2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点题库.pdf

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点题库姓名：学号：得分：1、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1,说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强正确答案：A2、小明离上大学的时间还有1 0 年，四年大学毕业后准备在美国读2 年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1 万元，在美国读硕士年学费现值2 0 万元，若国内学费涨幅以暇估计，美国学费涨幅6 虬 假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产3 0

2、 万元。A.43.6 6B.45.2 2C.5 8.7 4D.3 9.6 0正确答案：B3、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（）A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易正确答案：D4、车辆购置税的征税范围不包括（）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车正确答案：D5、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不

3、可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松正确答案：C6、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是0。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保正确答案：A7、一般而言，不影响风险承受能力的因素是()。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案：D8、团体保险是以团体为保险对象，以()的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。

4、A.个人B.公司C.集体D.投保人正确答案：C9、（）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊正确答案：C1 0、20 1 5年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值1 0万元的小轿车.深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为1 0万元和1 5万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、

5、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、1 2万元正确答案：B1 1、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.6 0%B.7 0%C.80%D.9 0%正确答案：C1 2、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.1 0%C.1 1%D.1 2%正确答案：D1 3、王先生去年初以每股20 元的价格购买了 1 0 0 0 股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.3 0 元的红利,年底时以

6、每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20%B.23.7%C.26.5%D.3 1.2%正确答案：C14、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D,转让土地使用权正确答案：D15、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案：B16、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债

7、券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案：A1 7、20 1 5年 3 月，吕总欲为其公司的20 名员工发放上一年度的年终奖，平均每人1 8 0 1 2元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3%；0B.3%；1 0 5C.1 0%；0D.1 0%；1 0 5正确答案：D1 8、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险

8、标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益正确答案：D1 9、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为正确答案：C2 0、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值正确答案：A2 1、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社

9、出版，预计稿酬所得为1 80 0 0 元。A.增加B.减少C.不变D.不一定正确答案：C2 2、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是()。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案：C2 3、停工留薪期一般不超过()。A.3B.6C.1 2D.24正确答案：C2 4、陈先生是某运输公司的老板，2 0 1 4年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为1 5 0万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险正确答案：A2 5、丁克家族是由英文“D i n k（即“D o u b le I n c o

10、m e N o K i d s ）翻译而来，意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有3 0年退休，估计退休后会生活2 5年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3 9 0 9B.6 7 5 0C.5 7 9 0D.9 0 9 3正确答案：B2 6、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源正确答案：D2 7、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债正确答案

11、：D2 8、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（A.2B.4C.6D.8正确答案：A2 9、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1 /复利现值系数B.复利现值系数=1 /年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数义复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数X复利现值系数）万元。正确答案：B3 0、保险合同的（）意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。A.生效B.履行C.解除D.有效订立正确答案：D3 1、消极遗产是指（）。A.非法遗产B,归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务正确答案：D3 2、（）指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产

12、。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产正确答案：C3 3、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为6 0%。针对这种情况，小王的最优建议是（）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事正确答案：B3 4、财产的种类不包括（）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权正确答案：D3 5、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案：A3 6、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A

13、.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品正确答案：B3 7、项目部应按照规定负责（）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核 实（）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日正确答案：B3 8、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3 年的劳动合同。在合同内约定，试用期3 个月，试用期工资1 8 0 0 元（当地最低工资标准是1 7 7 0 元），转正后工资为3 60 0 元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均

14、对以上合同约定无异议。参加工作 1 个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1 8 0 0 元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2 0 1 5年 3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印;因时间紧，该公司安排怀孕3 个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过

15、程中，赵某把双方合同约定的工程款由1 50 0 万美元打印成了 1 4 50 万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.违反用人单位的规章制度B.由于本人失职，营私舞弊，给用人单位造成一定损失C.劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出,拒不改正D.被依法追究民事责任正确答案：C3 9、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9 个月后孩子出生。A.保底账户B.保

16、本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户正确答案：D4 0、丁克家族是由英文“D ink(即“D o ub le I nc o me N o K id s”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有3 0 年退休，估计退休后会生活2 5 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15 万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5 万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7%,待退休时

