金融机构(法人机构)反洗钱风险评估实用标准.docx

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1、金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准一、环境（Ci rcumstance） （29 分）1.组织架构（18分）1.1 风控架构：（2分）1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。（1分）参考评分要点：反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或者反洗钱风 险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。董事会或者下设专 业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或者反洗钱风险控制目 标，知晓 的，不扣分,不知晓的，扣05分。1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1分） 参考评分要点： 反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱 化现象。

2、是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层 级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警 示金融机构工作人员。发现一项问题，均扣0.5分，扣完为止。（2）金融机构对 各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的 机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。 金融机构自身公司管理结构不存 在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照公司法成立并建立了相应的公司治 型结构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。以上各项累计最 高可扣1分。1.2 高管履职：（4分）1.2.1 董事会或者下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当

3、。（2分） 参考评分要点： 金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予 以完整清晰描述的扣0.5分。承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当， 具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理 的高管人员。承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分； 为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充 分履职权限的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或者为分管负责人但没有充分 履职权限的扣0.5分。（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或者下设专 业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或者敏感事项处理的责任。上述 层次人员的责

4、任缺一项扣0.5分。1.2.2 高级管理层（法人机构董事会或者下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。 （2分）参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或者下设专业委员会）讨论反 洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少 于1次的，扣1.5分。（2）董事长或者总经理（或者类似职务人员）对反洗钱 工作的书面 批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1 次的，扣1.5分。 根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断 高级管理层（法人机构董事会或者下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具 有履行相关反洗钱 职责的素质或者能力，判断标准：一是会议记

5、录、书面批示 以及监管掌握的其他情占比W80%得2分，80% 占比W90%得1分，90% 占比W100%的得0分，100%占比W110%的得-0.5分，110%占比W120%的得7分，120% 占比，得-2分。4 .第三方付费投保业务占比仁报告期第三方付费业务新增保单数/行业均值X 100%占比2二报告期第三方付费业务新增保费金额/报告期新增保费总金额/行业均值 X100%计分方法：得分二占比1、占比2得分的低值占比 1、2W80%得 2 分， 80% 占比 1、2W90%得 1 分，90% 占比 1、2W100% 的得0分，100%占比1、2W110%的得-0.5分，110%占比1、2W12

6、0%的得T 分，120%占比1、2,得-2分。5 .理赔资金转入第三方或者非缴费账户业务占比1二报告期理赔资金转入第三方或者非缴费账户业务笔数/报告期理赔业务 数/行业均值X 100%占比2二报告期理赔资金转入第三方或者非缴费账户金额/报告期理赔总金额/行 业均值又100%计分方法：得分二占比1、占比2得分的低值占比 1、2W80%得 2 分， 80% 占比 1、2W90%得 1 分，90% 占比 1、2W100% 的得0分,100%占比1、2W110%的得-0.5分,110%占比1、2W120%的得7 分，120%占比1、2,得-2分。6 .退保业务计分方法：得分二占比1、占比2得分的低值+

7、占比3、占比4得分的低值占比仁报告期新增退保保单数/报告期新增保单总数/行业均值X100%占比2二报告期新增退保总金额/报告期新增保费总额/行业均值X100%占比3二报告期团险产品新增退保保单数/报告期新增团险产品保单总数/行业均 值 X100%占比4二报告期团险产品新增退保保费金额/报告期新增团险产品保费总金额/行 业均值X 100%占比 1、2、3、4W80%得 0.5 分， 80% 占比 1、2、3、4W90%得 0.2 分，90% 占比 1、2、3、4W100%的得 0 分,100%占比 1、2、3、4W110%的得-0.2 分, 110% 占比 1、2、3、4W120%的得-0.5

8、分，120% 占比 1、2、3、4 得T 分。” 5.客户类型对风险控制的影响程度（9分）5.1 客户类型对风险控制的影响程度：（6分）5.1.1 计算金融机构高风险客户数量占比，评估金融机构应控制的客户风险敞 口。也分”参考评分要点：根据报告期有关数据，计算金融机构高风险客户数量占比，评估金融机构应控制 的客户风险敞口。计算公式为：银行业：计分方法：得分二占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分 占比仁（持非可核查证件开户的客户数+开立离岸账户的客户数+私人银行户数十 敏感地区客户数+政要人物客户数+无业及其他职业客户+其他高风险客户数）/ 客户总数/行业均值又100%。占比2

