2023年-某某上半银行从业资格考试个人贷款考试单选试题及答案.docx

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1、2010上半年银行从业资格考试个人贷款考试单选试题及答案一、单项选择题（本大题共90个小题，每题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四 个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.我国个人贷款 业务以（）为主体。A.个人住房贷款B.个人教育贷款C.个人汽车贷款D.个人经营类贷款2.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）方式方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A.增大累进额、缩短间隔期B.增大累进额、扩大间隔期C.减少累进额、缩短间隔期1） .减少累进额、扩大间隔期3 .以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（ ）oA.商用房贷款B

2、.无担保流动资金贷款C.设备贷款D.有担保流动资金贷款4 .下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（ ）oA.房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系B. 一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C. 一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用5 .下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是（ ）oA.两种方式方法都是常用的个人住房贷款还款方式方法，分别适合不同情况的借款人8 .等额本息还款法优于等额本金还款法C. 一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D.银行更倾向于采取等额本金还款法6 .银行需

3、要研究的重点是（）。A.宏观环境B.微观环境C.银行内部资源分析D.银行自身实力分析7 .个人信贷市场宏观环境分析的合适的内容不包括（ ）oA.相关技术变革和应用状况8 .信用报告查询信息C.职业信息D.与个人经济生活相关的法院判决等信息62 .借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（）。A.具有完全民事行为相关能力，且年龄在1860周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的相关能力D.个人信用为借款人单位所评定认可63 .使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的 （）oA. 80%B

4、. 70%C. 60%D. 50%64 .下列关于个人信用信息基础数据库管控暂行办法的说法中，错误的是（）。A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息 共享整体平台B.规定了信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断65 .个人征信相关系统录入流程，不包括（ ）oA.数据录入B.数据报送和整理C.数据聚合D.数据获取66 .个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续, 取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。A.半年内B. 1年内C. 3年内D

5、. 5年内67 .采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（ ）oA.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保B.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保68 .个人住房装修贷款的贷款期限（A. 一般为12年，最长不超过3年B. 一般为12年，最长不超过5年C. 一般为13年，最长不超过5年D. 一般为15年，最长不超过5年69 .关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（ ）oA.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保 证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B

6、.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任70 .个人征信相关系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。A.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业信息71 .下列关于网上银行特征的说法，错误的是（ ）oA.微笑服务态度热情B.严密的安全相关系统C.设立成本高，操作成本低D.业务时空界限模糊72 .市场开拓经理、市场维护经理、风险经理是根据（）划分的。A.职责B.岗位C.市场D.级别73 .借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷

7、款申请及符合要求的资料之日起, 应在（）内向借款人正式答复。A. 一周B.两周C.三周D.四周74 .下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是（ ）oA.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂C.风险较大D.风险控制难度较大75 .在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（ ）oA.贷款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施不足额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁76 .借款合同的变更，必须达到的要求是（ ）oA.经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议B.经贷款方相关人员研究，通知借款人C.借款人向中国人民银行申请，银行

8、同意后通知贷款方D.借款人有变更意向，并向贷款方申明77 .到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因 不包括（ ）oA.住房制度的改革B.国内消费相关需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展78 .公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（ ）oA.电话催收B.向借款人发出提前还款通知书C.就抵押物的处置与借款人达成协议D。对借款人提起诉讼79 .以下关于借款人申请商业助学贷款条件的说法，错误的是（）*A.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，

9、能够正常完成学业D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为80 .汽车贷款管控办法与汽车消费贷款管控办法（试点办法）的不同点不包括（）。A.调整了贷款人主体范围B.细化了借款人类型C.减少了贷款购车的品种1） .扩大了贷款购车的品种81 .下列关于征信异议的处理方式方法，错误的是（）。A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正82 征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行 征信管控部门提供书面答复C.转交异议申请的中国人民银行征信管控部门应当自接到征信服务中心书面答复和更 正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交D.对于无法

10、核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注 个人声明83 .下列关于商品房保修期的说法，正确的是（）。A.保修期自合同签订之日起计算B.非商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期C.在保修期内发生的属于保修责任范围内的质量相关问题，房地产开发企业有保修义 务但不承担赔偿责任D.在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务84 .下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是（）。A.个人保管证件不善，导致他人冒用B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C.他人冒用或盗用个人身

