银行信贷主管岗位职责.docx

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1、银行信贷主管岗位职责 篇：信贷公司运营主管岗位职责信贷公司运营主管岗位职责篇1:小贷公司岗位职责 *小额贷款有限责任公司 岗 位 职 责,修 订 稿, 总经理岗位职责 1、在董事会领导下贯彻执行董事会决议负责领导、管理本公司全面工作, 2、负责组织编制本公司总体经营规划制定贷款业务发展策略、措施并支配组织实施, 3、负责公司年度财务预算、决算及相关重大财务费用开支安排的审批, 4、兼管风险管理部、综合业务部工作明确其职责、权限、并监督、检查、管理其工作任务完成状况, 5、组织协调各部门工作听取各部门工作汇报提出决策性看法, 6、负责上报材料的政策性把关审核及对外行文的签发。主持向有关部门、机构

2、汇报工作, 7、负责制订本公司企业文化建设战略方针。 副总经理岗位职责1、帮助总经理管理公司全面工作,制定公司发展战略规划负责制定信贷业务发展策略、经营安排、业务发展安排, 2、组织、监督公司各项规划和安排的实施, 3、负责将公司内部管理制度化、规范化, 4、组织编制公司年度、季度财务预算决算、年度营销安排及营销费用、内部利润指标等安排, 5、负责指导公司人才队伍的建设工作,向总经理举荐合适各个重要岗位的人选, 6、负责协调公司各部门、客户及外部联系等工作的协作关系, 7、分管信贷业务部、安排财务部工作明确其职责、权限、并监督、检查、管理其工作任务完成状况,对分管部门的工作负领导责任。8、负责

3、推动企业文化的建设工作,开展企业形象宣扬活动, 9、在总经理缺席时受托代行总经理职务, 10、负责各部门特定范围的管理职能参与公司管理与营销会议 发表工作看法和行使表决权, 11、总经理临时授权的其他工作。 财务总监岗位职责1.对公司董事会和总经理负责保证公司财务会计活动健康运行。在董事会和总经理领导下总管公司各类财务报表和预算工作。2.负责审定公司利润安排、资本投资、财务规划、开 支预算和成本核定。3.制定和管理公司税收提交方案及程序。4.建立健全公司内部核算的组织、指导和数据管理体系以及核算和财务管理的规章制度。5.组织公司有关部门开展经济活动分析组织编制公司财务安排、成本安排。6.在董事

4、会议定的范围内与总经理一起对重大事项进行联签。 7.对于企业的经营活动从财务管理的角度提出看法对财务人员任用、调动、奖惩提出建议完善企业的财务管理制度和内控、内审制度对损害公司资产平安的行为向董事会提出处理建议。信贷业务部岗位职责一、信贷业务部经理岗位职责: ,干脆上级:分管总经理, 1、在总经理授权范围内全面负责公司信贷方面工作, 2、确定信贷岗位工作目标、职责、任务、权限,保证自己发放的信贷按目标收回。3、负责公司信贷安排的测算、草拟按月提出贷款发放、收回和利息收回安排报总经理审核, 4、负责贷款发放审查, 5、处理和协调到期贷款、应收利息收回。6、负责对各项业务的合法性、合理性、真实性和

5、完整性进行认定指导客户经理做好业务的调查工作。7、负责深化企业调查驾驭贷款企业或个人的生产经营状况遇有重大事项刚好向总经理反映状况严防不良业务、资产的产生。8、负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报。 9、合理调剂工作支配确保部门内人员分工合理、职责明确、运行高效,负责对客户经理人员的任用、调动、奖惩提出建议11、制定年度信贷安排将信贷资金闲置率限制在最小额度, 12、总经理交办的其他工作。 二、客户经理岗位职责1、在部门经理授权范围内做好公司信贷方面工作。2、坚持“三包”责任制做好每一户贷款的包放、包收、包管理的责任落实工作按时完成指标考核。3、参加贷款单位有关业务经营和

6、财务管理活动做好贷前尽职调查探讨和可行性分析保证贷前尽职调查资料的真实性和完整性。 4、做好贷后检查和管理定期深化了解驾驭借款企业对贷款的运用状况、生产经营状况和担保保证状况。发觉问题刚好向部门领导及有关部门汇报。5、依据信贷资产监测管理方法按月做好信贷资产记载精确反映贷款占用形态对逾期和催收贷款分户制出催收安排及实施详细措施。6、做好贷款企业的贷款风险度测试工作精确刚好报送信贷各种统计报表报送年,半年,度工作和专题调查。7、建立完善贷款档案对文件、报表、资料、借款合同及附件资料收集齐全分类归档并按企业经济档案内容按时、精确建立贷款企业经济档案。8、兼任在押品保管员掌管押品保险柜的密码。 安排

