2023银行从业资格证考试《个人理财》模拟试题及答案解析四.docx

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1、一、单选题1、关于保证收益理财支配的说法，不正确的是（）。A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B.可用于回避利率管制，导致不正值竞争C.商业银行可以依据约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.相关投资风险肯定要由银行担当标准答案：d解析：2、下列关于税收政策的说法，不正确的是（）。A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入、B.税收政策通过变更投资的交易成本可以变更投资收益率C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用标准答案：c解析：3、综合反映一国物价水平的是（）A.失业率B.汇率C.通货

2、膨胀率D.利率标准答案：c解析：4、某银行新推出的一项理财支配明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行 保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财支配属于（）。A.保证收益理财支配B.固定收益理财支配C保本浮动收益理财支配D.非保本浮动收益理财支配标准答案：c解析：5、下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）oA.在我国，开放式基金一般采纳网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于长期投资D.基金的资金总额不断变更标准答案：c解析：6、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5 元、16元、24

3、元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用综合股价平均法 计算的该市场股价指数为（）。A.138B.125C.140D.150标准答案：a解析：下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）.A.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户全部D.保单持有人无法获得分红标准答案：c解析：国库券、定期存款和大额可转让存单的流淌性由强到弱的正确排序是（）.A.大额可转让存单,国库券 定期存款B.国库券大额可转让存单,定期存款c.定期存款,国库券 大额可转让存单D.国库券定期存款,大额可转让存单标准答案：b解析：B.10C.15D.2

4、0o标准答案：a解析：72、商业银行受投资者托付以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境 外理财购汇额度。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局标准答案：d解析：基金宣扬推介材料中可以登载的是（）0A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的举荐性文字D.预料该基金的投资业绩标准答案：a解析：下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.接管最长期限不得超过两年B.目的是对被接管的银行业金融机构实行对银行业体系冲击较小的市场退出方式C.接管后

5、商业银行接着行使经营管理权力D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构担当标准答案：a解析：75、在理财支配的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产的账单, 账单供应应不少于（）次，并且至少每（）供应一次。A.1,季度73、 ,季度C.1,月D.2,月标准答案：d解析：下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售状况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得托付他人以客户的身份进行调查D.应采纳多样化的方式进行调查标准答案：c解析：（）是国务院银行业监督管理机构依法爱护银行业金融机构经营平安、合法性的一项预

6、防 性挽救措施。A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产标准答案：a解析：银1亍储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑署财业务，该员工为客户 供应了中肯的理财建议，该员三的做法（）。A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务c.表现了对客户的诚恳信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定标准答案：d解析：79、对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以实行的措施不包括（）A.要求调整理财业务部门的负责人B.要求调整风险管理和内审部门的负责人C.禁止或取消理财业务D.剥夺负责人政治权力标准答案：d解析：下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是（）OA

7、.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务标准答案：d解析：二、多选题0下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有（）A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在肯定时期内（通常为一年）新创建的价 值的总和B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量C.个人收入指消费者个人的工资收人D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额E.个人可随意支配收入是指从个人可支配收入中扣除用于维持个人与家庭生存不行缺 少的成

8、本费用后剩余的收入E标准答案：a, b, d, e解析：82、关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是（）。A.是个人理财业务中的一类B.投资收益与风险由客户或客户与银行依据约定方式担当C客户授权银行代表客户依据合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D.银行为客户供应投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E.分为私人银行业务和理财支配E标准答案：a,b,c,e解析：债券的发行额与（）有关。A.发行者所需资金的数量B.发行者的信誉c.国家法律规定D.债券种类E.市场承受实力E标准答案：a, b, c, d, e解析：84、金融市场的主要功能包括（）A.集聚功能B.资源配置功能C.

