2023年上半年银行从业资格考试公共基础真题.docx
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1、2023年上半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题时间:120分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应 选项。不选、错选均不得分。(共90题,每题0.5分。共45分)1.下列选项中不属于银监会监管职责的是()。A.对银行金融实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行一这是中国人民银行的职责范围C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作2 .外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理 措施,下列不属于外汇管理内容的是()。A.外汇汇率B.国际间结
2、算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱一反洗钱是中国人民银行的监管职责3 .依据巴塞尔新资本协议的标准,假设某银行的全部资本为200亿元人民币,风险加 权资产为1500亿元人民币,市场风险资本为40亿元人民币,则其资本足够率为()。A. 10. 0%-资本足够率二(资本-扣除项)/(风险加权资产+12. 5倍的市场风险资本B. 8. 0%+12. 5倍的操作风险资本)C. 7. 8%资本足够率二(200-0)/(1500+12. 5X40)=10. 0%D. 8. 7%4.下列选项中不属于我国支付结算原则的是()。A.谁的钱进谁的账,由谁支配B.存款自愿、取款自由TB项是银行办理个人储蓄业务应遵循的
3、原则C.银行不垫贷D.恪守信用,履约付款5 .下列关于反洗钱的叙述,不正确的是()。A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密D.任何单位和个人发觉洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构,不负责各地的反洗钱监督管理工作。6 .银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要,下列不属于银行资本作用的 是()。A.避开银行倒闭B.维持市场信念C.限制银行业务过度扩张和担当风险D.满意银行正常经营对长期
4、资金的须要7 .依据商业银行法规定,商业银行的核心资本不包括()。A.次级债务T我国商业银行的核心资本包括以下五部分:实收资本;资本公积;8 .资本公积盈余公积;未安排利润;少数股权。C.盈余公积D.少数股权77 .商业银行创新中,最常常、最普遍、最重要的内容是()。A.制度支配创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.金融产品创新78 .初步核算,中国2023年全年国内生产总值300670亿元,经济增长率为90%,这也 是自2023年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中,正确的是()。A.经济增长率越高越好B.反映了 2023年中国的通货膨胀状况一考虑通胀,须借助CPI等指标C
5、.反映了国民生产总值的增长状况D.是反映中国2023年经济发展水平改变程度的动态指标79 .下列说法不正确的是()。A.若已知客户每月固定支出,则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支 出来计算B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断,应对紧急医疗或意外所导 致的超支费用,即作为紧急备用金C.客户可利用活期存款储备紧急备用金,与贷款额度相比不存在机会成本D.在预料客户期望达到的消费水平支出时,银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨 胀率的凹凸解析答案为C。以存款做储备同样存在机会成本,即因为保持资金的流淌性而可能无法达 到长期投资的平均酬劳率。80 .关于银行远
6、期外汇交易的说法中,错误的是()oA.须要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在干脆标价法下,远期汇率数值小于即期汇率数值T应当是“大于”C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在肯定期限内的任何一天交割81 .下列融资方式中,()不适于商业银行在遇到短期资金惊慌时获得资金。A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现82 .银行业从业人员的下列行为中,不符合岗位职责”有关规定的是()oA.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事须要处理时,将规定
7、自己保管的钥匙交与其他工作人员短暂代为保管D.未经内部职责调整或批准,不将本人工作托付他人代为履行83 .商业银行某支行运行的存贷款利率是由()oA.中国人民银行总行制定的B.该商业银行总行依据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C.该商业银行总行随章制定的D.该支行依据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的84 .某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多 余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()oA.因为担忧在“监管规避”方面违规,告知客户没有任何方法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用,明年初再来结
8、汇D.建议客户在不急用的状况下可选择购买有关外汇产品85 .银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,下列说法正确的是()oA.可以为其供应资金账户B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外D.以上三种做法都不合法86 .以下关于行贿、受贿的说法,正确的是()oA.为上级领导子女留学担当学费不算行贿B.行贿只是个人的事情,单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为,也不行能减轻其惩罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物,依照国家规定应当交公而不交公的,可能受 到刑事惩罚87 .境内机构原则上可以开立()常常项目外汇账户,境内常常项目外汇账户的限额统一采 纳
9、()核定。A. 1个;欧元B. 1个;美元单位常常项目外汇账户的开户原则:一个单位只有一个账户C. 2个;人民币限额用美元核定D. 2个;美元88 .下列银行业从业人员的做法,符合职业操守有关信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不惹眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户留意的方式向客户说明产品的最终责任担当者89 .银团贷款中,受邀参与银团,并依据协商确定的份额供应贷款的一般角色的银行是()。A.牵头行 B.代理行 C.参与行 D.支配行90 .下列选项中,不属于商业银行的附属资本的是()oA.