7、财务部岗位职责 一、财务部经理岗位职责: ,干脆上级:分管总经理、财务总监, 1、帮助公司财务总监建立健全财务制度监督实施经营安排、经济指标完成状况考核方法。2、编列部门费用预算、汇总公司费用预算报财务总监复核。3、日常收支审核包括核对预算、合同、核准权限、流程、原始凭证是否符合要求等。4、月资金安排的编制资金审批流程、权限的审核编制资金收支周报、月报及资金运用的分析。5、负责项目经营的财务管理及成本限制、项目预算支出 的审核、成本分析报表的审核。6、月度、季度、年度财务报表及预算运用状况等报表的审核、报送。 7、向总经理汇报资金安排执行、项目预算执行、费用预算执行等财务状况及经营决策建议。8

8、、负责及协调税务、银行、及会计师、税务师事务所相关工作。 9、上缴税费测算、申报审核等涉税事宜。 10、负责财务部人员培训及本部门管理工作。 二、财务会计岗位职责: 1、帮助部门财务经理搞好本部门的管理工作。 2、设置和登记会计帐薄供应会计信息。 3、编制资金的收付及费用支出会计凭证。 4、负责债权债务的核对和清理。5、负责编制月度、季度、年度财务报表及预算运用状况等报表。 6、负责各项税金的计算提取、申报缴纳和报表报送。 7、负责工资安排的编制和申报保险及各项基金的提取缴纳。 8、帮助综合管理部做好固定资产、财物的增减运用和管理。 出纳岗位职责: 1、负责日常现金的收、付和银行转帐及与银行有

9、关的财务工作。 2、依据收、付记帐凭证登记现金日记帐、银行日记帐随时与银行核对明细帐目做到精确无误。3、随时整理凭证记帐后(来自:www.zaidian.cOm 书 业网:信贷公司运营主管岗位职责)刚好将凭证移交会计。4、负责每日现金流量的电脑输入编制现金日报表经部门经理审核后按时发送公司领导。5、办理有关登记证书的登记、变更及注销事宜。 6、按规定开具收据、发票。 7、妥当保管库存现金、财务印章、定期存款凭据和有价证券。8、公私财物不得混淆资金进出严格依制度办理严禁任何人挪用公款和白条抵库确保资金平安。篇2:融资部各岗位职责(定稿) 融资部总经理岗位职责1、组织收集、探讨与融资相关的国家法律

10、、法规、方针、政策及相关金融信息并提出与公司融资相关的对策和建议。2、了解政府、银行对特定区域、行业和企业可实施的最高实惠信贷政策通过对企业资产和负债进行全面分析针对不同银行的特点设计融资项目和方式。3、对银行赐予的每一笔授信、融资进展状况编制台账精确把握每一笔已批款的额度、利率、期限及抵押担保状况确保贷款的刚好发放满意公司的用款需求。4、对发放的每一笔贷款编制台账具体反应贷款金额、利息和期限提前通知财务部做好利息、本金的偿付。5、负责拓展公司自身融资资源获得适合公司运作所需的各项融资资源建立良好的沟通机制。6、负责组织公司的投资项目可行性分析报告对项目初选和前期可行性建议书进行审核。7、负责

11、管理和维护公司与银行及非银行金融机构、投资基金等客户的公共关系建立、维护支撑公司融资的统一平台。8、协作项目的运营尽快落实项目资金的来去保证资金的对冲顺当、对接顺当、盈收顺当。9、不断需找新的载体满意公司业务须要。 10、完成上级交办的其它工作。 融资部经理岗位职责1、帮助部门总经理收集收集、探讨与项目融资相关的国家法律、法规、方针及金融信息并提出对公司项目融资相关的对策与建议。2、帮助部门经理负责探讨拟定公司项目融资战略组织起草详细项目的融资战略融资方案。3、负责找寻融资资本规划项目融资对项目融资方案进行编制和实施。 4、负责对投资项目进行综合财务评估完成项目建议书中财务可行性分析部份。5、

12、负责对详细项目进行成本分析、现金流测算利润点分析提出投资项目现金流进、出方案。6、负责组织开展投资项目财务后评价并提出详细的后评价看法。 7、8、负责帮助总经理对银行投资项目的进资款的审查和拔付工作。 负责维护并拓展与金融机构合作关系创新融资渠道引入外部资金设计合作模式建立融资合作伙伴信息库。9、帮助部门总经理进行本部门人员的管理与培训工作以及内外部工作关系的协调。融资部主管岗位职责1、帮助部门经理建立、开发和管理公司与平台公司资金业务渠道。 2、帮助部门经理维护与平台公司、理财客户的关系。3、对企业短期及较长期的资金需求进行预料刚好出具分析报告提出相应的应对措施。4、策划、设计和实施公司项目

