2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识集锦.pdf

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识集锦姓名：学号：得分：1、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性正确答案：A2、王某，男，6 0岁，李某，女5 5岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王3 0岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2 0 1 4年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2 0 1 5年,李某因病去世，没有留下遗嘱。A.小王可以通过转继承获得李某的遗产

2、B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产正确答案：B3、杜先生希望8年后购置一套价值2 0 0万元的住房，1 0年后子女高等教育需要消费6 0万元，2 0年后需要积累和准备4 0万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.3 0 0.0 0B.1 7 4.7 5C.1 4 4.3 8D.1 2 4.5 8正确答案：C4、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地

3、降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案：C5、下列关于企业融资的说法错误的是（）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间正确答案：C6、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案：B7、李先生打算为刚上小学的儿子筹

4、备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6正确答案：B8、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金瞰机构正确答案：C9、适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品正确答案：D1 0、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高正

5、确答案：D1 1、某零息债券。到期期限0.6 8 4 6 年，面值1 00元，发行价9 5.02 元，其到期收益率为（）。A.3.2 4%B.7.7 5%C.6.4 6%D.8.9 2%正确答案：B1 2、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（）。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险正确答案：B1 3、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必

6、要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案：C1 4、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（）。A.分专业，分等级B.分专业，不分等级C.不分专业，分等级D.不分专业，不分等级正确答案：D15、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方正确答案：A16、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型正确答案：B17、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年5 0岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年4 5岁，待业；儿子

7、王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.4 5.2 2B.5 0.2 2C.5 5.2 2D.6 0.2 2正确答案:C1 8、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息正确答案：C1 9、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人

8、生不同阶段需求正确答案：A20、周阳，3 8岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子3 7岁，无工作收入；儿子1 2岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲6 8岁，母亲6 5岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益正确答案：D21、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元

9、的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则正确答案:B22、从培训的三方面内容，即（）看，三者必须兼备，缺一不可。A.知识、技能和态度B.知识、技能和素质C.知识、道德和态度D.素质、技能和态度正确答案：A2 3、下列基金中，收益最低的是（）。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金正确答案：D2 4、在债券发行需要确定的要素中，以下

10、（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格正确答案：C2 5、某民营企业的老板杨先生，现年4 0岁，年收入约3 0万元，但不稳定。杨太太，现年3 8岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年1 3岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年7 0岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲正确答案：A2 6、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（）。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易正确答案：D2 7、商业银行应

11、在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.1 0正确答案：D2 8、关于健康保险，下列说法不正确的是（）。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险正确答案：B2 9、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1 5 岁期间为交费期，每年

12、保费3 6 5 0 元.年初支付。1 8 岁至2 0 岁每年领取1 5 0 0 0 元大学教育金，年初领取；2 1 岁时领取1 5 0 0 0 元大学教育金和5 0 0 0 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.1 0 0 0 0B.1 0 4 6 4C.1 0 5 3 2D.1 0 6 4 8正确答案：B3 0、上官夫妇目前均刚过3 5 岁，打算2 0 年后即5 5 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8 万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5 年，现在拟用2 0 万元作为退休基

13、金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.5 5 4 3 9B.5 4 2 3 4C.6 4 4 4 2 7D.6 4 1 4 2 7正确答案：D3 1、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行正确答案：B3 2、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下2 0万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共6 0万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王

14、某遗产的继承权。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻正确答案：D3 3、结构性理财产品的主要类型不包括（）。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类正确答案：B3 4、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度正确答案：D3 5、李先生（4 0岁）是某私企老板，年收入约3 0万元。李太太（3 8岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年1 2岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年7 0岁，每月退休费1 0 0 0元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.

15、李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送正确答案：A3 6、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。A.1 2%B.1 4%C.1 6%D.1 8%正确答案：B3 7、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年5 0岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年4 5岁，待业；儿子王华今年1 6岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.4 5.2 2B.5 0.2 2C.5 5.2 2D.6 0.2 2正确答案：C3 8、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是（）。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产

16、保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险正确答案：C3 9、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业正确答案：B4 0、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构正确答案：A4 1、上官夫妇目前均刚过3 5 岁，打算2 0 年后即5 5 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休

