中级经济师《金融》预测试卷四（含答案）.docx

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1、中级经济师金融预测试卷四（含答案）单选题1.进行完全套期保值时必须要考虑到()。A.基差风险B.流动性C.交割数（江南博哥）量D.协议价格 参考答案：A参考解析：由于套期保值的效果会受到很多因素影响，我们必须考虑基差风险、合约的选择和最优套期保值比率等问题，选项A正确。单选题2.下列关于股票和债券的说法中，错误的是()。A.无论是国家、地方公共团体还是企业都可以发行债券，而股票只有股份制企业才可以发行B.债券一般都有期限，而股票则没有到期日C.债券反映的是债权，股票反映的是所有权D.债券的风险大，股票的风险小 参考答案：D参考解析：与股票等其他有价证券相比，债券的投资风险较小，安全性较高。单选

2、题3.下列各项中，不属于信托文件必须载明的事项是()。A.信托目的B.信托期限C.信托财产的范围、种类及状况D.受益人取得信托利益的方式及方法 参考答案：B参考解析：信托期限属于信托文件可以选择载明的事项，选项B不属于信托文件必须载明的事项。单选题4.风险评估、信息与沟通和监控属于()。A.企业目标B.风险管理的要素C.内部控制D.企业层级 参考答案：B参考解析：本题考查全面风险管理的架构。全面风险管理包括三个维度企业目标、风险管理的要素、企业层级。风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和监控八个要素。单选题5.中国证监会规定，基金资产()以上

3、投资于其他基金份额的为基金中基金。A.60B.70C.80D.90 参考答案：C参考解析：根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80以上投资于其他基金份额的为基金中基金。单选题6.假定年贴现率为6，2年后一笔10000元的资金的现值为()元。A.8900B.8929C.9100D.9750 参考答案：A参考解析：FVn=10000，r=6，n=2，FV=P(1+r)n，P=FVn(1+r)n=10000(1+6)28900(元)，选项A正确。单选题7.中央银行的逆回购操作对短期内货币供应量的影响是()。A.增加货币供应量B.减少货币供应量C.不影响货币供应量D.不确定 参考答案：A参考解

4、析：逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给原一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。也就是说，中央银行的逆回购操作对短期内货币供应量的影响是增加货币供应量，选项A正确。单选题8.证券公司监督管理条例规定，公司应当对离任的证券公司高级管理人员进行审计，并自其离任之日起()内将审计报告报送国务院证券监督管理机构。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月 参考答案：B参考解析：本题考查证券业监管的主要内容。证券公司监督管理条例规定，证券公司高级管理人员离任的，公司应当对其进行审计，并自离任之日起2个月内将审计报

5、告报送国务院证券监督管理机构。单选题9.()是直接金融机构的代表。A.投资银行B.商业银行C.中央银行D.财务公司 参考答案：A参考解析：直接金融机构的代表是投资银行，选项A正确。单选题10.我国融资租赁公司中，()定位于服务特大型企业和项目。A.银行系金融租赁公司B.厂商系融资租赁公司C.独立第三方融资租赁公司D.商业系金融租赁公司 参考答案：A参考解析：我国融资租赁公司可分为银行系金融租赁公司、厂商系融资租赁公司和独立第三方融资租赁公司三类。其中，银行系金融租赁公司定位于服务特大型企业和项目。单选题11.根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

6、A.2.5B.5C.6D.8 参考答案：B参考解析：本题考查商业银行的核心一级资本充足率。我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于5。单选题12.按照离岸金融中心的分类，日本东京的海外特别账户是()。A.避税港型中心B.伦敦型中心C.东京型中心D.纽约型中心 参考答案：D参考解析：美国纽约的国际银行业便利，日本东京的海外特别账户，以及新加坡的亚洲货币单位，均属于纽约型中心。单选题13.如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是()。A.收入性不均衡B.货币性不均衡C.周期性不均衡D.结构性不均衡 参考答案：B参考解析：货币性不均衡是由一国