13、融资方案。 5、参加融资商务谈判起草相关报告和文件。 6、落实项目财务可行性分析中相关详细事务并提交融资合同审查表。 7、归档管理各类融资合同及法律文件。8、执行融资决策实现企业融资的流淌性为资金平衡奠定基础。 9、过行资金分析和调配监督各项资金的运作优化资金结构提高资金运用效率。10、按时完成领导交办的其他工作。 融资部专员岗位职责1、帮助部门负责人与各金融机构、银行、政府及相关机构联络、接洽。 2、负责与外部机构建立广泛的信息来源和良好的合作关系。 3、帮助上司对融资信息的收集、整理融资渠道的建立。 4、帮助参加融资商务谈判撰写相关报告和文件。 5、帮助资金主管办理其他临时性工作、协调工作

14、。 6、负责处理公司与融资、贷款相关的各种外部事宜。 7、合理进行资金分析和调配内部融资支配。8、负责当日资金进出的台账登记并刚好与出纳核对余额。 9、负责对融资合同的整理并刚好对资金的进出提前做 好汇报工作。10、负责部门资金报表的整理并刚好上报。 11、刚好完成上级交代的各项工作。 篇3:信贷管理科岗位职责 信贷管理科 一、工作职责1、仔细贯彻、落实、执行、宣扬住房工积金管理条例和住房公积金个人住房贷款管理方法, 2、负责的住房公积金个人住房贷款工作, 3、负责对住房公积金个人住房贷款的调查、审核、和审批 等工作, 4、负责住房公积金个人住房贷款的清理、回收工作, ,、负责担保保证金的受理

15、、结算、解付工作, ,、负责逾期贷款的催收工作, ,、负责个人住房公积金贷款政策探讨个人住房公积金贷款制度、管理方法的修订和完善, ,、负责住房公积金个人住房贷款的档案管理工作, ,、指导各办事处贷款业务。 二、岗位职责,一,信贷管理科科长职责1、全面主持信贷科日常工作保证科室的正常运转。按照领导的布置和要求合理支配信贷科的各项工作刚好向领导反映状况并供应合理化建议。2、负责按政策规定对借款申请人进行贷款资格、资信的审核工作并出具审查看法提交公积金办公会审批。3、负责组织科室人员办理贷款发放做好贷款本息的回收工作。 4、负责组织科室人员做好托付贷款代扣本息的清收和逾期贷款的催收工作保证资金的刚

16、好回收。提出并落实贷款的各种风险防范措施对已发生的逾期贷款状况进行分析并实施保全措施。5、负责规范全市贷款业务建立贷前、贷中、贷后工作制度、检查和完善贷款、保险、抵押等相关资料的建档、管理工作。6、负责审查申请住房公积金贷款楼盘的基本状况。 7、编制、汇总个贷业务报表。 8、负责贷款担保保证金的管理工作9、按要求组织科室人员落实领导交办的其他工作。 ,二,信贷员岗位职责1、受理托付银行供应的借款人资料的审核对借款人借款申请内容的真实性提出初审看法。2、受理对批准的贷款申请录入电脑建立个人贷款台账。 3、填制放款通知书负责对已批准贷款的发放工作。 4、依据托付银行扣款状况刚好进行贷款催收工作。5

17、、受理借款人的提前还款申请计算借款人还款后的贷款期数、每月还款额。6、负责贷款的运用及回收状况建立运用及回收状况台账。7、负责逾期贷款的催收工作对逾期贷款进一步深化调查书面提出逾期状况分析。8、负责贷款人资料的建档、归档工作。 9、负责完成其它交办的工作。康市住房公积金管理中心个人贷款岗位职责及责任追究方法 陕西安康市紫阳县 2023-11-06 09:20:12 阅读28 评论0字号:大中小 订阅安康市住房公积金管理中心个人贷款岗位职责 及责任追究方法 一、分级审批制度1、贷款审批分级授权明确责任。2、必需坚持纸质资料与系统审批同步进行。3、业务程序分为收件、审查、一级审批、二级审批、终审、

