2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财解题方法技巧.pdf

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1、2023-2024中 级 银 行 从 业 资 格 之 中 级 个 人 理 财 解 题 方 法 技 巧 姓 名：学 号：得 分：1、当 预 期 未 来 有 通 货 膨 胀 时，个 人 和 家 庭 应 回 避（），以 对 自 己 的 资 产 进 行 保 值。A.股 票 B.浮 动 利 率 资 产 C.固 定 利 率 债 券 D.外 汇 正 确 答 案：C2、下 列 关 于 基 金 销 售 机 构 收 取 费 用 的 表 述，错 误 的 是（）。A.不 得 收 取 销 售 费 用 B.不 得 向 投 资 人 收 取 额 外 费 用 C.不 得 对 不 同 投 资 人 适 用 不 同 费 率 D.收

2、取 销 售 费 用 正 确 答 案：A3、（）是 指 一 些 单 位 或 个 人 为 避 免 承 担 损 失，而 有 意 识 地 将 损 失 或 与 损 失 有 关 的 财 务 后 果 转 嫁 给 领 一 下 单 位 或 个 人 去 承 担 的 一 种 风 险 管 理 方 式。A.自 留 风 险 B.转 移 风 险 C.降 低 风 险D.消 除 风 险 正 确 答 案：B4、转 继 承 又 称 转 归 继 承，代 位 继 承 又 称 间 接 继 承。转 继 承 与 代 位 继 承 的 区 别 不 包 括 0。A.性 质 不 同 B.法 律 效 力 不 同 C.主 体 不 同 D.适 用 范 围

3、 不 同 正 确 答 案：B5、某 客 户 的 股 票 投 资 主 要 集 中 在 食 品、医 疗、汽 车、地 产、钢 铁 五 大 行 业 板 块，如 果 目 前 宏 观 经 济 正 处 于 衰 退 时 期，理 财 师 计 划 调 整 策 略，那 么 该 客 户 应 投 资 何 种 类 型 股 票？（）A.食 品 类 股 票、医 疗 类 股 票 B.医 疗 类 股 票、钢 铁 类 股 票 C.汽 车 类 股 票、钢 铁 类 股 票 D.地 产 类 股 票、汽 车 类 股 票 正 确 答 案：A6、总 承 包 企 业 自 收 到 劳 务 分 包 企 业 依 照 约 定 提 交 的 劳 务 费 结

4、 算 书 之 日 起（）日 内 完 成 审 核。A.14B.20C.28D.30正 确 答 案：C7、李 某 取 得 稿 酬 10000元，业 余 时 间 为 外 单 位 讲 课 取 得 讲 课 费 4000元，李 某 应 缴 纳 个 人 所 得 税 税 额 为（）元。A.1760B.2240C.2040D.1920正 确 答 案：A8、根 据 劳 动 合 同 法 的 规 定，对 于 已 建 立 劳 动 关 系，未 同 时 订 立 书 面 劳 动 合 同 的，应 当 自 用 工 之 日 起（）内 订 立 书 面 劳 动 合 同。A.1 个 月 B.15 天 C.2 个 月 D.3个 月 正 确

5、 答 案：A9、保 险 人 通 过 将 所 收 的 保 费 建 立 起 保 险 基 金，使 基 金 资 产 保 值 增 值，从 而 对 少 数 成 员 遭 受 的 损 失 给 予 经 济 补 偿 是 保 险 产 品（）功 能 的 体 现。A.转 移 风 险 B.分 摊 损 失 C.损 失 补 偿 D.融 通 资 金 正 确 答 案：C10、转 继 承 又 称 转 归 继 承，代 位 继 承 又 称 间 接 继 承。转 继 承 与 代 位 继 承 的 区 别 不 包 括 0。A.性 质 不 同 B.法 律 效 力 不 同 C.主 体 不 同 D.适 用 范 围 不 同 正 确 答 案：B11、可

6、 赎 回 债 券 往 往 规 定 有 赎 回 保 护 期，常 见 的 赎 回 保 护 期 是 发 行 后 的（）年。A.1 3B.3 5C.5 10D.1 0-1 5正 确 答 案：C12、一 般 情 况 下，如 果 在 退 休 前，客 户 已 经 在 旅 游、外 出 就 餐、打 高 尔 夫 等 休 闲 娱 乐 事 项 上 花 费 不 菲，那 么 退 休 以 后 可 能 会 花 费（）。A.更 多 B.更 少 C.不 变 D.不 确 定 正 确 答 案：A13、已 知 某 只 基 金 的 投 资 资 产 中 现 金 持 有 量 较 小，则 该 只 基 金 最 有 可 能 是（）。A.开 放 式

