2023年-城市商业银行w.docx

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1、城市甯业银行规察2009/12/03 第 188 期本期目录政策动态央行：明年6月前建个人网银互联平台央行：继续关注票据逾期与信用卡坏账风险改革上市动态天津银行204万股股权昨起转让 挂牌价每股7元厦门市商业银行正式更名为厦门银行 定位海西金融门户湛江市商业银行欲增资扩股20亿股经营思路与策略北京银行四大举措破解融资困境推动中小企业发展汉口银行三措施推进中小企业服务 小企业信贷规模达100亿 南阳商行文化支行三精工程创新管理促发展市场动态与产品信息市场营销与网点扩张北京银行10.83亿助文化创意产业 支持9大行业发展北京银行与北京农业投资开展小额贷款业务合作上海银行慧通理财推贵宾活动上海银行携

2、手环迅支付启动推广活动江苏银行一亿信贷支持常州模具行业江苏银行在戴南设支行徽商银行与工商银行票据营业部举行合作协议签约仪式东莞银行深圳分行开业吉林银行拟在大连设分行 已获银监会批准兰州银行授信5亿元资金支持兰州市危房改造工程威海商行落户天津河东区产品与服务信息北京银行将发50亿支农贷款 为农户办专门富民卡江苏银行主打“小快灵”小企业金融服务品牌大同商行三家支行公交IC卡充值专柜正式运行新机制强化精细管理。对业务经营的各个方面，都通过规章制度的制定来规范，并完善 绩效考核办法，尽可能予以量化，方便考核。同时强化制度的落实，对于敢于违反规定的, 坚决从严从重处罚；科学绩效分配，提高员工的积极性。新

3、方法开展精心营销。一是对客户分层，明确营销重点。将当前客户群体划分为核心客 户以及重点客户以及一般客户等，合理分配人力和物力资源，开展针对性营销。二是服务超 值化吸引客户。实行V I P分区服务，为高价值客户提供绿色通道，对高端客户提供定期回 访等亲情服务。三是产品特色化促进发展。利用开办汽车分期贷款的优势，增加创利渠道, 今年以来，以此带动全额承兑净增5 0 0 0万元，中间业务收入净增1 0 3万元。新文化促进精致服务。该支行加强精细化管理的同时，注重打造新的企业文化，增强团 队合力。一是营造荣辱与共的团队文化。通过晨会以及周例会以及月经营分析会等形式，分 析和探讨当前金融形势，增强风险意

4、识。二是营造刚柔相济的管理文化。坚持管理的强制性 以及约束性与执行的透明性以及适应性相结合，对于事关员工切身利益的制度以及机制，通 过调查问卷等方式，适时进行修订，理顺员工情绪。三是营造情理并重的亲情文化。通过生 日送花以及送蛋糕等方式，增加亲情氛围。今年1 0月份该支行获得全行优质服务第一名， 当班员工均受奖，服务热情进一步高涨。返回目录市场动态与产品信息市场营销与网点扩张【北京银行10.83亿助文化创意产业 支持9大行业发展】北京银行近日为四家文化创意企业提供了共计10.83亿元的资金支持，全部对应于具体 的文化创意产业项目。其中为北京演艺集团有限责任公司提供综合授信10亿元，全力支持 北

5、京演艺集团及其控股参股9家文化单位拓展演出制作以及宣传运营以及剧场建设以及票 务发行等业务；为荣宝斋发放综合授信6000万元，支持其收购名人书画以及采购木版水印 原材料等；为北京大业天成电视剧制作有限公司提供流动资金贷款800万元，支持其拍摄电 视剧大潮如歌的制作和发行；为北京通融通信息技术有限公司提供1500万元综合授信， 以补充其易宝支付业务推广过程中流动资金的需要。截至2009年10月末，北京银行累计审批通过文化创意企业贷款119笔以及金额26亿 元，加上软件设计贷款累计588笔以及80亿元，有力支持9大不同行业的文化创意企业实 现了快速发展。返回目录【北京银行与北京农业投资开展小额贷款

6、业务合作】12月1日，北京银行与北京市农业投资有限公司签署小额贷款业务合作协议。根据协 议，北京银行将与北京市农业投资有限公司发起设立的小额贷款公司在融资结算以及账户管 理以及风险管理以及信息技术等多方面开展业务合作。据了解，此次协议的签署，是推动农村金融发展以及支持社会主义新农村建设的实质举 措,将有利于合作双方共同合理配置金融资源，有效促进北京市经济社会全面以及协调发展。截至今年三季度末，北京银行郊区管理部存以及贷款业务较年初增长均超过100%。首 创“政府以及银行以及龙头企业以及合作组织”四位一体新农村产业建设组织的崭新模式, 支持北京平谷“四位一体” 300万只蛋鸡现代化养殖项目。实施

