2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点归纳总结.pdf

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点归纳总结（精华版）姓名：学号：得分：1、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少正确答案：B2、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则正确答案：A3、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信

2、息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求正确答案：D4、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是O oA,企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案：D5、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险正确答案：B6、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱正确答案：A7、（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行

3、业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）B.城市商业银行C.农村商.业银行D.外资独资银行正确答案：A8、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人正确答案：D9、某位客户的平均月支出1 0 0 0 0 元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。A.3 0 0 0 0B.2 4 0 0 0C.2 0 0 0 0D.1 0 0 0 0正确答案：A1 0、张

4、翠花，从事传媒行业，4 5 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产5 0 0 万元。每年收入5 0 万元，预计工作到5 5 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在5 5 岁退休时拥有6 0 0 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前5 0 0 万元净资产中分配4 0%用于退休规划，每年再从5 0 万元收入中拿出3 0%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,1 0

5、 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,1 0 年期，每年付息一次。A.4 6 6 0 9 5.7 1B.5 2 4 7 4 3.2 6C.3 8 6 9 6 8.4 5D.3 9 6 9 6 8.4 5正确答案：A1 1、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计1 8岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低

6、投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高正确答案：A1 2、假定教育成本的年增长率为4%,而教育资金的年回报率为7%,则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）A.1.0 2%B.1.7 5%C.3.0 0%D.2.8 8%正确答案：D1 3、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内

7、不得退伙正确答案：A1 4、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性正确答案：A1 5、下列有关相互继承的说法错误的是（）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利正确答案：C1 6、下 列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告正确答案：B1 7、根据中小企业主的人群分类特征，一 般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感

8、兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人正确答案：D1 8、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案：B1 9、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依 据 公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款正确答案：C2 0、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件？（）

9、。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金正确答案：D2 1、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。A.更多B.更少C.不变D.不确定正确答案：A2 2、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具 有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性正确答案：B2 3、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2 5 3 5 岁时B.夫妻3 0 5 5 岁时C.夫妻5 0 6 0 岁时D.夫妻6 0 岁以后正确答案：D2 4、王先生和冯女士一

10、家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年5 0岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 4 5 岁，待业；儿子王华今年1 6 岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保正确答案：B2 5、某投资者于2 008 年 7 月 1日买人一只股票，价格为每股1 2 元，同年1 0月 1日该股进行分红，每股现金股利0.5元，同年1 2 月 3 1 日该投资者

11、将该股票卖出，价格为每股1 3 元，则该项投资的年化收益率应为（）。A.1 8.7 5%B.2 5%C.2 1.6 5%D.2 6.5 6%正确答案：D2 6、小明离上大学的时间还有1 0年，四年大学毕业后准备在美国读2 年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1 万元，在美国读硕士年学费现值2 0万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为既，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产3 0万元。A.4 3.6 6B.4 5.2 2C.5 8.7 4D.3 9.6 0正确答案：B2 7、团体年金保险属于（）。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体

12、医疗保险正确答案：A2 8、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大正确答案：A2 9、()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场正确答案：D3 0、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是（）oA.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费

13、用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大正确答案：C3 1、（）,针对C A P M 模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型,即套利定价理论模型（A P T 模型）。A 1 9 5 2 年B.1 9 6 3 年C.1 9 6 4 年D.1 9 7 6 年正确答案：D3 2、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息正确答案：B3 3、下列说法中，错误的是

14、（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大正确答案：A3 4、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活、另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产正确答案：C3 5、2 0 1 1年6月何先生与王女士结婚，2 0 1 4年5月王女士作为投保人

15、为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2 0 1 5年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权正确答案：C3 6、假定某投资者以9 4 0 元的价格购买了面额为10 0 0 元，票面利率为10 乳剩余期限为6 年的债券，该投资者的当期收益率为（）。A.9%B.10%C.11%D.17%正确答案：C3 7、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工

16、作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.6 5 岁B.4 5 岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定正确答案：C3 8、上官夫妇目前均刚过3 5 岁，打算2 0 年后即5 5 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5 年，现在拟用2 0 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2 2 5B.2 3 4C.2 0 0D.2 16正确答案：C3 9、以

17、下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费正确答案：C40、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案：B41、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时

