绿色信贷调研报告.docx

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1、绿色信贷调研报告 篇：绿色信贷 2023年前3个季度，主要商业银行对高耗能产业贷款增速水平为：钢铁13%、电解铝19%、平板玻璃45%，大大低于同期31%的贷款平均增速 这是一只无形的手。这只手或者拒绝为“高污染、高耗能”项目贷款，甚至从这些项目中把贷款抽回来；或者主动为低碳、绿色的项目送去急需的资金。影响这只大手的是已经超过4万条的环保信息。这些信息通过环保部门逐级传输，并最终送到人民银行的征信系统。各类银行依据这些信息作出推断，确定为哪些项目供应贷款，哪些不供应贷款，以降低贷款风险。从2023年起，这一“乌托邦”式的构想就在国家环境爱护部、中国人民银行和银监会的主持下着手实施。但第一财经日

2、报记者了解到，由于政策体系不完备特殊是缺乏监督、评估和制约体制，效果并不志向。“两高”行业资本渐撤本报从国家环境爱护部得到的一组数据显示，2023年前3个季度，主要商业银行对高耗能产业贷款增速水平为：钢铁13%、电解铝19%、平板玻璃45%，平均大大低于同期31%的贷款平均增速。这说明，银行退出“高污染、高耗能”行业贷款成为银行业加强信贷平安的重要手段。环保部环境与经济政策探讨中心（下称“政研中心”）公布，以上海为例，上海各银行2023年前3个季度退出130亿元贷款，其中钢铁行业62亿元、电力行业32亿元、化工行业11亿元、纺织行业4.1亿元、焦炭行业2.6亿元；建设银行2023年退出645亿

3、元，退出客户6934个。环保部环境与经济政策探讨中心副主任原庆丹对记者表示，银行为“高污染、高耗能”项目供应贷款是存在很大风险的。随着环保部门监控实力的增加，有效遏制行业违规建设和盲目扩张，即便是已经开工、拿到贷款的项目也可能被叫停。而项目被叫停或重罚，势必影响项目的还款实力。据银监会统计，到2023年5月末，主要金融机构在“高污染、高耗能”行业的中长期贷款余额达2.3万亿元，比2023年同期增长了23.43%。由于这些行业存在较大环境风险，随着国家加大节能减排、爱护环境和淘汰落后产能工作力度，相关的银行贷款将面临重大平安隐患。绿色信贷究竟是怎样发挥作用的？政研中心编写的中国绿色信贷发展报告(

4、2023)称，一是利用恰当的信贷政策和手段(包括贷款品种、期限、利率和额度等)支持环保和节能项目或企业；二是对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业实行停贷、缓贷、甚至收回贷款等信贷惩罚措施；三是贷款人运用信贷手段，引导和督促借款人防范环境风险，履行社会责任，并以此降低信贷风险。据介绍，2023年，原国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布的关于落实环保政策法规防范信贷风险的看法，被称为是关于绿色信贷的最重要的政策性看法，看法发布以来，各级环保部门和金融监管部门已联手合作，运用绿色信贷政策，调控信贷投向，限制高污染、高环境风险行业和企业授信，很多污染企业因环境问题而不能获得贷款。环境爱

5、护部与银监会签订了信息共享协议，并与人民银行于2023年联合下发了关于规范向中国人民银行征信系统供应企业环境违法信息工作的通知，将企业的环境信息纳入人民银行征信管理系统，截至目前有近4万条环保信息被纳入人民银行征信系统，很多环境违法企业因此被银行限制或收回贷款。5月27日，在“2023中国金融高峰论坛”上，中国工商银行信贷管理部副总经理连工表示：“从钢铁行业来讲，在工行的政策中就提出了吨铁综合能耗、吨二氧化硫排放等指标，作为信贷准入的量化标准。对这些新上项目和新建信贷关系的企业都实行严格的信贷准入。”连工透露，2023年至2023年，工商银行贷款总量由2.6万亿增加到5.7万亿，但在钢铁业领域

6、的贷款是大幅度下降的，“这并不是说我们在钢铁行业进行了全面的退出，而是在调整中有重点，侧重支持钢铁企业龙头企业、重点企业，如宝钢等重点企业，工行的贷款份额还在增加。”他说，一些重点钢铁省，工商银行的贷款曾达到60%70%的行业占比，但目前这一比例已经降到20%以下。截至2023年，工行仅对国家发改委批准的清洁发展机制项目的贷款余额已达到633亿元，涉及项目超过257个。全年二氧化碳减排总量超过7000万吨。贷款尺度拿捏难不过，在原庆丹看来，目前我国的绿色信贷政策多偏重于限制性和约束性，激励性、补贴性的实惠绿色信贷政策严峻不足，许多规定还主要停留在条文上。另一个不足是“缺乏操作性，缺少操作层面的

