2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财考点大全笔记.pdf

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财考点大全笔记姓名：学号：得分：1、下列不属于理财规划书的内容的是（）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案：D2、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案：C3、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司正确答案：B4、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子

2、女有生活保障D.退休后不需要再工作正确答案：B5、李某为自己投保一份人寿险，保额10 0 万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲6 0 岁且自己单独生活、若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（）。A.李某的妻子获得5 0 万元，其余5 0 万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得5 0 万元，其余5 0 万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得10 0 万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分10 0 万元保险金正确答案：C6、上官夫妇目前均刚过3 5 岁，打算2 0 年后即5 5 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8 万元（退休后每年初从退休金中取出当年

3、的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5 年，现在拟用2 0 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.13 0 1 1B.2 2 12 1C.15 89 6D.19 83 6正确答案：D7、某企业有流动资产2 0 0 万元，其中现金5 0 万元，应收款项6 0 万元，有价证券4 0 万元，存货5 0 万元，而其流动负债为15 0 万元。则该企业的速动比率为（）A.0.3 3B.0.6 7C.1D.1.3 3正确答案：C8、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（）。A.撤销合同B.

4、修改合同C.赔偿损失D.重新签订正确答案：D9、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承正确答案：A1 0、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（）原则。A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资正确答案：C1 1、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次,并且至少

5、每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料正确答案：D1 2、其他资产不包括()。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石正确答案：C1 3、()是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案：A14、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期

6、缴纳保费越,各 期 缴 纳 保 费 总 额 越。（）A.少；少B.多;少C.多；多D.少;多正确答案：B15、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少正确答案：B16、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。正确答案：B1 7、在（）的情况下，保险人有权解除合同。A

7、.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实正确答案：B1 8、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明正确答案：D1 9、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券

8、B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案：A2 0、王先生今年4 0岁，他目前的年支出额为1 0万元，假定通货膨胀率为3%,投资收益率为6%,假设王先生预期余寿为4 0年。那么当王先生选择在6 0岁退休，那么需要准备的养老金为（）万元。A.1 5 3.1 5 4 8B.2 74.2 769C.86.93 77D.79.5 697正确答案：C2 1、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险正确答案：A2 2、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

9、。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会正确答案：B2 3、邹明，4 0岁，月工资80 0 0元，参加了社会保险;妻子3 7岁，无工作收入;儿子1 3岁；一家三口目前月平均支出为2 5 0 0元。邹明的父亲6 7岁，母亲6 2岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在2 5 0元以内较合适正确答案：C2 4、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案：A2 5、己知某只

10、基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：D2 6、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内正确答案：B2 7、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案：A2 8、陈先生是某运输公司的老板，2 0 1 4 年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为1 5 0 万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险正确答案：A2 9、身在武汉的兰先生今年3 8岁

11、，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值1 0 0 万元。同时兰先生2 年前购买了保险金额为5 0 万元的2 0 年定期寿险和一张保额为3 0 万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.3 0B.8 0C.1 0 0D.5 0正确答案：B3 0、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中.长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议正确答案：C3 1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。

12、他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.2 1 5 7 1B.2 2 7 4 4C.2 3 0 0 7D.2 3 6 9 1正确答案：D3 2、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合正确答案：A3 3、（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力正确答案：A3 4、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任

13、保险C.公众责任保险D.雇主责任保险正确答案：A3 5、张先生夫妻目前均4 0 岁，预计退休年龄均为6 0 岁，儿子1 2 岁，目前读初一。家庭年税后收入为3 0 万元，张先生2 0 万元，妻子刘女士 1 0 万元。家庭目前有房屋（市值）1 0 0 万元，汽车（折旧）10 万元，目前储蓄15 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12 万元。其中，张先生个人年生活支出为4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6 万元，教育基金现值3 0 万元，退休基金夫妻二人计12 0 万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退

14、保领取退保金D.将房屋进行逆按揭正确答案：A3 6、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致正确答案：A3 7、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素正

15、确答案：C3 8、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定正确答案：B3 9、()是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险正确答案：C4 0、身在武汉的兰先生今年3 8 岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值1 0 0 万元。同时兰先生2 年前购买了保险金额为5 0 万元的2 0 年定期寿险和一张保额为3 0 万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.3 0B.

