2023年最新家庭理财规划书案例个人与家庭理财规划书(十八篇).docx

《2023年最新家庭理财规划书案例个人与家庭理财规划书(十八篇).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年最新家庭理财规划书案例个人与家庭理财规划书(十八篇).docx（37页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2023年最新家庭理财规划书案例个人与家庭理财规划书(十八篇) 在日常学习、工作或生活中，大家总少不了接触作文或者范文吧，通过文章可以把我们那些零零散散的思想，聚集在一块。范文书写有哪些要求呢？我们怎样才能写好一篇范文呢？以下是我为大家收集的优秀范文，欢迎大家共享阅读。 家庭理财规划书案例 个人与家庭理财规划书篇一 公司地址：_ 公司电话：_ 传真：_经*方双方同等协商，现就家庭理财询问服务的有关事宜达成以下协议： 一、*乙双方依据同等互利的原则，由乙方负责为*方及其家庭供应私人理财询问服务。 二、*方的权利和义务 1*方有权要求乙方为其设计制作符合*方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背

2、景的家庭理财组合模型（即家庭投资理财安排书）。并依据*方和市场的改变，指导*方刚好调整投资理财规划。 2*方有权要求乙方依据家庭理财安排书的要求，特殊约定乙方定期通过电子邮件、传真、电话、短信、信函等形式，供应*方已经涉入市场的投资资讯（如股票、基金、外汇、黄金、邮票、金银纪念*、流通纪念金属*等的市场运行状况、政策改变以及某一投资品种的最新价格等）。 3参与乙方举办的家庭投资理财系列讲座。 5可通过提前预约，与公司资深理财顾问面对面探讨家庭投资理财问题。 6*方应按期缴纳会员费。*方加入家庭理财俱乐部首年会员费为_元，会员费按年度一次*收取。从入会第2年起，按每月_ 家庭理财规划书案例 个人

3、与家庭理财规划书篇二 意外总是防不胜防，因此家庭理财的第一步应当是做好现金规划，预留好“紧急备用金”，这部分资金可以满意生活所需支出的3-6倍。另外也须要留出教化储备资金，可以依据自身家庭状况确定是否要打算。 作为防卫性最强的理财方式，保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的保障功能，而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱，即先买大人的，后买小孩的。 家庭理财目标的实现更多依靠投资，但如何选择理财产品？假如你希望风险较低，可以选择稳健型的理财产品，例如银行定存、国债、银行理财产品。假如家庭能承受肯定的风险，比较土豪，那么可以选择高风险高收益的理财产品，例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财

4、产品这一part是最为重要的，总之无论高收益还是低收益的，都要先考虑其背后的风险。 家庭理财规划书案例 个人与家庭理财规划书篇三 家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，假如当时购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥当保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，肯定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。 收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并具体分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应当归入“家庭财产统计”内。如将来的养老保险

5、金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。 这一步是理财的重中之重，也是最困难的一步，为了让理财变得轻松、简洁，建议运用excel软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避开超支，特别状况下可以增加预算。 1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就具体分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能许多，手工记录特别繁琐，而用excel记录就特别简洁。 2、必需性支出：水、电、气、电话、手机

6、、交通、汽油等每月不行省的支出， 3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等养分费。 4、教化支出：自己和家人的学习类支出。 5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。 6、其他各种支出。 每个家庭状况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但肯定要记住将这个流水帐记得具体、清晰，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。运用excel软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，特别简洁便利。 参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、养分费

7、支出肯定要多放宽些。理财的目的不是限制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今日这个时代，就算你月薪100万，假如你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。 每月收入到账时，马上将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不行以用来进行任何投资。 每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必需支付一笔数额较

8、大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常状况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金（以后我再具体介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产品）。 经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然特别重要，但一般的工薪阶层也缺乏辨别实力。 证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之

9、于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至将来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能根据“资金规模的大小”提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们担当，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，将来的银行存款也将存在肯定的风险，这是中国金融业改革的必定结果。 家庭理财规划书案例 个人与家庭理财规划书篇四 老婆芊芊怀孕了，这对郑宇一家来说可不是一般的好消息。由于先天身体的条件，医生曾断言芊芊的怀孕胜利率不到5%，或许他们恒久不会拥有自己的孩子，这在两人

