2023年-个人理财模拟题二.docx

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1、北大商学网考试相关系统 成都英特金融培训中心 个人理财模拟试题二一、单选题共80题题号：1本题分数050分商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服 务是（）业务。A、综合理财规划 B、投资规划 C、投资品分析D、理财顾问服务答案要点：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和财务规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化的 服务。标准答案：D题号:2本题分数050分当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（）A、增加国债的配置量 B、将闲置资金投资于房地产 C、购买基金 D、卖出股票答案要点：当人民币升值时，本币资

2、产的价值将会上升，所以不应当卖出股票。标准答案：D题号：3本题分数050分由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财 计划是（）oA、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划 答案要点：保证收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或 银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分 配，并共同承担相关投资风险的理财计划。标准答案：A题号：4本题分数050分关于保证收益理财计划，以下说法有误的一项是（）A、客户可以

3、得到固定收益或最低收益B、银行承担了所有风险C、保证收益理财计划可能成为不正当竞争的手段D、保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益 答案要点：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险， 或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配, 并共同承担相关投资风险的理财计划。从国外商业银行个人理财业务的发展情况来看，保证收益理财产品 是商业银行向客户提供的基本产品种类之一。由于保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息揽储 和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并

4、进行不正当竞争，因此监管机构对保证收益理财计划实施严格 的审批制度和程序。根据商业银行个人理财业务管控暂行办法的规定：“保证收益理财计划或相关产品 中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承 诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率标准答案：B答案要点：职业操守第十三条银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和 所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。标准答案：A题号:46本题分数050分按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚

5、、朋友销售或代理金融产品B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管控的公司提供商业机会和其他利益D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易答案要点：职业操守第十四条利益冲突银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则， 正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管控层主动说明利银行从业人员的职业道德操守益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议；（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务

6、 之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消 费者的条件与其所在机构进行交易。标准答案：B题号:47本题分数050分按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是（）。A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B、轻慢办理小额业务的客户C、为语言存在障碍的客户尽可能的提供便利D、热情周到地对待女性客户答案要点：职业操守第十九条公平对待银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教 信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。标准答案：C题号:48本题分数050分“信息披露”中所需要披露的信息是指

7、（）。A、从业人员推荐的产品所涉及的风险B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务C、银行过去5年的财务报表D、银行下一年度的战略发展方向答案要点：根据银行从业人员职业操守第二十一条信息披露银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息标准答案：B题号:49本题分数050分银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续要查询该公司账户 时，罗某立即向房地产公司汇

8、报了此情况，罗某违反了 （）规定。A、反洗钱 B、监管规避 C、协助执行D、内幕消息答案要点：根据银行从业人员职业操守第二十三条协助执行银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄漏执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。标准答案：C题号:50本题分数050分根据本职业操守，银行从业人员应接受来自各方面的监督，其中不包括（）的监督。A、社会公众B、所在机构 C、单位同事D、银行业协会答案要点：根据银行业从业人员职业操守总则第三条：银行业从业人员应当遵守本职

9、业操守，并接受所在机构、银行 业自律组织、监管机构和社会公众的监督。标准答案：C题号:51本题分数050分以下哪一项不属于公平竞争行为？（）A、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技 巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效果显著提高，吸引了更多客户B、某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供 增值服务C、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以 获得某些奖品D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 答

10、案要点： 第九条公平竞争银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款不符合银行的规章制度，属于不合法行为。标准答案：D题号:52本题分数050分从业人员在处理客户投诉时，应做到（）A、耐心、礼貌、认真处理客户投诉，错误的投诉除外B、若所在机构规定了投诉反馈时限，按照行业惯例或口头承诺的时限反馈情况C、不轻慢任何投诉，对反馈信息认真调查后，对不合理的投诉可以不予以理会D、在反馈时限内无法拿出意见时，告知客户现在处理的情况和下一个反馈时限答案要点：第二十六条客户投诉银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（一）坚持客户