9、=（持非可核查证件开户的新客户数+开立离岸账户的新客户数+私人银行 新客户数十敏感地区新客户数+政要人物新客户数+无业及其他职业新客户+其他 高风险新客户数）/新客户总数/行业均值又100%。占比3二代理开户客户数/客户总数/行业均值X100%。占比4二新增代理开户的客户数/新客户总数/行业均值X 100%。占比5二一人多卡客户数（借记卡3张以上、信用卡3张以上）/客户总数/行业 均值X 100%占比 1、2、3、4、5W80%得 1.2 分， 80%占比 1、2、3、4、5W90%得 1 分，90% 占比 1、2、3、4、5W占比的得 0.5 分，100%占比 1、2、3、4、5W110%的

10、 得 o 分，110% 占比 1、2、3、4、5W120%的得-0.5 分，120%占比 1、2、3、4、 5得7分 证券业：计分方法：得分二占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分+ 占比5的得分+占比6的得分占比仁（持非可核查证件开户的客户数+敏感地区客户数+政要人物客户数+无业 及其他职业客户+单客户多银行存管客户数+其他高风险客户数）/客户总数/行业 均值X 100%。占比2=（持非可核查证件开户的新客户数+敏感地区新客户数+政要人物新客户 数+无业及其他职业新客户+单客户多银行存管客户数+其他高风险新客户数）/ 新客户总数/行业均值X 100%o占比3二代理开户客户数/

11、客户总数/行业均值X 100%。占比4二新增代理开户的客户数/新客户总数/行业均值又100%。占比5二非现场开户客户数/客户总数/行业均值X 100%。占比6二新增非现场开户的客户数/新客户总数/行业均值X 100%。占比 1、2、3、4、5、6W80%得 1 分，80%占比 1、2、3、4、5、6W90%得 0.5 分，90% 占比 1、2、3、4、5、6W100%的得 0 分，100% 占比 1、2、3、4、5、6W110%的得-0.5 分，110%占比 1、2、3、4、5、6W120%的得-1 分，120%占 比 1、2、3、4、5、6 得T.5 分 保险业：计分方法：得分二占比1的得分

12、+占比2的得分占比1=（持非可核查证件投保的客户数+敏感地区客户数+政要人物客户数+无业 及其他职业客户+其他高风险客户数）/客户总数/行业均值又100%。占比2二（持非可核查证件投保的新客户数+敏感地区新客户数+政要人物新客户 数十无业及其他职业新客户+其他高风险新客户数）/新客户总数/行业均值X 100%o占比 1、2W80%得 3 分， 80%占比 1、2W90%得 1 分，90% 占比 1、2W100%的 得0分，100%占比1、2W11分的得7分,110%占比1、2W120%的得-2分, 120%占比1、2得-3分,5.2 制约金融机构反洗钱风险控制效果的外部因素：（3分）5 . 2

13、.1测量制约金融机构客户风险控制效果的外部因素。（3分） 参考评估要点:金融机构受自身资源能力所限，反洗钱工作实效将受制于许多外部因素，例如在 开展客户尽职调查时，客户身份证件的核实效果并不彻底取决于金融机构自身的 努力程度。金融机构如果有能力排除相关外部制约因素，则可提升反洗钱风险控 制效果。计分方法：得分二占比1的得分+占比2的得分占比仁使用不可核查证件个人新客户数/个人新客户总数/行业均值义100%占比2二无业+其他职业个人新客户数/个人新客户总数/行业均值X 100%占比 1、2W80%得 1.5 分， 80% 占比 1、2W90%得 1 分，90% 占比 1、2W100% 的得0.5