10、结婚前就已经有了共识。所以结婚两年来，两人从没有在财政上为孩子刻意做过准备，而是把重点放在如何提高生活质量、充共享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反应后去医院做了检查，一家人狂喜之余也意识到要在经济生活上重新进行战略部署了。 收入 郑宇月工资1万元，芊芊5000元，但考虑到身体，全家人都建议她现在就办病休，在家里养息一年，病休期间的月工资是2000元 支出 每月消费两人加起来在40004500元 存款 人民币存款4万元 房贷 目前住在父母的房子里，已经买了一套140平方米的房子，总款85万元，首付45万元，公积金贷款40万元，20年还清，月供2500元，已经还了1年 2023年6月在

11、银行作了10万元的理财基金，安排今年6月取出，作为新居的装修款 保险 除单位上的基本保险以外，没有上其他保险 有了孩子一切都不一样了，两个人制定了接下来的理财目标： 保险保障 无规划 万一有不幸事故发生，例如疾病或意外，家人仍旧能够维持目前的生活水平，不需为日后生活担忧。 退养息老 80万元 依据自己的退休年龄及志向的退休生活预料所需退养息老费用 教化经费 40万元 确保孩子能够完成高校学业 生活质量 60万元 完成住房贷款、买一辆20万元左右的车 请教理财专家，如何可以稳步有效地完成过渡期的转变。 从现在起先到孩子诞生后、妻子复原正常工作前，属于转型过渡期。由于家庭收入削减，妻子怀孕又会增加

12、一些意外的开支，建议这个时期采纳保守的理财方式，在资产保值的基础上，采纳风险极低的理财产品适当增值，同时留意资产的流淌性，以备时常之需，还应当重视的是节约支出和保险保障。 投资 把目前4万元存款中的3万元用于投资开放式基金，50%投资于货币型基金，50%用于投资债券型基金，风险很低，基本可以保证本金的平安，同时流淌性高，提前12天通知即可赎回，收益比银行存款高，货币型基金年收益一般在左右，好的债权型基金年收益可达到7%9%，且收益免交利息税。 还贷 银行的基金产品到期后，建议10万元不要完全用于装修新居，留出5万元装修，其余用于提前还贷，一方面减轻还贷压力，另一方面也削减了总体的利息支出，可以

13、采纳部分提前还贷，还贷期限不变，削减每期还贷额度的方法。 保险 由于郑宇目前是家庭的主要经济来源，所以更应当给自己买一些商业保险，建议给自己和妻子买消费型的定期寿险、健康险和意外险，其中要留意保险额度，自己的身故赔偿金应当至少大于余下的房贷金额。 家庭理财规划书案例 个人与家庭理财规划书篇五 张先生三口之家， 35岁。人社局工作，工作稳定，有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费：1500元，衣食费用：20xx元；交通费用：300元，其他200元)；房屋是一次性购买，无还贷压力。 目前张先生拥有一份

14、简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。妻子没有购买保险。 家庭理财案例明确目标 1、张先生安排两年内购买一辆15万元左右的汽车； 2、为儿子打算教化金； 3、安排在第7年购买另一套房，要求价值为50万元； 4、为妻子购买一份保险，给儿子一份教化保险。 怎样理财才能达到他的目标呢？家庭理财规划案例的建议部分： (1)节约消费 为投资供应更多资金： 张先生一家理财的来源基本为收支节余，虽然日常指出限制在合理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的状况下削减支出，为投

15、资规划供应更多的资金； (2)购买平安保险一年期综合意外险，提高家庭稳定性： 张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入实力，保险额度至少为年支出的十倍，约50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。 (3)选择收益高的比较稳定的理财产品： 目前的10000元现金可以不动，张先生须要照看孩子，赡养老人，所以应至少打算六个月的生活费用作为应急打算金。当然，这一万元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。 家庭理财规划书案例 个人与家庭理财规划书篇六 公式：流淌性比率=流淌性资产/每月支出 流淌性资产是指在急用状况下，能快速变现而

16、不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现实力。 应尽量避开流淌性比率过高现象，假如家庭收入稳定，该比率为3即可;假如家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。 公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入 家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应当为30%。假如负债比例过高，超过家庭承受实力，每月须要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急状况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财宝，也是一种实力。 公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入

17、(税后)盈余 这个指标反映出你把握家庭开支和能够增加净资产的实力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。 公式：投资比例=投资资产/净资产 这一指标反映了你家通过投资增加财宝、实现目的的实力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭将来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。 公式：负债与总资产的比率=债务/总资产 这个指标体现家庭综合还债实力。假如结果小于50%，说明家庭负债比率相宜;假如大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。 投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，肯定要将风险限制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目

