2022中经《金融》真题解析.pdf

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1、2022年 中 经 金 融 考 试 真 题（10.31日 下 午）一、单 选 题 1.在 存 款 总 额 一 定 的 情 况 下，法 定 存 款 准 备 金 率 越 低，商 业 银 行 可 用 于 发 放 贷 款 的 资 金 数 额（）A.越 多 B.越 少 C.不 变 D.无 法 确 定 答 案：A解 析：无 2.下 列 业 务 中，不 属 于 信 托 公 司 固 有 业 务 的 是（）。A.非 自 用 固 定 资 产 投 资 B.金 融 股 权 投 资 C.金 融 产 品 投 资 D.租 赁 答 案：A解 析：无 3.买 断 式 回 购 的 期 限 为 1 天 至（）。A.365 天 B.

2、93 天 C.31 天 D.182 天 答 案：A解 析：无 4.根 据 商 业 银 行 杠 杆 率 管 理 办 法（修 订），商 业 银 行 并 表 和 未 并 表 的 杠 杆 率 均 不 得 低 于（）A.8B.3C.25D.4答 案：D解 析：无 5.影 响 债 券 到 期 收 益 率 的 因 素 不 包 括（）A.市 场 价 格 B.剩 余 期 限 C.票 面 利 率 D.托 管 费 率 答 案：D解 析：无 6.根 据 信 托 利 益 归 属 的 不 同，信 托 可 分 为()A.私 益 信 托 和 公 益 信 托 B.自 由 信 托 和 法 定 信 托 C.单 一 位 托 与 集

3、合 信 托 D.自 益 信 托 和 他 蓝 信 托 答 案：D解 析：根 据 信 托 利 益 归 属 的 不 同，信 托 可 分 为 自 益 信 托 和 他 益 信 托。自 益 信 托 是 指 委 托 人 本 人 作 为 受 益 享 受 信 托 利 益 的 信 托，他 益 信 托 是 指 由 委 托 人 以 外 的 人 作 为 受 益 人 享 受 信 托 利 益 的 信 托。7.影 响 商 业 银 行 存 款 经 营 的 因 素 不 包 括()A.存 款 创 造 的 调 控 B.支 付 机 制 的 创 新 C.政 府 的 监 管 措 施 D.LPP报 价 机 制 答 案：D解 析：无 8.依

4、据 有 关 法 律 规 定，在 县(市)设 立 材 镇 银 行 的，注 册 资 本 应 不 低 于()A.500万 元 B.200万 元 C.300万 元 梗 D.100万 元 答 案：C解 析：无 9.关 于 商 业 银 行 金 融 创 新 的 说 法，错 误 的 是()A.商 业 银 行 金 融 创 新 不 得 侵 犯 他 人 知 识 产 权 B.商 业 银 行 金 融 创 新 应 遵 循 合 法 合 规 原 则 C.商 业 银 行 金 融 创 新 应 当 遵 盾 公 干 竞 争 原 则 D.商 业 银 行 可 通 过 金 融 创 新 实 现 监 管 套 利 答 案：D解 析：无 10.根

5、 据 证 券 公 司 监 督 管 理 条 例，须 取 得 任 职 资 格 的 人 员 不 包 括 0A.监 事 B.分 支 机 构 部 门 负 责 人 C.董 事 D.首 席 财 务 官 答 案：B解 析：无B.货 币 政 策 是 微 观 经 济 政 策 C.货 币 政 策 是 调 节 社 会 总 需 求 的 政 策 D.货 币 政 策 无 法 调 节 信 用 总 量 答 案：C解 析：无 12.在 证 券 交 易 市 场 中，投 资 银 行 的 身 份 不 包 括()A.证 券 清 算 商 B.证 券 经 纪 商 C.证 券 自 营 商 D.证 券 做 市 商 答 案：A解 析：无 13.年