7、“5+5”惠农工程，扶持农 村地区劳动力自主创业以及增收致富，计划为农户办理50万张“富民卡”以及发放50亿元 支农小额贷款。三季度末，北京银行涉农贷款余额达到26.62亿元，同比增长105%。返回目录【上海银行慧通理财推贵宾活动】近日，上海银行携手中华老字号蔡同德堂药号，为高端慧通卡客户提供“健康绿色通道” 服务，提供专属中医就诊以及贵宾礼遇及部分膏方折扣优惠等服务。高端贵宾客户还将获蔡 同德堂全市优秀膏方专家问诊机会。近期，上海银行陆续向高端慧通卡客户推出道路救援以 及酒后代驾以及机场贵宾通道及报刊杂志赠阅等专属贵宾礼遇服务。返回目录【上海银行携手环迅支付启动推广活动】日前，第三方支付网关

8、环迅支付与上海银行合作启动系列推广活动，旨在扩大网银用户 数量和提高双方既有客户活跃度。即日起，在优惠活动期内，客户携本人借记卡或存折和有 效身份证件至上海银行各网点首次申请开通个人网银专业版后，一周内会收到环迅支付赠送 电子彩票一张。此外，今年11月到明年2月，每月提供一款“0.1元抢购”商品，用户支付 0.1元，即可参加商品抢购活动。对于之前已开通上海银行网银的用户，环迅支付将推荐30-50 家不同行业的热门网购商户联合举行“时时炫购廊”活动，所有上海银行网银用户，都可在 推荐的商户网站或接入环迅支付网关的商户购物并抽奖。另外，环迅支付将在活动期内为上 海银行网银用户提供在线手机充值优惠。

9、返回目录【江苏银行一亿信贷支持常州模具行业】11月20日，江苏银行常州分行与常州市模具行业协会在长三角模具城签订全面业务合 作协议。当天，江苏银行向常州市模具行业授予1亿元人民币信贷额度。首批1000万元联 保贷款合同同时签署。近期，江苏银行常州分行主动走近企业，深入我市特色行业以及优势产业集群，积极开 展金融创新服务。常州市模具工业协会是近年来常州市较为活跃的行业协会。在长三角模具 城的大力支援下，该协会坚持把服务和引导产业发展作为主要职责，每年根据发展需要，举 办相应的重大活动。最近两年举办的“常州模具设计大赛”以及“长三角机床模具及橡塑工 业博览会”提升了协会影响力和凝聚力，打出了常州模

10、具的集体品牌。为了促进常州市模具行业做大做强，该协会广泛寻求金融支持，最后决定与江苏银行展 开全面合作。江苏银行常州分行专门抽调精兵强将展开大量前期调研工作。经过紧锣密鼓的 筹划，决定向常州市模具行业授予1亿元信贷额度。在签约仪式上，常州市模具工业协会秘书长以及江苏长三角模具城发展有限公司董事长 孙国平介绍，获得首批联保贷款的6家企业均是管理规范以及技术领先的骨干单位。面对金 融危机，这些企业的业务量不降反升，资金需求旺盛。协会目前正在抓紧第二批联保贷款的 组织工作，并重点支持发展要求迫切的中小企业。返回目录【江苏银行在戴南设支行】11月19日，江苏银行兴化戴南支行成立。这是兴化市银行业在乡镇

11、设立的首家县级支 行。江苏银行泰州分行党委书记以及行长封林说，戴南镇作为“苏中第一镇”以及“中国不 锈钢之都”，产业优势明显，中小企业星罗棋布，且被列为我市首批规划建设的小城市之一， 发展势头强劲，市场空间巨大。江苏银行选择在戴南成立首家县级行，有利于降低中小企业 的准入门槛，完善网点服务功能，提高网点对市场的辐射能力。返回目录【徽商银行与工商银行票据营业部举行合作协议签约仪式】11月20日上午，徽商银行与工商银行票据营业部合作协议签约仪式在合肥举行。王贵 生副行长与工行票据营业部总经理应俊惠等共同出席签约仪式，我行公司银行部负责人以及 工行票据营业部相关部室及郑州分部负责人等参加了签约仪式。

12、签约仪式上，王贵生副行长以及应俊惠总经理分别致辞，在介绍了各自单位发展经营情 况后，对双方的合作给予了充分的肯定，对协议的签署表示祝贺。根据协议，双方今后将进 一步加大票据合作，建立定期信息交流制度，开展产品创新合作及全方位多角度的业务培训I, 通报双方业务开展情况及票据市场政策利率变化以及最新业务动态以及票据诈骗以及伪假 克隆票据等方面的信息，促进双方银行票据业务的合规经营以及稳健发展。协议的签署，提高了我行和工行的合作层次，扩大了双方的合作范围，标志着双方的合 作进入了一个新的阶段。返回目录【东莞银行深圳分行开业】2009年11月30日，简单而隆重的开业庆典在东莞银行深圳分行所在地深南大道

