2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财真题.pdf

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财真题姓名:学号:得分:1、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是()。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度正确答案：C2、小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，贝）。A.保险公司不赔,因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付,因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔,因为小何已死亡D.保险公司赔付,保险金给小何的朋友正确答案：B3、

2、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1 80 0元（当地最低工资标准是1 770元），转正后工资为3 60 0元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作 1 个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1 80 0 元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整

3、个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2 0 1 5 年 3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印;因时间紧，该公司安排怀孕3 个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1 5 0 0 万美元打印成了 1 4 5 0 万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.1 7 7 0B.1 8 0

4、 0C.2 8 8 0D.3 6 0 0正确答案：C4、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算正确答案：A5、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划正确答案：B6、邹明，4 0岁，月工资8 0 0 0元，参加了社会保险;妻子3 7岁，无工作收入；儿子1 3岁；一家三口目前月平均支出为2 5 0 0元。邹明的父亲6 7岁，母亲6 2岁。由于父母亲单位有较好的

5、福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益正确答案：D7、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润正确答案：D8、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明）

6、在银行办理。正确答案：C9、退休规划的原则不包括（）。A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则正确答案：A1 0、家庭收支管理以（）作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案：C1 1、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实正确答案：D1 2、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是（）。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退

7、休后支出D.避免过于乐观估计正确答案：C1 3、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）oA.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3_2_4_1_5正确答案：B1 4、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收臧的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案：B1 5、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.2 0 世纪7 0 年代末到8 0 年代B.2 0 世纪8 0 年代末到9 0 年代C.2 0 世纪9 0 年代到2 1 世纪初D.2 1 世纪以来正确答案：B1 6、下列哪一项不属于人身保

8、险根据保障范围的不同所作的划分？（）A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险正确答案：B1 7、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（），是解决纠纷的重要保障。A.登记备案B.签订劳动合同C.签订保险协议D.作出口头承诺正确答案：B18、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观正确答案：D19、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论正确答案：D2 0、以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保

9、险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保正确答案：A2 1、留学贷款不能用于（）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费正确答案：C2 2、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费正确答案：C2 3、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算结果，

10、应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数正确答案：C2 4、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产正确答案：D2 5、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受

11、益人C.投保人D.被保险人正确答案：A2 6、标准差（），数据就（）,其波动也就（）oA.越 大；分 散；越大B.越 大；分 散；越小C.越小；聚 合；越大D.越 大；聚 合；越小正确答案：A2 7、若A和B两种债券现在均以1 0 0 0美元面值出售，都付年息1 2 0美元，A债券5年到期，B债券6年到期,如果两种债券的到期收益率从1 2%变为10%,下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多正确答案：B2 8、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保

12、险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1 5岁期间为交费期，每年保费3 6 5 0元.年初支付。1 8岁至2 0岁每年领取1 5 0 0 0元大学教育金，年初领取；2 1岁时领取1 5 0 0 0元大学教育金和5 0 0 0元大学毕业祝贺金，年初领取。A.1 0 0 0 0B.1 0 4 6 4C.1 0 5 3 2D.1 0 6 4 8正确答案：B2 9、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为2 4 0万元,租期6个月，租金为1 8.2万元。则A公司应缴纳印花税税额()元。A.1 82B.3 2C.2 4 0D.1 5 0正确答案：A3 0、王先生和冯

13、女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年5 0岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年4 5岁，待业；儿子王华今年1 6岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保正确答案：B3 1、根 据 个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务正确答案：B3 2、国家

14、助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用正确答案：D3 3、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息正确答案：D3 4、（）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同正确答案：B3 5、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.

