2023年上半年天津银行从业《风险管理》：风险控制考试试题.docx

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1、2023年上半年天津银行从业风险管理：风险限制考试试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题 意）1、某银行最近推出一项理财安排,该安排的理财期限为6个月（如未提前终止）， 此银行在提前终止日或理财到期日将依据年收益率5.25%向投资者支付理财收 益。则据此推断该理财安排属于A.保证收益理财安排B.非保证收益理财安排C.保本浮动收益理财安排D.非保本浮动收益理财安排2、商业银行项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分， 其中财务分析不包括A.项目建设期和运营期内的现金流量分析B.项目盈利实力分析C.项目不确定性分析D.市场需求预料3、从长期来看，

2、影响汇率走向的因素中不包括 oA.官方干预B.国际收支C.通货膨胀率D.利率4、关于卵巢癌术后随访、错误的是A.术后1年内每月1次B.术后第2年内每3月1次C.术后第3年内每4月1次D. 3年以上者、每年1次E.术后随访监测应包括症状、体征、全身及盆腔检查5、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交_批准。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.股东大会6、一是指银行向个人发放的、无须担保的用于满意生产经营流淌资金需求的信 用贷款。A.个人商用房贷款B.无担保流淌资金贷款C.个人经营设备贷款D.有担保流淌资金贷款7、2023年10月29日，中国人民银行确定放开人民币存款利率的允许

3、金融机构一存款利率。A.上限,上浮B.上限，下浮C.下限，上浮D.下限，下浮8、下列关于声誉风险说法错误的是。A：声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B：社会责任感与声誉风险无关C：声誉风险应依据声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D：具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”E：重组 9、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，A.行为人不担当民事责任，第三人担当民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.行为人独自担当民事责任D.被代理人和第三人负连带责任10、_不是固定成本。A.固定资产的折旧B.企业日常开支C.原材料D.管理人员工资11、

4、下列关于风险评级的依次精确的是。制定监管措施、整理评级档得出评级结果、整理评级档 制定监管措施、整理评级档 分析评级信息、整理评级档A：收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、 案B：收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、 案C：收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、 案D：收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、 案E：重组 12、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，须要支付肯定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的13、采纳保险业中的精算方法来得出债券或

5、贷款组合损失分布的信用风险模型是A. Credit Risk 模型B. Credit Monitor 模型C. Credit Metrics 模型D. Credit Portfolio View 模型14、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括A.具有良好的公司治理机制B.核心资本足够率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为15、关于公司债的描述，不正确的是()oA.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况干脆相关C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债16、下

6、列对现金流量的理解，正确的是A.是存量的概念，反映一段时间内现金的发生额B.可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量C.主要探讨现金及现金等价物之间的变动D.计算时，要以资产负债表为基础，依据损益表期初期末的变动数调整17、关于质押权与抵押权的标的物，以下说法正确的是A.质押权的标的物多为动产B.质押权的标的物多为不动产C.抵押权的标的物不行以是动产D.标的物均可以是不动产18、为避开抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好才能真正 保证贷款抵押的平安性。A.风险防范B.风险管理C.风险分析D.风险监督19、依据贷款通则的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的

7、是A.借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行 关系B：二个借款人只能有一个贷款主办行C.主办行应当随基本账户的变更而变更D.主办行包资金，并应当按规定有安排地对借款人供应贷款，为借款人供应必 要的信息询问、代理等金融服务20、是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出 的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的肯定额度信贷支持的 授信文件。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利21、在下列人群中，适合投资黄金基金的是A.激进型投资者B.保守型投资者C.收入型投资者D.稳健型投资者22、产业组织结构的影响主要包括

8、A.行业的周期性和成长性B.市场集中度和行业壁垒程度C.产业关联度D.宏观政策23、下列对资本市场特征的描述正确的是A.风险性高，收益也高，偿还期长B.风险性低，平安性也低，偿还期长C.流淌性低，风险性也低，偿还期短D.收益高，风险性低，偿还期短24、假如某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为100万元，年 折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是一年。A. 1B. 5C. 10D. 2025、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是A.个人理财业务的风险由商业银行独自担当B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行供应的一