11、份获取信贷或信用卡D.个人信用数据库每月更新一次信息，相关系统未到正常更新时间85 .下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确 的是（）。A.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用 等，保证保险的责任限制造成风险缺口B.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障D.免责条款成为保险公司的护身符，贷款银行难以追究保险公司的保险责任86 .（）是最经典、最常用的网络营销方式方法之一。A.银行网站B.网络广告C.电子邮件D.搜索引擎87 .以下不属于个人汽车贷

12、款的特点的是（）。A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.与其他行业联系不大D.风险管控难度相对较大88 .以下各项中，不属于专项贷款的是（ ）oA.中国银行的个人商用房贷款B.中国银行的个人投资经营贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.光大银行的个人工程机械按揭贷款89 .不属于假个贷行为的是（）。A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.借款人由于公司倒闭终止还款D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付90 .贷前调查的重点合适的内容不包括（ ）oA.材料一致性的调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

13、C.担保情况的调查D.汽车经销商的资信调查91 .以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（ ）oA.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款B.合伙经营本次项目申请小额担保贷款的，实行本次项目额度总量控制、贷款单户管 控的原则C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，本次项目总额度为各借款人额度之 和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）D.合伙经营借款人之间要承担连带单项选择题答案解析1 .【答案及解析】A改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和 居民消费相关需求的提高,个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、 个人教育贷款以及个人经营类贷款等多

14、品种共同发展的贷款体系。故选Ao2 .【答案及解析】A等额累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段 比上一时间段多（少）还约定的固定额度，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本 息的一种还款方式。采用等额累进还款法，当借款人还款相关能力发生变化时，可通过调整 累进额或间隔期来适应客户还款相关能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、 缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多；对于收入减少的客户，可采取减少累进额、 扩大间隔期的方式方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。故选A。3 .【答案及解析】A商用房贷款贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且

15、具有完全民事行为相关能力的自然人，设备贷款、无担保流动资金贷款、有担保流动资金贷 款贷款对象为持有工商行政管控机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙制企业和个人独 资企业或自然人，因此A项为正确选项。故选A。4 .【答案及解析】A对于二手个人住房贷款，一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款 业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以B、C两项说法错误。在放 贷过程中，经纪公司（即代理人）起到阶段性担保（而不是全程担保）的作用，确保整个房产权 利和钱款交易转移的安全性，所以D项说法错误。故选A。5 .【答案及解析】A等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金, 也包括贷

16、款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本 金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。B项等额本息 还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方式方法，分别适合不同情况的借款 人，没有绝对的利弊之分；C项在最初贷款买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还 款法重；D项从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法。故选A。6 .【答案及解析】B微观环境直接影响到银行的生存、发展及获利相关能力，是银行需 要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运 行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调

17、，接受环境的约束，开展的营销活动 才是有效的。故选B。7 .【答案及解析】B个人信贷市场环境分析的合适的内容包括外部环境和内部环境，其 中外部环境又包括宏观环境和微观环境，ACD三项分别属于宏观环境中经济与相关技术环境、 政治与法律环境以及社会与文化环境分析的合适的内容，B项属于微观环境中银行同业竞争 对手的实力与策略分析的合适的内容。故选及8 .【答案及解析】C个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。按 照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房 组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易 住房贷款和

18、个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利 率贷款和浮动利率贷款。故选C。9 .【答案及解析】B市场细分是企业根据消费者相关需求的不同，把整个市场划分成不 同的消费者群的过程。集中策略是把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后, 从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、 物力和财力投入到这一目标市场。这一方式方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性 策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两 个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差 异性

19、策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高， 所以这种策略一般为大中型银行所采用。故选B。10 .【答案及解析】B根据相关规定，个人征信相关系统所收集的个人信用信息中的个 人基本信息包括个人身份、居住信息、职业信息；而B项破产信息属于个人信用信息中的特 殊信息，因此B项符合题意。故选B。11 .【答案及解析】B个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。 在填写有关合同文本的过程中，应要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填写好 选定的合适的内容后，对未选的合适的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据 实际情况不准备填写合适的内容的，