7、的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。单选题14.认为不稳定性是现代金融制度的基本特征的金融风险相关理论是()。A.金融不稳定理论B.信息不对称理论C.资产价格的剧烈波动理论D.金融风险的国际传播理论 参考答案：A参考解析：金融不稳定理论认为，以商业银行为代表的信用创造机构和借款人相关的特征使金融体系具有天然的内在不稳定性，即不稳定性是现代金融制度的基本特征。单选题15.现代融资租赁起源于20世纪50年代的()。A.英国B.美国C.日本D.德国 参考答案：B参考解析：现代融资租赁起源于20世纪50年代的美国。单选题16.当一国出现国际

8、收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致()。A.外汇储备增多，通货膨胀B.外汇储备增多，通货紧缩C.外汇储备减少，通货膨胀D.外汇储备减少，通货紧缩 参考答案：A参考解析：当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀，选项A正确。单选题17.从事证券自营业务的证券公司，净资本不得低于()人民币。A.1000万元B.5000万元C.1亿元D.2亿元 参考答案：B参考解析：注册资本金不低于1亿元人民币，净资本不低于5000万元人民币。并经中国证监会批准经营证券自营的证券公司才能从事证券自营业务。单选题18.货币政策是调节()的政策。A.社会总需求B.社会

9、总供给C.社会总供求D.产业结构 参考答案：A参考解析：货币政策通过调节社会总需求中的投资需求、消费需求、出口需求来间接影响总供给的变动。单选题19.中央银行依法集中保管存款准备金，从职能上看，这体现了中央银行是()。A.发行的银行B.政府的银行C.银行的银行D.管理金融的银行 参考答案：C参考解析：中央银行是银行的银行，履行以下几项职责：集中保管存款准备金、充当最后贷款人、组织全国银行间的清算业务以及组织外汇头寸抛补业务，选项C正确。单选题20.下列中央银行资产负债项目中，属于中央银行资产的是()。A.对金融机构债权B.存款准备金C.国库及公共机构存款D.通货发行 参考答案：A参考解析：本题

10、考查中央银行的业务。中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。包括国外资产、对金融机构债权、政府债券、其他资产(固定资产等)。单选题21.如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是()。A.主权风险B.政治风险C.转移风险D.社会风险 参考答案：A参考解析：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是主权风险，选项A正确。单选题22.在资本市场上，投资银行有义务为证券创造一个流动性

11、较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性，这时投资银行扮演的角色是()。A.证券经纪商B.证券发行商C.证券交易商D.证券做市商 参考答案：D参考解析：投资银行在证券发行完成以后的一段时间内，为了使该证券具备良好的流通性，常常以证券做市商的身份买卖证券，以维持其承销的证券上市流通后的价格稳定，选项D正确。单选题23.由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是()。A.全额包销B.尽力推销C.余额包销D.混合推销 参考答案：B参考解析：本题考核尽力推销的概念。尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理

12、人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。单选题24.()指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还。A.融券B.融资C.买空D.交割 参考答案：A参考解析：融券指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还，又称为卖空，选项A正确。单选题25.本币贬值的汇率政策主要用来调节逆差国家国际收支的()。A.经常账户收支B.资本账户收支C.金融账户收支D.错误与遗漏账户收支 参考答案：A参考解析：汇率政策主要调节经常账户收支

13、，选项A正确。单选题26.由投资者买卖已发行的债券形成的市场是()。A.发行市场B.二级市场C.初级市场D.一级市场 参考答案：B参考解析：根据债券的运行过程和市场的基本功能。债券市场可分为发行市场和流通市场。债券流通市场又称二级市场，是指已发行债券买卖转让的市场。选项B正确。单选题27.金融市场按交易期限划分为()。A.货币市场和资本市场B.直接金融市场和间接金融市场C.发行市场和流通市场D.传统金融市场和金融衍生品市场 参考答案：A参考解析：本题考查金融市场的类型。按交易期限的不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。单选题28.下列关于证券经纪业务的说法中.正确的是()。A.证券经纪商遵照