9、种服务二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符 合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得05分） 1、下列关于下岗失业人员小.额担保贷款的说法，正确的是A.贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款B.单户贷款额度一般在人民币2000元至20000元C.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需供应项目担保，不须要对 每个申请人都进行独立的担保D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过10万元E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间担当连带责任保证 2、与获得营业收入没有干脆关系，但其凹凸反映了企业经营管理实力

10、的费用有OA.营业成本B.营业税金及附加C.销售费用D.管理费用3、投资工具依其风险由低至高排列，正确的是A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货4、国内银行在推出理财安排时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行于 2023年2月1 口推出一项人民币债券理财安排，则其应主要进行提示。A.汇率风险和再投资风险B.汇率风险和市场风险C.市场风险和流淌性风险D.流淌性风险和再投资风险5、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律爱护的利益，因而行为人须就所

11、生损害负担责任的行为。A.侵害他人B.侵害公众C.侵害合伙人D.占有6、关于固定资产、无形资产和递延资产，下列说法正确的是A.购入的固定资产依据购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本 和缴纳的税金确定B.企业构建固定资产所缴纳的投资方向调整税、耕地占用税、进口设备的增值 税和关税应计入固定资产原值C.无形资产是指企业长期运用但没有实物形态的资产，包括土地运用权、专利 权、商标权、商誉等D.在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计 算E.无形资产与递延资产依据其原值采纳平均年限法分期摊销，无形资产没有规 定运用期限的，按预料运用期限或者不少于20年的期限平均摊

12、销7、正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为_ OA. 68%B. 95%C. 32%D. 50%8、_是依据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款依据其内在损失程度或历史 损失概率计提的贷款损失打算金。A. 一般打算金B.专项打算金C.特殊打算金D.责任打算金9、商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业 化服务活动，这是指A.个人理财服务B.投资规划C.综台理财服务D.私人银行业务10、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件 相同的状况下，商业银行为中设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风 险管理的方法属于A

13、.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲11、下列等贷款属于流淌资金贷款。A.流淌资金循环贷款B.项目贷款C.房地产开发贷款D.法人账户透支E.银团贷款12、尽管借款人目前有实力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响 的因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款13、银行业从业人员职业操守的基本准则包括A.诚恳信用B.遵守法律合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.公允竞争14、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()oA. 2名B. 3名C. 4名D. 5名15、下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是。A：应有项目建设成败

14、与经营效益分析B：应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件C：应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解D：应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并供应风险规避措施E：著作权16、中国进出口银行在业务上接受的监督和指导。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.财政部D.对外贸易经济合作部E.国务院17、共同构成我国担保法律制度的法律包括A.公司法B.物权法C.民法通则D.担保法司法说明18、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有肯定的自有资 金，一般应占项目预算投资的一以上，并能够在运用贷款之前投入项目建设。A. 30%B. 40%C. 50%D. 60%19、

15、借款人向银行申请个人汽车贷款，须具备的条件包括A.具有有效身份证明、固定和具体住址，且具有完全民事行为实力B.是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1 年）的港、澳、台居民及外国人C.个人信用良好D.年收入10万元（含10万元）以上E.能够支付贷款银行规定的首期付款20、商业银行应包含相应的风险提示内容。A.向客户供应可能影响投资决策的材料B.销售的各类投资产品的介绍C.对客户投资状况的评估和分析D.供应个人理财顾问服务E.销售代销的证券投资基金21、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各

16、地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以 保密D任何单位和个人发觉洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举 报22、开放式基金与封闭式基金的区分包括A.基金的法律地位不同B.基金单位的买卖方式不同C.基金规模的可变性不同D.基金单位的买卖价格形成方式不同23、中心银行可以实行的货币政策工具削减货币供应量。A.在公开市场上买回证券B.降低存款打算金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝说商业银行增加贷款发放24、若采纳固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应实 行何种动作？A.卖出价值9.6万元的股票B.卖出价值10.8万元的股票C.卖出价值16.8万元的股票D.不买不卖25、下列关于红色预警法说法正确的是A.该方法重视定量分析与定性分析相结合B.这种预警方法侧重定量分析C.首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析D.其次进行不同时期的对比分析E.最终结合风险分析专家的直觉和阅历进行预警