2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财必考知识点归纳.pdf

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财必考知识点归纳姓名：学号：得分：1、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费正确答案：C2、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒正确答案：A3、补偿原则集中

2、体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如（）oA.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案：B4、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案：D5、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低正确答案：A6、李刚的

3、父亲早逝，立下遗嘱给他留下2 0万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共6 0万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻正确答案：D7、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议

4、仲裁委员会正确答案：C8、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多正确答案：B9、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票正确答案：C10、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人正确答案：A11、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都

5、必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及延交终身寿险正确答案：B1 2、王某，男，6 0岁，李某，女5 5岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王3 0岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2 0 1 4年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2 0 1 5年,李某因病去世，没有留下遗嘱。A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权正确答案：C1 3、下列有关相

6、互继承的说法错误的是（）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利正确答案：C14、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（）。A.限制承接新业务B.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统正确答案：A15、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应（）。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面

7、形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售正确答案：C16、王先生今年3 0岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性正确答案：C17、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划正确答案：B18、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势

8、较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是（）。A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎正确答案：A19、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（）交纳农民工工资保证金。A.2倍B.3 倍C.4 倍D.5 倍正确答案：A2 0、石先生今年4 8 岁，每月税后工资为4 5 0 0 元，他妻子高女士 4 3 岁，每月税后工资为3 0 0 0 元，他们有一个孩子小石，今年1 6 岁，2 年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为5 6 万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了 1 5 万元的教育基金，另

9、外家里还有2 0 万元的存款。目前大学四年的学费共计5 万元，另外生活费共计 8 万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人每月生活费为3 0 0 0 元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为8 5 岁，石先生6 0 岁退休，高女士 5 5 岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%。A.1 0 5 8 2 7 8B.1 0 9 1 2 0 4C.9 2 9 9 6 8D.9 6 2 8 9 4正确答案：A2 1、()是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B

10、.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力正确答案：A2 2、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是（）。A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企 也购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物正确答案：B2 3、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年正确答案：B2 4、下列不属于遗嘱适用条件的是（）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继

11、承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实正确答案：D2 5、一种汇率通常有（）位有效数字。A.3B.4C.5D.6正确答案：C2 6、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算正确答案：A2 7、财产的种类不包括（）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权正确答案：D2 8、（）,美国经济学家哈里?马柯维茨发表了 资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1 9 6 5 年 8 月B

12、.1 9 5 2 年 3 月C.1 9 6 4 年 1 月D.1 9 6 3 年 6 月正确答案：B2 9、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时;债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加正确答案：D3 0、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有（）的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小正确答案：D3 1、人寿保险是以被保险人的寿命为保

13、险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括（）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险正确答案：D3 2、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.1 0 日正确答案：D3 3、小明离上大学的时间还有1 0 年，四年大学毕业后准备在美国读2 年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1 万元，在美国读硕士年学费现值2

14、0 万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产3 0 万元。A.1.1 3B.0.0 7C.2.1 6D.1.4 8正确答案：D3 4、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品正确答案：A3 5、()是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划正确答案：C3 6、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。A.国债，企业债券，股票B.企业

15、债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债正确答案：A37、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1 8 0 0元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月30 0 0元。A.336B.440C.48 0D.6 0 0正确答案：B38、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付1 0 0 0 0 元，分 5 次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（答案取近似数值）A.5 5 25 0B.4325 0C.5 5 26 0D.4329 0正确答案：D39、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定正确

16、答案：B40、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格正确答案：A41、P M I指 数（）为荣枯分水线。A.30B.5 0C.7 0D.6 0正确答案：B42、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债正确答案：C43、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女正确答案：B44、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和

17、财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型正确答案：B45、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划正确答案：B46、按照生命周期理论，下列表述正确的是()。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低正确答案：C4 7、()是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身

18、意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案：A4 8、邹明，4 0 岁，月工资8 0 0 0 元，参加了社会保险;妻子3 7 岁，无工作收入;儿子1 3 岁；一家三口目前月平均支出为2 5 0 0 元。邹明的父亲6 7 岁，母亲6 2 岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险正确答案：B4 9、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A.2B.4C.6D.8正确答案：A5 0、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量