6、 4 月，为 开 发 性 金 融 支 持 棚 改 提 供 长 期 稳 定、成 本 适 当 的 资 金 来 源，中 国 人 民 银 行 决 定 创 设()A.中 期 借 贷 便 利 B.临 时 流 动 性 便 利 C.抵 押 补 充 贷 款 D.常 备 借 贷 便 利 答 案：C解 析：无 14.下 列 机 构 中，不 属 于 存 款 类 金 融 机 构 的 是()A.投 资 银 行 B.商 业 银 行 C.储 蓄 银 行 D.信 用 合 作 社 答 案：A解 析：无 15.基 础 货 币 不 包 括()A.超 额 存 款 准 备 金 B.法 定 存 款 准 备 金 C.流 通 中 的 现 金

7、D.同 业 存 款 答 案：D解 析：无 16.狭 义 上，关 于 兼 并 与 收 购 区 别 的 说 法，错 误 的 是()A.兼 并 是 通 过 资 本 市 场 对 企 业 进 行 有 关 资 本 经 营 的 代 称，收 购 是 通 过 资 本 市 场 对 企 业 进 行资 产 重 组 的 代 称。B.兼 并 后，兼 并 企 业 成 为 被 兼 开 企 业 新 的 所 有 者 和 债 权 债 务 的 承 担 者，而 在 收 购 中，收 购 企 业 是 被 收 购 企 业 的 新 股 东。C.在 兼 并 中，被 兼 并 企 业 作 为 法 人 实 体 不 复 存 在，而 在 收 购 中，被

8、收 购 企 业 可 仍 以 法 人 实 体 存 在 D.兼 并 多 发 生 在 被 兼 并 企 业 财 务 状 态 不 佳、生 产 经 营 停 带 之 时，而 收 购 一 般 发 生 在 企 业 常 经 营 状 态。答 案：A解 析：无 17.商 业 银 行 风 险 加 权 资 产 包 括 信 用 风 险 加 权 资 产、市 场 风 险 加 权 资 产 和()A.集 中 度 风 险 加 权 资 产 B.国 别 风 险 加 权 资 产 C.流 动 性 风 险 加 权 资 产 D.操 作 风 险 加 权 资 产 答 案：D解 析：无 18.下 列 机 制 中，不 属 于 信 用 风 险 管 理 机

9、 制 的 是()A.额 度 管 理 机 制 B.支 付 匹 配 机 制 C.审 贷 分 离 机 制 D.授 权 管 理 机 制 答 案：B解 析：无 19.下 列 机 构 中，负 责 监 督 管 理 票 据 市 场 的 是()A.中 国 人 民 银 行 B.中 国 银 行 业 协 会 C.中 国 银 行 保 险 监 督 管 理 委 员 会 D.中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 答 案：A解 析：无 20.根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法(试 行)，关 于 商 业 银 行 各 级 资 本 充 足 率 的 说 法，正 确 的 是()A.核 心 一 级 资 本 充 足 率 不

10、 得 低 于 4.5%、一 级 资 本 充 足 率 不 得 低 于 5%、资 本 充 足 率 不 得 低 于 8%B.核 心 一 级 资 本 充 足 率 不 得 低 于 4%、一 级 资 本 充 足 率 不 得 低 于 6%、资 本 充 足 率 不 得 低 于 10%C.核 心 一 级 资 本 充 足 李 不 得 低 于 4%、一 级 资 本 充 足 李 不 得 低 于 5%、资 本 充 足 率 不 得 低 于解 析：无 21.若 其 他 条 件 不 变，关 于 物 价、国 民 收 人、利 率 等 因 素 对 国 际 收 支 影 响 的 说 法，正 确 的 是（）A.利 率 水 平 相 对 下

11、 降，则 会 刺 激 资 本 流 出 B.一 国 物 价 水 平 上 升，则 会 限 制 进 口 C.国 民 收 入 相 对 下 降，则 会 刺 激 进 口 D.国 民 收 入 相 对 增 长，则 会 刺 激 出 口 答 案：A解 析：无 22.下 列 金 融 机 构 中，贷 款 主 要 投 向 基 础 设 施 等 大 中 型 基 本 建 设 项 目 和 重 点 企 业 的 是（）A.经 济 开 发 政 策 性 金 融 机 构 B.农 业 政 策 性 金 融 机 构 C.住 房 政 策 性 全 融 机 构 D.进 出 口 政 策 性 金 融 机 构 答 案：A解 析：无 23.一 般 来 说，

