2022年《货币银行学》试题及答案（三）.docx

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1、2022年货币银行学试题及答案（三） 货币银行学期末综合测试 一、 单项选择题 1、假如香烟作为交易的媒介、记账单位和价值贮存手段，那么香烟的功能就类似于。 A.银行存款 B.打算金 C.货币 D.可贷资金 2、随着债券利率 ，持有货币的机会成本 ，货币需求量 。 A.上升，增加，增加 B.上升，下降，削减 C.下跌，增加，削减 D.下跌，下降，增加 3、中心银行通常被称为最终贷款人，这是因为。 A.其贷款利率最低 B.在银行无能为力的状况下，可以向客户发放贷款 C.可以向陷入逆境的银行发放贷款 D.监管银行贷款 4、若今后五年中，每年中的 1 年期利率预期分别是 5%、6%、7%、8%，9%

2、，5 年期债券的流淌性升水为 1%，根据期限选择和流淌性升水理论，则五年期利率应为。 A.8% B.7% C.7.25% D.8.25% 5、张辉购买了某公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股 20 元，合约期限为 3 个月，期权价格为每股 1.5 元。若该公司股票市场价格 在到期日为每股 21 元，则张辉将。 A不行使期权，没有亏损 B行使期权，获得盈利 C行使期权，亏损小于期权费 D不行使期权，亏损等于期权费 6、下列关于票据说法正确的是。 A.汇票又称为期票，是一种无条件偿还的保证 B.本票是一种无条件的支付承诺书 C.商业汇票和银行汇票都是由收款人签发的票据 D.商业承兑汇票与银行承兑

3、汇票只能由债务人付款 7、假设某人一月支出为 900 元，债券每次交易手续费为 0.16 元，债券利率为 8%。则最佳现金持有额应为。 A30 元 B.60 元 C.160 元 D.101 元 8、假设某国某年的 M2 为 20000 亿元，名义 GDP 为 35000 亿元，则依据费雪方程式计算其货币流通速度为。 A.1.5 B.2 C.1.75 D.0.57 9、利率对货币供求有调整作用，当利率下降时。 A.货币供应增加，货币需求削减 B. 货币供应增加，货币需求增加 C.货币供应削减，货币需求增加 D. 货币供应削减，货币需求削减 10、不会引起通货膨胀的是。 A.银行信用膨胀 B.财政

4、赤字 C.常常项目顺差 D.资本项目逆差 二、多项选择题 1、金本位制又称金单本位制，其形式有。 A. 金币本位制 B. 金块本位制 C. 金汇兑本位制 D. 金条本位制 E. 金两本位制 2、下列哪些表达符合凯恩斯的流淌偏好理论。 A.货币供应独立于利率的变动，因为它是一个外生变量是由央行干脆限制的 B.货币的需求是内生变量，它取决于公众的流淌性偏好 C.当货币供求达到均衡时，国民经济处于均衡状态 D.确定利率的全部因素均为货币因素，利率水平与实体经济部门无关 E.交易动机和预防动机与收入成正比，投机动机与利率成反比 3、我国的政策性银行有。 A.国家开发银行 B.中国银行 C.中国进出口银

5、行 D.中国农业银行 E.中国农业发展银行 4、商业银行的表外业务主要有。 A. 贷款承诺与贷款销售 B. 金融期货与金融期权 C. 远期与互换 D. 托付收款与财务管理 E. 开立备用信用证 5、以下属于紧缩的货币政策实施手段的是。 A.提高法定存款打算金率 B.降低存贷款利率 C.提高再贴现率 D.央行出售政府债券 E.增加公开市场的货币投放 三、推断题 1、利率的期限结构是到期期限相同的利率之间的关系。 2、我国货币供应中的 M0 包括现金和活期存款。 3、假如其他条件不变，一国货币升值，其海外出售的商品价格会上涨，该国市场上的外国商品的价格会下跌。 4、中心银行的独立性是指中心银行在不

6、受政府干预的条件下，独立制定与实施货币政策的权力。 5、抵押品是一旦借款人违约，承诺归贷款人占有的财产，它通过削减贷款人在违约事务发生时的损失，减轻了逆向选择问题的后果。 6、货币政策目标中的充分就业与国际收支平衡之间是呈一样性关系的。 7、商业信用的运动与经济周期的波动呈顺循环变动，即信用规模随着生产和商品流通规模的缩小而缩小，反之则扩大。 8、隐藏型通货膨胀没有物价的上涨，因此无法用指标来衡量。 9、贷款将来收益的概率分布符合正态分布假设，可干脆利用均值-方差模型度量其信用风险。 10、存款保险制度虽然有利于削减银行遭到挤兑的风险，但却产生了道德风险问题。 四、名词说明题 1、格雷欣法则：