7、 基 金 B.公 募 基 金 C.国 际 基 金 D.成 长 型 基 金 正 确 答 案：D14、人 身 保 险 合 同 中，关 于 受 益 人 的 规 定，下 列 说 法 错 误 的 是（）。A.被 保 险 人 或 投 保 人 都 可 以 指 定 受 益 人 B.投 保 人 只 能 指 定 一 人 为 受 益 人 C.投 保 人 指 定 受 益 人 时 须 经 被 保 险 人 同 意D.如 果 被 保 险 人 是 无 民 事 行 为 能 力 人 或 者 限 制 民 事 行 为 能 力 人，可 以 由 其 监 护 人 指 定 受 益 人 正 确 答 案：B15、下 列（）不 属 于 人 身 保

8、 险 给 付 保 险 金 的 条 件。A.被 保 险 人 死 亡、伤 残、疾 病 B.个 体 经 营 破 产 风 险 C.达 到 合 同 约 定 的 年 龄 D.达 到 合 同 约 定 的 期 限 正 确 答 案：B16、下 列 关 于 证 券 投 资 基 金 与 证 券 投 资 信 托 的 说 法，正 确 的 是（）。A.证 券 投 资 基 金 等 同 于 证 券 投 资 信 托 B.证 券 投 资 基 金 的 运 营 完 全 由 信 托 公 司 控 制 C.证 券 投 资 基 金 的 流 动 性 高 于 证 券 投 资 信 托 D.证 券 投 资 信 托 不 能 投 资 债 券 正 确 答

9、 案：C17、杨 女 士 于 年 初 跳 槽 到 一 家 跨 国 公 司。该 跨 国 公 司 为 外 企，杨 女 士 认 为 在 外 企 工 作 有 很 多 不 确 定 的 因 素,以 后 的 生 活 也 可 能 会 很 不 稳 定。所 以 杨 女 士 开 始 考 虑 是 否 从 现 在 开 始 规 划 自 己 的 退 休 养 老 生 活 比 较 好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541正 确 答 案：B18、电 科 集 团 是 一 家 发 展 迅 速 的 科 技 企 业，为 了 增 强 职 工 的 凝 聚 力 和 向 心 力，鼓 励 职 工 爱 岗 敬 业，

10、在 企 业 长 期 工 作，公 司 老 板 陈 总 计 划 制 定 年 金 计 划，但 是 对 于 年 金 不 是 很 了 解，理 财 师 就 相 关 问 题 进 行 了 解 释。A.8%B.10%C.11%D.12%正 确 答 案：D19、2015年 底,张 先 生 获 得 税 前 奖 金 12000元,A.1200B.360C.2025D.1000则 该 笔 奖 金 应 该 缴 纳 的 个 人 所 得 税 为（）元。正 确 答 案：B20、风 险 就 是 损 失 发 生 的 不 确 定 性，这 种 不 确 定 性 不 包 括()。A.损 失 发 生 与 否 不 确 定 B.发 生 时 间

11、不 确 定 C.损 失 的 程 度 不 确 定 D.损 失 的 来 源 不 确 定 正 确 答 案：D21、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学 的 儿 子 筹 备 大 一 的 开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6正 确 答 案：A22、对 于 中 小 企 业 而 言，理 财 的 目 标 除 了 应 具 有 普 通 企 业 的 资 金 安 全 性、流 动 性 与 收 益 性 的 理 财 目 标 外，还 包 括()。A.保 证 资 金 安 全，规 避

12、资 金 风 险 B.使 资 金 最 大 限 度 地 升 值 C.保 证 资 金 流 的 充 足 性 D.企 业 和 个 人 风 险 的 有 效 隔 离正 确 答 案：D23、一 般 来 说 保 障 型 保 险 的 保 费 预 算 不 应 超 过 可 支 配 收 入 的（）。B.10%C.20%D.30%正 确 答 案：B24、下 列 关 于 凭 证 式 国 债 的 说 法，错 误 的 是（）。A.在 持 有 期 内，持 券 人 可 到 购 买 网 点 提 前 兑 取 B.可 记 名、挂 失 C.可 上 市 流 通 D.提 前 兑 取 时，除 偿 还 本 金 外，经 办 机 构 可 以 收 取

13、手 续 费 正 确 答 案：C25、家 庭 收 支 管 理 以（）作 为 管 理 对 象，运 用 财 务 管 理 的 思 想 和 方 法，围 绕 家 庭 收 入 活 动、支 出 活 动 与 理 财 活 动 而 建 立 的 管 理 体 系。A.资 产 负 债 B.流 动 负 债 C.现 金 流D.自 有 结 余 正 确 答 案：C26、找 差 距 一 般 包 含 三 个 环 节，关 于 这 三 个 环 节 下 列 说 法 错 误 的 是（）。A.一 是 必 须 对 所 需 要 的 知 识、技 能、能 力 进 行 分 析 B.二 是 必 须 对 现 实 缺 少 的 知 识、技 能、能 力 进 行

