2022年初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试卷附答案.pdf

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1、2022年初级银行从业资格证 银行管理过关练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_ _ _ _ _ _ _考号：_ _ _ _ _ _ _得分评卷人一、单选题（本题共9 0小题，每题0.5分，共计4 5分）1、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方2

2、、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月3、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）第1页 共4 4页A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户4、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险5、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息6、下 列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B

3、、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益7、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告第2页 共4 4页B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明8、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少1）、较小；很多9、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续

4、发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化10,下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理11、抵押是担保的一种方式，根 据 物权法，下列说法正确的是（）第 3 页 共 4 4 页A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到

5、期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题12、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入13、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险14、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销15、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()第

6、4页 共4 4页A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险16、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提 交（）批准，并在批准 后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会17、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲18、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关第 5 页 共 4 4 页19、下列

7、贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期20、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心21、（）又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款22、下 列（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育第6页 共4 4页23、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管

8、要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的()进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果24、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票25、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款26、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资

9、本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本第7页 共4 4页D、核心资本2 7、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途2 8、宋体某银行的核心资本为1 0 0 亿人民币，附属资本为5 0 亿人民币，风险加权资产为1 5 0 0亿元人民币，则资本充足率为（）A、1 0%B、8%C、6.7%D、3.3%2 9、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本3 0、（）是

10、指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款第 8 页 共 4 4 页D、向汽车维修者发放汽车贷款31、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险32、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理33、货币经纪公司及其分公司按

11、照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务34、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露第9页 共4 4页C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露35、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类36、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院37、

12、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的38、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点第 10页 共 44页C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构39、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以40、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、G D PC

13、、教育D、文化41、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类42、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理第11页 共4 4页C、监督与管理D、经营核算与监督4 3、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、1 2 小时B、2 4 小时C、3 6 小时D、7 2 小时4 4、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D 表外4 5、商业银行内部

14、控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈4 6、下列商业银行金融创新行为中，违 反 商业银行金融创新指导的 是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算第12页 共4 4页B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新4 7、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险I）、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

15、4 8、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则4 9、某人投资债券。买入价格为5 0 0 元，卖出价格为6 0 0 元，期间获得利息收入5 0 元，则该投资者持有期收益率为（）A、2 0%B、3 0%C、4 0%D、5 0%5 0、商业银行的代理业务不包括（）第13页 共4 4页A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金5 1、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理I）、经营核算与监督5 2、中央银行可以采取（

16、）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放5 3、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计5 4、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场第14页 共4 4页B、金融体系C、金融工具D、金融中介5 5、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性I）、核算内容的社会性5 6、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专

17、营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权57、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放58、以 下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。第15页 共4 4页A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督59、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员I）、银行董事会60、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督

18、管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会61、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途62、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）第16页 共4 4页A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革6 3、根 据 信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

19、A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资I）、金融类公司股权投资6 4、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、2 0 万元B、3 0 万元C、5 0 万元D、6 0 万元6 5、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性6 6、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）第17页 共4 4页A、固定收益类

20、证券投资业务B、吸收股东1年 期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借67、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查68、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可69、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金第18页 共4 4页70、银行内部审计

21、主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计71、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%72、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动73、宋 体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司第19页 共4 4页7 4、下 列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查7 5、下

22、列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保7 6、下列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售7 7、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、2 0B、30C、4 5D、6 0第2 0页 共4 4页7 8、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款7 9、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业

23、金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次8 0、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金8 1、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（S L O）B、常备借贷便利（S L F）C、中期借贷便利（M L F）第21页 共4 4页D、抵押补充贷款（P S D8 2、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金8 3、平衡计分卡（B A L A n C E D S C o r

24、 E?C A r D,B S C）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长8 4、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限8 5、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人第22页 共4 4页C、高管人员D、全体员工86、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、

25、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立87、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%88、以 下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督89、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查第23页 共4 4页B、专项检查C、稽核调查D、临时检查90、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定

26、位B、银行形象定位C、企业性质定位I）、市场营销方式定位得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金2、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量第24页 共4 4页E、提

27、高商业银行向中央银行融资的成本3、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址C、印鉴I）、电子邮箱E、联系电话4、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系5、下列属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣

28、住房按揭贷款6、以风险为本的合规管理计划，包 括（）等内容。A、合规风险评估第2 5页 共4 4页B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育7、非现场审计监测范围主要包括（）A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测8、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险9、商业银行的战略风险主要体现在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏第2

29、6页 共4 4页E、风险偏好不适当10、合规文化的内涵包括（）A、诚实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责11、金融租赁公司的资产业务包括（A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券12、信用风险缓释功能可以体现为（A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限13、以下属于单位存款的有（）的降低。A、定期存款第2 7页 共4 4页B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款14、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控15、银行业金融机构应加强能效

30、信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包 括（）A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款16、普惠金融的基本原则有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续发展第2 8页 共4 4

31、页C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜1 7、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短I）、拆借利率市场化E、拆借资金无风险1 8、个人贷款业务的还款方式包括（）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款D、约定还款E、等额本金还款1 9、以 下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理第29页 共4 4页20、下列属于我国的

