2023年个人理财试题及答案.pdf

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1、个 人 理 财 试 题 一、单 项 选 择 题 1、是 指 客 户 通 过 理 财 规 划 所 要 实 现 的 目 的 或 满 足 的 盼 望。AA、理 财 目 的 B、投 资 目 的 C、理 财 目 的 D、投 资 目 的 2、社 会 保 障 重 要 指 政 府 举 办 的 养 老 社 会 保 险 计 划 和 B 举 办 的 补 充 养 老 保 险 计 划。A、事 业 机 构 B、公 司 C、公 益 机 构 D、慈 善 机 构 3、客 户 的 收 入 水 平 与 支 出 情 况 是 理 财 时 需 要 了 解 的 重 要 财 务 数 据，也 是 编 制 客 户 钞 票 流 量 表 的 基 础

2、，更 是 理 财 规 划 师 分 析 客 户 财 务 状 况 的 A oA、依 据 B、签 证 C、证 据 D、信 息 4、财 务 信 息 是 指 客 户 目 前 的 B,资 产 负 债 状 况 和 其 他 财 务 安 排 以 及 这 些 信 息 的 未 来 变 化 状 况。A、收 入 总 额 B、收 支 情 况 C、支 出 情 况 D、收 支 平 衡 5、取 得 代 理 权 的 标 志 是 获 得 代 理 证 书，而 代 理 证 书 通 常 表 现 为 客 户 的 B。A、正 式 授 权 B、书 面 授 权 C、公 证 授 权 D、口 头 授 权 6、通 常 来 说，假 如 乐 意 承 受

3、的 风 险 越 高，那 么 投 资 的 潜 在 收 益 率 就 B oA、越 低 B、越 高 C、回 收 快 D、回 收 慢 7、客 户 提 出 理 财 的 规 定，不 仅 希 望 增 长 收 益 改 善 财 务 状 况，并 且 要 保 证 财 务 状 况 的 A 0A、安 全 B、增 长 C、稳 定 D、增 值 8、理 财 目 的 可 以 划 分 为 必 须 实 现 的 理 财 目 的 和 B 的 理 财 目 的。A、可 以 实 现 B、盼 望 实 现 C、不 可 以 实 现 D、也 许 实 现 9、客 户 必 然 会 导 致 钞 票 流 出，资 产 减 少。AA、偿 还 债 务 B、收 益

4、 C、支 出 D、消 费 10、消 费 指 标 重 要 有：A。A、社 会 消 费 品 零 售 总 额、城 乡 居 民 储 蓄 存 款 余 额。B、社 会 消 费 品 总 额、城 乡 居 民 储 蓄 余 额。C、社 会 零 售 总 额、城 乡 居 民 储 蓄 存 款 余 额。D、消 费 品 零 售 总 管、储 蓄 存 款 余 额。H、通 常 情 况 下，流 动 性 比 率 应 保 持 在 C 左 右。A、1 B、2 C、3 D、412、投 资 与 净 资 产 比 率 是 投 资 资 产 与 净 资 产 的 比 值，它 反 映 客 户 通 过 投 资 提 高 净 资 产 规 模 的 能 力。投

5、资 与 净 资 产 比 率 也 相 对 较 低，一 般 在 B 左 右 就 属 正 常。A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.413、钞 票 流 量 表 全 面 反 映 客 户 一 定 期 期 的 收 入 于 支 出 情 况，客 户 资 产 负 债 情 况 的 变 化 一 方 面 表 现 在 B 的 变 化 上。A、收 入 B、钞 票 流 量 C、支 出 D、结 余 14、资 产 是 指 客 户 拥 有 所 有 权 的 各 类 A oA、财 富 B、财 产 C、资 金 D、收 入 15、侵 权 行 为 是 不 法 A 非 法 协 议 权 利 或 者 受 法 律 保 护 的 利 益，因 而

6、 行 为 人 须 就 所 生 损 害 承 担 责 任 的 行 为。A、侵 害 别 人 B、侵 害 公 众 C、侵 害 合 作 人 D、占 有 16、经 济 性 补 偿 是 保 险 的 基 本 职 能，也 是 保 险 产 生 和 发 展 的 最 初 目 的 和 A oA、最 终 目 的 B、最 终 决 定 C、最 终 收 益 D、中 期 目 的 17、风 险 必 须 是 大 量 标 的 均 有 遭 受 损 失 的 B。A、必 要 性 B、也 许 性 C、前 提 D、拟 定 性 18、B 和 银 行 支 票 存 款 的 流 动 性 最 高。A、国 债 B、钞 票 C、定 期 存 款 D、活 期 存