14、分，100%占比1、2W110%的得0分，110%占比1、2W120%的得-0.5 分，120%占比1、2,得7分。三、控制（control） （44 分）6 .产品风险评估、识别与控制（9分）6.1 对产品风险进行评估的机制：（2分）6.1.1 建立科学合理的产品风险评估机制。评估流程科学、合理、完善。（2分） 参考评分要点：（1）金融机构对新业务（新产品、新服务）洗钱风险评估有相关 制度安排，建立了科学合理的产品风险评估标准。建立产品风险评估标准，但标 准存在缺陷，酌情扣0.5至1分；没有制度安排的，未建立产品风险评估标准的， 扣2分。 评估从初评到审核各个工作环节是否完善。如果惟独系统自

15、动评级， 缺乏人工审核、参预的，酌情扣0.57分。（3）业务条线没有充分参预评估工作 的，酌情扣0.57分。针对评估结果在相关业务制度中制定了洗钱风险控制 措施，没有制定的，每项新业务扣1分；措施不合理或者不具备操作性的，每项 业务扣0.5至1分。高级管理层对新业务洗钱风险评估机制及标准是否知 晓，是否对本机构新业务洗钱风险评估结果及控制措施进行了审批，不知晓评 估机制和标准的的，扣1至15分，没有对本机构新业务洗钱风险评估结果及 控制措施进行审批的，每项业务扣1分。6.2 对高风险产品的识别。（1分）6. 2.1金融机构对高风险产品识别到位。（1分）参考评分要点：（1）金融机构高管层及反洗钱

16、合规管理部门负责人、反洗钱合规 管理人员能够知晓本机构高风险产品或者业务种类，并知晓各产品（业务）洗钱 风险点或者环节及其风险控制措施；不知晓的每项扣05分。金融机构业 务部门负责人、反洗钱岗位人员能够知晓本部门高风险产品或者业务种类，并 知晓各产品（业务）洗钱风险点或者环节及其风险控制措施；不知晓的每项扣 0.5 分。6. 3对高风险产品的控制程度：（6分）6. 3.1金融机构针对高风险产品采取有效措施控制风险。（6分） 参考评分要点：选取人民银行重点关注的高风险业务品种或者服务，评估金融机构该项业务的风 险控制力度。1 .银行业：（1）私人银行业务计算公式：得分（风险控制资源的充足率）=（

17、客户经理人数/私人银行客户数） /行业均值又100%占比120%的得0.5分；110%W占比 120%的得0.2分；100%W占比 110%的得 0分;90%卜占比 100%的得-02分；80%W占比90%的得-0.5分；占比 80% 的得T分。2 2) P0S机业务计算公式：得分(商户管理强度)=(现场核查特约商户数/P0S机特约商户数) /行业均值又100%强度110%且无涉案的得0.5分；100%强度 110%的且无涉案得0.2分；强度 110%但无涉案的得0分；强度 100%且无涉案得案的分；100%W强度 110% 的但有涉案得7分；强度 100%且有涉案的得7.5分。(3)提前还贷

18、业务计算公式：占比二报告期提前还贷上报可疑交易金额/报告期提前还贷总金额/行 业均值X 100%。占比120%的得0.5分；110%W占比 120%的得0.2分；100%W占比 110%的得 0分；90%上占比 100%的得-0.2分;80%W占比90%的得-0.5分；占比 80% 的得T分。(4)网上银行业务计算公式：占比二报告期网上银行上报可疑交易金额/报告期网上银行交易总金额 /行业均值又100%。占比120%的得1分；110%W占比 120%的得0 5分；100%W占比 110%的得0 分；90%W占比 100%的得-0.5分；80%W占比90%的得T分；占比 80%的得 -1.5 分

19、。(5)现金业务占比二报告期现金存取业务上报可疑交易金额/报告期现金存取业务交易总金额/ 行业均值义100%。占比120%的得1分；110%W占比 120%的得0 5分；100%W占比 110%的得0 分；90%W占比 100%的得-0.5分；80%W占比90%的得T分；占比 80%的得 -5 分。(6) 一次性交易业务占比二报告期一次性交易业务上报可疑交易金额/报告期一次性交易业务交易总 金额/行业均值X 100%。占比120%的得0.5分；110%W占比 120%的得0.2分；100%W占比 110%的得 0分;90%W占比 100%的得-0.2分；80%W占比90%的得-0.5分；占比