11、至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；（二）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；（三）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；（四）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一 个反馈时限。标准答案：D题号：53本题分数050分从业人员王某将银行配备的笔记本电脑在不用时拿给女儿学习使用，其行为（）。A、不合理，禁止任何方式的挪用机构财产B、因为工作暂时不需要电脑，所以合理C、合理，因为没有浪费机构资源D、偶尔一次，可以允许答案要点：第三十四条爱护机构财产银行业从业人员应当妥善保护和使

12、用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。标准答案：A题号:54本题分数050分银行从业人员应按照监管部门要求的方式报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立（）制度。A、保密 B、定期报告C、重大事项报告 D、应急处理答案要点：第四十五条配合非现场监管银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送合适的内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息、，并建立重大事项报告制度。标准答案：C题号:55本题分数050分按照从业操守的有规定，银行从业人

13、员应履行的职责不包括（）。A、服从上级一切指挥B、不应损坏机构利益从事兼职、投资C、离职前后都应为所在机构保密D、外出工作时节俭支出并诚实记录答案要点：第三十二条离职交接银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。第三十五条费用报销银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。标准答案：A题号：56本题分数050分当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方

14、的解释D、以上均不正确答案要点：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取 合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不 利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。标准答案：C题号:57本题分数050分我国商业银行法明确规定商业银行不得

15、从事()业务，国家另有规定除外。(1)不动产投资(2)信托业务(3)股票业务(4)非银行金融机构和企业投资A、(1) (2) (3) (4) B、(2) (3) C、(3) (4)D、(2) (3) (4)答案要点：商业银行法第四十三条商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。商业银行在中 华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资 标准答案：D题号：58本题分数050分以下()行为，违反的不是操纵证券交易价格罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易 量B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式

16、相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券答案要点：证券法第七十七条禁止任何人以下列手段操纵证券市场：单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或 者证券交易量；与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量；在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量；以其他手段操纵证券市场。操纵证券市场行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。标准答案：D题号：59本题分数050

17、分基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的()以上。A、50% B、60% C、70% D、80%答案要点：证券投资基金法第四十四条基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的百分 之八十以上，标准答案：D题号：60本题分数050分按照保险法的规定，下列说法错误的是()。A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位， 也可以是个人C、保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以

18、上保险人的委托答案要点：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务 的单位或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依 法收取佣金的单位。标准答案：C题号：61本题分数050分关于信托财产，说法错误的是()。A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产答案要点：信托法第三十七条 受

19、托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权利。第二十八条受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另 有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。受托人违反前款规定，造成信托财产损失的，应当承担赔偿责任。第二十六条受托人除依照本法规定取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益。受托人违反前款规定，利用信托 财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产。标准答案：B题号：62本题分数050分商业银行开办代客境外理财，应向（）申请批准。A、中国银监会

20、 B、国家外汇管控局 C、中国人民银行 D、中国证监会答案要点：商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品或提供综合理财服务，准入管控适用报 告制，报告程序和要求以及相关风险的管控参照人理财业务管控的有关规定执行。商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投 资购汇额度。在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人 民币资金的购汇手续标准答案：A题号:63本题分数050分对未取得基金代销业务资格

21、、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（）A、责令改正，并处以警告、罚款 B、追究刑事责任C、责令机构关闭D、认定负责人不适宜担当相关职答案要点：对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，应责令改正，并处以警告、罚款 标准答案：A题号:64本题分数050分期货交易的结算，由（）统一组织进行。A、期货交易所 B、期货保证金存管银行 C、期货公司D、期货监督管控机构答案要点：期货交易管控条例第十条期货交易所应当依照本条例和国务院期货监督管控机构的规定，建立、健 全各项规章制度，加强对交易活动的风险控制和对会员以及交易所工作人员的监督管控。期货交易所履行 下列职责：（一）提供