18、调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案：C42、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案：B43、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险正确答案：B44、若投资组合的B系数为1.2 5.该投资组合的特雷诺指标为5%,如果投资组合的期望收

19、益率为1 5%,则无风险收益率为（）oA.7.2 5%B.8.7 5%C.9.2 5%D.1 0.2 5%正确答案：B45、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6 0 8 6.7B.6 1 0 5.8C.6 2 46.6D.6 7 2 4.4正确答案：A46、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9 个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金正确答案：B4 7、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出

20、遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务正确答案：C4 8、老秦3 年前买入当年发行的某企业债券，期限2 0年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.2 2%。若该债券目前市价为15 8 5 元，则老秦持有的该债券到期收益率为（）。A.2.11%B.1.05%C.3.3 2%D.6.6 3%正确答案：A4 9、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买正确答案：A5 0、上官夫妇目前均刚过3

21、 5 岁，打算2 0年后即5 5 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8 万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5 年，现在拟用2 0万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2 2 5B.2 3 4C.2 00D.2 16正确答案：C5 1、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购正确答案：

22、C5 2、张先生夫妻目前均4 0岁，预计退休年龄均为6 0岁，儿子1 2岁，目前读初一。家庭年税后收入为3 0万元，张先生2 0万元，妻子刘女士 1 0万元。家庭目前有房屋（市值）1 0 0万元，汽 车（折旧）1 0万元，目前储蓄1 5万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为1 2万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值3 0万元，退休基金夫妻二人计1 2 0万元。A.3 0 1万元B.3 1 1万元C.1 9 1万元D.1 41万元正确答案：C5 3、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接

23、税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税正确答案：C54、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是()oA.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案：C55、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年5 0岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年4 5岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70正确答案：B56、综合理财规划服务的第一步是()。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息

24、C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息正确答案：C57、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作正确答案：D58、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分

25、别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20正确答案：B59、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案正确答案：D6 0、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21 57 1B.227 4 4C.23 0 0 7D.23 6 9 1正确答案：D6 1、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行

26、的标准，6 0 岁以上的老年人口或6 5岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或 1 0%B.7%或 5%C.1 0%或 7%D.1 2%或 4%正确答案：C6 2、下列关于保证的说法不正确的是（）。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证正确答案：B6 3、P M I指 数（）为荣枯分水线。A.3 0B.50C.7 0D.6 0正确答案：B6 4、综合理财规划服务的第一步是（）。A.整理服务对象家庭财务状况信息

27、B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案：C6 5、下列关于保证的说法不正确的是（）。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证正确答案：B6 6、以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则正确答案：A6 7、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括（

28、）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案：D6 8、丁克家族是由英文“D i n k （即“D o u b le I n c o m e N o K i d s ）翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有3 0年退休，估计退休后会生活2 5 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出1 5 万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5 万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官夫妇的房产价

29、值8万元，房产价值的增长率为每年7%,待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。A.1 6 1 4 1 07B.1 8 7 004 0C.1 7 8 4 03 7D.2 9 9 9 09 3正确答案:B6 9、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高正确答案：D7 0、银行从业人员在制订投资规划时

30、首先要考虑的是（）。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标正确答案：D7 1、关于基本养老保险，下列说法错误的是（）。A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%,确需超过2 0%的，需报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8%正确答案：A7 2、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生

31、命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素正确答案：C73、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格正确答案：A74、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年

32、1月1日离境D.T 2016年1月1日入境，2016年5月2 5日离境正确答案：C7 5、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位正确答案：D7 6、马先生今年4 0 岁，打算6 0 岁退休，预计他可以活到8 5 岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要1 5 万元。马先生拿出1 5 万元储蓄作为退休基金的启动资金（4 0 岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投资策略，假

33、定年回报率为6%。A.1 0 5 5 0 3 6B.1 2 5 5 3 6C.2 1 0 4 8D.2 9 4 5 9 5正确答案：C7 7、李先生今年3 5 岁，是某大学一名教师，他计划6 5 岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费1 L 5 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到8 2岁；李先生准备拿出2 0 万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%oA.9 8.5

