2023年-风险控制防范措施.docx

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1、风险控制防范措施1、 造就一支高素质的职业队伍担保公司实际经营的是风险，防范风险、识别风险、控制风险、 规避风险是担保公司生存的基本能力。担保风险的离散性与不确定性，势必要求担保机构管理层和员工 应具有很高的业务素质。管理层人员应具有一定的风险管理经验，对 担保风险和经营环境应有充分的认知和判断能力。同时，要建立一支 具有高度责任心，并具备财务、管理、法律、投资等专业知识与从业 经验的员工队伍。2、做好风险防范除每个项目要扎实落实反担保措施外，在申保行业、申保期限上做 好分散，安排好风险准备金，降低总体风险。3、建立风险控制流程申保的项目首先由担保部（A、B角）初审，担保公司总经理复审, 提交

2、风险评审委员会决议审批。担保部对申保项目进行初审，初审包括资料审查、财务审查和实地 考察、技术与经济可行性分析。评审委员会由田总、褚总、担保公司总经理、法律顾问、担保部项 目调查人员组成。必要时，邀请有关方面专家参加。由公司部门主要负责人以上职员组成总经理办公会议，负责议决公司 日常行政和经营管理工作。应强调按经济规律自主决策，项目选择上应杜绝人情担保，担保对 象要体现扶优扶强，不搞扶贫济困。要重点防范道德风险，要建立监 事会和内部审计机构并保持其权限的独立性。4、建立风险度测评体系风险度系数及额度系数如下表：（费率系数表）基本风险度评估值W0. 30040W0. 500600. 60以上风险

3、度系数1.21.41.61.82.0担保额度300万以下（含300 万）300-500 万（含 500 万）500-1000 万(含1000 万)1000万以上额度系数1.00. 950. 900. 85返回基本风险度评价方法1、计算公式基本风险度二变换系数X基础系数X过度系数基本风险度最大值为100%,大于100%按100%计。（1）变换系数义资信评价总分信评估指标及方法（见下表）（资信评价计分表）：项目评分 标准项目评分标准项目评分标准一、企业素质及潜力201、资产回报率10(7) 2500 万元81、管理素质8(1) 10%10(8) N300 万元6(1)好8(2) 28%8(9) 2

4、200 万元4(2)中4(3) 26%6(10) 2100 万元2(3)差0(4) 24%3(11) V100 万元02、主要领导人素质12(5) 4%02、资产负债率15(1)好122、利润率10(1) 70%0(2) 290%16(6) 4%03、流动比率5(3) 280%12四、企业经济实力40(1) 2200%5(4) 270%81、净资产20(2) 2180964(5) 260%4(3) 23000 万元20(3) 2160%3(6) 250%1(4) 22000 万元16(4) 2130%2(7) 50%0(5) 21000 万元12(5) 2100%1三、企业效益水平20(6)

5、2800 万元10(6) 100%0合计：100（2）基础系数它反映保证措施的强弱，按下表取值:保证方式基础系数买卖及回购合同30%房产抵押（商品房）40%土地抵押50%其他动产质押、小产权房抵押60%股权质押70%其他企、也或个人反担保80%信誉100%（3）过度系数过度系数根据贷款资金使用期限限的划分，按下表取值:贷款年限过渡系数3个月（含3个月）100%3-6个月（含6个月）130%6-9个月（含9个月）160%9-12个月（含12个月）200%2、基本风险度评价基本风险度评价基本风险度评价划分为三个档次：基本风险度值为0.4以下（含0.4）的确定为低风险；基本风险度值为0.40.6 （

6、含0.6）的确定为中风险；基本风险度为0.6以上的确定为高风险。5、坚持原则，坚决落实反保要求被担保人应根据担保法的规定提供反担保措施，反担保 抵押、质押物的条件必须符合担保法的有关规定。在实施反担保 时，本公司应根据担保金额大小及风险程度，确定并取得被担保人或 反担保人的一种或几种反担保措施。落实反担保物应把握的“五项原则”，一是易于变现的原则；二是 易于评估的原则；三是易于执行操作的原则；四是易于抵押物登记的 原则；五是易于触动受保人利益的原则。申请人提供抵押物或质押物，应办理抵（质）押登记手续。抵（质） 押登记资料包括：主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记 部门要求提供的其他

7、资料等。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵 （质）押登记部门发放的他项权力证书或经抵（质）押登记部门签章 的抵（质）押登记表等证明文件。不动产抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值 计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、 债券等权利质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。6、项目监控，全程跟踪一旦贷款担保成立，本公司从此开始承担担保责任，公司担保 部必须对被担保人及其项目进行监控。要核实贷款人贷款资金是否及时足额到位，要求被担保人专款专 用贷款资金，并要求其严格按照保证合同和借款合同的约定 履行义务，按季（月）向本公司如实报送财务报表及项目执

8、行情况等资 料。担保部在监控和跟踪调查过程中，如发现被担保人的抵（质）押 物的价值明显减少或有明显减少趋势；其财务状况极速恶化，现金流 量匮乏；已陷于重大的经济、民事纠纷案件；或明显无还款意向等问 题时，要及时向公司领导反映，并立即启动风险防范预案，采取补救 措施，防止风险扩大。要充分发挥单个项目推荐人的作用，明确其权利和义务，要求其 监督被担保人及反担保人履行合同规定的义务，及时掌握被担保人计 划执行情况和借款资金使用情况，监督被担保人按期还本付息。7、资金监控要求被担保人只能在担保人的协作银行开户，担保机构要及时了 解被担保人的资金信息。8、对担保项目的相关责任人施行重奖重罚担保公司不但要

9、有各项风险控制措施和制度，还要风险追责与每 一个与申保项目有关的人员的利益挂钩。一旦发生代偿项目，既对有关人员进行处罚。项目调查人员处以 因该项目所得收益（提成+当月基本工资）的10倍罚款，总经理处以 该项目所获净利润的10倍罚款，参与表决的其他风险评审委员会参 照总经理的处罚标准处罚，在项目表决时持反对意见并记录在案的不 予处罚。9、内部稽核，离职审计成立由公司监事为首的稽核部门，定期对担保部、业务部、财务 部和风险评审委员会进行稽核。稽核人员不参与对借款人的检查与评估，也不参加业务部的日常 工作，以保持稽核工作的公正性。担保项目的审批人员和业务负责人员包括担保贷款回收责任人在 调离工作岗位时，由稽核部门对其履行现职情况进行审计，离任者必 须对审计结果负责。对出现重大决策失误、未履行集体审批程序和不按规定执行担保业务的部门及人员，要根据本公司的有关规定追究其相应的责任；情节严重的，要根据国家有关法律，追究其民事赔偿或刑事责任。