13、时代 科技大厦举行，深莞两市金融办以及银监局以及人民银行主要负责人，和东莞银行董事长廖 玉林等行领导出席活动并主持了开业剪彩。作为中国最具竞争力城市商业银行之一，东莞银行顺利从地方性银行转变为区域性银行 后，把深化华南金融市场的步伐迈向深圳。继广州分行开业之后，时隔不到一年，东莞银行 深圳分行正式开业，是东莞银行继广州分行后开设的第二家分行。开业庆典仪式上，东莞市委常委以及常务副市长冷晓明表示，东莞银行成立十年来，坚 持以科学发展观为统领，按照建立现代商业银行的要求，锐意进取，开拓创新，主要经营指 标在全国城市商业银行中名列前茅，已经发展成为资本充足以及内控严密以及运营安全以及 服务和效益良好

14、以及具有一定竞争力的股份制商业银行。希望东莞银行深圳分行开业后立足 深圳以及服务深圳以及助推深圳，更好地为深圳市的经济社会发展服务，相信东莞银行深圳 分行的开业必将有利于深化两地经济金融的交流合作，为两地金融业发展注入新的活力。本次东莞银行在全国重要的经济中心之一深圳设立分行不仅代表着东莞银行在华南地 区巩固扩大发展金融综合服务体系，也代表东莞银行成立十周年之际向前迈出的里程碑式的 一步。东莞银行深圳分行开办后将努力为中小企业和广大市民提供更加优质的金融服务，为 促进深圳经济社会又好又快发展作出应有贡献。深圳分行的隆重开业表明东莞银行积极推进跨区经营战略的雄心和信心。东莞银行扎根 于中国经济最

15、活跃的珠三角地区，不断开发市场以及发掘需求，逐步打造成机制灵活以及管 理规范以及服务一流以及信誉卓著的现代化金融企业，成为广东乃至全国金融行业中的一支 重要新生力量。返回目录【吉林银行拟在大连设分行已获银监会批准】21世纪亚洲金融年会今日在北京召开，网易财经作为战略合作门户对本次会议进行了 现场直播。吉林银行副行长程松彬在会上表示，吉林银行准备在大连设立分行，并且已获银 监会批准筹建。以下是发言实录：程松彬：我觉得跨区这个问题不能笼统用一个标志，一个模式叙述，跨区就从2007年 以来，有些城商行搞的比较好的，先后陆续在本地之外建立自己分行，确实搞的还是不错。 我们吉林银行也准备在大连设立分行，

16、而现在银监会已经筹建意见批了。我们吉林银行想在 大连设分行有我们自己的考虑，其实我们不单纯就想到跨区域的问题，因为我们吉林的进出 口业务基本上都是从大连港走出去的，我们在吉林省内外贸企业跟大连口岸有着天然联系, 以往做公司业务过程中普遍遇到这样一个状况，外贸企业人民币业务和银行做了，但是涉及 国际业务方面就遇到很大困难，我们就和大连这边没有联网，所以做起来相对不方便，所以 我们想到应该在大连有我们自己的分行，这样联体做起来对客户服务质量会更优一些。我们 更多的是从这样角度考虑大连分行的设立问题，或者是同质经济圈内的跨区域我觉得是十分 必要的。因为我个人觉得，当前所谓小银行遇到的最大障碍，其实一

17、个是IT系统水平问题， 还有新产品研发能力问题，其实这两大问题，从目前来看，一个是制约小银行发展的瓶颈, 也同时是业内包括业外对小银行有些看法的薄弱环节，如果能把这样两个问题解决好，我认 为小银行的发展没有什么大问题。刚才周局长讲到山东曾经设想把区内小银行通过联盟的方 式。返回目录【兰州银行授信5亿元资金支持兰州市危房改造工程】12月2日，兰州市国资物业管理公司与兰州银行签署银企合作协议，兰州银行为该公 司授信5亿元资金，支持兰州市属企业危房改造工程。兰州市属企业危房改造工程是该市“393”国企改革的延续和深入，也是通过市场化运 作的“民生工程”，主要是为了改善市属企业困难职工的住房条件。按照

18、规划，兰州市国资 物业管理公司将用三到五年的时间，对60户企业家属区危旧房屋进行整体改造，全部工程 估算总投资35亿元，规划建筑面积约180万平方米，届时可安置危房住户2.23万户，并建 成30个左右的现代化社区。据了解，兰州市国资物业公司已完成了 10户企业的拆迁工作，今年年底前将有10个项 目开工建设，建筑面积约76.5万平方米。返回目录【威海商行落户天津河东区】日前，作为全国性股份制商业银行之一的威海市商业银行在天津市的首家支行正式开业, 这也是落户河东区的首家外埠银行。河东区区委书记张建星，区委副书记以及区长王福山为 威海市商业银行河东支行开业剪彩。区委常委以及区委办公室主任何福，区长

