考查商业银行的

19、利润分配。在商业银行的利润分配过程中，按照税后净利润的10提取法定盈余公积金，法定盈余公积金已达注册资本的50时可不再提取。单选题37.下列说法中，不属于中央银行存款准备金政策优点的是()。A.中央银行具有完全的自主权B.对货币供应量的作用迅速C.作用猛烈，缺乏弹性D.对松紧信用较公平 参考答案：C参考解析：作用猛烈、缺乏弹性是存款准备金政策的缺点，选项C不属于中央银行存款准备金政策的优点。单选题38.“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是()通货膨胀。A.需求拉上型B.预期型C.结构型D.成本推进型 参考答案：A参考解析：本题考查需求拉上型通货膨胀。需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述

20、为“太多的货币追求太少的商品”。单选题39.下列关于基差的说法中，错误的是()。A.基差=待保值资产的现货价格-用于保值的期货价格B.基差可正可负C.为了降低基差风险，可以选择合适的标的资产D.为了降低基差风险，可以选择合适的合约资产期限 参考答案：D参考解析：为了降低基差风险，要选择合适的金融期货合约，它包括两个方面：选择合适的标的资产：选择合约的交割月份。单选题40.我国目前的凭证式国债的发行采取()。A.承购包销B.公开招标C.余额包销D.尽力推销 参考答案：A参考解析：凭证式国债采用承购包销的方式发行，记账式国债采用公开招标形式发行。单选题41.在新股发行的询价制中，当网上投资者有效申

21、购倍数超过50倍、低于100倍(含)时，发行人和承销商应()。A.将本次发行股份的10从网下向网上回拨B.将本次发行股份的20从网下向网上回拨C.将本次发行股份的40从网上向网下回拨D.将本次发行股份的15从网上向网下回拨 参考答案：B参考解析：首次公开发行股票的网下投资者申购数量低于网下初始发行量的，发行人和主承销商不得将网下发行部分向网上回拨，应当中止发行。网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍(含)的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本次公开发行股票数量的20；网上投资者有效申购倍数超过100倍的，回拨比例为本次公开发行股票数量的40。网上投资者有效申购倍数超过150倍的，回拨后

22、无锁定期网下发行比例不超过本次公开发行股票数量的10。单选题42.在资产定价模型中，值为1的证券被称为具有()。A.激进型风险B.防卫型风险C.平均风险D.系统性风险 参考答案：C参考解析：值高(大于1)的证券被称为“激进型”证券；值低(小于1)的证券被称为“防卫型”证券；值等于1的证券具有“平均风险”。单选题43.国际大宗商品价格上涨，导致A国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此引发的A国通货膨胀是()。A.供求混合型通货膨胀B.生产结构型通货膨胀C.需求拉上型通货膨胀D.成本推进型通货膨胀 参考答案：D参考解析：“成本推进论”认为，通货膨胀的根源并非总需求过度，而是由总供给方面生产成本

23、上升引起。在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础加上一定的利润构成的。因此，生产成本的上升必然导致一般物价水平的上升，选项D正确。单选题44.()认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。A.预期理论B.分割市场理论C.流动性溢价理论D.古典利率理论 参考答案：A参考解析：预期理论认为，长期债券的利率等于长期债券到期之前人们所预期的短期利率的平均值。该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，是因为在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。单选题45.根据中华人民共和国证券法的相关规定，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业

24、务是()。A.承销B.发行C.自营买卖D.交易中介 参考答案：D参考解析：本题考查经纪类证券公司所能从事的证券业务。经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。单选题46.如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5、每年付息一次的债券，并在持有不满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是()。A.1B.4C.5D.6 参考答案：D参考解析：票面收益C=1005=5(元)，债券卖出价Pn=101(元)，债券买入价P0=100(元)。持有期收益率，选项D正确。单选题47.我国商业银行实行的主

25、要业务经营制度是()。A.单一银行制度B.综合性银行制度C.分支银行制度D.分业经营银行制度 参考答案：D参考解析：分业经营银行制度亦称为专业化银行制度或分离银行制度，是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务。不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排，选项D正确。选项AC为商业银行的组织制度，不是业务经营制度。单选题48.在我国融资租赁实务中，租金的计算大多采用的计算方法是()。A.等额年金法B.浮动利率租金计算法C.成本回收法D.附加率法 参考答案：A参考解析：租金的计算方法很多种，常见的有年金法、附加率法、成本回收法、浮动利率租金计算法、不规则租金