12、现 金 比 率 越 低，货 币 乘 数（）A.不 变 B.越 大 C.无 法 确 定 D.越 小 答 案：B解 析：无 24.根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法（试 行），我 国 商 业 银 行 的 总 资 本 由 核 心 一 级 资 本、其 他-级 资 本 和（）A.附 属 资 本 B.少 数 股 东 资 本 C.核 心 二 级 资 本 D.二 级 资 本 答 案：D解 析：无 25.下 列 业 务 中，不 属 于 金 融 租 赁 公 司 自 担 风 险 的 融 资 租 赁 业 务 是（）A.转 租 式 融 资 租 赁 B.售 后 回 租 式 融 资 租 赁 C.委 托 租 赁解

13、 析：无 26.融 资 租 赁 涉 及 的 三 方 当 事 人 分 别 是（）A.出 租 人、承 租 人、出 卖 人 B.出 租 人、监 督 人、出 卖 人 C.监 督 人、承 租 人、出 卖 人 D.出 租 人、承 租 人、监 督 人 答 案：C解 析：无 27.近 年 来 我 国 央 行 创 设 的 新 型 货 币 政 策 工 具 不 包 括（）A.民 营 企 业 债 券 融 资 支 持 工 具 B.确 定 中 央 银 行 基 准 利 率 C.央 行 票 据 互 换 工 具 D.定 向 中 期 借 贷 便 利 答 案：B解 析：无 28.根 据 中 华 人 民 共 和 国 商 业 银 行

14、法，商 业 银 行 实 行（）A.自 主 管 理、分 摊 风 险、B.自 主 管 理、自 担 风 险、C.自 主 经 营、分 摊 风 险、D.自 主 经 营、自 担 风 险、自 负 盈 亏、自 负 盈 亏、自 负 盈 亏、自 负 盈 亏、自 我 发 展 自 我 开 发 自 行 负 责 自 我 约 束 答 案：D解 析：无 29.根 据 凯 恩 斯 流 动 性 偏 好 理 论，发 生“流 动 性 陷 阱 时，货 币 需 求 曲 线 是（）A.一 条 平 行 于 纵 轴 的 直 线 B.一 条 向 下 倾 斜 的 直 线 C.一 条 向 上 倾 斜 的 直 线 D.一 条 平 行 于 横 轴 的

15、直 线 答 案：D解 析：无 30.中 央 银 行 改 变 基 础 货 币 数 量 的 主 要 途 径 不 包 括（）A.变 动 对 企 业 的 债 权 B.变 动 对 政 府 的 债 权 C.变 动 对 银 行 的 债 权 D.变 动 储 备 资 产31.根 据 凯 恩 斯 的 货 币 需 求 理 论，下 列 说 法 正 确 的 是()A.市 场 利 率 越 低，交 易 动 机 的 货 币 需 求 越 大 B.市 场 利 率 越 低，预 防 动 机 的 货 币 需 求 越 大 C.收 入 水 平 越 低，交 易 动 机 的 货 币 需 求 越 大 D.市 场 利 率 越 低，投 机 动 机

16、的 货 币 需 求 越 大 激 进 口；国 民 收 入 相 对 增 长，则 会 扩 大 进 口(CD错)：利 率 水 平 相 对 下 降，刺 激 资 本 流 出，阻 碍 资 本 流 入。答 案：D解 析：无 32.在 商 业 银 行 新 型 的 业 务 运 营 模 式 下，中 后 台 主 要 职 责 不 包 括()A.产 品 营 销 B.业 务 稽 核 监 督 C.合 规 管 理 D.财 务 核 算 答 案：A解 析：无 33.银 行 发 行 的 有 固 定 面 额、可 转 让 流 通 的 定 期 存 款 凭 证 是()A.结 构 性 存 款 B.教 育 储 蓄 存 款 C.大 额 可 转 让