15、不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购正确答案：C3 6、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票正确答案：C3 7、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案：D3 8、姚先生2 0 1 5 年 1 1 月出版一本小说稿酬8 5 0 0 0 元，因大受欢迎而在1 2 月份加印，并获得稿酬7 0 0 0 元,则该著作应缴纳的个人所得税为（）元。A.9 5 2 0B.1 0 3 0 4C.1 2 8 8

16、0D.1 4 7 2 0正确答案：B3 9、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生3 1 岁，太太3 0 岁，杨先生每月收入1 5 0 0 0 元，太太8 5 0 0 元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1 0 0 0 元；家庭的每月基本生活开销维持在7 0 0 0 元左右，有一套9 0 平米的房子，房款8 0A.1 4.5%B.1 7.3%C.18.0%D.1 5.1%正确答案：B4 0、下列关于合法收入的表述错误的是（）。A.王某本月工作突出，单位奖励了 2 0 0 0 元现金，这是劳动收入B.王某将2 0 0 0 元放进银行存着，1 年后的利息属于法定孳息

17、，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了 5 0 0 0 元，送给王某1 0 0 0 元，这是合法收入正确答案：D41、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为正确答案：A42、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为

18、一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于2 0万元人民币正确答案：C43、下列不属于财政政策工具的是（）。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付正确答案：C4 4、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应 按（）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得正确答案：C4 5、家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。

19、A.保障B.分红C.盈利D.风险正确答案：A4 6、张先生夫妇今年均已4 0岁，家里存款在5 0万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4 0 0 0元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存3 0年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%oA.6 0B.8 5C.5 0D.8 0正确答案：C47、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对

20、发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能正确答案：A48、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的正确答案：B49、杨先生今年4 5岁，打算6 0岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到8 0岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出1

21、0万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。A.19B.2 0C.2 1D.2 2正确答案：B5 0、翟先生每月从单位获得工资类收入3 0 0 0 元，由于单位工资较低，2 0 19 年 6 月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4 0 0 0 元，可一直做到年底。A.0B.3 0C.4 0D.12 0正确答案：A5 1、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合正确答案：B5 2、（）是家庭消费开支规划的一

22、项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理正确答案：B5 3、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案：C5 4、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于

23、同期存款利率的保证收益理财产品正确答案：A5 5、保障保费支出属于（）。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出D.其他支出正确答案：C5 6、2 0 1 5 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值1 0 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为1 0 万元和1 5 万元，这样张先生就“放心了”。A.3.3 3 万元.3.3 3 万元.3.3 3 万元B.2.5 万元.5 万元.2.5 万元C.1.6 7 万元.3.3

24、 3 万元.5 万元D.5 万 元.1 0 万 元.1 5 万元正确答案：C57、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权正确答案：A58、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是0。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案：D59、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境正确答案：D6 0、一些低端的C R M系统开始拥有一定的客户

25、群，一些中高端的C R M系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段正确答案：B6 1、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：B6 2、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2 0 1 1年小马1 0岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2 0 1 5年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马正确答案：D6 3、王

26、先生预测来年的市场收益率为1 2%,国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.5 0,在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%正确答案：C6 4、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品（计 戈U）的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）的起点金额正确答案：D6 5、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在

27、村的村长和村支书正确答案：D6 6、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式正确答案：C6 7、某零息债券。到期期

28、限0.6 8 4 6 年，面值1 0 0 元，发行价9 5.0 2 元，其到期收益率为（）。A.3.2 4%B.7.7 5%C.6.4 6%D.8.9 2%正确答案：B68、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3 年的劳动合同。在合同内约定，试用期3 个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作 1 个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希

29、望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年 3 月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印;因时间紧，该公司安排怀孕3 个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了 1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公

30、司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.违反用人单位的规章制度B.由于本人失职，营私舞弊，给用人单位造成一定损失C.劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出,拒不改正D.被依法追究民事责任正确答案：C69、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资正确答案：A70、杨先生今年4 5岁，打算6 0岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到8 0岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10

31、万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992正确答案：A71、()负责工程测量定位、沉降观测。A.建设主管部门B.设计院C.工程承包人D.劳务分包人正确答案：C7 2、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说 明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利正确答案：D7 3、张先生夫妇两人今年都已经4 0岁，他们

32、有一个女儿1 0岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案：D7 4、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了 5 0 0元给万先生修好了车，这体现了保险的（）原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿正确答案：D7 5、()不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论正确答案：B7 6、李先生在2 0 1 0 年 2 月在某保险公司购买了一份保额