18、标。 理财规划要综合考虑你的短期和长期生活支配，合理考虑现实承受实力与将来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。 投资理财是特别专业的.一门功课，须要花肯定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。 任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必需坚决制定，避开贪欲造成的恶果。 家庭理财规划书案例 个人与家庭理财规划书篇七 敬重的各位来宾，各位挚友，大家晚上好;我是平安公司的，很荣幸担当此次会议的主持工作，首先对大家的到来表示热情的欢迎和忠心的感谢。欢迎大家能在百忙之中抽出珍贵的时间来到平安保险公司参与我们的说明会(客户答谢会)。希望我们能一起度过一个轻松而开心的周末。

19、众所周知，平安是一家文化底蕴特别深厚的保险企业，早在几年前就被评为全国最具企业文化魅力的六家企业之一，与海尔文化并列。平安始终将独特的企业文化应用到实际工作中来，比如每位平安人胸前佩戴的司徽，每天召开的晨会，对客户供应终身服务的的理念等等。 在这些形式当中，(手语舞)更是独树一帜，用更新奇的方式，表达对客户，对社会的责任。今日为了感谢各位挚友对平安的支持与厚爱，特将一曲好看养眼的手语舞(平安到恒久)送给在座的各位嘉宾。(舞者上)下面请观赏由平安员工为您带来的精彩表演。 特别感谢平安佳丽们的精彩展示，同时也祝福全部的嘉宾一生平平安安。 接下来请允许我把本次会议的流程介绍给大家;(省略) 平安公司

20、自1988年在深圳蛇口成立以来，就以令人瞩目的发展速度创建了中国保险业的奇迹，短短20几年的时间，就发展成一家拥有40万员工，4000万客户的容保险、银行、投资于一体的综合性金融服务集团，并以骄人的业绩与规模，双双进入(福布斯)和(财宝)杂志全球500强。 这一切成果的取得，离不开广阔客户的支持和社会各界的大力帮助，今日，我们就是想通过一些这样的活动，向新老客户展示平安的成长历程，同时也将公司一些最新的资讯向大家做一汇报。接下来我们一起观看一个视频短片，以便全面的了解平安，好，让我们跟随着摄像师的镜头，走进平安 (有奖问答) 我们每个人经过自己的努力打拼，换来了一笔笔幸运的财宝。但是如何打理我

21、们的财务就成了每个人特别关切的一个问题。怎样才能在保值的基础上稳健增值呢?特殊在目前这种资本市场不稳定，物价指数飞涨的形势下，如何选择适合的理财产品对我们来说就显得尤为重要。为此我们特意请来了平安的金牌讲师，理财专家为我们做专业的理财分析 不愧是专业理财师，通过几非常钟的时间，用通俗的语言告知了我们很多深噢的道理，让我们懂多了投资和家庭理财的很多常识。让我们用热情的掌声再次感谢精彩讲解。 俗话说，你不理财，财不理你。今日做好明天的安排，让理财成为一种习惯。通过刚才专家生活化的讲解，信任您对家庭理财有了一个全新的相识，其实投资有许多种渠道，保险就是最平安，稳健的投资方式。我们的智胜人生产品更是保

22、险产品里的佼佼者，作为一款低缴费高保障的产品，不仅能解决我们医疗保障、子女教化、还有养老等问题，更重要的是它体现了对家庭、子女的责任与爱心。 因而从201x年6月1号一上市就引起了广阔市民的热捧与钟爱。接下来的时间里，我们支配了开放式的服务，你对理财还有任何的疑问，您身边的优秀的客户经理都会站在专业的角度为您供应合理的建议和全面的保障。下面是嘉宾沟通时间。 心动不如行动，您今日的确定，会给您和您的家庭带来恒久的华蜜和健康。感谢各位的参加，感谢大家，再见。 家庭理财规划书案例 个人与家庭理财规划书篇八 甲方：_乙方：_ 公司地址：_ 公司电话：_ 传真：_经甲方双方同等协商，现就家庭理财询问服务