17、，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。A.3 9 0 9B.6 7 5 0C.5 7 9 0D.9 0 9 3正确答案：B4 1、张先生夫妇两人今年都已经4 0 岁，他们有一个女儿10 岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案：B4 2、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（）。A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价正确答案：A4 3、王某，男，6 0

18、 岁，李某，女 5 5 岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王3 0 岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2 0 1 4 年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2 0 1 5 年,李某因病去世，没有留下遗嘱。A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间正确答案：A4 4、()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术正确答案：A4 5、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应

19、该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案：A4 6、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：C4 7、2 0 1 5 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值1 0 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投

20、保了财产险，保险金额分别为1 0 万元和1 5 万元，这样张先生就“放心了”。A.2 万元.2 万元.2 3 5 元B.5 万 元.1 万元.0 万元C.I 万元.2 万元.3 万元D.3 万元.6 万 元.1 2 万元正确答案：B4 8、唐先生在学习 保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性正确答案：A4 9、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历

21、年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正正确答案：D5 0、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出正确答案：C5 1、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作正确答案：C5 2、赵小姐投资一个项目，第一年收到4 0 0 0 元，以后每年增长3%,年利率为6%,则该理财产品的现值约为（）元。A.2 3 3 3B.3 0 0 0C.1 0 0 0 0D.1

22、 3 3 3 3 3正确答案：D5 3、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案：B5 4、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险正确答案：C5 5、某民营企业的老板杨先生，现年4 0岁，年收入约3 0万元，但不稳定。杨太太，现年3 8岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

23、左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年7 0岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案：B5 6、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.F O F 是一种专门投资于股票指数的基金B.E T F 是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.L O F 的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QD I I 基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案：D5 7、中华人民共和国保险法规定，人身保险合同投保

24、人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当0。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值正确答案：D5 8、对新进场人员由（）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员正确答案：D59、家庭教育理财规划的核心是（）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划正确答案：D60、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资

25、风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险正确答案：B6 1、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债正确答案：C6 2、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人

26、客户提供个人理财服务正确答案：D6 3、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（）。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济正确答案：C6 4、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为9 2 元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为9 6 元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1 股，两张期权合约到期,到期时该公司股票的价格为1 0 0 元，那么他的利润为（）元。A.6B.

27、2C.8D.-2正确答案：B6 5、某建筑公司招聘了孙某（男）和 赵 某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1 8 0 0 元（当地最低工资标准是1 7 7 0 元），转正后工资为3 6 0 0 元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作 1 个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1 8 0 0 元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人

28、而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2 0 1 5 年 3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印;因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1 5 0 0 万美元打印成了 1 4 5 0 万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的

29、。双方因此应发了争议。A.1 7 7 0B.1 8 0 0C.2 8 8 0D.3 6 0 0正确答案：C6 6、某民营企业的老板杨先生，现年4 0 岁，年收入约3 0 万元，但不稳定。杨太太，现年3 8 岁，某中学的特级教师，年收入在4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年1 3 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年7 0 岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案：B6 7、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。正确答案：B6

30、 8、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资组合的方差为9%,B值为10%,那么,该投资组合的夏普比率等于()。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8正确答案：B6 9、丁克家族是由英文“D i n k(即“Do u b l e In c o m e N o Ki d s”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有3 0年退休，估计退休后会生活2 5年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3 909B.6 7 5 0C.5

31、 7 90D.9093正确答案：B7 0、以下不属于教育资金的来源的是（）。A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款正确答案：A7 1、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务正确答案：C7 2、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额 的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出,不超过工资薪金总额_ _

32、_ _ _ _ _ 的部分，准予扣除。（）A.2.5%；2%B.2%；2.5%C.2.5%；3%D.3%；2.5%正确答案：B7 3、刘先生夫妇两人今年都刚过3 5岁，打算5 5岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为1 0万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按8 0岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6乐 退休后每年投资回报率为3%,则刘先生A.10 0B.15 0C.2 5 0D.3 5 0正确答案：B7 4、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和

33、个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险正确答案：A7 5、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（）元人民币。A.5 0 0 0 0B.8 0 0 0 0C.10 0 0 0 0D.110 0 0 0正确答案：D7 6、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。A小于5 0%B.小于3 0%C 小于4 0%D.小于2 0%正确答案：A7 7、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金正确答案：D7 8、下列关于

