2023年上海银行从业资格考试模拟卷(九).pdf

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1、2023年上海银行从业资格考试模拟卷（9）本卷共分为2 大题5 0 小题，作答时间为1 8 0 分钟，总分1 0 0分，6 0 分及格。一、单项选择题（共 2 5 题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.下列属于有关贷款经营者状况的风险预警信号。A.固定资产迅速增加过快B.长期债务大量增加C.资本与债务的比例低D.冒险投资于其他新业务、新产品2.反映每元销售收入净额中所实现的销售利润额，用来评价借款人产品销售收入净额的盈利能力。A.营业利润率B.税前利润率C.净利润率D.销售利润率3.不属于偿债能力比率。A.资产负债率B.流动比率C.速动比率D.现金比率4 .担保的形式有多种，其

2、中较少用于银行信贷业务中。A.定金B.质押C.保证D.留置5 .不是固定成本。A.固定资产的折旧B.企业日常开支C.原材料D.管理人员工资6.用线性插值法计算的全部投资内部收益率小于期望收益率或基准收益率或行业收益率，则项目就接受。A.不可以B.可以C.部分可以，部分不可以D.无关7.关于直线职能制营销组织，以下说法中错误的是_。A.保证了集中统一指挥B .能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用C.营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通D.加强了横向联系8 .不是贷款合法合规性的调查。A.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制B .对借款人的借款目的进行调查C.对购销合同的真实

3、性进行认定D.对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物品或权利的合法性、有效性进行认定9.以下关于产品组合策略的说法中，错误的是A.采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求B.市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小C.产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小D.特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大,但关联性极强1 0.面谈中需要了解的信息里，属于客户贷款抵押品的可接受性的内容。A.现金流量构成B.股东背景C.抵押品种类D.贷款用途1 1._反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系

4、。A.集中度风险B.产业关联度风险C.行业壁垒风险D.周期性风险1 2.目前，采用最为普遍的优惠利率是A.伦敦银行同业拆借利率B.上海银行同业拆借利率C.纽约银行同业拆借利率D.新加坡银行同业拆借利率1 3.根 据 贷款通则的规定，指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款（不含呆账贷款）。A.不良贷款B.呆滞贷款C.呆账贷款D.逾期贷款1 4.下列选项中，不属于商业银行表内授信的是A.贷款B.贴现C.透支D.保证1 5.是经济周期从繁荣到顶峰阶段贷方的表现。A.销售上升、订单增加、价格上涨B.这一时期

5、是不良贷款出现最多的时期C.银行信贷业务偏向拥有较强实力的老客户D.贷款拖欠和违约增加1 6 .关于到期日之前的期权价值，下列表述正确的是_。A.美式看涨期权的最大价值小于欧式看涨期权的最大价值B.欧式看跌期权的最大价值等于美式看跌期权的最大价值C.美式看涨期权的最大价值大于欧式看涨期权的最大价值D.欧式看跌期权的最大价值大于美式看跌期权的最大价值1 7 .下列哪项不属于商业银行对外币的流动性风险管理A.根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排B.将最终的监督和控制全球流动性的权利集中在总部或分散到各分行C.制定各币种的流动性管理策略D.制定外汇融资能力受到损

6、害时的流动性应急计划1 8 .下列关于信用评分模型的说法，不正确的是A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数据D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化1 9.商业银行内部控制以为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰2 0.可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是_ OA.单一客户风险限额B.集团客户风险限额C.组合风险限额D.区域风险限额2 1.国际会计准则委员会建议企业资产使用为基

7、础记账。A.名义价值B.市值重估C.市场价值D.公允价值2 2.关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值2 3.下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标2 4 .期货交易者可以通过在期货市场上进行交易来达到减低价格波动风险的目的。A.套期保值

8、B.互换C.投机D.无风险套利2 5 .如果一家银行采用标准法计量信用风险，且对零售业务采用组合管理，假设其对某居民提供了人民币5 0 万元的房产抵押贷款，则该笔业务的信用风险暴露为人民币万元。A.1 7.5B.3 5C.3 7.5D.7 5二、多项选择题（共 2 5 题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意）1.下列方法中被应用于违约风险区分能力的验证。A.CAP 曲线一与AR 值B.R 0 C曲线与A 值C.K S 检验D.二项分布检验E.扩展的交通灯检验2.根据 巴塞尔新资本协议的定义判断，以下哪种情况发生时，债务人可被视为违约A.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期

9、5 0 天未还B.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现C.某借款企业已破产，由此将不归还欠款D.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少3 .以下属于库房管理的规定。A.“双人管库，同时进出”B.“库钥分管，平等交接”C.严禁空库D.严禁白条抵库E.柜员现金箱实行限额管理4 .组合层面的风险识别应当关注_。A.银行客户是否过度集中于某个地区B.银行客户是否过度集中于某个行业C.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善E.宏观经济因素5.以下属于内部流程引起操作风险的表现。A

10、.文件缺陷B.会计错误C.错误报告D.银行员工知识缺乏E.支付错误6 .外部审计是在市场经济深化进程中逐步壮大的社会监督力量，它有以下几个基本特点A.公开性B.专业性C.公正性D.独立性E.联合性7.银行监管的必要性原理可概括为A.公共性质论B .利益冲突论C.债权保护论D.银行风险论E.资产管理论8.以下属于现金存取款业务的风险点。A.未能识别收取假币B .为审核客户身份办理存取款业务C.离岗后钱箱未加锁D.未及时取消柜员的业务权限E.使用内部凭证办理开户单位资金支付业务9 .下列不可以作为保证人的是A.经国务院批准的国家机关B.某 国内重点大学C.某省人民医院D.某慈善团体E.中央政府机构

11、1 0.商业银行高级管理层风险管理的主要职责是A.审批风险管理的战略、政策和程序B.执行风险管理的政策C.制定风险管理的程序和操作规程D.了解风险水平及其管理状况E.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，以至能有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险1 1.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E.情节严重时应立即向监管部门报告1 2.相对于一般企业，银行的流动性表现突出的原

12、因是A.流动性需求的稳定性B.流动性需求的频繁性C.流动性需求的确定性D.流动性需求的不确定性E.流动性需求的刚性1 3.下列属于中国银行业协会的会员单位的有A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司1 4.商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可 以 将 等产品进行有机组合。A.账户管理B.投资C.融资D.信息服务E.客户收、付款1 5.公司理财业务主要包括A.零售银行业务B.现金管理业务C.投资顾问D.资产管理业务E.财务规划1 6.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.

13、可以购买金融债券E.从其他银行业金融机构融入资金1 7.对公存款的存款人有A.企业B.机关C.团体D.个体工商户E.部队1 8.根据 民法通则的规定，代理包括A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.表见代理1 9.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括A.购买高额保险，然后低价赎回B.匿名存储C.控制银行D.利用银行贷款掩饰犯罪收益E.伪造商业票据2 0.单位活期存款的账户有A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.单位通知存款.2 1 .银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造缸等银行结算凭证进行诈骗活动

14、的行为。A.委托收款凭证B.货币C.汇款凭证D.银行存单E.银行本票2 2 .下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有A.对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯 刑法的一种制裁措施D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分2 3.常见的洗钱方式包括_。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.空壳公司2 4 .下列哪些合同是可以撤销的A.生效的合同B.因重大误解订立的合同C.显失公平的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同2 5.备用信用证A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证B.是 保函业务替代品C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证D.是银行对放款人的一种担保行为E.属于银行的承诺业务