19、。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案：A5 1、下列关于企业融资的说法错误的是（）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间正确答案：C52、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数正确答案：B53、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

20、为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元正确答案：C5 4、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%,表明该资产配置过去几年的实际收益率（）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平

21、低0.8%正确答案：C5 5、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是（）。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案：A5 6、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同正确答案：D57、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重

22、和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A,直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失正确答案：B58、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费正确答案：A59、下列选项中影响退休规划的因素有()A.(1)、(2)、(4)B.(1)、(2)、(3)C.(1)、(3)、(4)D.(2)、(3)、(4)正确答案：B60、以下不属于企业财产保险的投保人的是()A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位正确答案：A61、下列选项中

23、是职工领取企业年金条件的是()。A.企业年金缴纳达到15年(含)以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到5 0万元(含)以上正确答案：B6 2、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有（）的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小正确答案：D6 3、张翠花，从事传媒行业，4 5 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产5 0 0 万元。每年收入5 0 万元，预计工作到5 5 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花

24、希望在5 5 岁退休时拥有6 0 0 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前5 0 0 万元净资产中分配4 0%用于退休规划，每年再从5 0 万元收入中拿出3 0%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,1 0 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,1 0 年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少正确答案：B6 4、下列事件中，属于由非系统性风险造

25、成证券价格变化的是（）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌正确答案：D65、下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限正确答案：B66、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案：A67、商业银行在理财顾问服

26、务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划正确答案：B68、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金正确答案：A69、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素,以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。A.9 8 4 5 61B.1 0 7 9 1 5 9C.1 1 3 5 67 1D.1 2 0 0 5 4 1正确答案：B7 0、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年5 0 岁

27、，为某公司高级管理人员；冯女士今年 4 5 岁，待业；儿子王华今年1 6岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.2 5.7 0B.2 6.7 0C.2 8.7 0D.2 9.7 0正确答案：B7 1、下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思正确答案：A7 2、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求

28、境外机构提供测算正确答案：A7 3、在保险实务中，下列不属于间接损失的是（）。A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失正确答案：A7 4、对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费正确答案：C7 5、身在武汉的兰先生今年3 8 岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值1 0 0 万元。同时兰先生2 年前购买了保险金额为5 0 万元的2 0 年定期寿险和一张保额为3 0 万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.3 0B.8 0

29、C.1 0 0D.5 0正确答案：B7 6、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案：A7 7、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案：A7 8、以下不属于健康保险的是（）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险正确答案：A7 9、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试正确答案：A8 0、下列

30、关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价正确答案：C8 1、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品正确答案：A8 2、资本资产定价模型中的B系数，下列叙述正确的是（）。A.3系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.3系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

31、C.3系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.B系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大正确答案：B8 3、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则正确答案：B84、吴先生是一家公司的经理，今年3 5岁，妻子是小学老师，今年2 8岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入4 0万元，年消费支出3 0万元,夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保

32、险正确答案：A85、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低正确答案：A86、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额正确答案：B8 7、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失正确答案：C88、杨

33、先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生3 1 岁，太太3 0 岁，杨先生每月收入1 5 0 0 0 元，太太85 0 0 元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1 0 0 0 元；家庭的每月基本生活开销维持在7 0 0 0 元左右，有一套9 0 平米的房子，房款80A.3 9 86 9.4 元B.4 0 5 1 0.7 元C.4 0 2 82.1 元D.3 9 6 5 1.1 元正确答案：B89、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度正确答案：C9 0、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A.2B.4

34、C.6D.8正确答案：A9 1、根据2 0 1 8年 1 月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6 0 0 0 元B.个人出租房屋所得5 0 0 0 元C.保险公司支付保险赔款2 0 0 0 元D.一次中奖收入80 0 0 元正确答案：C9 2、以下不属于税收筹划的原则的是（）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则正确答案：A9 3、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在1 0万元以上B.保证收益理财计划的起