14、分 析 C.三 是 必 须 对 所 需 要 的 知 识，技 能、能 力 与 现 有 的 知 识、技 能、能 力 之 间 的 差 距 进 行 分 析 D.这 三 个 环 节 没 有 顺 序 关 系，但 必 须 全 部 进 行，以 保 证 分 析 的 有 效 性 正 确 答 案：D27、根 据 法 律 规 定，继 承 从（）时 开 始。A.被 继 承 人 死 亡 B.遗 嘱 生 效 时 C.被 继 承 人 允 许 时 D.继 承 合 法 时 正 确 答 案：A28、投 保 人 又 称 要 保 人，下 列 不 是 合 格 的 投 保 人 必 须 满 足 的 条 件 的 是（）。A.投 保 人 需 具

15、 有 相 应 的 权 利 能 力 和 行 为 能 力 B.投 保 人 需 对 保 险 标 的 具 有 保 险 利 益C.投 保 人 需 符 合 保 险 合 同 规 定 的 健 康 标 准 D.投 保 人 承 担 支 付 保 险 费 的 义 务 正 确 答 案：C29、（）指 能 够 产 生 利 息 收 入 或 资 本 利 得 的 资 产 中，扣 除 自 用 性 资 产 后 的 资 产。A.自 用 性 资 产 B.流 动 性 资 产 C.投 资 性 资 产 D.固 有 资 产 正 确 答 案：C30、假 定 汪 先 生 当 前 投 资 某 项 目，期 限 为 3 年，第 一 年 年 初 投 资

16、100000元，第 二 年 年 初 又 追 加 投 资 50000元,年 收 益 率 为 10%,那 么 他 在 3 年 内 每 年 末 至 少 收 回（）元 才 是 盈 利 的。A.33339B.43333C.58489D.44386正 确 答 案：C31、保 险 合 同 与 一 般 合 同 相 比 较，保 险 合 同 具 有 其 特 殊 性，因 此 是 一 种 特 殊 类 型 的 合 同，下 列 四 项 中 不 属 于 保 险 合 同 的 特 殊 性 的 特 点 为（）。A.双 务 合 同 B.附 合 合 同 C.最 大 诚 信 合 同 D.实 定 合 同 正 确 答 案：D32、李 某

17、为 自 己 投 保 一 份 人 寿 险，保 额 100万 元。指 定 其 妻 为 受 益 人，李 某 有 一 子 9 岁，李 某 的 母 亲 60岁 且 自 己 单 独 生 活。若 李 某 因 故 身 亡，则 该 份 保 险 金 依 法 处 理 的 方 式 为（）。A.李 某 的 妻 子 获 得 50万 元，其 余 50万 元 由 李 某 的 孩 子，母 亲 和 妻 子 平 分 B.李 某 的 妻 子 获 得 50万 元，其 余 50万 元 由 李 某 的 孩 子，母 亲 平 分 C.李 某 的 妻 子 获 得 100万 元 D.李 某 的 妻 子，孩 子 和 母 亲 平 分 100万 元 保

18、 险 金 正 确 答 案：C33、下 列 有 关 相 互 继 承 的 说 法 错 误 的 是（）。A.夫 妻 之 问 有 相 互 继 承 遗 产 的 权 利 B.夫 妻 互 为 第 一 顺 序 法 定 继 承 人 C.再 婚 的 老 年 人 无 权 要 求 继 承 配 偶 的 遗 产 D.父 母 子 女 有 相 互 继 承 遗 产 的 权 利正 确 答 案：C34、杨 女 士 于 年 初 跳 槽 到 一 家 跨 国 公 司。该 跨 国 公 司 为 外 企，杨 女 士 认 为 在 外 企 工 作 有 很 多 不 确 定 的 因 素,以 后 的 生 活 也 可 能 会 很 不 稳 定。所 以 杨

19、女 士 开 始 考 虑 是 否 从 现 在 开 始 规 划 自 己 的 退 休 养 老 生 活 比 较 好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541正 确 答 案：B35、根 据 监 管 机 构 的 相 关 规 定，商 业 银 行 应 建 立 理 财 从 业 人 员（）管 理 制 度，完 善 理 财 业 务 人 员 的 准 入 机 制。A.持 证 上 岗 B.风 险 评 估 C.绩 效 激 励 D.业 务 考 核 正 确 答 案：A36、以 下 理 财 产 品 中 主 要 投 资 于 信 用 级 别 较 高，流 动 性 较 好 的 金 融 工 具 的 是（）。A.