22、交易的场所、设施和服务；（二）设计合约，安排合约上市；（三）组织并监督交易、结算和交割；（四）保证合约的履行；（五）按照章程和交易规则对会员进行监督管控；（六）国务院期货监督管控机构规定的其他职责。标准答案：A题号:65本题分数050分金融机构应按照规定期限保存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存 O年；客户交易信息在交易结束后至少保存（）年。A、5, 7 B、7, 5 C、5, 5 D、7, 7答案要点：反洗钱法第十九条金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业

23、务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。标准答案：C题号：66本题分数050分按照个人外汇管控办法，下列违反规定的行为是（）。A、除国家另有规定外，境外投资者可以进行境内权益类和固定收益类金融产品投资B、按照规定，境内个人可以通过境内银行等合格境内投资者进行境外权益类、固定收益类金融投资C、境外个人遵守自用原则购买境内商品房D、按照国家有关规定，境外个人可以购买B股标准答案：A题号:67本题分数:0.50分银行业从业人员对其所在机构代理销售的产品必须向客户提示（）。A、被代理人的名称、产品的最终责任承担者B、被代理人的名称、本银行在产品销售中的责任和义务C、产品的最终责任承担

24、者、本银行在产品销售中的责任和义务D、被代理人的名称、产品的最终责任承担者、本银行在产品销售中的责任和义务答案要点：根据银行从业人员职业操守第二十一条 信息披露银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。在代理销售产品时告知客户最终责任承担者属于信息披露的范畴标准答案：D题号：68本题分数050分具备下列（）情形的，经批准可以减征个人所得税。A、福利费、抚恤金、救济金B、保险赔款C、军人

25、转业费、复员费 D、残疾、孤老人员、烈属所得 答案要点：个人所得税法第四条 下列各项个人所得，免纳个人所得税：一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、相关技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；二、国债和国家发行的金融债券利息；三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；四、福利费、抚恤金、救济金；五、保险赔款；六、军人的转业费、复员费；七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;九、中国政府参加的国际公

26、约、签订的协议中规定免税的所得；十、经国务院财政部门批准免税的所得。第五条有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：一、残疾、孤老人员和烈属的所得；二、因严重自然灾害造成重大损失的；三、其他经国务院财政部门批准减税的。标准答案：D题号:69本题分数:0.50分下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风 险承受相关能力B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知相关能力，评估客户财务状况， 替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D、商业

27、银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 答案要点：商业银行应按照符合客户利益和风险承受相关能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。一是商业银行在开展个人理财业务，商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理销售其他金融机构的投 资产品时要审慎，要充分考虑客户的利益和风险承受相关能力二是商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知相关能力和 承受相关能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。 商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户或不当销售。审慎尽责地开展理财业务

28、。 标准答案：B题号：70本题分数050分商业应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年答案要点：商业应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。标准答案：C题号：71本题分数050分商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析，并在规定当日期内将有关统计分析报告报送银监会。A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度答案要点：商业银行个人理财业务管控暂行办法第五十七条商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式 三份)报送中国银行业监督管

29、控委员会。标准答案：B题号:72本题分数050分个人理财人员对客户的评估报告，应报个人理财部门负责人审核，审核人员应着重审核()，避免错误 销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、理财投资建议是否包含风险提示的合适的内容C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项答案要点：个人理财人员对客户的评估报告，应报个人理财部门负责人审核，审核人员应着重审核理财投资建议是否 存在误导客户的情况，避免错误销售和不当销售。标准答案：A题号:73本题分数050分个人理财顾问服务的各项管控制度和风险控制措施，都体现了（）。A、了解客户和银行利益最大化B、事先预防，事中控制

30、，事后损失最小化原则C、了解客户和符合客户最大利益原则D、审慎性原则标准答案：D题号:74本题分数050分商业银行个人理财业务管控办法未要求理财人员的（）。A、职业操守 B、行业经验 C、管控相关能力D、年龄答案要点：商业银行个人理财业务管控办法对理财人员的年龄不做要求。标准答案：D题号：75本题分数:0.50分下列营销变量属于4Rs理论中的是（）。A、促销 B、回报 C、沟通 D、价格答案要点：经典的市场营销组合中，即4Ps中，可以人为控制的基本变数有产品，价格，（销售）地点和促销方式方法。4cs理论中四要素是顾客、成本、沟通、便利4Rs中四要素是关联、反应、关系、回报营销标准答案：B题号:

