2023年中级银行从业资格证《中级个人理财》历年真题汇编（共162题）.docx

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1、2023年中级银行从业资格证中级个人理财历年真题汇编（共162题）1、税负转嫁筹划的特点不包括（）。（单选题）A.以价格为主要手段B.不影响财政收入C促进企业改善管理、改进技术D.非经济行为试题答案：D2、家庭财务现状分析主要包括（）的内容。（多选题）A,投资和资产配置方面B.信用和债务管理方面C.流动性方面D.收支结余方面E.家庭财务保障方面试题答案：A, B, C, D, E3、下列财产中，不属于遗产的财产是（）。（单选题）A.被继承人生前夫妻共同财产B.被继承人生前个人所有存款C.被继承人生前个人所有学习用品D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利B.收支出现顺差的国家的货币应该贬值C

2、.恶性通胀的国家的货币应该贬值D. 一国的财政预算出现巨额赤字，则其货币汇率将上升E.预期某种货币贬值，该货币在即期市场会发生贬值试题答案：C,E32、家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。（单选题）A.保障B.分红C.盈利D.风险试题答案：A33、下列说法中较为合理的是（）。（2分）（单选题）A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适试题答案：C34、下列属于工作收入的有（）。（多选题）A.财产转让B.财产继承C.稿酬D.个人经营所得E.承包经营所得35、请计算金鑫2015

3、年12月应缴纳个人所得税（）元。（答案取最接近值）（3分）（不定 项题）A. 365B. 1140C. 1072D. 517试题答案：A36、资产配置的流程和方法是投资规划的核心，一般情况下，资产配置的过程包括（）。（多 选题）A.明确投资者收益预期值和风险B.确定投资的指导性目标C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例D.找出最佳的资产组合E.对资产组合的投资成果进行评价试题答案：A, B, C, D37、某人投资了在上海证券交易的某企业债券，属于该类债券风险的有（）。（多选题）A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.汇率风险E.流动性风险试题答案：A, B, C, D, E38、马先

4、生退休后余年为（）年。（1分）（单选题）A. 24B. 25C. 26D. 27试题答案：B39、客户家庭财务状况信息的内容，主要包括（）。（多选题）A.收入情况B.支出情况C.资产信息D.负债信息E.其他相关的家庭、财务信息试题答案:A, B, C, D, E40、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（）。（单选题）A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业试题答案：I）（多选题）41、企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含（）几个方面。A.企业缴费B.基金运营收入C.个人薪酬扣除D.财政支付E.其他补贴 试题答案：A, B,

5、 C, D, E42、如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年未定期定投的方式积累教 育金，则郑女士每年需投入（）元。（1分）（单选题）A. 32134. 19B. 33342. 53C. 34618. 78D. 35102. 97试题答案：B43、根据给定表计算得出金鑫家持有的投资性资产金额和国债金额分别为一元和一元。（） （2分）（不定项题）A. 120600； 80000B. 160600； 80600C. 160600； 80000D. 240600； 80600试题答案：B44、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。（单选题）A.价值被低估的证券将处于证

6、券市场线上方B.资本市场线为评价预期投资业绩提供了基准C.证券市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合D.资本市场线表示证券的预期收益率与其B系数之间的关系试题答案：A45、若马先生将15万元的启动资金用于应付某项突发事件，则马先生需要修改自己的退休规划。 若假设马先生希望保持退休后的生活水平，那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额，新的 每年的投入额是（）元。（1分）（单选题）B. 12554C. 37480D. 39459试题答案：C46、下列选项中，应该按“特许权使用费所得”来征收个人所得税收入的是（）。（多选题）A.作者将自己的文字作品手稿原件公开拍卖的所得B.作者将自己的文字作

7、品手稿复印件竞价取得的所得C.作者填写乐谱而取得的报酬所得D.签订商标许可权合同所获得的收入E.个人因为他人侵权而取得的特许权经济赔偿收入试题答案：A, B, D, E47、理性消费的特征是（）。（单选题）A.注重品牌、式样、便利等B.追求情感和过程的满足感C.注重购物体验、产品创新等D.追求价廉物美、经久耐用试题答案：D48、公司的流动比率和速动比率分别是（）。（答案取最接近数值）（2分）（单选题）A. 1.63, 1B. 1. 77, 1.09C. 2.56, 1.63D. 2. 56, 1. 56试题答案：B 49、理财师在帮助客户制订收入预算的过程中，理财师应关注（）。（多选题）A.尽