20、80% 的得7分。(7)跨境交易业务占比二报告期跨境交易业务上报可疑交易金额/报告期跨境交易业务交易总金额/ 行业均值义100%。占比120%的得1分；110%W占比 120%的得0 5分；100%W占比 110%的得0 分；90%W占比 100%的得-0.5分；80%W占比90%的得T分；占比 80%的得 -5 分。(8)银A卡业务信用卡占比1二信用卡业务上报可疑交易金额/报告期信用卡业务交易总金额/行业均值 X100%o借记卡占比2二借记卡业务上报可疑交易金额/报告期借记卡业务交易总金额/行业均值 X100%o计分方法：得分二占比1得分+占比2得分。占比 1、2W80%得 0.5 分， 8

21、0% 占比 1、2W90%得 0.2 分，90% 占比 1、2W 100%的得 0 分，100% 占比 1、2W110%的得-0.2 分，110% 占比 1、2W120%的 得0 5分，120%占比1、2,得7分。n”证券业（共4项）：1 .转托管、指定（撤指）业务占比二报告期转托管、指定（撤指）业务上报可疑交易笔数/转托管、指定（撤指） 业务笔数/行业均值又100%。计分方法：占比W80%得1分，80% 占比W90%得0.5分，90% 占比W100%的 得o分，100%占比W110%的得-0.2分，110%占比W120%的得-0.5分，120% 占比，得7分。2 .单客户多银行存管业务计分方

22、法：得分二占比1与占比2两者得分的低值占比仁所有单客户多银行存管业务上报可疑交易笔数/所有单客户多银行存管主账户资金交易笔数/行业均值X 100%o占比2二所有单客户多银行存管业务上报可疑交易金额/所有单客户多银行存管 主账户资金交易总金额/行业均值义100%。计分方法：占比W80%得1分，80% 占比W90%得0.5分，90% 占比W100%的 得o分，100%占比W110%的得-0.2分，110%占比W120%的得-0.5分，120% 占比，得7分。3 .网上交易业务计算对疑似被同一人控制（通过同一 MAC地址控制3个以上非同名账户发生委托 交易，含3个）的多个疑似非同名账户网上交易风险控

23、制程度。计分方法：得分二占比1与占比2两者得分的低值占比1：得分工网上交易业务疑似非同名账户上报可疑交易户数/活动账户总数/ 行业均值X 100%占比2：得分工网上交易业务疑似非同名账户上报可疑交易金额/活动账户交易总 金额/行业均值义100%占比 1、2W80%得 2 分， 80% 占比 1、2W90%得 1 分，90% 占比 1、2100% 的得0.5分,100%占比1、2W110%的得-0.5分,110% 占比1、2W120%的得 -1分，120%占比1、2,得-2分。4 .电话交易业务计算疑似被同一人控制（通过相同手机号（固定电话）控制3个以上非同名账户 发生委托交易，含3个）的多个疑

24、似非同名账户电话业务交易风险控制程度。计分方法：得分二占比1与占比2两者得分的低值占比1：得分工电话交易业务疑似非同名账户上报可疑交易户数/活动账户总数/ 行业均值又100%占比2：得分工电话交易业务疑似非同名账户上报可疑交易金额/活动账户交易总 金额/行业均值X 100%占比 1、2W80%得 2 分， 80% 占比 1、2W90%得 1 分，90% 占比 1、2W100% 的得0.5分，100%占比1、2W110%的得-0.5分，110%占比1、2W120%的得-1分,120%占比1、2,得-2分。VI寿险业（共8项）：1 .代理销售业务计分方法：得分二占比1、占比2得分的低值。占比仁报告

25、期代理销售业务上报可疑交易保单数/报告期代理销售业务新增保 单数/行业均值又100%。占比2二代理销售业务上报可疑交易保费金额/报告期代理销售新增保费总金额/ 行业均值X 100%。占比 1、2W80%得 0.5 分， 80% 占比 1、2W90%得 0.2 分，90% 占比 1、2W 100%的得 0 分，100%占比 1、 2W110%的得一0.2 分，110%占比 1、 2W120%的 得0 5分，120%占比1、2,得T分。2 .投资理财型产品（投资连接型产品、万能险、分红险）计分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值占比仁报告期投资理财型产品上报可疑交易保单数/报告期投资理财型产品

