中级经济师《金融》考前点题卷二（含答案）.docx

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1、中级经济师金融考前点题卷二（含答案）单选题1.根据衡量货币价值的需要，汇率可以划分为()。A.即期汇率与远期汇率B（江南博哥）.官方汇率与市场汇率C.名义汇率、实际汇率和有效汇率D.买入汇率与卖出汇率 参考答案：C参考解析：本题考查汇率的分类。根据衡量货币价值的需要，汇率可以划分为名义汇率、实际汇率和有效汇率。单选题2.在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重新定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是()分析。A.敞口限额B.久期C.情景模拟D.缺口 参考答案：D参考解析：本题考查商业银行资产负债管理的方法。目前，国际银行业较为通行的资产负债管理方法主要包括缺口分析、久期分

2、析、外汇敞口与敏感性分析三种基础管理方法，以及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻性动态管理方法。其中，缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重新定价期限和现金流量到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口的分析。单选题3.风险转移分为保险转移和非保险转移，其中典型的保险转移策略是()。A.出口信贷保险B.保证担保C.抵押担保D.人身保险 参考答案：A参考解析：本题考查商业银行风险管理的主要策略。出口信贷保险是典型的保险转移策略。单选题4.下列选项中，属于营业外支出的是()。A.利息支出B.罚没收入C.出纳长款收入D.违约金支出 参考答案：D参考解析：本题考查营业外支出的内容

3、。营业外支出包括固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非正常损失、公益救济性捐赠等。单选题5.下列选项中，不符合中华人民共和国证券法的是()。A.证券公司接受证券买卖的委托，应当根据委托书载明的证券名称、买卖数量、出价方式、价格幅度等B.买卖成交后，应当按照规定制作买卖成交报告单交付客户C.保证账面证券余额与实际持有的证券可以不一致D.证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格 参考答案：C参考解析：本题考查证券经纪业务。根据中华人民共和国证券法，证券公司接受证券买

4、卖的委托，应当根据委托书载明的证券名称、买卖数量、出价方式、价格幅度等，按照交易规则代理买卖证券，如实进行交易记录；买卖成交后，应当按照规定制作买卖成交报告单交付客户。证券交易中确认交易行为及其交易结果的对账单必须真实，保证账面证券余额与实际持有的证券相一致。证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格，不得允许他人以证券公司的名义直接参与证券的集中交易，不得对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。单选题6.在信托业务开展过程中，信托公司面临的如宏观经济风险、政策风险、市场供求风险等属于()风险。A.操作B.市场C.信用D.合规

5、与法律 参考答案：B参考解析：本题考查信托公司的业务风险。信托公司的业务风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、合规与法律风险。其中，市场风险是指信托公司在业务开展过程中所面临的市场的整体风险，主要包括宏观经济风险(如财政货币政策风险、利率风险、经济周期风险等)、政策风险(突出体现在政府各种经济和非经济政策的变化给业务带来的风险)、市场供求风险等。单选题7.某投资银行受A公司委托分销其发行债券，该交易行为所在的市场是()。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.期权市场 参考答案：B参考解析：本题考查金融市场的类型。发行市场又称一级市场、初级市场，是指新发行的金融工具最初由发行者出售给投资者

6、的市场，包括筹资规划、创设证券及推销证券等一系列活动。在一级市场中，投资银行、经纪人等作为经营者，承担政府和公司企业新发行债券的承购发行业务。单选题8.欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。欧洲中央银行的组织形式属于()。A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国的中央银行制度D.准中央银行制度 参考答案：C参考解析：本题考查跨国的中央银行制度的知识。跨国的中央银行制度是由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员方范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。跨国的中央银行不属于任何一个国家，而是成员方共同的中央银行，对成员方发行共同的货币，制定和执行统一

7、的货币政策，开展金融宏观调控等。欧洲中央银行是一个典型的跨国的中央银行。单选题9.依据资产配置的不同，混合基金可以分成不同的类别，以下不属于混合基金的是()等。A.偏股型基金B.灵活配置型基金C.收入型基金D.股债平衡型基金 参考答案：C参考解析：本题考查混合基金。通常可以依据资产配置的不同将混合基金分为偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金、灵活配置型基金等。单选题10.货币政策最终目标中，中央银行货币政策的首要目标是()。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡. 参考答案：A参考解析：本题考查货币政策最终目标。货币政策最终目标中，稳定物价是中央银行货币政策的首要目标。单选题1

