2023年公共基础预测试卷五.docx

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1、2023年银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预料试卷（五）一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选 项，不选、错选均不得分。1 .银行金融创新的基本原则不包括（）oA.合法合规原则B 成本可算原则C.维护客户利益原则D 无风险原则2 .某企业2023年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转 率和周转天数分别为（）0A. 20和18天B. 67和54天C.10和36天D.5和72天3 .信用等级高的A银行能在市场中以10%的固定利率和LIBOR+10基本点的浮动利率

2、借款。而信用等级较低的B银行只能 以11%的固定利率和LIBOR+50基本点的浮动利率借款。A银行须要浮动利率借款，B银行须要固定利率借款。二者进行互 换，A以固定利率10%借款，B以浮动利率LIBOR+50基本点借款，但支付利息时，B银行支付固定利率10. 2%给A银行, A银行支付浮动利率LIBOR给B银行。双方的借款成本分别为（）。A. LIBOR-0. 2%, 10. 2%B. LIBOR-O. 1%, 10. 6%C. LIBOR, 10. 5%D. LIBOR-O. 2%, 10. 7%4 .下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）oA.远期外汇交易须要事前约定交易的币种、金

3、额和汇率B.远期外汇升水表示在干脆标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在确定期限内的任何一天交割5 .银行股东最关切的财务指标是（）。A.资产利润率B.资本利润率C.资产利用率D.收入利润率6 .存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）oA.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为7 .依据西方国家银行业发展的阅历，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好 基础的制度是（）。A.外部监管制度B.中心银行制度C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度

4、8 .银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来 说，下列表述正确的是（）oA.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债一业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务9 .商业银行资本足够率管理方法中规定的资产风险权重系数是（）oA. 0、20%、50%、100%B. 10%、70%C. 0. 50%、100%D. 0. 25%、50%、100%10 .农村信用社起先以“三性”为主要内容的改革是在（）年。A. 1984B. 2023C. 2023D. 202311 . 一张信用证的受益人要求原证的通知行

5、或其他银行以原证为基础，另开一张内容相像的新信用证称为（）oA.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证12 .（）是指商业银行库存现金与在中心银行的超额打算金之和。A.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.头寸13 .下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是（）。A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变更幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大C.花旗银行（中国）有限公司D 苏格兰皇家银行北京代表处E.渤海银行35 .某商业银行销售个人理财产品，预期收益率8%

6、。银行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员向客户推销该产品。以下 为他们在推销过程中的言论。甲：“本产品的保证收益率为8%。”乙：“本产品的收益可能达不到8%。”丙：“我以个人信用担保，本产品确定可以为您带来8%的收益JT：“这是我们银行的产品，还可能达不到预期收益率吗？”戊：“假如您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向XXX客户询问，他之前以XX元购买了这一理财产品J若上述言论并不是出于任何口误或推销人员学问性错误，则甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员中，谁违反了银行业从业人 员职业操守（）oA.甲B 乙C.丙D 丁 E.戊36 .就经济环境而言，对银行经营干脆产生影响的因素包括（）。A.宏观经济

7、运行B 经济结构C.企业盈利状况D 经济全球化E.企业经营状况37 .票据的功能包括（）oA.汇兑作用B 支付与结算作用C.融资作用D 替代货币作用E.信用作用38 .为了做到法律帮助执行与爱护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应当做到（）。A.不向不应当知道的人透露帮助执行方面的信息B.面临有关机关帮助执行的要求之时，刚好向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.确保要求帮助执行的事项属于该恳求机关法定权限以内D.审核帮助执行的详细事项，帮助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应当依据执法人员口头恳求而超范围帮 助执行E.以专业、中立的看法对待任何执行恳求、不搪塞、不推诿、更不应当

