2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财专项训练题.pdf

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财专项训练题姓名：学号：得分：1、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产5 0 0 万元。每年收入5 0 万元，预计工作到5 5 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在5 5 岁退休时拥有6 0 0 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前5 0 0 万元净资产中分配4 0%用于退休规划，每年再从5 0 万元收入中拿出3 0%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股

2、票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,1 0 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,1 0 年期，每年付息一次。A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现正确答案：C2、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：D3、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险正确答案：C4、在约定劳务分包合同价款计算方式时;不得采用（）的方式约定合同总价。A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价正确答案：B5、若学生

3、贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是（）。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金正确答案：D6、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正正确答案：D7、从事工业、手工业所取得的收入应按照（）项目计征个人所得税。A.工资.薪金所得B.

4、劳务报酬所得C.个体工商户的生产.经营所得D.特许权使用费所得正确答案：C8、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案：D9、以下不属于税收筹划的原则的是（）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则正确答案：A1 0、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应（）。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解

5、和购买产品，然后销售正确答案：C1 1、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：D1 2、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的()A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划正确答案：B1 3、关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是()。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的P值 X 预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的3值 X 市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的B值 X市场

6、风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的B值 X 市场风险溢价正确答案：C1 4、何先生的儿子今年7 岁，预计1 8 岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5 万元，假设学费上涨率为6%,何先生现打算用1 2 0 0 0 元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为1 0%。A.4 8 7.6 2B.510.90C.523.16D.540.81正确答案：D15、已知某市场上股票型基金的期望收益率为1 0%,债券型基金的平均收益率为5%,投资者的期望收益率为8%,若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。？A.40%B.50%C.55%D.60%正确答案：D16

7、、家庭财务保障规划建议的内容不包括()。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段正确答案：D17、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。A.一个只有两种资产的投资组合，当PXY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当P XY=O时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当PXY1时两种资产属于完全正相关正确答案：D18、根 据 个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于（）。A.是否取得劳动许可B.是否

8、存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务正确答案：B19、家庭收支管理以（）作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案：C2 0、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票正确答案：A2 1、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票正确答案：C2 2、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系正确答案：D2 3、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。A.2 5%B.

9、4 0%C.5 0%D.6 0%正确答案：C2 4、下列不属于个人所有财产的是（）。A.存款B.房产C.耕地D.股权正确答案：C2 5、（）是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案：A2 6、（）是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案：A2 7、王先生购买自用普通住房一套，1 5 0 平方米，房款共7 0 万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，2 0

10、年还清（假设贷款年利率为6%）。A.1 2 0B.8 4C.1 6 8D.2 1 0正确答案：D2 8、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案：D2 9、下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如6 5周岁）为保险期限正确答案：B3 0、下列各项中，不属于劳动力需求计

11、划编制原则的是（）。A.保障劳动力权益的原则B.劳动力资源优化配置的原则C.符合施工组织设计的原则D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则正确答案：A3 1、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作正确答案：D3 2、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）0A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损

12、益表正确答案：A3 3、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家正确答案：A3 4、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的()OA.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则正确答案：B3 5、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是()。A.企业所得税B.

13、个人所得税C.消费税D.房产税正确答案：C3 6、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是()A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄正确答案：C3 7、下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限正确答案：B3 8、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针 对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案：C3 9、证券市场线与资本市场线都是描述资

14、产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线 是（）以（）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E (r)；oB.E (r)；BC.o ；3D.B ；。正确答案：B4 0、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下2 0万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共6 0万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐

15、可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权正确答案：A4 1、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是()。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系正确答案：D4 2、()的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险正确答案：C4 3、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群

16、是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低正确答案：C4 4、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：()。A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求B.提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求正确答案：C4 5、某客户周先生今年3 2 岁，妻子2 8 岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1 岁半的孩子，周先生年收入为1 6 0 0 0 0 元，周太太年收入约为8 0 0 0 0 元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错