35、点金额，外币应在5 0 0 0美元（或等值外币）以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3 0 0 0美元（或等值外币）以上正确答案：B9 4、下列选项中是职工领取企业年金条件的是O。A.企业年金缴纳达到1 5年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到5 0万 元（含）以上正确答案：B9 5、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D,所挂钩标的资产的表现正确答案：D9 6、激发客户寻找理财师服务的动因往往是

36、客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括0。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休正确答案：D9 7、上官夫妇目前均刚过3 5 岁，打算20 年后即5 5 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8 万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25 年，现在拟用20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.5 5 4 3 9B.5 4 23 4C.6 4 4 4 27D.6 4 14 27正确答案：D9 8、下列

37、关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案：C9 9、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证券。A.B B B 级B.A 级C.A A 级D.A A A 级正确答案：A100、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是()。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案：A101、小马在婴儿时期即被养父母抱

38、养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马1 0岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()OA.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马正确答案：D102、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30%B.35%C.50%D.40%正确答案：C103、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开

39、始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多正确答案：A104、以下关于有效市场理论说法不正确的是()oA.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准正确答案：A105、财务风险是属于

40、()oA.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险正确答案：C106、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外,自（）时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立正确答案：B107、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15 nf并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m,食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16正确答案：A1

41、08、林某（他还有一个弟弟）幼年被送给张家做养子，在其结婚时;张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某正确答案：A109、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案：B110、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。A.小于50%B.小于30%C.小于4 0%D.小于2 0%正确答案：A1 1 1、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p 满足的

42、条件是（）。A.-1B.0C.T W p 这 1D.-I W p C l正确答案：D1 1 2、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有正确答案：A1 1 3、王某，男，6 0 岁，李某，女5 5 岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30 岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2 0 1 4年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2 0 1 5年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.小王B.王某C.小林D.小李正确答案：A1 1

43、4、下列选项中，不属于银行代理国债的是（）：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债正确答案：D1 1 5、某民营企业的老板杨先生，现年40 岁，年收入约30 万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年1 3岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年7 0 岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲正确答案：A1 1 6、丁克家族是由英文“D i n k (即“D o u b l e In c o m e N o K i d s )翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，

44、不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30 年退休，估计退休后会生活2 5 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.9 6 846 4B.6 2 346 7C.49 7 6 839D.439 9 0 9 3正确答案：B1 1 7、自 用 性 负 债 比 率()表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合正确答案：B118、下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户

45、中领取部分账户价值，供自己支配使用正确答案：D119、在分红保险中，红利分配的方式有（）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配正确答案：A120、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案：C1 2 1、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型正确答案：C1 2 2、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依

46、据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.1 0 日正确答案：D1 2 3、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子正确答案：D1 2 4、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列（）是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划正确答案：A1 2 5、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股

47、票正确答案：C1 2 6、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配正确答案：B1 2 7、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括()。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承正确答案：D1 2 8、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，6 0 岁以上的老年人口或6 5 岁以上的老年人口在总人口中的比例超过(),即可看作是达到了人口老龄化。A.8%

48、或 1 0%B.7%或 5%C 1 0%或 7%D.1 2%或 4%正确答案：C1 2 9、周阳，3 8 岁，月工资8 0 0 0 元，参加了社会保险；妻子3 7 岁，无工作收入；儿子1 2 岁；一家三口目前月平均支出为2 5 0 0 元。周阳的父亲6 8 岁，母亲6 5 岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险正确答案：B1 3 0、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，

49、十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.2 4 6 9 4.4 5B.2 5 1 6 7.9 1C.2 5 2 4 9.5 4D.2 6 7 1 4.7 8正确答案：C1 3 1、李先生（4 0 岁）是某私企老板，年收入约3 0 万元。李太太（3 8 岁）是公务员，年收入在5 万元左右。女儿小莉今年1 2 岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年7 0 岁，每月退休费1 0 0 0 元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险

50、不是礼物，不能用来送正确答案：A1 3 2、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案：C1 3 3、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益正确答案：D1 3 4、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是