2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财基础知识点归纳总结.pdf

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1、2023-2024中 级 银 行 从 业 资 格 之 中 级 个 人 理 财 基 础 知 识 点 归 纳 总 结 姓 名:学 号:得 分:1、根 据 货 币 的 时 间 价 值 理 论，在 期 末 年 金 现 值 系 数 的 基 础 上，期 数 减 1,系 数 加 1 的 计 算 结 果，应 当 等 于(),A.递 延 年 金 现 值 系 数 B.期 末 年 金 现 值 系 数 C.期 初 年 金 现 值 系 数 D.永 续 年 金 现 值 系 数 正 确 答 案：C2、银 行 承 兑 汇 票 二 级 市 场 行 为 不 包 括（）。A.再 贴 现 B.转 贴 现 C.承 兑 D.贴 现 正

2、确 答 案：C3、以 下 不 属 于 补 偿 原 则 相 关 规 定 的 是（）。A.以 保 险 标 的 遭 受 的 实 际 损 失 为 限 B.只 有 保 险 事 故 发 生 造 成 保 险 标 的 毁 损 致 使 被 保 险 人 遭 受 经 济 损 失 时，保 险 人 才 承 担 损 失 补 偿 的 责 任 C.保 险 人 的 补 偿 恰 好 能 使 保 险 标 的 在 经 济 上 恢 复 到 保 险 事 故 发 生 之 前 的 状 态D.让 被 保 险 人 通 过 保 险 获 得 额 外 的 利 益 正 确 答 案：D4、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学 的 儿 子 筹 备 大 一

3、 的 开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.小 学 四 年 级 B.小 学 五 年 级 C.小 学 六 年 级 D.初 中 一 年 级 正 确 答 案：D5、理 财 师 小 王 观 察 某 客 户 上 年 度 的 自 由 结 余 占 比 为 60虬 针 对 这 种 情 况，小 王 的 最 优 建 议 是()。A.建 议 客 户 加 大 储 蓄 力 度 B.结 合 客 户 理 财 需 求，建 议 适 当 配 置 理 财 基 金 C.由 于 客 户 资 金 充 沛，建 议 客 户 提 高 财 务 融 资 杠 杆 D.

4、根 据 客 户 意 愿 行 事 正 确 答 案：B6、()是 指 以 被 保 险 人 的 生 存 为 给 付 保 险 金 条 件 的 人 寿 保 险。A.死 亡 保 险B.生 存 保 险 C.两 全 寿 险 D.万 能 保 险 正 确 答 案：B7、在 收 集 客 户 家 庭 财 务 状 况 和 生 活 状 况 信 息 时，专 业 理 财 师 要 做 的 是（）。A.考 虑 自 己 是 否 会 触 犯 客 户 的 隐 私 B.考 虑 客 户 会 不 会 告 诉 自 己 C.减 少 这 方 面 的 咨 询 D.引 导 客 户、了 解 其 财 务 问 题 和 涉 及 其 家 庭 财 务 的 信 息

5、 正 确 答 案：D8、杨 先 生 夫 妇 都 是 研 究 生 毕 业 的 医 生，杨 先 生 31岁，太 太 30岁，杨 先 生 每 月 收 入 15000元，太 太 8500元。有 一 个 2 岁 的 可 爱 宝 宝，目 前 的 开 销 还 不 大，由 父 母 带 养，每 月 支 出 大 概 1000元；家 庭 的 每 月 基 本 生 活 开 销 维 持 在 7000元 左 右，有 一 套 90平 米 的 房 子，房 款 80A.39869.4 元 B.40510.7 元 C.40282.1 元 D.39651.1 元 正 确 答 案：B9、上 官 夫 妇 目 前 均 刚 过 35岁，打

6、算 20年 后 即 55岁 时 退 休，估 计 夫 妇 俩 退 休 后 第 一 年 的 生 活 费 用 为 8 万 元（退 休 后 每 年 初 从 退 休 金 中 取 出 当 年 的 生 活 费 用）。考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，夫 妇 俩 每 年 的 生 活 费 用 预 计 会 以 年 4%的 速 度 增 长。夫 妇 俩 预 计 退 休 后 还 可 生 存 25年，现 在 拟 用 20万 元 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金，并 计 划 开 始 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 资 金 进 行 退 A.1422986B.1158573C.1358573D.12

7、29268正 确 答 案：C10、商 业 银 行 应 按 季 度 对 个 人 理 财 业 务 进 行 统 计 分 析，并 于 下 一 季 度 的（）内，将 有 关 分 析 报 告 报 送 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会。A.第 一 个 月 前 20日 B.第 一 周 C.第 一 个 月 D.第 一 个 月 前 10日 正 确 答 案：C11、张 先 生 夫 妇 今 年 均 已 40岁，家 里 存 款 在 50万 元 左 右。他 和 妻 子 两 个 人 每 月 收 入 大 约 1万 元，月 花 费 近 4000元。张 先 生 和 妻 子 计 划 在 10年 后 退 休，假 设 他