17、 定 期 存 单 D.定 期 存 款 答 案：C解 析：无 34.根 据 商 业 银 行 操 作 风 险 管 理 指 引，不 属 于 操 作 风 险 管 理 体 系 基 本 要 素 的 是()A.监 事 会 的 监 督 控 制 B.高 级 管 理 层 的 职 责 C.适 当 的 组 织 架 构 D.操 作 风 险 管 理 政 策、方 法 和 程 序 答 案：A解 析：无 35.根 据 市 场 化 银 行 债 权 转 股 权 专 项 债 券 发 行 指 引，下 列 说 法 错 误 的 是()A.债 转 股 专 项 债 券 主 要 用 于 银 行 债 权 转 股 权 项 目 B.允 许 以 公 开

18、 或 非 公 开 方 式 发 行 债 转 股 专 项 债 券 C.债 转 股 专 项 债 券 发 行 规 模 不 得 超 过 债 转 股 项 目 合 同 约 定 股 权 金 额 的 70%D.单 笔 债 券 资 金 应 与 单 个 银 行 债 权 转 股 权 项 目 一 对 应 答 案：D解 析：无 36.党 的 十 九 大 明 确 提 出 的“双 支 柱”调 控 枢 架 政 策 是().A.金 融 政 策 和 货 币 政 策 B.宏 观 审 镇 政 策 和 微 观 审 慎 政 策 C.健 全 货 币 政 策 和 宏 观 审 慎 政 策 D.财 政 文 政 策 和 货 币 政 策 答 案：C解

19、 析：无 37.下 列 金 融 机 构 中，可 以 吸 收 存 款 的 是()A.证 券 公 司 B.消 费 金 融 公 司 C.企 业 集 团 财 务 公 司 D.保 险 公 司 答 案：C解 析：无 38.根 据 我 国 的 货 币 层 次 划 分，金 融 债 券 计 入()A.M4B.M3C.MOD.M1答 案：B解 析：无 39.下 列 资 产 中，可 以 作 为 国 际 储 备 的 资 产 是()A.政 府 持 有 的 外 国 王 贵 文 物 B.政 府 持 有 的 外 国 土 地 C.货 币 当 局 持 有 的 黄 金 D.民 间 持 有 的 外 汇 资 产 答 案：D解 析：无

20、40.商 业 银 行 资 产 管 理 内 容 不 包 括()A.债 券 投 资 管 理 B.贷 款 管 理 C.现 金 资 产 管 理 D.存 款 管 理 答 案：D解 析：无 41.再 贴 现 业 务 属 于 中 央 银 行 的()A.中 间 业 务D.资 产 业 务 答 案：B解 析：无 42.我 国 中 央 银 行 的 组 织 形 式 是（）A.二 元 式 中 央 银 行 制 度 B.多 元 式 中 央 银 行 制 度 C.跨 国 中 央 银 行 制 度 D.一 元 式 中 央 银 行 制 度 答 案：D解 析：无 43.普 通 利 率 互 换 可 以 由（）组 合 复 制。A.国 债

21、和 金 融 机 构 债 B.金 融 机 构 债 和 企 业 债 C.固 定 利 率 债 券 和 浮 动 利 率 债 券 D.商 业 银 行 债 和 央 行 票 据 答 案：C解 析：无 44.欧 洲 货 币 市 场 的 借 货 交 易 主 体 是（）A.本 国 政 府 与 外 国 政 府 B.居 民 与 外 国 政 府 C.居 民 与 居 民 D.非 居 民 与 非 居 民 答 案：D解 析：无 45.金 融 工 程 的 基 本 分 析 方 法 不 包 括（）。A.风 险 中 性 定 价 法 B.状 态 价 格 定 价 法 C.利 差 定 价 法 D.积 木 分 析 法 答 案：C解 析：无

22、二、多 选 题 61.关 于 商 业 银 行 负 债 业 务 的 说 法，正 确 的 有（）。A.负 债 是 商 业 银 行 的 资 金 来 源D.现 金 管 理 是 存 款 经 营 的 衍 生 服 务 E.商 业 银 行 的 负 债 主 要 来 源 于 同 业 借 款 答 案:ABCD解 析：无 62.中 国 银 行 间 市 场 交 易 商 协 会 是 包 括()等 在 内 的 银 行 间 自 律 组 织。A.票 据 市 场 B.期 货 市 场 C.同 业 拆 借 市 场 D.市 易 所 市 场 E.外 汇 市 场 答 案:ACE解 析：无 63.商 业 银 行 内 部 控 制 应 当 坚