20、货 币 型 理 财 产 品 B.股 票 类 理 财 产 品C.债 券 型 理 财 产 品 D.新 股 申 购 型 理 财 产 品 正 确 答 案：A37、如 果 就 业 率 比 较 高，预 期 未 来 家 庭 收 入 可 通 过 努 力 劳 动 获 得 明 显 增 加，个 人 理 财 策 略 偏 于 配 置 更 多 的()。A.国 债 B.定 期 存 款 C.股 票 D.活 期 存 款 正 确 答 案：C38、下 列 关 于 信 托 的 说 法，不 正 确 的 是()。A.信 托 财 产 按 约 定 条 件 由 受 托 人 进 行 管 理 或 处 置 B.委 托 人 是 信 托 财 产 的 合

21、 法 所 有 者 C.信 托 财 产 的 受 益 人 只 能 是 委 托 人 本 人 D.信 托 目 的 有 可 能 达 到 或 实 现 正 确 答 案：C39、代 位 继 承 人 不 可 以 是 被 代 位 人 的（）。A.外 曾 孙 子 女 B.子 女 C.配 偶 D.外 孙 子 女 正 确 答 案：C4 0、普 通 合 伙 企 业 由 普 通 合 伙 人 组 成，合 伙 人 对 合 伙 企 业 债 务 承 担 无 限 连 带 责 任，下 列 关 于 普 通 合 伙 企 业 的 说 法，不 正 确 的 是（）。A.有 书 面 合 伙 协 议 B.必 须 有 两 个 以 上 合 伙 人 C.

22、出 资 方 式 只 能 是 货 币、实 物、知 识 产 权、土 地 使 用 权 或 者 其 他 财 产 权 利 D.有 合 伙 企 业 的 名 称 和 生 产 经 营 场 所 正 确 答 案：C4 1、某 债 券 为 一 年 付 息 一 次 的 息 票 债 券，票 面 价 值 为 1 0 0 0元，息 票 利 率 为 1 0%,期 限 为 1 0年，当 市 场 利 率 为 8%时，该 债 券 的 发 行 价 格 应 为（）元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7正 确 答 案：C42、劳 务 管 理 计 划 的 内 容 不 包 括（）。A.人 员 配 置 计 划 B

23、.教 育 培 训 计 划 C.考 核 计 划 D.奖 罚 计 划 正 确 答 案：D43、投 资 债 券 的 收 益 不 包 括（）。A.长 期 持 有 债 券，按 照 债 券 票 面 利 率 定 期 获 得 的 利 息 收 入 B.在 二 级 市 场 买 入 债 券 后 一 直 持 有 到 期 兑 付 实 现 的 损 益 C.长 期 持 有 债 券，根 据 公 司 的 盈 利 状 况 获 得 的 分 红 D.持 有 债 券 期 间 买 卖 债 券 形 成 的 资 本 利 得 收 入 正 确 答 案：C44、综 合 理 财 规 划 服 务 的 第 一 步 是（）。A.整 理 服 务 对 象 家

24、 庭 财 务 状 况 信 息 B.收 集 服 务 对 象 家 庭 财 务 状 况 信 息 C.厘 清 服 务 对 象 和 初 步 需 求 D.厘 清 服 务 对 象 及 其 家 庭 财 务 状 况 信 息正 确 答 案：C45、按 照 4E标 准 要 求，理 财 师 资 格 认 证 的 首 要 环 节 是（）。A.考 试 B.教 育 C.工 作 经 验 D.职 业 道 德 正 确 答 案：B46、银 行 从 业 人 员 在 制 订 投 资 规 划 时 首 先 要 考 虑 的 是（）。A.投 资 工 具 是 否 多 样 化 B.客 户 当 前 的 财 务 状 况 C.客 户 的 非 财 务 信

25、息 D.某 种 投 资 工 具 是 否 适 合 客 户 的 财 务 目 标 正 确 答 案：D47、随 着 高 等 教 育 产 业 化 的 发 展，近 年 来 高 等 教 育 收 费 水 平 越 来 越 高。韩 女 士 见 周 围 的 同 事 都 很 早 就 开 始 给 自 己 的 子 女 准 备 高 等 教 育 金，也 开 始 考 虑 尽 早 筹 备 儿 子 的 高 等 教 育 费 用。韩 女 士 的 儿 子 今 年 8 岁，刚 上 小 学 二 年 级，学 习 成 绩 一 直 不 错，预 计 18岁 开 始 读 大 学。由 于 对 高 等 教 育 不 太 了 解，同 时 也 不 太 清 楚

26、教 育 规 划 的 工 具 及 其 运 用，因 此 想 就 有 关 问 题 向 理 财 师 咨 询。A.有 些 教 育 保 险 可 分 红，所 以 这 类 保 险 买 得 越 多 越 好 B.教 育 保 险 具 有 强 制 储 蓄 的 功 能 C.一 旦 银 行 升 息，参 照 银 行 存 款 利 率 设 定 的 险 种 的 现 金 回 报 率 将 低 于 现 行 银 行 存 款 利 率 D.保 险 金 额 越 高，每 年 需 要 交 付 的 保 费 也 就 越 多 正 确 答 案:A48、以 下 选 项 中 属 于 短 期 教 育 投 资 规 划 工 具 的 是（）。A.教 育 储 蓄 B.