19、助理宋建华出 席剪彩仪式。王福山代表河东区委以及区政府对威海市商业银行天津河东支行开业表示热烈 祝贺，并指出近年来河东区发展势头强劲，经济社会各项事业全速发展，特别是金贸河东的 功能定位，为河东区发展金融服务业和商贸服务业提供了平台和难得的发展机遇。河东区将 紧紧围绕产业发展格局，充分发挥资源以及交通以及功能以及文化优势，大力发展金融服务 业，为金融机构提供优质的服务和良好的发展环境，实现共赢。威海市商业银行成立于1997 年，现辖2家分行，33家直属支行。截止2009年9月末，银行实收资本20亿元，各项存 款301亿元，资产总额突破400亿元。返回目录产品与服务信息【北京银行将发50亿支农贷

20、款为农户办专门“富民卡”】12月1日，北京银行与北京市农业投资有限公司签署小额贷款业务合作协议，双方将发 起设立一家小额贷款公司，并在融资结算以及账户管理以及风险管理以及信息技术等多方面 开展业务合作。北京银行还表示，计划发放50亿元支农小额贷款。北京银行副行长许宁跃介绍，北京银行将积极实施惠农工程，计划发放50亿元支农小 额贷款，同时: 计划为农户办理专门的“富民卡”。截至三季度末，北京银行涉农贷款余额 达到26.62亿元，同比增长105%o返回目录【江苏银行主打“小快灵”小企业金融服务品牌】江苏银行主打“小快灵”小企业金融服务品牌，先后开发了经营性物业抵押贷款以及动 产质押融资以及政府集中

21、采购融资以及小企业联贷联保以及小企业循环额度授信等业务，为 小企业提供更多更灵活的产品。江苏银行深圳分行自2009年5月27日开业以来，秉承总行 中小企业金融服务发展战略思路，以支持地方中小企业以及民营经济发展为重点市场定位, 积极探索体制创新以及机制创新和产品创新，与深圳多家商会及行业协会以及担保公司建立 了战略合作关系，创新开发了商会企业授信融资模式，以及免抵押“联保联贷”融资模式。 截止2009年11月末，江苏银行深圳分行对深圳地区中小企业的信贷资金投放总额已经超过 10亿，有力地支持了深圳市中小企业的发展。返回目录【大同商行三家支行公交IC卡充值专柜正式运行】11月17日，大同市公交公

22、司在大同市商业银行增设的三个IC卡充值网点正式运行， 分别为融汇支行以及新华街支行和新平旺支行，为全市25万公交IC卡用户提供了方便。大同市公交公司现有两个户外IC卡充值网点，随着气候变冷，已经不能满足市民高峰 时段的业务办理需求，排队的市民常常抱怨不停。大同市商业银行了解到这一现状后，积极 与大同市公交公司进行沟通，经过双方前期调研，决定利用大同市商业银行营业网点布局广 泛的特点，增设3家公交IC卡服务网点，为广大乘客提供服务。为了使此项工作顺利开展， 大同市商业银行下发了关于明确市公交公司进驻大同市商业银行销售IC卡人员相关要求 的函，对公交公司进驻大同市商业银行工作人员的相关要求进行了明

23、确规定。同时，增设 IC卡充值专柜的营业网点还为其提供了办公桌椅等用品，解决了工作用餐等问题，这为双 方进一步全面合作起到了积极的促进作用。返回目录公司管理与风险控制城商行动态【平安银行开始清理个人网银用户】为体现“一账整合理财更轻松”综合金融服务理念，中国平安网银系统将进行升级，并 对同一客户拥有多个网银用户及个人网银用户名为16位数字的个人网银用户进行清理。据平安银行介绍，一个客户只能拥有一个网银用户。如果在平安行拥有多个网银用户， 平安银行将按照一定规则只保留其中一个网银用户，其他网银用户将被删除。2 0 0 9年1 1月3 0日后被删除的网银用户将不能再登录网银，但不影响这些网银用户下

24、挂的银行卡以 及折其他功能。据了解，平安银行在进行清理前将通过短信通知客户被保留的网银用户名，若仍希望保 留其他的网银用户，可致电平安客服热线4 0 0 6 6 - 9 9 9 9 9转客服人员，登记希望保 留的网银用户名，届时平安银行将按客户的选择删除其他网银用户。客户可将被删除的网银 账户下挂的银行卡或折添加到被保留的网银用户下继续使用网银功能。另外，网银用户名为1 6位数字的个人网银客户在2 0 0 9年1 1月1 9日后登录网银 时需在原网银用户名前加字母“PA，字母不区分大小写，否则将无法登录。返回目录【大同商行与市人民检察院联合召开预防职务犯罪座谈会】11月26日上午，由大同市人民

