2022公司风险控制管理工作总结范文.docx

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1、2022公司风险控制管理工作总结范文公司风险控制管理办法第一章总则第一条为保障基金运营和投资业务的安全运作和管理，加强公司 及所管理基金的内部风险管理，规范基金运营和投资行为，提高风险 防范能力，有效防范与控制基金运营和投资项目运作风险，根据公 司章程等法律法规的相关规定，特制定本办法。第二条本办法所称风险控制，是指对基金运营和项目投资中的各 种投资风险进行识别、评估，并在基金运营、项目管理、项目退出中 实施动态(范本)风险监控，提出解决方案。第三条风险控制原则(1)全面性原则：风险控制制度应覆盖基金运营和投资业务的各 项工作和各级人员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节；(2)审慎性原

2、则：内部风险控制的核心是有效防范各种风险，公 司部门的构成、内部管理制度的建立要以防范风险、审慎经营为出 发点；(3)独立性原则：风险控制工作应保持高度的独立性和权威性， 并贯彻到基金运营和业务的各具体环节；(4)有效性原则：风险控制制度应当符合国家法律法规和监管部 门的规章，具有高度的权威性，成为所有员工严格遵守的行动指南； 执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或 者违反规章的权力；2、复议由负责该项目的业务部门申请，风险部并召集召开评 审会进行审批，并做好项目评审会；3、对于评审会审批结论为不允许的项目，原则上不鼓励重新复议。确需重新复议的，应增加相应的反担保措施，降

3、低项目的风险系 数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费；4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意 见，对前次审批中提出的不允许理由逐一作出分析，为审批中需的 重要情况提供决策信息;5、同一笔项目最多只能复议一次。三、贷款评审委员会(评审会)1、评审会即贷款审批评议委员会，负责对各报批项目和复议项目 的审批；2、评审会组成：业务部、风控部、财务部、总经理、董事会指派相关人员3、评审会召集程序:(1)、评审会召开前一天，风险部将会议内容、会议地点、会议 时间等通知参加会议人员；(2)、业务部门必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质 或者电子文本发至评审会成员，

4、以便评审会成员预先阅读了解项目情 况；(3)、若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二 的，则会议改期进行。风险部应另行确定时间、地点，并通知评审会 成员；(4)、项目经理报告项目调查情况，风险经理报告风险调查评估情况；(5)、预会评审会人员质询，项目经理与风险经理答疑；(6)、预会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目 进行综合分析并提出具体评审意见；(7)、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在项目评审 会上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的预会评审 会人员允许视为项目评审通过；(8)、授权终审人根据贷审会意见进行项目终审，对评审通过项 目，授权终审人执行一票否

5、决权；(9)评审会的及表决结果视为档案的一部份必须进行归档。第二章放款放款环节包括签订合同、落实反担保措施、收费、贷款放款审 批。一、签订合同公司对合同的签订实行面签制。程序如下。1、法务部统一拟定业务有关的所有法律文件，包括委托保证合 同、抵押反担保合同、质押反担保合同、信用反担保合同及其他须准 备的法律文书等，公司核准使用后统一由法务部出具。2、需要签订法律文件时，风险经理告知法务部项目融资方案(包 括借款主体情况以及反担保措施)，项目经理按照法务部的要求提供 相应的书面材料做参考，法务部依据上述材料书面告知项目经理以及 负责该项目的风险经理需要准备的法律合同文本并拟定相应其他法律 文件；

6、3、需要当事人（包括股东代表、法人代表、董事会成员、共有 人、反担保人/企业等）签字盖章时，须由项目经理和风险经理必须同 时在现场面签；4、若借款主体或者反担保人要求对公司提供的法律文件进行变 动的，风险经理应即将向风险总监汇报，并经法务部审核通过后， 方能进行变动；5、所有合同文本及相关法律文件在交由公司有权签字人签字先后 必须经法务部进行合法性审核。二、落实反担保措施1、对获得批准担保的企业/自然人，必须以其合法有效、易于变 现的资产作抵押或者质押，或者提供认可的第三方信用担保作反担保 原则上不能重复抵/质押，根据审批情况，可同时采用一种或者几种 反担保措施。2、反担保措施的落实工作，是在