7、 2、共同基金： 3、金融监管： 4、利率互换： 5、牙买加体系： 五、简答题 1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区分何在？ 2、什么是货币政策传导的时滞及对货币政策效果有何影响？ 六、论述题 1、试述全球金融市场发展的趋势以及中国金融市场发呈现状。 2、试述利率市场化的理论基础，并以此分析中国利率市场化改革的进程、存在的问题及解决方法。 七、计算题 1、假定你在银行有一笔 3 年期的 10100 元存款，年利率为 10%，每年复利计息一次，3 年后你的账上会有多少钱？假设政府征收 20%利息税，而今后 5 年中的平均物价上涨指数为 3%，你的这笔存款的税后实际年利率为多少？ 2、依据下

8、列数字，计算相关结果： 法定打算金比率=0.10，现金=2800 亿元，存款=8000亿元，超额打算金=400 亿元 计算： 现金比率= 超额打算金率= 货币乘数= 法定打算金= 打算金= 基础货币= 假定中心银行将存款的法定打算金率调低为 0.08，基础货币不变，存款比率不变，计算： 货币乘数= 货币供应= 货币银行学期末试题参考答案 一、 单项选择题 1、 C 2、 D 3、 C 4、 A 5、C 6、 B 7、 B 8、 C 9、 C 10、D 二、多项选择题 1、 ABC 2、 ABCDE 3、 ACE 4、 ABCE 5、ACD 三、推断题 1、 × 2、 ×

9、 3、 √ 4、 × 5、√ 6、 × 7、 √ 8、 × 9、 × 10、√ 四、名词说明题 1、格雷欣法则：在双本位制度下，当市场上金银比价发生改变时，由于金银货币的法定兑换比率得不到刚好调整，就会出现金币或银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币 (良币)被保藏、熔化而退出流通领域或输出，实际价值较低的货币(劣币)则充斥市场。这种现象在 16 世纪被英国财政大巨汤姆格雷欣发觉，后人称为格雷欣法则或劣币驱除良币规律。 2、共同基金： 又称为投资基金,它是一种通过向投资者发

10、行股份或受益凭证募集社会闲散资金,再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产,从而为投资者谋取最高利益的间接金融投资机构或工具。 3、金融监管：狭义的是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业在金融市场上全部业务活动实施的监督管理.广义是指在上述监管之外,还包括了金融机构内部限制与稽核的自律性监管,同业组织的互律性监管,社会中介组织和舆论的社会性监管等。 4、利率互换：是指交易双方以肯定的名义本金为基础,将该本金产生的以一种利率计算的利息收入(支出)流与对方的以另一种利率计算的利息收入(支出)流相交换交叉互换是货币互换和利率互换的综合,交易双方所交换的现金流所采纳的标价货币和利率都不相同

11、。 5、牙买加体系：它是在 11016 年形成的,沿用至今的国际货币制度,主要内容是国际储备货币多元化,汇率支配多样化,多种渠道调整国际收支.它对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了主动的作用。 五、简答题 1、答：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创建，并向客户供应多功能、 综合性服务的金融企业。 首先，商业银行具有一般企业的特征。 其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金 、供应金融服务的企业，是一种特别的企业。 再次，商业银行也不同于其他金融机构： (1) 不同于中心银行。商业银行为工商

12、企业 、 公众及政府供应金融服务。而中心银行只向政府和金融机构供应服务，创建基础货币，并担当制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。 (2) 不同于其他金融机构。商业银行能供应全面的金融服务并汲取活期存款；其他金融机构不能汲取活期存款，只能供应某一个方面或某几个方面的金融服务。 2、答：货币政策传导时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所须要的时间。货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。内部时滞是指中心银行从相识到制定实施货币政策的必要性，到探讨政策措施和实行实际行动所经过的时间，也就是中心银行内部相识、探讨、决策的时间。在理论上，