8、1.金融市场客体是()。A.金融价格B.金融市场中介C.金融机构D.金融工具 参考答案：D参考解析：金融市场客体即金融工具，是指金融市场上的交易对象或交易标的物。单选题12.投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10，按复利每年计息一次，则第2年年末投资者可获得的本息和为()万元。A.11.0B.11.5C.12.0D.12.1 参考答案：D参考解析：根据题意，FV表示本息和(终值)，P表示本金(现值)，r表示利率，n表示时间。代入公式即，FVn=Px(1+r)n=10(1+10)2=12.1(万元)。单选题13.资本资产定价模型(CAPM)中的贝塔系数测度的是()。A.利率风险B.通货

9、膨胀风险C.非系统性风险D.系统性风险 参考答案：D参考解析：系统性风险是指由影响整个市场的风险因素（如宏观经济形势的变动、国家经济政策的变化、税制改革、政治因素等）引起的。这种风险不能通过分散投资加以消除，因此又称为不可分散风险。它在市场上永远存在，不可能通过资产组合来消除。资产定价模型(CAPM)提供了测度不可消除系统性风险的指标，即风险系数。单选题14.银行要求申请贷款的客户提供保证担保，这种做法在风险管理中称为()。A.风险对冲B.风险抑制C.风险分散D.风险转移 参考答案：D参考解析：风险转移是指商业银行通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略选

10、择。风险转移分为保险转移和非保险转移两类。出口信贷保险是典型的保险转移策略，银行办理信贷业务时要求用信人提供保证担保属于典型的非保险转移策略。D项正确。单选题15.在实践中，租赁服务中最主要的是()。A.经营租赁B.融资租赁C.长期租赁D.短期租赁 参考答案：A参考解析：在实践中，租赁服务中最主要的是经营租赁，它是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式，又称服务性租赁。单选题16.关于融资租赁合同主要特征的说法，错误的是()。A.融资租赁合同是不可单方解除的合同B.融资租赁合同是投资一租赁一体化合同C.融资租赁合同是一种

11、双务、有偿合同D.融资租赁合同是一种诺成、要式合同 参考答案：B参考解析：融资租赁合同的特征包括：融资租赁合同是诺成、要式合同(D项正确)；融资租赁合同是双务、有偿合同(C项正确)；融资租赁合同是不可单方解除的合同(A项正确)。单选题17.某美式看跌期权标的资产现价为65美元，期权的执行价格为62美元，则期权费的合理范围在()。A.362美元之间B.065美元之间C.062美元之间D.365美元之间 参考答案：C参考解析：本题考查金融期权价值的合理范围。美式看跌期权价值的合理范围是：maxxSt，0pX，X是期权的执行价格，st是标的资产的现价。依据题意得，max62一65，0，两者较大值为0

12、，故0p62。单选题18.被称为现代货币主义的货币需求函数是指()。A.货币必要量公式B.凯恩斯主义货币需求函数C.弗里德曼的货币需求函数D.剑桥方程式 参考答案：C参考解析：弗里德曼的货币需求函数是在继承剑桥学派余额学说的基础上，吸收和修正了凯恩斯的流动偏好学说，而形成和发展起来的，被誉为现代货币主义。C项正确。单选题19.根据蒙代尔一弗莱明模型，在浮动汇率下，调节总需求时，采用()容易取得显著效果。A.财政政策B.货币政策C.外汇管制政策D.财政政策和货币政策 参考答案：B参考解析：本题考查BP曲线与国际收支平衡的含义。蒙代尔一弗莱明模型的基本结论是：货币政策与财政政策影响总收入的效力取决

13、于汇率制度。货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果，在浮动汇率下则效果显著；财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著，在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果。单选题20.中央银行资产负债项目中，属于负债项目的是()。A.黄金B.外汇C.通货发行D.政府债券 参考答案：C参考解析：中央银行的负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权，主要包括通货发行、商业银行等金融机构存款、国库及公共机构存款、其他负债等。C项正确。中央银行的资产是指中央银行在一定时点所拥有的各种债权，包括国外资产(主要包外汇和黄金)、对金融机构债权、政府债券和其他资产等。A、B、D三项属于中央银行的资产。中央银行的资

