2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财典型例题.pdf

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财典型例题姓名：学号：得分：1、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60%B.70%C.80%D.90%正确答案：C2、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将 20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐

2、姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产正确答案：B3、2019年,某经销商进口 了一款3.5L 排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%,则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6正确答案：B4、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力正确答案：B5、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现正确答案：D6、老王今年5 2岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业,现为某

3、超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为9 0万元。老王目前有6 0万元的储蓄，他预算6 0岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为8 5岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。A.170545B.167909C.613527D.296956正确答案：B7、P M I指 数（）为荣枯分水线。A.3 0B.5 0C.7 0D.6 0正确答案：B8、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（）而产生的纠纷。A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖欠农民工工资正确答案：A

4、9、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%正确答案：D10、关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的P值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的3值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的B值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的B值X市场风险溢价正确答案：C11、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列（）是保险最主要的职能。A.风险保障B.储

5、蓄功能C.财产安排D.遗产规划正确答案：A1 2、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险正确答案：D1 3、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案：A1 4、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用

6、增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加正确答案：B1 5、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划正确答案：C1 6、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性正确答案：A1 7、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是（）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案：D1 8、人寿保险中的被保险人是（）。A.自然人

7、B.法人C.成年人D.自然人或法人正确答案：D1 9、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案：D20、依 据 我 国 继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹正确答案：D21、某建筑公司招聘了孙某（男）和 赵 某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均

8、对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印;因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约

9、定的工程款由1500万美元打印成了 1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.1 7 7 0B.1 8 0 0C.2 8 8 0D.3 6 0 0正确答案：C2 2、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来

10、实现客户满意度正确答案：D2 3、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子。岁到1 5岁期间为交费期，每年保费3 6 5 0元.年初支付。1 8岁至2 0岁每年领取1 5 0 0 0元大学教育金，年初领取；2 1岁时领取1 5 0 0 0元大学教育金和5 0 0 0元大学毕业祝贺金，年初领取。A.1 1.3 0%B.2 7.2 0%C.1 8.7 2%D.2 5.6 8%正确答案：C2 4、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境正确答案：D2 5、关于家庭收入支出表，说法错误的

11、是（）。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案：A2 6、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案：B27、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9 个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票正确答案：C28、李先生在20

12、10 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为10 万元的终身型重大疾病保险，20 16年 9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了 17万元的医疗费用，社保赔付了 9 万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.9 25正确答案：C29、下列有关相互继承的说法错误的是（）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利正确答案：C30、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险正确答案：C31

13、、信用期的制定一般按()先后顺序制定。A.(2)(1)(3)B.(1)(2)(3)C.(2)(3)(1)D.(1)(3)(2)正确答案：A3 2、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4正确答案：B3 3、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.C R M正确答案：B3 4、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容正确答案：B3 5、下列关于E T F（交易所上市基金）的表述，不正确的是（）。A.

14、ET F与开放式基金有着本质区别B.ET F不可以用现金申购或赎回C.ET F在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ET F份额正确答案：A3 6、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6 0 8 6.7B.6 1 0 5.8C.6 2 4 6.6D.6 72 4.4正确答案：A3 7、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：B3 8、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历

15、过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟正确答案：D3 9、根 据 民法典的有关规定，继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承正确答案：A4 0、李先生今年3 5 岁，是某大学一名教师，他计划6 5 岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每

16、年需要生活费1 1.5 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到8 2岁；李先生准备拿出2 0 万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。A.9 8.5 8B.1 0 0.6 8C.1 4 0.6 9D.1 7 0.8 9正确答案：C4 1、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核正确答案:A4 2、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗

17、嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱正确答案：A4 3、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估正确答案：A4 4、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为1 0 0 0 0 元，通

18、货膨胀率为6 虬 为 此，他就有关问题咨询理财师。A.5 3 5 2 8B.5 6 7 4 0C.5 7 2 8 0D.6 0 1 4 4正确答案：B4 5、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益,管理、分配信托资产的行为是指（）。A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案：B4 6、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则正确答案：A4 7、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状