27、国 家 助 学 贷 款 C.教 育 保 险 D.共 同 基 金 正 确 答 案：B49、下 列 关 于 退 休 养 老 基 金 缺 口 的 说 法 不 正 确 的 是（）oA.退 休 养 老 基 金 缺 口 是 指 退 休 后 需 要 花 费 的 资 金 和 可 收 入 的 资 金 之 间 的 差 距 B.退 休 养 老 基 金 缺 口=养 老 金 总 需 求 一 养 老 金 总 供 给 C.养 老 金 总 需 求 是 指 在 保 持 一 定 生 活 水 平 下 的 养 老 金 总 需 求 在 退 休 时 点 的 现 值 D.养 老 金 总 供 给 是 指 退 休 后 社 保 养 老 金 等

28、既 定 养 老 金 在 退 休 时 点 的 现 值 正 确 答 案：D50、甲 将 自 己 拥 有 的 价 值 40万 元 的 汽 车 向 保 险 公 司 投 保 车 辆 损 失 保 险。在 保 险 期 间 该 保 险 车 辆 因 第 三 者 的 单 方 行 为 导 致 损 失 30万 元。保 险 公 司 按 照 保 险 条 款 向 被 保 险 人 赔 付 了 25万 元，并 行 使 代 位 追 偿 权 从 第 三 者 得 到 赔 款 25万 元。按 照 我 国 保 险 法 的 规 定，对 于 被 保 险 人 余 下 的 5 万 元 损 失，正 确 的 处 理 方 式 是（A.被 保 险 人

29、无 权 再 要 求 第 三 者 赔 付 B.被 保 险 人 有 权 再 要 求 第 三 者 赔 付 C.保 险 人 有 权 向 第 三 者 要 求 再 赔 付 D.被 保 险 人 和 保 险 人 均 无 权 再 要 求 第 三 者 赔 付 正 确 答 案：B51、债 券 是 投 资 者 向 政 府、公 司 或 金 融 机 构 提 供 资 金 的（）。A.债 权 凭 证 B.产 权 凭 证 C.收 益 权 凭 证 D.处 置 权 凭 证 正 确 答 案：A52、商 业 银 行 开 展 保 证 收 益 理 财 计 划 等 个 人 理 财 业 务，应 向（）申 请 批 准。A.中 国 证 监 会 B

30、.中 国 人 民 银 行 C.中 国 银 监 会 D.证 券 交 易 所正 确 答 案：C53、为 了 防 范 普 通 合 伙 人 侵 害 合 伙 企 业 的 利 益，对 于 普 通 合 伙 人 存 在 一 定 的 约 束 措 施，下 列 对 普 通 合 伙 人 的 约 束 说 法，不 正 确 的 是（）。A.禁 止 普 通 合 伙 人 从 事 关 联 交 易，以 及 自 营 及 与 他 人 合 作 经 营 与 本 合 伙 企 业 相 竞 争 的.业 务 B.一 般 限 制 普 通 合 伙 人 再 次 募 集 基 金 的 速 度 C.限 制 普 通 合 伙 人 跟 随 基 金 进 行 投 资，

31、或 者 限 制 跟 随 基 金 退 出 D.要 求 执 行 合 伙 事 务 的 普 通 合 伙 人 定 期 向 有 限 合 伙 人 进 行 报 告 正 确 答 案：A54、家 庭 的 应 急 能 力 指 标 通 过（）进 行 衡 量。A.流 动 性 资 产 额 度 除 以 家 庭 月 支 出 B.总 资 产 额 度 除 以 家 庭 月 支 出 C.总 资 产 额 度 除 以 家 庭 生 活 支 出 D.流 动 性 资 产 额 度 除 以 家 庭 生 活 支 出 正 确 答 案：A55、干 燥 的 气 候 是 森 林 大 火 的（）oA.风 险 程 度 B.风 险 因 素 C.风 险 事 故D.

32、损 失 正 确 答 案：B56、由 期 货 交 易 所 统 一 制 定 的、规 定 买 方 有 权 在 将 来 某 一 时 间 以 特 定 价 格 买 人 或 者 卖 出 约 定 标 的 物 的 标 准 化 合 约 是 期 权 合 约。A.R 布 伦 博 格 B.哈 里 马 柯 维 茨 C.F 莫 迪 利 安 尼 D.A安 多 正 确 答 案：B57、根 据 教 育 对 象 不 同，教 育 规 划 可 以 分 为 _和 _ 两 种。（）A.职 业 教 育 规 划；子 女 教 育 规 划 B.职 业 教 育 规 划；素 质 教 育 规 划 C.基 本 教 育 规 划；素 质 教 育 规 划 D.