7、详细指导和风险评级标准。”原庆丹说。环保部政研中心前不久与中国银监会、中国钢铁工业协会等在北京联合发布了中国钢铁行业绿色信贷指南（下称信贷指南），这是国家层面出台的首个涉及钢铁行业的信贷指南。据介绍，目前钢铁行业能耗占全国能耗的16%，占工业总能耗的23%。在落后产能难以退出市场、行业资源能源消耗大、50%左右的铁矿石依靠进口的困难形势下，钢铁行业产业结构调整的难度和压力巨大。钢铁行业项目繁多，从建设项目性质上可分为新建、改建、扩建项目；从建设项目名称上，可分为环保搬迁、节能减排、淘汰落后产能、企业发展规划等。此外，我国钢铁行业分布广、技术差异较大。这让银行感到特别麻烦，贷不贷款的尺寸很难把握

8、。原庆丹告知记者，信贷指南设置的评价指标主要从产业政策符合性、环评审批状况、项目所在地环境敏感程度、企业及项目技术先进性、遵守环保法律法规状况、企业环境管理状况、企业环境绩效等方面进行评分。依据得分状况，对绿色信贷的等级分为三级：优先贷款（90分以上）、可以贷款（6090分）、拒绝贷款（60分以下）。信贷指南列出了详细的得分判定条件。不过，原庆丹表示，由于学问面和信息可得性等缘由，在操作过程中仍会存在肯定困难。他建议有条件的商业银行借鉴国外同行的普遍做法，即通过具有相关资质的第三方进行独立的环境风险评估，编写评估报告。“这样得出的结论会更加科学，能更有效地限制环境风险。”原庆丹说。记者在采访中

9、曾听说，前不久，某公司40万吨/年聚氯乙烯及配套项目贷款被中国工商银行推翻，而几乎在同一时间，这个项目却在另一家银行走了绿色通道。由于各家银行执行标准不一，有些项目在这家银行贷不到款，转身到另外一家却可以贷到。“这对于我们来说的确是不公允的。”某商业银行一位负责人表示，希望有关方面加大环保监督和执法力度。环保部政策法规司副司长别涛认为，通过绿色信贷这种市场手段，结合行政手段，“中西医”结合，有可能扭转目前只堵不疏的做法，提高企业主动参加的程度，解决淘汰落后产能的瓶颈，有效遏制行业违规建设、盲目扩张的现象。记者本月25日从环保部了解到，今年下半年，环保部将接着严格执行产业政策和国家下达的落后产能

10、关停安排，提高并严格执行造纸、纺织、皮革、化工等行业的主要污染物排放标准。getty图Related相关上海绿色信贷达572亿元截至今年5月末，上海市绿色信贷表内外授信业务投放量达572.32 亿元，较年初增加37.07亿元，同比多增19.84亿元。与2023年末相比，表内的保理业务及贸易融资产品授信增速很快，分别增长1341.61%、134.91%；表外的信用证业务增势强劲，增长314.22%。上海绿色信贷业务发展，首先表现为授信总量大，增速快，品种多。此外，票据贴现、保函、承兑汇票授信也有不同程度增长，绿色信贷产品呈多元化发展趋势。其次，上海绿色信贷投入占比高，增长稳，结构优。在近两年总体

11、信贷规模偏紧的状况下，多家银行特地为绿色低碳行业划出信贷规模，上海市绿色低碳行业信贷投放量逐年增加，且呈加速增长趋势。截至今年5月末，上海市绿色低碳行业贷款余额286.04亿元，同比多增7.58亿元，增速同比上升7.21个百分点。贷款担保结构和期限结构优化，5月末，抵质押贷款占全部贷款比重为22%，同比上升1.35个百分点；中长期贷款比重为68%，比年初下降0.84个百分点。（综合整金融是现代经济的核心，金融业特殊是作为我国主要融资渠道的银行业，对于推动环境爱护、转变发展方式发挥着重要的作用。我国“十二五”规划对利用经济金融手段推动节能减排提出了明确的要求，同时，实行生产者延长制度也进一步增加

12、了我国银行业有效推行绿色信贷的必要性和紧迫性。今年年初中国银监会颁布的绿色信贷指引，对绿色信贷的实施提出了明确的要求和路径。对于山东省来说，其固有的资源和区位特征导致山东规模以上工业增加值中接近一半来自十大高耗能行业，两高行业贷款吸纳实力较强。因此，推动绿色信贷，促进经济金融协调发展，实现银行、企业和社会的共赢，显得尤为迫切。强化监管引领，是推动绿色信贷的重要基础在经济起飞阶段，经济发展是粗放的，银行信贷管理是粗放的。一旦经济发展到了肯定阶段以后，实施绿色信贷就成为监管当局推动银行转变发展方式，进而推动经济结构转型升级的重要手段。在这个过程当中，山东银监局主动践行银监会的相关政策指引，结合国家