25、检察院和大同市商业银行联合召开的预防职务犯罪座谈 会在七楼会议室举行。大同市检察院常务副检察长李培官以及职务犯罪预防处处长唐耀华等 人出席座谈会。大同市商业银行党委书记以及董事长陈守文，行长李桦等行领导及大同市商 业银行中层以上干部等50余人参加座谈会。李桦行长首先介绍了大同市商业银行预防职务犯罪工作的基本情况。他说，自2003年 12月成立预防职务犯罪联络处以来，在市检察院的指导下，大同市商业银行结合行业特点， 把预防职务犯罪的切入点定在经营管理上，积极探索和寻求治理腐败的新方法新途径，把行 内人事以及资金以及物资等涉及廉政建设的重大决策和重大问题纳入了工作的视线，并取得 了明显成效，连续几

26、年被评为预防职务犯罪工作先进集体。主要做法一是领导重视，建立机 制，精心构筑预防职务犯罪网络；二是突出重点，抓住关键，在敏感问题和环节上抓预防; 三是加大监督力度，任务落实到位；四是开展警示教育专题讲座；五是开展预防工作收到实 效。唐耀华处长在座谈会上对大同市商业银行在各种物品的公开招标以及信贷服务和窗口 管理等方面逐渐透明化以及公开化大加赞赏。他指出，特别是在金融危机严重冲击的情况下, 大同市商业银行依然取得了良好的经济效益，这与大同商行不断转变经营理念，改善服务态 度，堵塞管理漏洞是密不可分的。陈守文董事长在讲话中指出，商业银行在社会各个体系中应该是预防职务犯罪的重点, 它作为负责配置社会

27、资源的一个企业，在行使自己的职能以及支持经济发展的过程中有可能 以及有条件以及有土壤产生职务犯罪。多年来，金融系统一直被认为是敏感领域，也正是因 为长期以来社会各界对大同市商业银行的监督和关注，使商行广大干部产生了一种对自己行 使职务的敏感性，这是个有利条件。而全国各大银行大案件频发的现状也对商行职工产生了 一定的教育意义。儿年来，我们抓预防职务犯罪以及抓职工教育以及抓理念提升，为的是让 大家做到警钟长鸣。同时，大同市商业银行也把行风建设和反腐倡廉一起来抓。特别是合规 建设，城商行作为基础较差的一类金融机构，我们在抓方方面面的合规，重点抓制度建设以 及防范案件，实现业务流程作业，这样才使预防职

28、务犯罪有了基本的保证。另外，大同市商 业银行还不断加强预防职务犯罪的组织保障，我们除了专门的组织之外，每个业务部门也有 监督控制职能。截止目前，大同市商业银行未发生过任何大案以及要案，这是全行上下以及 社会各界共同努力的结果。预防职务犯罪是一个永恒的主题，我们希望在市检察院职务犯罪 预防处的有力监督下取得事半功倍的效果。李培官副检察长作了总结发言。他说，预防职务犯罪工作的开展是贯彻十七届四中全会 的具体行动，是当前我国预防和减少腐败现象的需要，也是我们的责任和义务。一直以来, 金融系统是职务犯罪易发以及高发和大发的地点，大同金融系统也发生过大案。这几年来, 大同商行制度完善，业务合规，行为严谨

29、，从未发生过案件。他希望今后，大同商行要继续 与市检察院紧密联系，深入落实预防职务犯罪工作。返回目录【邢台商行综合业务系统全面升级】11月28日，市商业银行新一代综合业务系统顺利切换成功，这标志着该行9大业务系 统和11个管理系统实现了全面升级。此次该行新上线的新一代综合业务系统一期工程重点包括20个建设项目，其中业务系 统包括“核心系统以及中间缴费业务（电信缴费以及热力缴费以及有线电视缴费）以及大小 额支付系统以及ATM以及银联卡以及身份证联网系统以及涉及行内验印以及票交验印以及 指纹认证系统”等9个项目。管理系统包括“财务管理系统以及信贷管理系统以及个人征信 以及企业征信以及反洗钱以及客户

30、中心以及智能报表以及统一门户以及1104监管报表以及 账户管理系统”等11个项目。据了解，结合新系统的上线，市商业银行“银行卡业务中心以及财务报账中心以及银企 对账中心以及后督预警中心以及票据业务中心”等五大业务处理中心也将陆续投入运营。返回目录【株洲商行全国首家开通储蓄指纹系统】12月1日，株洲市商业银行储蓄指纹系统将正式上线运行，成为全国首家开通这一系 统的银行。自此，该行储户可选择以指纹作为身份证明，该行负责人称，目前大多数银行使用的储户安全系统基本沿袭数字密码系统。储蓄指纹 系统则是根据指纹的唯一性以及永久性以及便捷性等特点，采用活体指纹读取技术，解决了 数字密码泄密的问题，更有利于储