26、计算法等。在我国融资租赁实务中，租金的计算大多采用等额年金法，选项A正确。单选题49.关于金融租赁公司设立条件，下列描述中不正确的是()。A.建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的40D.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系 参考答案：C参考解析：有符合任职资格条件的董事、高级管理人员。并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50。单选题50.我国对保险公

27、司偿付能力监管使用的是()。A.最高偿付能力原则B.合理偿付能力原则C.最低偿付能力原则D.国际偿付能力原则 参考答案：C参考解析：我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。单选题51.在一国出现国际收支逆差时。该国之所以可以采用本币贬值的汇率政策进行调节，是因为本币贬值可以使以外币标价的本国出口价格下降，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而刺激出口、限制进口，最终有助于国际收支恢复平衡，这种效应表明，本币贬值的汇率政策主要用来调节逆差国家国际收支的()。A.经常项目收支B.资本项目收支C.金融项目收支D.错误与遗漏项目收支 参考答案：A参考解析：汇率变动影响国际收支。汇率

28、变动会直接影响经常项目收支。单选题52.某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年收回的现金流为121万元，如果按复利每年计息一次，年利率10，则第2年收回的现金流现值是()万元。A.100B.105C.200D.210 参考答案：A参考解析：F=P(1+r)n，121=P(1+10)2，求得P=121(1+10)2=100(万元)。单选题53.关系营销策略最大的特点是()。A.以竞争为导向B.以产品为导向C.以价格为导向D.以渠道为导向 参考答案：A参考解析：本题考查关系营销的特点。关系营销策略最大的特点是以竞争为导向，根据市场不断成熟和竞争日益激烈的形势，着眼于银行与顾客互动与双赢，不

29、仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求，通过关联、关系、反应等形式与客户形成独特的关系，把企业与客户联系在一起，形成竞争优势。单选题54.通过对业内相应商业模式、商业现象进行深度剖析，下列不属于互联网金融模式的是()。A.互联网支付B.互联网信托C.股权众筹融资D.互联网保险 参考答案：B参考解析：通过对业内相应商业模式、商业现象进行深度剖析，互联网金融模式分为互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售和互联网保险。单选题55.信托财产管理中，信托财产事实上的处分是指()。A.信托财产B.赠与信托财产C.消费D.转让信托财产 参考答案：C参考解析：事实上的处分是指对信托财产进行消费

30、(包括生产和生活的消费)，选项C正确。单选题56.某国内商业银行各项贷款期末余额为1000万元人民币，如果要达到资产安全性的指标，则其不良贷款应少于()万元人民币。A.1000B.50C.200D.150 参考答案：B参考解析：商业银行的不良贷款率不得超过5，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比。本题中该商业银行的不良贷款应少于10005=50(万元)。单选题57.从2004年1月1日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，浮动区间上限扩大到贷款基准利率的()倍。A.1.2B.1.5C.1.7D.2.0 参考答案：D参考解析：2004年1月，商业银行和城市信用社的贷款利率浮

31、动上限扩大到贷款基准利率的1.7倍，农村信用社贷款利率的浮动上限扩大到贷款基准利率的2倍，贷款利率浮动上限不再根据企业所有制性质和规模大小分别制定。单选题58.我国商业银行实行贷款的五级分类管理，这是我国商业银行进行()管理的举措。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险 参考答案：A参考解析：本题考查信用风险管理中的过程管理。在过程管理中的事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。单选题59.巴塞尔协议规定，普通股最低比例由2提升至()。A.3B.4C.4.5D.5 参考答案：C参考解析：本题考

32、查巴塞尔协议。巴塞尔协议规定，普通股最低比例由2提升至4.5。单选题60.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是()。A.流动性风险B.国家风险C.操作风险D.市场风险 参考答案：A参考解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。多选题1.信托产品的管理方式主要有()。A.信托产品的设立B.信托产品的核算C.信托产品的现场检查D.受益人大会E.外派人员管理 参考答案：CDE参考解析：本题考查信托产品的管理。信托产品的管理方式主要有