18、贷后管理 六个环节每环节明确一人负责。4、收件由大厅信贷员负责,审查由复查信贷员负责,一级审批由业务科分管科长负责,二级审批由分管副主任负责,终审由中心主任负责, 贷款资料管理由贷后信贷员负责。二、个人住房公积金贷款一律实行无条件不行推卸连带偿还贷款本息经济责任担保制度。贷款可以实行职工公积金联合保证、代发工资账户联合保证、抵押、质押、置业公司担保、抵押加阶段性连带责任保证等符合安康市住房公积金贷款管理方法的担保方式。三、办理个贷业务坚持公开、公正、真实、合法原则。各环节操作人严格依照已有的贷款规定和条件进行审核不受其他人关系影响对自己独立作出的审批看法负责。 四、个贷过程各环节责任。1、大厅

19、信贷员负责贷款资料真实性。,1,审查购、建、修、金融机构借款合同原件,发票原件,身份证、结婚证、户口本原件,施工合同、预算原件,有关部门批准文件等全部贷款资料的原件。,2,核对资料贷款复印件与原件是否一样加盖审查印章填写审查 日期。,3,在公积金管理系统中查询借款人及保证人的公积金缴存、贷款等 状况。,4,与借款人谈话填写面谈记录。,5,确认借款人本人填写住房公积金贷款申请表及签字。 ,6,审查借款人申请的贷款额度、还款年限、担保措施是否符合要求。 2、复查信贷员负责贷款资料合规性和完整性 ,1,复查贷款资料的原件和复印件。,2,复查负责借款人及保证人的公积金缴存、贷款状况。 ,3,进入房管局

20、预登记系统查询商品房交易真实性。 ,4,进行现场调查填写现场调查记录。,5,审查公积金联保、工资卡联保的保证人身份证原件及复印件确 认保证人签字。,6,复查借款人申请的贷款额度、还款年限、担保措施是否符合要求。成合规、完整的纸质贷款资料。,8,贷款资料及担保资料的系统录入。 3、一级审批负责征信系统查询和一级审批 ,1,复查贷款资料的主要原件和复印件。 ,2,复查贷款资料是否合规、完整。,3,进入征信系统查询借款人及保证人的信用状况。,4,复查借款人申请的贷款额度、还款年限、担保措施是否符合要求。查贷款资料及担保资料的系统录入状况。,6,在公积金管理系统中做一级审批。 4、二级审批负责特别问题

21、处理和二级审批 1,检查贷款资料的主要原件和复印件。 ,2,处理贷款中出现的特别问题。 ,3,检查一级审批状况。,4,在公积金管理系统中做二级审批。 5、终审人确定贷款是否发放形复 ,7, ,5,1,检查贷款资料的主要原件和复印件。 ,2,形成审批结论。6、贷后信贷员贷后管理职责。,1,审查贷款资料和保证合同的完整和真实有效。,2,贷款资料齐备后填写托付合同、还款清册、开具委 托放款凭证。,3,收回贷款档案资料按月汇总交内审。,4,贷款资料档案和有关权证按要求整理装订入档交档案室。,5,跟踪借款人信息调查将变更信息刚好录入借款人档案资料内。 ,6,每月10日前从系统中查询贷款逾期状况形成逾期名

22、单送受委托银行、担保公司、律师和中心领导、相关科室。,6,根据逾期名单实行电话、信函、上门催收等方式催还保管催收 资料。,7,对进入诉讼程序的逾期贷款帮助律师办理有关事务。对逾期贷 款的担保、抵押物进行处置。 ,8,形成材料处理呆坏帐。第2篇：银行信贷部门岗位职责银行信贷部门岗位职责授 信 管 理 部 门 主 管其主要职责：（ 1） 组 织 实 施 国 家 和 总 分 行 各 项 信 贷 政 策、制度；（ 2） 制 定 并 组 织 落 实 本 行 有 关 授 信 风 险 审 查 规章制度；（ 3） 组 织 授 信 管 理 部 门 人 员 完 成 正 常 类 授 信 业务 的 尽 职 审 查 。

23、对 授 信 分 析 报 告 的 质 量 情 况、授信 经 营 部 门 的 授 信 结 论、审 查 员 的 审 查 意 见 进 行审查，提出明确的审查看法及建议；（ 4） 制 定、修 改 授 信 额 度 使 用 的 管 理 规 定 和 实施方法；2.1.2 授信审查岗对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查看法向 上 报 批 ，全 面 揭 示 所 审 查 授 信 业 务 的 风 险 ， 对出具的审查看法负责。其主要职责为：（ 1） 可行性审查。依据本手册相关规定，审 查 授 信 业 务 主 要 风 险 点 及 风 险 防 范 措 施、偿 债能 力、授 信 安