13、内部时滞可以分为两个阶段：从客观须要中心银行实行行动到中心银行相识到这种必要性所经过的时间，称为相识时滞。从中心银行相识到这种必要性到实际实行行动所经过的时间，称为行动时滞。内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展改变的预见实力，反映灵敏度、制定政策的效率和行动的决心与速度，等等。外部时滞是指从中心银行实行行动到对政策目标产生影响所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件所确定。西方学者的探讨表明，在市场经济国家，货币政策的外部时滞一般在半年到一年半左右。在我国由于金融体制 和传导机制有着不同的特点，货币政策的外部时滞较短，大约在 2 3 个月后作用

14、最为显著。时滞是影响货币政策效应的重要因素。若时滞短，货币政策可能产生的大部分效应较快的有所表现，那么货币当局就可依据期初的预料值，考察政策生效的状况，并对政策取向和力度作必要的调整，从而使政策能够更好的实现预期的目标；若时滞长，政策的大部分效应要在较长的时间，比如两年后产生，而在这两年内，经济形势会发生许多改变，那就更难证明货币政策的预期效应是否实现。 六、论述题 1、答： 全球金融市场的发展出现了三大趋势：金融资产证券化、金融市场国际化、金融活动自由化。 中国金融市场在高度集中的安排经济体制下没能真正成为市场，只是实行经济体制改革以后，特殊是起先建立社会主义市场经济以来，中国真正意义上的金

15、融市场才经验了一个从诞生到发展的过程。 已初步建立起了以银行短期信贷市场、同业拆借市场、票据市场、短期债券市场、回购市场为主体的货币市场体系；货币市场除发挥重要的短期融资功能以外，还在利率市场化方面发挥了重要作用。 以国债市场复原为发端的资本市场得到快速发展。资本市场的发展取得了显著成效：一是股票发行制度由审批制过渡到核准制；二是资本市场规模逐年扩大；三是品种结构日益合理；四是机构投资者的队伍渐渐壮大；五是大力推动资本市场发展的政策日益明朗；六是 多层次资本市场的结构已初步形成。 我国目前已基本形成了货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场共存的金融市场体系。 2、答： 理论基础 1、

16、传统的利率市场化理论基础 古典学派的利率确定理论强调利率由资本市场上的供应和需求自行确定。也即由储蓄和投资的均衡点自行确定。由此可见，古典利率确定理论实质上是一种市场化的利率确定理论,是现代意义上的利率市场化理论的雏形。 可贷资金利率理论实质上是强调利率是由整个社会的可贷资金的供应与需求确定，也即利率由市场来确定。 新古典综合派利率理论强调利率是由市场确定的。 2、麦金农和肖的金融抑制和金融深化理论 金融抑制理论认为，在金融当局硬性规定存、贷款的利率上限时，利率就无法精确反映发展中国家的资金供求状况和资金短缺的程度。由于多数发展中国家都存在较高的通货膨胀，因此，硬性规定的只能是名义利率上限，而

17、实际利率却成了负数。在实际利率为负数的条件下，储蓄者不情愿增加储蓄，而投资者的资金需求却很剧烈，这导致了资金需求严峻大于供应。因此，金融机构只能以配给方式授信。但是，由于政治制度上的缘由，能够获得贷款的大多数是特权企业或其他与特权阶层有千丝万缕联系的集团。而大量的民营企业却 得不到足够的贷款，这导致了两个严峻的后果：一是大量低效率的特权企业得以存在并且接着奢侈着大量的稀缺资源；二是真正须要资金补充的优质企业却由于没有资金补充而陷入逆境。因此，在金融当局的利率管制政策下，资金不能根据生产发展的须要合理地流淌，更无法流向经济效益最高的生产部门，从而成为经济和金融发展的瓶颈。 为了解除管制利率对经济

18、造成的负面影响，麦金农和肖主见在广阔发展中国家实行金融深化改革，并进而主见实行利率市场化。所谓金融深化，是指政府放弃对金融体系的过分干预，并有效地限制通货膨胀之后，使利率和汇率能充分反映资金和外汇的供求状况，金融体系一方面能以适当的利率来汲取大量社会闲置资金，另一方面也能在适当的放款利率水平上满意各经济部门的资金要求，从而推动经济的增长和金融体系本身的扩展。他们认为，要使人们持有的实际货币数量有较大的增长，必需取消对存款利率的限制，提高名义存款利率，同时，削减政府财政赤字，严格限制货币发行，降低通货膨胀，并且激励银行竞争。 3、新制度金融学的利率理论 利率的确定问题事实上是产权如何界定和如何交