9、调整功能D.反映功能E.避险功能牛标准答案：a, b, c, d, e解析：85、下列基金中，往往情愿投资于高风险金融产品的基金是（）A.成长型基金B.货币市场基金C.公司型基金D.私募基金E.杠杆基金E标准答案：a, d, e解析：86、下表是2023年1月10日、11日的人民币汇率状况，则下列说法中正确的是（）。数据来源：中国人民银行网站A.表中的汇率都是用间接标价法来表示的8.1 月11日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上升c.l月11日相对于1月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升D.在表中所列出的币种中，1月11日相对于1月10日，变动最大的是港币E.假如表中所示的

10、汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商品将变贵E标准答案：c,e解析：87、在我国。证券投资基金的发行方式主要有（）A.上网发行方式B.行政安排方式C.招标拍卖发行方式D.网下发行方式E.私募定向发行方式E标准答案：a,d解析：88、下加关于场外交易的说法，正确的有（）。A.无固定的场所B.由交易者和托付人通过电话和电脑网络干脆进行交易C.交易清算便捷D.交易规则烦琐E.是衍生工具交易的主要场所E标准答案：a, b, c, e解析：89、汇率变动是（）等一系列因素共同作用的结果。A.国际收支状况B.汇率制度C.经济增长率D.利率水平E.突发事务E标准答案：a, b, c, d, e解析：9

11、0、当其他条件不变，市场利率下降时，（）。A.债券价格下降B.发行人行使赎回权的概率增加C.会使投资者面临再投资风险D.债券再投资收益率下降E.发行入行使赎回权的概率降低E标准答案：b,c,d解析：91、设立信托的书面文件应当载明的事项包括（）oA.信托目的B.信托关系人C.信托财产的范围D.受益人取得信托利益的金额E.受益人取得信托利益的形式E标准答案：a, b, c, d, e解析：92、组合投资信托理财产品将（）等金融工具，通过特性化的组合配比运作，对信托财 产进行管理，使其有效增值。A.债券B.股票C实业投资D.贷款E.基金E标准答案：a, b, c, d, e解析：93、投资型保险产

12、品包括（）。A.意外损害保险B.分红保险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结保险E标准答案：b,d,e解析：94、对投资者来说，债券赎回的不利体现在（）。A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率E标准答案：a, b, c, d, e解析：95、影响房地产价格的因素有（）oA.城市规划B.利率汇率水平C.地理位置D.人口因素E.开发商实力牛标准答案：a, b, c, d, e解析：96、商业票据的特点有（）。A.融资成本通常低于银行贷款B.融资敏捷C.对市场利率变更的反应有肯定时滞D.信用度相对较高E.期限短E标准答案：a,

13、 b, d, e解析：97、对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。A.有定期存款较高利息收入的特征B.有活期存款可以随时兑现的优点C.有定期存款可以提前支取的优点D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征E.一般比同期限的定期存款利率高E标准答案：a, b, e解析：98、金融市场包括（）。A.货币市场B.资本市场C.保险市场D.黄金市场E彳仃生市场E标准答案：a, b, c, d, e解析：99、回购协议利率主要取决于（）oA.交割地点B.回购证券的种类C.交易对手的信誉D.交割条件E.回购协议的期限E标准答案：b,c,d,e解析：100、外汇包括（）。A.外国纸币B.外币票据C.外币公司债

14、券D.特殊提款权E.外币银行存款凭证E标准答案：a, b, c, d, e解析：101、反映企业营运实力的指标有（）。A.流淌比率B.存货周转率C.应收账款周转率D.销售毛利率E.债务比率E标准答案：b,c解析：102、个人理财业务从业人员在估计客户的将来支出时，要了解客户（）。A.满意基本生活的支出B.仅实现基本生存状态的生活水平支出C保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出D.期望实现的支出水平E.经济状况较好时的支出E标准答案：a,d解析：103、在合理的利率成本条件下，个人信贷实力应取决于（）。A.与理财经理的关系B.资产价值C.与银行的关系D.收入实力E.社会背景E标准答案：b,d

15、解析：104、目前在我国，（）须要征收个人所得税。A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金E.国债利息收入E标准答案：a, b, c解析：105、下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有（）。A.通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础C.教化贷款属于短期负债D.当负债相对于全部者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险E.一年期的定期存款属于流淌资产E标准答案：a, b, d, e解析：106、通过某个人客户2023年的现金流量表，可以衡量（）oA.2023 年 1 月B.2023 年 1 月C.2023 年