24、排、授 信 价 格、授 信 期 限、担 保 实力等；（ 2） 合 规 性 审 查 。审 查 授 信 业 务 是 否 符 合国 家 和 本 行 信 贷 政 策 投 向 规 定、授 信 客 户 经 营 范围是否符合授信要求；（ 3） 完 整 性 审 查 。审 查 授 信 资 料 是 否 完 整有 效 ，包 括 授 信 客 户 贷 款 卡 等 信 息 资 料 复 查、项目批准文件以及须要供应的其他证明资料等；（ 4） 审查授信客户和授信业务风险等级；（ 5） 授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风 险 等 级 等 相 关 信 息 输 入 CMIS 系 统 ；授

25、信 业 务被推翻的，通知授信经营部门；（ 6） 审 查 正 常 类 授 信 客 户 的 “定 期 监 控 报告 ”、“信 贷 备 忘 录 ”及 风 险 评 级 ， 根 据 客 户 风 险变 化 情 况 ，提 出 明 确 的 审 查 意 见 ，上 报 审 批 。如须 变 更、冻 结 授 信 额 度 ， 报 高 级 信 贷 执 行 官 /信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心；（ 7） 主 动 关 注 当 地 经 济、行 业 发 展 趋 势 和所 审 查 客 户 的 风 险 状 况 变 化 ，及 时 向 部 门 负 责 人沟通、汇报。2.1.3 授信管理岗其主要职责：（ 1） 贯 彻 执

26、行 国 家 和 本 行 信 贷 政 策、制 度以 本 手 册 以 及 本 行 现 行 与 本 手 册 无 冲 突 的 制度、规 定 为 准 工 作 ；（ 2） 研 究 拟 定 授 信 工 作 规 划 ，研 究 分 析 当地 经 济 形 势 和 行 业 发 展 趋 势 ，调 查 分 析 授 信 业 务投向；（ 3） 拟定并组织实施有关授信管理实施细则；（ 4） 检查和督导本行正常类授信客户定期和不定期监控工作； （ 5） 详细实施对本行授信人员的业务培训和考核； （ 6） 检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的状况，提出相应的管理建议及整改要求；（ 7） 帮助授信经营部门发觉或识别授信客户的特

27、别预警信号并提出预警措施建议；（ 8） 收 集 整 理 和 上 报 在 授 信 审 查、检 查 过程中或通过其他途径采集的风险信息。2.1.4 综合岗其主要职责：（ 1） 对辖内公司授信客户和业务状况进行统 计 分 析 ，负 责 上 报 上 级 行、人 行 和 监 管 部 门 要求 的 有 关 授 信 分 析 报 告、授 信 业 务 调 查 报 告、各类统计报表等资料；（ 2） 完善和维护信息系统的运行及其他综合 管 理 工 作 。负 责 授 信 业 务 数 据 统 计 资 料 积 累 和本部门文件保管；（ 3） 负 责 CMIS 系 统 管 理、维 护 及 授 信 审批结论录入的复核工作。2

28、.2 授信经营部门2.2.1 授信经营部门主管其主要职责：（ 1） 负 责 组 织 客 户 经 理 开 展 市 场 调 查 ，维护客 户 关 系 ，推 进 市 场 拓 展 ；选 择 优 质 客 户 ，确定明确的营销目标；（ 2） 组织实施本行信贷风险预警和主动退出机制； （ 3） 组织实施本行授信客户结构调整安排；（ 4） 组织实施客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作；（ 5） 指 导、监 督 客 户 经 理 贯 彻 执 行 授 信 管理相关制度和授信工作人员授信尽职要求；（ 6） 根 据 客 户 经 理 提 出 的 意 见 ，决 定

29、是 否受 理 客 户 授 信 申 请 及 组 织 授 信 调 查 。审 核 授 信 分析报告，对客户经理授信业务真实性进行核实，并提出审核看法；（ 7） 组 织、指 导 客 户 经 理 按 要 求 进 行 贷 后监 控 ， 审 核 定 期 监 控 报 告、信 贷 备 忘 录 和 客 户 查访报告，提出审核看法并刚好发觉客户风险；（ 8） 组 织、指 导 客 户 经 理 与 保 全 部 门 共 同对 问 题 类 授 信 客 户 开 展 调 查 ，制 定 行 动 计 划、行动安排更改书；（ 9） 负责本部门未移交不良资产清收和日常管理； （ 10） 组 织、指 导 客 户 经 理 及 时 完 成

30、授 信 业 务风险等级评定等工作；（ 11 ） 组织本部门客户经理做好移交类问题类授 信 客 户 向 保 全 部 门 的 移 交 工 作 ；会 同 风 险 监 控部督促和指导对正常类授信客户的授信后监控工 作 ，对 授 信 客 户 违 约 或 其 他 不 利 事 项 等 重 大 事务，实行限制风险等补救措施。2.2.2 客户经理其主要职责：（ 1） 受 理 客 户 提 出 的 授 信 业 务 申 请 ，收 集有 关 授 信 信 息 资 料 ，对 申 请 人 申 请 授 信 业 务 的 合法 性、合 规 性、安 全 性 和 盈 利 性 进 行 调 查 ，并 对调查资料的真实性负责。调查主要内容有