26、新增保单总数/行业均值X 100%占比2二报告期投资理财型产品上报可疑交易保费金额/报告期投资理财型产品 新增保费总金额/行业均值X 100%占比 1、2W80%得 0.5 分， 80% 占比 1、2W90%得 0.2 分，90% 占比 1、2W 100%的得 0 分,100% 占比 1、2W110%的得-0.2 分，110% 占比 1、2W120%的 得0.5分，120%占比1、2,得7分。3 .团险产品计分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值占比仁报告期团险产品上报可疑交易保单数/报告期团险产品新增保单总数/行 业均值X 100%占比2二报告期团险产品上报可疑交易保费金额/报告期团险产

27、品新增保费总金 额/行业均值又100%。占比 1、2W80%得 0.5 分， 80% 占比 1、2W90%得 0.2 分，90% 占比 1、2W 100%的得 0 分，100% 占比 1、2W110%的得-0.2 分，110% 占比 1、2W120%的 得T）.5分，120%占比1、2,得7分。4 .保险事项变更业务占比二报告期上报可疑交易涉及发生保险事项变更保单数/存量保单总数/行业均 值 X100%占比 1、2W80%得 0.5 分， 80% 占比 1、2W90%得 0.2 分，90% 占比 1、2W 100%的得 0 分，100% 占比 1、2W110%的得-0.2 分，110% 占比

28、1、2W120%的 得0.5分，120%占比1、2,得T分。5 .退保业务计分方法：得价占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、 占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值占比仁报告期新增退保上报可疑交易保单数/报告期新增保单总数/行业均值X 100%占比2二报告期新增退保上报可疑交易总金额/报告期新增保费总额/行业均值X 100%占比3二报告期新增犹豫期退保上报可疑交易涉及保单数/报告期新增保单总数/行业均值X 100%占比4二报告期新增犹豫期退保上报可疑交易总金额/报告期新增保费总金额/行 业均值又100%占比5二报告期投资理财型产品新增退保保单上报可疑交易保单数/报告

29、期新增 退保保单总数/行业均值X 100%占比6二报告期投资理财型产品新增退保保费上报可疑交易金额/报告期新增退 保保费总金额/行业均值X 100%占比7二报告期团险产品新增退保保单上报可疑交易保单数/报告期新增退保保 单总数/行业均值X 100%占比8二报告期团险产品新增退保保费上报可疑交易金额/报告期新增退保保费 总金额/行业均值X 100%占比 1、2、3、4、5、6、7、8W80%得 0.5 分，80% 占比 1、2、3、4、5、6、 7、8W90%得 0.2 分，90% 占比 1、2、3、4、5、6、7、8W100%的得 0 分，100% 占比 1、2、3、4、5、6、7、8W110

30、%的得-0.2 分，110%占比 1、2、3、4、5、6、7、8W120%的得-0.5 分，120% 占比 1、2、3、4、5、6、7、8 得7 分。6 .第三方付费投保业务计分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值占比仁报告期第三方付费业务上报可疑交易保单数/报告期第三方付费业务新 增保单数/行业均值又100%占比2二报告期第三方付费业务上报可疑交易金额/报告期第三方付费新增保费 总金额/行业均值X 100%占比 1、2W80%得 0.5 分， 80% 占比 1、2W90%得 0.2 分，90% 占比 1、2W 100%的得 0 分,100% 占比 1、2W110%的得-0.2 分，110

31、% 占比 1、2W120%的 得0.5分,120%占比1、2,得7分。7 .理赔资金转入保险权益所有人以外第三方账户业务计分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值占比仁报告期上报可疑交易理赔资金转入保险权益所有人以外第三方账户业务 笔数/报告期理赔业务笔数/行业均值X 100%占比2二报告期上报可疑交易理赔资金转入保险权益所有人以外第三方账户业务 金额/报告期理赔总金额/行业均值X 100%占比 1、2W80%得 0.5 分， 80% 占比 1、2W90%得 0.2 分，90%占比 1、2W 100%的得 0 分，100% 占比 1、2W110%的得-0.2 分，110% 占比 1、2W12