7、必要的法律手续齐备后，于放款 前由项目经理与风险部共同跟进办理。业务量较大时，风险部可指派 专人进行集中办理登记、公证等事宜；3、反担保措施不能落实的，放款环节中止继续进行；4、如最终经风险部确认反担保措施无法落实的，由项目经理重新 修改融资方案，重新报批；5、抵、质押物的抵、质押值计算，原则上应以我司签约认可的第 三方评估公司给出的书面正式评估报告中的评估净值为计算依据；6、借款主体所有股东、高管及财务主管原则上必须做个人连带责任保证；三、收费 担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。四、放款审批每笔业务项目经理必须填写放款审批表，经由业务部、风控 部、财务部及最终审批人签字后方能办理放

8、款。第三章贷后管理一、贷后管理的岗位设置贷后管理工作实行业务部与风险部双线管理的方式进行，各自按 照不同的工作重点进行独立的贷后管理。业务部门。定期走访客户，保持对客户的维护和管理，定期以 贷后检查表的形式向风险部书面汇报贷后管理情况。风险部。负责贷后管理制度建设，动态（范本）更新台账数据， 客户风险分类，对业务部的贷后检查表独立进行抽查，工作量较 大时可抽调其他部门员工进行贷后调查。负责安排财务一同对不良业 务的清收催收工作财务部及时向风险部提供客户的还本付息及欠款信息。法务部主 要负责清收与代偿过程中的案件诉讼等法律事宜。二、贷后管理的工作内容放款后五天内，业务部门必须将完整的业务资料按档

9、案管理办 法的规定，及时到档案室归档，并录入业务数据库，保证后续贷后 管理介入的及时性，保障资产管理工作的顺利进行。对于正常类客户，业务部门贷后管理人员至少每月对客户上门走 访一次，向风险部提交贷后检查表，书面报告贷后跟踪情况，包 括企业经营情况、资金使用情况、落实还款的资金安排、客户风险分类等。遇到风险，及时采取必要措施，及时化解风险，协助客户保持 良好的信用记录。对于一类和风险类客户，视业务具体情况和领导批示加强贷后管 理的频率。风险部监督业务部门定期进行贷后管理，依据业务部门上交的 贷后检查表，结合自身判断，决定是否亲自上门抽查。工作量较 大时，可抽调其他部门员工进行协助调查。风险部依据

10、贷后管理情况，对客户进行风险分类确认，上报公司 领导，将动态（范本）更新的还本付息信息及跟踪情况登记业务台 账。账务部应及时将还本付息的数据报风险部贷后管理人员，风险部 负责贷后管理人员定期对台账进行更新，并上报公司领导。第四章风险预警贷后风险预警管理的目标是促进本公司业务审慎、稳健经营、加 强和提高本公司风险管理水平、增强全体员工风险管理责任感、实现 全公司风险预警信息共享、第一时间预报风险、明确责任、防止风险 蔓延。一、风险预警责任划分项目经理为第一责任人、业务部门负责人为第二责任人、财务 部、风险部负责人为第三责任人、公司总经理为第四责任人。1、项目经理：客户浮现风险信号时，业务主办应在

11、第一时间上报 风险部；2、业务部门负责人：项目经理负责采集风险信号和具体管理责 任，并由部门负责人确保预警信息及相应处理意见第一时间上报，对重大紧急风险信号，可直接以电话、传真等形式在第一时间报告上级 主管领导，正式书面资料可酌情次日报告；3、财务(资产)部、风险部：负责对全公司业务风险监督管理日常工作、负责风险信息整理、通报和风险预警提示，拟定预案和风险 退出办法、对重大风险预警信息负责向上级汇报并提请及时处理;4、公司总经理。对重大风险预警信息做出批示。责任人及各部门应按照风险部下发的风险预警提示、处置意见书 认真落实相关措施，同时风险部负责风险提示、处置意见整改、跟踪 催促、并对整改情况

12、进行稽核检查。二、风险预警处置方式预警信号浮现后，项目经理要及时汇报，并深入企业及有关部门 了解情况：1、寻觅风险信息源；2、对风险预警信息进行分析和判断；3、采取必要的应急保护措施，防范业务风险蔓延。(1)风险程度较轻，但有必要引起的，由风险部提出风险预 警意见书报上级领导签发“风险预警提示”。(3)风险程度明显或者存在道德风险隐患，由风险部、资产部、 法务部提出风险处置意见，报上级领导签发“风险处置意见书”，同时 各部门执行总经理下发的新任务。第五章资产保全管理本着“及早预警、快速处置、减少损失”的经营原则，为保障债权如期实现，特制定此办法。1、业务部对风险信息进行分析和判断，形成风险预警