14、客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险B.证券账户中的股票账户仅可以用于买卖股票，不能买卖债券和基金C.在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交D.投资银行通过现金账户从事信用经纪业务 参考答案：C参考解析：证券经纪商必须遵照客户发出的委托指令进行证券买卖。并尽可能以最有利的价格使委托指令得以执行，但证券经纪商并不承担交易中的价格风险，故选项A错误。证券账户中的股票账户既可以用于买卖股票，又可以买卖债券和基金，故选项B错误。投资银行通过保证金账户来从事信用经纪业务，故选项D错误。单选题29.不属于紧缩性的收入政策的是()。A.工资一物价指导线B.以税收为基础的收入政策C.工

15、资价格管制D.收入指数化 参考答案：D参考解析：紧缩性的收入政策主要包括：工资一物价指导线；以税收为基础的收入政策；工资价格管制及冻结等。单选题30.商业银行新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是()。A.集中核算B.业务外包C.前台与中后台分离D.综合经营 参考答案：C参考解析：商业银行新型业务运营模式的核心就是前台与中后台分离，选项C正确。单选题31.剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为()。A.现金交易说B.现金余额说C.国际借贷说D.流动性偏好说 参考答案：B参考解析：对费雪方程式有人称之为“现金交易说”，而剑桥方程式则称为“

16、现金余额说”，选项B正确。单选题32.在金融机构行业自律组织中，中国银行业协会及其业务接受()及其派出机构的指导和监督。A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.国务院 参考答案：A参考解析：本题考查金融机构行业自律组织。中国银行业协会及其业务接受中国银行保险监督管理委员会及其派出机构的指导和监督。单选题33.在信托当事人中，有权承认信托最终决算结果的是()。A.管理人B.委托人C.受益人D.受托人 参考答案：C参考解析：受益人是在信托关系中享有信托受益权的人，当信托结束时，有承认最终决算的权利，只有当受益人承认信托业务的最终决算后，受托人的责任才算完成，选项C正确。单选题34.下列关

17、于金融期权投资风险的说法，正确的是()。A.买方和卖方的获利机会都是无限的B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的D.买方和卖方的损失都是有限的 参考答案：C参考解析：金融期权的投资风险，可以分别从金融期权的买方和卖方两个角度来把握。从金融期权的买方来看，如果买入看涨期权，在投资期内对应的金融基础产品价格下跌，则蒙受资本损失;如果买入看跌期权，在投资期内对应的金融基础产品价格上涨，则蒙受资本损失。这里的损失以期权费为上限。从金融期权的卖方来看，如果卖出看涨期权，在投资期内对应的金融基础产品价格上涨，则蒙受资本损失;如果卖出看跌期权，在投资期内

18、对应的金融基础产品价格下跌，则蒙受资本损失。单选题35.中国人民银行负责()防范和应急处置。A.银行风险B.信用风险C.非系统性金融风险D.系统性金融风险 参考答案：D参考解析：中国人民银行的职责之一是牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管等。单选题36.中国投资管理股份有限公司某分公司通过网络公开竞价。成功处理3000万元不良资产，这种行为属于()管理。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险 参考答案：A参考解析：本题考查我国的金融风险管理。在信用风险管理上，我们借鉴西方商业银行的科学做法，结合我国实际，

19、推出了贷款的五级分类和相应的不良资产管理机制。单选题37.在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是()。A.降低商业银行法定存款准备金率B.降低商业银行再贴现率C.在证券市场上卖出国债D.下调商业银行贷款基准利率 参考答案：C参考解析：对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施应该是扩张性的货币政策。选项ABD都属于扩张性的财政政策，只有选项C属于紧缩性的货币政策。单选题38.菲利普斯曲线说明()之间存在矛盾。A.经济增长与充分就业B.经济增长与稳定物价C.稳定物价与充分就业D.经济增长与国际收支平衡 参考答案：C参考解析：菲利普斯曲线是用来表示失业率

