2023银行从业资格考试个人理财考前押密卷及答案.docx
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1、2023银行从业资格考试个人理财考前押 密卷及答案一、单项选择题(本类题共90小题,每题0.5分,共45分。每小题的四个选项中,只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)1 .关于私人银行业务的说法错误的是()。A.私人银行业务的客户等级最高,服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人银行业务面对全部客户供应基础性服务D.与理财安排相比,私人银行业务的特性化服务的特色相对强一些2 .个人收入扣除税款后的余额是()。A.国民收入8 .个人可支配收入C.人均国民收入D.人均收入9 .在通货膨胀条件下,()oA.实际利率高于名义利率B.个人和家庭的购买力增加29 .
2、商业保险是保险公司以营利为目的,基于()与众多面临相同风险的投保人以签订 保险合同的方式供应的保险服务。A.自愿原则B.公允原则C.效率原则D.强制原则30 .依据保险产品种类的划分,健康保险属于()范围。A.人寿保险31 责任保险C.人身保险D.保证保险31 .在黄金市场上,比较适合没有专业学问的一般投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金投资32.银行理财产品按交易类型可分为()。A.开放式产品和封闭式产品B.利率挂钩产品和股票挂钩产品C.期次类产品和滚动发行产品D.保本产品和非保本产品33 .货币型理财产品所具有的主要特点表现在()A.投资期限短,投资期限资
3、金赎回敏捷B.投资期限长,投资期限资金赎回敏捷C.投资期限短,投资期限资金赎回不敏捷D.投资期限长,投资期限资金赎回不敏捷34.债券型理财产品的风险特征是()A.投资风险高、收益高B.投资风险高、收益低C.投资风险低、收益稳定D.投资风险低、收益高35 .依据银行业风险属性的分类,信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型,这类理财产品的主要风险不包括()。A.收益风险B.信用风险C.本金风险D.流淌性风险36 .()是指在肯定期间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点, 则买方将可获得当时双方所协定的回报率。A.单向不触发期权37 双向不触发期权C.二触即付期权D.一触即付期权37.
4、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()。A.国库券B.单只股票c.公司债券D.伦敦银行同业拆放利率38 .给予投资者在到期日或之前,依据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额 付款的权利称为()oA.认沽期权B.认购期权C.期货期权D.利率期权39 .关于交易所上市基金(ETF)的特征,下列说法错误的是()oA.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌,交易特别便利C.投资者不能在证券交易所干脆买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF40 .下列不属于投资型保险产品的是()oA.收入补偿保险41 分红保险C.投资连结保险D.万能寿险41 .投资者在
5、开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为()oA.基金申购B.基金分红C.基金认购D.基金转换42 .在基金转换中,投资者T日转换胜利后,正常状况下,基金注册登记人于()日, 为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A.TB.T+1C.T+2D.T+343 .单个开放日基金净赎回超过基金总份额的()时,为巨额赎回。A.3%B.5%C.8%D.10%44 .下列基金品种中,具有“准储蓄”之称的是()oA.混合型基金45 股票型基金C货币市场基金D.债券型基金45 .债券型基金以各类债券为主要投资对象,债券投资比重不得低于()。A.30%B.50%C.60%D.80%46 .凭
6、证式国债的持券人如遇特别状况须要提取现金,可以到购买网点提前兑取。提前 兑取时,收取的手续费为兑付本金的()oA.2%oB.l%oC.l.5%0D.0.5%o47.公司债券的违约风险一般通过()表示。A.客户等级B.信用评级C.债项评级D.投资等级48 .基金收益的主要来源不包括()oA.红利收入B.债券利息C.基金赎回费D.证券买卖差价49 .关于封闭式基金和开放式基金的区分,说法错误的是()oA.开放式基金规模不固定,封闭式基金规模固定B.开放式基金不能干脆赎回,封闭式基金可以随时提出购买或赎回c.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定,封闭式基金的价格受供求关系影响D.开放式基金每个开放
7、日公告单位资产净值,封闭式基金每周至少公告一次50 .重视基金的长期成长,强调为投资者带来常常性收益的基金是()oA.收入型基金B.平衡型基金C.主动型基金D.成长型基金51 .下列关于收入型基金的特点说法错误的是()oA.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大,投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息,使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获得稳定的、最大化的当期收入52 .下列关于银行代理黄金业务的说法,错误的是()oA.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金让