19、B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险正确答案：B48、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共6 0万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。A.0B.3.33C.10D.6.67正确答案：B49、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷正确答案：B50、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交

20、费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至2 0岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；2 1岁时领取1 5 0 0 0元大学教育金和5 0 0 0元大学毕业祝贺金，年初领取。A.4 3 0 6 7B.4 3 5 1 0C.4 6 1 5 7D.4 7 6 5 5正确答案：B5 1、下列属于公民遗产范围的是（）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权正确答案：A5 2、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高,是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资

21、产比率应保持在（）以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.4 0%B.5 0%C.6 0%D.6 5%正确答案：B5 3、（）是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险正确答案：C5 4、下列不属于理财规划书的内容的是（）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案：D5 5、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是（）。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险正确答案：B5 6、2 0 1

22、5 年底，张先生获得税前奖金1 2 0 0 0 元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）元。A.1 2 0 0B.3 6 0C.2 0 2 5D.1 0 0 0正确答案：B5 7、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者正确答案：C5 8、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人（）。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就

23、必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费正确答案：B5 9、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是()。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案：D60、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金正确答案：A61、张翠花，从事传媒行业，4 5岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产5 0 0万元。每年收入5 0万元，预计工作到5 5岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在5 5岁退休时拥有60 0

24、万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议,张翠花可以从目前5 0 0 万元净资产中分配4 0%用于退休规划，每年再从5 0 万元收入中拿出3 0%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,1 0 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,1 0 年期，每年付息一次。A.5 4 62 6.4 1B.5 4 662.4 1C.5 4 666.4 1D.5 5 3 7 1.4 1正确答案：D62、除了工作收入以外，

25、通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.广3B.3 5C.3 6D.4 7正确答案：C63、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9 个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票正确答案：C64、2 0 1 5年3月，吕总欲为其公司的2 0名员工发放上一年度的年终奖，平均每人1 8 0 1 2元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1 4 9 6.2B.1 669.2C.1 69 6.2D.2 0 9 6.2正确答案：C65、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷

26、款本息正确答案：B66、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.1 2周岁的未成年人B.1 6周岁但依靠父母生活的人C.1 0周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案：D67、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承正确答案：D68、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品正确答案：A69、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有（）。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让

27、，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额正确答案：A7 0、作为我国金融市场监管机构，以 下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划正确答案：C7 1、某投资者于2 0 0 8 年 7 月 1日买人一只股票，价格为每股1 2 元，同年1 0 月 1日该股进行分

28、红，每股现金股利0.5 元，同年1 2 月 3 1 日该投资者将该股票卖出，价格为每股1 3元，则该项投资的年化收益率应为（）。A.1 8.7 5%B.2 5%C.2 1.65%D.2 6.5 6%正确答案：D7 2、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1 5岁期间为交费期，年交保费365 0元，年初支付。1 8岁至2 0岁每年领取1 5 0 0 0元大学教育金，年初领取；2 1岁时领取1 5 0 0 0元大学教育金和5 0 0 0元大学毕业祝贺金，年初领取。A.3 1 8 6 1B.3 2 1 7 9C.3 2 2 4 4D.3 3 0 4 6正确答

29、案：D7 3、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况正确答案：A7 4、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2 0 0 0元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品 为（）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险正确答案：B7 5、信息收集的来源和方法不包括（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈正确答案：D7 6、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看

30、涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案：A7 7、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入X股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1 0.7 5 元，时间为1 3：4 0；乙的买人价1 0.4 0 元，时间为1 3：2 5；丙的买入价1 0.7 0 元，时间为1 3：2 5；丁的买入价1 0.7 5 元,时间为1 3：3 8。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.T 甲丙乙B.丙乙丁甲c.T 丙乙甲D.丙丁乙甲正确答案：A78、债券是投资者

31、向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证正确答案：A79、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是（）。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签 订 合伙协议D.领 取 营业执照正确答案：C80、目 前 一，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是（）oA.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案：D81、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

32、C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加正确答案：B82、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为1 0%,该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32正确答案：A83、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求正确答案：D84、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)C.(4)