8、实行向客户通风报信、帮助转移资产等方面对抗帮 助执行活动，使其所在机构或个人担当责任39 .下列关于存款打算金的说法，正确的是（）。A由商业银行的库存现金和在中心银行的打算金存款（含法定打算金和超额打算金）两部分B. 一般讲，银行体系的存款打算金增加，则信贷规模削减，货币供应量削减C.存款打算金削减，则银根放松，货币供应量增加D.存款打算金削减，则银根紧缩，货币供应量削减E.银行体系的存款打算金削减，则信贷规模削减，货币供应量削减40.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有（）。A.信用卡诈骗罪B.有价证券诈骗罪C.保险诈骗罪D.贷款诈骗罪E.票据诈骗三、推断题（共15题，每小题1分，共15分）请对

9、以下各题的描述做出推断，正确选A,错误选B。1 .流淌资金贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；固定资贷款展期中，中期贷款（35年期）展期期限不得超过原贷款 期限的一半，长期贷款（5年以上）展期期限不得超过3年，可以多次展期。（）A.对B.错2 .银行资产的流淌性风险是指银行过去筹集的资金特殊是存款资金由于内外因素的变更使其发生不规则波动，对其产生冲 击并引发相关损失的可能性。（）A.对B.错3 .要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。（）A.对B.错4 .当银行存在负缺口和负债敏感的状况下，假如利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增加。（） A.对B.错5 .某企业由于销售快速增长，为扩大产

10、能欲从当地一家商业银行借款购置设备。该商业银行可从其他商业银行拆入一笔资 金，将其发放给该企业。（） A.对B.错6 .在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会。（） A.对B.错7 .贷款合同双方当事人发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请促裁，也可以向人民法院起诉。（）A.对B.错8 .甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。假如甲企业到期不能还款,丙企业应对100万元担当保证责任。（）A.对B.错9 .金融市场的经济调整功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变更可以影响经济的发展规模和速度。（）A.对B.错10 .同一存款客户可在商业银行开立多个

11、基本存款账户。（）A.对B.错11 .银行业从业人员在任何状况下都不得收受客户的礼物。（）A.对B.错12 .银行业从业人员不得向监管人员行贿，供应相关便利。不得供应任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，但可以给监 管人员加班费。（）A.对B.错13 .支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。（）A.对B.错14 .在日常的风险管理操作中，详细的风险管理限制措施实行从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三 级管理方式。（）A.对B.错15 .我国的商业银行全部都是国有和由国家参股的银行。（）A.对B.错银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预料试卷（五）答

12、案一、单选题1 D【解析】创新必定伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着确定的不确定性。同时，银行业务 的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。所以“无风险”不行能是银行金融创新的基本原则。 正确的说法应当是“风险可控”，以保证银行的平安和整个金融体系的稳定。此外大家还应当了解，银行创新基本原则包括：合法合规，公允竞争，学问产权爱护，成本可算，风险可控，信息充分披露, 维护客户利益、四个“相识”。2 C【解析】应收账款周转率=销售收入+平均应收款项=100万/ 10万二10,周转天数：365 / 10=36。3 D【解析】在本题中，若不进行互换，A银行

13、浮动利率的借款成本为LIBOR+10基本点，B银行的固定利率的借款成本 为ll%o互换后，A的实际借款成本二LIBOR+10%-10. 2%=LIBOR-0. 2%, B的实际借款成本=10.2%+LIBOR+O 5%-LIBOR=10. 7%,双方的借款成本都下降了。4 B【解析】远期外汇交易是一种金融衍生产品，具有能够对冲汇率风险的优点。其交易须要事前约定交易的币种、金额 和汇率，可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在确定期限内的任何一天交割。B远期外汇升水表示远期外汇升值, 在干脆标价法下，币值越大，汇率越高，所以远期外汇升水远期汇率数值大于即期汇率数值。5 B【解析】股东们最关切

14、的应当是自己投入的钱有没有得到充分利用，能够获得多少收益，而衡量这些的指标就是资本 利润率。总资产中只有资本是归股东全部的，因此资产利润率和资产利用率不能准确反映股东的投资回报；收入利润率反映 的是银行的成本状况，也不是股东最关切的。6 B【解析】存款属于信用行为，它是基于信任而产生的，同时也面临着信用风险；而托管行为，代理行为都属于服务性 质的行为，在银行业务中属于中间业务。7 D【解析】本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作, 与人员素养方面有关，而与此有关的只有D,它对银行从业人员的道德素养方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基