16、1 月D.2023 年 1 月1日到2023年12月31 1日到2023年12月31 1日到2023年12月31 1日到2023年12月31日的净资产状况日的负债比率状况 日的现金结余（赤字）状况 日的储蓄比例状况E.2023 年 1 月日到2023年12月31日的收入状况E标准答案：c,d解析：107、下列行为中，可以作为合理税收规划的有（）。A.尽量采纳现金交易B.以多人名义领取工资C利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务酬劳分别纳税E标准答案：c, d,e解析：108、制定保险规划的原则有（）oA.综合性原则B.量力而行的原则c.转移

17、风险的原则D.稳定性原则E.分析客户的保险须要E标准答案：b, c, e解析：109、下列关于各种年金的说法。正确的有（）。A.延期年金是在最初若干期没有收付款项的状况下，随后若干期发生等额的系列收付款B.无限年金是年金时期无限长的年金C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为一般年金E.依据起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金E标准答案：a, b, d, e解析：110、客户维护的方法包括（）oA.上门维护B.超值维护C.学问维护D情感维护E.顾商小营销维护和交叉营销维护E标准答案：a, b, c, d, e解析：

18、Ilk 银行个人理财业务人员为客户供应个人理财产品前。应当先了解客户的（）。A.所在区域的信用环境B.财务状况C.信用记录D.收入来源E.风险承受实力E标准答案：a, b, c, d, e解析：下列关于银行业从业人员行为的说法。不正确的有（）。A.为了避开发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B.即使离职后，也不能透露任何客户资料C.可以依据内幕信息为客户供应理财建议D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的全部人员E.应当刚好向有关机构报告客户的大额和可疑交易E标准答案：a, c, d解析：银行业从业人员职业操守的基本准则包括（）。A.诚恳信用B.遵守法律合规C.专业胜任D.

19、勤勉尽职E.公允竞争E标准答案：a, b, c, d, e解析：下列做法符合银行业从业人员职业操守中“敬重同事”原则的有（）。A.任何状况下均不得引用同事的工作成果B.和同事共享专业学问和工作阅历C.敬重同事的个人隐私D.敬重同事的工作方式和工作成果E.和同事共享和沟通客户信息E标准答案：c,d解析：115、依据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有（）A.中国银行上海分行B.中国工商银行股份有限公司C.渣打银行（中国）有限公司D.中国邮政储蓄银行有限责任公司E.中国建设银行北京玉渊潭南路储蓄所E标准答案：b,c,d解析：116、依据合同法规定，当事人任一方有权恳求人民法院或名仲裁机构变更

20、或者撤 销合同的情形包括（）。A.因重大误会而订3A合同B.在订立合同时显失公允C一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E.以合法形式掩盖非法目的E标准答案：a,b解析：117、商业银行在中华人民共和国内，不得从事（）。A.信托投资B.股票经纪业务C.向非自用不动产投资D.股票承销业务E.期货经纪业务匕标准答案：a, b, c, d, e解析：118基金宣扬推介不应当（）oA.登载基金发行人之外的个人的举荐性文字B.违规承诺收益C.预料该基金的证券投资业绩D.诋毁其他基金管理人E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩E标准答案：a, b, c

21、, d解析：119、基金份额持有人享有的权利包括（）。A.共享基金财产收益B.参加安排清算后的剩余基金财产C依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料E标准答案：a, b, c, d解析：120、依据民法通则，代理包括（）。A.托付代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理E标准答案：a, c,d解析：、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（）。A.商业银行设立分支机构须有肯定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总 额的60%C.商业银行分支机构具有独立

22、的法人资格D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产担当民事责任，不足部分由总行担当E标准答案：a, b, e解析：商加银行的负债业务包括o。A.汲取公众存款B.发放金融债券C.发放贷款D.从同业拆入资金E.办理票据承兑与贴现E标准答案：a, b, d解析：履行业监督管理法规定，银行业金融机构应当依据规定照实向社会公众披露（）等信 息。心。A.财务会计报告B.风险管理状况C董事和高级管理人员变更事项D.员工中全部的违法违规行为处理结果E.客户交易数据E标准答案：a, b,c解析：期至交易所的职责包括（）。A.供应交易场所、设施和服务B.设计合约，支配合