10、 一般打算 B.实收资本C.重估储备 D.混合资本债券解析:依据规定,我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未安排利 润和少数股权;附属资本包括重估储备、一般打算、优先股、可转换债券、混合资本债券和 长期次级债务六部分。二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目的要求, 请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共40题,每题1分,共40分) 1.银行业从业人员在处理客户投诉时,下列行为错误的有()。A.不管客户的投诉是否合理,都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出看法,只能接受C.应当刚好地将处理的进展和结果告知客户D.应当耐
11、性听取客户投诉,事后若经过调查发觉客户投诉不当,则不必反馈E.不理睬客户错误的投诉和建议2.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有()。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.供应虚假的收益计算方式E.提示理财产品中对客户不利的方面3,依据企业会计准则会计要素包括()。A.资产和负债 B.全部者权益 C.收入和费用 D.利润 E.现金流【解析】A、B选项是反映企业财务状况的静态要素,C、D选项是反映企业经营成果的动态 要素。4 .下列属于流淌资产的有()oA.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆借D.短期贷款
12、E.买入返售证券【解析】流淌资产是指企业可以在一年或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资 产,是企业资产中必不行少的组成部分。流淌资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票 据、应收账款和存货等5 衡量商业银行盈利实力的财务指标主要有()。A.资产收益率 B.资本收益率C.银行利润率、市盈率D.非利息净收入率E. 一般股每股盈余、一般股每股股利、每股净资产【解析】此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利实力的指标。商业银行的经营目标 是股东价值最大化,反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利涧率。 而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质,它
13、的经营 活动与一般企业有区分,其业务有许多一部分来自贷款利息,故还要看非利息净收入率来反 映该银行的业务实力。6 .在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,银行 业监督管理机构对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员,可以实行()措施。 A.干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员出境将对国家利益造成重大损失的, 通知出境管理机关依法阻挡其出境B.申请司法机关限制干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员转移、转让财产 或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员转移、转让财产 或者对其财产设定其他
14、权利D.干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员出境将对国家利益造成重大损失的, 通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者 对其财产设定其他权利7 .假如到银行办理个人权利质押贷款,可以选择的质押品有(ABCDE)。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国债D.电子记账类国债E.个人寿险保险单8 .瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这 些国家和地区一般具有(ACD )特征,因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C
15、.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立看法9 .银行金融机构有(ABD)的情形,由银监会责令改正。A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率10 .()是存款债权的法律凭证,也是存款合同的表现形式。A.转账凭条B.存款凭条C.进账单D.存单E.提单(属于凭证)【解析】存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子,填写之后才能办理业务,相当于办 理存款合同的要约,不能构成债权的法律凭证,更不是存款合同。存单是储户办理存款和取 款的凭据。进账单对
16、于企业来讲是在银行存入存款和企业财务人员记账的依据,对于银行来 讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证,也是存款合 同的表现形式。提单是在对外贸易中,运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。 11.狭义的贷款主体包括()。A.贷款托付人 B.借款人 C.贷款人 D.贷款担保人 E.贷款保证人【解析】贷款主体,即借款合同主体,是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务的 中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国境 内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构,不包括国家政策性银行、外资金融机构(含外 资、中外合资、外国金融机构的分