13、节能减排规划和区域发展战略，把绿色信贷作为推动银行业可持续发展和深化风险监管的工作重点，主要从以下四个方面加强了监管引领：一是窗口指导，引导银行业机构树立绿色理念。山东银监局引导辖区银行业树立“绿色信贷”理念，强调增加大局意识、责随意识和服务意识，把支持节能减排工作作为银行业义不容辞的社会责任。通过窗口指导，明确节能减排授信工作的目标、原则、重点及措施，制定“七支持七禁止”的授信政策，对节能减排成效显著地区的企业和项目、受到国家主管部门表彰、举荐、激励的企业和项目等七大领域予以重点支持，对限制类和淘汰类的新建项目、未获得环评审批的新建项目等七大领域实行信贷禁入。二是健全机制，保障绿色信贷政策深

14、化实施。首先夯实绿色信贷管理机制，把信贷支持节能减排纳入监管评级和监管问责，将评价结果与银行业机构高管人员履职评价、机构准入、业务审批相挂钩，对节能减排授信工作实行严格的问责制和“一票推翻”制。其次畅通绿色信贷传导机制。不定期地评估各家机构的节能减排授信政策，指导银行建立切合实际的绿色信贷政策，提高银行业金融机构的政策执行力。同时，刚好开展产业政策指导和行业风险提示，向银行业公布企业的节能减排目标完成状况和环保合规状况。再次打造绿色信贷共享机制，加强与省发改委、经信委、环保局、中小企业办的信息沟通和协调，构建了节能减排和淘汰落后产能信息的沟通和共享机制。如在流域限批名单、小火电机组关停进度等政

15、策制定中，充分与政府对接，增加节能减排工作合力。三是定量监测，为绿色信贷跟踪评价奠定基础。为切实防范产业结构调整转型时期行业信贷风险，山东银监局建立两项专项统计监测制度，加强分析和监测。一是节能减排专项统计监测制度。从2023年起先，建立 “高耗能高污染行业贷款风险专项统计”和“两高一剩领域重点集团客户监测统计”，动态监测其授信运行改变，为银行业机构供应刚好的政策指导和风险提示。二是重点行业信贷风险监测制度。山东银监局组建由监管当局和银行业金融机构共同参加的重点行业信贷风险监测工作组，结合山东经济特点和国家调控导向，选取房地产、纺织、钢铁、造纸、电力和进出口行业等作为当前重点监测行业，持续开展

16、对重点行业的政策改变、运行特征和信贷风险的监测分析，刚好发出风险提示，引领银行仔细落实相关的政策规定。四是加强监管，落实绿色信贷评价和问责。加强运用约见谈话、窗口指导、风险提示、现场检查和自查评估等五种监管手段，切实推动辖区银行业绿色信贷工作扎实开展。特殊是近年来山东银监局对省内的钢铁、纺织、造纸等多个重点领域进行了现场检查，严格禁止贷款流向违规领域。 强化商业银行的内生动力，是全面落实绿色信贷的关键 不行否认，从短期来看银行商业利益与履行社会责任之间、淘汰落后产能与银行债权保全等方面存在冲突和利益冲突，因此，要保证绿色信贷政策能够得到切实落实，仅仅依靠外部行政吩咐是远远不够的，只有引导银行将

17、绿色信贷上升至本行发展战略，嵌入内部管理流程，才能提高商业银行的内生动力，实现绿色信贷政策从被动执行到主动实施的转变。山东银监局从公司治理、经营管理和考核约束三个层面，引导银行业金融机构将绿色信贷机制全面渗透并固化到经营发展之中。一是公司治理架构要体现绿色信贷理念。地方法人机构加快绿色信贷战略转型步伐，将绿色信贷要求纳入公司治理结构，上升为公司发展战略，从组织架构、运行机制、产品创新等方面规划绿色信贷的长远发展。如威海市商业银行在“十二五”发展规划中将绿色信贷政策提升至战略发展地位；东营银行董事会通过了关于推动绿色信贷建设的议案，将绿色信贷发展纳入董事会发展战略；齐商银行董事会制定了2023-

18、2023年三年发展规划纲要，从多方面规划了绿色信贷业务的长远发展方针。二是经营管理行为要贯彻绿色信贷要求。山东银监局结合实际，要求银行业依据节能减排的要求和区域经济的特点，制定具体和可操作的信贷政策、授信细则、风险清单等，将环保信息纳入信贷管理全流程，同时运用贷款限额、风险权重以及经济资本等手段促进绿色信贷业务的发展，使辖区银行业信贷政策更趋理性，信贷操作保压显明。三是考核问责机制要彰显绿色信贷导向。山东省银行业普遍建立了绿色信贷考核机制和问责体系，例如工商银行山东省分行在对二级银行经营体系考核中，特地设立了环境友好和环境合格企业占比的指标，加强了对绿色信贷执行状况的监督。经济金融良性互动，是