17、后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5 年，现在拟用2 0 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.7 2 4 8 8 9B.8 6 5 4 3 3C.9 5 4 6 3 4D.1 0 8 8 2 6 6正确答案：D4 2、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期正确答案：A4 3、综合理财规划服务的第一步是（）。A.整理服

18、务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案：C4 4、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般正确答案：B45劳务分包企业每（）人必须配备一名专职安全员。A.4 0B.4 5C.5 0D.5 5正确答案：C4 6、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）A.企

19、业年金缴纳达到1 5 年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到5 0 万 元（含）以上正确答案：B4 7、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案：A4 8、2 0 11年 6 月何先生与王女士结婚，2 0 14 年 5 月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。若 2 0 15 年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔

20、。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母正确答案：A4 9、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案：B5 0、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出正确答案：D5 1、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构正确答案：D5 2、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.

21、相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿正确答案：D5 3、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系正确答案：D5 4、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案：A5 5、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1 5岁期间为交费期，每年保费3 6 5 0元.年初支付。1 8岁至2 0岁

22、每年领取1 5 0 0 0元大学教育金，年初领取；2 1岁时领取1 5 0 0 0元大学教育金和5 0 0 0元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具正确答案：D5 6、某民营企业的老板杨先生，现年4 0岁，年收入约3 0万元，但不稳定。杨太太，现年3 8岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年1 3岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年7 0岁，无任何收入来

23、源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保正确答案：C5 7、康先生的儿子今年1 0岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产2 0万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重正确答案：D5 8、退休规划的原

24、则不包括()oA.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则正确答案：A5 9、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证正确答案：A60、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债正确答案：C61、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是（）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值正确答案：D62、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。A.教

25、育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案：B6 3、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格正确答案：A6 4、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照 商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处（）罚款。A.5万元以下B.5万元以上2 0万元以下C.2 0万元以上5 0万元以下D.5 0万元以上正确答案：C6 5、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分

26、的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场正确答案：A6 6、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.6 0%B.7 0%C.8 0%D.9 0%正确答案：C6 7、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券一普通股票一国债B.公司债券国债一普通股票C.普通股票一国债一公司债券D.普通股票一公司债券一国债正确答案：B6 8、家庭资产负债表不包括（）。A.资产B.负债C.净资产D.资本正确答案：D6 9、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表

27、和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表正确答案：A7 0、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.F0 F是一种专门投资于股票指数的基金B.E TF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.L 0 F的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QD H 基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案：D7 1、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变正确答案：B7 2、

28、张先生夫妇今年均已4 0 岁，家里存款在50 万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1 万元，月花费近4 0 0 0 元。张先生和妻子计划在1 0 年后退休，假设他们退休后再生存3 0 年，且他们每年花费1 8 万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3 万元，每年还需要1 5万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。A.1 5B.1 0C.1 4D.2 0正确答案：C7 3、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案：B7 4、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50 万元存款，甲是李某之母，乙是

29、赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2 0 1 3 年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。A.甲继承3 7.5 万元，乙继承1 2.5 万元B.甲、乙各继承2 5 万元C.甲继承5 0 万元D.甲继承1 2.5 万元，乙继承3 7.5 万元正确答案：D7 5、（）不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债正确答案：A7 6、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生3 1 岁，太太3 0 岁，杨先生每月收入1 5 0 0 0 元，太太8 5 0 0 元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1

30、0 0 0 元；家庭的每月基本生活开销维持在7 0 0 0元左右，有一套9 0平米的房子，房款8 0A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求正确答案：B7 7、()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案：A7 8、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基

31、金单位净资产值正确答案：D7 9、下列债券中，对市场利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.1 0年期，息票率1 0%C.5年期，息票率1 0%D.1 0年期，息票率8%正确答案：D8 0、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案：A8 1、家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险正确答案：A8 2、下列不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证

32、金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额正确答案：B8 3、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题正确答案：D8 4、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性正确答案

33、：C8 5、某位客户的平均月支出1 0 0 0 0 元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。A.3 0 0 0 0B.2 4 0 0 0C.2 0 0 0 0D.1 0 0 0 0正确答案：A8 6、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加正确答案：D8 7、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求