20、与通货膨胀率之间交替关系的曲线，反映的是稳定物价与充分就业之间的矛盾。单选题39.对于看涨期权来说，内在价值相当于()的差。A.标的资产现价与执行价格B.执行价格与标的资产现价C.标的资产现价与市场价格D.市场价格与标的资产现价 参考答案：A参考解析：内在价值指期权按执行价格立即行使时所具有的价值，一般大于0。对于看涨期权来说，内在价值相当于标的资产现价与执行价格的差；而对于看跌期权来说，内在价值相当于执行价格与标的资产现价的差。单选题40.关于商业银行理财产品的叙述，以下说法中错误的是()。A.商业银行按照实际投资收益情况向投资者支付收益B.商业银行可以约定保证本金支付C.商业银行不保证收益

21、水平D.商业银行的理财产品属于非保本理财产品 参考答案：B参考解析：本题考查商业银行理财产品。理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。单选题41.下列指标中，属于衡量市场风险的指标是()。A.核心负债比例B.单一集团客户授信集中度C.流动性缺口率D.累计外汇敞口头寸比例 参考答案：D参考解析：市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险。包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。单选题42.关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是()。A.中央银行具有发行货币职能B.中央银行负责维护货币的稳定C.中央银行负责创造

22、货币的需求D.中央银行可以调节货币供给 参考答案：C参考解析：中央银行是发行的银行，这是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是国家唯一的货币发行机构。中央银行作为发行的银行，具有以下几个基本职能。(1)中央银行应根据国民经济发展的客观情况，适时适度发行货币，保持货币供给与流通中货币需求的基本一致，为国民经济稳定持续增长提供良好的货币金融环境。(2)中央银行应从宏观经济角度控制信用规模，调节货币供应量。中央银行应以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给，正确处理好货币稳定与经济增长的关系。(3)中央银行应根据货币流通需要，适时印刷、铸造或销毁票币，调拨库款，调剂地区间货币分布、货币

23、面额比例，满足流通中货币支取的不同要求。单选题43.在我国，负责监管互联网支付业务的机构是()。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业协会 参考答案：A参考解析：负责监管互联网支付业务的机构是中国人民银行。单选题44.投资银行按议定价格直接从发行人手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者，同时在指定期限内将所筹集资金交付给发行人。这种证券承销方式是()。A.代销B.余额包销C.股权再融资D.包销 参考答案：D参考解析：包销是投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，再出售给投资者。投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集

24、的资金交付给发行人，选项D正确。单选题45.可贷资金理论认为利率的决定取决于()。A.商品市场的均衡B.外汇市场的均衡C.商品市场和货币市场的共同均衡D.货币市场均衡 参考答案：C参考解析：可贷资金理论认为利率由可贷资金市场的供求决定，利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡，任何使可贷资金的供给曲线或需求曲线移动的因素都将改变均衡利率水平，选项C正确。单选题46.在证券公司的股权管理中，证券公司的下列行为不需要报中国证监会批准的是()。A.向银行进行大额贷款B.减少注册资本C.变更持有5以上股权的股东D.增加注册资本且股权结构发生重大调整 参考答案：A参考解析：本题考查证券业务监管的主要

25、内容。在证券公司的股权管理中，证券公司增加注册资本且股权结构发生重大调整、减少注册资本，变更持有5以上股权的股东、实际控制人，应当依法报中国证监会批准。单选题47.存款类金融机构是吸收个人和机构存款并可发放贷款的金融机构。下列金融机构中，属于存款类金融机构的是()。A.养老基金B.投资银行C.保险公司D.信用合作社 参考答案：D参考解析：存款类金融机构是指接受个人和l机构存款并可发放贷款的金融机构，如商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社等单选题48.石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于()。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推进型通货膨胀

26、C.结构型通货膨胀D.隐蔽型通货膨胀 参考答案：B参考解析：“成本推进论”认为，通货膨胀的根源并非总需求过度，而是由总供给方面生产成本上升引起。在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础加上一定的利润构成的，因此，生产成本的上升必然导致物价水平的上升，选项B正确。单选题49.根据费雪方程式，如果一国货币流通的平均数量为150，平均价格水平为2，商品和服务的交易总量为300。则该国的货币流通速度是()。A.0.25B.1.00C.4.00D.5.00 参考答案：C参考解析：费雪提出了著名的“交易方程式”，也被称为费雪方程式，即：MV=PT，选项C正确。单选题50.按照我国现行监管要求，村镇银行应