8、量对比较确定的收入项目进行预测B.对收入的增长率抱积极态度C.对收入的增长率抱谨慎态度D.关注收入现金流入的时间点E.关注收入现金流入的时间段 试题答案：A, C, I）50、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（）。（多选题）A.资产C：预期收益率10%,收益率标准差13%B.资产B：预期收益率17%,收益率标准差23%C.资产A：预期收益率10%,收益率标准差12%D.资产E：预期收益率15%,收益率标准差13%资产D：预期收益率15%,收益率标准差23%试题答案:A,E51、金鑫夫妇准备在金鑫满60岁时一起退休，假设退休后市场年均投资报酬率为4%,则夫妇二 人的

9、养老金需求在金鑫印岁时的届时值为（）万元。（答案取最接近值）（3分）（不定项题）A. 263B. 122C. 336D. 394 试题答案：C52、为了简单起见，假设债券A和债券B目前均为平价债券，未来市场利率不发生变化，王女士 一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来 十年的总收益率而言，债券A比债券8高（）。（注：企业债利息所得税率为20%）（单选题）A. 1.00%B. 9. 79%C. 1.93%D. 4. 00%试题答案：C53、杜邦分析法的缺点有（）。（多选题）A.过分注重企业短期财务结果B.侧重反映企业过去的经营业绩C.忽略企业长期价值

10、D.对无形资产无法作出评价E.分清决定权益资本收益率的主要因素试题答案：A, B, C, I）54、中小企业税收筹划的原则中，（）是将企业作为一个整体，安排自身经营项同，用足税收 条款中对自身有利的政策（单选题）A.系统性原则B.事先性原则C.合法性原则D.时效性原则试题答案：A55、与传统的保险产品相比，投资连结保险具有（）的特点。（多选题）A.缴费灵活B.保险责任多样C.费用收取透明D.投资账户独立E.客户承担一定的投资风险试题答案：A, B, C, D56、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（）。（单选题）A. 一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款试题答案：D57、

11、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。（单选 题）A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率试题答案：C58、（）属于增值性的自用性资产。（单选题）A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏试题答案：D59、如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育 金缺口。（1分）（单选题）A. 1925. 31B. 1967. 12D. 2218 试题答案：D60、马先生每年还应投入（）元资金才能弥补退休基金的缺口。（1分）（单选题）A. 1055036B. 125536C. 21048D. 294595试题答案：C6

12、1、表1描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（）。表1某组合的相关数据（单选题）A.投资组合的夏普比率二0.69B.投资组合的特雷诺指数=0.69C.市场组合的夏普比率二0.69D.市场组合的特雷诺指数=0. 69试题答案：A62、家庭财务现状分析主要包括（）的内容。（多选题）A,投资和资产配置方面B.信用和债务管理方面C.流动性方面1）.收支结余方面E.家庭财务保障方面63、属于家庭财产保险保障范围的是（）。（单选题）A.朋友寄存在家的一把红木椅子B. 一盆花C. 一包现金I）. 一把红木椅子试题答案：I）64、车辆购置税的征税范围不包括（）。（单选题）

13、A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车试题答案：D65、与传统的保险产品相比，投资连结保险具有（）的特点。（多选题）A.缴费灵活B.保险责任多样C.费用收取透明D.投资账户独立E.客户承担一定的投资风险试题答案：A, B, C, D66、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度 职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企 业和职工个人缴费合计不超过（）万元。（单选题）A. 125B. 100C. 1504、若投资组合的B系数为L 25,该投资组合的特雷诺指标为5肌如果投资组合的期望收益率为 15%,则无风险收益率为（