19、绿色信贷持续发展的必由之路国际阅历表明，银行信贷是助推低碳经济发展的重要力气，并对银行实现自身可持续发展以及提升银行履行社会责任实践的深度和广度具有非常重要的意义，发展绿色信贷，本质上就是最终实现经济金融协调发展和良性互动。近年来，山东省委、省政府大力推动“生态山东建设”，“资源节约型”、“环境友好型”社会建设，各商业银行主动响应，在支持山东转型发展的同时，也实现了自身经营发展的优化调整。一是银行业信贷结构全面优化。山东银行业通过开展绿色信贷，充分发挥信贷杠杆作用，促进资源要素从“两高一剩”和落后产能行业向环保、节能和更先进产业流淌，加速经济“转方式、调结构”步伐，在有力推动全省产业升级和经济

20、转型的同时，自身服务实力、发展质量、风控水平及社会责随意识不断提升，实现了银行信贷结构调整和经济结构升级的良性互动。截至今年一季度末，山东银行业发放用于支持节能减排、循环经济和新兴产业的贷款余额至少达3000亿元。二是银行产品创新实力不断提升。山东银行业将信贷资源与实体经济发展需求相结合，不断丰富绿色信贷产品，提升绿色信贷金融服务实力，如浦发银行(600000,股吧)济南分行结合CDM交易特征及保理业务产品特色，开发“国际碳保理”业务，为山东十方环保能源股份有限公司垃圾填埋气发电CDM项目融资500万元。威海市商业银行先后开发了学问产权质押、股权质押、应收账款质押等融资产品，有效满意了科技创新

21、型和节能环保型中小企业的融资需求，2023年胜利办理了威海市第一笔学问产权质押融资业务，从真正意义上打破了传统的融资担保方式。三是有力撬动经济升级转型。“十一五”期间，山东省化学需氧量和二氧化硫排放量分别累计消减19.44%和23.22%，完成国家下达任务的130%和116%，万元GDP能耗5年降低22.09%，在国务院通报表扬“十一五”减排工作成果突出的八个省级政府中，山东省位列第一。随着黄河三角洲高效生态经济区和半岛蓝色经济区发展上升为国家战略以及一系列地方生态文明建设规划的出台，如潍坊市白浪绿洲湿地生态旅游区、济南市小清河流域生态环境综合治理，山东省银行业将信贷资源更多地向低碳经济、循环

22、经济、再生能源领域倾斜。绿色信贷自身发展还存在着很多困难和障碍当前向绿色和可持续方向的转型已成为全球经济将来的发展趋势，但是我国的绿色信贷、绿色金融还处于初级阶段，自身发展还存在着很多困难和障碍，还远滞后于绿色经济发展的须要。一是对绿色信贷的标准认知尚不统一。尽管银监会已经发布了绿色信贷指引，但是各商业银行对绿色信贷的内涵、外延理解并不一样，绝大部分商业银行都是根据自己的理解制定各行的绿色信贷战略方针政策制度流程和产品，所以对绿色信贷的标准上认知还不统一。如工行山东省分行的绿色信贷包括向生态爱护、清洁能源、节能减排和资源综合利用方面发放的贷款，中信银行(601998,股吧)济南分行将战略性新兴

23、产业和符合节能减排政策的行业作为绿色行业范畴，招商银行(600036,股吧)济南分行将绿色信贷定义为向可再生能源、清洁能源和环境爱护领域发放的贷款。只有有了明确统一的标准，绿色信贷的监管和推动才能真正有据可依。二是对环境和社会风险的承受实力不足。随着我国环境爱护和节能降耗力度加大，环境风险日益成为信贷活动当中最主要的风险之一。绿色信贷指引也要求银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、限制信贷业务中环境和社会风险。但是目前银行业金融机构对于环境和社会风险的相识实力、管理实力和管理技术差别特别大，个别机构担当环境和社会风险的实力还比较弱。比如一些小机构，一个高污染、高耗能的企业关闭，可能会导致一家

24、机构形成单体机构的风险。在这方面，赤道原则对环境风险管理的成熟模式特别值得借鉴。三是部门协作机制有待进一步加强。目前银行业普遍认为，难以刚好全面地驾驭企业的环保信息，是制约绿色信贷发展的瓶颈。从山东的状况来看，目前缺乏统一的环保政策信息发布机制，企业环境信息的收集归档存在滞后性，银行获得企业环保信息的实力和推断实力差异特别大。绿色信贷的有效实施，尚须要环境主管部门、金融机构以及有关机构间更为有效的联动协作。四是绿色信贷产品的创新难以满意绿色发展的须要。绿色信贷产品的设计不仅要吸取传统信贷产品的胜利阅历，同时要兼顾经济效益、社会效益，更要体现环境与社会责随意识。但目前绿色信贷产品仍旧停留于探究阶