7、 款 19、要 购 买 一 套 60万 元 的 房 子，借 款 人 手 头 上 至 少 要 A 万 的 自 有 资 金。A、12 万 B、6 万 C、18 万 D、10 万 20、税 前 利 润 由 通 常 的 营 业 收 入 与 A 之 差 来 决 定。A、营 业 费 用 B、税 率 高 低 C、办 公 费 用 D、成 本 费 用 21、美 式 期 权，是 指 交 易 者 可 以 在 到 期 日 之 前 的 任 何 一 个 营 业 日 办 理 外 汇 交 割 的 AA、期 权 交 易 B、产 权 交 易 C、货 币 交 易 D、期 权 互 换 22、A 是 以 出 租 保 管 箱 的 形 式

8、 代 客 户 保 管 贵 重 物 品、重 要 文 献、有 价 单 证 等 财 物 的 服 务 性 项 目。A、保 管 箱 业 务 B、公 司 代 管 业 务 C、保 管 箱 出 售 D、保 管 箱 借 用 23、货 币 的 对 外 价 值 重 要 是 看 该 国 货 币 的 D。A、汇 率 波 动 B、汇 率 平 稳 C、汇 率 高 低 D、汇 率 水 平 24、A 衡 量 消 费 者 福 利 的 一 个 重 要 的 概 念。A、消 费 者 剩 余 B、消 费 者 收 入 C、消 费 者 拥 有 D、物 价 下 降 25、是 衡 量 价 格 水 平 的 重 要 指 标。AA、消 费 者 价 格

9、 指 数 B、物 价 局 价 格 指 数 C、消 费 者 心 理 指 数 D、政 府 价 格 指 数 26、需 求 是 消 费 者 在 一 定 期 期 内 在 各 种 也 许 的 价 格 下 乐 意 并 且 可 以 购 买 的 某 种 商 品 的 B。A、质 量 B、数 量 C、多 少 D、次 数 27、是 指 整 个 行 业 的 市 场 完 全 处 在 一 家 厂 商 所 控 制 的 状 态，销 售 中 不 存 在 相 近 替 代 的 商 品。AA、完 全 垄 断 市 场 B、垄 断 竞 争 市 场 C、寡 头 垄 断 市 场 D、完 全 竞 争 市 场 28、B 是 中 央 银 行 最 常

10、 用、也 是 最 重 要 的 一 种 政 策 工 具。A、不 公 开 市 场 操 作 B、公 开 市 场 操 作 C、公 开 汇 率 操 作 D、不 公 开 汇 率 操 作 29、汇 率 变 化 一 个 最 重 要 的 影 响 就 是 对 C 的 影 响。A、消 费 者 B、股 民 C、贸 易 D、外 汇 卖 家 30、利 润 是 公 司 在 一 定 会 计 期 间 的 经 营 成 果，其 金 额 表 现 为 收 入 减 费 用 后 的 B。A、折 余 B、差 额 C、收 入 D、总 额31、个 人 资 产 负 债 表 反 映 了 在 特 定 的 时 间 点 上 个 人 所 拥 有 的 资 产

11、、所 欠 的 债 务 以 及 A oA、净 资 产 B、资 产 C、住 房 D、公 司 32、教 育 消 费 根 据 对 象 不 同 分 为 A 子 女 教 育 消 费 两 种。A、个 人 教 育 消 费 B、亲 人 教 育 消 费 C、公 司 教 育 消 费 D、老 人 教 育 消 费 33、所 谓 的 换 手 率，就 是 基 金 每 年 证 券 的 销 售 额 除 以 基 金 资 产 B oA、差 额 B、总 额 C、全 额 D、余 额 34、商 业 保 险，指 投 保 人 根 据 协 议 约 定，向 A 支 付 保 险 费，保 险 人 对 于 协 议 约 定 的 也 许 发 生 的 事

12、故 因 其 发 生 所 导 致 的 财 产 损 失 承 担 补 偿 保 险 金 责 任，或 者 当 被 保 险 人 死 亡、伤 残、疾 病 或 者 达 成 协 议 约 定 的 年 龄、期 限 时 承 担 给 付 保 险 金 责 任 的 保 险 行 为。A、保 险 人 B、受 益 人 C、投 保 人 D、被 投 保 人 35、按 照 规 定，城 乡 公 司、事 业 单 位 要 按 照 本 单 位 工 资 总 额 的 B 缴 纳 失 业 保 险 费。A、6%B、2%C、3%D、5%36、A 反 映 的 是 客 户 个 人 资 产 和 负 债 在 某 一 时 点 上 的 基 本 情 况。A、个 人