8、 们 退 休 后 再 生 存 30年，且 他 们 每 年 花 费 18万 元（注：这 笔 钱 在 每 年 年 初 拿 出），减 掉 基 本 养 老 保 险 和 保 险 公 司 给 予 的 保 险 金 3 万 元，每 年 还 需 要 15万 元。假 设 张 先 生 在 退 休 前 后 的 投 资 收 益 率 均 为 5%。A.338013B.172144C.628894D.814447正 确 答 案：D12、王 先 生 夫 妇 今 年 都 刚 过 40岁，年 收 入 20万 元 左 右，打 算 60岁 退 休，估 计 夫 妇 退 休 后 第 一 年 生 活 费 为 10万 元，考 虑 到 通 货

9、 膨 胀 的 因 素，夫 妻 俩 每 年 的 生 活 费 用 估 计 会 以 每 年 3%的 速 度 增 长。预 计 两 人 寿 命 可 达 80岁，并 且 现 在 拿 出 10万 元 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金。夫 妻 俩 均 享 受 国 家 基 本 养 老 保 险，退 休 后 夫 妻 俩 每 年 能 拿 到 大 约 4 万 元 退 休 金。夫 妻 俩 在 退 休 A.120B.180C.200D.250正 确 答 案：A13、不 属 于 当 事 人 一 方 有 权 请 求 法 院 变 更 或 撤 销 合 同 的 情 形 的 是（）。A.因 重 大 误 解 订 立 合 同 的

10、 B.一 方 以 欺 诈、胁 迫 的 手 段 订 立 合 同，损 害 对 方 利 益 的 C.使 对 方 在 违 背 真 实 意 思 的 情 况 下 订 立 合 同 的 D.一 方 以 欺 诈、胁 迫 的 手 段 订 立 合 同，损 害 国 家 利 益 的正 确 答 案：D14、为 了 对 投 资 者 所 承 担 的 违 约 风 险 进 行 补 偿，其 他 债 券 与 政 府 债 券 之 间 会 有 一 定 的 收 益 率 差，这 种 收 益 率 差 一 般 称 为 风 险 溢 价。违 约 风 险 越 大，其 风 险 溢 价（）oA.越 低 B.越 高 C.不 确 定 D.不 变 正 确 答

11、案：B15、6 年 分 期 付 款 购 物，每 年 初 付 2 0 0元，设 银 行 利 率 为 1 0%,该 项 分 期 付 款 相 当 于 购 价 为（）元 的 一 次 现 金 支 付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32正 确 答 案：A16、彭 宏 和 刘 芳 是 大 学 同 学，毕 业 前 两 人 偷 偷 办 理 结 婚 登 记，后 双 方 家 长 均 表 示 反 对，彭 宏 受 不 住 压 力 自 杀 身 亡。下 列 说 法 正 确 的 是（）。A.彭 宏 与 刘 芳 的 婚 姻 无 效B.彭 宏 与 刘 芳 的 婚 姻 有 效，但 刘 芳 不 能

12、 继 承 彭 宏 的 遗 产 C.刘 芳 无 权 继 承 彭 宏 的 遗 产，但 可 以 取 得 适 当 补 偿 D.刘 芳 可 以 继 承 彭 宏 的 遗 产 正 确 答 案：D17、孙 娟 预 计 其 儿 子 5 年 后 上 大 学，届 时 需 学 费 30万 元，为 筹 措 学 费 孙 娟 每 年 年 末 投 资 三 万 元 到 年 投 资 回 报 率 7%的 平 衡 基 金，则 5 年 后（）（答 案 取 近 似 值）A.无 需 再 额 外 支 付 学 费 B.会 获 得 30万 元 的 本 息 C.需 要 额 外 支 付 12.75万 元 D.需 要 额 外 支 付 17.25万 元

13、 正 确 答 案：C18、调 解 委 员 会 调 解 争 议 的 期 限 为（）。A.3B.10C.15D.30正 确 答 案：D19、杨 先 生 夫 妇 都 是 研 究 生 毕 业 的 医 生，杨 先 生 31岁，太 太 30岁，杨 先 生 每 月 收 入 15000元，太 太 8500元。有 一 个 2 岁 的 可 爱 宝 宝，目 前 的 开 销 还 不 大，由 父 母 带 养，每 月 支 出 大 概 1000元；家 庭 的 每 月 基 本 生 活 开 销 维 持 在 7000元 左 右，有 一 套 90平 米 的 房 子，房 款 80A.杨 先 生 孩 子 的 保 额 应 当 最 大 B