31、：l 调 查 和 验 证 客 户 提 供 的 身 份 证 明、授 信 主体 资 格 等 基 本 情 况、产 品 市 场、财 务 状 况 以 及 产供 销 库 存 等 情 况 ，掌 握 授 信 业 务 的 真 实 用 途 ，调查验证经营状况和偿债实力等；l 调 查 核 实 抵 押 物、质 物 的 权 属、价 值 及 实现抵押权、质权的可行性、合法性等；l 调 查 核 实 保 证 人 的 担 保 资 格、代 偿 能 力 和资信状况；l 须要调查的其他资料。（ 2） 对客户和授信业务进行风险评级和分类 ， 撰 写 “授 信 分 析 报 告 ”， 对 授 信 额 度、期 限、利 率 费 率 和 使 用

32、 方 式 ， 以 及 担 保 情 况 等 提 出 明确看法，经部门主管同意后报授信管理部门审查；（ 3） 办 理 核 保、抵 质 押 登 记 及 其 他 发 放贷款的详细手续；（ 4） 按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控； （ 5） 对 符 合 “问 题 类 授 信 客 户 ”条 件 的 客户 ， 制 订 “行 动 计 划 ”， 并 根 据 批 准 意 见 实 施 ；（ 6） 对 符 合 移 交 条 件 的 问 题 类 客 户 ，负 责与资产保全部门办理移交手续；（ 7） 负责未移交问题类授信客户的清收和管理工作； （ 8） 对未移交问题类授信客户与保全部门保全岗共同实施定期和不

33、定期监控；（ 9） 办理未移交问题类授信客户的问题贷款的重组手续； （ 10） 负 责 在 C M I S 系 统 中 录 入 客 户 信 息、财务 数 据、风 险 评 级 等 。做 好 客 户 集 团 关 联 关 系 的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作；（ 11 ） 对存在潜在风险的客户实施监察名单管理 ， 提 出 申 报 /退 出 监 察 名 单 的 理 由 ， 负 责 制 定行动安排，并组织、监督实施。（ 12） 在已实施定期和不定期监控的基础上，协 助 并 配 合 风 险 经 理 对 “正 常 类 客 户 ”进 行 风 险评估和风险检查。2.

34、2.3 综合岗其主要职责：（ 1） 负责除移交资产保全部门外的授信客户信贷副本档案管理，确保完整齐全、有效；（ 2） 负 责 集 中 管 理 对 授 信 客 户 的 “定 期 监控 报 告 ”、“信 贷 备 忘 录 ”和 “查 访 报 告 ”复 印 件 ；（ 3） 负责集中管理问题类授信客户的相关资 料 包 括 监 控 报 告、风 险 评 级 表、行 动 计 划 书等 复 印 件 ， 并 将资 产 保 全 部 门 的 审 批 结 论 通 知客户经理；（ 4） 抵 质 押 品 权 利 凭 证 保 管 登 记 ； （ 5） 负责制作上报上级行要求的各类统计报表等资料； （ 6） 负责授信业务数据统

35、计资料积累和本部门文件保管。 2.3 风险监控部门2.3.1 风险监控部门主管其主要职责：（ 1） 组织实施总行风险监控的各项管理制度和本行相关规章制度，制定风险监控实施细则；（ 2） 组 织 监 控 本 行 信 贷 资 产 风 险 变 化 ，收集、整理、分析、提示和上报风险信息；（ 3） 组 织 对 本 行 风 险 资 产 含 信 贷 和 非 信贷 资 产 的 风 险 分 类 ， 监 控、识 别 和 全 程 跟 踪 资产风险及改变；（ 4） 在前台经营部门实施定期和不定期监控 的 基 础 上 ，协 助 客 户 经 理 对 列 入 风 险 监 察 名 单的 授 信 客 户 制 定 减 持 退

36、出 计 划 ，并 进 行 持 续 跟 踪管理；（ 5） 负责评估和分析本行资产质量和风险管理状况； （ 6） 组织实施对本行风险经理的日常管理、培训和考核； （ 7） 负 责 审 核 对 风 险 监 察 名 单 列 入 /退 出 的申报以及月度监控状况；（ 8） 负责不良资产的责任认定工作； （ 9） 负责放款中心的管理；（ 10） 定期组织减值贷款逐笔拨备工作。2.3.2 风险监控岗负 责 监 控 本 行 信 贷 资 产 风 险 变 化 ，并 提 出 相 应 处理看法，主要职责是：（ 1） 依据采集的风险信息或排查的特别预警信号，进行风险分类；（ 2） 对列入风险监察名单的授信客户风险状况和

