2022年初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试卷D卷附答案.pdf

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1、2022年初级银行从业资格考试 银行管理全真模拟考试试卷D卷附答案考试须知：1、考试时间：1 2 0 分钟，本卷满分为1 0 0 分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_ _ _ _ _ _ _考号：_ _ _ _ _ _ _得分评卷人一、单选题（本题共9 0小题，每题0.5分，共计4 5分）1、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1 个月B、2 个月C、3个月D、6个月2、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监

2、督3、根 据 商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）第 I 页 共 4 5 页A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督4、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金5、下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流

3、动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小6、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户第 2 页 共 4 5 页D、检查你的客户7、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位I）、市场营销方式定位8、以 下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象1）、评价监督9、（）承担了最后贷款人的职能，为现

4、代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行10、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C 同等第3页 共4 5页D、不相关11、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次12、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展

5、状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果13、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方14、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提 交（）批准，并在批准 后10日内报告监事会以及银保监会。第 4 页 共 4 5 页A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会1 5、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；

6、很多C、很小；较少D、较小；很多1 6、平衡计分卡（B A L A n C E D S C o r E?C A r D,B S C）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长1 7、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1 年C、3 年B、2 年D、4年E、5 年第 5 页 共 4 5 页1 8、根 据 商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的

7、合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性I）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督1 9、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、1 2 小时B、2 4 小时C、3 6 小时D、7 2 小时2 0、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不

8、得进行转授权2 1、下列贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧第6页 共4 5页C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期22、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率I）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放23、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日24、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行25、

9、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入第 7 页 共 4 5 页C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查26、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理27、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷

10、款。A、损失B、次级C、关注D、可疑28、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性29、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。第 8 页 共 4 5 页A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介30、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文

11、化建设责任31、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票32、下列商业银行金融创新行为中，违 反 商业银行金融创新指导的 是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新第 9 页 共 4 5 页3 3、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失

12、不属于合规风险3 4、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（S L O）B、常备借贷便利（S L F）C、中期借贷便利（ML F）D、抵押补充贷款（PS L）3 5、宋体某银行的核心资本为1 0 0 亿人民币，附属资本为5 0 亿人民币，风险加权资产为1 5 0 0亿元人民币，则资本充足率为（）A、1 0%B、8%C、6.7%D、3.3%3 6、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险第 10页 共 45页D、国家风险37、宋 体（）是我国经济体制和金融

13、体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司38、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立39、下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入40、抵押是担保的一种方式，根 据 物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权

14、人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿第11页 共4 5页D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题41、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例42、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲43、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规

15、定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作44、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年 期（含）以上定期存款C、经批准发行债券第12页 共4 5页D、同业拆借4 5、某人投资债券。买入价格为5 0 0 元，卖出价格为6 0 0 元，期间获得利息收入5 0 元，则该投资者持有期收益率为（）A、2 0%B、3 0%C、4 0%D、50%4 6、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司4 7、商业银行

16、的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金4 8、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收第13页 共4 5页C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入49、关于同业拆借说法不正确的是()A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途50、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票51、由于不完

17、善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险52、()商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值第14页 共4 5页C、资本预期收益率D、税后净利润5 3、宋 体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（S L O）B、常备借贷便利（S L F）C、中期借贷便利（M L F）D、抵押补充贷款（P S L）5 4、下 列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、己经或者

18、可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益5 5、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈5 6、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院第15页 共4 5页c 公安机关B、人民检察院D、银监会57、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险58、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民

19、币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元59、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票60、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本第16页 共4 5页B、经济资本C、会计资本D、市场资本61、外汇业务中较独特的风险是()A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险62、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是()A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理63、()是指银行业金

20、融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷64、()是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能第17页 共4 5页B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能6 5、（）又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款I）、贸易融资贷款6 6、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小;很多6 7、下 列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查6 8、以下关于合

21、规文化的特点说法错误的是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向第18页 共4 5页C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心69、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保70、对 于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资71、金融工作的三大任务，不 包 括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险72、（）是指银行向从事合法生产经营的个人

22、发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款第19页 共4 5页C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款7 3、下列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售7 4、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%7 5、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入7 6、目前，我国个人投资人认购的大额存

23、单起点金额不低于（）A、2 0 万元B、3 0 万元C、5 0 万元第2 0页 共4 5页D、6 0 万元7 7、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位7 8、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息7 9、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务8 0、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类第21页 共4 5页D、损失类8 1、财务公司为我国金融发展

24、作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险8 2、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销8 3、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性8 4、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查第 22页 共 45页

25、C、稽核调查D、临时检查8 5、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、5 0%B、8%C、7 5%D、2 5%8 6、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、2 0%B、5 0%C、8 0%D、1 0 0%8 7、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工8 8、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金第2 3页 共4 5页C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款89、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意

26、逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类90、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款第24页 共4 5页2、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求3、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B

27、、流通中现金C、企业单位定期存款1）、农村存款E、企业单位活期存款4、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务5、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现第2 5页 共4 5页C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量6、商业银行合规风险管理的目标有（）A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识别和管理C、确保股东回报D、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营7、下列关于各类定期存款的说

28、法正确的是（）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以部分提前支取8、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资第2 6页 共4 5页E、资产重组9、财务公司的功能定位有哪些？（）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台I）、集团金融服务平台E、集团资金监控平台10、商业银行的合规风险管理流程包括对合规