14、）。（单选题）A. 8. 5%B. 8. 75%C. 6. 75%D. 10%试题答案：B5、马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），到60岁的时候这笔储蓄会变 成（）元。（1分）（单选题）A. 840662B. 1255036C. 1355036D. 1555036试题答案：A6、属于家庭财产保险保障范围的是（）。（单选题）A.朋友寄存在家的一把红木椅子B. 一盆花C. 一包现金D. 一把红木椅子试题答案：D7、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询：理财师为何 先生做子女教育规划时的第一项工作为（）。（单选题）A.要求何先生确定子女的教育规划

15、目标B.估算教育费用C. 了解何先生的家庭成员结构及财务状况D. 170 试题答案：B67、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。（单选题）A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人试题答案：D68、一般而言，下列符合教育支出特点的有（）。（多选题）A.费用弹性较大B.费用逐年增长C.投资周期长，金额大D.支出时间相对刚性E.费用相对刚性试题答案：B, C, D, E69、公司的应收账款周转率是（）。（答案取最接近数值）（2分）（单选题）A. 4.8B. 6. 94C. 6. 25D. 6. 77试题答案：D70、如果不能

16、及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发 生日起收取（）的利息。（单选题）A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一试题答案：C71、分析型CRM的（）功能可以让CRM对所进行的销售活动相关信息进行存储和管理，将客户 所发生的交易与互动事件转化为有意义、高获利的销售商机。（单选题）A.客户沟通B.个性化和标准化C.促销管理D.客户分析和建模试题答案：C72、请计算李景2015年12月应缴纳个人所得税（）元。（答案取最接近值）（2分）（不定项题）A. 1360B. 40.8C. 417D. 381试题答案：B73、对于建筑业，营业收入一万元及以上，且资产总额

17、一万元及以上的为中型企业。（） （单选题）A. 3000； 3000B. 3000； 5000C. 6000； 5000D. 5000； 3000 试题答案：C74、遗嘱继承与遗赠的主要区别是（）。（单选题）A.遗嘱继承人与受遗赠人的范围不同B.发生的时间和条件不同C.适用的范围不同D.主体不同试题答案：A75、如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育 金缺口。（1分）（单选题）A. 1925. 31B. 1967. 12C. 2179. 54D. 2218试题答案：D76、中国金融服务业目前还处在（）的格局。（单选题）A.混业经营、混业监管B.混业经营、

18、分业监管C.分业经营、分业监管D.分业经营、混业监管试题答案：C77、（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。（单选题）A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主试题答案：c为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末定期定投的方法，则每年年末约需投入（）元资 金。（答案取最接近数值）（2分）（单选题）A. 54247B. 36932C. 64932D. 52474试题答案：B79、在客户关系管理理念里，客户价值的预测通常采用下列（）方式进行。（单选题）A.客户消费量最高的时期所产生的价值B.客户从潜在客户到真正的企业客户期间所产生的价值C.客户的

19、长期价值或者是终生价值D.客户由新客户变为流失客户期间所产生的价值表试题答案：C80、对中小企业的界定中，定性的指标不包括（）。（单选题）A.企业的组织形式B.企业的融资方式C.所处行业的地位I）.雇员的人数试题答案：D81、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前 妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产 60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。（单选题）A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费试题答案：B82、偿债能力分析

20、是指企业偿还到期债务的能力，偿债能力分析指标主要有（）。（多选题）A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.净资产利润率E.资产负债率试题答案：A, B, C, E83、契税的课税对象包括（）。（多选题）A.国有土地使用权出让B. 土地使用权转让C.房屋买卖D.房屋交换E.房屋赠予试题答案：A, B, C, D, E84、下列关于技术指标分析的说法，正确的有（）。（多选题）A.实际运用时、应将多种技术指标结合起来，进行组合分析B.任何技术指标都有自己的适应范围和应用条件C.在进行技术指标的分析时，经常用到别的技术分析方法的基本结沦D.技术分析是相对于基本面分析而言的E.实际运用时，仅应用一种最优

21、的技术指标，不需要进行组合分析试题答案：A, B, C, D85、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计 算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需（）元的学费。（1分）（单选题）A. 128632. 75B. 128794. 15C. 132670. 25D. 145860. 75试题答案：D86、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是 （）o （单选题）A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司试题答案：D87、个人所得税税务规划的原则包括（）。（多