31、户资金的安全。据悉，当日起，该行所有储蓄账户在该行任一营业网点柜台均可申请并使用指纹支取方 式，包括存折以及存单以及芙蓉卡以及定期一本通等账户。客户指纹支取方式分纯指纹方式 以及指纹加密码方式以及指纹或密码方式三种。返回目录商业银行管理启示【中国银行称积极研究资本补充方案】针对市场关于中国银行有意进行千亿元规模融资的传闻，中国银行相关部门回复中国证 券报称，中国银行正“积极研究资本补充的多种方案，暂无可披露的资本补充计划或融资方 案。如果中行确定了相关方案，会及时履行信息披露义务。”中国银行表示，根据业务发展需要，中行正在健全资本规划，加强资本管理，积极优化 资产结构，控制风险加权资产的增长，

32、提升资本回报水平，提高内部资本补充能力。同时， 积极研究资本补充的多种方案，以实现银行业务的可持续发展。此前有媒体报道，中国银行正与投资银行磋商其约达1000亿元的融资计划，以达至监 管当局要求的新资本充足比率。但银监会23日否认了 “银监会将对商业银行进行信贷规模 控制以及对大型银行提高资本充足比率至13%”的传言。分析人士认为，银监会对关于完善商业银行资本补充机制的通知（征求意见稿）拟做 适当调整，对银行间交叉持有的次级债从附属资本中扣除，将按照“老债老办法，新债新办 法”来执行，同时银行互相持有的新增次级债将分年从持有方附属资本中扣除，这将极大降 低刚刚发完400亿元次级债的中行资本充足

33、率压力。截至9月末，中国银行资本充足率和核 心资本充足率分别为11.63%和9.37%,符合监管规定相关要求，资本较为充足，再融资压 力不大。返回目录【中信银行：完善的风险控制体系是业务发展的基石】2009年下半年，风险控制与净息差以及贷款规模一样，成为影响上市银行业绩走势的 关键词。作为一家以对公业务见长，又一贯注重审慎经营的股份制银行，中信银行始终把贷 款的风险控制作为业务发展的重要一环。正如中信银行相关负责人所说，在日趋激烈的竞争 环境中，风险管理正日益成为银行的核心竞争力。尤其是经历了 2009年上半年的“天量 放贷之后，中信银行信贷管理工作的广度和深度持续加大,成为该行业绩支撑的最重

34、要基石。中信银行三季报显示，该行净息差继续回升，中间业务收入平稳增长。今年7月至9 月间，中信银行净息差达到2.61%,手续费及佣金净收入增幅达19.7%。同时，中信银行前 三季度经营支出同比减少22.8亿元，降幅达到15.8%o同时，三季报也显示，中信银行信 贷结构明显优化，自营存款稳定增长，继续稳居中小股份制商业银行前列。止匕外，在保持业 务增长的同时，中信银行的资产质量保持稳定，不良贷款率则继续呈下降趋势，为0.96%, 比上年末下降0.4个百分点，降至1%以下，彰显风险管理的卓著成效;拨备覆盖率达159.59%, 比上年末上升9.56个百分点，同样体现出良好的抵御风险的能力。在规范信贷

35、管理方面，中信银行内部各级信贷管理部门始终围绕“健全制度以及规范管 理以及化解风险以及安全经营”的管理目标，制定并落实了诸多强化信贷基础管理以及完善 风险防范和化解机制的措施，使中信银行信贷管理工作的广度和深度持续加大。在有效风险控制的前提下，2009年中信银行克服了经济波动的影响，在保持信贷合理 增长的同时，坚持信贷结构调整，进一步优化贷款质量。“前三季度新增一般对公贷款主要 集中于制造业以及水电煤气以及交通运输业和通讯行业等传统信贷投放领域。对政府融资平 台贷款始终保持谨慎态度，占贷款总量的30%左右，低于整个银行业对政府融资平台贷款 的平均增量40%50%。”中信银行相关负责人在该行三季

36、度业绩媒体见面会上表示。“经济最困难的时期大致是已经过去了，经济几乎已经见底，开始往上。”中信银行相 关负责人认为，“经济最低迷的时候也是银行压力最大的时候，这个时候中信的不良贷款净 增加也就7亿元，没有大规模不良贷款出现，而且今年还没有核销一笔不良贷款，因此对 2009年的业绩还是比较有信心。”该负责人介绍说，加强并不断完善风险控制的理念已成为中信银行企业文化的一部分， 全行不管业务一线还是管理部门风险意识都非常强烈，能够自觉以及自发地管理和化解风险。 在建立风险管理文化的同时，行内也已形成了一整套风险管理的办法,首先是有制度的保障， 中信银行于2007年10月专门成立信贷管理部，重点加强授