37、减持退出安排的落实状况进行持续监控、检查和汇总分析；（ 3） 收集整理和上报在授信风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；（ 4） 向授信经营部门提示客户所处行业和市 场 变 化、法 律 法 规 变 化、国 家 政 策 调 整 和 客 户经营管理等改变形成的风险信息；（ 5） 负责审核本行授信业务五级分类精确性，监控授信客户状况改变和五级分类迁徙改变。2.3.3 风险经理负责对进驻的授信经营部门正常类授信客户和列 入 监 察 名 单 的 客 户 的 信 用 风 险 进 行 识 别、监 测和报告。主要职责是：（ 1） 在前台授信经营部门对授信客户定期和 不 定 期 监 控 的 基 础 上 ，

38、通 过 风 险 过 滤 模 式 ， 对“正 常 类 客 户 ”进 行 风 险 评 估 和 风 险 检 查 ；（ 2） 通过风险经理的专业和独立的推断，强化识别潜在风险； （ 3） 对存在风险预警信号的客户向相关部门 进 行 风 险 提示 ，根 据 客 户 的 风 险 情 况 提 出 风 险评级调整的建议；（ 4） 审 核 需 列 入 /退 出 本 行 风 险 监 察 名 单 的客户以及监察名单的月度监控状况；（ 5） 与相关部门或人员协作制定有效的风险防范或减持退出行动安排；（ 6） 对列入风险监察名单客户行动安排的实施进程和落实状况进行跟踪、检查和分析；（ 7） 采 用 矩 阵 双 线 汇

39、报 模 式 ，实 时 和 定 期向风险监控部门报告资产质量的风险监控状况；（ 8） 负责牵头对客户经理的贷后监控状况进行再检查和风险评估。2.3.4 综合岗负 责 本 部 门 各 项 业 务 数 据 积 累、统 计、信 息 系 统等管理。主要职责是：（ 1） 负 责 CMIS、RAMIS风 险 资 产 管 理 信息 系 统 信 息 的 输 入 和 日 常 维 护 工 作 ；（ 2） 负 责 上 级 行、人 行 和 监 管 部 门 要 求 的各种分析报告、统计资料的上报工作；（ 3） 负责本部门文档的管理工作； （ 4） 其他工作。 2.4 资产保全部门2.4.1 资产保全部门主管其主要职责：（

40、 1） 负责制定资产保全工作规章制度实施细 则 ，指 导、检 查、评 估 各 项 政 策 制 度 的 执 行 状况；（ 2） 负责对已移交至本部门的不良资产清收 和 管 理 ，组 织、指 导、审 查 全 行 运 用 清 收、诉讼、抵 债、出 售、核 销 等 保 全 和 处 置 方 式 化 解 和挽救资产风险的工作；（ 3） 负责制定和组织实施本行问题类贷款处置行动安排，防止不良资产接着恶化；（ 4） 负责组织本部门对须提交风审会审议的资产保全和处置业务审查工作；（ 5） 审核问题类贷款处置方案和问题类授信客户定期监控报告，提出审核看法；（ 6） 组织实施对本行资产保全人员业务技能的培训和考核；

41、（ 7） 负责审核风险监察名单中归为风险较大 的 授 信 客 户 的 行 动 方 案 ，并 实 施 问 题 类 贷 款 管理流程。2.4.2 资产保全岗其主要职责：（ 1） 负 责 授 信 经 营 部 门 已 移 交 的 8-10 级问题贷款的清收和管理工作；（ 2） 会同授信经营部门共同开展对未移交问题类授信客户的清收和管理工作；（ 3） 办理本部门管理的不良贷款重组手续；（ 4） 制 定 已 接 收 的 问 题 类 授 信 客 户 “问 题贷 款 行 动 计 划 书 ”及 “行 动 计 划 更 改 书 ”， 并 实 施跟踪；（ 5） 负 责 本 部 门 管 理 的 “问 题 类 授 信 客

42、 户 ”定期和不定期监控；（ 6） 负 责 以 物 抵 债、核 销 后 呆 帐 贷 款 的 管理、处置和追偿工作；（ 7） 负责对问题类客户的法律诉讼；（ 8） 负责已进入法院强制执行程序的不良资产的清收工作；（ 9） 当 客 户 发 生 突 发 事 件 时 ，如 有 必 要 则应 会 同 授 信 经 营 部 门 进 行 实 地 调 查 ，并 及 时 提 出预警措施及是否更改原授信方案或行动安排等看法；（ 10） 提前介入列入风险监察名单的风险严峻的授信业务，主动协作授信经营部门从速处置；（ 11 ） 负责已移交至资产保全部门的客户授信副本档案的管理工作。2.4.3 资产保全审查岗其主要职责：