31、76本题分数050分对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。A、资产和负债 B、收入与支出 C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数答案要点：客户信息可分为财务信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员 制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受相关能力等。非财务信 息协助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。标准答案：D题号：77本题分数050分客户经理上门取单

32、、送单，提供咨询，协助客户进行资金安排等，属于（）。A、上门维护 B、超值维护 C、知识维护 D、情感维护答案要点：客户经理采用上门维护的方式，他们大部分的工作时间是花在顾客那里的。工作合适的内容包括：上门取 单、送单，提供咨询维护，协助顾客进行资金安排，推销银行金融产品，挖掘和发展存，贷款客户，搜集和 反馈各种信息等。标准答案：A题号:78本题分数050分要想长期保持良好的业绩，（）是从业人员在开发客户中运用最多的一种方式方法。A、缘故法 B、介绍法 C、间接法 D、陌生法答案要点：从业人员要想长期保持良好的业务绩效，就必须维持一定的客户量，而直接法正是维持客户数量的基本手 段。可以说，在从

33、业人员开发客户的过程中，每时每刻离不了直接法。标准答案：D题号:79本题分数050分合理规避利息税的首选工具可以是（）A、教育储蓄 B、股票 C、企业债券 D、共同基金答案要点：股票、债券和共同基金的利息、股息、红利所得都需缴纳个人所得税，规避不了利息税；教育储蓄是指个 人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支 付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的利息可免征利息税标准答案：A题号：80本题分数050分个人提供商标权的所得，应按O的税率纳税。A、10% B、20% C、30% D、40%标准答案：B二、多选题共40题题号：81本题分数:

34、1.00分下列符合监管当局对个人理财业务的规定有（）。A、商业银行不得从事证券信托业务B、商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品C、商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利D、商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提 供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E、客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员答案要点：商业银行不得从事证券信托业务商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品商业银行在开展有关理财业务时不可以未经许可使用信托权利商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界

35、限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员标准答案：ABDE题号：82本题分数:L00分与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业 化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管控C、在综合理财服务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服

36、务两个类别答案要点：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事 先约定的投资计划和方式进行投资和资产管控的业务活动.在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照 合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管控，允许商业银行与客户共担风险与收益，综合理财服务 更加强调个性化服务。综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务。标准答案：BDE题号：83本题分数:1.00分商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。A、税收和遗产理财规划B、保证收益理财计划C、投资保险理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划答案要点：按照客户

37、获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划。非保证 收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。标准答案：BDE题号：84本题分数:1.00分以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是（）A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D、相对于面额而言，票据的发行价格较高E、票据的收益率较高答案要点：银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑， 以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票有如下

38、特点：首先， 安全性高。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较 强。其次，信用度高。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现。若 发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索。最 后，灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现；在资金 充裕时，可以将汇票持有到期。标准答案：ABCD题号：85本题分数:L00分下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（）A、金融债券的信用风险是最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收

39、益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是 有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动 性风险答案要点：国债是风险最小的债券，被称为“金边债券”付息债券的定期支付收益，到期一次还本并支付最后一期利息，属于固定收益债券，其名义收益率不变， 但债券的市场价格是频繁变动的，所以其实际收益率是不确定的，因此债券也是一种风险证券。通货膨胀时应减少债券类产品的配置利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响，债券价格与利率变化成反比。流动性是指债

40、券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资 收益。投资者在债券到期前若想收回债券投资，需要在市场上转让出债券，从而可能带来一定的损失，即 为流动性风险题号：5本题分数050分在票面上不规定利率，发行时按某一折扣率，以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的 债券是()A、复利债券B、单利债券 C、贴现债券D、记账式债券答案要点：贴现债券又称贴水债券，指以低于面值发行，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息，债券期满 时按面值偿付的债券。贴现债券的收益率是在一开始就确定的，其收益率高低是由发行价和票面金额决定 的，差额大则收益率较高，差额小则收益