15、 础，在确定程度上削减操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而供应监督措施，削减银行风险。中心银行制 度是指设立中心银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的供应专业服务。8 D【解析】理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。9 A【解析】我国商业银行资本足够率管理方法在资本监管方面进行了重大改进，重新定义了资本范围，明确了资本 的限额与限制；将市场风险纳入资本足够率监管框架；规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数。10 A【解析】1984年，以复原和加强农村信用社组织上的群众性、管理

16、上的民主性、经营上的敏捷性为目的，农村信用 社在农业银行的领导下起先了以“三性”为主要内容的改革。11 B【解析】此题考查了背对背信用证的概念。在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和选购合同，实际用户向中间商开出一个不行转让的信用证时;中间商不能干脆转让这个信用证，但可以要求与其有往来的 银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用 证和背对背信用证在处理业务上，有很多相同之处，但性质上有着根本的区分，那就是“可转让信用证”的原证和转开的新 证是同一个信用证，即保证付款的是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两

17、个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行想向原受益人（中间商）保证付款。12 A【解析】基础头寸指商业银行的库存现金与在中心银行的超额打算金之和；可用头寸指商业银行可以动用的全部资 金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款；可贷头寸是商业银行在某一时期内，可干脆用于贷款发放的投资的资金。13 A【解析】本题考查大家对于通货膨胀和通货紧缩的理解。B中应为批发价格的变更幅度。C消费者物价指数是运用 最多最普遍的，没有说是最好的。D通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。所以我们把物价稳定作为宏观经济的 一个重要目标。说明：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对应的

18、，通货紧缩是指一般物价水平在 一段时间内持续、普遍地下跌。14 C【解析】A选项中，A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公允竞争的做法。B选项中，不应当发表损害同业人员 所在机构声誉的言论，做法不正确。D选项中，A银行没必要拒绝企业的要求而丢失争取客户的机会。15 B【解析】商业银行法第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严峻影响存款人的利益时，国务院 银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。16 D【解析】要完成此题，须要明确金融债券究竟属于哪种金融工具。首先，它属于债券，债券是资本市场的金融产品。 而资本市场的产品期限在一年以上，应属中期或长期产品。故解

19、除A。而金融债券是筹措中长期贷款的主要金融工具。故选 Do17 B【解析】金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投机。用于支付和 商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券买方在卖出同时Z承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。 这是用于短暂的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购从而实现一个筹资的功效。18 D【解析】考查审贷分别与分级审批：贷款调查评估人员，负责贷款调查评估，担当调查失误和评估失准责任； 贷款审查人员，负责贷款风险的审查，担当审查失误责任；贷款发放人员，负责贷款的检查和清收，担当检查失误、清收 不

20、力责任。19 B【解析】银行的存款是确定的，自有资本金也是固定的，风险影响的只是收益和资产。在银行面临的各种风险中， 声誉风险也是其中之一。20 A【解析】B、C、D选项中都没有涉及到跟国家相关的风险，用解除法选择A。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同赐予银行确定风险补偿金，银行、教化行政部门与高校共同操作的 特地帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。由于风险补偿金来自于国家，所以涉及到国家风险。21 C【解析】依据合同法第三十二条规定，当事人采纳合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同 成立。本题中双方采纳书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。22 B【解析】农

21、村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银 行、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2023年批准建设的新机构。23 B【解析】三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别担当：国家重点 建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国农业银行不是政策性银行，属于四大商业银行之一。24 C【解析】票据的无因性，即票据的持票人行使票据权利时、无须说明其取得票据的缘由，只要占有票据就可以行使 票据权利。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种缘由取得支票，甲都要向