25、段，受制于技术和人才的制约，产品种类有限，制约了绿色信贷实力的进一步提升。比如，在拓宽绿色信贷项目范围，探究“碳金融”服务、开发能效贷款、设计与可持续金融产品挂购的理财产品等方面均有待进一步发展。我国绿色信贷发展路径展望在后金融危机时代，走发展绿色经济之路，已成为我国转变经济增长模式的战略选择。作为发展中国家，当前正处于转型发展的关键时期，冲突与问题交织、机遇与挑战并存，改革和发展两难，城市和乡村叠加，国家宏观经济政策和产业政策对于经济增长、社会发展和环境爱护具有至关重要的作用，而绿色信贷、绿色金融通过杠杆作用和资源配置功能引导社会资源流向，是促使国家宏观调控政策发挥功效的重要渠道。为此，应从

26、战略高度动身，将实施绿色金融上升为国家战略和政策，尽快消退阻碍绿色金融发展的制约因素，充分发挥绿色金融在推动经济可持续发展中的重要作用。一是要顶层战略设计。银监会副主席王兆星在第一届“新兴市场国家绿色信贷论坛”上提出，“要把绿色金融、绿色信贷上升为国家战略和政策”。只有把绿色信贷、绿色金融上升为国家战略，顶层推动绿色金融发展，我们才能把支持绿色经济的发展同有效的落实科学发展观有机地结合起来，充分发挥其在实现经济结构调整和发展模式转变等战略目标中的推动作用。二是要高层协同联动。推动绿色信贷、绿色金融的发展，单单依靠银行业监管部门，包括银行业机构是远远不够的，须要发改委、财政部、经信委、环保局等一

27、大批高层的部门去协同推动。一方面，制定配套政策，综合运用财税、金融等经济管理手段，推动、强化绿色金融在引导社会资源配置中的作用；另一方面，完善法制与监督机制，综合运用激励约束手段充分调动金融机构的主动性，确保主要融资渠道能够担当起社会责任，共同推动形成绿色金融协同机制。三是要完善监测体系。统一绿色信贷标准和范围，是规范银行绿色信贷体制建设和流程管理的依据，也是我们加强绿色信贷监管，明确责任追究和奖惩依据，更是促进绿色信贷发展和科学决策的依据。要尽快建立完善各类银行业金融机构统一适用的、能够精确反映绿色信贷开展类别、进程和效果的、能够进行环境和社会风险评价的统计监测体系，使绿色信贷可量化、可核实

28、、可报告。假如这一套体系我们不能尽快建立起来，那么我们对绿色信贷的强调和支持可能就会走一些弯路。四是要强化评估问责。任何一项新事物的出台、新事物的产生，只有通过严格的考核和严格的问责，才能够保证它在既定的制度和法律框架下能够有效运行。绿色信贷的健康发展同样离不开切实到位的激励约束机制。当前，正是由于缺乏强有力的法律制约和具体、统一的规范标准，才导致不同机构和不同区域在执行限制性和约束性绿色金融政策过程中存在较大差异，这不仅挫伤了部分严格执行政策的金融机构的主动性，也大大减弱了绿色信贷的实施效果。第2篇：绿色信贷绿色信贷绿色信贷虽然，不同的学者对于绿色信贷有不同的理解，但一般来说绿色信贷应当包含

29、以下几层含义：其一，绿色信贷的目标之一是帮助和促使企业降低能耗，节约资源，将生态环境要素纳入金融业的核算和决策之中，扭转企业污染环境、奢侈资源的粗放经营模式，避开陷入先污染后治理、再污染再治理的恶性循环；其二，金融业应亲密关注环保产业、生态产业等“无眼前利益”产业的发展，注意人类的长远利益，以将来的良好生态经济效益和环境反哺金融业，促成金融与生态的良性循环。近年来，光大银行坚持金融服务和履行社会责任并重，将促进资源节约、污染治理、环境及社会风险防范作为信贷业务决策的重要依据，致力于以信贷资源支持节能减排和经济结构调整，以低碳金融助力环境爱护和可持续发展。据悉，光大银行主动响应国家绿色低碳发展的

30、要求，在加大力度压缩退出高污染、高耗能、产能过剩行业授信的同时，严格把控贷款业务的环保标准，将绿色信贷作为业务发展的重点推动工作之一。截至2023年6月末，在环境生态爱护、清洁能源、节能减排和循环经济等领域，该行用于支持绿色低碳发展的公司类贷款余额较2023年末提高近20%，达到389.03亿元。为全面贯彻党的十八大提出的“建设生态文明”、“着力推动绿色发展、循环发展和低碳发展”要求，引导全行切实做好绿色信贷工作，有效防范环境和社会风险引发的信贷损失和不利影响，结合中国银监会办公厅关于绿色信贷工作看法，对其银行绿色信贷工作安排及开展有以下五点建议。一、加强组织管理，坚固树立绿色信贷理念依据总行