33、信托产品的现场检查、受益人大会和外派人员管理。多选题2.在远期利率协议中，若协议利率参考利率，则()。A.交割额为负B.交割额为正C.卖方向买方支付交割额D.买方向卖方支付交割额E.交割额为零 参考答案：AD参考解析：本题考查远期利率协议的交割。若协议利率参考利率，交割额为负，买方向卖方支付交割额。多选题3.下列选项中，可以治理通货紧缩的政策措施有()。A.扩张性的财政政策B.增加税收C.减少政府支出D.加快产业结构调整E.扩张性的货币政策 参考答案：ADE参考解析：本题考查通货紧缩的治理。治理通货紧缩的政策措施包括：(1)扩张性的财政政策；(2)扩张性的货币政策；(3)加快产业结构的调整；(

34、4)其他。多选题4.根据投资主体性质的不同，我国上市公司股票的种类有()。A.普通股B.法人股C.国有股D.社会公众股E.外资股 参考答案：BCDE参考解析：我国上市公司的股票按投资主体性质可以分为国有股、法人股、社会公众股和外资股，选项BCDE正确。多选题5.商业银行利润总额的构成包括()。A.购买企业股票利得B.证券交易佣金收入C.营业利润D.非常损失E.营业外收支净额 参考答案：CDE参考解析：商业银行利润总额包括营业利润和营业外收支净额，购买企业股票利得和证券交易佣金收入既不属于营业利润，也不属于营业外收支净额，选项AB错误。多选题6.在回购协议市场中，可以作为标的物的有()。A.国库

35、券B.商业票据C.股指期权合约D.股指期货合约E.大额可转让定期存单 参考答案：ABE参考解析：在回购协议中，作为标的物的主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具，选项ABE正确。多选题7.紧缩的货币政策对国际收支的调节作用体现在()。A.产生需求效应，使得进口需求下降B.产生价格效应，导致价格下跌C.产生利率效应，导致利率提升，阻碍资本流出D.扩大需求效应E.价格上涨，限制出口 参考答案：ABC参考解析：紧缩的货币政策对国际收支的调节作用体现在：(1)产生需求效应，使得进口需求下降。(2)产生价格效应，导致价格下跌。(3)产生利率效应，导

36、致利率提升，阻碍资本流出。多选题8.中央银行是管理金融的银行，其职责主要表现在()。A.制定实施货币政策B.颁布各种金融法规C.管理境外金融市场D.管理境内金融市场E.发行货币 参考答案：ABD参考解析：中央银行是管理金融的银行：(1)制定和实施货币政策，在稳定货币的前提下促进经济增长。(2)制定和颁布各种金融法规、金融业务规章。(3)管理境内金融市场。多选题9.中央银行投放基础货币的渠道有()。A.对商业银行等金融机构的再贷款B.商业银行在中央银行的存款C.收购黄金、外汇等储备资产投放的货币D.购买政府部门的债券E.卖出政府部门的债券 参考答案：ACD参考解析：本题考查中央银行投放基础货币的

37、渠道。中央银行投放基础货币的渠道有：对商业银行等金融机构的再贷款和再贴现；收购黄金、外汇等储备资产投放的货币；通过公开市场业务等投放货币。多选题10.净额结算方式又称差额结算，其优点有()。A.可以节省相关费用B.可以简化操作手续C.可以提高结算效率D.较少受法律法规约束E.方式较为灵活 参考答案：BC参考解析：证券结算主要有两种结算方式：净额结算和逐笔结算。净额结算方式又称差额结算，优点是可以简化操作手续、可以提高结算效率。多选题11.新型的业务运营模式的核心是前台与中后台分离，中后台主要的职责是()。A.风险管理B.合规管理C.产品营销D.核心业务系统运行维护E.集中处理非实时业务批量交易

38、 参考答案：ABDE参考解析：新型的业务运营模式的核心就是前台与中后台分离。前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务;中后台主要职责是风险管理、合规管理、核心业务系统运行维护、集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督，包括集中运行、集中录入、集中交易、集中核算、集中金库和l集中监督等事项。多选题12.根据我国商业银行资本充足率的计算公式，商业银行风险加权资产包括()。A.信用风险加权资产B.市场风险加权资产C.声誉风险加权资产D.战略风险加权资产E.操作风险加权资产 参考答案：ABE参考解析：本题考查我国商业银行资本充足率的计算公式。根据我国商业银