22、丙付款。25 B【解析】本题中某企业的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。26 D【解析】现金流量表是动态报表，故A错误。它关注的是企业现金的流淌状况，而不是会计利润，故B错误。它强 调的也是现金流淌状况，而不涉及权利义务关系，故C错误。它按现金流淌基础，真实报告经营活动，投资活动和融资活 动给企业带来的现金流入和流出。故选D。27 C【解析】票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。票据发行便利是商业银行承诺业 务的一种，不是中心银行票据。28 D【解析】税收上的“自觉缴纳”明显是不对的，故选D。依据对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施方法规定，从中华人民共和国境内取

23、得的人民币、外币储蓄存款利息， 应当缴纳储蓄存款利息所得税，税率20%,利息税是由银行统一代扣的。留意：2023年，我国利息所得税已调整为5%。29 C【解析】贷款合同的主要内容应包括：当事人的名称或者姓名和居处、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷 款利率、贷款期限（或还款期限）、还款方式、借贷双方的权利义务、担保条款、违约责任、双方认为须要约定的其他事项（如纠纷解决方法等）。30 D【解析】在工作中时常打私人电话、阅读个人感爱好的网页，是工作不仔细的表现，明显违反了 “勤勉尽职”的要 求。31 C【解析】中长期公司贷款业务中主要包括：房地产贷款、项目贷款、银团贷款。流淌资金贷款属于短期贷

24、款，故解 除A在中长期贷款中，项目贷款属于银行最主要的贷款。而房地产贷款只适用于房产或地产开发经营活动，银团贷款是特 大数额的贷款，须要多家银行共同参加，这种大额贷款并不多见。32 B【解析】短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。33 D【解析】世界各国对银行进行审慎监管的缘由在于：银行业是一个高度依靠负债经营的行业，其经营中潜藏着较 大的不确定性和风险；银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉 及社会公众；银行业可以汲取存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有自然的 脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业。

25、34 B【解析】贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构。A、B、C都属于贷款人权利，但是金融机构 是无法自主确定贷款利率区间的。贷款利率区间是由中国人民银行确定的，各金融机构不得擅自变更。35 A【解析】破产公司自身确定不能行使该职权，故解除B和C。D人民法院比较具有迷惑性，但是我们可以这样理解, 债务人在破产时的目的是使自身的损失最小化，所以应当由他们来确定是破产清算还是接着经营，最终获得的收益是最大的。 而法院一般担当着审查、裁定的职责。故选A。36 A【解析】信用中介是指商业银行通过负债业务把社会上的各种短暂闲置资金集中到银行，再通过资产业务把资金投 放到国民经济各部门，发

26、挥融通资金的作用。可见，信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。37 C【解析】A和D都是行政处分的一种，而B过于严苛，所以应选Co38 C【解析】经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。它不仅要求经济产出增长，并且要 求这一产出增长使得居民收入也增加。经济增长是宏观经济要实现的四个基本目标之一。其衡量标准是GDP（国内生产总值）。39 C【解析】货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构供应经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。40 A【解析】BCD性质同。而资料原件是由银行保存的，故选A。关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银 行存

27、款的通知规定，查询人不得借走原件，须要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。41 C【解析】本题考查的是同业拆借的概念。42 C【解析】“第三市场”事实上是一种场外交易市场，只不过所交易的资产同时也在交易所上市交易；而“第四市场” 则是指完全通过计算机网络联系的无形市场。43 B【解析】背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。背书人是权利的 出让人，被背书人是权利的接受人。44 C【解析】承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据 行为。45 D【解析】质押是债务人为向债权人保证履行而主动主见的，动产要

28、转移给债权人；留置是债权人的一种权利，是债 权人主见的；抵押不转移动产，还是由债务人占有，而只是将财产抵押出去。46 C【解析】银行业是和资产、财宝打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行 业从业人员职业道德中最基本的原则。47 A【解析 1法定存款打算金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额打算金 持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创建实力。存款打算金政策对货币供应量具有极强的影响力，速度快, 效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。48 A【解析】A属于合理宣扬其金融创新产品，并未违规，也未损害