23、的有关事宜达成以下协议： 1甲方有权要求乙方为其设计制作符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型（即家庭投资理财安排书）。并依据甲方和市场的改变，指导甲方刚好调整投资理财规划。 2甲方有权要求乙方依据家庭理财安排书的要求，特殊约定乙方定期通过电子邮件、传真、电话、短信、信函等形式，供应甲方已经涉入市场的投资资讯（如股票、基金、外汇、黄金、邮票、金银纪念币、流通纪念金属币等的市场运行状况、政策改变以及某一投资品种的最新价格等）。 3参与乙方举办的家庭投资理财系列讲座。 5可通过提前预约，与公司资深理财顾问面对面探讨家庭投资理财问题。 6甲方应按期缴纳会员费。甲方加入家

24、庭理财俱乐部首年会员费为_元，会员费按年度一次性收取。从入会第2年起，按每月_元交纳会费，会费按年度一次性收取。收费时间为第1个年度交费的对应日。 7免费赠送价值_元的私人理财图书一套，包括：_。 8甲乙双方签订本协议，甲方始成为乙方家庭理财俱乐部的会员，甲方有权享有本合同规定的各项权利。 1乙方有义务在收到甲方完备的家庭背景资料后10个工作日内，为甲方量身定做符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型（即家庭投资理财安排书）初稿。经甲方反馈看法后5个工作日内，乙方将修正稿再次发给甲方，直至甲方认可。 4乙方有义务不定期为甲方供应其次条第3款、第5款和第6款的服务。

25、5乙方有义务为甲方供应详细的投资建议。 6乙方有义务为甲方保守机密。 7乙方有依据本合同规定，收取会员费（即家庭理财询问费）的权利。一个年度终结，若甲方不再交纳会费，乙方将终止对其的后续服务。 甲乙双方协商解决，若协商不成，甲乙双方任何一方可到_仲裁机构申请仲裁或到乙方所在地人民法院提起诉讼。五、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。本合同经甲方签字，乙方盖章、乙方代表签字后生效，具有法律效力。甲方（签字）：_ 乙方（盖章）：_ 代表（签字）：_ _年_月_日 _年_月_日 签订地点：_ 签订地点：_ 家庭理财规划书案例 个人与家庭理财规划书篇九 理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过

26、日子或管家，好像自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必需学会的生存技能之一。理财确定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和华蜜，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。 一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？ 理财说难亦难，说易亦易。以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。比如，子女的教化婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，假如缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人祸，则小康也必成赤贫。所以有备无患是理财的核心思想。 家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只

27、统计数量，假如当时购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥当保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，肯定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。 收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并具体分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应当归入“家庭财产统计”内。如将来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。 这一步是理财的重中之重，也是最困难的一步，为了让理财变得轻松、简洁，建议运用excel

28、软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避开超支，特别状况下可以增加预算。 1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就具体分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能许多，手工记录特别繁琐，而用excel记录就特别简洁。 2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不行省的支出， 3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等养分费。 4、教化支出：自己和家人的学习类支出。 5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付

29、的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。 6、其他各种支出。 每个家庭状况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但肯定要记住将这个流水帐记得具体、清晰，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。运用excel软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，特别简洁便利。 家庭理财规划书案例 个人与家庭理财规划书篇十 老婆芊芊怀孕了，这对郑宇一家来说可不是一般的好消息。由于先天身体的条件，医生曾断言芊芊的怀孕胜利率不到5%，或许他们恒久不会拥有自己的孩子，这在两人结婚前就已经有了共识。所以结婚两年来，两人从没有在财政上为孩子刻意做过准备，而是把重点放在如

30、何提高生活质量、充共享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反应后去医院做了检查，一家人狂喜之余也意识到要在经济生活上重新进行战略部署了。 收入 郑宇月工资1万元，芊芊5000元，但考虑到身体，全家人都建议她现在就办病休，在家里养息一年，病休期间的月工资是20xx元 支出 每月消费两人加起来在40004500元 存款 人民币存款4万元 房贷 目前住在父母的房子里，已经买了一套140平方米的房子，总款85万元，首付45万元，公积金贷款40万元，20年还清，月供2500元，已经还了1年 20xx年6月在银行作了10万元的理财基金，安排今年6月取出，作为新居的装修款 保险 除单位上的基本保险以外

