风险管理部2022年工作总结.docx

《风险管理部2022年工作总结.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《风险管理部2022年工作总结.docx（13页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、安徽肥东农村合作银行2022年风险管理部工作总结今年以来，风险管理部在总行领导的正确领导下以及总行各部门 的大力支持下，全面贯彻年初总行工作会议精神，紧紧环绕总行年初 下达的各项任务，以风险管理为主线，以支持“三农”为重点，以服 务县域中小企业为中心，各项业务和改革工作平稳发展。总体情况是： 存款快速增长，贷款质量不断提高，贷款规模逐渐扩张，盈利水平得 以提高。截至2022年12月末，各项存款余额万元，各项贷款余额万元, 不良贷款占比%（五级），较上年下降个百分点，现就一年来风险管 理部所做工作总结如下：一、开展资金组织工作，存款是立行之本。一年来，风险管理部采取一系列有效措施，加大 揽储力度

2、，壮大资金实力。（一）激励考核揽存。大力推行科学的激励制度，实行业务量和增 量的双向考核，并全面落实考核。做到存款工作“人人有目标，人人 有担子，人人做贡献”。对超额完成存款的个人，除按规定按季兑现 绩效工资外，并设立揽存特殊贡献奖进行重奖，优先评优。对连续三 年获此称号的员工，工资上靠一档，最大限度地激发员工的揽储积极 性。（二）全员攻关约存。一是抓好领导包户攻关工作。要求城关地区 的支行正副行长各负责三个月均存款在200万元以上的存款大户，非 城关地区的支行正副行长各负责五个月均存款30万元以上的存款大设过程中的一些问题，提出了信贷合规建设要求。在信贷方面我行对 基层支行创建的过程中遇到的

3、问题，提出建议，以及解决的办法。九、关注生源地助学贷款的发放。我部非常重视生源地助学贷款的发放，自年中开始，我部向来关 注各支行助学贷款发放的情况，及时统计反馈各基层支行的发放情况， 为基础支行做好服务工作，匡助解决生源地助学贷款过程中的一些问 题。截止11月末，我行累计发放生源地助学贷款420余户，金额416万 元，为我县众多寒门学子提供了求学的机会，为我县储备后续的人才 力量做出了贡献。十、减负加压，扎实做好呆账核销工作为不断提高我行风险防范能力，实现不良贷款“双降”目标，今年 以来我部高度重视呆账核销工作，并将原信用社时期形成的呆账核销 作为实现我行不良贷款“双降”目标的重要措施之一。在

4、各部门的配合 下，截至2022年12月31日，经税务局审查，报经县国税局批准，我行共 核销呆账贷款户、合计亿元，及时、圆满地完成为了全年的呆账核销 计划，为实现全行不良贷款“双降”目标作出了重大贡献。十一、认真做好公司类信贷资产十级分类工作。我部于今年10月底召开了公司类信贷资产十级分类培训会议，并 制定了肥东农村合作银行公司类信贷资产风险十级分类实施办法和细 则，先后从多家支行抽调信贷业务骨干参预了验收工作。于11月底完 成为了对全行28家支行的公司类信贷资产十级分类审查审批工作。十二、认真完成上级主管部门的各项任务。风险管理部是全行各项信贷报表统计最重的部门，今年以来，我 部认真按质、按时

5、、按量的完成办事处、人民银行、银监局以及各级 领导主管部门下发的各项统计任务，认真严格的进行统计、上报工作。十三、存在的主要问题。2022年以来，我们虽然取得了一定的成绩，但也存在一些问题和 不足，需要进一步加以改进。主要表现在：（一）贷款方面。一是部份支行对贷款质量没有实施有效的考核 措施，影响了不良贷款的清收。二是贷款运用不均衡，存贷比例发展 不同步，部份支行资金闲路过多，存贷占比过低，影响了收益。三是 管理工作仍需提高，必须加强不良贷款的管理、清收和保全，防止出 现二次风险。（二）执行各项规章制度不严格，操作风险、信贷中的道德风险依 然存在。表现：1 .人员素质低、操作不规范、制度有缺陷