32、0%的 得C5分，120%占比1、2,得7分。8 ,保单贷款业务占比二报告期办理质押贷款上报可疑交易保单数/存量保单总数/行业均值X 100% 占比W80%得0.5分，80% 占比W90%得0.2分，90% 占比WW0%的得0分， 100%占比W11比的得-0.2分，110%占比W占比的得一05分，120% 占比， 得H分。”“财险业（共6项）：1 .代理销售业务计分方法：得分二占比1、占比2得分的低值。占比仁报告期代理销售业务上报可疑交易保单数/报告期代理销售业务新增保 单数/行业均值X 100%。占比2二代理销售业务上报可疑交易保费金额/报告期代理销售新增保费总金额/ 行业均值X 100%

33、。占比 1、2W80%得 1 分， 80% 占比 1、2W90%得 0.5 分，90% 占比 1、2W100% 的得0.2分,100%占比1、2W110%的得-0.2分，110%占比1、2W120%的得 -0.5 分，120%占比 1、2,得T 分。2 .团险产品计分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值占比仁报告期团险产品上报可疑交易保单数/报告期团险产品新增保单总数/行 业均值义100%占比2二报告期团险产品上报可疑交易保费金额/报告期团险产品新增保费总金 额/行业均值又100%。占比 1、2W80%得 1 分， 80% 占比 1、2W90%得 0.5 分，90% 占比 1、2W100%

34、 的得0.2分，100%-占比1、2W110%的得-0.2分,110%占比1、2W120%的得 -0.5 分，120% 占比 1、2,得T 分。3保险事项变更业务（批改业务）占比二报告期上报可疑交易涉及发生保险事项变更保单数/存量保单总数/行业均 值义100%占比W80%得1分，80% 占比W90%得0.5分，90%占比W100%的得0.2分， 100%占比W110%的得-0.2分，110%占比W占0%的得-0.5分，120% 占比, 得7分。4 .第三方付费投保业务计分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值占比仁报告期第三方付费业务上报可疑交易保单数/报告期第三方付费业务新 增保单数/行业

35、均值X 100%占比2二报告期第三方付费业务上报可疑交易金额/报告期第三方付费新增保费 总金额/行业均值X 100%占比 1、2W80%得 1 分， 80% 占比 1、2W90%得 0.5 分，90% 占比 1、2W100% 的得。2分，100%占比1、2W110%的得-0.2分,110%-占比1、2W120%的得 -0.5 分，120% 占比 1、2,得T 分。5 .理赔资金转入第三方或者非缴费账户业务计分方法：得分二占比1得分和占比2得分的低值占比1二报告期上报可疑交易理赔资金转入第三方或者非缴费账户业务笔数/报 告 期理赔业务笔数/行业均值X 100%占比2二报告期上报可疑交易理赔资金转

36、入第三方或者非缴费账户业务金额/报 告 期理赔总金额/行业均值又100%占比 1、2W80%得 1 分， 80% 占比 1、2W90%得 0.5 分，90%占比 1、2W100% 的得0.2分,100%占比1、2W110%的得-0.2分,110%占比1、2W120%的得 -0.5 分，120%占比 1、2,得7 分。6 .退保业务计分方法：得分工占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值占比仁报告期新增退保上报可疑交易保单数/报告期新增保单总数/行业均值X 100%占比2二报告期新增退保上报可疑交易总金额/报告期新增保费总额/行业均值X 100%占比3二报告期团险产品新增退保保单上报可