37、信审批后的风险管理，建立健全 全面化以及全程化以及全员化的信贷管理体制。其次，有先进的管理手段，据了解，中信银 行各分行合计印发执行的信贷管理规章制度有1200余个，涵盖公司以及零售以及国业以及 资金资本四条业务主线，涉及授信调查以及授信审查以及授信审批以及授信放款以及授后管 理以及授信回收等六个授信环节。同时，配以素质良好的管理队伍和经验丰富的领导者，使 得中信银行在风险控制方面能够取得良好的效果，即信贷量持续增长的同时，不良率和不良 余额能够保持在一个较低的水平。记者在采访中了解到，除对一般性贷款进行严格的风险管理，中信银行还尤为注重加强 集团客户授信风险管理。通过完善集团客户授信风险管理

38、办法，中信银行严格规范授信各个 环节对集团客户授信管理的履职要求，在授信各个流程同时加强了集团客户授信业务风险管 理，有效控制集团客户交叉授信风险和交叉担保风险，确保各项授信业务在符合监管合规要 求的前提下开展。同时，中信银行注重加强对集团客户主办行制度的执行力，加强对集团客 户授信信息的收集管理，并建立健全了集团客户主办客户经理和集团客户主监管员组织体系, 完善了集团客户联动风险预警机制和联合贷后管理机制。此外,中信银行也在持续优化公司 信贷管理系统的集团客户电子流程功能，近期将正式推出集团客户风险预警系统，为加强集 团客户统一授信管理提供有力的信息保障和技术保障。事实上，商业银行集团客户授

39、信风险也是监管部门一直关注的问题。银监会主席刘明康 就曾在公开场合多次强调，在国际金融对中国实体经济影响进一步加深的形势下，信用风险 和市场风险将更为严峻，其中贷款集中度风险以及集团客户授信风险以及房地产及相关行业 风险以及理财产品和创新工具风险尤为突出。在严格的风险控制体系之下，中信银行的集团客户授信风险管控能力不断得到提升，集 团客户贷款不良率仅为0.66%,质量持续优于全行授信质量平均水平。由于中信银行的大股东是中信集团，而中信集团旗下又有众多公司，因此集团内的关联 交易风险对中信银行的风险控制来说尤为重要。“中信银行在符合监管规范要求的前提下开 展股东关联方授信业务。”上述负责人介绍说

40、，截至2009年9月末，全行对中信集团客户授 信余额仅占授信总资产比例的0.36%,占比不到1个百分点；自中信银行2007年4月上市 以来，股东关联不良贷款余额为零以及股东关联不良贷款率持续为零，资产质量优于全行贷 款平均水平。该负责人进一步表示，中信银行高度重视对股东关联方授信风险管理和合规风险管理, 且一直严格按照监管部门的监管要求，合规合法地进行股东关联方授信业务。一是将中信集 团及其子公司纳入集团客户统一授信管理，严禁控制股东关联方授信业务的风险集中度，严 禁重大关联授信业务的报批程序管理。2009年下半年，对中信集团重大关联授信业务全部 报批董事会审议通过，一般关联授信业务做到了每月

41、定期报备董事会。二是董事会专题审议 通过中信银行关联交易管理实施细则（2009年版），从授信流程方面对股东关联方授信 业务进行了更高规范。返回目录财务数据【前三季度信用卡授信总额增长近四成】第三季度，支付体系继续保持平稳高效运行。从支付业务数据来看，社会经济活动更加 活跃，资金交易规模持续扩大，支付业务量保持快速增长势头，金额创下季度历史新高。支 付体系运行状况直接反映了当前我国国民经济企稳回升势头逐步增强以及投资快速增长以 及消费需求扩大以及对外贸易降幅收窄的发展趋势。支付信息在衡量国民经济运行状况中的 重要作用日益明显。商业汇票业务笔数小幅增长，金额增速大幅提升，商业汇票逾期垫款总金额较上

42、季度小 幅下降，但部分银行机构逾期垫款金额仍在增加，票据风险依旧不容忽视。银行卡转账以及消费业务占比不断提高，银行卡支付功能不断加强，银行卡渗透率继续 快速增加；信用卡发卡量增速继续下降；信用卡期末应偿信贷总额持续增加，增速快于短期 消费性贷款余额增速；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额比例持续上升，信 用卡坏账风险值得继续关注。支付系统处理的资金量同比快速增长，业务金额创历史新高。在全球主要发达国家大额 实时支付系统业务量逐步萎缩的背景下，我国大额实时支付系统业务量继续呈现增长态势。作为社会经济活动资金往来基础的银行结算账户，在数量上依然保持稳步增长，个人银 行结算账户增长较快，增