29、其他金融机构利益。B、C属于变相或干脆提高利率, 高息揽储，违反了相关法律法规。D属于行贿行为。49 C【解析】A项属于内幕交易，B项属于没有尽到岗位职责，D项是工作中的失误，这些都不涉及商业隐私和客户隐私。 故选C。50 B【解析】商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优 于其他借款人同类贷款的条件，故A项错误；C项所属行为属于汲取客户资金不入账罪；D项所属行为属于违法发放贷款罪。51 D【解析】银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以披露，同时有权利、义务向上级 机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。但是

30、告知竞争对手和媒体这一消息都是不合理的，会破坏金融秩序。52 A【解析】银行业从业人员操守中规定，银行业从业人员应妥当保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离 职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私爱护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。A选项行为违反了这 项规定。53 D【解析】信用证指银行有条件的付款承诺，按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不行撤销信用证、 跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不行转让信用证、即期和远期信用证等，其中光票信用证不付有商业单据。所以选Do54 D【解析】随着2023年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平

31、台、商业银行柜台 交易为补充的黄金市场架构。55 B【解析】自然人的行为实力分三种状况：完全行为实力、限制行为实力、无行为实力。民事行为实力是民事主体独 立地以自己的行为为自己或他人取得民事权利和担当民事义务的实力。不能分辨自己行为的精神病人是无民事行为实力人, 不能完全分辨自己行为的精神病人是限制民事行为实力人。C是限制行为实力人。A、D是完全行为实力人。56 B【解析】合同作为一种民事法律行为，是当事人协商一样的产物，是两个以上的意思表示相一样的协议。只有当事 人所做出的意思表示合法，合同才具有法律约束力。依法成立的合同从成立之目起生效，具有法律约束力。故B是错误的。 上级向下级下达强制规

32、定不符合合同成立的要求。57 D【解析】对持卡人运用贷记卡信用额度发生的交易款项按月计收复利，日利率万分之五；持卡人在到期还款日（含） 前，偿还全部应还款额的，消费交易享受自交易日至还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，最短为25天。58 C【解析】20世纪60年头以前主要留意资产业务风险管理。60年头后，重点转向负债风险管理。70年头起先资产负 债风险管理。随着80年头银行业发展，金融自由化，金融创新，银行进入全面风险管理时代。59 D【解析】冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自 动解冻。每次续冻不得超过6个月。60 D【解析

33、】由于利率变更，客户提前偿还贷款或支取存款，导致银行净利息收入变更，利率风险表现为选择权风险。61 A【解析金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产 权利遭遇严峻损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面确定是有意的，有的还要求具有非法占有的目的。62 A【解析】行政惩罚是对犯有稍微违法行为，尚不构成犯罪的公民，法人或其他组织的法律制裁。故D错误。而违反 行政纪律应赐予行政处分而不是行政惩罚。他们处理的对象不同。行政惩罚只针对公民，而行政惩罚还针对法人和组织。而 刑事制裁针对的是违反了刑法的行为，程度更重，针对对象是自然人和单位。这些责罚针对不

34、同法规制度，处理对象不同。 选Ao63 B【解析】现金来源有传统的现金来源的创新途径的现金渠道。传统的现金来源分为两类：银行投资的各种短期证券、 银行通过各种途径拆入的现金；创新途径的现金渠道包括各种形式的期权、期货、证券化贷款和证券化资产，以及充分利用 资本市场筹措资金等。传统现金来源中，各种变现途径的现金来源（资产类）包括现金、存放于中心银行的超额打算金、短 期证券、各种商业票据、其他有变现实力的资产、证券回购协议。64 D【解析】前面三个选项明显是正确的，唯独第四项，规模上是否超过我们并不确定，但依据常识推断，四大国有商 业银行根基很深，要在规模上超越还是须要较长的时间。65 D【解析】

35、为化解城市信用社的风险，同时促进地方经济发展，1994年，国务院确定合并城市信用社，成立城市合作 银行。1998年，更名为城市商业银行。近几年城市商业银行呈现出三个新趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区域经营。 故选D。66 D【解析】ABC三项属于反洗钱法第三十条规定的有关反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责 的部门、机构及从事反洗钱工作的人员的违法行为。建立反洗钱内部限制制度是反洗钱法中对金融机构反洗钱义务的规 定之一，D项的行为符合这一规定。67 A【解析】面对我国过热的房市，我国政府对住房贷款实行了紧缩的货币政策。即规定确定程度的下限，以防止利率过低，房贷信用膨胀，同时不