14、.应 该 优 先 给 杨 先 生 购 买 保 险 C.杨 先 生 应 当 综 合 考 虑 购 买 人 寿 险，意 外 险 和 健 康 险 等 D.不 能 因 为 参 加 社 会 保 障 就 忽 视 商 业 保 险 正 确 答 案：A20、何 先 生 的 儿 子 今 年 7 岁，预 计 18岁 上 大 学，根 据 目 前 的 教 育 消 费，大 学 四 年 学 费 为 5 万 元，假 设 学 费 上 涨 率 为 6%,何 先 生 现 打 算 用 12000元 作 为 儿 子 的 教 育 启 动 资 金，这 笔 资 金 的 年 投 资 收 益 率 为 10%。A.78415.98B.79063.2

15、1C.81572.65D.94914.93正 确 答 案：D21、()模 拟 主 要 反 映 了 客 户 未 来 历 年 的 现 金 流 变 化 状 况。A.全 生 涯 现 金 流 量 B.净 现 金 流 量 C.收 入 现 金 流 量 D.支 出 现 金 流 量正 确 答 案：A22、下 列 各 类 金 融 资 产 中，不 属 于 货 币 市 场 工 具 的 是（）。A.银 行 承 兑 汇 票 B.可 转 让 大 额 定 期 存 单 C.3 年 期 国 债 D.回 购 协 议 正 确 答 案：C23、（）是 客 户 实 现 其 人 生 不 同 阶 段 理 财 目 标 的 最 重 要 的 财

16、务 资 源 A.家 庭 收 入 B.资 产 C.净 资 产 D.银 行 存 款 正 确 答 案：A24、资 产 组 合 理 论 表 明，资 产 间 关 联 性 极 低 的 多 元 化 证 券 组 合 可 以 有 效 地 降 低（）。A.系 统 风 险 B.利 率 风 险 C.非 系 统 风 险D.市 场 风 险 正 确 答 案：C25、赵 先 生 打 拼 多 年，积 累 大 量 财 富，终 身 未 婚，膝 下 有 一 养 子，另 有 一 个 亲 姐 姐。赵 先 生 临 终 前 未 留 下 任 何 遗 嘱，回 答 下 列 问 题。A.公 证 遗 嘱 B.代 书 遗 嘱 C.自 书 遗 嘱 D.录

17、 音 遗 嘱 正 确 答 案：A26、以 下 不 能 体 现 教 育 投 资 规 划 的 重 要 性 的 是（）。A.教 育 投 资 在 消 费 的 时 间、金 钱 等 方 面 的 不 确 定 因 素 较 大 B.教 育 程 度 对 职 业 生 涯 和 人 生 发 展 的 影 响 越 来 越 大 C.教 育 成 本 不 断 升 高 D.中 国 家 庭 对 子 女 教 育 越 来 越 重 视 正 确 答 案：A27、小 明 离 上 大 学 的 时 间 还 有 10年，四 年 大 学 毕 业 后 准 备 在 美 国 读 2 年 硕 士，以 目 前 物 价 水 平 大 学 四 年 第 一 年 学 费

18、 现 值 1 万 元，在 美 国 读 硕 士 年 学 费 现 值 20万 元，若 国 内 学 费 涨 幅 以 4%估 计，美 国 学 费 涨 幅 6%。假 设投 资 报 酬 率 为 8%,入 学 后 每 年 学 费 保 持 不 变，小 明 父 母 现 有 生 息 资 产 30万 元。A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48正 确 答 案：D28、商 业 银 行 向 客 户 提 供 的 财 务 分 析 与 规 划、投 资 建 议、个 人 投 资 产 品 推 介 等 专 业 化 服 务 是（）。A.财 务 规 划 服 务 B.理 财 顾 问 服 务 C.综 合 理 财 服 务 D.个 人

19、理 财 服 务 正 确 答 案：B29、客 户 满 意 度 等 于（）。A.客 户 体 验+客 户 预 期 B.客 户 预 期-客 户 体 验 C.客 户 体 验-客 户 预 期 D.客 户 预 期-获 得 的 服 务 水 平 正 确 答 案：C30、（）是 指 以 被 保 险 人 的 生 存 为 给 付 保 险 金 条 件 的 人 寿 保 险。A.死 亡 保 险 B.生 存 保 险 C.两 全 寿 险 D.万 能 保 险 正 确 答 案：B31、结 构 性 理 财 产 品 的 主 要 风 险 不 包 括（）。A.挂 钩 标 的 物 的 价 格 波 动 B.信 用 风 险 C.收 益 风 险