37、疑交易保单数/报告期新增退保保单总数/行业均值又100%占比4二报告期团险产品新增退保保费上报可疑交易金额/报告期新增退保保费 总金额/行业均值又100%占比 1、2、3、4W80%得 0.5 分， 80% 占比 1、2、3、4W90%得 0.2 分，90% 占比 1、2、3、4W100%的得 0 分，100%占比 1、2、3、4W110%的得-0.2 分， 110%占比 1、2、3、4W120%的得-0.5 分，120%占比 1、2、3、4 得T 分。7 .客户风险识别、划分与控制（13分）7.1 客户接纳：（5分）7.1.1 客户接纳政策是否符合反洗钱监管要求。（1分）参考评分要点：可考虑

38、在客户身份识别流程没有按要求完成的情况下，普通 不应与新客户建立业务关系，除非有合理依据确信相关的流程能在一个合理的时 间内完成。评估时，可现场查看已经建立业务关系的客户，是否存在未按规定留 存身份证明文件，登记身份基本信息，联网核查等情况，发现一例扣05分，扣 完为止。（2）高管对本机构与外国政要建立业务关系进行了授权或者批准等因素, 发现问题的，酌情扣分，扣完为止。7.1.2 客户信息登记表或者相关业务凭证身份识别要素完整，且便于反洗钱工作 应用。（1分）参考评分要点： 客户信息登记表或者相关业务凭证身份识别要素完整，且便 于 反洗钱工作应用，缺一项扣0.2分，扣完为止。完整登记对公、对私

39、客 户身份基本信息，且便于反洗钱工作应用，缺一项扣0.2分，扣完为止。（3） 将评估期内新客户“职业”登记为“其他”和“无业”的比例达到30%以上的, 扣0.5分。（4）与客户建立业务关系时留存已过期的身份证件，发现一例扣0.2 分，扣完为止。7.1.3 对于客户尽职调查有合理的流程安排。（1分）参考评分要点:客户办理高风险业务（可参考产品/客户部份）、客户为高风险客 户或者政要人物的，在进行客户尽职调查时需建立复核、授权、审批等机制，上 述 机制缺少一项扣0.5分，扣完为止。7.1.4 实际受益人识别。（2分）参考评分要点：银行业：计分方法：得分工占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占

40、比4的得分占比仁分母所包含客户类型中已识别出实际受益人客户数之和/ （持非可核查证 件开户的客户数+开立离岸账户的客户数+私人银行户数+敏感地区客户数+政要 人物客户数十无业及其他职业客户+其他高风险客户数）/行业均值X 100%。占比2二分母所包含客户类型中已识别出实际受益人新客户数之和/ （持非可核查 证件开户的新客户数+开立离岸账户的新客户数+私人银行新客户数+敏感地区新 客户数+政要人物新客户数+无业及其他职业新客户+其他高风险新客户数）/行业 均值X100%。占比3二已识别出实际受益人的机构客户数/机构客户总数X100%占比4二已识别出实际受益人的机构新客户数/机构新客户总数X100

41、%占比 1、2、3、4W80%得 0.5 分， 80%占比 1、2W90%得 0.2 分，90%占比 1、 2W100%的得 0 分，100%占比 1、2W110%的得-0.2 分，110%占比 1、2120% 的得-03分，120%占比1、2得-0.5分证券业：计分方法：得分二占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分 占比仁分母所包含客户类型中已识别出实际受益人客户数之和/ （持非可核查证 件开户的客户数+敏感地区客户数+政要人物客户数+无业及其他职业客户+单客 户多银行存管客户数+其他高风险客户数）/行业均值X100%o占比2二分母所包含客户类型中已识别出实际受益人新客户数之

42、和/ （持非可核查 证件开户的新客户数+敏感地区新客户数+政要人物新客户数+无业及其他职业新 客户+单客户多银行存管新客户数+其他高风险新客户数）/行业均值X 100%。占比3二已识别出实际受益人的机构客户数/机构客户总数X 100%占比4二已识别出实际受益人的机构新客户数/机构新客户总数X100%占比 1、2、3、4W80%得 0.5 分， 80%占比 1、2W90%得 0.2 分，90% 占比 1、2W100%的得 0 分，100% 占比 1、2W110%的得-0.2 分,110% 占比 1、2W120% 的得-03分,120%占比1、2得-0.5分保险业：计分方法：得分二占比1的得分+占