20、应加盖此栏空白字样的印章。故选瓦12 .【答案及解析】C 20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费相关需求，中国建 设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该 业务。故选C。13 .【答案及解析】B根据迈克尔波特的竞争战略理论，分层营销策略的立足点是把 客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务；交叉营销是基于银行同客户现有关系， 向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有 银行的产品越多，被挽留的机会就越大。大众营销策略的立足点是把银行的产品和服务满足 大众化相关需求；情感营销策略的立足点是用情感打动客户的心，

21、把客户终生套牢。故选B。14 .【答案及解析】A小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提 供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资 金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和 流动资金。下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。 非微利本次项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利本次项目小额担保贷款.享受财政 全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。故选A。15 .【答案及解析】B间客式汽车贷款模式就是先买车，后贷款，贷款流程为：选车-准备所需资料-与经销商签订购买合同-银行

22、在经销商或第三方的协助下做资信情况调查- 银行审批、放款-客户；而直客式运营模式是“先贷款，后买车，运行模式的贷款流程为： 到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书-银行对客户进行资信调奎-银行审批贷款-客户与 银行签订借款合同-客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付-银行代理提车、上户和 办理抵押登记手续-银行放款客户提车。故选B。16 .【答案及解析】A个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出 质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。故选A。17 .【答案及解析】A市场定位，就是根据竞争者现有产品在市场上所处的位置，针对 消费者对该产品某种

23、特征或属性的重要程度，强有力地塑造出本企业产品与众不同的、给人 印象鲜明的个性或形象，并把这种形象生动地传递给消费者，从而使该产品在市场上确定适 当的位置。中国建设银行深圳分行的女子特色银行、汽车银行和口岸银行”，体现了银 行市场定位原则中的发挥优势原则。故选A。18 .【答案及解析】C借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成 之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵 押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证相关能力或保证人破产、分立、合并等 情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限 内丧失民

24、事行为相关能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款， 并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。故选C。19 .【答案及解析】D在选项中关键词分别是身份、居住、职业、交易，联系题干的相 关合适的内容可得到正确答案为D。同时，题中说去符合信用交易信息定义。故选D。20 .【答案及解析】B借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管控办法的相 关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首 先将面临申请人主体资格的相关问题,不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。 业务风险与效益不匹配属于贷款审查、审批环节的操作风险；未按规定办妥

25、公证事宜属于贷 款签发、发放环节的操作风险，借款人伪造申报资料属于信用风险。故选B。21 .【答案及解析】D公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管控中心运用职工以 其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴 存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实 行低进低出”的利率政策，带有较强政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个 人住房贷款。故选D。22 .【答案及解析】C审批人对应审查的合适的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行 信贷属于操作风险，借款人还款相关能力降低、借款人还款意愿发生变化、借款人的信用欺 诈和

26、恶意骗贷、逃债行为属于信用风险。故选C。23 .【答案及解析】B无论借款人缩短还是延长期限都需要向银行提出申请。故选B。24 .【答案及解析】B我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的 全国个人信用信息基础数据库相关系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷 信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基 础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。故选Bo25 .【答案及解析】C自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放 的贷款，也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，中国

27、建设银行称为个人住 房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。公积金个人住房贷款是指由 各地住房公积金管控中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存 住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。两种 贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主 体不同。故选C。26 .【答案及解析】C根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信 服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。故选C。27 .【答案及解析】C公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管控中心运用职工以

28、 其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴 存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。使用公积金个人住房贷款购买普通商品住 房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。故选C。28 .【答案及解析】B个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：具有完全民事 行为相关能力、年满18周岁的自然人；借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；借 款申请人无不良信用和不良行为记录；借款申请人有按期偿还所有贷款本息的相关能力; 借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷 款转为个人住房抵押授信贷款；各行自行规定的其他条件。对照以

29、上条件可知，只有小李 符合条件。小黄不够18周岁，小红收入不稳定、还款相关能力不确定，小王未经财产共有人 同意以共有财产申请贷款，他们均不符合贷款条件。故选B。29 .【答案及解析】D采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每 个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多与少。比如先少还后多还，先多还 后少还，甚至选择一段时间内停止归还贷款本金。等额本息是指，在央行基准贷款利率不变 的前提下，月还款额不变，本金逐月递增，利息逐月递减。等额本金是指，月还款额递减, 每月本金保持相同，利息逐月递减。等比累进也称等比递增（减）累进法，就是将整个还款期 按一定的时间段划分，每个时同