14、本项目包括中央银行的资本金、准备金、未分配利润等。单选题21.下列不属于直接信用控制的货币政策工具的是()。A.贷款限额B.流动性比率C.利率限制D.不动产信用控制 参考答案：D参考解析：本题考查直接信用控制的货币政策工具。直接信用控制的货币政策工具包括贷款限额、利率限制、流动性比率、直接干预。单选题22.某出口商未来将收取美国进口商支付的美元货款，如果该出口商担心未来美元对本币贬值，则该出口商可以()。A.买入美元看跌期权B.买入美元看涨期权C.卖出美元看跌期权D.卖出美元欧式期权 参考答案：A参考解析：本题考查金融期权。出口商未来将收取美国进口商支付的美元货款，担心未来美元对本币贬值，所以

15、应该选择买入美元看跌期权。单选题23.下列业务中，不属于商业银行中间业务的是()。A.理财业务B.咨询顾问C.存放同业D.支付结算 参考答案：C参考解析：本题考查商业银行的中间业务。中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。所以，不属于商业银行中间业务的是选项C存放同业。单选题24.信托是一种以()为中心的法律关系。A.委托人B.信托合同C.受益人D.信托财产 参考答案：D参考解析：信托是一种以信托财产为中心的法律关系。单选题25.某国的LM曲线为

16、Y=500+2000i，如果某一时期总产出(Y)为600，利率水平(i)为10。表明该时期存在()。A.超额商品供给B.超额商品需求C.超额货币供给D.超额货币需求 参考答案：C参考解析：本题考查LM曲线与货币均衡，如果总产出为600，则有600=500+2000i，所以均衡利率为5，市场利率水平是10，高于均衡利率，因此人们持有的货币超过意愿持有额，说明存在超额货币供给。单选题26.升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币可以兑换到比以前更多的外汇，相应的()。A.本国汇率保持不变B.外汇汇率保持不变C.本国汇率下跌D.外汇汇率下跌 参考答案：D参考解析：本题考查升值的概念。升值是指在外汇市场

17、上，一定量的一国货币可以兑换到比以前更多的外汇，相应的外汇汇率下跌。单选题27.我国中央银行的资本结构是()。A.全部资本为国家所有的资本结构B.无资本金的资本结构C.国家和民间股份混合所有的资本结构D.全部资本为非国家所有的资本结构 参考答案：A参考解析：本题考查中央银行的资本构成。目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式，如英国、法国、德国、加拿大、中国、印度、俄罗斯、印度尼西亚等。单选题28.弗里德曼货币需求函数认为，与货币需求量呈同方向变化的是()。A.各种资产的预期收益B.各种随机变量C.机会成本D.恒久性收入 参考答案：D参考解析：本题考查对弗里德曼货币需求函数的理解。弗里德曼

18、货币需求函数中，恒久性收入Y与货币需求量呈正相关关系，即同方向变化。单选题29.()是指基金托管人按规定为基金资产设立独立的账户，保证基金全部财产的安全完整。A.资产保管B.资金清算C.资产核算D.投资运作监督 参考答案：A参考解析：本题考查资产保管的概念。资产保管，即基金托管人按规定为基金资产设立独立的账户，保证基金全部财产的安全完整。单选题30.商业银行吸收200万元原始存款并贷放给客户，假定法定存款准备金率为16.5，超额存款准备金率为3.5，现金漏损率为2.0，则该笔原始存款经过派生后的存款总数为()万元。A.454.5B.463.7C.909.1D.927.3 参考答案：C参考解析：

19、本题考查存款乘数。派生存款额=B1/（r+e+c）=2001/（16.5%+3.5%+2.0%）=909.1(万元)。单选题31.期限优先理论的假设条件是()。A.在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的B.不同到期期限的债券可以相互替代C.不同到期期限的债券无法相互替代D.投资者对某种到期期限的债券有特别的偏好 参考答案：D参考解析：本题考查期限优先理论。与流动性溢价理论密切相关的是期限优先理论，它采取了较为间接的方法来修正预期理论，但得到的结论是相同的。它假定投资者对某种到期期限的债券有着特别的偏好，即更愿意投资于这种期限的债券(期限优先)。单选题32.基金经理衡量基金业绩最重要的指