23、持 的 原 则 有()。A.对 称 性 原 则 B.制 衡 性 原 则 C.审 慎 性 原 则 D.全 覆 盖 原 则 E.相 匹 配 原 则 答 案：BCDE解 析：无 64.信 托 当 事 人 是 指 与 信 托 有 直 接 利 害 关 系 或 权 利 义 务 关 系 的 人，包 括。A.委 托 人 B.受 益 人 C.监 督 人 D.受 托 人 E.账 管 人 答 案：ABD解 析：无 65.中 央 银 行 一 般 性 货 币 政 策 的 三 大 法 宝 包 括()oA.存 款 准 备 金 政 策 B.再 贷 款 政 策 C.窗 口 指 导 D.公 开 市 场 操 作 E.再 贴 现 政

24、 策 答 案：ADE解 析：无 66.根 据 证 券 投 资 基 金 法，基 金 托 管 人 的 职 责 有()。A.对 基 全 财 务 会 计 报 告、中 期 和 年 度 基 金 报 告 出 具 意 见 B.安 全 保 管 基 金 财 产 C.按 照 基 金 合 同 的 约 定，根 据 基 全 管 理 人 的 投 资 指 令，及 时 办 理 清 算、交 割 事 宜 D.按 照 规 定 监 督 基 主 管 理 人 的 投 资 运 作 并 确 保 兑 现 收 益 E.办 理 与 基 金 财 产 管 理 业 务 活 动 有 关 的 信 息 披 露 事 项 答 案：ABCDE解 析：无 67.保 险

25、 公 司 所 筹 措 的 资 金，除 一 部 分 用 于 应 付 赔 偿 需 要 外，其 余 资 金 作 为 长 期 性 资 金 主 要 投 资 于()。A.公 司 债 券 B.房 地 产 开 发 C.政 府 债 券 D.发 放 信 用 贷 款 E.股 票 答 案：ACE解 析：无 68.商 业 银 行 风 险 管 理 流 程 包 括()A.风 险 监 测 B.风 险 计 量 C 风 险 识 别 D.风 险 对 冲 E 风 险 控 制 答 案：ABCE解 析：无 69.关 于 企 业 在 科 创 板 首 次 公 开 发 行 股 票 的 说 法，正 确 的 有(),A.科 创 板 优 先 支 持

26、 符 合 国 家 战 略、拥 有 关 键 核 心 技 术、科 技 创 新 能 力 突 出、具 有 较 强 成 长 性 的 企 业 B.企 业 应 依 法 报 深 交 所 进 行 发 行 上 市 审 核，并 经 中 国 证 监 会 履 行 发 行 注 册 程 序 C.企 业 应 当 符 合 科 创 板 定 位，面 向 世 界 科 技 前 沿、面 向 经 济 主 战 场、面 向 国 家 重 大 需 求 D.企 业 具 有 持 续 盈 利 能 力 E.企 业 最 近 三 年 财 务 会 计 文 件 无 虚 假 记 载，无 其 他 重 大 违 法 行 为 答 案：ABC解 析：无 70.当 前 纳 入

27、 特 别 提 款 权 货 币 篮 子 的 货 币 有()oA.欧 元 B.瑞 士 法 郎E.英 榜 答 案：ACDE解 析：无 71.中 央 银 行 为 降 低 通 货 膨 胀 率 可 采 取 的 措 施 有（）。A 降 低 再 贴 现 率、再 货 款 率 B 在 公 开 市 场 出 售 政 府 债 券 C.提 高 法 定 存 款 准 备 金 率 D.提 高 利 率 水 平 E.在 公 开 市 场 上 购 买 政 府 债 券 答 案：BCD解 析：无 72.根 据 商 业 银 行 风 险 监 管 核 心 指 标（试 行），关 于 对 信 用 风 险 指 标 要 求 的 说 法，错 误 的 有。