33、-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)正确答案：B85、甲股票基金风险溢价为8%,标准差为18%,王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%,则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（）。A.12%和 18%B.7.2%和 7.2%C.1 2%和 7.2%D.7.2%和 1 8%正确答案：B8 6、个人因购买彩票获得收入，应按照（）项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得正确答案：C8 7、退休养老

34、规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配正确答案：B8 8、2 0 1 1年6月何先生与王女士结婚，2 0 1 4年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。若2 0 1 5年年底何先生发生交通意外不幸遇难,则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母正确答案：A89、关于公积金个人住

35、房贷款的说法，错误是（）。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年正确答案：D90、下列保险不适用于补偿原则的是（）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案：B9 1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1 5岁期间为交费期，每年保费3 6 5 0元.年初支付。1 8岁至2 0岁每年领取1 5 0 0 0元大学教育金，年初领取；2 1岁时领取1 5 0 0 0元大学教育金和5 0 0 0元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率

36、均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具正确答案：D9 2、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（）及以上的学生才能办理教育储蓄。A.小学1年级B.小学4年级C.小学6年级D.初中1年级正确答案：B9 3、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划正确答案：B9 4、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9 个月后孩子出生。A.4.9 8B.5.0 6C.5.6 5D.6

37、.4 7正确答案：D9 5、()是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险正确答案：A9 6、中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案：D9 7、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为1 0 0 0 0元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.8 8 1 3B.9 0 8 9C.9 1 3 4D.9 1 4 7正确答案：C9 8、下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。A.遗嘱可以由其

38、他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思正确答案：A9 9、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A1 0 0、康先生的儿子今年1 0岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生

39、目前有生息资产2 0万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费3 0万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4虬A.不能满足，资金缺口为9.7 3万元B.能够满足，资金还富余2.7 6万元C.不能满足，资金缺口为8.6 0万元D.刚好满足正确答案：A1 0 1、()是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者正确答案：C1 0 2、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案：D1 0 3、在（）的情

40、况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实正确答案：B1 0 4、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9 个月后孩子出生。A.2 0.3 2B.2 1.3 2C.2 2.3 2D.2 3.3 2正确答案：B1 0 5、下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限正确答案：B1 0 6、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财

41、产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于1 0 0 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过1 0 0 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过2 0 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过3 0万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织正确答案：D1 0 7、某人家庭月支出为9 0 0 0 元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.2 40 0 0B.36000C.18000D.260

42、00正确答案：B108、张先生夫妇两人今年都已经4 0岁，他们有一个女儿1 0岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案：B109、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资正确答案：A110、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性正确答案：A111下列选项中，不

43、符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案：B112、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案：C113、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5

44、B.7C.10D.20正确答案：C114、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案：B115、（）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险正确答案：A1 1 6、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案：B1 1 7、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时，严

45、防接触电线D.上下脚手架应走斜道正确答案：A1 1 8、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15 岁期间为交费期，每年保费3 6 5 0 元.年初支付。18 岁至2 0 岁每年领取15 0 0 0 元大学教育金，年初领取；2 1岁时领取15 0 0 0 元大学教育金和5 0 0 0 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.5 8 0 0 0B.6 2 0 0 0C.6 2 0 5 0D.6 5 0 0 0正确答案：D119、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1 个月B.2 个月C.4 个月D.6

46、 个月正确答案：D12 0、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案：B12 1、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬正确答案：C12 2、投资债券的收益不包括（）。

47、A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入正确答案：C12 3、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同正确答案：D12 4、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用正确答案：B1 2 5、王先生夫妇今年都刚过40 岁，年收入2 0 万元左右，打算6 0 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为

48、1 0 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达8 0 岁，并且现在拿出1 0 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4 万元退休金。夫妻俩在退休A.2 0 1 9 7B.2 2 6 36C.2 39 0 3D.2 5 0 1 5正确答案：C126、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（）。A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求正确答案：B127、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营

49、销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略正确答案：D128、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10%的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是（）。A.1000 元B.1100 元C.100 元D.9 0 0 元正确答案：C1 2 9、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企也和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性正确答案：C1 30、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.

50、信用级别较低正确答案：D1 31、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品正确答案：D1 3 2、王先生