20、D.本 金 风 险 正 确 答 案：D32、客 户 陈 先 生，系 中 国 行 业 类 500强 企 业 区 域 负 责 人，妻 子 李 女 士，42岁,为 家 庭 主 妇，两 人 育 有 一 个 14岁 女 儿。4 年 后，女 儿 将 就 读 大 学 本 科，当 前 本 科 学 费 和 生 活 费 全 部 费 用 为 20万 元，计 划 女 儿 本 科 毕 业 后 出 国 留 学 攻 读 硕 士，当 前 留 学 学 费 和 生 活 费 全 部 费 用 为 120万 元。A.152B.120C.134D.144正 确 答 案：A33、张 翠 花，从 事 传 媒 行 业，45岁，离 异，无 父

21、母，无 子 女，不 打 算 再 婚。目 前 张 翠 花 拥 有 净 资 产 500万 元。每 年 收 入 50万 元，预 计 工 作 到 55岁 退 休。近 期，张 翠 花 与 金 融 理 财 师 程 明 进 行 了 多 次 沟 通。张 翠 花 希 望 在 55岁 退 休 时 拥 有 600万 元 的 退 休 金。按 照 张 翠 花 的 愿 望，为 了 不 影 响 其 他 生 活 开 支 与 理 财 规 划，程 明 建 议，张 翠 花 可 以 从 目 前 500万 元 净 资 产 中 分 配 40%用 于 退 休 规 划，每 年 再 从 50万 元 收 入 中 拿 出 30%用 于 退 休 规

22、 划。金 融 理 财 师 程 明 为 张 翠 花 制 定 资 产 配 置 方 案 时，程 明 预 先 挑 选 了 风 险 高 低 不 等 的 一 系 列 资 产：一 只 股 票 型 基 金（记 为 基 金 W）；一 只 公 司 债 券（记 为 债 券 A）,票 面 利 率 为 9.5%,10年 期，每 年 付 息 一 次；一 只 国 债（记 为 债 券 B）,票 面 利 率 为 7.5%,10年 期，每 年 付 息 一 次。A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41正 确 答 案：D34、为 谋 取 不 正 当 利 益，给 予 国 家 工 作 人 员 财

23、物 的，属 于（）罪。A.贪 污 B.诈 骗 C.受 贿 D.行 贿 正 确 答 案：D35、作 为 我 国 金 融 市 场 监 管 机 构，以 下（）属 于 证 监 会 的 职 责。A.监 督 管 理 银 行 间 同 业 拆 借 市 场 和 银 行 间 债 券 市 场、外 汇 市 场、黄 金 市 场 B.依 照 法 律、行 政 法 规 制 定 并 发 布 对 银 行 业 金 融 机 构 及 其 业 务 活 动 监 督 管 理 的 规 章、制 度 C.研 究 和 拟 定 证 券 期 货 市 场 的 方 针 政 策、发 展 规 划 D.拟 订 保 险 业 发 展 的 方 针 政 策，制 订 行

24、业 发 展 战 略 和 规 划 正 确 答 案：C36、有 的 教 育 保 险 提 供 教 育 金，还 提 供（）。A.医 疗 费 B.安 家 费 C.生 育 费 D.婚 嫁 金 正 确 答 案：D37、在 法 定 继 承 中，继 承 人 只 能 依 法 定 的 顺 序 依 次 参 加 继 承，前 一 顺 序 的 继 承 人 总 是 排 斥 后 一 顺 序 继 承 人 继 承，这 属 于 继 承 顺 序 的（）。A.法 定 性 B.排 他 性 C.强 行 性 D.限 定 性正 确 答 案：B38、在 财 产 保 险 中，保 险 标 的 由 于 第 三 者 责 任 导 致 保 险 损 失，保 险

25、 人 向 被 保 险 人 支 付 保 险 赔 款 后，依 法 取 得 对 第 三 者 的 索 赔 权。保 险 人 的 该 项 权 利 为（）。A.保 险 理 赔 B.保 险 合 同 的 履 约 C.保 险 合 同 的 执 行 D.权 利 代 位 正 确 答 案：D39、2015年 3 月，吕 总 欲 为 其 公 司 的 20名 员 工 发 放 上 一 年 度 的 年 终 奖，平 均 每 人 18012元。公 司 为 员 工 代 扣 代 缴 个 人 所 得 税。A.520B.530C.540D.550正 确 答 案：C40、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学 的 儿 子 筹 备 大 一 的