23、约上市C组织并监督交易、结算和交割D.保证合约的履行E.间接参加期货交易E标准答案：a,b,c,d解析：125、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理托付具有对外 贸易经营权的企业代理（）项下外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边疆小额贸易E.外汇人寿保险E解析：126、下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有（）oA.货币兑换费B.划入境外外汇资金运用结算账户的资金C.汇回商业银行的资金D.资产管理费E.境外汇回的投资收益E标准答案：a, b, c, d解析：商.银行开展须要批准的个人理财业务应具备的条件包括（）A.具有相应的风险管理体系和内部限制制度

24、B.有具备开展相关业务工作阅历和学问的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和限制体系D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事务E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件E标准答案：a, b, c, d, e解析：依施审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应当（）。A. 了解客户的风险偏好B.了解客户的风险认知实力C评估客户的财务状况D.替客户选择合适的投资产品E.向客户销售相宜的投资产品E标准答案：a, b, c, e解析：下歹i关于商业银行管理和运用理财资金的说法，正确的有（）A.商业银行除对理财支配所汇合的资金进行正常的会计

25、核算外，还应为每一个理财支配 制作明细记录B.在理财支配存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产的账单，账单 上应列明资产变动、收人和费用、期末资产估值等状况C商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其供应银行理财支配各投资工 具的财务报表、市场表现状况及相关材料D.商业银行应在理财支配终止时，或理财支配投资收益安排时，向客户供应理财支配投 资、收益的具体状况报告E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银 行应和客户协商并依据双方签署的合同进行E标准答案：a, b,d解析：银监会对商业银行理财产品（支配）进行监督管理的方法采纳（）。A.审批

26、制B.谈话制C.披露制D.报告制E.指导制E标准答案：a,d解析：三、推断题0在综合理财服务活动中，银行确定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（）标准答案：错误解析：132、附有赎回权的债券的潜在资本增值是有限的。（）标准答案：正确解析：133、小城为妻子小李购买一份人寿保险,在这项保险业务中保险人是小王，被保险人是小李。()标准答案：错误解析：平衡型基金一般均按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()标准答案：错误解析：对于期权的卖方来说，假如市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。() 标准答案：错误解析：货币的时间价值是指将来获得的肯定量货币比当前持有的等量货币具有更高的价

27、值。()标准答案：错误解析：某益业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区分，这属于理财顾问服务。()标准答案：错误解析：138、银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当马上向监管部门反映。() 标准答案：错误解析：139、商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。()标准答案：正确解析：140、商业银行接受客户托付进行投资操作和资产管理等个人理财业务,应与客户反复口头确 认以确保获得客户的充分授权。()标准答案：错误解析个人投资者A想将自己一笔数额为2 000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A 厌恶风险，对收益并无特殊要求，则

28、A最适合投资于（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场标准答案：c解析：某自然橡胶供应商向一企业供应自然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份 5个月后以某一价格交割肯定数量橡胶的协议，该协议是（）。A.远期B.期货C.期权D.互换标准答案：a解析：11、下列对于影响股票价格波动的微观因素的理解，不正确的是（）oA.公司资产净值增加，股价上升B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大D.公司股价的涨跌和公司盈利的变更可能不是同时发生的标准答案：c解析：12、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A.