30、段比上一时间段多（少）还约定的固定比例，而每个时间段内 每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。一次性还款法是指贷款到期时一次性 的偿还本金和利息。本题中，贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实 际的占用时间计算，属于组合还款法。故选D。30 .【答案及解析】A个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出 质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。个人质 押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短，周转快；操作流程 短；质物范围广泛。故选A。31 .【答案及解析】D个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金相

31、关需求的 贷款。根据相关规定，个人贷款的对象为具有完全民事行为相关能力的中国自然人，及在大陆 有居留权的国外、境外自然人。I）项说法不正确。故选I）。32 .【答案及解析】D个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。 个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以来中国人民银行个人住房贷款管控 办法的颁布为标志。故选D。33 .【答案及解析】B国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利 用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取 的一项重大措施。国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次 发放的方式。

32、故选B。34 .【答案及解析】A银行市场环境分析的宏观环境因素包括：经济与相关技术环境、 政治与法律环境、社会与文化环境。社会物价水平属于经济与相关技术环境中的合适的内 容，题中的其他三个选项属于银行市场环境分析的微观环境因素。故选A。35 .【答案及解析】B对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。故 选Bo36 .【答案及解析】B根据我国个人贷款管控暂行办法的规定，流动资金贷款主要 是用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于 国家禁止生产、经营的领域和用途。B项符合题意。故选B。37 .【答案及解析】C商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可

33、以协助银行分散风脸。 故选Co38 .【答案及解析】D银行市场定位方式有主导定位、追随式定位和补缺式定位三种。 补缺式定位适合于资产规模小、提供产品的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市 场、资产规模中等、分支机构不多的银行；主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能 控制和影响其他商业银行的行为的银行。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚 刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有相关能力向主导型的银行进行强有力的冲 击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。故选I）。39 .【答案及解析】A个人汽车贷款是指中国的商业银行向个人发放的用于购买汽车的 人民币贷款

34、。针对1860周岁的自然人，用于购置自用车或商用车，根据购置用途不同，贷 款额度有所差异。国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产 业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。故选A。40 .【答案及解析】B银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银 行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的合适的内容包括:银行的业务相关能力； 银行的财务实力；银行的市场声誉；银行的市场地位；政府对银行的特殊政策； 银行领导人的相关能力。故选B。41 .【答案及解析】B根据有关规定，在合同履行期间，如果借贷双方同意调整借款期 限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档

35、次，从调整日起，贷款利率按新的期限档 次利率执行，已计收的利息不再调整。本题贷款调整后的累计借款期限为：3+4=7年，则调 整之日起，贷款利息应按5年以上的利率计息，即小张累计应付利息为 150X5. 76%X2. 5+150X5. 94%X4. 5=61. 695万元。故选 B。42 .【答案及解析】D银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构 营销和网上银行营销三种。故选I）。43 .【答案及解析】B个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用 于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产 经营流动资金相关需求和其他合理资金相

36、关需求的贷款。自营性个人住房贷款是以银行信贷 资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一 样，中国建设银行称为个人住房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。 B项个人租赁商业用房属于个人经营类贷款，不是自营性个人住房贷款。故选B。44 .【答案及解析】D商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直 系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学 习有关的费用支出。一般商业性助学贷款的贷款期限为6个月至IJ5年，最多不超过8年。商业 助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。故

37、选D。45 .【答案及解析】A一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年 （含5年）的贷款，其贷款额度不得超过所购（建造、大修）住房价值的50%。故选A。46 .【答案及解析】C抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法 定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产 作为贷款的担保。故选C。47 .【答案及解析】B对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程如下所示：填写合 同-审核合同-签订合同-抵押登记手续的办理-申请支用-支用审查-支用核批-相关文本、凭 证签署及贷款发放。故选B。48 .【答案及解析】D关注贷款是指借款人虽能

38、还本付息，但已存在影响贷款本息及时、 全额偿还的不良因素。次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息, 需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质） 押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、 保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。损失贷 款是指借款人履行保证、保险责任和赴理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款或依照中华人民 共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。 故选Do49 .【答案及解析】D在国外，政府机构更新个人信息的频率大