8、投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利53 .下列关于债务管理的说法中,不正确的是()oA.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为0.4C.当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄54 .客户的下列信息属于定性信息的是()oA.家庭关系B.保单信息C.雇员福利D.养老金规划55 .下列选项中,()反映的是风险客观上对客户的影响程度,同样的风险对不同的人 影响是不一样的。A.风险认知度B.风险厌恶程度C.风险偏好D.实际风险承受实力56 .下列属于退休规划的工具的是()o社会养老保险;投资股票;商业养老保险;企业年金
9、A.B.C.D.57 .我们常说美国人喜爱冒险,中国人强调平安是福,这体现的客户风险特征是()。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力58 .探讨风险转移问题所进行的规划是()oA.税收规划B.保险规划C.投资规划D.人生事务规划59 .税收规划最基本的原则是()。A.目的性原则B.规划性原则C.综合性原则D.合法性原则60 .理财规划的起点是解决()的问题。A.客户资金结余B.如何削减客户支出C.客户住房、教化及养老C.名义利率才能真实反映资产的投资收益率D.固定利率资产贬值61 若预期将来利率水平上升,投资者应实行的措施为()。A.削减储蓄B.增持外汇c.增持债券D.出售
10、手中股票62 不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大, 投资组合中债券比重最高的时期是()oA.家庭成长期B.家庭苍老期C.家庭成熟期D.家庭形成期63 个人生命周期中高原期的理财活动包括(A.量入节出攒首付款B.负担减轻打算退休C.收入增加筹退休金D.客户资产保值增值61制订保险规划的合理步骤是()oA.明确保险期限一选定保险产品一确定保险金额一确定保险标的B.确定保险金额一选定保险产品一确定保险标的一明确保险期限C.选定保险产品一明确保险期限一确定保险金额一确定保险标的D.确定保险标的一选定保险产品一确定保险金额一明确保险期限62.消费的合理性没有肯定的
11、标准,只有相对的标准。在消费管理中要留意的问题不包 括()。A.孩子的消费B.消费支出的预期C.基本生活的消费D.保险消费63.对于城市白领中的“月光族”来说,最须要进行的是()oA.保险规划B.税收规划C消费支出规划D.投资规划64.下列商业银行的理财顾问服务环节中,依次排在“基础规划之后的是()oA.客户资产评估B.资产现状分析C.风险分析D.建立投资组合65 .王先生今年35岁,是上班族,夫妻二人都有工作,没有子女,有自用住宅无房贷, 有25年的投资阅历,平常喜爱看财经节目,对于投资颇有心得,那么他的风险承受实力 的评分为()分。A.76B.78C.85D.9066 .商业银行总行依据相
12、关规定,拨付给分支机构的营运资金额的总和,不得超过商业 银行总行资本总额的()oA.20%B.35%C.50%D.60%67 .下列关于证券投资基金法对基金管理人有关规定的说法,错误的是()oA.基金管理人负责基金的日常管理B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担当C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币,且必需为实缴货币资本D.基金管理人可以接受其他机构托付进行资产管理68 .下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()oA.平安保管基金财产69 办理基金备案手续C.计算并公告基金资产净值,确定基金份额申购、赎回价格D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账,进行证券投资69 .依据保险
13、法的规定,下列说法错误的是( )oA.保险法不仅调整保险组织,还调整保险行为B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的托付C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担当70 .依据证券法的规定,下列行为不属于操纵证券市场的是()oA.与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易B.挪用客户所托付买卖的证券或者客户账户上的资金C.在自己实际限制的账户之间进行证券交易D.单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证 券71 .个人理财业务中,客户和商业银行之间是()关系。A.托付代理72 信托C.法定代理D.契约72.对
14、基金宣扬材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是()oA.基金合同生效不足6个月的,不行以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过 往业绩B.基金合同生效1年以上但不满10年的,应当登载自合同生效当年起先全部完整会计 年度的业绩C.基金合同生效在10年以上的,应当登记自合同生效以来全部会计年度的业绩D.基金合同生效6个月以上但不满1年的,应当登载从合同生效之日起计算的业绩73 .期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的 合约,从而终结期货交易的行为是()oA.平仓B.交割c.结算D.持仓74 .当订立合同双方对格式条款有两种以上的说明时,应()oA.做出不利于供应
15、格式条款一方的说明B.做出利于供应格式条款一方的说明C.依据通常理解予以说明D.以上均不正确75 .商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务 人员每年的培训时间不少于()oA.10小时76 20小时C.25小时D.35小时76.商业银行开办个人理财业务的时候,须要向银监会申请。在申请时须要报送的材料不包括()oA.近三年内银行的财务报告B.业务性质、目标客户群以及相关分析预料C.由商业银行负责人签署的申请书D.商业银行内部相关部门的审核看法77 .假定目前银行两年期定期存款利率为3.65%,则两年期保证收益理财安排可以承诺 的无附加条件保证收益率是()o%B.6