20、标之一是()。A.杠杆比率B.贝塔系数C.夏普比率D.风险溢价 参考答案：C参考解析：本题考查资本资产定价理论。基金经理衡量基金业绩最重要的指标之一即是夏普比率，夏普比率越高意味着所选资产组合表现越好。单选题33.金融衍生品交易的后果取决于交易者对基础工具未来价格的预测和判断的准确程度。基础工具价格的变幻莫测决定了金融衍生品交易盈亏的不稳定性。这体现了金融衍生品的()特征。A.杠杆性B.联动性C.高风险性D.零和性 参考答案：C参考解析：本题考查金融衍生品。金融衍生品的基本特征主要包括：跨期性、杠杆性、联动性、高风险性、零和性。金融衍生品的高风险性指的是金融衍生品交易的后果取决于交易者对基础工

21、具未来价格的预测和判断的准确程度。基础工具价格的变幻莫测决定了金融衍生品交易盈亏的不稳定性。单选题34.我国参与同业拆借市场的金融机构不包括()。A.证券公司B.商业银行C.保险公司D.融资租赁公司 参考答案：D参考解析：本题考查我国的同业拆借市场。同业拆借市场的参与机构包括政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、证券公司、保险公司、金融租赁公司、中资商业银行授权的一级分支机构以及中国人民银行确定的其他机构等。单选题35.银行业务完全由各自独立的商业银行经营.不设或者不允许设分支机构。这种商业银行组织制度是()。A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度 参

22、考答案：A参考解析：本题考查单一银行制度的概念。单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制，就是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构。单选题36.与负债管理理论相比，商业银行资产管理理论的主要不足是()。A.过于关注效益性B.过于偏重流动性C.过于强调经营者的进取精神D.在安全性方面没有突破性进展 参考答案：B参考解析：本题考查资产管理理论。资产管理理论过于偏重安全性与流动性，不利于鼓励银行家的进取精神，在效益方面没有突破性进展。单选题37.依照我国商业银行内部控制指引，不属于内部控制参与主体的是()。A.全体股东B.全体员工C.监事会D.董事会 参考答案：A参考解析：

23、本题考查内部控制的含义。内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。单选题38.公募基金的特征不包括()。A.可以面向社会公众公开发售基金份额和宣传推广，基金募集对象不固定B.投资金额要求低，适宜中小投资者参与C.必须遵守基金法律和法规的约束.并接受监管部门的严格监管D.投资金额要求高，适宜中小投资者参与 参考答案：D参考解析：本题考查公募基金的特征。公募基金主要具有如下特征：可以面向社会公众公开发售基金份额和宣传推广，基金募集对象不固定：投资金额要求低，适宜中小投资者参与；必须遵守基金法律和法规的约束。并

24、接受监管部门的严格监管。单选题39.在我国金融市场中，基金托管人是取得基金托管资格的()。A.基金公司B.证券公司C.商业银行D.信托银行 参考答案：C参考解析：本题考查基金托管人。为了保证基金资产的安全，基金资产必须由独立于基金管理人的基金托管人保管.从而使基金托管人成为基金的当事人之一。基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面。在我国.基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。单选题40.()会引起债券基金的固定收益所形成的购买力被吞噬，投资者应当考虑组合投资，适当地购买一些股票基金。A.利率风险B.通货膨胀风险C.信用风

25、险D.提前赎回风险 参考答案：B参考解析：本题考查债券基金的通货膨胀风险。通货膨胀风险：通货膨胀会吞噬固定收益所形成的购买力，因此债券基金的投资者不能忽视这种风险，必须适当地购买一些股票基金。单选题41.根据信托法的定义，信托是受托人按照委托人的意愿以()，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。A.自己的名义B.受益人的名义C.第三人的名义D.委托人的名义 参考答案：A参考解析：本题考查信托的概念。信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。单选题42.金融租赁公司进行风险管理和风险控

26、制时，使用的主要指标是()。A.风险资产倍数B.资产充足率C.资产折算率D.资本充足率 参考答案：D参考解析：本题考查金融租赁公司与融资租赁公司的区别。金融租赁公司按照金融机构的资本充足率进行风险控制，资本净额与风险加权资产的比例不得低于国务院银行业监督管理机构的最低监管要求。单选题43.我国融资租赁市场的监管经历了由()到()的演变。A.机构监管；集中监管B.集中监管；机构监管C.多头监管；统一监管D.统一监管；多头监管 参考答案：C参考解析：我国融资租赁市场的监管经历了由多头监管到统一监管的演变。单选题44.跨期套利依赖的指标就是基差，当基于同一标的资产的不同期限的期货合约报价产生的基差差