31、领导分工及部门设置状况，调整充溢“绿色信贷推动工作领导小组”成员，有序推动、持续落实银监会关于实施绿色信贷发展战略要求，根据中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知（银监发20234号）等一系列文件精神，结合仪征县域经济发展规划，坚持将有限的信贷资金主动投放到“三农”、社区、小微企业等绿色领域，努力推动地方经济向绿色发展、循环发展和低碳发展转型。将“绿色信贷”写入本行2023年信贷管理工作实施指导看法，列入全年信贷工作重点。总行领导在年度工作会议上强调绿色信贷的重要性，引导全行坚固树立绿色信贷理念，从而自觉主动做好绿色信贷工作。明确全行2023年“绿色信贷”指导思想和工作目标：严格限制高能耗、高污

32、染和产能过剩行业贷款，着力压缩和清退不符合“绿色信贷”政策的客户贷款，全年无新增“两高一剩”行业客户。二、加强制度管理，主动支持绿色、循环和低碳发展一季度，总行要组织信贷前后台部门对本行的信贷管理制度进行全面梳理，对不符合绿色信贷要求的制度规定条款进行修订，切实将节能减排与社会责任融入到本行信贷政策、信贷文化，要充分体现“绿色信贷”要求，依据行业分类实施差别化的行业信贷策略，实施行业客户名单管理，有效加强重点行业和领域信贷管理，主动引导信贷资金投向。对相关不符合绿色信贷的行业实施严格的信贷审批授权管理，逐步通过行业授信限制比例管理、限额管理或行业信贷投放安排等手段，合理配置信贷资源，促进信贷结

33、构的不断优化。加大落后产能退出力度，督促有关客户根据国家要求按安排淘汰落后产能。加强流程管理，对绿色信贷准入严格把关守口全行绿色信贷工作要坚持引导与防堵两方面齐抓共管。一是坚持“绿色信贷”导向，以符合环境爱护、污染治理、节能减排和生态爱护要求作为信贷决策的重要标准。建立绿色信贷审查审批“绿色”通道。对节能减排项目在审批效率方面赐予大力倾斜，切实为节能减排项目的信贷需求创建宽松的融资环境。主动支持创新型、科技型企业发展，进一步做大本行与财政部门合作的“科好贷”信贷产品规模。二是严格信贷行业准入。强化源头限制，对不符合绿色信贷准入条件的行业、客户，以及环保违法、违规的企业，总行审贷会将一律执行“一

34、票推翻制”。四、加强行业监测，主动防控化解风险和不利影响为提前防范相关行业发生的不利改变，总行风险管理部要牵头成立全行行业风险监测小组，对造船、钢贸、光伏、无纺布、汽车等重点行业贷款风险进行有效的监测，亲密关注行业动态，全面分析仪征本地的行业贷款风险，根据科学审慎的要求，刚好调整本行的行业信贷政策，并仔细抓好实行，切实提高行业贷款风险管控的敏感性和有效性，以防进入渐变性的“产能过剩行业”，做到提前防控风险，严防接棒其他商业银行退出领域的风险。对于因淘汰落后产能给企业经营造成重大影响的，要刚好实行有效的风险防范措施，确保信贷资金平安。五、统筹时间支配，推动绿色信贷工作有序开展，银行将全面贯彻绿色

35、信贷理念，加强“绿色信贷”投放，主动支持环境爱护和节能减排工作，在支持区域发展、爱护生态环境、促进经济转型等方面发挥主动作用，努力推动地方经济社会可持续发展。银监会副主席王兆星强调，践行绿色信贷关键在于真正的行动。要使绿色信贷真正成为银行业发展的战略目标，就要把它融入到银行机构的信贷政策、标准和流程当中，就要把它纳入到银行业金融机构的考核、评价和激励体系当中，要把它制度化、机制化、规范化，要形成有效的监督和问责，要在源头上严格把关，在过程上严格监督，在结果上严格评估，在退出上主动稳妥。要制定银行业金融机构自身的绿色信贷政策、信贷标准和信贷流程，要把绿色信贷融入到信贷产品和经营的各个环节，使绿色

36、信贷能够真正生根落地、开花结果。要形成绿色信贷的有效机制，有特地的标准体系，有特地的信贷审批体系，有特地的风险防控体系，有特地的成本限制体系，有特地的激励约束问责体系，以及特地的培训和专业队伍。王兆星还表示，发展绿色信贷和绿色经济不能唱高调，不能喊口号。绿色信贷不是广告，不是宣扬，不仅仅是为了提升形象，绿色信贷是利国利民、利行利己的事情，是和我们每一家银行机构的切身利益和将来发展，和我们每一个人的利益甚至是健康、生命亲密相关的。我们要从银行自身的健康发展，以及整个国家、社会的健康发展角度来看待绿色信贷，要把绿色信贷和人民的利益紧密地联系在一起。所以银行金融机构应当有效识别、计量、监测、限制信贷