28、A 单 一 集 团 客 户 授 信 集 中 度，即 对 最 大 一 家 集 团 客 户 授 信 总 额 与 资 本 净 额 之 比，不 得 高 于 15%B.单 一 客 户 贷 款 集 中 度，即 对 最 大 一 家 客 户 贷 款 总 额 与 资 本 净 额 之 比，不 得 高 于 10%C.全 部 关 联 度，即 全 部 关 联 授 信 与 加 权 风 险 资 产 总 额 之 比，不 得 高 于 50%D.不 良 贷 款 率，即 不 良 贷 款 与 贷 款 总 额 之 比，不 得 高 于 4%E.不 良 资 产 率，即 不 良 资 产 与 资 产 总 额 之 比 不 得 高 于 5%答 案

29、：ABE解 析：无 73.下 列 金 融 活 动 中，属 于 金 融 工 程 应 用 领 域 的 有（）。A.套 利 B 金 融 风 险 管 理 C.金 融 产 品 创 新 D.投 融 资 策 略 设 计 E经 营 战 略 管 理 答 案：ABCD解 析：无 74.我 国 利 率 市 场 化 改 革 下 一 步 的 主 要 方 向 和 任 务 包 括（）。A.发 挥 市 场 利 率 定 价 自 律 机 制 作 用 B.推 动 商 业 银 行 利 率 定 价 协 同 C.引 导 和 督 促 金 融 机 构 合 理 定 价 D.增 强 利 率 调 控 能 力 E.疏 通 货 币 政 策 传 导 答

30、 案：ACDE解 析：无B.质 押 式 回 购 C.买 断 式 回 购 D.扣 押 式 国 购 E.卖 出 式 回 购 答 案：BC解 析：无 76.目 前 我 国 已 经 推 出 的 国 债 期 货 品 种 包 括（）。A.15年 期 B.10年 期 C.5年 期 D.2年 期 E.1年 期 答 案：BCD解 析：无 77.根 据 金 融 租 赁 公 司 管 理 办 法，我 国 金 融 租 赁 公 司 的 业 务 范 围 包 括（）。A.同 业 拆 借 B.代 理 销 售 理 财 产 品 C.融 资 租 赁 D.固 定 收 益 类 证 券 投 资 E.吸 收 非 银 行 股 东 3 个 月

31、以 上 定 期 存 款 答 案：ACDE解 析：无 78.若 其 他 条 件 不 变，关 于 货 币 乘 数 的 说 法，正 确 的 有。A.货 币 乘 数 越 高，货 币 供 给 量 越 小 B.货 币 乘 数 与 现 金 漏 损 率 负 相 关 C.货 币 乘 数 与 超 额 存 款 准 备 金 率 负 相 关 D 货 币 乘 数 与 法 定 存 款 准 备 金 率 负 相 关 E.货 币 乘 数 与 存 贷 款 基 准 利 率 呈 正 相 关 答 案：ACD解 析：货 币 供 应 量 等 于 基 础 货 币 与 货 币 乘 数 的 乘 积，所 以 A 正 确；货 币 乘 数=（1+c）（

32、c+r+e）现 金 漏 损 率（现 金 比 率）c=C/D,超 额 存 款 准 备 金 率 e=E R/D,法 定 存 款 准 备 金 率 r=RR/D基 础 货 币 MB=C+RR+ER其 中，C 为 现 金 漏 损，R R为 法 定 存 款 准 备 金，E R为 超 额 存 款 准 备 金。79.国 际 收 支 平 衡 表 中 的 经 常 账 户 反 映 的 是 居 民 与 非 居 民 之 间。的 流 量。A.缺 B.缺 C.缺D.缺 E.缺 答 案:BCDE解 析：无 三、案 例 分 析 题（由 单 选 和 多 选 组 成。错 选，本 题 不 得 分；少 选，所 选 的 每 个 选 项