13、资 产 负 债 表 B、钞 票 流 量 表 C、资 产 负 债 表 D、个 人 收 益 表 37、其 他 个 人 财 产 重 要 涉 及 客 户 有 拥 有 的 动 产、不 动 产 等 A,这 类 资 产 通 常 是 客 户 资 产 的 重 要 组 成 部 分。A、实 物 资 产 B、流 动 资 产 C、固 定 资 产 D、非 流 动 资 产 38、假 如 客 户 的 A 为 负 值，则 说 明 客 户 的 财 务 状 况 欠 佳，需 要 变 现 资 产 或 者 举 借 债 务 才 干 维 持 其 正 常 的 开 支，假 如 这 种 情 况 连 续 的 话，该 客 户 的 净 资 产 规 模

14、将 日 益 缩 减 直 至 破 产。A、净 钞 票 流 量 B、净 资 产 C,净 财 产 D、负 债39、负 债 比 率 是 客 户 负 债 总 额 与 总 资 产 的 比 值，显 然 这 一 比 率 与 清 偿 比 率 密 切 相 关，同 样 可 以 用 来 衡 量 客 户 的 综 合 B 能 力。A、经 济 B、偿 债 C、收 入 D、支 出 40、理 财 活 动 与 经 济 政 策 息 息 相 关。CA、微 观 B、市 场 C、宏 观 D、计 划 41、在 对 经 常 性 B 进 行 预 测 时 应 对 原 有 项 目 和 新 增 项 目 分 别 进 行 预 测。A、收 入 B、支 出

15、 C、收 益 D、负 债 42、短 期 目 的 是 指 在 短 期 内（一 般 B 年 左 右）就 可 以 实 现 的 目 的。A、4 B、5 C、6 D、743、理 财 目 的 是 制 订 理 财 方 案 所 要 实 现 的 愿 望。理 财 目 的 是 制 定 理 财 方 案 的 基 础，所 以 客 户 的 理 财 目 的 必 须 具 有 C OA、真 实 性 B、准 确 性 C、现 实 性 D、可 行 性 44、尽 管 各 个 年 龄 段 客 户 的 具 体 目 的 不 尽 相 同，但 是 他 们 都 需 要 进 行 A oA、现 今 规 划 B、未 来 规 划 C、规 划 未 来 D、日

16、 日 规 划 二、多 项 选 择 题 1、政 府 举 办 的 社 会 保 障 计 划 涉 及（AC）A、养 老 保 险、失 业 保 险、基 本 医 疗 保 险、工 伤 保 险、生 育 保 险 B、旅 游 补 贴 C、社 会 救 济、社 会 福 利 计 划 D、最 低 工 资 保 障 2、一 般 说 来，客 户 风 险 偏 好 可 以 分 为 五 种 类 型：保 守 型、轻 度 保 守 型、中 立 型、轻 度 进 取 型 和 进 取 型。其 中 成 长 性 资 产 高 于 50%的 类 型 有：（CDB）A、保 守 型 B、轻 度 保 守 型 C、中 立 型 D、轻 度 进 取 型 E、进 取

17、型3、常 见 的 经 常 性 支 出 项 目 重 要 有 如 下 几 项：住 房 按 揭 贷 款 偿 还、物 业 管 理 费、交 通 费、税 费、社 会 保 障 费、人 寿 保 险 和 财 产 保 险 费 以 及 子 女 教 育 费 用 等 等。而 非 经 常 性 支 出 则 较 为 繁 杂，难 以 预 计。但 总 的 看 来，非 经 常 性 支 出 重 要 涉 及（ABD）A、旅 游 支 出 B、衣 物 家 具 购 置 费 C、投 资 基 金 D、珠 宝 收 藏 品 购 置 以 及 各 类 意 外 支 出 4、按 资 产 流 动 性 划 分，资 产 可 分 为 流 动 资 产、长 期 投 资

18、、无 形 资 产 及 其 他 资 产 等；按 资 产 性 质 划 分，资 产 可 分 为 金 融 资 产 和 非 金 融 资 产 两 类；更 普 遍 的 分 类 方 法 是 将 资 产 提 成：（ABC）A、钞 票 与 钞 票 等 价 物 B、其 他 金 融 资 产 C、其 他 个 人 资 产 D、固 定 资 产 5、按 负 债 流 动 性 大 小，负 债 可 分 为 流 动 负 债 和 长 期 负 债；依 据 偿 债 时 间 长 短，负 债 可 被 可 被 分 为（ABD）A、短 期 负 债 B、中 期 负 债 C、中 长 期 负 债 D、长 期 负 债 6、对 客 户 的 钞 票 流 量