37、业务活动中环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。银行业金融机构应大力促进节能减排和环境爱护，从战略高度推动绿色信贷，加大对绿色经济，低碳经济，循环经济的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、平安、移民安置、生态爱护、期货改变等有关的环境问题和社会问题。银行业金融机构应至少每两年一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。在绿色信贷组织方面，银行业金融机构高级管理层

38、应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，银行业金融机构须要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别，动态的授信政策，实施风险敞口管理制度；建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统；在授信流程中强化环境风险和社会风险管理。总之，在银行业金融机构工作中我们要时刻遵守绿色信贷指引相关制度，落实到实际工作中。第3篇：信贷调研报告调整业务结构落实“一行一品”-MM支行落实“一行一品”的调研报告由于受国际经济金融环境恶化、国内金融宏观调控政策的影响，各金融机构贷款额度收紧；银行贷款吃紧、实惠利率难觅、融资成本提高，许多企业尤其是中小微型企业、个

39、人创业者均感受到了从银行融资的困难。随着金融同业竞争不断加剧、利率市场化进程不断提速、干脆融资市场不断放开，我行“调整业务结构、落实一行一品”已成为当务之急。去年总行适时推出一行一品战略，是着力解决中小企业及个人创业融资难问题的有力举措。为了进一步改进和提高我行创新服务，推动金融产品、服务和渠道等创新，支持和推动芙蓉合作银行“五化三型”建设步伐，我支行依据本辖区内的行业分布等实际状况，组织开展了一次对辖内信贷业务及中小微型企业、个人创业者的金融服务调研活动。本次我支行调研主题是探讨如何落实总行一行一品战略，主要探讨了本辖区内南湖灯饰城灯饰物流的现状与发展。现将相关状况报告如下：一、我支行现有信

40、贷投向及结构状况1、从信贷总量上来看，增量实现了小幅增长。今年以来，我支行进一步调整和优化信贷结构，加大信贷营销力度，信贷营销实现了稳步增长。截止2023年12月31日止，我支行贷款总数 392 户，12月末贷款余额78626万元，较年初增加4142.77万元。2、从信贷投向及投量来看，结构逐步优化。今年以来，我支行立足于“三农”，加大了对农户、农村工商业的信贷投放，按借款人所属行业来划分，信贷投放最大的三个行业为建筑业、批发及零售业、制造业，贷款余额 65596.7万，占比83.4%；分别投放信贷资金12892.3万、47164.4万、5540 万，占比分别为 19.65%、59.98 %、

41、7.04%。在信贷投量结构上，单户余额在500万元以上的贷款总计40482万元，占贷款总额的 51%。我支行十大户贷款总额为23474万元，占支行贷款总量的30%最大单户贷款余额3500 元，占贷款总量的4%。3、从贷款期限结构改变来看，我支行信贷期限结构进一步趋于合理。2023年以来，我支行短期贷款占比有所增加，信贷期限结构进一步趋于合理。从存量看，中长期贷款余额9296万元，占全部贷款余额的12%，比年初下降6个百分点；短期贷款余额32645万元，占全部贷款的42%，比年初提高1个百分点。从增量看，短期贷1款新增9155万元，占全部贷款增量的比重为50%，比年初提高3个百分点；中长期贷款新

42、增9038万元，占贷款增量的50%，比年初提高4个百分点。二、我支行创新产品业务发呈现状目前我支行信贷业务主要依靠的仍是传统性业务，创新产品主要由总行研发自上而下推出，在落实总行一行一品战略方面暂未取得突破；从推出较早的创新业务来看，如创业循环贷、小额商贷、融建通、帐通宝、仓质宝、联商宝、个人住房按揭贷款等，目前做得也不志向，只有创业循环贷和小额商贷已开办，其他几个品种还正在营销中，我行以上创新产品在银行同业竞争中并无优势可言。三、当前我行金融创新服务存在的差距1、电子化建设步伐、科技创新滞后。随着计算机网络技术的发展，高新信息技术已成为金融业核心竞争的重要因素。目前，我行与其他商业银行相比，

43、在电子化应用、信息技术应用方面存在较大的差距。由于电子化、尤其是网络化科技建设落后，造成了在竞争中的被动局面，在很大程度上制约了业务的发展。因此，加快电子化建设和金融科技创新步伐，提高金融服务水平，已成为我行发展的当务之急。2、产品特征缺乏本土化、差异化，实际操作性不强，既抑制了营销人员推销新产品的热忱，客户的接受度也较低。3、营销人员存在惯性思维，固有的传统营销模式所形成的思想习惯不利于创新产品的推广和拓展。多数人员在业务开发中缺乏居安思危，对创新的内涵相识不够，没有深刻相识到它这种与时俱进的科学内涵，更没有相识到创新就是重要的实践活动，把创新看成“独树一帜”、看成形式主义。四、创新业务的对