22、选题）A.合法合规B.独立性C.公开性D.经济利益最大化E.收益与风险平衡试题答案：A, D,E88、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷 感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司（）。（单选题）A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎试题答案：C89、下列关于保险活动的说法，正确的有（）。（多选题）A.投保人与保险人对有关保险的重要信息的拥有程度是对称的B.就单个保险合同而言，保险人承担的保险责任远远高于其所收取的保费C.保

23、险人应履行其对保险条款的告知与说明义务D.保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人E.某商店在投保企财险时，在合同内承诺不在店内放置危险品，此项承诺即为告知试题答案：B, C, D90、若需追加投资，金融理财师小张建议王女士每半年投资7. 5万元，即采取定期定额（每期金 额相同）投资方式。如果未来呈现不断加速上涨的行情走势，与定期定量投资方式相比，定期定 额投资的金额加权收益率（），持有份额（）。（假设两种方式第一次追加投资的金额相同） （2分）（单选题）A.更高，更多B.更高，更少C.更低，更少D.更低，更多试题答案：C91、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）

24、年，在退休后可按 月领取基本养老金。（单选题）A. 10B. 20C. 15D. 25试题答案：C92、请计算金鑫和李景两人2015年12月三险一金合计缴存额是（）元。（答案取最接近值） （2分）（不定项题）A. 2280B. 4560C. 13040D. 1140试题答案：C93、下列属于稿酬所得的是（）。（单选题）A.个人提供著作权的使用权取得的所得B.个人因其作品以图书发表而取得的所得C.作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得D.作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得试题答案：B94、节税筹划有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高及倡导性。节税筹划的特点有（）。 （多选题）A.合法性

25、B.政策导向性C.策划性D.有规则性E.后期无风险性 试题答案：A, B,C95、兰先生提出虽然目前收入较高，但是担心年老退休后的生活费用问题。鉴于此，金融理财师 建议兰先生最适宜购买以下哪一个险种？（）（2分）（单选题）A.延期终身年金B.投资连结保险C.高保额的定期寿险D.分红型终身寿险试题答案：A96、国民经济中，中小企业在下列（）方面起着重要的作用。（多选题）A.保持社会稳定B.促进市场竞争C.增加就业机会D.分享社会资源E.增加财政收入试题答案：A, B, C, E97、客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客 户的理解和认识有一些是不够科学、

26、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提 示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（）o（单选题）A.青年人没有必要考虑退休养老问题B.准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好C.所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活D.在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计试题答案：D98、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。（多选题）A.认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游，培养兴趣爱好等生活方式成本B.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用C.认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄

27、投资能够保障退休生活D.性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活品质为代价规划未来，认为退休养老 毕竟是很久远的事E.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧试题答案：A, B, C, D, E99、李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗 产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。（多选题）A.李林的妻子B.李金的儿子C.李林的养子D.李林的哥哥E.李林的女儿试题答案：A,B100、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。（多选题）A.认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游，培养兴趣爱好等生活方

28、式成本B.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用C.认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活D.性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活品质为代价规划未来，认为退休养老 毕竟是很久远的事E.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧试题答案：A, B, C, D, E101、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌 握客户的收入状况和风险承受能力。（单选题）A.生命周期D.对各种教育规划工具进行分析试题答案：C8、马先生在60岁的时候需要准备（）元退休金才能实现他的养老目标。（1分）（单选题）A.

29、 560441B. 1278336C. 1355036D. 1917503试题答案：D9、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额 为10万元，投资回报率一直为696,通胀率为3%。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹 集的养老金为（）元。（单选题）A. 495065B. 496715C. 661865D. 568357试题答案：C10、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。（单选题）A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境试题答案：D11、由于医疗的进步和人们生活水平的提高，中国正在迈人老龄化社会，这

30、对居民养老问题提出 了新的挑战。下列关于我国养老保障制度的说法，正确的有（）。（多选题）A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况试题答案：A102、老张3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票 面利率6.22%。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为（）。（单选 题）A. 2. 11%B. 1.05%C. 3. 32%D. 6. 65%试题答案：A103、资产配置的流程和方法是投资规划的核心，一般情况下，资产配置的过程包括（）。（多 选题）A.明确投资者收益预期值和风险B.确定投资