27、异超过正常范围时，可以通过跨期套利获取()。A.差额利息B.风险溢价C.无风险利润D.预期收益 参考答案：C参考解析：本题考查跨期套利。跨期套利依赖的指标就是基差.当基于同一标的资产的不同期限的期货合约报价产生的基差差异超过正常范围时，可以通过跨期套利获取无风险利润。单选题45.我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的()。A.市场风险B.信用风险C.国别风险D.操作风险 参考答案：C参考解析：本题考查对国别风险概念的理解。国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款

28、人或债务人没有能力或者拒绝偿付金融机构债务，或使金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使金融机构遭受其他损失的风险。单选题46.根据证券公司监督管理条例，我国负责对证券公司的退出实施监管的机构是()。A.沪深证券交易所B.中国证券业协会C.国家工商行政管理机构D.国务院证券监督管理机构 参考答案：D参考解析：本题考查证券公司市场退出的监管。证券公司监督管理条例规定，证券公司停业、解散或者破产的，应当经国务院证券监督管理机构批准，并按照有关规定安置客户、处理未了结的业务。单选题47.银团贷款是向非银行借款人提供()的主要形式。A.欧洲中长期贷款B.双边贷款C.独家银行贷款D.联合贷款 参考

29、答案：A参考解析：本题考查欧洲中长期借贷市场的相关知识。银团贷款是向非银行借款人提供欧洲中长期贷款的主要形式。单选题48.1996年12月1日，我国正式接受国际货币基金协定第八条款。这意味着，我国从此实现了人民币在()项下可兑换。A.商品项目B.经常项目C.资本项目D.错误与遗漏项目 参考答案：B参考解析：本题考查我国国际收支不均衡及其调节。1994年实现人民币经常项目有条件可兑换；1996年12月1日正式接受国际货币基金协定第八条款，实现人民币经常项目可兑换。单选题49.欧洲债券市场的参与者不包括()。A.发行人B.中介机构C.投资者D.委托人 参考答案：D参考解析：本题考查欧洲债券市场的参

30、与者。欧洲债券市场主要由以下三类参与者组成：发行人、投资者和中介机构单选题50.在我国，负责一年期以内(含一年)的短期外债管理的是()。A.商务部B.财政部C.国家外汇管理局D.国家发改委 参考答案：C参考解析：本题考查我国的外债管理制度。在我国，国家外汇管理局负责一年期以内(含一年)的短期外债管理。单选题51.关于存款准备金政策的说法错误的是()。A.缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具B.调控效果最猛烈，不宜作为经常性的货币政策调节工具C.有固定化的倾向D.政策效果不受商业银行超额存款准备金的影响 参考答案：D参考解析：存款准备金政策作为货币政策工具的缺点是：作用猛烈，缺乏弹性

31、，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具，因此其有固定化的倾向。政策效果在很大程度上受超额存款准备金的影响。如果商业银行有大量超额存款准备金，当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可将部分超额存款准备金充抵法定存款准备金，而不必收缩信贷。单选题52.()是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为组织成员办理存、放款业务的金融机构，其资金主要来源于成员缴纳的股金和存入的存款，放款的对象主要是本社的社员。A.村镇银行B.小额贷款公司C.信用合作社D.邮政储蓄银行 参考答案：C参考解析：信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为组织成员办理存贷款业务的金融机构，其资金主要来源于成员

32、缴纳的股金和存入的存款，放款的对象主要是本社的社员。信用合作社于19世纪50年代始于德国，后来在世界各国普遍建立，以乡村信用社形式居多。中华人民共和国成立后在农村普遍建立信用合作社。在城市也曾普遍建立起城市信用合作社，但目前城市信用合作社已经改革为城市商业银行，农村信用社有的也已转变为农村合作银行或者农村商业银行。单选题53.在金融市场失灵条件下，市场机制不能带来资源的最优配置，因此需要政府进行金融监管，这种观点符合()。A.公共利益论B.特殊利益论C.社会选择论D.社会利益论 参考答案：A参考解析：公共利益论源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是经济学家们所接受的有