19、表 进 行 分 析 重 要 有 以 下 哪 几 方 面 的 作 用：（ABD）A、钞 票 流 量 表 可 以 说 明 客 户 钞 票 流 入 和 流 出 的 因 素 B、钞 票 流 量 表 可 以 进 一 步 反 映 客 户 的 偿 债 能 力 C、钞 票 流 量 表 可 以 多 方 面 体 现 客 户 的 财 务 自 主 性 D、钞 票 流 量 表 可 以 反 映 理 财 活 动 对 财 务 状 况 的 影 响 7、只 有 了 解 宏 观 经 济 发 展 的 总 体 走 向，才 干 顺 应 经 济 发 展 趋 势，做 出 对 的 的 理 财 决 策；只 有 密 切 关 注 各 种 宏 观 经

20、 济 因 素，关 注 哪 些 比 率 变 化,才 干 抓 住 有 利 的 理 财 机 会：（ABD）A、利 率 B、汇 率 C、通 货 膨 胀 率 D、税 率 8、总 量 是 反 映 整 个 国 民 经 济 活 动 的 经 济 变 量，既 涉 及 总 和 量，如 国 内 生 产 总 值 等，也 涉 及：（AC）A、平 均 量 B、单 位 量 C、价 格 水 平 D、价 值 水 平 9、重 要 宏 观 经 济 变 量 有：（DE）A、总 体 指 标 B、投 资 指 标 C、消 费 指 标 D、金 融 指 标 E、财 政 指 标 10、财 政 政 策 的 政 策 工 具 主 有：税 收、国 债、财

21、 政 补 贴、转 移 支 付 和 赤 字 政 策 等 等。从 理 财 的 角 度 看，应 格 外 重 视：（AC）A、税 收 政 策 B、赤 字 政 策 C、国 债 政 策 D、财 政 补 贴 政 策 11、货 币 政 策 是 政 府 为 实 现 一 定 的 宏 观 经 济 目 的 而 制 定 的 关 于 货 币 供 应 和 流 通 的 一 系 列 举 措。重 要 的 货 币 政 策 工 具 有：（ABE）A、利 率 B、法 定 存 款 准 备 率 C、再 贴 现 政 策 D、海 外 市 场 业 务 E、公 开 市 场 业 务 12、人 的 理 财 目 的 无 论 做 何 种 分 类，无 非

22、是 集 中 在 哪 几 个 方 面：（ABCD）A、消 费 支 出 的 合 理 B、个 人 财 富 的 增 长 C、生 活 盼 望 的 满 足D、个 人 财 务 的 安 全 E、退 休 和 身 后 财 产 的 积 累 13、一 个 人 的 财 务 安 全，重 要 有 这 些 内 容：（ABCDE）A、是 否 有 稳 定、充 足 的 收 入；B、个 人 是 否 有 发 展 的 潜 力；C、是 否 有 充 足 的 钞 票 准 备；D、是 否 有 适 当 的 住 房；E、是 否 购 买 了 适 当 的 财 产 和 人 身 保 险；14、理 财 目 的 按 照 实 现 时 间 分 类，可 以 划 分

23、为：（ABD）A、短 期 目 的 B、中 期 目 的 C、中 长 期 目 的 D、长 期 目 的 15、按 照 理 财 目 的 的 重 要 性 划 分，理 财 目 的 可 以 划 分 为：（AC）A、必 须 实 现 的 理 财 目 的 B、可 以 实 现 的 理 财 目 的 C、盼 望 实 现 的 理 财 目 的 D、也 许 实 现 的 理 财 目 的 答 案 一、单 选 题 14A1 A 2 B 3A 4B15A23D24A 25A 26B5 B 6 B 7 A 8B 9A 10A16A 17B 18B 19A27A 28B 29C11C 12B 13B20A 21A 22A30B 31A 32A 33B 34A 35B 36A37A 38A 39B 40C 41B 42B 43C 44A二、多 选 题 k AC 2、CDE 3、ABD 4、ABC 5、ABD 6、ABD 7、ABD 8、AC 9、DE 10、AC11、ABE 12、ABCD 13、ABCDE 14、ABD 15、AC