31、的指导性目标C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例D.找出最佳的资产组合E.对资产组合的投资成果进行评价试题答案：A, B, C, D104、理财师处理客户投诉的正确的方法和技巧包括（）。（多选题）A.告知客户投诉处理的流程，减少客户的焦虑B.先处理感情、后处理事件C.面对客户的投诉或抱怨，迅速行动、及时处理D.撇清责任，将问题转移给其他部门或上级E.只处理事件，就事论事试题答案：A, B,C105、兄弟姐妹是遗产继承的法定继承人。依据继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄 弟姐妹不包括（）。（单选题）A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的

32、继兄弟姐妹试题答案：D106、假设金融理财师小张为王女士构造的投资组合在未来五年里各年收益率依次为12%. 13%. -15%. 7%和18%。就王女士的退休规划而言，投资组合需要每年收益超过7归则这五年（）预 期目标。（2分）（单选题）A.刚好实现B.超出C.不确定能否实现D.没有实现试题答案：D107、假设金鑫突发意外离世并未留下遗嘱，则李景能获得家庭财产的比例为（）。（2分）（不定项题）A. 1/2B. 1/4C. 1/5D. 5/8试题答案：D 108、国民经济中，中小企业在下列（）方面起着重要的作用。（多选题）A.保持社会稳定B.促进市场竞争C.增加就业机会D.分享社会资源E.增加财

33、政收入试题答案：A, B, C, E109、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。（单选题）A.广3B. 24C. 35D. 46试题答案：C110、下列符合子女教育规划原则的有（）。（多选题）A.追求获取短期高额回报.B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.分散风险、安全稳健E.力求长期稳定的收益试题答案：B, C, D, E111、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）o （单选题）A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中、长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议试题答案：c112、李林

34、的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗 产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。（多选题）A.李林的妻子B.李金的儿子C.李林的养子D.李林的哥哥E.李林的女儿试题答案：A,B113、下列对商业保险和团体保险的说法，不正确的有（）。（多选题）A.如果客户是一名事业有成的企业主,个人所得税的平均税率高于企业所得税.可以考虑通过商 业保险为自己做一部分的保障B.对家庭而言，团体保险应当作为主要的保障手段C.工作单位有变动，或者事业方面有一些变化，原有的团体保险的保障仍旧有效D.如果客户年龄已大，或者有了某些慢性疾病的话，商业保险的核保就会相对复杂，甚至有被

35、拒保的可能性，并且保费也会较高E.有的团体保险包括了寿险、重大疾病险、意外险和医疗险，甚至企业员工的配偶也可以加入 到团体保险中来试题答案：A, B,C114、综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的，综合理财规划服务的 第一步是（）。（单选题）A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息115、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。（单选题）A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才 允许立口头遗嘱

36、C. 口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D. 口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱试题答案：A116、下列符合子女教育规划原则的有（）。（多选题）A.追求获取短期高额回报.B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.分散风险、安全稳健E.力求长期稳定的收益试题答案：B, C, D, E117、韩女士本月工资收入6000元。如果个人缴纳的“三险”比例分别为8%、2%和现。则韩女 士本月应纳所得税（）元。（单选题）A. 65B. 79C. 105D. 160试题答案：B118、兰先生考虑为自己购买一份家庭财产保险，下列选项中不能够理赔的事件是（）。（1分） （单选题

37、）A.保险期间，兰先生房屋遭受意外火灾，为灭火产生了一定的施救费用B.兰先生的房屋被洪水冲坏C.兰先生投保家庭财产险的同时附加盗窃险，后家里发生盗窃，损失部分财物D.兰先生将易燃物品置于家中引起爆炸试题答案：D119、综合理财规划建议包括（）。（多选题）A.理财目标建议B.现阶段的各项支出预算的建议C.家庭财务保障规划建议D.家庭教育规划建议E.投资规划建议试题答案:B, C,E120、人寿和健康保险合同由大量条款组成，其中许多条款用以保护保单所有者，帮助解决保单 所有人潜在的信息不对称问题。保护投保人的条款主要包括（）。（多选题）A.不丧失价值条款B.宽限期条款C.犹豫期条款D.自动垫缴条款