43、比2的得分+占比3的得分+占比4的得分 占比仁分母所包含客户类型中已识别出实际受益人客户数之和/ （持非可核查证 件投保的客户数+敏感地区客户数+政要人物客户数+无业及其他职业客户+其他 高风险客户数）/行业均值X 100%。占比2二分母所包含客户类型中已识别出实际受益人新客户数之和/ （持非可核查 证件投保的新客户数+敏感地区新客户数+政要人物新客户数+无业及其他职业新 客户+其他高风险新客户数）/行业均值X 100%。占比3二已识别出实际受益人的机构客户数/机构客户总数X100%占比4二已识别出实际受益人的机构新客户数/机构新客户总数X100%占比 1、2、3、4W80%得 0.5 分，8

44、0%占比 1、2W90%得 0.2 分，90% 占比 1、2W100%的得 0 分，100% 占比 1、2W110%的得-0.2 分，110% 占比 1、2W120% 的得-0.3分,120%占比1、2得-0.5分7. 2持续尽职调查：（2分）7. 2.1及时更新客户信息。（1分）参考评分要点：（1）查看是否有相关制度措施保证能够及时更新客户信息，如不 存在相关制度规定扣1分；是否存相关技术措施保证能够及时更新客户信息， 如不存在相关规定扣1分，如电子台账、系统在客户信息到期前具有提示功能等。对有管辖权的分支机构，重点评估其更新客户信息的执行情况。7. 2. 2持续识别客户。（1分）参考评分要

45、点：有制度性和技术性措施保障在业务存续期间，当客户身份特征或 者经营特征发生重大变化，或者与建立关系时不一致，客户行为、交易浮现异 常等情况时，应持续履行识别义务，发现问题的酌情扣分，扣完为止。7.3客户风险等级管理：（6分）7. 3.1客户风险等级划分标准和流程符合监管要求。（2分）参考评分要点：（1）建立客户风险等级划分制度，且等级划分标准科学合理，符 合规定，发现问题的酌情扣分。 对初次建立业务关系的客户未在规定时间内 划分风险等级的，有制度或者流程方面缺陷的酌情扣分。 客户风险等级划分 从况浮现与反洗钱法规政策不符或者滞后于当前反洗钱法规规定的，扣1分；二是 会议记录、书面批示仅是简单

46、复制反洗钱主管部门或者上级单位要求的，扣0.5 分；三是批示中明显错用反洗钱法律基本概念和常用术语的，扣1分。以上各 项最高可扣2分。1.3机构和岗位设置：（8分）1.3.1 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作。（2分） 参考评分要点：设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理 工作，未设立或者未指定的扣2分。（2）所指定的反洗钱合规管理部门内部未建 立专业反洗钱机构或者团队的，扣1-2分。以上各项最高可扣2分。1.3.2 反洗钱合规管理人员具有履职的基本能力和素质。（2分）参考评分要点：反洗钱合规管理人员专兼职情况，专职人员少或者低于同等 资产规模或者同类型其

47、他金融机构平均数的扣1-2分。（评估全辖情况和本级 机构情 况） 反洗钱合规管理人员岗位级别低于本机构其他风险管理岗位（ 如银行信贷风险、稽核检查、业务检查，保险理赔岗等）级别的，扣1分（评 估本级机构情况）。（3）反洗钱合规管理人员稳定性，反洗钱专员在当前岗位上 的平均任职 年限低于40个月的扣0.5分，低于30个月的扣1分。（评估本级 机构情况）反洗钱合规管理人员反洗钱知识测试平均成绩（按优秀、良好、 及格、不及格分类，综合本级和下属分支机构情况评估），良好扣0.5分，及格 扣1分，不及格扣2分。以上各项最高可扣2分。1.3.3 业务条线反洗钱资源配置情况。（2分）参考评分要点： 业务条线设置反洗钱岗位并明确其反洗钱职责，未设置反洗 钱岗位的，缺1个扣0.5分；未明确职责的，缺1个扣0.5分，职责内容笼统不 具备操作性的，扣0.5至1分。业务条线人员参加反洗钱知识测试平均成绩（按优秀、良好、及格、不及格分类，综合本级和下属分支机