17、误的是（）。A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费2 4 0 0 0 元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出正确答案：B4 6、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A 银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险正确答案：A47、老王今年5 2 岁，某公司中层管理人员，月税后收入8 0 0 0 元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3 0 0 0 元，他们目前

18、居住的两居室市价为9 0 万元。老王目前有6 0 万元的储蓄，他预算6 0 岁退休后每月生活费5 0 0 0 元，假设老王预期寿命为8 5 岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。A.5 47 8B.2 7 8 9C.6 5 7 4D.6 5 5 2正确答案：C48、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：C49、根据法律规定，继承从（）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时正确答案：A5 0、某位客户的平均月支出10 0 0 0元，一般而言紧急预

19、备金额度最低不应低于（）元。A.3 0 0 0 0B.2 40 0 0C.2 0 0 0 0D.10 0 0 0正确答案：A5 1、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品正确答案：C5 2、下列各项符合保险利益构成要件的是（）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：B5 3、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生3 1岁，太太3 0 岁，杨先生每月收入15 0 0 0 元，太太8 5 0 0 元。有

20、一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套9 0平米的房子，房款80A.7575563.8 元B.7844342.7 元C.3438260.1 元D.3448264.1 元正确答案：A54、耿某结婚8 年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时.，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家正确答案：A55、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金正确答案：A56

21、、刘先生夫妇两人今年都刚过3 5岁，打算5 5岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按8 0岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%,退休后每年投资回报率为3%,则刘先生A.100B.150C.250D.350正确答案：B57、综合理财规划服务的第一步是（）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案：C58、分包单位自行采购的物资，必须在（）指

22、定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。A.建设单位B.业主C.总包D.分包正确答案：C59、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为 8%,退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。A.1 1 0 0 0 0B.1 0 0 0 0 0C.1 3 5 2 9 1D.1 3 9 2 7 1正确答案：B6 0、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问

23、题。A.6 0 8 6.7B.6 1 0 5.8C.6 2 4 6.6D.6 7 2 4.4正确答案：A6 1、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质正确答案：B6 2、某民营企业的老板杨先生，现年4 0岁，年收入约3 0万元，但不稳定。杨太太，现年3 8岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年1 3岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年7 0岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.4 0;0.4D.4 0;3.6正确答案：C63、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资

24、分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128正确答案：A64、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型正确答案：B6 5、李先生在2 0 1 0 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为1 0 万元的终身型重大疾病保险，2 0 1 6 年 9月因病住院进行治疗，最

25、后确诊为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了 1 7 万元的医疗费用，社保赔付了 9 万y c oA.8B.9C.1 0D.1 7正确答案：A6 6、下列情形不能构成我国 继承法上的父母子女关系的是（）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活正确答案：D6 7、下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1 年，长则1 0 年、2 0 年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会

26、随保单持续时间的延长而快速增加正确答案：B6 8、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权正确答案：D6 9、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立()。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同正确答案：B7 0、王先生今年3 0 岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投

27、资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.1 0 0D.1 3 6正确答案：C7 1、()的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险正确答案：C7 2、上官夫妇目前均刚过3 5岁，打算2 0年后即5 5岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5年，现在拟用2 0万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.4 9 2 1 8 7B.5 7 9 6 7

28、8C.8 5 8 3 7 4D.6 9 9 0 5正确答案：C7 3、（）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。A.统计科学B.统计资料C.统计数据D.统计台账正确答案：D7 4、马小姐的所得税边际税率为3 0%,若收入增加2 0 0 0 元，则税后收入可增加（）元。A.6 0 0B.1 2 0 0C.1 4 0 0D.2 6 0 0正确答案：C7 5、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品,不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构正确答案：C7 6、

29、张翠花，从事传媒行业，4 5 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产5 0 0 万元。每年收入5 0 万元，预计工作到5 5 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在5 5 岁退休时拥有6 0 0 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前5 0 0 万元净资产中分配4 0%用于退休规划，每年再从5 0 万元收入中拿出3 0%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,1