34、正确答案：B8 8、张先生夫妻目前均4 0 岁，预计退休年龄均为6 0 岁，儿子1 2 岁，目前读初一。家庭年税后收入为3 0 万元，张先生2 0 万元，妻子刘女士 1 0 万元。家庭目前有房屋（市值）1 0 0 万元，汽 车（折旧）1 0 万元，目前储蓄1 5万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为1 2 万元。其中，张先生个人年生活支出为4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6 万元，教育基金现值3 0 万元，退休基金夫妻二人计1 2 0 万元。A.B.C.D.正确答案：A8 9、代位继承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女正确答案：C90、很多中小企

35、业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于()OA.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案：C91、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式正确答案：C92、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可

36、少部分正确答案：B9 3、丁克家族是由英文“D i n k (即“D o u b l e I n c o m e N o K i d s”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有3 0 年退休，估计退休后会生活2 5 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出1 5 万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5 万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7%,待退休时，上官夫妇准备将

37、房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。A.4 4 4 9 1 2B.6 3 75 9 3C.5 4 3 8 9 3D.3 6 9 0 9 3正确答案：B9 4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一正确答案：C9 5、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：C9 6、反映客户家庭还贷能力的指标是（）。A.融资比率B.偿付比率C

38、.资产负债率D.收入负债率正确答案：D9 7、王某，男，6 0岁，李某，女5 5岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王3 0岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2 0 1 4年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2 0 1 5年,李某因病去世，没有留下遗嘱。A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权正确答案：C9 8、()的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债正确答案：C9 9、把银行理财产品分为

39、开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的正确答案：A100、张先生夫妇今年均已4 0岁，家里存款在5 0万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在1 0年后退休，假设他们退休后再生存3 0年，且他们每年花费1 8万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要1 5万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。A.15B.10C.14D.20正确答案：C101、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市

40、场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能正确答案：A102、下列不属于教育保险的功能的是（）。A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免正确答案：C103、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金正确答案：C104、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）OA.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人正确答案：D105、下列不

41、属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案：C106、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案：B107、下列选项中，不属于保险的功能的是（）oA.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理正确答案：C108、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.(2)(4)B.(2)(3)C.(1)(3)D.(1)(4)正确答案：D109、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提

42、供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行正确答案：B110、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券正确答案：D1 1 1、在我国，职工可以领取企业年金的年龄()。A.按照国家规定为5 5岁B.按照国家规定为6 0岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定正确答案：C1 1 2、某民营企业的老板杨先生，现年4 0岁

43、，年收入约3 0万元，但不稳定。杨太太，现年3 8岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年1 3岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年7 0岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案：A1 1 3、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过()为宜。A.6 0%B.6 5%C.7 0%D.7 5%正确答案：C1 1 4、小明离上大学的时间还有1 0 年，四年大学毕业后准备在美国读2 年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1 万元，在美国读硕士年学

44、费现值2 0 万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产3 0 万元。A.2.2 2B.没有缺口C.2.1 0D.2.4 8正确答案：C1 1 5、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出,不超过工资薪金总额的部分，准予扣除。（）A.2.5%；2%B.2%；2.5%C.2.5%；3%D.3%；2.5%正确答案：B116、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是（）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案：D117、孙小姐为某企

45、业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128正确答案：A118、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接正确答案：D119、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化正确答案：D12 0、()是指保险公司将其实际经营成果优

46、于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案：A12 1、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满()年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.2 0C.15D.2 5正确答案：C122、杨先生今年4 5岁，打算6 0岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到8 0岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定

47、年回报率为6%。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992正确答案：C123、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少正确答案：D124、对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费正确答案：C125、翟先生每月从单位获得工资类收入3 0 0 0元，由于单位工资较低，2 0 1 9年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4 0 0 0元，可一直做到年底。A.120B.25C.50D.0正确答案：A

48、126、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有5096的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有正确答案：A1 2 7、李海浪的儿子今年1 0岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产2 0万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费3 0万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.应尽可能投资于多

49、只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重正确答案：D1 2 8、我国对保险人的告知形式采用（）方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明正确答案：C1 2 9、P M I指 数（）为荣枯分水线。A.3 0B.5 0C.7 0D.6 0正确答案：B1 3 0、下列关于风险事故的说法不正确的是（）。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以

50、判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案：A1 3 1、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（）A.3 0 0 0;3 0 0 0B.3 0 0 0;5 0 0 0C.6 0 0 0;5 0 0 0D.5 0 0 0;3 0 0正确答案：C1 3 2、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女正确答案：B1 3 3、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险正确答案：B1 3 4