31、，没有上其他保险 有了孩子一切都不一样了，两个人制定了接下来的理财目标： 保险保障 无规划 万一有不幸事故发生，例如疾病或意外，家人仍旧能够维持目前的生活水平，不需为日后生活担忧。 退养息老 80万元 依据自己的退休年龄及志向的退休生活预料所需退养息老费用 教化经费 40万元 确保孩子能够完成高校学业 生活质量 60万元 完成住房贷款、买一辆20万元左右的车 请教理财专家，如何可以稳步有效地完成过渡期的转变。 从现在起先到孩子诞生后、妻子复原正常工作前，属于转型过渡期。由于家庭收入削减，妻子怀孕又会增加一些意外的开支，建议这个时期采纳保守的理财方式，在资产保值的基础上，采纳风险极低的理财产品适

32、当增值，同时留意资产的流淌性，以备时常之需，还应当重视的是节约支出和保险保障。 投资 把目前4万元存款中的3万元用于投资开放式基金，50%投资于货币型基金，50%用于投资债券型基金，风险很低，基本可以保证本金的平安，同时流淌性高，提前12天通知即可赎回，收益比银行存款高，货币型基金年收益一般在左右，好的债权型基金年收益可达到7%9%，且收益免交利息税。 还贷 银行的基金产品到期后，建议10万元不要完全用于装修新居，留出5万元装修，其余用于提前还贷，一方面减轻还贷压力，另一方面也削减了总体的利息支出，可以采纳部分提前还贷，还贷期限不变，削减每期还贷额度的.方法。 保险 由于郑宇目前是家庭的主要经

33、济来源，所以更应当给自己买一些商业保险，建议给自己和妻子买消费型的定期寿险、健康险和意外险，其中要留意保险额度，自己的身故赔偿金应当至少大于余下的房贷金额。 家庭理财规划书案例 个人与家庭理财规划书篇十一 问：我今年32岁，刚结婚，明年打算生小孩，家庭月收入6000元左右，无负债，之前基本上没接触过理财产品。现在略有一点积蓄，想作些投资，但股票、基金风险很大，银行存款又抵不过通货膨胀，我该如何理财？ 答：现在比较流行的理财品种有储蓄、保险、国债、股票、基金等，每个品种都有各自的优缺点。从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，比如家庭形成期、成长期、成熟期、退休期。每个阶段家庭的需求

34、、收入、支出、风险承受实力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，在做家庭理财规划时就须要依据不同的阶段确定目标，选择合适的投资品种与投资比例。 目前有一个比较简洁好用的家庭理财规划“1/5理财法”，就是把资产分为5个等份，分别做出适当的支配。这样，在获得最大收益的同时不会产生太大风险。比如，某个家庭年积蓄为25万元，可以将其平均分成份：5万元买银行理财产品，这是回报率较高、又比较稳妥的一种投资；5万元买保险，购买保险也是一种投资方式，且保险金不在利息税征收范围之列；5万元买股票或基金，这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的；5万元作为定期存款或买国债，这是一种风险最小的投资

35、方式；5万元作为活期存款，以备应急之用。详细操作时可依据每个家庭所处的阶段及风险承受实力，加大或削减某个品种的投资比例。 问：住房商业贷款逾期还贷银行要不要罚息，罚多少？ 答：个人客户在逾期还贷后都要支付罚息，央行将各商业银行执行的逾期还贷的罚息水平定为：在借款合同标明的贷款利率水平上加收30%至50%，同时给商业银行肯定的自主权。因此，各银行的罚息水平略有不同。 问：我去年9月份办理了50万元公积金贷款，采纳每月递减还款法，还贷期15年，是否要提前还贷？ 答：去年9月15日央行加息后，公积金贷款5年以上的年利率上升到，而5年期整存整取定期存款利率则上升到，扣除5%利息税，实际利率为，二者之间

36、的利率倒挂0.省略 家庭理财规划书案例 个人与家庭理财规划书篇十二 敬重的各位来宾，各位挚友，大家晚上好;我是平安公司的xxx，很荣幸担当此次会议的主持工作，首先对大家的到来表示热情的欢迎和忠心的感谢。欢迎大家能在百忙之中抽出珍贵的时间来到平安保险公司参与我们的说明会(客户答谢会)。希望我们能一起度过一个轻松而开心的周末。 众所周知，平安是一家文化底蕴特别深厚的保险企业，早在几年前就被评为全国最具企业文化魅力的六家企业之一，与海尔文化并列。平安始终将独特的企业文化应用到实际工作中来，比如每位平安人胸前佩戴的司徽，每天召开的晨会，对客户供应终身服务的的理念等等。在这些形式当中，(手语舞)更是独树