33、得 0.5分）案 例 一 背 景 材 料：年，监 管 机 构 对 A 银 行 开 展 了 影 子 银 行 和 交 叉 金 融 业 务 专 项 现 场 检 查，发 现 该 银 行 在 同 业、理 财、委 托 贷 款 等 业 务 中 分 别 或 同 时 存 在 以 下 问 题，内 控 管 理 不 完 善，业 务 制 度 不 健 全，前 期 检 查 发 现 的 部 分 违 法 违 规 行 为 整 改 不 到 位；风 险 隔 离 不 到 位，理 财 产 品 之 间、理 财 产 品 与 自 营 业 务 之 间 的 不 当 交 易 仍 时 有 发 生：产 品 管 理 不 规 范。未 完 全 执 行 穿 透

34、 式 管 理 要 求，部 分 理 财 产 品 未 准 确 登 记、报 告 和 披 露 底 层 资 产 信 息；资 金 投 向 不 合 规，为 房 地 产 市 场 或 地 方 政 府 违 规 提 供 融 资 等。综 上，监 管 机 构 决 定 对 A 银 行 罚 款 1.5亿 元。8 0.案 例 中 所 提 到 的 监 管 机 构 应 该 为（）。A.中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 B.中 国 银 行 保 险 监 督 管 理 委 员 会 C.国 家 外 汇 管 理 局 D.中 国 人 民 银 行 答 案：B解 析：无 81.对 A 银 行 罚 款 1.5亿 元 属 于（）。A.没 收

35、 违 法 所 得 B.责 令 改 正 C.监 管 强 制 措 施 D.行 政 处 罚 答 案：D解 析：无 82.监 管 机 构 对 A 银 行 的 现 场 检 查 形 式 包 括（）。A.留 置 B.取 证 C.审 核 D 察 看 答 案：BCD解 析：无 83.风 险 隔 离 不 到 位 在 实 际 经 营 中 的 表 现 形 式 有（）。A.使 用 理 财 资 金 偿 还 本 行 贷 款 B 理 财 产 品 相 互 交 易 调 节 收 益C.出 具 与 事 实 不 符 的 理 财 产 品 投 资 清 单 D.理 财 产 品 信 息 披 露 不 合 规 答 案：AB解 析：无 案 例 二

36、背 景 材 料：年 股 票 市 场 表 现 较 好，投 资 者 老 张 的 朋 友 购 买 的 基 金 普 遍 都 获 得 了 20%以 上 的 收 益。老 张 也 希 望 购 买 基 金 来 赚 钱。他 在 某 网 站 上 看 到 A 基 金 的 介 绍 如 下，基 金 净 值 力 4075、起 购 金 额 1万 元、交 易 日 开 放 申 购 赎 回、管 理 费 率 15%（每 年）、托 管 费 率 0.25%（每 年）、最 高 认 购 费 率 12%（前 端）、最 高 申 购 费 率 15%（前 端）、最 高 赎 回 费 率 15%（前 端）、业 绩 比 较 基 准 6 0%X中 证 1

37、 0 0 0指 数 收 益 率+4 0%x上 证 国 债 指 效 收 益 率。年 债 券 基 金、理 财 基 金 和 货 币 基 金 收 益 一 般 不 超 过 6%。8 4老 张 的 朋 友 年 购 买 的 基 金 最 可 能 为（）oA.股 票 型 基 金 B.偏 股 型 基 金 C.货 币 型 基 金 D.纯 债 型 基 金 答 案：A解 析：无 85.老 张 如 果 购 买 A 基 金，他 需 一 次 性 支 付 的 费 用 有（）。A.认 购 费 B.托 管 费 C.管 理 费 D.申 购 费 答 案：AD解 析：无 86.最 可 能 对 A 基 金 收 取 托 管 费 的 机 构 有（）。A.证 券 交 易 所 B.基 金 销 售 机 构 C.商 业 银 行 D.基 金 公 司 答 案：C解 析：无 87.关 于 A 基 金 的 说 法，正 确 的 有（）oA.A基 金 为 私 募 基 金 B.A基 金 为 封 闭 式 基 金 C.A基 金 是 混 合 型 基 金 D.A基 金 不 属 于 大 盘 蓝 筹 基 金