39、行资本充足率的计算公式，商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产。多选题13.下列关于商业银行总分行制度的说法中，正确的有()。A.是所有商业银行都实行的制度B.加速银行的垄断与集中C.易于实现规模效益D.抵御风险能力较差E.内部层级多，管理难度大 参考答案：BCE参考解析：总分行制是各国商业银行普遍采用的组织形式，但不是所有的商业银行都实行的制度，选项A错误。抵御风险能力差是单一银行制度的缺点，选项D错误。多选题14.下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有()。A.代理收费B.咨询顾问C.自营债券投资D.基金和债券的代理买卖E.托管及支付结算业务 参考答

40、案：ABDE参考解析：中间业务包括收取服务费或代客买卖业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管和支付结算等，选项ABDE正确。多选题15.下列各项中，属于基金托管人承担的责任的有()。A.资产保管B.资金清算C.资产核算D.投资运作监督E.编写基金报告 参考答案：ABCD参考解析：编写中期和年度基金报告属于基金管理人的职责。选项E错误。多选题16.商业银行利润总额的构成包括营业利润和()。A.固定资产盘盈B.证券交易差错收入C.投资收益D.出纳长款收入E.营业外收支净额 参考答案：CE参考解析：商业银行利润总额的构成包括营业利润和营业外收支净额。选项A

41、、B、D属于营业外收入。多选题17.首次公开发行股票时，发行人和主承销商计划通过向网下投资者询价的方式确定股票发行价格，可能有资格参与报价的投资者有()。A.持有一定金额非限售股份的投资者B.持有一定金额企业债券的投资者C.持有一定金额存托凭证的投资者D.持有一定金额非限售股份和企业债券的投资者E.持有一定金额存托凭证和企业债券的投资者 参考答案：AC参考解析：首次公开发行股票，网下投资者须具备丰富的投资经验和良好的定价能力，遵守中国证券业协会的自律规则。网下投资者参与报价时，应当持有一定金额的非限售股份或存托凭证。多选题18.关于货币互换与利率互换的比较，以下说法正确的有()。A.货币互换只

42、涉及一种货币B.利率互换涉及两种货币C.利率互换不交换本金D.货币互换双方常交换本金E.两种互换在结构和运作机制上相似 参考答案：CDE参考解析：本题考查金融互换。利率互换只涉及一种货币，货币互换要涉及两种货币。选项A、B错误。多选题19.在广义的并购中，公司控制包括()。A.溢价购回B.停滞协议C.杠杆收购D.管理层收购E.代表权争夺 参考答案：ABE参考解析：公司控制包括溢价购回、停滞协议、反接管条款、代表权争夺，选项ABE正确。多选题20.与传统的风险管理手段相比，金融工程利用衍生工具进行风险管理所具有的特点有()。A.准确性较高B.时效性C.成本高D.容易产生时滞问题E.灵活性 参考答

43、案：ABE参考解析：金融工程利用衍生工具进行风险管理，与传统的风险管理手段相比在三个方面具有比较明显的优势：更高的准确性和时效性。其较好地解决了传统风险管理工具处理风险时的时滞问题。低成本。灵活性。共享题干题某年2月起，为弥补流动性缺口，保持流动性合理适度，中国人民银行多次降准与降息。(1)该年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币。(2)该年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35。根据以上资料，回答下列问题。不定项选择题1.我国中央银行下调存款准备金率0.5个百分点，可释

44、放流动性()亿元人民币。A.320B.390C.4300D.8280 参考答案：C参考解析：本题考查存款准备金率的相关计算。86万亿0.5=4300(亿元)。(1)该年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币。(2)该年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35。根据以上资料，回答下列问题。不定项选择题2.目前，我国的货币政策目标制度是()。A.单一目标制B.双重目标制C.多目标制D.联动目标制 参考答案：C参考解析：本题考查我国货币政策目标。在多年的我国宏观金融调控实践中，由于我国经济转轨的性质，我国货币政策的目标实际上是以防通货膨胀为主的多目标制。(1)该年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币。(2)该年3月1日起下调金融机构人民币贷