6、、执行不坚决、依法合 规意识较差。2 .支行行长、副行长对业务处理环节监督检查不细、不到位，对 检查出的问题整改不及时，措施不到位，导致有些问题长期得不到解 决。（三）增收节支方面。一是部份支行增收措施不到位，方法不当，造成大量的应收利息未收回。二是各支行之间发展不平衡，增收节支 的差距较大。十四、2022年工作的打算和安排。1、巩固和扩大存款成果，增加有效信贷来源。一是充分发挥全员 及支农信息员的作用。二是发挥好信贷优势，催促个体工商企业加大 货款归行率，增加企业信用积累，并以此作为信贷支持的主要考核依 据。三是查找问题根源，对症施治，特别与工作、农行、邮政比较， 要有所反思，不能放松对资金

7、组织工作的重视，提高市场占有份额。2、加大信贷运作，强化管理工作。下半年要充分发挥信贷管理系 统的作用，进一步规范辖内信贷管理系统计算机及业务操作规程，全 面提高信贷管理水平。强化信用户信用等级的评定工作的开展，有效 的扩大信贷需求量。一是充分发挥信贷管理系统及贷款五级分类的作 用，加强贷款的管理，清理多头贷款、化整为零放款、新形成的责任 放款落实处罚措施，严厉查处顶冒名贷款。二是深入开展信贷管理系 统及贷款五级分类工作，切实提高信贷管理水平及贷款质量。三是加 大对不良贷款清收，已经清收的要及时奖励兑现，不能放松对不良贷 款的清收和管理。四是继续实施信用等级评定及贷款上柜台、贷款公 示制度，增

8、加贷款的透明度，进行再贯彻、再落实、再检查、再催促， 以此净化信贷市场。3、加大对利息收入的考核。下半年利息收入仍具有较大的潜力， 对此，一是加大对季度末利息收回的真实性考核，贷款必须按月收息， 按季检查，对不能做到的，按照业务薪酬考核办法赋予扣发浮动工资。 对每季度末“真实性”检查要实实在在，尽量减少水分，并追查客户经 理贷款垫息的责任。二是催促各支行认真落实授信企业客户经理服务 责任书，并将利息清收责任到人，提高贷款收息率。4、继续做好不良贷款“双降”工作。一是强化管理，防范新增风 险。严格把新增贷款的不良率控制在2%以内，特殊要建立和完善贷款“三查”、贷款审批、授权授信、不良贷款管理、贷

9、款风险预警等一系 列制度，做好贷款五级分类等基础工作。二是大力盘活，化解存量风 险。落实责任考核，对清收进度缓慢（含已核销呆账贷款的清收）连 续三个月排名末位的，对支行负责人实行诫免谈话。对新增贷款形成 不良超过2%的信贷员一律实行发放最低生活保障工资待遇的经济处 罚，实现不良贷款持续“双降态势。5、严格查处违章违纪贷款的问题。一是对前期的违章违纪贷款进 行处理，落实责任人，并限期进行收回，对未收回的按照像关处罚办 法进行处理。二是对今后发放的贷款进行严格的审查，杜绝违章违规 贷款的发放。6、做好生源地贷款发放的监督和管理工作。对9月份安徽省生源 地助学贷款的申请的高峰期，我部积极主动进行服务

10、各支行进行生源 地贷款的发放，解答生源地贷款中的问题，协调各支行进行贷款的发 放，做好相关的统计工作。7、设计开辟新的信贷产品。2022年准备在原有的信贷产品上设 计开辟新的信贷产品，如机械设备按揭产品、住房按揭等。并将省联 社的“农家乐”、“商家乐”信贷产品进行推广办理。8、进一步统一、规范各种信贷资料、表格，将各种资料制度逐渐 完善，制作统一标准，并由我部牵头设计、完善贷款操作文本，并将 各种贷款业务格式化。综上所述，在总结2022年风险管理部各项工作的同时，2022年 风险管理部将一如既往地抓好各项工作目标任务的完成，以风险管理 为突破口，以改革创新为首要任务，积极做好部门本质工作，为安

11、徽肥东农村合作银行的发展贡献自己的力量。户。并与大客户建立固定联系，定期会面。二是充分发挥员工的潜力， 延长揽存半径，扩大吸存覆盖面。同时利用节假期间人流、物流、资 金流、信息流集中和打工人员返乡的有利时机，加大揽存攻关力度， 确保存款任务完成。（三）依托活动增存。一是开展“存贷互动活动”。通过发挥存贷综 合经济优势，以培养优质客户为载体，通过存贷互动，把单边贷款客 户发展成为存贷双边客户，提高派生存款的比重。二是开展存款竞赛 活动。通过开展竞赛，使全员掀起一股“比、学、赶、超、帮”的热潮。 三是在春节期间开展“送福进万家”金农卡营销活动。通过组织全体员 工对全辖内所有村组、临街门店、企事业单