29、系统性风险B.非系统性风险C信用风险D.公司经营风险标准答案：a解析：A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到 期，B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，（）。A.A、B债券均升值，且A债券升值较多B.A、B债券均升值，且B债券升值较多C.A、B债券均贬值，且A债券贬值较多D.A、B债券均贬值，且B债券贬值较多标准答案：d解析：关于债券，以下说法正确的是（）。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率， 这就是

30、债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行 价格就越高标准答案：d解析：15、人们常说的“纸黄金”是指（）。A.黄金基荃B.黄金存折C.金币D.黄金期货标准答案：b解析：当可转债转换成股票之后，持有者（）。A.只享有债券的利息B.只享有股票的分红派息C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息D.不享有任何权利标准答案：b解析：某人申购了 10 000份基金，申购时单位基金净值是1.08元，申购费率为1%O经过6个 月后赎回，此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投 资者的投资收益为（）元。A.700B.687

31、C.684D.500标准答案：d解析：下表为2023年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要 购买10 000美元须要人民 币（）元。A.72 51516、 1 933C.72 805D.72 695标准答案：c解析：19、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。A.只有保障功能8 .不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.肯定程度上降低了收益性标准答案：c解析：20、受托人接受托付人的托付。将托付人的资金依据双方的约定。以高科技产业为投 资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种干脆投资方式称为（）。A.证券投资信托理财产品9 .房地产投资信托理财产品，C风险投资信托理财产品D.组合投

32、资信托理财产品标准答案：c解析：21、下列关于黄金的说法，不正确的是（）oA.黄金不具有内在价值B.黄金抗系统风险实力强C.黄金可充当个人的储备资产D.黄金理财产品存在市场流淌性风险标准答案：a解析：22、下列流淌性最差的一组是（）oA.股票、债券B.活期存款、基金C.保藏品、房地产D.定期存款、外汇标准答案：c解析：再泡现是指商业银行在须要资金时，将已贴现的未到期票据向（）贴现的票据转让行为。A.其他商业银行B.中心银行C.票据出票人D.票据承兑人标准答案：b解析：下为关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场

33、价格总体变动状况的重要指标D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标标准答案：a解析：按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为（）。A.股票市场和债券市场B.资本市场和货币市场C.发行市场和流通市场D.现货市场和衍生市场标准答案：d解析：26、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）.A股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金标准答案：b解析：27、银行承兑汇票二级市场行为不包括O。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现

34、标准答案：c解析：28、下而关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的将来价格会下跌，应当购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得肯定收 益D.看涨期权和看跌期权的区分在于期权到期日不同标准答案：c解析：29、3个月国库券（假定90天），面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为 （）o （假定年天数以360计算。）A.1%B.4.2%C.1.1%D.4%标准答案：d解析：30、以募满发行额为止，全部投标商的最低中标价格为最终单一的中标价格，全体标 商

35、的中标价格一样，这实行的是（）的发行方式。A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标D.以价格为标的的荷兰式招标标准答案：d解析：31、一般来说，（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动c.债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低标准答案：b解析：32、下列不属于货币市场特点的是（）。A.流淌性强B.风险小C.偿还期短D：筹集前资金大多用于固定资产投资标准答案：d解析：33、下列关于基金可安排收益的说法，不正确的是（）。A.基金可安排收益也称为基金净收益B.基金可安排收益是基金收益扣除依据国家

36、规定可以扣除的费用等项目后的余额C.基金的收益安排应当依据基金契约和招募说明书的规定进行D.基金收益安排只能安排基金单位，标准答案：d解析：34、若A产品的名义收益率为4%,协议规定的利率区间为。14:15 2023-5-194%, 假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在。3%之间，60天中挂钩利率在3% 4% 之间，其他时间利率则高于4%,则该产品的实际收益率为（）。A.2.67%B.0.67%C.4%D.3.33%标准答案：d解析：35、利率期货的基础资产是（）。A.利率B.股票c.债券D.远期利率合约标准答案：c解析：36、已知市场组合的期望收益率为15%,无风险收益率为5%,某

37、项金融资产的0值为0.5, 则该项金融资产的期望收益率为（）。A.10%B.20%C.12.5%D.17.5%标准答案：a解析：37、零售银行争取的高端客户群体主要是处于（）的客户。A.青年期B.新婚期C事业期D.老年期标准答案：c解析：38、某企业2023年销售毛利率为25%,销售毛利为200万元，净利润为50万元，则 销售净利率为（）。A.50%B.25% .C.12.5%D.6.25%标准答案：d解析：某聋户总资产100万元，年度到期负债总和10万元（到期债务与应付利息之和），长期 负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为（）。标准答案：b解析：（）是反映企业（）的报表。A.资