38、E.复效条款试题答案：A, B, C, D, E121、税制要素主要包括（）。（多选题）A.征税对象B.税目C.纳税环节D.纳税期限E.违章处理试题答案：A, B, C, D, E122、下列属于流动性资产的是（）。（单选题）A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款试题答案：D123、客户家庭财务状况信息的内容，主要包括（）。（多选题）A.收入情况B.支出情况C.资产信息D.负债信息E.其他相关的家庭、财务信息试题答案：A, B, C, D, E（多选题）124、下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（）。A.法定继承的效力等同于遗嘱继承B.法定继承的效力低于遗嘱继承C.法

39、定继承是对遗嘱继承的补充D.法定继承的效力高于遗嘱继承E.虽有遗嘱，但在特殊情况下也可按照法定继承办理试题答案：B, C,E125、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。（单选题）A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质试题答案：B126、下列关于中小企业资金筹集的说法错误的是（）。（单选题）A.中小企业筹资难的原因之一是财务管理上的随意性B.客观上，许多民营企业筹资渠道狭窄，很难通过金融渠道融资，只能依靠个人家庭储蓄或从 民间借贷中获取C.企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供小于求的情况下，易出现短期资金问题.D.中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断试题答案：

40、C127、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。（单选题）A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为需间接对被代理人发生效力试题答案：D128、杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖 了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及 陈某居住，不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依 照法律规定，死者的遗产由（）继承。（单选题）A.杨甲和杨乙B.杨甲、杨乙和杨丙C.杨甲、杨乙、陈某D.杨甲、杨乙、杨丙及陈

41、某129、 下列客户消费观念阶段与其价值标准，对应正确的是（）。（单选题）A.理性消费：喜欢与不喜欢B.感性消费：好与坏C.感性消费：满意与不满意D.感情消费：满意与不满意试题答案：D130、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。（单选题）A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金短缺试题答案：B131、王先生为子女积累教育金，需要具有强制储蓄功能的金融投资品种，理财师可为他选择（）。 （多选题）A.货币基金B.教育储蓄C.教育保险D.活期存款E.基金定投试题答案：B, C,E132、利益披露应包括（），它是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。

42、（多 选题）A.其他的额外奖励的披露B.服务费用的披露C.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露D.理财师的工作经验E.理财师的薪酬结构试题答案：A, B, C, E133、在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。（单选题）A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题试题答案：I）134、金鑫为加快贷款的偿还，希望增加每月等额本息偿还的月供款，并把10年后贷款余额控制 在10万元，如果贷款不变，则每月月供额将增加（）元。（答案取最接近值）（2分）（不定项题）A. 1422B. 545C. 1542D. 4

43、53试题答案：D135、张先生请他的理财经理规划教育投资用于他儿子10年后的出国留学费用。经测算，必要的投资 回报率为7%,无风险收益率为5队 以下四组投资组合中最适合的是（）。（单选题）A.组合四B.组合一B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力C.个人养老储蓄已经形成制度化D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口E.制定退休规划举足轻重.任重而道远试题答案：B, I）, E12、保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有（）。（多选题）A.遗属需求法B. 20%法则C.倍数法则D.资产比例法E.生命价值法试题答案：A, C,E13、下列关于保险

44、活动的说法，正确的有（）。（多选题）A.投保人与保险人对有关保险的重要信息的拥有程度是对称的B.就单个保险合同而言，保险人承担的保险责任远远高于其所收取的保费C.保险人应履行其对保险条款的告知与说明义务D.保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人E.某商店在投保企财险时，在合同内承诺不在店内放置危险品，此项承诺即为告知试题答案：B, C,D14、下列关于保险利益的论述，正确的有（）。（多选题）A.保险利益必须是合法的，在法律上是可以主张的利益B.保险利益是构成保险法律关系的一个要件C.保险利益必须是确定的D.精神创伤、政治打击等不构成保险利益C.组合二D.组合三试题答案：A136、如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学 时，这笔钱可以积累至（）元。（1分）（单选题）A. 24694. 45B. 25167.91C. 25249.54D. 26714. 78试题答案：C137、邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险，受益人为邹明，则（）。（1分）（单 选题）A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保