19、易的问题。利率市场化要求建立合理的产权制度。 中国利率市场化的进程。 存在的主要问题 1、只注意利率放开的过程，忽视了利率市场化的根本目标。我国利率市场化的目标是要以此为契机，形成整个金融资源的市场化配置和价格形成机制。 2、只注意利率市场化的形式，忽视了利率市场化的关键。我国利率市场化的关键在于形成合理的产权制度。 3、只注意正规金融的发展，忽视了民间金融的发展。 4、只注意利率市场化中的效率，忽视了利率市场化中的公允问题。 另外，利率政策效果有限；利率形成机制没有真正实现市场化，基准利率仍由政府确定；中国的存款利率没有实现市场化，中国政府锁定了一年期存款利率，封死了市场利率变动的渠道，因而

20、基准利率的变动不能影响整个借贷资金的利率；我国的利率市场化过程还没有触及利率的市场确定机制，当然更谈不上利率市场确定机制的制度基础。 解决我国利率市场化中存在的问题的主要措施 1、根本措施：进行合理的产权改革； 2、建立合理的利率的形成机制； 3、重视民间金融的发展； 4、重视利率市场化中的公允问题。 七、计算题 1、解： 10100× 3 =13310 元 r=10%3%=5% 2、解： 现金比率c=0.35=2800/8000 超额打算金率=0.05=400/8000 货币乘数=2.7=/ 法定打算金=800=8000×0.1 打算金=1200=800+400 基础

21、货币=4000=2800+1200 货币乘数=2.8125=/ 货币供应=11250=2.8125×4000 货币银行学期末综合测试一、 单项选择题1、假如香烟作为交易的媒介、记账单位和价值贮存手段，那么香烟的功能就类似于。A.银行存款 B.打算金C.货币 D.可贷资金2、随着债券利率 ，持有货币的机会成本 ，货币需求量 。A.上升，增加，增加 B.上升，下降，削减C.下跌，增加，削减 D.下跌，下降，增加3、中心银行通常被称为最终贷款人，这是因为。A.其贷款利率最低B.在银行无能为力的状况下，可以向客户发放贷款C.可以向陷入逆境的银行发放贷款D.监管银行贷款4、若今后五年中，每年

22、中的 1 年期利率预期分别是 5%、6%、7%、8%，9%，5 年期债券的流淌性升水为 1%，根据期限选择和流淌性升水理论，则五年期利率应为。A.8% B.7%C.7.25% D.8.25%5、张辉购买了某公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股20 元，合约期限为 3 个月，期权价格为每股 1.5 元。若该公司股票市场价格 货币银行学试卷及答案 填空题 1货币作为支付手段， 是其特征。 2商业本票是指 向 发出的承诺在肯定时期内支付肯定数额款项的 。 4商业银行进行存款创建的前提条件是 制度和 制度。 5我国中心银行的负债主要是 和 。 6传统的货币数量说主要是价格水平学说，它将货币数量与 干

23、脆联系了起来。 7通货膨胀具有一种有利于高收入阶层的 效应。 推断题 1金本位制下，由于金币可以自由铸造，所以其价值与本身的金属价值是不一样的。 2由于银行信用克服了商业信用的局限性，它将最终取代商业信用。 3支票事实上是一种即期汇票。 4联邦基金的交易创建出了新的打算金，因而能够提高银行体系的存贷实力。 5在商业银行出现正的资金缺口的状况下，市场利率与银行利息收益的变动方向是一样的。 6中心银行的公开市场业务都是在二级市场而并非一级证券市场进行的。 7实行金融抑制的国家往往实行高于通货膨胀率的名义利率及低估本币的汇率。 8中心银行购买设备和购买政府证券一样使商业银行的打算金削减。 9货币学派

24、反对将货币政策作为经济的微调工具，主见实行单一规则，即保证货币供应有一个长期稳定的增长率。 10结构性通货膨胀成因说从社会的产业结构调整入手，认为在总需求不变的状况下也会引发通货膨胀。 选择题 1. 现代货币制度的主要特征是： 。 A. 通货是中心银行发行的纸币，具有无限法偿资格 B. 纸币不与金银保持等价关系 C货币是通过信用程序发行的 D. 银行存款也是通货 E. 纸币与黄金可以自由兑换 2. 股票和债券的主要区分是： 。 A. 收益率不同 B. 债券是一种债权凭证，股票是一种全部权凭证 C. 债券无红利，股票有红利 D. 债券到期还本付息，股票无偿还期 3国库券的利率很低，其缘由主要有：