33、关监管的正统理论。该理论认为，管制是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。该理论认为自由的市场机制不能带来资源的最优配置，甚至自然垄断、外部效应和不对称信息的存在，将导致自由市场的破产。在这种情况下就需要作为社会公共利益代表的政府在不同程度上介入经济过程，通过实施管制以纠正市场缺陷，避免市场破产。单选题54.下列金融工具中，不属于基础金融工具的是()。A.商业票据B.股票C.债券D.股指期货 参考答案：D参考解析：金融工具可分为基础金融工具和金融衍生工具，基础金融工具是指商业票据、债券、股票及基金等金融工具。单选题55.美元等同于黄金，实行可调整的

34、固定汇率制度，是()的特征。A.布雷顿森林体系B.国际金本位制C.牙买加体系D.国际金块金汇兑本位制 参考答案：A参考解析：布雷顿森林体系的特征是：由于美元与黄尘挂钩，美元取得了等同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币。实行以美元为中心的、可调整的固定汇率制度。国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系的核心。单选题56.以下不属于影响存款经营因素的是()。A.支付机制的创新B.存款创造的调控C.政府的监管措施D.客户的存款习惯 参考答案：D参考解析：影响存款经营的因素很多，主要包括支付机制的创新、存款创造的调控和政府的监管措施三个方面。单选题57.按风险的成因分类，金融风险不包括()

35、。A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.主观风险 参考答案：D参考解析：按金融风险的成因分类，金融风险分为信用风险、市场风险(包括汇率风险、利率风险和投资风险)、流动性风险、操作风险、法律风险和合规风险、国别风险、声誉风险；按市场主体对风险的认知分类，金融风险分为主观风险和客观风险；按金融风险能否分散分类，金融风险分为系统性风险和非系统性风险。单选题58.在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借人次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息。这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的()。A.流动性风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险 参考答案：D参考解析：信用风险是指交易对手(项目)

36、或债务人不能或不愿按时履约的风险。单选题59.如果一国物价居高不下，与国内工人工资增长率过高密不可分，这种本国物价上涨的现象，一般称为()。A.需求拉上型通货膨胀B.工资成本推进型通货膨胀C.供求型通货膨胀D.结构型通货膨胀 参考答案：B参考解析：如果一国物价居高不下，与国内工人工资过高密不可分，这种本国物价上涨的现象，一般被称为工资成本推进型通货膨胀。单选题60.作为新型货币政策工具，TLF表示()。A.逆回购B.中期借贷便利C.临时流动性便利D.常备借贷便利 参考答案：C参考解析：本题考查的是新型货币政策工具。TLF(temporaryliquidityfacilities，TLF)代表临

37、时流动性便利。多选题1.开放式基金与封闭式基金的主要区别在于()。A.份额限制不同B.期限不同C.基金营运依据不同D.交易场所不同E.价格形成方式不同 参考答案：ABDE参考解析：本题考查证券投资基金的类别。封闭式基金与开放式基金主要有以下区别：期限不同、份额限制不同、交易场所不同、价格形成方式不同、激励约束机制与投资策略不同。多选题2.基金管理人的主要职责包括()。A.依法募集基金，基金份额的发售和登记事宜B.办理基金备案手续C.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告D.编制中期和年度基金报告E.召开股东大会 参考答案：ABCD参考解析：本题考查基金管理人的职责。基金管理人的主要职责：依法募

38、集基金，基金份额的发售和登记事宜；办理基金备案手续；对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益；进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；编制中期和年度基金报告；计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格；办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项；召集基金份额持有人大会；保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者其他法律行为；国务院证券监督管理机构规定的其他职责。多选题3.机构或个人在使用外汇时，可以采取多头套期保值的情形有()。A

39、.出口商品B.去欧洲旅游C.到非洲务工D.计划进行外汇投资E.到期收回贷款 参考答案：BD参考解析：多头套期保值就是通过买入远期外汇合约来避免汇率上升的风险，它适用于在未来某日将支出外汇的机构和个人，如进口商品、出国旅游、到期偿还外债、计划进行外汇投资等。多选题4.关于对通货膨胀概念的说法，正确的有()。A.通货膨胀所指的物价水平上涨必须超过一定的幅度B.通货膨胀所指的物价水平上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨C.通货膨胀所指的物价水平上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨D.通货膨胀所指的物价水平上涨是一定时间内的持续上涨E.通货膨胀所指的物价水平上涨在非市场经济中表现为商品短缺