33、义 务 教 育 规 划；高 等 教 育 规 划 正 确 答 案：A58、以 下 哪 一 选 项 不 属 于 个 人 理 财 规 划 的 内 容？（）A.教 育 投 资 规 划B.健 康 规 划 C.退 休 规 划 D.居 住 规 划 正 确 答 案：B59、收 入 结 构 的 分 析 通 常 能 显 示 一 个 家 庭 的（）A.财 务 保 障 状 况 B.潜 在 风 险 C.收 入 稳 定 性 D.主 要 收 入 来 源 正 确 答 案：D60、下 列 属 于 公 民 遗 产 范 围 的 是（）。A.财 产 权 利 B.国 有 资 源 的 使 用 权 C.承 包 经 营 权 D.名 誉 权

34、正 确 答 案：A61、在 理 财 规 划 服 务 中，金 融 机 构 或 理 财 师 一 般 不 涉 及 客 户 财 务 资 源 的 具 体 操 作，只 提 供 建 议，最 终 决 策 权 在 客 户。这 一 说 法 体 现 理 财 师 职 业（）的 特 点。A.安 全 性 B.制 度 性 C.专 业 性 D.顾 问 性 正 确 答 案：D62、转 继 承 又 称 转 归 继 承，代 位 继 承 又 称 间 接 继 承。转 继 承 与 代 位 继 承 的 区 别 不 包 括（）。A.性 质 不 同 B.法 律 效 力 不 同 C.主 体 不 同 D.适 用 范 围 不 同 正 确 答 案：B

35、63、在 法 定 情 形 下，需 要 裁 减 人 员 二 十 人 以 上 或 者 裁 减 不 足 二 十 人 但 占 企 业 职 工 总 数 百 分 之 十 以 上 的，用 人 单 位 提 前 三 十 日 向（）说 明 情 况，听 取 工 会 或 者 职 工 的 意 见 后，裁 减 人 员 方 案 经 向 劳 动 行 政 部 门 报 告，可 以 裁 减 人 员。A.工 会 B.全 体 职 工 C.工 会 或 者 全 体 职 工 D.劳 动 争 议 仲 裁 委 员 会正 确 答 案：C64、有 关 行 业 一 般 纳 税 人 增 值 税 销 售 额 的 下 列 表 述 中，正 确 的 有（）。A

36、.提 供 贷 款 服 务，以 提 供 贷 款 服 务 取 得 的 全 部 利 息 及 利 息 性 质 的 收 入 为 销 售 额 B.金 融 商 品 转 让，按 照 卖 出 价 扣 除 买 入 价 及 相 关 税 费 后 的 余 额 为 销 售 额 C.提 供 客 运 场 站 服 务，以 取 得 的 全 部 价 款 和 价 外 费 用 为 销 售 额 D.提 供 旅 游 服 务，以 取 得 的 全 部 价 款 价 外 费 用 为 销 售 额 正 确 答 案：A65、客 户 王 女 士 在 理 财 师 小 李 的 推 荐 下 购 买 了 一 种 资 产 配 置。几 年 后，在 评 估 金 额 时

37、，小 李 发 现 该 配 置 的 詹 森 比 率 为 0.8%,表 明 该 资 产 配 置 过 去 几 年 的 实 际 收 益 率（）。A.比 无 风 险 收 益 高 0.8%B.比 无 风 险 收 益 低 0.8%C.比 市 场 平 均 水 平 高 0.8%D.比 市 场 平 均 水 平 低 0.8%正 确 答 案：C66、甲 为 自 己 投 保 一 份 人 寿 保 险，指 定 其 妻 为 受 益 人。甲 有 一 子 4 岁，甲 母 50岁 且 自 己 单 独 生 活。某 日，甲 因 交 通 事 故 身 亡。对 该 份 保 险 的 保 险 金 处 理 正 确 的 是（）。A.应 作 为 遗

38、产 由 甲 妻、甲 子、甲 母 共 同 继 承B.应 作 为 遗 产 由 甲 妻 一 人 继 承 C.应 作 为 遗 产 由 甲 妻、甲 子 继 承 D.应 全 部 支 付 给 甲 妻 正 确 答 案：D67、张 先 生 夫 妻 目 前 均 40岁，预 计 退 休 年 龄 均 为 60岁，儿 子 12岁，目 前 读 初 一。家 庭 年 税 后 收 入 为 30万 元，张 先 生 20万 元，妻 子 刘 女 士 10万 元。家 庭 目 前 有 房 屋（市 值）100万 元，汽 车（折 旧）10万 元，目 前 储 蓄 15万 元，家 庭 无 负 债，家 庭 年 生 活 费 用 开 支 为 12万