17、支机构等)。12 .商业银行关系人包括(ABCDE)。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属13 .民事法律行为包括公民或者法人(ABC )民事权利和民事义务的合法行为。A.设立 B.变更 C.终止 D.代理 E.中止14 .下列属于商业银行承诺业务的有(BCDE)。A.资产管理服务 B.客户授信额度C.开立信贷证明D.票据发行便利 E.项目贷款承诺15 .票据是(ABCDE)。A.设权证券B.要式证券C.无因证券 D.流通证券E.文义证券16 .票据的功能包括(ABCDE)。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.替
18、代货币作用 E.信用作用表现在贴现方面17 .先诉抗辩权不得行使的状况包括(ABC)。A.债务人居处变更,致使债权人要求其履行债务发生重大困难B.人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序C.保证人以书面形式放弃上述权利D.主债务人的财产能够清偿E.与主债务并无连带关系的保证债务18 .实现抵押权的主要方式为(ABC)。A.以抵押物折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿19 .行为人出售、运输假币后又运用的,以(ABE)惩罚。A.出售假币罪 B.运输假币罪 C.伪造货币罪 D.购买假币罪 E.运用假币罪
19、20 .下列属于电子银行服务的有(ABDE)。A.手机银行 B.电话银行C.个人支票 D.网上银行E.自助终端21 .在贷款业务中,借款人(BD)。A.可以运用贷款购买股票B.应当按借款合同约定用途运用贷款C.可以自行将债务转给第三人D.可以拒绝借款合同以外的任何附加条件E.应当按借款合同约定的时间运用贷款22 .依据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定,犯集资诈骗罪如何惩罚?(ABCDE) A.数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严峻情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50 万元以下罚金C.数额特殊巨大或者有其他严峻情
20、节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万 元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特殊巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并没收财 产E.单位犯本罪的,实行双罚制,即对单位判惩罚金,对其干脆负责的主管人员和其他干脆 负责人员,处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严峻情节的,处5年以上 10年以下有期徒刑;数额特殊巨大或者有其他特殊严峻情节的,处10年以上有期徒刑或者 无期徒刑23 .下列选项中不行能构成有价证券诈骗罪主体的有(CDE )oA.某公司经理小王【解析】本罪主体是一般主体,即年满16周岁,具有分辨限制B.某证券公司员工老李实力的自然人,单位不
21、行以构成本罪。C.某股份有限公司D.某城市商业银行E. 14岁中学生小明24 .以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的是(ABCDE)。A.规范银行业从业人员职业行为B.提中学国银行业从业人员整体素养和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展25 .我国个人贷款业务包括(ACDE)。A.个人助学贷款B.银团贷款C.信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款26 .以下关于合规风险定义,正确的有(ABCD)。A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇监管惩罚的风险C.商业银
22、行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭遇破产的风险合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则,而可能遭遇法律制裁或监管惩罚、重 大财务损失或声誉损失的风险。27 .以下说法正确的有(ABC)。A.禁止性规定属于法律明确规定不行以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必需履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必需依据肯定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必需履行的行为 一法律明确规定不行以从事的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某
23、种活动必需依据肯定程序履行审批或备案的规定 法律要求行为人必需履行的行为属于义务性规定28 .为了做到法律帮助执行与爱护客户隐私并重,在实践工作中,从业人员应当做到(ABCDE)oA.不向不应当知道的人透露帮助执行方面的信息B.面临有关机关帮助执行的要求之时,刚好向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导C.确保要求帮助执行的事项属于该恳求机关法定权限以内、D.审核帮助执行的详细事项,帮助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项,不应当依 据执法人员口头恳求而超范围帮助执行E.以专业、中立的看法对待任何执行恳求、不搪塞、不推诿、更不应当实行向客户通风报 信、帮助转移资产等方面对抗帮助执行活动,使其
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