26、开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6正 确 答 案：A41、下 列 关 于 定 期 寿 险 说 法 错 误 的 是（）。A.如 果 被 保 险 人 在 保 险 期 限 结 束 时 仍 然 生 存，保 险 公 司 不 承 担 保 险 责 任 B.定 期 保 单 具 有 终 身 有 效 的 性 质 C.只 有 当 被 保 险 人 在 保 险 期 限 内 死 亡，且 此 时 保 险 合 同 还 有 效 时，保 险 公 司 才 会 向 受 益 人 支 付 保

27、险 金 D.可 在 保 险 合 同 中 约 定 合 同 生 效 至 被 保 险 人 的 某 一 特 定 年 龄（如 65周 岁）为 保 险 期 限 正 确 答 案：B42、A 方 案 在 三 年 中 每 年 年 初 付 款 100元，B 方 案 在 三 年 中 每 年 年 末 付 款 100元，若 利 率 为 1 0%,则 二 者 在 第 三 年 年 末 时 的 终 值 相 差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31正 确 答 案：A43、一 般 对 购 买 者 而 言，关 于 债 券 价 格 与 其 影 响 因 素 之 间 的 关 系，下 列 表 述 正 确 的 是（A.

28、债 券 价 格 与 到 期 收 益 率 同 向 变 动 B.债 券 期 限 越 长，折 价 债 券 价 格 越 高 C.债 券 价 格 与 市 场 利 率 反 向 变 动 D.债 券 期 限 越 短，溢 价 债 券 价 格 越 高 正 确 答 案：C44、下 列 不 属 于 组 合 投 资 类 理 财 产 品 的 优 点 的 是（）。A.扩 大 了 资 金 运 用 范 围。B.产 品 期 限 覆 盖 面 广 C.发 行 主 体 有 充 分 的 主 动 管 理 能 力 D.信 息 透 明 度 高 正 确 答 案：D45、风 险 管 理 的 方 法 及 风 险 管 理 的 技 术，可 分 为（）和

29、 财 务 型 两 大 类。A.非 财 务 型 B.控 制 型 C.评 估 型 D.预 测 型 正 确 答 案：B46、下 列 关 于 保 险 市 场 在 个 人 理 财 中 的 运 用，说 法 错 误 的 是（）。A.保 险 产 品 可 以 帮 助 人 们 解 决 死 亡、疾 病、意 外 事 故 所 致 的 经 济 困 难 等 问 题 B.很 多 保 险 产 品 能 为 客 户 带 来 稳 定 的 保 险 金 收 入 C.个 人 保 险 已 经 成 为 个 人 理 财 的 一 个 重 要 组 成 部 分 D.目 前 具 有 储 蓄 投 资 功 能 的 保 险 产 品 受 到 越 来 越 多 个

30、 人 客 户 的 青 睐 正 确 答 案：B47、老 张 2015年 4 月 1 日 退 休，那 么 根 据 我 国 养 老 政 策 的 规 定，老 张 属 于（）。A.老 人 B.中 人 C.新 人 D.不 确 定 正 确 答 案：B48、下 列 说 法 中，错 误 的 是（）。A.可 赎 回 债 券 降 低 了 投 资 者 的 交 易 成 本 B.提 前 偿 付 是 一 种 本 金 偿 付 额 超 过 预 定 分 期 本 金 偿 付 额 的 偿 付 方 式 C.违 约 风 险 又 称 信 用 风 险，是 债 券 发 行 者 不 能 按 照 约 定 的 期 限 和 金 额 偿 还 本 金 及

31、 支 付 利 息 的 风 险 D.债 券 的 到 期 时 间 越 长，利 率 风 险 越 大 正 确 答 案：A49、丁 克 家 族 是 由 英 文“Dink（即“Double Income No Kids）翻 译 而 来,意 指 夫 妇 双 方 都 有 收 入，但 是 不 愿 意 生 育 子 女，不 需 要 为 后 代 留 下 遗 产，经 济 压 力 小，生 活 方 式 比 较 现 代。这 呈 现 现 代 人 的 一 种 生 活 方 式。上 官 夫 妇 就 想 有 这 样 的 生 活 方 式，他 俩 还 有 30年 退 休，估 计 退 休 后 会 生 活 25年。考 虑 到 各 种 因 素，

32、退 休 后 每 年 年 初 从 预 先 准 备 好 的 退 休 基 金 中 拿 出 15万 元 用 于 一 年 的 生 活 支 出。另 外，假 设 退 休 后 每 年 还 有 5 万 元 的 收 入（为 方 便 计 算，假 设 收 入 出 现 在 年 初）。目 前 上 官 夫 妇 的 房 产 价 值 8 万 元，房 产 价 值 的 增 长 率 为 每 年 7%,待 退 休 时，上 官 夫 妇 准 备 将 房 产 变 卖，租 房 居 住。为 积 累 退 休 养 老 的 基 金，上 官 夫 妇 准 备 采 取“定 期 定 投”的 方 式 建 立 退 休 养 老 基 金，同 时 构 建 了 每 年