12、位逐一上门拜访，动员办“ 金农卡”，扩大存款开户面。二、开展金融服务“家家到”活动，服务县域经济。自上半年来开展金融服务“家家到”活动深入人心。严格按省联社“ 家家到”活动方案要求，在全县范围内开展了一次“拉网式”的金融服 务活动。与一些存款大户零距离接触，并提供优质服务，吸储引存， 增加储源。截止到8月底，我行实际走访重点项目56个、走访辖区重 点产业园区13个，走访存量客户8145户，走访新客户3939户，回收客 户回访表9837份，建立客户经济档案4827个，确定目标客户1032个， 营销存款客户1103个，营销存款金额3450万元，营销贷款客户1080个， 营销贷款金额8940万元。截

13、止12月末，全县各项存款余额万元，比上年末净增万元，增长率 o其中：对公存款余额达万元，比上年末增加万元，储蓄存款万元，较 上年末增长万元，各项存款稳居县辖各金融机构之首。三、加大贷款营销力度、搞好资金营运。（一）、狠抓信贷支农，创新支农品牌1、发放农户小额信用贷款一年来，风险部优先加大对粮食、农机具等生产贷款的投放力度， 建立农户经济档案，发放贷款证。本着“一次核定、随用随贷、余额 控制、周转使用”的农户小额信贷政策，累计发放农户小额信用贷款 万元，实际余额万元。充分发挥信贷资金在支农中的作用，更好地发 挥农村合作银行在支持“三农”中的主导地位。2、树立大农业观念，发放支持农民增收致富贷款当

14、前，农户生产经营理念已发生了重大改变，已从单一的纯农业 生产开始走上农工商一体化的道路。为此，风险部要求全县各支行切 实树立“大农业”观念，对有利于农民增收、提高农民生产生活水平等 行业的农户赋予信贷扶持。如上半年，向响导乡龚集、马王、红石 等村农民发放种植大棚蔬菜贷款88万元。该贷款的发放是响导支行发 放小额农贷、实施“惠农工程”的一个典范。3、发放支持产业结构调整的农产品加工企业贷款近年来，风险部向来把支持农业产业结构调整的企业当做信贷支 农的一项重要工作，通过支持农业产业结构调整的企业，非但可以促 进该企业的发展，而且还是促进当地农民共同富裕的捷径之一，为此 风险部总是千方百计地想法满足

15、它们的合理要求，提供全面周到的服 务。如向农产品深加工企业合肥百事吉食品有限公司发放600万元的 流动资金贷款，支持其扩大生产规模。目前该公司生产的产品质量较 为稳定。09年上半年，公司实现销售收入1980万元，实现利润115 万元。该企业原料大部份来源于农产品，有力地带动了当地农民致富。 “公司+农户”的运作模式，与农户定单，实行保护价收购，使泛博农 户实实在在得到实惠，同时也使银企双赢。（二）、加大对中小企业的资金投入，改进对中小企业的服务1、加大对中小民营企业的信贷扶持。风险部在认真贯彻执行为“三农”服务宗旨与充分发挥信贷资金“ 三性”的同时，对在农村经济体系中占主导份额的各类中小民营企

16、业 赋予必要的信贷支持。一是支持发展潜力较好的小企业。年初以来，根 据上级行关于适度增加贷款投放的总体思路，结合肥东实际，对增量 贷款实行“适度增加，均衡流动”的原则，把增量贷款的着眼点放在具 备“三有条件”（有市场、有效益、有信誉）的中小型民营企业上来。本 着积极审慎的原则。一方面通过增加有效信贷投放，扩大农合行经营 覆盖面，吸收和发掘新的优良客户群体，同时注重规避垒大户现象的 发生。另一方面通过增量贷款投放，改善信贷资金分布结构，培植和 寻求新的利息增长点。城关地区各支行加大力度对县域内诚信度较好 小企业进行扶持，对符合授信条件的小企业，按照法人客户的标准实 施授信管理，授信额内的信用要求