39、元。其 中，张 先 生 个 人 年 生 活 支 出 为 4 万 元，张 先 生 家 庭 的 理 财 目 标 有：准 备 应 急 基 金 6 万 元，教 育 基 金 现 值 30万 元，退 休 基 金 夫 妻 二 人 计 120万 元。A.用 已 投 保 的 寿 险 保 单 进 行 保 单 贷 款 B.将 国 家 基 本 养 老 账 户 中 属 于 个 人 的 部 分 提 取 出 来 应 急 C.将 已 投 保 的 寿 险 保 单 进 行 退 保 领 取 退 保 金 D.将 房 屋 进 行 逆 按 揭 正 确 答 案：A68、下 列 不 属 于 中 小 企 业 私 募 债 特 征 的 是（）。A

40、.中 小 企 也 私 募 债 的 一 大 关 键 特 点 是 不 用 行 政 许 可，直 接 由 证 券 公 司 自 己 做 方 案，就 可 以 推 向 市 场，证 券 公 司 的 信 用 往 往 对 私 募 债 的 信 用 产 生 较 大 影 响 B.募 集 资 金 用 途 没 有 任 何 限 制，非 常 灵 活，可 以 偿 还 贷 款 C.中 小 企 业 私 募 债，不 可 补 充 企 业 流 动 资 金 D.中 小 企 业 私 募 债 发 行 主 体 为 中 小 微 企 业，发 行 资 质 要 求 低，发 行 条 件 宽 松正 确 答 案：C69、下 列 关 于 金 融 市 场 含 义

41、的 说 法，错 误 的 是（）。A.它 是 金 融 资 产 进 行 交 易 的 有 形 和 无 形 的“场 所”B.它 反 映 了 金 融 资 产 供 应 者 和 需 求 者 之 间 的 供 求 关 系 C.它 包 含 了 金 融 资 产 的 交 易 机 制 D.它 是 筹 集 长 期 资 金 的 场 所 正 确 答 案：D70、赵 先 生 打 拼 多 年，积 累 大 量 财 富，终 身 未 婚，膝 下 有 一 养 子，另 有 一 个 亲 姐 姐。赵 先 生 临 终 前 未 留 下 任 何 遗 嘱，回 答 下 列 问 题。A.公 证 遗 嘱 B.代 书 遗 嘱 C.自 书 遗 嘱 D.录 音

42、遗 嘱 正 确 答 案：A71、从 本 质 上 说，回 购 协 议 是 一 种（）。A.以 证 券 为 抵 押 品 的 抵 押 贷 款 B.融 资 租 赁 C.信 用 贷 款D.金 融 衍 生 品 正 确 答 案：A72、直 接 融 资 是 在 无 数 个 企 业 相 互 之 间、政 府 与 企 业 和 个 人 之 间、个 人 与 个 人 之 间，或 者 企 业 与 个 人 之 间 进 行 的，这 体 现 了 直 接 融 资 的（）。A.直 接 性 B.差 异 性 较 大 C.分 散 性 D.相 对 较 强 的 自 主 性 正 确 答 案：C73、下 列 关 于 终 身 寿 险 的 描 述 错

43、 误 的 是（）。A.终 身 寿 险 根 据 缴 费 方 式 的 不 同 可 以 分 为 普 通 终 身 寿 险、限 期 交 费 终 身 寿 险、是 交 终 身 寿 险 B.终 身 寿 险 的 保 单 所 有 人 必 须 通 过 退 保 才 能 获 得 资 金 C.大 多 数 终 身 寿 险 保 单 属 于 分 红 保 单 D.终 身 寿 险 也 有 部 分 保 单 属 于 非 分 红 终 身 寿 险 正 确 答 案：B74、身 在 武 汉 的 兰 先 生 今 年 38岁，至 今 未 婚，在 一 家 投 资 银 行 工 作，收 入 颇 丰。拥 有 一 处 无 负 债 房 产，价 值 100万

44、元。同 时 兰 先 生 2 年 前 购 买 了 保 险 金 额 为 50万 元 的 20年 定 期 寿 险 和 一 张 保 额 为 30万 元 的 重 大 疾 病 保险。此 外 拥 有 若 干 投 资 产 品，由 于 担 心 自 己 的 保 险 保 障 不 够 全 面，兰 先 生 找 到 金 融 规 划 师 咨 询 保 险 规 划。A.终 身 年 金 险 B.高 保 额 的 定 期 寿 险 C.分 红 型 终 身 寿 险 D.投 资 连 结 保 险 正 确 答 案：A75、（）的 特 点 是 较 为 平 民 化，每 个 人 都 可 以 根 据 自 己 的 财 力 进 行 投 资。A.艺 术 品