27、()商业银行作为主要发起银行。A.没有B.至少有一家C.至少有两家D.全部为 参考答案：B参考解析：按照我国现行监管要求，村镇银行应至少有一家符合监管条件、管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行。单选题51.根据基金的运作方式的不同，证券投资基金可划分为()。A.公募基金和私募基金B.封闭式基金和开放式基金C.偏股型基金和偏债型基金D.公司型基金和契约型基金 参考答案：B参考解析：根据运作方式的不同，基金可分为封闭式基金、开放式基金，选项B正确。单选题52.汽车公司收购上游的汽车零配件公司属于()。A.横向并购B.纵向并购C.混合并购D.兼并 参考答案：B参考解析：纵向并购是并购企业的

28、双方或多方之间有原料生产、供应和加工及销售的关系，分处于生产和流通过程的不同阶段，是大企业全面控制原料生产、销售的各个环节，建立垂直控制体系的基本手段，选项B正确。单选题53.我国的公开市场操作中，中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券。这种交易行为称为()。A.现券买断B.现券卖断C.正回购D.逆回购 参考答案：C参考解析：正回购是中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作，选项C正确。单选题54.根据中国银监会2011年7月发布的商业银行公司治理指引，良好的

29、商业银行公司治理内容不包括()。A.健全的组织架构B.较快的发展速度C.清晰的职责边界D.有效的风险管理 参考答案：B参考解析：本题考查商业银行公司治理的内容。良好的公司治理应包括：健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任，有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，完善的信息披露制度。单选题55.按照金融交易是否有固定场所，金融市场可划分为()。A.公开市场与议价市场B.发行市场与流通市场C.货币市场与资本市场D.场内市场与场外市场 参考答案：D参考解析：按照金融交易是否有固定场所，金融市场可划分为场内市场和场外市场，场内市场是交易所市场，场外市场包括商业银

30、行柜台市场等交易所以外的市场，选项D正确。单选题56.我国债券市场中，商业银行柜台市场的交易品种是()。A.质押式回购B.融资融券C.远期交易D.现券交易 参考答案：D参考解析：商业银行柜台市场的交易品种只有现券交易，选项A、B、C都是银行间市场的交易品种。单选题57.商业银行权益类理财产品投资于权益类资产的最低比例应是()。A.65B.80C.60D.70 参考答案：B参考解析：权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80，选项B正确。单选题58.以下对集合资金信托业务的委托人的描述，不正确的是()。A.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B

31、.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D.个人收入在最近三年内每年超过30万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过50万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人 参考答案：D参考解析：集合资金信托业务是信托市场中重要的业务类型，其委托人需要符合下列条件之一：投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证

32、明的自然人；个人收入在最近三年内每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。单选题59.某机构投资者计划进行为期3年的投资，预计第3年收回的现金流为100万元，如果按复利每年计息一次，年利率4，则第3年收回的现金流现值为()万元。A.112B.89.29C.88.90D.88 参考答案：C参考解析：本题考查现值的计算。P=F(1+i)n=100(1+4)3=88.90(万元)。单选题60.以下关于Shibor的说法错误的是()。A.Shibor的全称是上海银行间同业拆放利率B.2007年1月4日，Shibor开始正式运行C.Shi

33、bor由信用等级最高的一家银行单独进行报价D.Shibor是单利、无担保、批发性利率 参考答案：C参考解析：本题考查我国的上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)。Shibor是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保，批发性利率。多选题1.分析借款人的信用状况采取的“3C”分析法，是分析借款人的()。A.偿还能力B.现金流C.资本D.管理E.连续性 参考答案：BDE参考解析：“3C”分析法是分析借款人的现金流、管理和事业的连续性。多选题2.金融风险管理中，控制市场风险的基本方法有()。A.经济资本配置B.表外对冲C.资产证券化D.表内对冲E.限额管