30、0 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,1 0 年期，每年付息一次。A.1 1 0 0 0 0B.1 0 0 0 0 0C.1 3 5 2 9 1D.1 3 9 2 7 1正确答案：B7 7、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案：A7 8、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2 0 0 0元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品 为（）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能

31、保险D.养老保险正确答案：B7 9、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性正确答案：B8 0、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责正确答案：C8 1、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业正确答案：B8 2、某运输公司

32、有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失正确答案：B8 3、以下哪项可以作为遗嘱的见证人()A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书正确答案：D8 4、()是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计

33、算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行正确答案：B8 5、某民营企业的老板杨先生，现年4 0 岁，年收入约3 0 万元，但不稳定。杨太太，现年3 8 岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年1 3 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年7 0 岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4正确答案：C8 6、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不

34、同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌正确答案：D8 7、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大正确答案：A8 8、（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论正确答案：B89、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是()。A.货币市场基金B.封闭式基金C

35、.开放式基金D.资本市场基金正确答案：A90、()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：D91、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（）.A.大额可转让存单 国库券定期存款B.国库券 大额可转让存单定期存款C.定期存款 国库券大额可转让存单D.国库券 定期存款 大额可转让存单正确答案：B92、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询

36、。A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明正确答案：D93、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息正确答案：C94、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于()A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性正确答案：C95、

37、理财师开展业务时:()是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通正确答案：A96、下列关于理财规划书的描述，错误的是()。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致正确答案：A9 7、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）。A,均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则正确答案：A9 8、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到（）。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关

38、注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级正确答案：D9 9、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件？（）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务正确答案：C1 0 0、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好正确答案：D1 0 1、个人收入和财富积累的最佳时期是（

39、）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：C1 0 2、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件？（）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金正确答案：D1 0 3、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金正确答案：B1 0 4、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（）。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休正确答案：D105、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的

40、口值可能为（）。A.0.3B.0.9C.1D.1.1正确答案：D106、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值2 0万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78正确答案：B107、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案：D108、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容正确答案：B1

41、09、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（）A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A110、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股正确答案：D111、分包单位于每月2 3日（或按照项目规定的日期），申请项目主管分包的（）对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认，填 写 完成工程项目及工程量确

42、定单。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员正确答案：C112、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母5 0岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是（）。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻正确答案：D1 1 3、以下各项中，不符合 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是（）。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告

43、知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务正确答案：C1 1 4、李风先生是一位3 5 岁的国企中层领导，家庭年总收入在2 5 万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票3 5 万元，股票型基金1 5 万元，企业债券与国债3 0 万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.5 6%B.2.3 7%C.-

44、4.3 1%D.-5.6 5%正确答案：C115、下列不属于家族信托的要素的是（）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案：D116、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人正确答案：D117、老张2 0 1 5年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）。A.老人B.中人C.新人D.不确定正确答案：B118、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人0。A.都必须遵守最大

45、诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费正确答案：B119、（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险正确答案：B120、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.造成了整个

46、遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承正确答案：C1 2 1、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案：A1 2 2、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历 和（）。A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄正确答案：C1 2 3、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客

47、户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划正确答案：D1 2 4、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产正确答案：C1 2 5、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具正确

48、答案：A1 2 6、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为正确答案：A1 2 7、张翠花，从事传媒行业，4 5 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产5 0 0 万元。每年收入5 0 万元，预计工

49、作到5 5 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在5 5 岁退休时拥有6 0 0 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前5 0 0 万元净资产中分配4 0%用于退休规划，每年再从5 0 万元收入中拿出3 0%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,1 0 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,1 0 年期，每年付息一次。A.更低,更多B.更低，更少C.更高，

50、更多D.更高，更少正确答案：B128、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应 按（）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得正确答案：C129、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.正确答案：D130、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：C1 3 1、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金正