13、报告，第一 时间报送风险部；2、风险部根据业务部的报告即将核实，并进行分析和判断，形成 风险预警意见书报公司总经理，同时抄报业务部总经理及公司业务副 总；3、风险部召集财务部、法务部提出风险处置意见，在与客户及反 担保人进行初步沟通并对其资产进行初步了解后，资产保全部应拟定 资产清收方案报公司总经理批准，就催收情况每周形成报告提交公司 总经理并抄送法务部。2、对于需要提起诉讼的，法务部应准备相应的证据材料以及客户 的资产情况，配合律师进行诉讼。3、对于暂时不需要提起诉讼的，由资产部负责全面催收。在催收 过程中，资产保全部认为需要提起诉讼的，应告知法务部提起诉讼， 法务部依据资产保全部的报告认为

14、需要提起诉讼的，应与资产保全部 进行讨论，并形成报告提交公司总经理决定是否即将起诉。第六章业务完结客户还清贷款本息，结清所有欠款、费用等债权债务关系，到我 公司办理完相关手续，退还权利凭证，注销抵/质押登记，退还质物 后，业务完结。财务部应在业务结清单上签字证明贷款本息费用全部结清， 方能确认业务完结，风险部等其他部门方能办理退还权利凭证和注销 抵押登记等后续手续。(5)适时性原则：应随着国家法律法规、政策制度的变化，公司 经营战略、经营方针、风险管理理念等内部环境的改变，以及公司业 务的发展，及时对风险控制制度进行相应修改和完善；第二章风险控 制体系第四条风险控制体系公司应根据基金运营、投资

15、业务流程和风险特征，将风险控制工 作纳入公司的风险控制体系之中。公司的风险控制体系共分为五个层 次：董事会、投资决策委员会、总裁办公会、投资管理部、艺术品数 据分析及风险控制部(以下简称风险控制部)。第五条各层级的风险控制职责投资决策委员会职责。对投资项目的投资和退出作出决策。1总裁办公会职责。对筛选的投资项目进行初步判断，对投资项 目立项进行决策，对投资项目的相关执行事项进行审议。投资管理部职责：负责基金的设立工作，提出基金募集方案、基 金解散及清算方案；负责基金具体事务的管理，并负有识别、评估基 金运营过程中的风险隐患和风险问题的职责；负责投资项目开辟、执 行、退出过程中的风险控制。投资总

16、监作为投资项目风险管理的第一 责任人，负责部门内部的风险控制执行工作，并负有及时报告、反 馈项目投资过程中发现的风险隐患和风险问题的职责。风险控制部职 责：为保证基金和投资业务合法、合规，制定、相关的管理制度和 业务流程；制订、审阅投资业务的相关合同、协议，确保合同的规范 性和合法性；监督基金和投资业务管理制度和业务流程的执行情况， 确保国家法律、法规和公司内部控制制度有效地执行；跟踪基金和投 资项目的实施情况，及时进行数据分析并做出风险提示，每半年提交 每一投资项目的实施情况报告。风险控制主管副总裁为投资项目风险 管理的第二责任人并分管风险控制部，对投资项目上报总裁办公会之 前有一票否决权。

17、第六条审批流程基金事项审批流程。投资管理部初审一风险控制部复审一总裁办 公会核审一公司董事会审核一基金合伙审批。投资项目审批流程。投资管理部初审一风险控制部复审一总裁办 公会核审一投资决策委员会审批。第七条为建立健全内控机制，公司设立独立于项目组的后台管 理。综合管理部负责基金和投资项目的文档管理、印章管理、人力资 源管理、董事会和总裁办公会的会议筹备，以及相关会议资料的管理 等。财会管理部负责投资业务的财务核算和资金划拨，为投资项目分 别设置账户、独立核算、分账管理。第三章风险识别与评估第八条基金和投资业务面临政策风险、法律风险、操作风险、市 场风险、合规风险等多种风险。基金运营和投资业务过