32、金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会21、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励22、互联网金融的主要特征包括（）A、成本低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控23、利率风险按照来源的不同，可以分为（）A、重新定价风险B、收益率曲线风险第 30页 共 44页C、技术风险D、期权性风险E、基准风险2 4、以下属于风险管理框架八大要素的有（

33、）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对2 5、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息2 6、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2 0 1 2 年 9月正式发布第三版 核心原则，该原则主要反映了危机后银行监管的以下（）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置第 31页 共 44页D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力2 7、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委

34、外清收D、破产清偿E、以资抵债2 8、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率2 9、不良贷款的处置方式有很多，包 括（）A、直接追偿B、委外清收C、债务减免D、呆账核销E、资产租赁3 0、银行内部审计的目标主要有（）第 3 2 页共4 4 页A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查31、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通

35、信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资32、根据中国银监会 商业银行信用卡业务管理办法相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访33、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本第3 3页 共4 4页B、会

36、减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量3 4、货币政策目标包括（）A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标3 5、根据修订后的 商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括（）A、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例3 6、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量第3 4页 共4 4页E、作用时间缓慢37、下列关于各类定期存款的说法正确的是（）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取

37、每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以部分提前支取38、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访39、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务

38、40、根 据 商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有第3 5页 共4 4页()A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋 体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋 体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。

39、A、对B、错3、宋 体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错4、宋 体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错第 36页 共 44页5、宋 体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错6、宋 体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错7、宋 体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错8、宋 体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息

40、的一种定期储蓄。A、对B、错9、宋 体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错10、宋 体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错第3 7页 共4 4页11、宋 体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错12、宋 体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入.A、对B、错13、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“-”进行微调。A、对，B、错14、宋 体（）信托公司不得以卖出回购方式管

41、理运用信托财产。A、对B、错15、宋 体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错第3 8页 共4 4页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5 分，共计45分）1、【答案】D2、【答案】C3、正确答案：D4、【答案】A5、【答案】C6、C7、C8、【答案】C9、正确答案：B10、【答案】A11、正确答案：A12、【答案】B13、【答案】C14、【答案】B15、【答案】C16、【答案】B17、【答案】B18、【答案】B19、【答案】D20、【答案】D21、【答案】C22、【答案】D23、【答案】D24、B第 39页 共 44页25、【答案】A26、【答案】A27、【答案】B28、正确

42、答案：A29、【答案】C30、【答案】A3 k正确答案：B32、C33、【答案】B34、【答案】C35、【答案】A36、【答案】A37、正确答案：A38、【答案】D39、正确答案：B40、【答案】A41、【答案】A42、【答案】B43、【答案】A44、正确答案：D45、【答案】D46、正确答案：C47、【答案】D48、正确答案：B49、【答案】B50、【答案】C51、【答案】B第4 0页 共4 4页52、【答案】A53、【答案】A54、【答案】B55、【答案】C56、B57、【答案】A58、【答案】D59、【答案】D60、A61、【答案】B62、【答案】C63、【答案】A64、B65、正确答案

43、：D66、【答案】B67、B68正确答案：C69、D70、【答案】D71、【答案】D72、【答案】C73、【答案】A74、【答案】B75、【答案】A76、【答案】C77、正确答案：B78、参考答案：D第41页 共44页7 9、【答案】A8 0、【答案】C8 1、A8 2、C8 3、正确答案：B8 4、【答案】A8 5、【答案】B8 6、正确答案：C8 7、【答案】A8 8、【答案】D8 9、【答案】C9 0、【答案】B二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计4 0分）1、【答案】A,B,C,D2、【答案】A,C,E3、【正确答案】A B D E4、【答案】A,B.C5、【答案】A,B,C,

44、E6、【答案】A,C,D,E7、【正确答案】A B C D E8、【答案】A,B,C,D9、【答案】A,B,C,D1 0、【答案】A,D,E1 1、【答案】A,B1 2、【答案】A,B.D1 3、【答案】A,B,D,E1 4、【答案】B,C,D,E第4 2页 共4 4页1 5、【正确答案】A B C D E1 6、参考答案：A,B,C,E1 7、【正确答案】A C D1 8、【答案】A,B,C,D,E1 9、【答案】A,B,C,E2 0、参考答案：A,B,C,D2 1、【答案】A.B,C.D2 2、【正确答案】A B C D E2 3、【答案】A,B,D,E2 4、【答案】B,C,D,E2 5

45、、【答案】A,B,C,D,E2 6、【正确答案】A B C D2 7、【答案】A,B,C,D,E2 8、【答案】A,B,D,E2 9、【正确答案】A B C D E3 0、【答案】A.C.D3 1、【答案】A,B,C,E3 2、参考答案：A,C.E3 3、【答案】A,B,C,E3 4、【正确答案】B C D3 5、【答案】B,D.E3 6、【答案】C.E3 7、【答案】B.C3 8、参考答案：A,C.E3 9、【答案】A,B,C4 0、【答案】A,B,C,E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第 43页 共 44页1、B2、B3、B4、A5、B6、B7、B8、B9、A10、B11、B12、B13、B14、A15、A第44页 共44页