33、为1 0 万元的终身型重大疾病保险，2 0 1 6 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 1 7 万元的医疗费用，社保赔付了 9 万713 oA.1.7 0B.0.2 1 2 5C.2D.0.92 5正确答案：C7 7、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品正确答案：A7 8、（）是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案：B7 9、林某（他还有一个弟弟）幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林

34、某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某正确答案：A8 0、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.C R M正确答案：B8 1、2 0 1 1年6月何先生与王女士结婚，2 0 1 4年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价

35、是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息正确答案：A8 2、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择（）。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案：A8 3、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（）周岁以下。A.4 0B.4 5C.5 0D.5 5正确答案：B8 4、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债正确答案：D8 5、下列不属于家族信托的要素的是（）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案：D8 6、关于

36、商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于5 0小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则正确答案：C8 7、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案：A8 8、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析,下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是()。A.

37、全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示正确答案：D8 9、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为1 0 0 0 0 元，通货膨胀率为6 机 为此，他就有关问题咨询理财师。A.5 3 5 2 8B.5 6 7 4 0C.5 7 2 8 0D.6 0 1 4 4正确答案：B9 0、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划正确答案：

38、D9 1、个人理财中，收入可概括分为（）。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入正确答案：B9 2、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论正确答案：D9 3、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年正确答案：B9 4、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2 0 0 0元，家中母亲年迈，

39、没有收入来源，陈某最需要的保险产品 为（）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险正确答案：B9 5、（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票正确答案：D9 6、王某，男，6 0岁，李某，女5 5岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王3 0岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2 0 1 4年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2 0 1 5年,李某因病去世，没有留下遗嘱。A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间正确答案：A97、甲乙

40、未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除正确答案：C98、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择（）。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案：A99、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问

41、些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息正确答案：C100、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件？（）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金正确答案：D101、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况正确答案：C1 0 2、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性正确答案：B1

42、 0 3、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算正确答案：A1 0 4、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及富交终身寿险正确答案：B1 0 5、2 0 1 3年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2 0 1 5年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使

43、陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是（）。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人正确答案：D1 0 6、下列属于弹性支出的是（）。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费正确答案：C1 0 7、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老正确答案：D1 0 8、张先生夫妇今年均已4 0岁，

44、家里存款在5 0万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近40 0 0元。张先生和妻子计划在1 0年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费1 8万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要1 5万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。A.338 0 1 3B.9 31 6 9 4C.29 1 6 5 3D.9 45 9 5正确答案：B1 0 9、反映客户家庭还贷能力的指标是（）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率正确答案：D110、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费

45、用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出正确答案：D111、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439正确答案：A112、年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为H 000元。则货币的时间价值是（）元。A.10000B.11000C.1000D.100正确答案：C1 1 3,下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1 年，长则1 0 年、2 0 年

46、D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加正确答案：B1 1 4、甲将自己拥有的价值4 0 万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失3 0 万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了 2 5 万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款2 5 万元。按照我国 保险法的规定，对于被保险人余下的5 万元损失，正确的处理方式是（）。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付正确答案：B1 1 5、（）是保险

47、人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案：A1 1 6、王先生今年4 5岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。A.新人B.老人C.中人D.少人正确答案：A1 1 7、某企业有流动资产2 0 0万元，其中现金5 0万元，应收款项60万元，有价证券4 0万元，存货5 0万元,而其流动负债为1 5

48、0万元。则该企业的速动比率为（）。A.0.3 3B.0.6 7C.1D.1.3 3正确答案：C118、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作正确答案：C119、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明正确答案：

49、D120、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制正确答案：B1 2 1、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是（）。A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量正确答案：D1 2 2、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保

50、存客户资料及其交易信息档案正确答案：D1 2 3、邹明，4 0 岁，月工资8 0 0 0 元，参加了社会保险;妻子3 7 岁，无工作收入;儿子1 3 岁；一家三口目前月平均支出为2 5 0 0 元。邹明的父亲6 7 岁，母亲6 2岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益正确答案：D1 24、下列不属于专项支出预算的是()oA.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出正确答案：A1 25、人的