39、致有三类：实时更新、 次日更新或次月更新。在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应的，个人信用 数据库也是每月更新一次信息。故选D。50 .【答案及解析】A个人助学贷款是指商业银行向借款人发放的用于本人或家庭成员 支付特约教育单位，除义务教育外的所有学历入学、本科（含本科）以上学历非入学所需教育 费用的人民币贷款，包括国家助学贷款和商业助学贷款。根据助学贷款管控办法，贷款 人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。故选Ao51 .【答案及解析】B心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性激进的客 户偏向于冒高风险，获得高收益；个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定

40、的收益。 根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。故选B。52 .【答案及解析】C市场细分是企业根据消费者相关需求的不同，把整个市场划分成 不同的消费者群的过程。根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场B.信贷市场的潜在进入者C.各级政府机构的运行程序D.信贷客户的分布与构成8.以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（ ）oA.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房 贷款和个人住房组合贷款8 .按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住 房贷款和个人住房转让贷款C.按照贷款利率的确定方式划

41、分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款 和个人住房组合贷款9 .下列关于市场细分策略的说法，不正确的是（ ）oA.采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场10 相对差异性策略，集中策略风险较小C.相对集中策略，差异性策略成本费用较高D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略10 .个人征信相关系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。A.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业信息11 .下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是（）。A.应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同

42、文本B.对不准备填写合适的内容的空白栏不需再做处理C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字12 .率先在国内开办个人住房贷款业务的是（ ）oA.中国银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行13.根据美国著名管控学家迈克尔波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.分层营销B.交叉营销C.大众营销D.情感营销)o14.下岗失业人员小额担保贷款非微利本次项目的小额担保贷款，（ 和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对银行的 营销组合策略

43、中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原 则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。故选C。53 .【答案及解析】A商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直 系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学 习有关的费用支出。一般商业性助学贷款的贷款期限为6个月至IJ5年，最多不超过8年。商业 助学贷款的借款人最多可以申请1次贷款展期。故选A。54 .【答案及解析】A决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量 分别是：同行业竞争者、替代产品、潜在的新竞争者、客户选择相关能力和中央

44、银行。相关 行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。故选A。55 .【答案及解析】B设备贷款是指贷款银行向借款人发放的用于购置生产和经营活动 中所需小型设备的人民币贷款。设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。故选B。56 .【答案及解析】B我国个人贷款管控暂行办法第十二条规定，贷款人应要求借 款人以书面形式提出个人贷款申请。故选B。57,【答案及解析】B贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，通法定利率调整 不分段计息、；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、 按年调整或可采用固定利率的方式。故选B。58 .【答案及解析】D个人教育贷款是银行向在读学生

45、或其直系亲属、法定监护人发放 的用于满足其就学资金相关需求的贷款。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于 暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷 款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学 生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。故选D。59 .【答案及解析】C以商住两用房名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%。故 选Co60 .【答案及解析】D贷款受理和调查中的风险包括以下几方面。借款申请人的主体 资格是否符合银行个人贷款管控办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为相关能力；户 籍所在地是否在贷款银行所

46、在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的相关 能力等。借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质 人的身份证件是否真实、有效；抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款 人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。借款中请人的担保措施 是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情 况是否核实；担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是 否控制在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保 证人是否具备保证资格和保证相关能力等。D项不符合题意

47、。故选D。61 .【答案及解析】C个人征信相关系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息包括 个人身份、居住信息、职业信息。根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相 关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询，因此 ABI）项正确；而C项为个人基本信息。故选C。62 .【答案及解析】D无担保流动资金贷款的贷款对象是持有工商行政管控机关核发的 非法人营业执照的个体户，合伙人企业和个独资企业或自然人。借款人中请无担保流动资金 贷款须具备银行要求的下列条件：具有完全民事行为相关能力，且年龄在1860周岁之间 的自然人具有当地的常住户口或有效居留身份；具有正当的职业和稳定的经济收入，具 有按期偿还贷款本息的相关能力；个人信用为贷款银行所评定认可；贷款银行规定的其 他条件。故选D。63 .【答案及解析】B个人汽车贷款是指中国的商业银行针对1860周岁的自然人发放 的用于购买汽车的人民币贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车， 根据购置用途不同，贷款额度有所差异；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。自用车 的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%； 二手车的贷