34、理 参考答案：ABDE参考解析：市场风险控制的基本方法包括限额管理、市场风险对冲及经济资本配置。市场风险对冲有两种方法：表内对冲和表外对冲，选项ABDE正确。多选题3.在信托业务中，固有融资类业务主要有()。A.贷款B.同业拆借C.担保业务D.租赁业务E.汇兑业务 参考答案：ABCD参考解析：固有资产投资的金融产品投资包括股票、债券、信托产品、证券投资基金及其他金融产品。固有融资类业务主要包括贷款、同业拆借、担保业务以及租赁业务。多选题4.在管理运用或处分信托财产时，我国信托公司可以采取的方式有()。A.买入返售B.出售C.存放同业D.租赁E.以对外借款为目的将信托财产用于质押 参考答案：AB

35、CD参考解析：信托公司管理运用或者处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行，但不得以对外借款为目的将信托财产用于质押，选项ABCD正确。多选题5.下列做法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有()。A.利用评级机构的信用评级结果B.转让债权C.进行“5C”分析D.行使抵押权E.进行“3C”分析 参考答案：ACE参考解析：事前管理在于商业银行在贷款的审查与决策阶段的管理。商业银行一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用“5C”“3C”分析，选项ACE正确。多选题6.在存款货币创

36、造过程中，能够影响存款创造乘数的因素有()。A.超额存款准备金率B.现金漏损率C.再贴现率D.再贷款率E.法定存款准备金率 参考答案：ABE参考解析：修正后的存款乘数为：。r(法定存款准备金率)、e(超额存款准备金率)、C(现金漏损率)的变化都会对存款创造产生影响，选项ABE正确。多选题7.在金融风险管理的技术层面分析，属于市场风险管理方法的有()。A.建立综合授信制度B.建立审贷分离的内部控制机制C.通过创新推出远期外汇交易D.对市场风险敞口提出比例性要求E.集中推出系统的内部控制措施 参考答案：CD参考解析：在市场风险管理上，对突出的汇率风险和投资风险加强了管理。通过创新，推出了远期外汇交

37、易、掉期交易和互换交易，以及股指期货交易：金融监管机构对金融机构的市场风险敞口提出了若干指标、比例性要求。多选题8.在中央银行的资本构成中，采用全部资本均为国家所有的资本结构的国家有()。A.英国B.日本C.美国D.中国E.俄罗斯 参考答案：ADE参考解析：中央银行的资本构成中，全部资本为国家所有的资本结构的国家有英国、法国、德国、加拿大、中国、印度、俄罗斯、印度尼西亚等，选项ADE正确。多选题9.目前，信托公司可经营的特别许可业务包括()。A.私人股权投资信托业务B.证券投资信托业务C.企业年金信托业务D.信贷资产证券化业务E.金融股权投资信托业务 参考答案：ACD参考解析：特别许可业务主要

38、有私人股权投资信托业务、信贷资产证券化业务、企业年金信托业务，选项ACD正确。多选题10.住房政策性金融机构的资金来源主要有()。A.借用贷款B.政府出资C.发行股票D.发行债券E.吸收住房储蓄存款 参考答案：BDE参考解析：住房政策性金融机构的资金来源主要由政府出资、发行债券、吸收住房储蓄存款等，资金主要用于与住房消费贷款等相关的信贷业务。多选题11.以下选项中.属于信托公司信用风险管理策略的有()。A.严格按照业务流程开展信托业务B.对交易对手进行全面、深入的信用调查与分析C.制定与信托业务规模相适应的风险管理原则和程序D.加强内控制度建设和落实E.提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金

39、参考答案：ABE参考解析：信用风险管理策略：严格按照业务流程、制度规定和相应程序开展信托业务。确保决策者充分了解业务涉及的信用风险；对交易对手进行全面、深入的信用调查与分析，形成客观、翔实的尽职调查报告；严格落实担保等措施，注意对抵(质)押物权属有效性、合法性进行审查，客观、公正地评估抵押物；提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金。选项C属于市场风险管理策略，选项D属于操作风险管理策略。多选题12.商业银行经营与管理的原则中，安全性、流动性、效益性的关系是()。A.流动性越强，风险越小，安全性越好B.流动性越强，安全性越好，效益性越低C.安全性、流动性、效益性是对立统一的D.流动性越强，效益性