36、设上限，通过利率来进行调整。68 C【解析】牢记这个学问点：存款利率可以下浮，贷款利率可以上浮。2004年10月29日，针对国内经济形势，为了更好地促进经济发展，激励投资和消费，中国人民银行确定金融机构（城乡信 用社除外）可以下浮存款利率。69 C【解析】“相互监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并 视状况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。不应当帮助同事隐瞒违法行为，或者实行“事不关己、高 高挂起”的看法，因此A、C选项错误。对违规行为首先应当刚好提示、制止，不能制止的，要刚好进行报告，故D选项 错误。70 C【解析】该男性客

37、户邀请银行工作人员下班后单独为其说明的要求并不在工作人员的职责范围内，不确定须要满意, 故A选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍旧应当耐性说明状况，取得理解和谅解，而不应当实行“坚决 不能做”的看法，故B选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐性说明状况，让保安驱除该客户 是不礼貌的行为，故D选项错误。71 D【解析】提高或变相提高利率属于商业银行的不正值竞争行为，降低利率汲取存款不属于不正值竞争行为。72 D【解析】现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。即通过调整货币供应量来确定基础 货币。73 C【解析】询问顾问业务主要包括企业信息询问

38、业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息询问业务是指商 业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，依据特定须要，以不同形式供应应 信息询问者的活动。主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理询问等。资产管理 顾问业务是商业银行为机构投资者或个人供应全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息供应和 风险限制等。财务顾问业务是私人银行为拥有高额净财宝的个人，供应财宝管理、维护的服务，并供应投资服务与商品，以 满意个人的需求。74 D【解析】中心银行票据属于货币金融工具，期限在一年以内。而一般股票属于股票市

39、场产品，企业债券、金融债属 于债券市场产品，都属于资本市场产品，期限在一年以上。故中心银行票据流淌性优于A、B、C类产品，而现金是流淌性 最强的。75 A【解析】ROE： returnoneguityo指银行的资本利润率，是利润与公司全部者权益的比值，是衡量银行是否达到股东 价值最大化的主要财务指标之一。ROE分解为资产利润率与股权乘数之积。即ROE=ROAXEM,其中ROA为资产利润率，ROA=净资产+股东权益，EM为 股权乘数。EM=总资产+股东权益，ROE=净利润+股东权益，故选A。76 A【解析】无效合同是不具有法律约束力的合同，不受国家法律爱护。无效合同自始无效，但部分条款无效，不影

40、响 其余部分的效力。可撤销合同在被撤销前合同属于有效合同，合同被撤销后自始无效；无权处分合同属于效力待定合同，一 旦权利人拒绝追认合同自始无效。77 C【解析】担保法其次十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满 之日起六个月。78 C【解析】巴塞尔资本协议确定了资本构成，即银行的资本构成分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模 不得超过核心资本的100%,即核心资本至少要占资本总额的50%。核心资本指权益资本和公开储备，它不得低于兑现金融 资产总额的4%。79 D【解析】中国反洗钱监测分析中心是由中国人民银行设立的，依法履行以下职责：接收并分析人民币

41、、外币大额交 易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥当保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报 告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息; 中国人民银行规定的其他职责。80 C【解析】福费廷是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权 的贴现（或买断）。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。81 B【解析】“帮助执行”要求应当熟知银行担当的依法帮助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户 信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关

42、，按法定程序主动帮助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息、，不帮助客户隐匿、转移财产。A、C、D选项说法正确。选B。82 C【解析】依据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的 人员，劳务派遣或外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也属此范畴；而证券公司不属于银行业金融机构。83 B【解析】我国公司制度要求资本法定。即公司在设立时，其资本必需以章程加以确定，并应由股东认足、缴足，公 司须要到登记机关登记注册的资本额，这叫做公司的注册资本，也叫法定资本。注册资本则反映的是公司法人财产权，全部 的股东投入的资本一律不得抽回，由公司行使财产权。84 C