29、风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控11、财务公司的发展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务12、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率第2 7页 共4 5页B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率13、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性14、支付结算的原则有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确15、根 据 信托公司集合资金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定

30、 有（）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%第2 8页 共4 5页D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E、不得以固有财产和信托财产进行交易16、合规文化的特点主要包括（）A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化体现了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素17、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债18、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开

31、展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改19、（）属于个人住房贷款。第2 9页 共4 5页A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款20、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包 括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等

32、形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告I）、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估21、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具第 30页 共 45页2 2、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。

33、A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设2 3、下列关于合规风险说法，正确的有（）A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论2 4、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急

34、预案，拟定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后1 2 小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告2 5、向中央银行借款的主要风险点体现在（）第31页 共4 5页A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务2 6、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化2 7、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、

35、信息中介D、结算E、投资2 8、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。A、合规执行B、内控评价第 32页 共 45页C、违规处罚D、成本控制E、客户结构29、互联网支付的主要表现形式有（）A、第三方支付B、网络支付C、移动支付D、线上支付E、网银30、（）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务31、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（了基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验）等方面提出D、道德准则第3 3页 共4 5页E、执业资格32、风险应对策略主要的基本类型包括（）A、风险规避B、风险降低

36、C、风险分担D、风险转移E、风险承受33、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对34、重大投诉处理基本原则有（）A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎35、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率第3 4页 共4 5页B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率36、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠

37、金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率37、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线38、商业银行债券投资的风险

38、包括（）A、信用风险第3 5页 共4 5页B、政治风险C、价格风险I）、操作风险E、流动性风险3 9、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司4 0、互联网金融的主要特征包括（）A、成本低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋 体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额

39、进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。A、对第3 6页 共4 5页B、错2、宋 体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错3、宋 体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错4、宋 体（）根 据 中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错5、宋 体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错6、宋 体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部

40、门或合规管理人员,但无需独立于其他的职责。A、对B、错7、宋 体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。第3 7页 共4 5页A、对B、错8、宋 体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错9、宋 体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错1 0、宋 体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对.B、错1 1,宋 体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆

41、入。A、对B、错1 2、宋 体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错1 3、宋 体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对第3 8页 共4 5页B、错14、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“-”进行微调。A、对B、错15、宋 体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。A、对B、错第3 9页 共4 5页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答 案】c2、【答 案】B3、【答 案】C4

42、、【答 案】C5、正确答案：C6、【答 案】A7、【答 案】B8、【答 案】D9、【答 案】C1 0、【答 案】B1 1、【答 案】A1 2、【答 案】D1 3、【答 案】D1 4、【答 案】B1 5、【答 案】C1 6、正确答案：B1 7、AB1 8、【答 案】C1 9、【答 案】A20、B21、【答 案】D22、【答 案】A23、A24、A第4 0页 共4 5页25、B26、【答案】A27、参考答案：D28、【答案】C29、【答案】B30、【答案】A31、【答案】A32、正确答案：C33、【答案】D34、A35、正确答案：A36、正确答案：A37、【答案】A38、正确答案：C39、【答案】

43、A40、正确答案：A41、【答案】A42、【答案】B43、正确答案：C44、【答案】B45、【答案】B46、【答案】A47、C48、【答案】B49、【答案】B50、B51、【答案】C第4 1页 共4 5页52、【答案】B53、正确答案A54、C55、【答案】D56、A57、正确答案：B58、C59、C60、【答案】C61、【答案】C62、C63、【答案】C64、正确答案1 A65、【答案】C66、【答案】C67、【答案】B68、【答案】D69、【答案】A70、【答案】A71、【答案】C72、【答案】C73、【答案】C74、B75、【答案】B76、B77、【答案】B78、【答案】C第 42页 共

44、 45页79、参考答案：C80、【答案】A81、【答案】C82、【答案】B83、【答案】A84、【答案】C85、正确答案：C86、【答案】D87、【答案】B88、参考答案：B89、【答案】A90、【答案】C二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计4 0分）1、【答案】c,D.E2、【答案】A,B,C3、【答案】B,D,E4、【答案】A,B.D5、【答案】A,B,C,E6、【答案】A,B,D,E7、【答案】B.C8、【答案】A,D.E9、【答案】A,B,D,E1 0、【答案】B,C,D,E1 1、【答案】A,B,C,D,E1 2、【答案】A,B,D,E1 3、【答案】A,B.D1 4、【答案

45、】A,B,C第 43页 共 45页1 5、【答案】A,D.E1 6、【正确答案】ABCD1 7、【答案】A,B,C,D,E1 8、【正确答案】ABCE1 9、【答案】B,C.D20、【答案】A,B,C,D,E21、正确答案J ABC22、【答案】A,B,C,D,E23、【答案】A,B,E24、【正确答案】ABCDE25、【答案】A.E26、【答案】A,B.C27、【答案】A,B,C,E28、【正确答案】ABC29、【答案】A,C.E30、【答案】A,C,D,E31、【答案】B,C.D32、【答案】A,B,C,E33、【答案】B,C,D,E34、【答案】A,B.C35、【答案】A,B,D,E36、【正确答案】BCDE37、【答案】A,B.C38、【答案】A,B,C,D,E39、【答案】A,B,D,E40、【正确答案】ABCDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第 44页 共 45页1、A2、A3、B4、B5、A6、B7、B8、A9、B10、A11、B12、A13、B14、B15、A第45页 共45页