17、，在风险防范措施落实的情况下， 简化手续，及时满足需求。对暂时不符合授信条件的企业，根据企业 的净资产量、现金流量、实际纳税量等方面情况，实施一次性信用限 额管理，但企业必须提供足额有效的信用担保。截止到12月初，共对东 泰纺织有限公司、撮镇建造安装有限公司等190多户企业投放流动资 金贷款近6.5亿元，占全部贷款投放额31 %。二是信贷投放向优质法人 客户和农龙头企业倾斜，促进社企“双赢”。为了优化贷款投向，促进农 合行信贷资金向信誉好、实力强、效益高的企业流动，继而达到调整信贷结构，提高信贷资产质量，增强农合行经营能力目标， 我们向县优质法人客户企业和农业产业化企业合肥市东瑞生态养猪场 等

18、累放贷款4000多万元。三是支持县政府招商引资企业。对政府部门 的招商引资项目，只要其符合贷款支持条件的赋予资金支持。其中对 龙塘工业会萃区中的企业提供贷款700万元。四是建立中小企业信用 档案。根据人行要求，风险部对在农合行开立基本账户的中小企业建 立了信用档案，并已录入人行信息数据库。通过推动企业的良好发展，从而带动自身的经济效益，不仅树立 了良好的银企关系，也实现了银企双赢。2、利用银企对接，服务县域经济。风险部积极承办、参加了政府举办的银企对接活动。在该活动中， 分别与安徽省澳力克广告材料创造有限公司、安徽省肥东宏达轴承配 件有限公司、肥东县撮镇建造安装工程有限公司、合肥市启航房地产

19、代理销售有限公司、合肥江日机械施工有限公司现场签定了贷款合同 共计1010万元，并于当月全部兑现发放到位。通过政府这座桥梁，达到 了支援地方发展，服务县域经济的目的。3、创新贷款方式，开辟信贷品种，实现多形式、多样化信贷业务。我们根据县域经济发展的特点和消费群体的不同层次需求，加强 了信贷服务品种的创新，开办银团贷款、助学贷款、青年创业贷款、 生猪养殖贷款等业务。其中肥东县青年创业贷款为我县农村青年创业 者累计发放500多万元，有力的支持了青年创业者的积极性。I、切实抓好信贷风险防范，确保信贷资产由“量”到“质”的飞跃。信贷风险管理是银行的“生命工程”、“饭碗工程”，可谓关系 重大、影响深远。

20、今年以来，风险管理部把加强信贷管理做为风险防 范的重点，主要抓了五个方面的工作：（一）规范岗位操作。根据实际，重点对客户申请的受理、贷前调查、贷时审查、贷后 检查，风险的识别、防范，报告和处路程序责任进行了界定，明确了 信贷各岗位职责，解决了贷款营销过程中审、贷、管和保全等环节岗 位责任不清问题，提高了信贷人员的工作积极性，对提高信贷资产质 量起到了积极的促进作用。（二）转变服务观念，努力拓展信贷业务，实现社农“双赢”目标。1 .和农民保持零距离，提供亲情服务。我部要求辖内每一位信贷 员工都要与农民保持零距离，拉近与农民兄弟之间的感情，营造一个 有利于农民的金融服务环境，努力实现“双赢”目标。

21、2 .以小客户为大客户，坚定不移地推广农户小额信用贷款。按照 “小额、分散、流动”的原则，进一步完善审批制度，调整授信额度, 扩大授信范围，灵便确定利率标准。全面发放好小额信用贷款，打造 好这一信贷品牌，实现与邮储银行今后竞争的优势。（三）推进贷款五级分类后续管理，提升分类水平和技能。加强贷款五级分类后续管理工作是今年信贷管理中的重头戏之 一，今年我部在五级分类后续管理工作中主要采取了以下措施：1 .组织学习。加强对全辖各支行行长、信贷会计和信贷员的培训， 重点学习了贷款风险分类相关文件，使各支行主要负责人认识到贷款 风险五级分类的必要性、重要性及重要意义;下半年我们先后组织二次 由信贷会计参