38、产负债表;在肯定时期内，资产负债状况B.利润表;特定会计期间经营成果C.财务状况变动表;在肯定时期内，获得现金及支付现金状况D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息标准答案：b解析：已知1号理财产品的方差是0.04, 2号理财产品的方差是001,两种理财产品的协方差 是0.。1。假如投资者有50万元人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资 于2号理财产品，则该投资组合的方差是（）。B.0.034.标准答案：a解析：假差年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元，那么他当前须要存 入银行（）元。（不考虑利息税。）A.30 000B.24 869C.27 355D.

39、25 832标准答案：b解析：某企业资产负债表显示：货币资金20万,应收账款15万,存货10万,固定资产25 万，总资产70万，流淌负债15万。则该企业的流淌比率为（）。B.3标准答案：b解析：市场营销组合中的4P不包括（）。A.人的因素B.销售地点C.促销方法D.价格标准答案：a解析：“不要把全部的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A.重点投资B.高风险高收益C.分散化投资D.集中投资标准答案：c解析：46、李先生在银行办理了 100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款 年利率7%,偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为（）元。A. 1.089 万8.1 万C.1

40、.161 万D. 1.639 万标准答案：c解析：47、我们说美国人喜爱冒险，中国人追求平安是福，这反映了客户（）方面的风险特征。A.风险分布B.风险认知度C风险偏好D.实际风险承受实力标准答案：c解析：48、为了限制客户的费用和投资储蓄。银行从业人员应当建议该客户在银行开设三种 类型的账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是（）。A.活期储蓄账户B.定期投资账户C.扣款账户D.信用卡账户标准答案：a解析：张先生有500元现金，1 500元活期存款，2。000元定期存款，价值5 000元的股票， 价值20 000元的汽车，价值500 000元的房产，价值10 000元的古董字画。每月的生

41、活费 开销为1000元，每月需还房贷5 000元，则他的失业保障月数为（）个月。标准答案：b解析：假设张先生一家在2023年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元 的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元（个人55万元加上向挚友借的5万元短期借 款）后购得。张先生一家年收入约为10万元-其中张先生的收入是8万元，妻子收入是2万 元，每年需还房贷6万元。则下列说法中。不正确的是（）。A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B.2023年初张先生家的资产负债率为4.8%C.2023年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产

42、的流淌性不足D.该家庭近期短期债务风险较高标准答案：b解析：51、下列属于个人资产负债表的资产项目的是（）。A.公共事业费用49、 人信用卡支出c.住房贷款D.投资标准答案：d解析：在（）时，最应运用开放式的提问方式。A.须要了解客户的收人状况B.须要了解客户的风险偏好以及性格特征C.与客户进行会面的时间较短D.与客户进行电话沟通标准答案：b解析：53、下列属于客户维护方法中学问维护的是（）。A.设身处地站在客户的立场为客户着想B.预见客户的将来而提出主动的建议C.普及金融学问、启迪金融意识D.当客户确定选择本银行后，想方法供应他们所须要的全部银行业务标准答案：c解析：银行个人理财业务人员在运

43、用本行电子技术设备时可以（）oA.安装自己喜爱的各种软件B.假如是为了工作，可以安装盗版软件C.阅读其他银行网站的理财信息D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品标准答案：c解析：某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则 的是（）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业托付贷款规避所得税C.建议投资国债（免利息税）D.为客户设计用汇支配标准答案：b解析：依据银行业从业人员职业操守的规定，银行个人理财业务人员对短暂无法满意或明 显不合理的客户要求，应当（）。A.耐性说明状况，取得理解和谅解B.干脆拒绝C.全力满意D.马上向上级汇报，由上级设法解决标准答案：a解析：57、个人理财业务人员尽可能为残疾人供应便利，这种做法（）oA.符合公允对待的原则B.违反公允对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则标准答案：a解析：下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。A.银行间同业拆借业务B.个人理财业务C.代