18、程中，相关部门应当在职责范围内对各种 风险进行必要的识别、评估及分析，履行相关的风险控制职责。第九条政策风险政策风险是基金和投资项目面临的主要风险，并且会影响基金的 运营、投资项目的评估和退出方案的实施，从而转化为基金运营风险 和投资失败风险。投资项目所属行业的国家产业政策、行业规划、税 收政策等发生重大变化导致项目投资前2后技术、市场、产品、客户发生不利变化，并导致投资项目偏 离投资方案、评估整体下降，造成无法退出或者亏损退出。第十条合 规性风险基金运营和项目公司的各项经营管理活动必须符合法律法规及监 管要求，对法律法规等理解有误、故意违反则将浮现合规风险；基金 的运营和项目公司的经营管理活

19、动必须符合法律法规、国家政策的要 求，对法律法规等理解有误或者故意违反则将浮现合规风险。第十一条法律风险与基金合伙人、被投资方、合作方、项目管理 人之间的合同协议存在缺失，浮现不利于公司的诉讼风险。第十二条操作风险基金运营包括基金募集、基金管理、基金解散 及清算等环节，在上述环节中均存在操作风险。主要为违规宣传、管 理人员欺诈、资金划拨差错等风险。投资业务包括投资项目的选择 （即项目开辟、初步、项目立项、尽职调查、投资决策、项目实 施）、投资项目的管理和项目退出等业务环节，在上述每一个环节均 存在操作风险。主要可以归纳为决策失误、投资失控、员工内部欺诈、 被投资方和合作方的外部欺诈、尽职调查存

20、在缺失、资金划拨差错、 投资项目经营管理不善、项目跟踪缺失、投资项目报告不畅等风险， 其中，决策失误、投资失控是重大风险。第十三条市场风险由于投资业务从项目投资到投资退出往往要经 历宏观经济、艺术品格业、当代艺术品市场波动，导致投资项目评 估、项目退出的市场环境发生变化，从而造成退出方案无法实施或者 投资目标无法实现的风险。其中，以卖出艺术品为退出方式的基金，其 流动性差风险不可避免，只能尽量降低，建立回购制度。第四章风险控制流程和操作第十四条公司制定专门的投资管理制度，对基金设立、退出、处 置及清算的风险进行控制，对投资项目立项、投资、投资管理及退出 的各个阶段的风险进行控制；第十五条基金风

21、险控制(1)在基金运营过程中，投资管理部发现基金募集、基金管理、 基金解散及清算等环节的相关风险后，相关人员对风险进行评估并 形成基金风险报告，提交至艺术品数据分析及风险控制部；(2)艺术品数据分析及风险控制部对基金风险报告中的风险 事项进行评价，形成基金风险审核意见并提交风险控制总监，风险控 制总监对风险事项进行评价并将评审意见提交风险控制主管副总裁， 由风险控制主管副总裁将风险评审意见提交至总裁；3 (3)总裁召集总裁办公会对相关风险事项进行审议，并形成审 核及处理意见，并报送董事会审核；对于超出基金管理公司权限的风 险事项，还须报送相关基金的合伙决策；(4)总裁根据董事会审核意见或者相关

22、基金的合伙决议，实 施相关风险控制措施。第十六条立项阶段风险控制(1)项目开辟负责人形成投资项目可行性报告、投资项目 立项申请，并将报告提交至风险控制部；(2)风险控制部 相关人员结合项目的投资项目可行性报 告 ,对提请立项的潜在投资项目的合规风险进行和风险评价，形成投资项目立项合规风险报告，提交风险控制总监，风险控制总 监对项目做出评价。如风险控制总监出具否定意见，投资项目退回投 资管理部，由投资管理部按照风险控制总监的意见对项目进行处置。(3)风险控制总监审核通过后，风险控制主管副总裁将投资项 目立项合规风险报告、风控总监评审意见提交至总裁，并由总裁提交总裁办公会。(4)总裁办公会对投资项

23、目立项进行决策。第十七条尽职调查的 风险控制(1)公司建立尽职调查制度，规范尽职调查的工作内容。项目组在尽职调查期间应当严格遵守工作程序，记录尽职调查工作底稿，形 成相关报告。(2)项目组开展尽职调查工作期间，项目负责人必须对拟投资项 目进行实地考察。(3)项目组应当对尽职调查相关材料的真实性和完备性负责。(4)项目组认为必要时，可申请礼聘外部中介机构，参预或者独 立进行调查工作。(5)项目组完成尽职调查工作后，应将尽职调查工作底稿及相关 报告移交至综合管理部归档。第十八条投资决策的风险控制(1)投资部形成投资方案后，应将投资方案提交至风险控制部。(2)风险控制部负责监督项目组在投资过程中的投