33、增 长 7%的 投 资 组 合。A.185731B.608980C.976839D.399093正 确 答 案：B50、发 包 人 应 当 在 书 面 确 认 后（）日 内 支 付 已 经 确 定 的 劳 务 分 包 价 款。A.3日 B.5 日 C.7日 D.10 日 正 确 答 案：B51、李 先 生 在 2010年 2 月 在 某 保 险 公 司 购 买 了 一 份 保 额 为 10万 元 的 终 身 型 重 大 疾 病 保 险，2016年 9 月 因 病 住 院 进 行 治 疗，最 后 确 诊 为 肝 癌 晚 期（属 于 赔 偿 范 围）。李 先 生 共 花 费 了 17万 元 的 医

34、 疗 费 用，社 保 赔 付 了 9 万yG oA.1.70B.0.2125C.2D.0.925正 确 答 案：c52、选 择 基 金 产 品 用 于 教 育 投 资 的 优 点 不 包 括（）。A.定 期 定 额 强 制 积 累 B.本 金 安 全 C.买 卖 灵 活 方 便 D.投 资 多 样 化 和 灵 活 性 好 正 确 答 案：B53、李 先 生 今 年 3 5 岁，是 某 大 学 一 名 教 师，他 计 划 6 5 岁 时 退 休。为 了 在 退 休 后 仍 然 能 够 保 持 生 活 水 平 不 变,李 先 生 决 定 请 理 财 师 为 其 进 行 退 休 规 划。综 合 考

35、虑 各 种 因 素，李 先 生 的 退 休 规 划 要 求 如 下：预 计 李 先 生 退 休 后 每 年 需 要 生 活 费 11.5 万 元；按 照 经 验 寿 命 依 据 和 李 先 生 具 体 情 况 综 合 推 算，预 计 李 先 生 可 以 活 到 82岁；李 先 生 准 备 拿 出 20万 元 作 为 退 休 储 备 金 的 启 动 资 金；采 用 定 期 定 额 投 资 方 式；退 休 前 投 资 的 期 望 收 益 率 为 6.5%；退 休 后 投 资 的 期 望 收 益 率 为 4.5%。A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8正 确 答 案：B54、以 下 关 于

36、企 业 年 金 的 发 放 说 法 错 误 的 是（）。A.职 工 达 到 国 家 规 定 的 退 休 年 龄 时 可 以 领 取 企 业 年 金 B.出 境 定 居 人 员 的 企 业 年 金 个 人 账 户 资 金，可 根 据 本 人 要 求 一 次 性 支 付 给 本 人 C.职 工 达 到 领 取 企 业 年 金 的 条 件 后，只 能 从 本 人 企 业 年 金 个 人 账 户 中 定 期 领 取 企 业 年 金 D.职 工 在 达 到 国 家 规 定 的 退 休 年 龄 时，可 以 从 本 人 企 业 年 金 个 人 账 户 中 定 期 领 取 企 业 年 金 正 确 答 案：C5

37、5、（）不 属 于 普 通 家 庭 的 债 务 类 型。A.主 动 性 负 债 B.消 费 性 负 债 C.投 资 性 负 债 D.自 用 性 负 债 正 确 答 案：A56、一 般 来 说，女 性 的 退 休 养 老 金 需 求 高 于 男 性，退 休 规 划 也 应 该 更 早 制 定，其 原 因 不 包 括（）。A.女 性 平 均 寿 命 高 于 男 性 B.女 性 在 工 作 期 间 平 均 收 入 低 于 男 性，形 成 收 入 差 距C.女 性 工 作 时 间 比 男 性 短 D.女 性 的 风 险 偏 好 程 度 较 低，更 愿 意 选 择 保 守 的 投 资 理 财 方 式 正

38、 确 答 案：C57、下 列 各 类 家 庭 支 出 中 属 于 其 他 支 出 的 是()。A.家 庭 日 常 支 出 B.理 财 支 出 C.专 项 支 出 D.礼 金 支 出 正 确 答 案：D58、我 国 的 学 生 贷 款 政 策 主 要 包 括 三 种 贷 款 形 式：国 家 助 学 贷 款；商 业 助 学 贷 款；出 国 留 学 贷 款。下 列 关 于 国 家 助 学 贷 款、商 业 助 学 贷 款、出 国 留 学 贷 款 三 种 贷 款 利 息 的 说 法，正 确 的 是()。A.商 业 助 学 贷 款 财 政 不 贴 息 B.出 国 留 学 贷 款 必 须 本 人 申 请 C

