2023年山东银行从业资格考试模拟卷(七).pdf

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1、2023年山东银行从业资格考试模拟卷（7）本卷共分为2 大题5 0 小题，作答时间为1 8 0 分钟，总分1 0 0分，6 0 分及格。一、单项选择题（共 2 5 题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.下列关于合同订立的说法，不正确的是A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式2.某银行从业人员即将离职，他的做法错误的是A.按照规定妥善交接工作B.不擅自带走所在机构的财物C.将自己所知的银行商

2、业秘密告知家人D.不擅自带走所在机构的客户资源3.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金4.银行从业人员自觉遵守职业操守是在的监督下。A.银监会B.同业协会C.公众D.以上所有5.商业银行总行应当按照 商业银行法向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的A.4 0%B.5 0%C.6 0%D.8 0%6.根 据 信托法，受托人以为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产7.李先生投资1 0 0 万元于项目A,预期名义收益

3、率1 0%,期限为5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为A.2.0 1%B.1 2.5%C.1 0.3 8%D.1 0.2 0%8.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只。A.开放式基金B .公募基金C.国际基金D.成长型基金9 .商业银行开展个人理财顾问服务，对客户进行必要的细分的 依 据 包 括。A.客户的工作年限B.客户的经济情况C.客户的风险认知能力D.客户的风险承受能力1 0.下列所得免征个人所得税的是_。A.奖金B.企业津贴C.保险赔款所得D.有奖储蓄所得1 1.已知某债券折价发行，票面利率8%,则实际的到期收益率可能是OA.7.5%B.8%C.

4、9.1%D.以上均不可能1 2.人们常说的“纸黄金”是指A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货1 3.下列不是现货期权的是_。A.外汇期权B.利率期权C.股指期权D.股指期货期权1 4 .下列做法中，违反了 银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率1 5 .公司债券的违约风险一般通过表示。A.信用评级B.信用评级表C.

5、信用等级D.投资等级1 6 .对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C.“投资有风险，入市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”1 7.某企业有流动资产2 0 0 万元，其中现金5 0 万元，应收款项 6 0 万元，有价证券4 0 万元，存货5 0 万元，而其流动负债为1 5 0 万元，则该企业的速动比率为A.0.3 3B.0.6 7C.1D.1.3 31 8.以

6、下关于债券的分类不正确的是。A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产债券、担保债券等1 9.根据 证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产2 0

7、 .根 据 银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息2 1.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案2 2.的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产2 3.守法合规是

8、指银行从业人员应当遵守A.法律法规B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.以上都应遵守2 4.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的_。A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能2 5.与同业人员接触时，以下行为恰当的是A.交换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的难题C.询问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的看法二、多项选择题（共 2 5 题，每题2分。每题的备选项中,有多个符合题意）1.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有一A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，具有信用创造功能C.银行风险的外部负效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行

9、的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消2 .银行金融创新的基本内容包括_。A.金融产品创新B.管理模式创新C.机构设置创新D.交易方式创新E.制度安排创新3 .银行卡的功能包括A.支付结算B.汇兑转帐C.储蓄功能D.循环信贷E.项目贷款4.商业银行的内部控制包括A.内部控制目标B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督评价与纠正5.共同构成我国担保法律制度的法律包括_。A.公司法B.物权法C.民法通则D.担保法司法解释E.治安管理处罚条例6 .破坏金融管理秩序的行为包括A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使

10、用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.违反货币管理法规制造假货币冒充真货币7.在贷款法律关系中，下列关于贷款人的说法，正确的有A.向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件B.借款人生产经营或投资项目未按规定取得环境保护部门许可的，贷款人不得对其发放贷款C.自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用D.委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用E.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外8 .下列关于商业银行同业拆借和债券回购的说法，错误的有A.我国的同业

11、拆借是一种无担保资金融通行为B.债券回购是商业银行长期借款的重要方式C.债券回购利率一般高于拆借利率D.债券回购的交易量要远大于同业拆借E.债券回购包括质押式回购与买断式回购两种9 .真实、准确、完整、及时的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。商业银行应披露的公司治理信息有A.年度内召开股东大会情况B.董事会、监事会的构成及其工作情况C.高级管理层成员构成及其基本情况D.银行部门与分支机构设置情况E.独立董事的构成及其个人情况1 0.债权人可以行使撤销权的情形有A.债务人放弃其到期债权，对债权人造成损害的B.债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的C.债务人以明显不合理的低

12、价转让财产，对债权人造成损害的D.债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害且受让人知道该情形的E.债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的1 1.下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧的是A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构E.使用空壳公司1 2.巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指A.最低资本要求B.外部监管C.内部控制D.市场约束E.股权分置1 3.银行经营管理的流动性风险包括_。A.存货流动性风险B.股市流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险E.股权流动性风险1 4 .下列关于经济周期的说法中正确的有A.经济周期一般分为繁荣、

13、衰退、萧条和起飞四个阶段。B.经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况C.在危机阶段，商业银行的负债规模严重下降D.在高涨阶段，商业银行的资产规模急剧下降E.在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大1 5 .以下属于间接融资工具的是A.国库券B.企业债券C.银行债券D.可转让大额存单E.公司股票1 6.银行从业人员的下列做法，正确的是A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇D.为客户保密信息E.对风险性理财产品的收益率作出承诺1 7.银行业金融

14、机构的反洗钱义务包括A.建立和实施客户身份识别制度B.与国际反洗钱机构建立日常沟通制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度D.建立健全反洗钱内部控制制度E.开展反洗钱培训和宣传工作1 8.下列关于我国货币政策工具的叙述，正确的是A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利B.存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具E.汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平和促进国际收支平衡三方面的内容1 9.商业银行授信业务应遵循的原则有A.合法性

15、原则B.效益性原则C.诚实信用原则D.统一授信原则E.统一授权原则2 0.中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于。A.货币市场B.资本市场C.期货市场D.现货市场E.票据市场2 1.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有_。A.都是银行的资产业务B.都是银行的负债业务C.都有相同的账户管理方式D.都是存款人将资金存人银行的信用行为E.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款2 2.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.客户、产品、经营问题D.实物资产的损毁E.经营的中断和系统的瘫痪2 3.现代商业银行管理的最重要的两份报告是（）。A.每日资产负债表B.每日现金流表C.每日收益/损失表D.每日宏微观数据表E.每日风险状况报告2 4.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括A.定性标准B.资格要求C.定量标准D.内外部数据要求E.业务经营环境和内部控制因素2 5.下列选项()属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。A.进入或退出市场B.信用风险系数的设定C.投资组合的选择D.市场营销行为E.个人理财人员的道德操守