41、率较低。标准答案：C题号:6本题分数050分某种金融工具的收益依赖于其他金融工具，当其他金融工具的价格超过或低于一定水平时，持有者才获得 收益，但是持有者付出的价格是固定的。则这种金融工具是()A、期权 B、期货 C、远期 D、可转换债券答案要点：期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的 标准化协议。远期合约是最简单的一种金融衍生工具。它是指交易双方约定在将来某一特定时间按事先确定的价格买卖一定数量的金融资产的合约。期权又称选择权，是指投资者购买期权后，可以在规定的期限内按事先交易双方商定的价格购买或出售一 定数量的某种特定商品的权利的合约。

42、互换是指两个或两个以上的当事人，按照约定的条件，在约定的时间内相互交换等值现金流的合约。标准答案：A题号:7本题分数050分通常所说的股票价格是指()A、股票的帐面价值B、股票的市场价值 C、股票的票面价值 D、股票的内在价值生案耍占.口 /y 八、股票的账面价值又称股票净值或每股净资产，是每股股票所代表的实际资产的价值。股票的市场价值即股票市场价格，指股票在二级市场上交易的价格。股票的票面价值又称面值，即在股票票面上标明的金额。股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值标准答案：B题号：8本题分数050分下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是()A、中央银行B、地方政

43、府 C、证监会 D、私营企业答案要点：证监会属于监督管控机构，不参与市场的发行与交易标准答案：C题号:9本题分数050分折价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是()。A、6% B、6.25% C、5.6% D、以上都不可能标准答案：B题号：10本题分数050分以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()A、银行承兑汇票 B、3年期国债 C、可转让大额定期存单D、回购协议答案要点：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。标准答案：BDE题号：86本题分数:1.00分投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。A、面额 B、

44、到期日 C、息票率 D、债券发行者名称E、到期收益率答案要点：债券票面上有四个基本要素：债券的票面价值即票面金额，债券的到期期限，债券的票面利率和债券发行 者的名称。标准答案：ABCD题号：87本题分数:1.00分公募基金与私募基金的区别表现在（）oA、公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B、公募基金募集的对象通常不是固定的，而私募基金募集的对象是确定的C、公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额D、公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E、公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息答案要点：公募基金和私募基金的区别有以下几点：公募基金募集的对象通常

45、是不固定的，而私募基金募集的对象 是确定的。公募基金的最小金额要求较低，且投资者众多；私募基金要求比较高的投资金额，投资者人 数不多。公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中 低风险的产品；私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险产品。 标准答案：BCE题号：88本题分数:1.00分下列哪些因素带来的股票投资风险属于非相关系统风险？（）A、CPI上涨 B、发行公司发新股增加资本额C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券生案耍占.口 /y 八、影响股票价格的因素包括公司自身因素和宏观经济因素。其中公

46、司自身因素造成的风险为非相关系统风险，包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的派息政策、 股票分割、增资和减资和公司管控层变动等因素。CPI上涨和央行公开市场操作造成的风险都属于相关系统风险标准答案：BCD题号：89本题分数:1.00分作为理财产品，证券投资基金的特征是（）A、小额投资，费用低廉B、多元化投资，分散风险C、专业化管控，规范化操作D、变现相关能力强E、基金财产具有独立性，安全性高答案要点：证券投资基金的特点有：小额投资，费用低廉，分散投资，分散风险，专业管控，规范操作，流动性强， 变现容易，基金财产具有独立性，安全性高。标准答案：ABCDE题号:90本题分数:1.00分个人取得下列各项所得，必须自行申报纳税的有（）A、从两处或两处以上取得工资报酬B、取得应税所得，没有扣缴义务的C、取得一次性劳务报酬所得D、取得应税所得，扣缴义务人未按规定扣缴税款的E、分笔取得属于一次性的劳务报酬所得标准答案：ABDE