34、证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案：C7 9、假设投资组合的收益率为2 2%,无风险收益率是1 0%,投资组合的方差为9%,B值为1 0%,那么,该投资组合的夏普比率等于（）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8正确答案：B8 0、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老正

35、确答案：D8 1、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为1 5万元。目前有3万元的积蓄,每月工作收入1万元，若年投资回报率6%,那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.2 0%B.3 0%C.3 5%D.2 5%正确答案：B8 2、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是（）,A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金正确答案：C8 3、杨女士于年初跳

36、槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素,以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。A.9 8 4 56 1B.1 0 7 9 1 59C.1 1 3 56 7 1D.1 2 0 0 54 1正确答案：B8 4、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3 万在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积1 5 并设置8 个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3 m 与厕所间距1 5m,食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1 周内招上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问

37、题：A.1 0B.1 2C.1 5D.1 6正确答案：A8 5、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益正确答案：D86、A P T 理论的创始人是（）。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯正确答案：D87、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。A.先依照客

38、户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案：B88、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产正确答案：C89、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是()oA.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.

39、计算教育资金缺口正确答案：B9 0、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是()。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值正确答案：D9 1、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力正确答案：D9 2、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所

40、有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案：B9 3、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为2 4 0 万元,租期6 个月，租金为1 8.2 万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.1 8 2B.3 2C.2 4 0D.1 50正确答案：A94、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生正确答案：D95、（）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面

41、合同正确答案：B96、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段正确答案：B9 7、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A,企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人正确答案：D9 8、2 0 0 7年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行正确答案：A9 9、下列不属于理财规划

42、书的内容的是（）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历.执业资格.专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案：D1 0 0、王先生今年4 0岁，他目前的年支出额为1 0万元，假定通货膨胀率为3%,投资收益率为6%,假设王先生预期余寿为4 0年。那么当王先生选择在6 0岁退休，那么需要准备的养老金为（）万元。A.1 5 3.1 5 4 8B.2 74.2 76 9C.86.9 3 77D.79.5 6 9 7正确答案：C1 0 1、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资

43、者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高正确答案：D1 0 2、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户正确答案：D1 0 3、（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力正确答案：A1 0 4、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.(2)(4)B.(2)(3)C.(1)(3)D.(1)(4)正确答案：D1 0 5、（）是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它

44、的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险正确答案：C1 0 6、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品正确答案：A1 0 7、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构正确答案：A1 0 8、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润正确答案：D1 0 9、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利

45、计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D1 1 0、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券普通股票一国债B.公司债券一国债一普通股票C.普通股票一国债一公司债券D.普通股票一公司债券一国债正确答案：B111、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所正确答案：D112、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超

46、出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务正确答案：C113、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前正确答案：D1 1 4,在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价正确答案：D1

47、 1 5、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）oA.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案：D1 1 6、下列有关相互继承的说法错误的是（）。A.夫妻之间有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利正确答案：C1 1 7、杨先生今年4 5 岁，打算6 0 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要1 0 万元，杨先生预计可以活到80 岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出1 0 万元储

48、蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。A.1 2 4 5 0 7 5B.1 3 3 84 97C.1 5 85 4 89D.2 0 1 4 5 4 6正确答案：A1 1 8、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险正确答案：C1 1 9、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（）。A.花名册B.工资表C.工资台账D.劳动合同台账正确答案：A1 2 0、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财

49、物的，属于（）罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿正确答案：D1 2 1、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为1 0 万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元,家庭每年保费支出约为（）万元。A.1 0 万元，1 万元B.2 0 万元，2 万元C.1 0 0 万元，1 万元D.2 0 0万元，2万元正确答案：C1 2 2、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（），对生活品质可能会产生影响。A.3 0%B.4 0%C.5 0%D.6 0%正确答案：B1 2 3、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包

50、人提供一份（）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。A.中标的投标文件B.承包人中标通知书C.中标项目内容D.承包合同的副本正确答案：D1 2 4、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（）年。A.5B.7C.1 0D.1 5正确答案：D1 2 5、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2 0 1 1年小马1 0岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2 0 1 5年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）。A.养父B.小马