43、速远超企事业单位。非现金支付工具非现金支付工具业务金额加速增长。第三季度，全国使用非现金支付工具办理支付业务 541 151.95万笔，金额1 884990.58亿元,同比分别增长13.1%和19.9%,与第二季度相比, 笔数增速回落4.7个百分点，金额增速加快13.3个百分点，经济活跃程度不断提升。1 .票据第三季度，全国共发生票据业务22 794.87万笔，金额702 091.31亿元，同比笔数增长 2.4%以及金额增长12.8%,日均253.28万笔1以及7801.01亿元。经济欠发达地区票据业务量持续上升，经济较发达地区票据金额有所增加，企业经营状 况持续好转。西藏以及青海以及宁夏以及

44、新疆以及贵州以及内蒙古等欠发达地区票据业务量 增长较为迅速，六省（自治区漂据业务合计笔数和金额同比分别增长4.2%和10.5%。这与近 年来国家实施西部大开发战略，西部地区经济发展速度加快，企业资金往来日益频繁有关。 江苏以及广东以及上海以及浙江以及北京以及山东六省（市）的票据业务合计笔数减少3.6% 以及金额增加14.9%,票据业务合计分别占全国票据业务笔数和金额的43.6%和66.8%,占 比同比分别减少2.7个百分点和增加1.2个百分点。公司管理与风险控制城商行动态平安银行开始清理个人网银用户大同商行与市人民检察院联合召开预防职务犯罪座谈会邢台商行综合业务系统全面升级株洲商行全国首家开通

45、储蓄指纹系统商业银行管理启示中国银行称积极研究资本补充方案中信银行：完善的风险控制体系是业务发展的基石财务数据前三季度信用卡授信总额增长近四成分析评论城商行遭遇资本金约束上市城商行全国化发展路径营销创新促信用卡走进精耕细作时代城商行：立足本地深挖市场潜力案例分析广州银行经历八年改制 新增贷款不良率几乎为零城商行发展见证平安银行喜获“企业网上银行业务创新奖”广西北部湾银行荣获“2009年度亚洲十大最具成长性银行”荣誉称号热点跟踪-中小企业集合票据中小企业集合票据登陆债券市场穆怀朋：中小企业集合票据发行是中小企业发展的重要创新马广斌：中小企业集合票据为中小企业直接融资开辟新渠道推动中小企业集合票据

46、创新 探索中小企业融资新渠道多元经济研究中心支票业务量有所增长，笔数以及金额同比增速加快，日均笔数以及金额增速持续加快, 企事业单位间经济往来日益频繁。第三季度，支票业务22 229.90万笔，金额644 676.88亿 元，同比分别增长2.3%和11.2%,增速较上年同期加快10.3个百分点和141个百分点。日 均247.00万笔以及7163.02亿元，同比分别增长4.6%和13.7%,较第二季度加快8.0个百分 点和9.6个百分点。北京以及上海等经济较发达地区支票业务笔数下降以及金额增长。从第 三季度全国支票业务分布情况看，北京以及上海以及江苏以及广东以及浙江以及山东六省 （市）共发生支票

47、业务9 528.09万笔，同比下降3.7%,占全国支票业务量的42.9%；其他地区 共发生支票业务12 701.81万笔，同比上升7.4%,占全国支票业务量的57.1%。北京以及上 海以及江苏以及广东以及浙江以及山东六省（市）共发生支票业务金额426 878.50亿元，同比 上升13.9%,占全国支票业务量的66.2%；其他地区支票业务总金额217 798.38亿元，同比 增长6.3%,占全国支票业务量的33.8%。商业汇票业务笔数小幅增长，金额增速大幅提升。第三季度，实际结算商业汇票业务 213.18万笔，金额28 574.71亿元，笔数同比增长8.6%,金额同比增长62.7%,分别较第二

48、季度增速加快4.3个百分点和28.2个百分点。其中实际结算银行承兑汇票业务207.93万笔， 金额27 278.09亿元,同比分别增长8.9%和69.5%,与去年同期相比,笔数增速回落5.1个 百分点，金额增速加快57.1个百分点。商业汇票逾期垫款金额环比小幅下降。截至第三季 度末，全国银行业金融机构商业汇票逾期垫款金额为111.70亿元，环比下降1.0%,增速较 第二季度回落4.9%o商业汇票逾期垫款总金额较上季度小幅下降，部分银行机构逾期垫款 金额仍在增加，票据风险依旧不容忽视。银行汇票业务量持续下降，银行本票业务量有所增长。第三季度，银行汇票业务182.99 万笔，金额10 325.93亿元，同比分别下降11.4%和0.1%。银行本票业务168.12万笔,金 额17 820.47亿元，笔数同比增长16.0%,金额同比增长23.3%。上海以及江苏以及浙江共 发生银行本票业务笔数164.74万笔以及金额17 284.33亿元，分别占全国业务量的97.7%和 96.6%,占比同比分别增加0.7个百分点和0.8个百分点。2 .银行卡银行卡发卡机构继续增加以及发卡量增长较快；借记卡发卡量增速加快，