39、.国 家 助 学 贷 款 一 次 发 放 D.商 业 助 学 贷 款 无 需 担 保 正 确 答 案：A59、下 列 不 属 于 教 育 保 险 的 功 能 的 是()。A.强 制 储 蓄 B.投 资 分 红 C.保 值 增 值 D.保 费 豁 免 正 确 答 案：C60、()是 指 其 财 产 或 者 人 身 受 保 险 合 同 保 障，享 有 保 险 金 请 求 权 的 人 A.保 险 人 B.投 保 人 C.被 保 险 人 D.受 益 人 正 确 答 案：C61、袁 先 生 与 李 女 士 结 婚 三 个 月，李 女 士 怀 孕，预 计 9 个 月 后 孩 子 出 生。A.保 底 账 户

40、 B.保 本 账 户 C.保 守 账 户 D.进 取 账 户 或 平 衡 账 户 正 确 答 案：D62、王 某，男，60岁，李 某，女 55岁，二 人 均 早 年 离 异，王 某 有 一 个 儿 子 小 王 30岁，常 年 在 外 地 打 工，李 某 有 一 个 儿 子 小 李，2014年 王 某 与 李 某 结 婚，小 李 跟 着 他 们 在 一 起 生 活，婚 后 二 人 还 领 养 一 女 小 林，2015年,李 某 因 病 去 世，没 有 留 下 遗 嘱。A.小 王 可 以 通 过 转 继 承 获 得 李 某 的 遗 产 B.李 某 的 遗 产 要 按 照 法 定 继 承 分 配 C

41、.本 案 例 涉 及 到 遗 赠 抚 养 关 系 D.小 王 可 以 通 过 代 位 继 承 获 得 李 某 的 遗 产 正 确 答 案：B63、下 列 关 于 为 理 财 产 品 设 置 适 当 的 单 一 客 户 销 售 起 点 金 额 的 说 法，错 误 的 是（）。A.风 险 评 级 为 一 级 和 二 级 的 理 财 产 品，单 一 客 户 销 售 起 点 金 额 不 得 低 于 5 万 元 人 民 币 B.风 险 评 级 为 三 级 和 四 级 的 理 财 产 品，单 一 客 户 销 售 起 点 金 额 不 得 低 于 10万 元 人 民 币 C.风 险 评 级 为 五 级 的 理

42、 财 产 品，单 一 客 户 销 售 起 点 金 额 不 得 低 于 30万 元 人 民 币 D.风 险 评 级 为 五 级 的 理 财 产 品，单 一 客 户 销 售 起 点 金 额 不 得 低 于 20万 元 人 民 币 正 确 答 案：C64、代 书 遗 嘱 应 当 有（）以 上 的 见 证 人 在 场 见 证。A.2个 B.3个 C.4 个 D.5 个正 确 答 案：A65、下 列 将 导 致 委 托 代 理、法 定 代 理 或 者 指 定 代 理 都 终 止 的 情 形 是（）。A.代 理 期 间 届 满 或 者 代 理 事 务 完 成 B.被 代 理 人 取 得 或 者 恢 复 民

43、 事 行 为 能 力 C.被 代 理 人 取 消 委 托 或 者 代 理 人 辞 去 委 托 D.代 理 人 丧 失 民 事 行 为 能 力 正 确 答 案：D66、2016年 2 月 李 太 太 为 其 先 生 投 保 了 一 份 重 大 疾 病 医 疗 保 险。对 于 保 险 人 来 说，当（）时，可 以 与 李 太 太 夫 妇 解 除 保 险 合 同。A.李 太 太 夫 妇 漏 缴 了 保 费 B.在 签 订 合 同 时，李 太 太 没 有 将 李 先 生 曾 经 得 过 重 病 这 一 重 要 事 实 告 知 保 险 公 司 C.被 保 险 人 在 保 期 内 发 生 了 保 险 事

44、故 D.人 身 保 险 合 同 效 力 中 止 一 年 的 正 确 答 案：B67、家 庭 收 支 管 理 以（）作 为 管 理 对 象。A.资 产 负 债 B.流 动 负 债 C.现 金 流D.自 有 结 余 正 确 答 案：C68、理 财 计 划 采 用 纯 经 济 的 手 段，利 用 价 格 杠 杆，将 税 负 转 给 消 费 者 或 转 给 供 应 商 或 自 我 消 转 的 规 划 是 指 税 收 规 划 中 的（）A.避 税 规 划 B.转 嫁 规 划 C.节 税 规 划 D.风 险 规 划 正 确 答 案：B69、下 列（）不 是 银 行 应 该 向 客 户 提 供 的 有 关