40、、凭票供应等 参考答案：ABD参考解析：通货膨胀是指物价总水平持续普遍的上升。对于这个定义的理解，应包括以下几方面的内容：通货膨胀所指的物价水平上涨并非个别商品或劳务价格的上涨，而是指一般物价水平的持续上涨，即全部商品和劳务的加权平均价格的上涨。在通货膨胀中，一般物价水平的上涨是一定时间内的持续上涨，而不是一次性的、暂时性的上涨。部分商品因季节性或自然灾害等原因引起的物价水平上涨和经济萧条后恢复时期的商品价格正常上涨都不能叫作通货膨胀。通货膨胀所指的物价水平上涨必须超过一定的幅度。多选题5.汇率变动的决定因素有()。A.物价的相对变动B.国际收支差额的变化C.政府干预汇率D.供求关系影响E.市

41、场预期的变化 参考答案：ABCE参考解析：汇率变动的决定因素包括：物价水平的相对变动；国际收支差额的变化；市场预期的变化；政府干预汇率。多选题6.商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为()。A.固定收益类理财产品B.权益类理财产品C.商品及金融衍生品类理财产品D.混合类理财产品E.浮动收益类理财产品 参考答案：ABCD参考解析：本题考查商业银行理财产品的分类。商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。多选题7.目前可申请从事基金销售的机构主要包括()。A.基金注册登记机构B.商业银行C.证券公司D.证券投资咨询

42、机构E.独立基金销售机构 参考答案：BCDE参考解析：本题考查基金销售机构。目前可申请从事基金销售的机构主要包括商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构。多选题8.在市场经济条件下，货币均衡的前提条件不包括()。A.高速的经济增长水平B.足额的国际储备C.国际收支保持均衡D.发达的金融市场E.有效的中央银行调控机制 参考答案：ABC参考解析：本题考查货币均衡的实现机制。市场经济条件下货币均衡的实现主要取决于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。多选题9.融资租赁合同中，出租人的权利与义务包括()。A.对租赁标的物及供货方有选择权B.购买租赁物的义务

43、C.在租期内享有租赁物的所有权D.根据租赁合同及时支付货款E.租赁期满取得租赁物所有权的权利 参考答案：BCD参考解析：本题考查融资租赁合同出租人的权利与义务。出租人的权利与义务：(1)购买租赁物的义务；(2)在租期内享有租赁物的所有权；(3)按合同规定收取租金的权利；(4)合同期满，若承租人不续租或留购，有收回租赁资产的权利；(5)根据租赁合同及时支付货款；(6)保证租期内承租人对租赁物的充分使用权。多选题10.信托当事人是指与信托有直接利害关系或权利义务关系的人，包括()。A.委托人B.受益人C.监督人D.受托人E.账管人 参考答案：ABD参考解析：本题考查信托当事人。信托当事人是指与信托

44、有直接利害关系或权利义务关系的人，包括委托人、受托人和受益人，他们是实施信托活动的主体。多选题11.目前，解释利率期限结构的理论主要有()。A.预期理论B.分割市场理论C.流动性溢价理论D.古典利率理论E.可贷资金理论 参考答案：ABC参考解析：本题考查利率期限结构的理论。目前，主要有三种理论解释利率的期限结构，即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。多选题12.最普遍的利率互换有()。A.普通互换B.可赎回互换C.可延期互换D.股权互换E.交叉互换 参考答案：ABCD参考解析：本题考查利率互换。利率互换是交易双方同意交换利息支付的协议。最普遍的利率互换有普通互换、远期互换、可赎回互换、可退

45、卖互换、可延期互换、零息互换、利率上限互换和股权互换。多选题13.根据中国人民银行法，中国人民银行的主要职责有()。A.承担最后贷款人的职责B.依法制定和执行货币政策C.负责制定和实施人民币汇率政策D.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作E.发行人民币、管理人民币流通 参考答案：ABCE参考解析：本题考查中国人民银行的主要职责。选项D属于银保监会的职责。多选题14.我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以从事的业务有()。A.存款业务B.贷款业务C.证券业务D.结算业务E.保险业务 参考答案：ABD参考解析：本题考查商业银行的业务经营制度。商业银行的业务经营制度包括分业经营银行制度和综合性银行制度。分业经营银行制度亦称为专业化银行制度或分离银行制度，指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商