34、8B.1 0 0.6 8C.1 4 0.6 9D.1 7 0.8 9正确答案:C7 8、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案：C7 9、张先生夫妻目前均4 0岁，预计退休年龄均为6 0岁，儿子1 2岁，目前读初一。家庭年税后收人为3 0万元，张先生2 0万元，妻子刘女士 1 0万元。家庭目前有房屋（市值）1 0 0万元，汽车（折旧）1 0万元，目前储蓄1 5万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为1 2万元。其中，张先生个人年生活支出为4

35、万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值3 0万元，退休基金夫妻二人计1 20万元。A.B.C.D.正确答案：A80、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户时财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时:维护家庭和谐正确答案：D81、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是（）。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年正确答案：D82、张先

36、生夫妻目前均4 0岁，预计退休年龄均为6 0岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生2 0万元，妻子刘女士 10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽 车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值3 0万元，退休基金夫妻二人计1 20万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭正确答案：A8 3、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、

37、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属 于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务正确答案：A8 4、根据法律规定，继承从（）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时正确答案：A8 5、张翠花，从事传媒行业，4 5 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产5 0 0 万元。每年收入5 0 万元，预计工作到5 5 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在5 5 岁退休时拥有6 0 0 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前5 0 0 万元净资

38、产中分配4 0%用于退休规划，每年再从5 0 万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,1 0 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,1 0 年期，每年付息一次。A.339 8 7 5 4B.35 9 8 7 5 4C.30 0 0 0 0 0D.39 7 7 8 5 4正确答案：C8 6、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企 业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以

39、财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚,企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者正确答案：D8 7、以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保正确答案：A8 8、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率正确答案：A8 9、马小姐的所得税边际税率为3 0%,若收入增加2

40、 0 0 0 元，则税后收入可增加（）元。A.6 0 0B.1 2 0 0C.1 4 0 0D.2 6 0 0正确答案：C9 0、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明正确答案：C9 1、制订教育投资规划的第一步是（）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案.选择投资工具正确答案：B9 2、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费

41、每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。A.1 /3B.1 /4C.1 /6D.1 /1 2正确答案：D9 3、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在（）万元以下的，为小规模纳税人。A.1 0 0B.1 2 0C.1 5 0D.8 0正确答案：D9 4、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为1 0 0 0 0 元，通货膨胀率为6 虬 为此，他就有关问题咨询理财师。A.445 7 7B.45 6 0 8C.46 5 2 7D.47 6 0 6正确答案：D9 5、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信

42、用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责正确答案：C9 6、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场正确答案：D9 7、家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险正确答案：A98、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制

43、定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置正确答案：D99、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资正确答案:A100、（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险正确答案：B1 0 1、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理

44、财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性正确答案：C1 0 2、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况正确答案：A1 0 3、以下不属于商业银行代理业务的是（）。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务正确答案：D1 0 4、吴先生是一家公司的经理，今年3 5 岁，妻子是小学老师，今年2 8 岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险

45、，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入4 0 万元，年消费支出3 0 万元,夫妻预计3 0 年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险正确答案：A1 0 5、某企业有流动资产2 0 0 万元，其中现金50 万元，应收款项60 万元，有价证券4 0 万元，存货50 万元，而其流动负债为1 50 万元。则该企业的速动比率为（）。A.0.3 3B.0.67C.1D.1.3 3正确答案：C106、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息正确答案：B107、市场交易

46、活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者正确答案:C108、石先生今年4 8岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士 4 3岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了 15万元的教育基金，另外家里还有2 0万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费

47、上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人每月生活费为3 0 0 0 元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60 岁退休，高女士 55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%。A.3 0 0 0B.4 2 77C.4 80 3D.4 0 3 2正确答案：B1 0 9、长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具正确答案：C1 1 0、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以

48、上的为中型企业。（）A.3 0 0 0;3 0 0 0B.3 0 0 0;50 0 0C.60 0 0;50 0 0D.50 0 0;3 0 0正确答案：C1 1 1、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业正确答案：D1 1 2、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案：D1 1 3、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（）年以上。A.1B.2C.3D.5正确答案：D114、关于进一步规范商业银行个人

49、理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20正确答案：C115、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保 持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.4 5D.6正确答案：A1 1 6、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性正确答案：A1 1 7、关于客户信息的整

50、理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案：B1 1 8、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：B1 1 9、不确定性是风险的()条件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要正确答案：C1 20、我