44、策和建议：1、加快电子化建设步伐、加大科技创新力度，以科技创新，促进产品服务创新。首先要争取早日实现业务网络化运作，提高金融服务效率。尽早开办各种代理业务、自助银行业务、网上银行服务、个人理财业务等，为客户供应特性化、更便利、更快捷的服务，提高我行的金融服务竞争力。二是要加强管理决策信息系统建设，把大量的纷纭困难的业务数据经过过滤筛选、加工处理，并将其最终集中存放到一个数据仓库中，为各级管理决策者刚好驾驭业务发展状况供应精确的决策依据。三是加快办公自动化系统建设，提高办公效率。开发诸如档案管理子系统、秘书子系统、信息宣扬子系统和个人办公子系统等，实现管理工作的网络化运作。2、建立创新人员的岗位

45、职责制度，明确产品创新开发、研制、管理等方面的要求，将要求具体划分到每个岗位上，要让创新人员及营销人员清晰自己的职能范围，转变思想观念，将创新产品和风险限制相结合，这就要求创新人员多参加市场营销、实践，充分把握市场风险点，开发出符合本地特色、差异化特色、实际操作性强的创新产品。3、在创新产品的开发设计阶段，应遵循“以市场为导向，以客户为中心”的原则进行产品研发，应留意创新产品适应现代科技和网络社会的发展以及在法律法规许可的范围为客户供应一揽子组合式创新产品服务。在产品运用期间应留意跟踪调查和完善服务，对客户的建议和投诉建立有效的接纳渠道和处理程序，这样才能使创新产品恒久充溢发展活力。4、应建立

46、产品创新后勤保障机制。在人、财、物等资源配置上赐予相应的倾斜，确保产品创新部门必要的资源供应和正常运转，使其始终拥有较强的创新实力和自身发展的动力。5、建立内部创新激励机制，努力培育和吸取金融创新专业化人才，使每一个员工充分发挥才智，为创新工作做出更大的贡献。五、我支行为落实“一行一品”、针对辖区内南湖灯饰城灯饰物流的现状与发展状况的调研及建议：1.南湖市场的优势与劣势：三湘南湖大市场灯饰城 目前一跃成为湖南省最大的灯饰专业市场之一， 面积也由原来的6000平方米发展 到今日占地120亩、经营面积5.2万平方米，店铺数量发展到了300余家。三湘南 湖大市场灯饰城创建于1996年， 其前身为19

47、96年9月8日诞生的长沙市南湖灯饰市场，这是湖南省及周边省份为领先整合灯具、石材零散经营格局而建立的专业大 市场。从市场开业至今15年来，三湘南湖大市场不仅维持着后来者无法撼动的优 势地位，更在发展过程中得到了雷士、三雄极光、飞利浦、TCL 等百余个品牌 的鼎立支持和入驻，在湖南省形成了一个模范市场引路人的形象。现代物流业有 所发展，但总体来看，目前尚处于起步阶段，与国际物流业发展趋势及经济发展 的需求比，还存在不少的差距。南湖灯饰城至今没有建立一个大型的同时供应仓储的物流公司， 无法对灯饰进行统一的仓储、运输、配送等管理。所以，若要解决这种问题就必需 要在南湖灯饰城旁边建立一个大型的仓储中心

48、，集仓储、配送于一身的灯饰物流 体系。这样就更有利于灯饰城的灯饰的流通。图中因为盛缘超市旁边有过多的居 民住房对建设的成本要求过高，所以仓储中心的选地可以选在盾华灯饰。可以将 盾华灯饰和南湖灯饰城合二为一。建立更大的灯饰城，以便建立仓储中心，进行 有效的管理。另外灯饰城代收货款也存在较大问题。在代理商和零售商之间存在着代收货款这一环节。而且南湖市场商户融资成本提高，许多企业尤其是中小微型企业、个人创业者均感受到了从银行融资的困难也是制约南湖市场发展的瓶颈之一。截止至2023年12月31日我行在南湖灯饰城的市场占有率约为23%，还有很大一部分市场有待挖掘、开发。六、开办“火星灯饰贷”的构想及建议

49、：湖南三湘南湖大市场已被列为长沙2023年提质改造的重点市场之一，凭借政策倾斜的契机，针对南湖灯饰城的实际状况，我行可以针对市场的特别性，开办独具我行特色的“火星灯饰贷”。对于缺乏流淌资金的灯饰城商户，我行可针对代理品牌，分批次分区域集中授信，供应统一仓储监管库存抵押贷款，商户联保贷款，小额信用贷款等方式办理独具我行特色的“火星灯饰贷”。从调查状况来看，物流公司催收货款基本上都不刚好，甚至存在扣留货款的状况，这种弊病对 物流公司的信用额度及公司的长期发展都会产生不利的影响， 甚至会给代理商和 零售商造成资金周转困难的问题。所以建议物流公司重视这一环节，尽量加快资 金周转的速度以便利灯饰行业的经济快速发展，我行针对这一问题，可以在灯饰城推广办