16、.0%C.5.5%D.3.5%78 .下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()oA.商业银行只要向客户进行风险提示即可,不用管客户是否理解B.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资状况的评估和分析,都应包含 相应的风险提示内容C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示D.客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清晰知晓了本产品风险,情 愿担当相关风险”,但不必在提示栏里签名79 .关于个人理财业务的客户关系管理,说法错误的是()。A.商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上,对客户实行分层服务B.分层服务意味着只为优质客户供应服务C.分层服务有利于
17、银行收益水平的提高D.分层服务有利于个人金融业务的开拓80 .银行也从业人员处理客户投诉时,下列做法最妥当的是()。A.对客户错误的投诉与建议不必理睬B.应当耐性听取客户投诉,事后若经过调查发觉客户投诉不当,则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出看法,就不必向客户反馈状况D.应当仔细处理客户的投诉,并将处理的进展和结果适时地告知客户81 .理财产品对应的信托财产变现不刚好等缘由造成理财产品不能按时支付理财资金, 理财期限将相应延长的风险是()。A.提前终止风险82 销售风险C.操作风险D.延期风险82 .关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法,下列说法错误的是()oA.定期
18、召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估B.要求内部审计部门供应独立的风险评估报告C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D.应充分相识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风 险等的重要性83 .商业银行对信用风险限额进行管理,()应当依据理财安排所涉及的交易工具的实 际结算方式计算。A.期权限额84 交易限额C.结算信用风险限额D.结算前信用风险限额84 .从业人员依法合规为客户供应个人理财服务的基本保障是()。A.具备相应的学历水平和工作阅历B.具备相关监管部门要求的行业资格C.驾驭所推介产品或向客户供应询问顾问看法所涉及产品的特性
19、D.了解和驾驭与个人理财业务活动相关的法律法规,熟识本行各项个人理财业务的规85 .银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是()。A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事须要处理时,将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员短暂代为保管D.未经内部职责调整或批准,不将本人工作托付他人代为履行86 .国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查,银行业务人员因和该公司有很 好的业务合作关系,在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国 银行业从业人员职业操守中()的规定。A.帮助执行87 内幕交易C.信息披露D
20、.爱护商业隐私和隐私87 .下列违规行为中,不受银行业监督管理机构惩罚的是()oA.将一般储蓄存款产品作为理财安排销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储 的B.供应虚假的成本收益分析报告或风险收益预料数据的C.未按规定进行风险揭示和信息披露的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务、销售理财安排或产品 的88 .依据个人外汇管理方法的规定,对常常项目个人外汇管理的描述错误的是()oA.常常项目的外汇管理依据可兑换原则管理B.境外个人在境内取得的常常项目项下合法人民币收入,不行以在银行办理购汇及汇出C.个人进行工商登记后,可以凭有关单证办理托付具有对外贸易经营权的企业代理
21、进出 口项下的外汇资金收付、划转、结汇D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者,在商务部门办理对外贸易备案后,其贸易外 汇资金的管理依据机构外汇收支进行管理89 .李女士的孩子小静是初三学生,今年16岁,未经李女士的许可,从家中拿走现金3 000多元,到珠宝店买了一条白金项链,李女士拒绝认可,那么小静的购买行为()oA.无效B.有效C.效力待定D.不行撤销90 .某公司一年前取得了保险兼业代理许可证,由于经营不善,现已解散,据此,其保 险兼业代理许可证应当()oA.接着有效B.自动失效C.由该公司在一个月之内交回中国保监会D.假如该公司在三个月之内没有交回中国保监会,中国保监会有权宣告该证书失效
22、D.享受生活规划遗产7.某人安排将10000元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为10%,若每半年计息 一次,投资期限为4年,则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为()元。A. 14774B. 14668C.14255D. 142418 .假如小明每年存款1000元,年利率为1。,那么5年后获得的本利和是()元。A.5464B.6105C.6737D.53489 .某投资者投资一个项目,该项目在将来20年中每年年底获得收益50000元。假定利 率为10%,则这个项目的收益现值为()元。A.418246B.425700C.637241二、多项选择题(本类题共40小题,每小题1分,共40分。
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