43、【解析】降低法定存款打算金率，商业银行须要上交的法定存款打算金削减，从而有更多的钱可以用于发放贷款， 使基础货币增多，从而增加货币供应量。中心银行买入证券，假如是向公众买，会干脆增加公众持有的货币量；假如是向商 业银行买，会增加基础货币，从而增大货币供应量。D项可以从反面来考虑，假如央行增发票据，可以聚集社会上的闲散资 金，削减货币供应量，那么削减票据发行量，自然就会导致货币供应量增多。因此,ABD错误，选C。85 A【解析】其次次世界大战以来，随着社会经济的发展，银行业竞争的加剧，商业银行的业务范围不断扩大，渐渐成 为多功能、综合性的“金融百货公司”。86 B【解析】营业利润=营业收入.营业

44、成本.营业费用+投资收益。代入计算，选B。87 C【解析】承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，故C选项的表述错 误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，故A选项的表述正确。依据票据法其次十七条、第 五十三条的规定，B、D选项的表述正确。88 C【解析】国际收支包括常常项目和资本项目，其中常常项目包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面 转移（如汇款、捐赠等），因此，“捐赠”属于常常项目中的单方面转移。89 A【解析】商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事务等 缘由给银行带来损失的

45、风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最干脆、最主要的，A正确。B中，由于操作风 险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要依据详细风险事务而定，只说损失小是不对的。C中，银行经 营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。D中，操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼 统地说操作风险内容更简洁。90 B【解析】一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不 属于存款业务内容。二、多选题1 ACD【解析】B违反了风险披露原则，但不属于金融诈骗。A、D属于贷款诈骗罪，包括：编造引进资金、项目等虚假理由；运用虚假的

46、经济合同、证明文件；运用虚假的产权证明作 担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。C、E属于信用证诈骗罪，有下列情形之一（运用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；运用作废的信用证；骗取信用证; 以其他方法进行信用证诈骗活动）的构成犯罪。2 AE【解析】A项非法汲取公共存款罪。B项票据诈骗罪，不破坏金融秩序。C项属于职务犯罪中的金融机构从业人员 受贿罪。D项因为其不知情，没有主观有意，故不违法。E项高利转贷罪，破坏金融秩序。3 BD【解析】个人住房贷款与房价款的比例不得超过80%, 100+117=85%,因此，A项错误；C项二手车贷款的贷款期 限不得超过3年；E项国家助学贷款每人每

47、年6000元的标准计算，贷款期限最长不得超过10年。4 ABCDE【解析】接受监管原则要求银行业从业人员应当严格遵遵守法律律法规，对监管机构坦诚和诚恳，与监管部门 建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。其中包括协作非现场监管，指银行业从业人员应当按监管部门要求的 报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管须要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从 业人员应当保证所供应数据、信息完整、真实、精确。5 AB【解析】所谓再贴现政策，就是中心银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需 求，从而调整市场货币供应量的一种金融政策，它包括：（1）规

48、定再贴现票据的种类。（2）规定再贴现业务的对象。（3）再贴现 率的确定。这个问题关系到中心银行的货币政策，所以必需谨慎行事，现在各国的再贴现率一般由中心银行决策机构统一确 定。（4）再贴现业务管理。其中规定种类和调整再贴现率是政策主要内容。故选AB。6 CD【解析】托收是指托付人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据,标示托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。依据所附单据的不同，托收分为光标托收和跟单托收，因此，A项错误。 托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不担当责任，因此，B项错误。E项托收只是一种结算方式, 不是银行的最主要业务。7 AE【解析】关于信用评级，要区分两个概念：客户信用评级和债项评级。客户信用评级是银行对每一个有贷款需求或 将来可能有贷款需求的企业客户做出的整体评级，应每年复审一次。A、E正确。在评级之后，为银行发放贷款供应了参考 标准，而不能等到企业提出贷款要求时才进行评级。债项评级则是针对某一笔详细项目贷款的详细项目状况进行的评级