22、加的贷款五级分类培训班2期，先后培训140余人次。2 .注重质量，准确分类，按季调整。信贷人员认真细致地做好外 调工作，全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因 素，确保分类结果定性的准确，并积极、实时地做好季度的分类调整 工作。3、实时抽查，及时整改。我部先后和稽核部多次对基层支行的五 级分类的准确性进行抽查，发现问题及时要求整改，为数据采集的准 确性打下了基础。（四）进一步规范员工贷款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我部先后开展了清 理违章违规贷款的活动。在活动开展过程中，采取了个人自报、单位 自查、联社检查、全面归真，自上而下层层落实的办法,由各分机构

23、负 责人负责，各单位逐笔填报相关情况，把员工个人贷款和冒名贷款充分 暴露，同时设立举报电话，充分发动群众进行监督。（五）加强新发放贷款管理，提高资产质量。继续实行当年到期贷款收回责任人月报制度。为保证当年到期贷 款及时收回，各信用社按月分责任人抄列到期贷款清单，由支行行长 带头并催促信贷员到期收回，按月如实上报当月到期和收回的情况月 报，联社对增量贷款到期未收回较多的社和个人，责令住手放款权， 并对有关人员约见谈话，限期收回到期贷款。五、加大清收力度，促进清收盘活。1 .从年初开始，我部就要求各支行认真统计和梳理全县的不良贷 款，大力清收。对2005年以来新逾期贷款情况分人统计笔数、金额， 根

24、据统计的笔数、金额情况与有关责任人见面并签定清收责任状。2 .对抵押贷款科目进行清理统计,对其中逾期部份逐笔进行统 计， 主要检查其抵押担保手续是否有效，抵押物变动情况，应如何清收 盘活，对确实无力偿还的应依法或者商议收回所抵押的资产并进行处 跖3 .与信贷人员见面落实排查清收盘活不良贷款计划和措施，对不 良贷款余额、占比较高的信贷员，重点关注，催促清收贷款，严重者 住手发放贷款，取销放款权，严格防控新增贷款风险，确保新增贷款逾 期率不超过2%,保证新增贷款质量。4、我部对近年来存量贷款进行梳理，先后下达各类预警警示通知 书55份，有效的监控了不良贷款风险。一是对不良贷款清收实行周报 计划，实

25、行一周一报。二是协同风管行长对清收进度缓慢的支行查找 原因，商议对策，解决问题。六、开展信贷专项检查及信贷风险排查。我部于2022年7月15日召开了全县支行行长和所有信贷员参加的“信 贷风险排查再动员大会”，要求对所有贷款进行一次风险排查，特别是 对违章违纪贷款要求各支行自查主动上报，对自查暴露的问题免于处 罚，但根据金额大小，违规信贷人员与总行签订限期收回责任状。为进 一步规范信贷管理工作，切实提高风险防控能力，由风险管理部和审 计稽核部组成的联合检查组，于5月中旬开始对梁园支行、张集支行、 白龙支行、包公支行、高亮分理处信贷管理工作开展专项检查。对违规展期、化整为零、垒大户、跨地区、一户多

26、贷逆程序等违规贷 款以及存在较大的风险隐患的问题进行了风险排查。及时发现风险， 进行处理。避免带来更大的隐患。七、利用科学的办法，从多方面防范风险。1、开通个人征信系统工作，防范信贷风险。8月初我部积极联系 省联社科技信息中心，开通个人征信系统，先后进行了部门测试应用 工作，并在9月1号开始在全县各支行开通个人征信系统，并制定了 相关的操作流程已经规范文件，征信系统的开通有力的防范了二次贷 款的风险。2、规范贷款资料，统一标准。自年初以来我部严格按照文件要求， 制定统一的标准，改变以往信贷报备档案档案资料的不全、不合规的 缺点，先后对信贷档案资料、分类认定资料等多项资料进行了统一。3、利用省联社先进的企业信用评级软件，对申请贷款企业主要通 过资产负债表、损益表、现金流量表来对企业的信用状况进行评定， 在一线信贷员贷款受理以及审查中提供一些参考作用。将先进的评级 功能融入到目前的贷款审查中去。4、重新梳理信贷月报、季报、1104报表，对大量的信贷统计报 表进行了重新设计，使信贷表表归类更加合理性，并添加了校验关系 公式，方便了基层各支行进行统计填报，有效的减少了信贷报表统计 的错误。八、协同上级部门，助推我行“标准行”创建工作。自标准行社创建以来，我部认真协助辖区各支行开展标准，先后 对12家基层支行进行了信贷基础规范检查工作。并罗列出标准行社建