40、越高，安全性越好E.流动性与安全性呈负相关 参考答案：ABC参考解析：本题考查商业银行经营与管理三个原则的关系。流动性与效益性呈负相关，与安全性呈正相关。所以，流动性越强，安全性越好，效益性越低。多选题13.在治理通货膨胀时，供给学派主张采用的政策措施有()。A.降低边际税率B.适当增加货币供给C.削减社会福利开支D.精简规章制度E.增加进口 参考答案：ABCD参考解析：供给学派主张采用的政策措施是积极的供给政策：减税(降低边际税率)、削减社会福利开支、适当增加货币供给和精简规章制度，选项ABCD正确。多选题14.信托财产需要具备的条件包括()。A.积极性B.集合性C.合法性D.流通性E.确定

41、性 参考答案：ACDE参考解析：信托财产需要具备4个条件：合法性、确定性、积极性和流通性，选项ACDE正确。多选题15.下列关于短期融资券市场的说法中，正确的有()。A.短期融资券可以向机构投资者发行，也可以向个人投资者发行B.短期融资券具有债券性质，是发行企业的一项负债C.短期融资券属于货币市场工具D.发行主体是金融企业法人E.其本质是一种融资性商业票据 参考答案：BCE参考解析：短期融资券面向银行间债券市场机构投资人发行，选项A错误。短期融资券发行主体是非金融企业法人，选项D错误。多选题16.构成金融市场的最基本要素有()。A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场中介D.金融市场价格E

42、.金融市场类型 参考答案：AB参考解析：尽管各国各地区金融市场的组织形式和发达程度有所不同，但都包含三个基本的构成要素，即金融市场主体、金融市场客体和金融市场价格。金融市场的三个构成要素相互联系、相互影响。其中，金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。金融市场价格则是伴随金融市场交易产生的，也是金融市场中不可或缺的构成要素。多选题17.下列方法中，属于国际银行业通行的前瞻性动态资产负债管理方法的有()。A.缺口分析B.情景模拟C.流动性压力测试D.久期分析E.外汇敞口与敏感性分析 参考答案：BC参考解析：目前，国际银行业较为通行的资产负债管理办法主要包括缺口

43、分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析三种基础管理方法，以及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻性动态管理办法。选项BC正确。多选题18.下列关于水平价差套利的描述中。正确的有()。A.利用相同标的资产、相同协议价格、不同期限的期权价格之间的差异来赚取无风险利润B.利用相同标的资产、相同期限、不同协议价格的期权价格之间的差异来赚取无风险利润C.利用相同协议价格、相同期限、不同标的资产的期权价格之间的差异来赚取无风险利润D.欧式期权可以在有效期结束前的任何时间执行E.欧式期权只能在有效期结束时执行 参考答案：AE参考解析：水平价差套利是利用相同标的资产、相同协议价格、不同期限的看涨期权或看跌期权价格之

44、间的差异来赚取无风险利润。一般说来，虽然欧式期权只能在有效期结束时执行，但期限较长的期权价格仍应高于期限较短的期权，否则就存在无风险套利机会。多选题19.在期权定价理论中，根据布莱克斯科尔模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有()。A.期权的执行价格B.期权期限C.股票价格波动率D.无风险利率E.现金股利 参考答案：ABD参考解析：本题考查期权决定因素。根据布莱克斯科尔模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有：标的资产的初始价格、期权执行价格、期权期限、无风险利率及标的资产的波动率，而与投资者的预期收益无关。多选题20.流动性偏好的动机包括()。A.投资动机B.交易动机C.预防动机D.价值动机E.投机动机 参考答案：BCE参考解析：本题考查流动性偏好的动机的组成。流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。共享题干题据统计，2011年我国国内生产总值为74970亿美元；2011年我国货物和服务出口总额为20867亿美元，经常账户收支顺差为2017亿美元，资本和金融账户收支顺差为2211亿美元，国际储备资产增加3878亿美元：2011年年底未清偿外债余额为5489亿美元。不定项选择题1.我国外债的负债率是()。A.7.3B.18.2C.26.3D.37.4