45、 B.古 玩 C.文 物 珠 宝 D.邮 票 正 确 答 案：D76、根 据 法 律 规 定，继 承 从（）时 开 始。A.被 继 承 人 死 亡 B.遗 嘱 生 效 时 C.被 继 承 人 允 许 时 D.继 承 合 法 时 正 确 答 案：A77、用 工 单 位 自 用 工 之 日 起 满 一 年 未 与 劳 动 者 订 立 书 面 劳 动 合 同 的，自 用 工 之 日 起 满 一 个 月 的 次 日 至 满 一 年 的 前 一 日 应 当 向 劳 动 者 每 月 支 付()的 工 资。A.1倍 B.2倍 C.3倍 D.5 倍 正 确 答 案：B78、某 运 输 公 司 有 从 事 营

46、运 的 客 车、货 车 若 干 辆。某 日 因 骤 降 暴 雨 造 成 路 面 积 水，行 车 困 难，该 运 输 公 司 一 辆 在 长 江 大 桥 上 行 驶 的 货 车 与 相 向 驶 来 的 一 辆 轿 车 相 撞，造 成 双 方 车 辆 损 失 严 重 和 轿 车 车 上 人 员 伤 亡。该 运 输 公 司 货 车 上 虽 然 侥 幸 无 人 员 伤 亡，但 由 于 车 辆 损 失 严 重，无 法 继 续 履 行 其 承 运 合 同，因 而，不 得 不 临 时 租 赁 一 辆 货 车。A.财 产 损 毁 B.折 旧 C.公 司 信 誉 降 低 D.公 司 职 工 对 车 祸 的 恐

47、惧 正 确 答 案：A79、商 业 银 行 应 配 备 与 开 展 个 人 理 财 业 务 相 适 应 的 理 财 业 务 人 员，保 证 个 人 理 财 业 务 人 员 每 年 的 培 训 时 间 不 少 于()小 时。A.20B.15C.10D.5正 确 答 案：A80、下 列 说 法 不 正 确 的 是（）。A.在 教 育 投 资 规 划 的 原 则 中，专 款 专 用 是 教 育 金 筹 备 过 程 中 的 首 要 原 则 B.教 育 开 支 属 于 刚 性 需 求、无 多 大 弹 性 可 言，所 以 教 育 金 投 资 的 目 的 不 是 为 了 获 取 短 期 的 高 额 回 报，

48、而 是 着 重 在 分 散 风 险、安 全 稳 健 的 基 础 上，力 求 长 期 的 预 期 收 益 和 教 育 规 划 目 标 的 实 现 C.理 财 师 需 要 根 据 客 户 的 需 求、财 务 情 况 和 风 险 偏 好，在 保 证 教 育 金 的 保 值 增 值 和 达 成 客 户 教 育 计 划 目 标 的 前 提 下，认 真 制 定 积 极 稳 妥 的 储 蓄 投 资 计 划 D.设 立 教 育 资 金 专 门 储 蓄、投 资 账 户，可 以 有 效 避 免 由 于 客 户 定 力 不 够 在 遇 到 一 些 临 时 经 济 困 难 时，中 途 把 教 育 金 用 于 其 他

49、用 途，造 成 子 女 需 要 继 续 深 造 的 时 候 资 金 不 足 的 情 况 正 确 答 案：A81、期 末 年 金 是 指 在 一 定 时 期 内 每 期（）等 额 收 付 的 系 列 款 项。A.期 初 B.期 末 C.期 中 D.期 内 正 确 答 案：B82、上 官 夫 妇 目 前 均 刚 过 35岁，打 算 20年 后 即 55岁 时 退 休，估 计 夫 妇 俩 退 休 后 第 一 年 的 生 活 费 用 为 8 万 元（退 休 后 每 年 初 从 退 休 金 中 取 出 当 年 的 生 活 费 用）。考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，夫 妇 俩 每 年 的 生 活

50、费 用 预 计 会 以 年 4%的 速 度 增 长。夫 妇 俩 预 计 退 休 后 还 可 生 存 25年，现 在 拟 用 20万 元 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金，并 计 划 开 始 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 资 金 进 行 退 A.55439B.54234C.644427D.641427正 确 答 案：D83、客 户 王 女 士 在 理 财 师 小 李 的 推 荐 下 购 买 了 一 种 资 产 配 置。几 年 后，在 评 估 金 额 时，小 李 发 现 该 配 置 的 詹 森 比 率 为 0.8%,表 明 该 资 产 配 置 过 去 几 年 的 实 际 收