37、一帜，用更新奇的方式，表达对客户，对社会的责任。今日为了感谢各位挚友对平安的支持与厚爱，特将一曲好看养眼的手语舞(平安到恒久)送给在座的各位嘉宾。(舞者上)下面请观赏由平安员工为您带来的精彩表演。 特别感谢平安佳丽们的精彩展示，同时也祝福全部的嘉宾一生平平安安。 接下来请允许我把本次会议的流程介绍给大家;(省略) 平安公司自1988年在深圳蛇口成立以来，就以令人瞩目的发展速度创建了中国保险业的奇迹，短短20几年的时间，就发展成一家拥有40万员工，4000万客户的容保险、银行、投资于一体的综合性金融服务集团，并以骄人的业绩与规模，双双进入(福布斯)和(财宝)杂志全球500强。 这一切成果的取得，

38、离不开广阔客户的支持和社会各界的大力帮助，今日，我们就是想通过一些这样的活动，向新老客户展示平安的成长历程，同时也将公司一些最新的资讯向大家做一汇报。接下来我们一起观看一个视频短片，以便全面的了解平安，好，让我们跟随着摄像师的镜头，走进平安 (有奖问答) 我们每个人经过自己的努力打拼，换来了一笔笔幸运的财宝。但是如何打理我们的财务就成了每个人特别关切的一个问题。怎样才能在保值的基础上稳健增值呢?特殊在目前这种资本市场不稳定，物价指数飞涨的形势下，如何选择适合的理财产品对我们来说就显得尤为重要。为此我们特意请来了平安的金牌讲师，理财专家xxx为我们做专业的理财分析 不愧是专业理财师，通过几非常钟

39、的时间，用通俗的语言告知了我们很多深噢的道理，让我们懂多了投资和家庭理财的很多常识。让我们用热情的掌声再次感谢精彩讲解。 俗话说，你不理财，财不理你。今日做好明天的安排，让理财成为一种习惯。通过刚才专家生活化的讲解，信任您对家庭理财有了一个全新的相识，其实投资有许多种渠道，保险就是最平安，稳健的投资方式。我们的智胜人生产品更是保险产品里的佼佼者，作为一款低缴费高保障的产品，不仅能解决我们医疗保障、子女教化、还有养老等问题，更重要的是它体现了对家庭、子女的责任与爱心。因而从2023年6月1号一上市就引起了广阔市民的热捧与钟爱。接下来的时间里，我们支配了开放式的服务，你对理财还有任何的疑问，您身边

40、的优秀的客户经理都会站在专业的角度为您供应合理的建议和全面的.保障。下面是嘉宾沟通时间。 心动不如行动，您今日的确定，会给您和您的家庭带来恒久的华蜜和健康。感谢各位的参加，感谢大家，再见。 家庭理财规划书案例 个人与家庭理财规划书篇十三 所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。 消费，包括日常开销，人情事故; 投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目; 银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等; 关及到你，如按这样理财的话，你的安排是： 消费：用5万元，包括：父母万、日常开支万、孩子万、旅游万、其它万; 银行：用4万元，包括：孩子教化基金，你夫妻俩

41、的人寿保险(退休后返还) 投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。 另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱 2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000 五年赚的钱：77000*5=385000 五年的房贷按揭： 5*12*1500=90000 ，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全担当，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。 不过您也可以尝试一下。 你们都是上班族，做投资有很好的效果 家庭理财规划书案例 个人与家庭理财规划书篇十四 设置理财目标 理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段

42、而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要依据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。 “比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上高校筹措教化经费，而长期目标可能是为退养息老做好打算。” 了解财务状况 张先生在选择投资工具时，可以先细致计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清楚的了解，并以此作为制定理财投资安排的基础。 资产负债率可以为推断家庭财务状况供应参考。一般来说，家庭资产包括流淌性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金

43、等)、运用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出状况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。 评估风险承受实力 我们常常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。 此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受实力也不尽相同，因此须要依据详细的状况调整投资策略。 理财专家介绍，一般来说，随着

44、年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到安排退休时，又会演化成“资产保值”，而投资者的风险承受实力也会随着年龄增长由强变弱。 单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受实力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教化经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说。 另外，理财专家还特殊指出，在订立投资安排时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受实力的一个因素。假如张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应当在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。 寻求专业人士帮助 理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是许多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场改变。 事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，举荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。 因此，通过张先生的理财规划方案，建议：人们在制定理财