16、8 0C.1 0 0D.5 0正确答案：B4 1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额正确答案：B4 2、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案：B4 3、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D

17、.契约型基金正确答案：A4 4、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇正确答案：B4 5、下列关于共同保险的说法不正确的是（）。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的正确答案：C4 6、当继承开始后，即有遗嘱的，按照 或者 办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照 办理。（）A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承

18、C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠正确答案：C4 7、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案正确答案：C4 8、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。A.性别差异B.寿命长短C.退休年龄D.预期投资回报率正确答案：C4 9、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多正确答案：B50、相关系数等于两种金融资产的协

19、方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。A.一个只有两种资产的投资组合,B.一个只有两种资产的投资组合,C.一个只有两种资产的投资组合,D.一个只有两种资产的投资组合,当P XY0时两种资产属于负相关当PXY0时两种资产属于正相关当PXY=0时两种资产属于不相关当PXY1时两种资产属于完全正相关正确答案：D51、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材

20、料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件,携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理正确答案：B5 2、（）是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划正确答案：D5 3、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1 5 岁期间为交费期，每年保费3 6 5 0 元.年初支付。1 8 岁至2

21、 0 岁每年领取1 5 0 0 0 元大学教育金，年初领取；2 1 岁时领取1 5 0 0 0 元大学教育金和5 0 0 0 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.5 8 4 0 0B.5 4 7 5 0C.5 1 1 0 0D.5 0 0 0 0正确答案：B5 4、放式基金的交易价格主要取决于（）。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案：C5 5、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1 /复利现值系数B.复利现值系数=1 /年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数X复利现值系数正确答案：B5 6、对于交通运输业，从业人员

22、（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。A.2 0：3 0 0B.2 0；2 0 0C.3 0；5 0 0D.5 0；3 0 0正确答案：B5 7、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺正确答案：D5 8、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。A.保险公司不赔,因为小王已死亡B.保险公司赔付,保险金给小王的朋友C.保险公司不赔,因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付,因为小王负责驾驶经营，有可保利益正确答案：D5 9

23、、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同正确答案：D6 0、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润正确答案：D61、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约正确答案：D62、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行

24、在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务正确答案：D6 3、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系正确答案：D6 4、掌握中小企业

25、财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案：D6 5、签订劳动合同的主体是（）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员正确答案：A6 6、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响正确答案：A6 7、在（）的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事

26、实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实正确答案：B6 8、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理正确答案：D6 9、下列选项中，属于员工福利主要特征的有()。A.(2)(4)B.(2)(3)C.(1)(3)D.(1)(4)正确答案：D7 0、下列各项不能作为遗产继承的是()。A.3 0 万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件正确答案：D7 1、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单

27、一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是()。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5 万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于1 0 万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于2 0万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于3 0万元人民币正确答案：D7 2、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票正确答案：D7 3、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9

28、个月后孩子出生。A.2 0.3 2B.2 1.3 2C.2 2.3 2D.2 3.3 2正确答案：B7 4、下列各项符合保险利益构成要件的是（）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：B7 5、张先生夫妻目前均4 0岁，预计退休年龄均为6 0岁，儿子1 2岁，目前读初一。家庭年税后收入为3 0万元，张先生2 0万元，妻子刘女士 1 0万元。家庭目前有房屋（市值）1 0 0万元，汽 车（折旧）1 0万元，目前储蓄1 5万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为1 2万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理

29、财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值3 0万元，退休基金夫妻二人计1 2 0万元。A.用己投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭正确答案：A7 6、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同正确答案：C7 7、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器

30、发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司正确答案：C7 8、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的（）原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信正确答案：D7 9、以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则正确答案：A8 0、下列不属于财政政策工具的是（）。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付正确答案：C8 1、证券市场线与资本市场线都

31、是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线 是（）以（）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E （r）；oB.E （r）；PC.。；BD.B ；。正确答案：B8 2、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（）。A.劳务费结算台账和支付凭证B.支付凭证和劳务分包合同C.劳务备案手续和劳务分包合同D.劳务分包合同和劳务费结算台账正确答案：B83、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务正确答案：B84

32、、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他正确答案：A85、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则正确答案：C86、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款正确答案：D87、下列属于公民遗产范围的是（）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权正确答案：A88、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房

33、地产抵押贷款D.房地产购买正确答案：C89、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金磁机构正确答案：C9 0、上官夫妇目前均刚过3 5岁，打算2 0年后即5 5岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5年，现在拟用2 0万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.7 2 4 889B.86 5 4 3 3C.9 5 4 6 3 4D.1 0 8