25、 。 A国库券由国家发行，基本土没有信用风险 B发行方式独特，先按面值折扣发行，到期面值兑现 C利息收人只需缴纳联邦所得税，而不需缴纳州和地方所得税 D.流淌性强，简单在金融市场上转让 4.防范汇率风险的币种选择原则包括： 。 A.收硬付软 B.收软付硬 C.借软贷硬 D.借硬贷软 5.Q 条例是关于哪方面的规定： 。 A.对活期存款不准支付利息 B.分业经营 C.定期存款利率上限 D.存款保险 E.法定打算金 6.中心银行若提高再贴现率，将 。 A.迫使商业银行降低贷款利率 B.迫使商业银行提高贷款利率 C.使商业银行没有行动 D.使企业得到成本更高的贷款 7在下列针对中心银行负债的变动中，

26、使商业银行体系打算金增加的是 。 A.财政部在中心银行的存款增加 B.外国在中心银行的存款增加 C.流通中的通货削减 D.其他负债的增加 8.下列金融工具的创新当中，不属于规避金融管制的创新的是： 。 A.自动转账制度 B.信用卡 C.可转让支付吩咐账户 D.回购协议 9下列哪个不是影响超额打算金的主要因素 。 A公众的流淌性偏好 B.利率 C.借入资金的难易程度 D.借入资金的成本 10.下列资产负债项目中，属于中心银行负债的有： 。 A.流通中的通货 B.央行的外汇储备 C对专业银行的贷款 D.财政借款 11.下列引起基础货币改变的缘由中，属于技术和制度性因素的有： 。 A.中心银行收购黄

27、金 B.增发通货 C.在途票据 D.政府财政收支盈余 12.被称为栖息的货币的货币是以下哪个理论的内容？ 。 A.现金交易数量说 B现金余额数量说 C.流淌性偏好理论 D.货币学派的货币需求理论 13.认为货币的交易需求也与利率有关，并将凯恩斯货币理论模型修正为 MM 1 M 2 L l L 2 是以下哪一位经济学家的贡献？ 。 A.弗里德曼 B.鲍莫尔 C.卢卡斯 D托宾 14.把减税作为克服通货膨胀的主要措施的是以下哪一个学派： 。 A.供应学派 B.凯恩斯学派 C.货币学派 D.理性预期学派 15.下列经济现象中表现通货膨胀是中性的是： 。 A.货币幻觉消逝 B.人们形成了通货膨胀的预期

28、 C.失业与通货膨胀之间不再存在替代关系 D.经济不稳定，市场信号失灵 16巴塞尔协议规定，银行的资本足够率及核心资本的比率应分别达到 。 A20；10 B15；10 C.10；5 D8；4 17一张差半年到期的面额为 2 000、元的票据，拿到银行得到了 1950 元的贴现金额，则年贴现率为 。 A25 B5 C 2 56 D 5 12 18.金融市场的交易价格是 。 A交易费用 B手续费 C利率 D通货膨胀率 19货币学派认为下列哪项在货币传导机制上具有真效果： 。 A利率 B货币供应量 C基础货币 D超额储备 20哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流淌性的唯一手段，银行完全可以

29、在须要资金时进入市场借入资金： 。 A负债管理理论 B资产管理理论 C商业贷款理论 D流淌偏好理论 名词说明 1格雷欣法则 2回购协议 3流淌性陷阱 4基础货币 5鲍莫尔模型 6三大法宝 计算题 某国商业银行体系共持有打算金 300 亿元，公众持有的通货数量为 2O0 亿元。中心银行对活期存款和非个人定期存款规定的法定打算率分别为 20和 10，据测算，流通中的现金漏损率为 20，商业银行的超额打算率为 5，而非个人定期存款比率为 50。试求： 活期存款乘数与货币乘数。 狭义货币供应量 M 1 论述题 1.试评述传统的三大货币政策工具的优缺点。 2针对各种类型的通货膨胀有哪些治理对策？各有什么优缺点？ 第25页 共25页第 25 页 共 25 页第 25 页 共 25 页第 25 页 共 25 页第 25 页 共 25 页第 25 页 共 25 页第 25 页 共 25 页第 25 页 共 25 页第 25 页 共 25 页第 25 页 共 25 页第 25 页 共 25 页