24、资管理制度和 业务流程的执行情况，确保国家法律、法规和公司内部控制制度有效 地执行，并审阅投资业务的相关合同、协议，确保合同的规范性和合法性；并就相关事项的监督和审核情况，向风险控制总监提交投资 项目合规风险报告，风险控制总监对项目做4出评价。如风险控制总监出具否定意见，投资项目退回投资管 理部，由投资管理部按照风险控制总监的意见对项目进行处置。(3)风险控制总监审核通过后，风险控制主管副总裁将项目投资 方案及投资项目合规风险报告、风险控制总监评审意见提交至总 裁，总裁根据项目投资方案及投资项目合规风险报告，提交至总 裁办公会，由总裁办公会对项目的各项风险进行评价，形成评审意 见，并将投资项目

25、合规风险报告、风险控制总监评审意见、总裁 办公会评审意见提交至投资决策委员会。(4)投资决策委员会对项目投资或者退出的相关材料进行审核， 投资决策委员会成员独立发表审核意见。(5)投资决策委员会可以根据需要委派专人或者礼聘外部专业机 构进驻现场进行独立的尽职调查，提交独立的调查报告；(6)公司投资业务的项目投资和项目退出必须经投资决策委员会 通过。(7)投资决策委员会对项目投资和项目退出决定报董事长审阅 后执行。第十九条项目管理的风险控制公司建立对已投资项目的跟踪 管理机制。(1)项目组负责项目投资后的跟踪管理，具体包括：定期实地回 访投资项目；定期采集投资项目财务资料、行业发展情况、企业财务

26、 状况；委派财务人员；定期对投资项目进行重新评估；定期对原定退 出方案的可行性进行重新评估等。(2)项目组负责每季度、每年度完成投资项目普通评估工作和全 面评估工作，编制季度项目情况报告和项目投资价值评估报 告(每年度)，并向投资业务主管副总裁提交评估报告。(3)项目组在跟踪过程中发现公司在投资项目中的权益发生变 动、或者投资项目的财务指标恶化、亏损及其他对公司投资产生重 大影响的事项，项目组应当及时向部门领导、投资总监和投资业务 主管副总裁报告，由部门向风险控制部提交投资项目专项报告。(4)风险控制部对(3)中的重大事项进行风险评价，形成投 资项目专项风险评价报告，并提交至风险控制总监，风险

27、控制总监 对项目做出评价。如风险控制总监出具否定意见，投资项目退回投资 管理部，由投资管理部按照风险控制总监的意见对项目进行处置。风 险控制总监审核通过后，风险控制主管副总裁将投资项目专项风险 评价报告及风险控制总监评审意见提交至总裁，并由总裁提交至总 裁办公会。(5)总裁办公会对重大事项进行决策。第二十条退出阶段风险控制当项目达到预期投资目标或者浮现重 大紧急事项需要退出时，项目组根据具体情况，制定退出方案，报 投资决策委员会审议和决5策。退出方案未通过审议的，项目组应当研究并重新设计退出 方案，直至项目实现退出。第二十一条对财务与资金管理的风险控制公司建立独立的财务核 算体系，制定规范的财

28、务会计核算制度，配备专职的财务核算人员。 公司按照有关规定及要求使用资金、单独开立银行账户。第五章风险监控及责任追究第二十二条公司投资管理部应定期对风险管理工作进行自查，及 时发现缺陷并改进，其自查报告应及时报送公司领导及综合管理部。第二十三条公司员工由于工作失职或者违反本办法规定，给公司 带来严重影响或者损失的，公司将根据具体情况赋予责任人批评、警 告、降薪、赔偿、罚款、调职直至解除劳动合同等处分。对于违 律的，公司将追究相关责任人的法律责任。第六章附则第二十四条本办法由风险控制部制定，经董事会批准后生效。2022公司风险控制管理工作总结范本风险控制流程管理制度第一章审批一、项目审批流程1、风险部对业务部移交的项目资料进行初审，具备可行性项目安 排调理下户调查。2、风险部对项目进行可行性、合规性审核，财务数据独立给 出意见，并按照公司授权执行否决权；3、法务部对项目本身及合同文本的合法性进行；二、复议1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通 过，业务主管提出复议申请的项目；或者是已上评审会，但由于调查 资料欠缺或者反担保物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目， 此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；