43、（ 1） 对须报送风审会审议的材料进行初审 ， 提 出 明 确 的 初 审 意 见 ，并 经 部 门 负 责 人 同 意后 报 风 审 会 审 议 或 有 权 审 批 人 审 批 。审 查 的 主 要第3篇：银行信贷部门岗位职责银行信贷部门岗位职责授 信 管 理 部 门 主 管其主要职责：（ 1） 组 织 实 施 国 家 和 总 分 行 各 项 信 贷 政 策、制度；（ 2） 制 定 并 组 织 落 实 本 行 有 关 授 信 风 险 审 查 规章制度；（ 3） 组 织 授 信 管 理 部 门 人 员 完 成 正 常 类 授 信 业务 的 尽 职 审 查 。对 授 信 分 析 报 告 的 质

44、量 情 况、授信 经 营 部 门 的 授 信 结 论、审 查 员 的 审 查 意 见 进 行审查，提出明确的审查看法及建议；（ 4） 制 定、修 改 授 信 额 度 使 用 的 管 理 规 定 和 实施方法；2.1.2 授信审查岗对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查看法向 上 报 批 ，全 面 揭 示 所 审 查 授 信 业 务 的 风 险 ， 对出具的审查看法负责。其主要职责为：（ 1） 可行性审查。依据本手册相关规定，审 查 授 信 业 务 主 要 风 险 点 及 风 险 防 范 措 施、偿 债能 力、授 信 安 排、授 信 价 格、授 信 期 限、

45、担 保 实力等；（ 2） 合 规 性 审 查 。审 查 授 信 业 务 是 否 符 合国 家 和 本 行 信 贷 政 策 投 向 规 定、授 信 客 户 经 营 范围是否符合授信要求；（ 3） 完 整 性 审 查 。审 查 授 信 资 料 是 否 完 整有 效 ，包 括 授 信 客 户 贷 款 卡 等 信 息 资 料 复 查、项目批准文件以及须要供应的其他证明资料等；（ 4） 审查授信客户和授信业务风险等级；（ 5） 授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风 险 等 级 等 相 关 信 息 输 入 CMIS 系 统 ；授 信 业 务被推翻的，通知授信经营部门

46、；（ 6） 审 查 正 常 类 授 信 客 户 的 “定 期 监 控 报告 ”、“信 贷 备 忘 录 ”及 风 险 评 级 ， 根 据 客 户 风 险变 化 情 况 ，提 出 明 确 的 审 查 意 见 ，上 报 审 批 。如须 变 更、冻 结 授 信 额 度 ， 报 高 级 信 贷 执 行 官 /信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心；（ 7） 主 动 关 注 当 地 经 济、行 业 发 展 趋 势 和所 审 查 客 户 的 风 险 状 况 变 化 ，及 时 向 部 门 负 责 人沟通、汇报。2.1.3 授信管理岗其主要职责：（ 1） 贯 彻 执 行 国 家 和 本 行 信 贷 政

47、策、制 度以 本 手 册 以 及 本 行 现 行 与 本 手 册 无 冲 突 的 制度、规 定 为 准 工 作 ；（ 2） 研 究 拟 定 授 信 工 作 规 划 ，研 究 分 析 当地 经 济 形 势 和 行 业 发 展 趋 势 ，调 查 分 析 授 信 业 务投向；（ 3） 拟定并组织实施有关授信管理实施细则；（ 4） 检查和督导本行正常类授信客户定期和不定期监控工作； （ 5） 详细实施对本行授信人员的业务培训和考核； （ 6） 检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的状况，提出相应的管理建议及整改要求；（ 7） 帮助授信经营部门发觉或识别授信客户的特别预警信号并提出预警措施建议；（ 8） 收 集 整 理 和 上 报 在 授 信 审 查、检 查 过程中或通过其他途径采集的风险信息。2.1.4 综合岗其主要职责：（ 1） 对辖内公司授信客户和业务状况进行统 计 分 析 ，负 责 上 报 上 级 行、人 行 和 监 管 部 门 要求 的 有 关 授 信 分 析 报 告、授 信 业 务 调 查 报 告、各类统计报表等资料；（ 2） 完善和维护信息系统的运行及其他综合 管 理 工 作 。负 责 授 信 业 务 数 据 统 计 资 料 积 累 和本部门文件保管；（ 3） 负