45、理 财 产 品 的 材 料。A.理 财 产 品 账 单 B.其 他 理 财 产 品 的 市 场 表 现 C.市 场 表 现 情 况 报 告 D.收 益 情 况 报 告 正 确 答 案：B70、以 下 各 项 中，（）不 属 于 由 于 人 身 风 险 导 致 的 财 务 风 险。A.王 某 是 钢 琴 家，在 车 祸 中 双 手 的 手 指 致 残，以 后 无 法 弹 奏 钢 琴B.李 某 是 家 里 的 主 要 收 入 来 源，昨 天 因 患 癌 症 去 世 C.张 某 带 病 开 车，不 幸 与 前 车 严 重 追 尾，车 子 损 坏 严 重，张 某 头 上 磕 破 点 皮 D.白 某 在

46、 逛 商 场 时，不 小 心 滑 倒，盆 骨 粉 碎 性 骨 折，需 大 量 医 药 费 正 确 答 案：C71、弃 权 通 常 是 指（）放 弃 其 在 保 险 合 同 中 可 以 主 张 的 某 种 权 利。A.投 保 人 B.受 益 人 C.保 险 人 D.被 保 险 人 正 确 答 案：C72、综 合 理 财 服 务 中，客 户 和 商 业 银 行 之 间 是（）关 系。A.法 定 代 理 B.委 托 代 理 C.信 托 D.借 贷 正 确 答 案：B73、项 目 工 程 管 理 部 门 在 收 到 分 承 包 方 上 报 的 索 赔、签 证 基 础 资 料（）内 将 审 核 意 见

47、书（包 括 发 生 的 项 目、工 程 量、影 响 的 程 度、工 期 损 失 等）发 给 分 包 单 位，分 包 单 位 依 据 项 目 工 程 管 理 部 门 的 审 核 意 见 书 编 制 索 赔、签 证 费 用 及 工 期 计 算 书，并 上 报 给 项 目 预 算 部 门 审 核。A.3日 B.5 日 C.7日 D.10 日 正 确 答 案：D74、（）反 映 的 是 资 本 结 构，用 于 衡 量 企 业 财 务 结 构 是 否 稳 健 及 企 业 的 长 期 偿 债 能 力。A.资 产 负 债 率 B.流 动 比 率 C.产 权 比 率 D.速 动 比 率 正 确 答 案：C75

48、、理 性 的 股 票 投 资 过 程 是（）。A.确 定 投 资 政 策 一 投 资 组 合 一 股 票 投 资 分 析 f 评 估 业 绩 一 修 正 投 资 策 略 B.股 票 投 资 分 析 一 确 定 投 资 政 策 一 授 资 组 合 一 评 估 业 绩 一 修 正 投 资 策 略 C.确 定 投 资 政 策 一 股 票 投 资 分 析 一 评 估 业 绩 一 投 资 组 合 一 修 正 投 资 策 略 D.确 定 投 资 政 策 一 股 票 投 资 分 析 一 投 资 组 合 一 评 估 业 绩 一 修 正 投 资 策 略正 确 答 案：D76、商 业 银 行 应 根 据 理 财

49、计 划 或 相 关 产 品 的 风 险 情 况，设 置 适 当 的 期 限 和（）。A.购 买 人 数 B.客 户 准 入 门 槛 C.产 品 价 格 D.销 售 起 点 金 额 正 确 答 案：D17、张 先 生 夫 妻 目 前 均 40岁，预 计 退 休 年 龄 均 为 60岁，儿 子 12岁，目 前 读 初 一。家 庭 年 税 后 收 人 为 30万 元，张 先 生 20万 元，妻 子 刘 女 士 10万 元。家 庭 目 前 有 房 屋（市 值）100万 元，汽 车（折 旧）10万 元，目 前 储 蓄 15万 元，家 庭 无 负 债，家 庭 年 生 活 费 用 开 支 为 12万 元。其

50、 中，张 先 生 个 人 年 生 活 支 出 为 4 万 元，张 先 生 家 庭 的 理 财 目 标 有：准 备 应 急 基 金 6 万 元，教 育 基 金 现 值 30万 元，退 休 基 金 夫 妻 二 人 计 120万 元。A.301万 元 B.311万 元 C.191万 元 D.141万 元 正 确 答 案：C78、如 果 客 户 选 择 教 育 储 蓄 作 为 其 教 育 规 划 工 具，那 么，下 列 说 法 中 正 确 的 是（）。A.必 须 一 次 性 存 入 款 项B.存 人 的 金 额 以 后 可 以 分 期 取 出 C.客 户 凭 存 折.身 份 证 取 款 时 即 可 享