34、82 6 6正确答案：D9 1、张翠花，从事传媒行业，4 5 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产5 0 0 万元。每年收入5 0 万元，预计工作到5 5 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在5 5 岁退休时拥有6 0 0 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前5 0 0 万元净资产中分配4 0%用于退休规划，每年再从5 0 万元收入中拿出3 0%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债

35、券A）,票面利率为9.5%,1 0 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,1 0 年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少正确答案：B9 2、下列有关相互继承的说法错误的是（）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利正确答案：C9 3、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标正确答案：C9 4、一般来说，女性的退休养老金需求

36、高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式正确答案：C9 5、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案：A9 6、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。A.客户过去1 0 年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来

37、1 0 年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况正确答案：D9 7、假定某投资者以9 40 元的价格购买了面额为1 0 0 0 元，票面利率为1 0%,剩余期限为6 年的债券，该投资者的当期收益率为（）。A.9%B.1 0%C.1 1%D.1 7%正确答案：C9 8、假定汪先生当前投资某项目，期限为3 年，第一年年初投资1 0 0 0 0 0 元，第二年年初又追加投资5 0 0 0 0 元,年收益率为1 0%,那么他在3 年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.5 8 48 9D.4438 6正确答案：C9 9、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是（）。A

38、.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签 订 合伙协议D.领 取 营业执照正确答案：C1 0 0、下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用正确答案：D1 0 1、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中.长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议正确答案：C1 0 2、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的

39、金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高正确答案：D1 0 3、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响正确答案：B104、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教

40、育的成本不断升高正确答案：A105、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下（）人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低正确答案：C106、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了 商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理正确答案：A107、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年

41、学费现值20万元，若国内学费涨幅以蝴估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48正确答案：C108、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）oA.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准正确答案：A109、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.

42、非保本浮动收益理财计划正确答案：B110、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性正确答案：C111、财富传承工具不包括（）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同正确答案：D1 1 2、2 0 1 5 年 3 月，吕总欲为其公司的2 0 名员工发放上一年度的年终奖，平均每人1 8 0 1 2 元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3%；0B.3%；1 0 5C.1 0%；0D.1 0%；1 0 5正确答案：D1 1 3、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同

43、的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的正确答案：D1 1 4、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策,变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争正确答案：B1 1 5、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.

44、选择最终支付的货币和工具正确答案：A1 1 6、（）是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数正确答案：A1 1 7、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案：C118、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（）。A.夫妻中有一人死亡或

45、保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济正确答案：C119、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案：B120、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案：B1 21、某舞厅2 月取得门票收入为6 0 0 0 0 元，出售饮料、烟、酒的收入为1 0 0 0 0 0 元

46、，收取献花费为1 0 0 0 0 元,收取卡拉0 K 点歌费为25 0 0 0 0 万元。那么该月应纳营业税为(？)。A.4 2 0 0 0 元B.4 3 0 0 0 元C.4 4 0 0 0 元D.4 5 0 0 0 元正确答案：A1 2 2、()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：D1 2 3、()是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构正确答案：A1 2 4、以下不属于狭义的薪酬的是()。A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利正确答案：B1 2 5、杨先生今年

47、4 5 岁，打算6 0 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要1 0 万元，杨先生预计可以活到8 0 岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出1 0 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。A.1 4 5 6 9 9 3B.1 4 8 5 6 9 7C.2 0 1 7 9 4 2D.2 1 4 6 9 9 2正确答案：A1 2 6、2 0 1 5 年 3 月，吕总欲为其公司的2 0 名员工发放上一年度的年终奖，平均每人1 8 0 1 2 元。公司为员工代扣

48、代缴个人所得税。A.5 2 0B.5 3 0C.5 4 0D.5 5 0正确答案：C1 2 7、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划正确答案：B1 2 8、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票正确答案：B129、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险正确答案：D130、根据经验法则，资产负债率超过(),对普通家庭而言属于偏高。A

49、.50%B.40%C.20%D.30%正确答案：A1 3 1、）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案：A1 3 2、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度正确答案：D1 3 3、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下，收入高者，其消费性支出也会较高,但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过（）为宜。A.3 0%;5 0%B

50、.5 0%;3 0%C.5 0%;7 0%D.7 0%:5 0%正确答案：D1 3 4、根据教育对象不同，教育规划可以分为 和 两种。（）A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划正确答案：A1 3 5、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈正确答案：D1 3 6、小明离上大学的时间还有1 0年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值2 0万元，若国内学费涨幅以4%估