2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财总结.pdf

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1、2023-2024中 级 银 行 从 业 资 格 之 中 级 个 人 理 财 总 结（重 点）超 详 细 姓 名：学 号：得 分：1、很 多 中 小 企 业 都 面 临 资 金 紧 缺 的 问 题，较 少 有 闲 置 资 金，如 果 有 闲 置 资 金，则 闲 置 资 金 理 财 主 要 投 资 于（）。A.图 收 益 的 产 品 B.低 风 险 性 的 产 品 C.高 流 动 性 的 产 品 D.低 流 动 性 的 产 品 正 确 答 案：C2、封 闭 式 基 金 的 交 易 价 格 是 由（）决 定 的。A.封 闭 时 间 B.每 份 基 金 净 值 C.基 金 管 理 人 D.市 场 供

2、 求 关 系 正 确 答 案：D3、下 列 在 中 国 境 内 无 住 所 的 外 籍 人 员 中，属 于 居 民 纳 税 义 务 人 的 是（）。A.甲 2016年 1 0月 1 日 入 境，2017年 4 月 5 日 离 境 B.乙 来 华 学 习 100天 后 返 回 C.丙 2016年 1月 1 日 入 境，2017年 1月 1 日 离 境D.T 2016年 1月 1 日 入 境，2016年 5 月 2 5日 离 境 正 确 答 案：C4、客 户 关 系 建 立 的 过 程 是 客 户 和 专 业 理 财 师 从 不 认 识 到 熟 悉，从 熟 悉 到 了 解，从 了 解 到 理 解

3、的 过 程。客 户 关 系 的 基 础 是（）。A.利 益 B.信 任 C.忠 诚 D.双 赢 正 确 答 案：B5、20 16年 2 月 李 太 太 为 其 先 生 投 保 了 一 份 重 大 疾 病 医 疗 保 险。对 于 保 险 人 来 说，当（）时，可 以 与 李 太 太 夫 妇 解 除 保 险 合 同。A.李 太 太 夫 妇 漏 缴 了 保 费 B.在 签 订 合 同 时，李 太 太 没 有 将 李 先 生 曾 经 得 过 重 病 这 一 重 要 事 实 告 知 保 险 公 司 C.被 保 险 人 在 保 期 内 发 生 了 保 险 事 故 D.人 身 保 险 合 同 效 力 中 止

4、 一 年 的 正 确 答 案：B6、民 法 通 则 规 定，（）可 以 开 办 个 人 理 财 业 务。A.1 2周 岁 的 未 成 年 人 B.1 6周 岁 但 依 靠 父 母 生 活 的 人 C.1 0周 岁 以 下 的 未 成 年 人 D.限 制 民 事 行 为 能 力 人 的 法 定 代 理 人 正 确 答 案：D7、客 户 关 系 管 理 的 终 极 目 标 是（）的 最 大 化。A.客 户 资 源 B.客 户 终 身 价 值 C.客 户 资 产 D.客 户 忠 诚 度 正 确 答 案：D8、施 工 作 业 队 须 对 进 场 施 工 作 业 人 员 在（）进 行 备 案。A.工 会

5、 组 织 B.行 业 管 理 协 会 C.建 设 主 管 部 门 D.劳 务 分 包 企 业 正 确 答 案：C9、多 数 国 家 对 中 小 企 业 的 界 定 从 定 性 和 定 量 两 方 面 进 行。下 列 属 于 对 中 小 企 业 进 行 界 定 的 定 量 方 面 的 指 标 是（）。A.企 业 的 组 织 形 式 B.所 处 行 业 地 位 C.融 资 方 式 D.资 产 总 值 正 确 答 案：D10、下 列 哪 一 项 不 属 于 客 户 退 休 后 的 收 入？（）A.企 业 年 金 B.正 常 工 作 收 入 C.社 会 保 障 D.商 业 保 险 正 确 答 案：B1

6、1、下 列 属 于 对 中 小 企 业 进 行 界 定 的 定 量 方 面 的 指 标 是（）A.企 业 的 组 织 形 式 B.所 处 行 业 地 位 C.融 资 方 式 D.资 产 总 值正 确 答 案：D12、利 润 分 配 中 的 税 收 筹 划 原 则 是 要 使 扣 除 所 得 税 后 的（）最 大 化。A.利 润 B.总 利 润 C.净 利 润 D.净 资 产 正 确 答 案：C13、小 王 领 取 了 年 终 奖 后，打 算 在 海 南 岛 买 两 套 房 产，一 套 供 父 母 在 冬 天 居 住，改 善 父 母 的 生 活，另 外 一 套 打 算 委 托 小 区 物 业 出

7、 租，计 划 以 后 房 产 升 值 卖 出 赚 钱。这 两 套 房 产 的 性 质（）。A.均 为 自 用 性 资 产 B.均 为 投 资 性 资 产 C.分 别 为 自 用 性 资 产 和 投 资 性 资 产 D.分 别 为 投 资 性 资 产 和 自 用 性 资 产 正 确 答 案：C14、电 科 集 团 是 一 家 发 展 迅 速 的 科 技 企 业，为 了 增 强 职 工 的 凝 聚 力 和 向 心 力，鼓 励 职 工 爱 岗 敬 业，在 企 业 长 期 工 作，公 司 老 板 陈 总 计 划 制 定 年 金 计 划，但 是 对 于 年 金 不 是 很 了 解，理 财 师 就 相 关

8、 问 题 进 行 了 解 释。A.8%B.10%C.11%D.12%正 确 答 案：D1 5、下 列 关 于 节 税 的 表 述 错 误 的 是（）。A.巧 妙 利 用 税 法 赋 予 纳 税 人 的 权 利 B.不 属 于 逃 税 的 行 为 C.顺 应 立 法 精 神 是 节 税 的 一 个 重 要 原 则 D.与 通 常 所 说 的“避 税”，两 者 一 样，无 区 别 正 确 答 案：D1 6、工 作 日 延 长 劳 动 时 间 的，用 人 单 位 按 照 不 低 于 本 人 工 资 的（）支 付 加 点 工 资。A.150%B.2 0 0%C.300%D.可 补 休 正 确 答 案：

9、A1 7、下 列 关 于 资 本 资 产 定 价 模 型 的 假 设，错 误 的 是（）。A.投 资 者 是 知 足 的B.投 资 者 能 事 先 知 道 投 资 收 益 率 的 概 率 分 布 为 正 态 分 布 C.投 资 风 险 用 投 资 收 益 率 的 方 差 或 标 准 差 表 示 D.投 资 者 具 有 相 同 预 期 正 确 答 案：A18、下 列 不 属 于 影 响 获 得 国 家 基 本 养 老 金 因 素 的 选 项 是（）。A.当 地 上 年 度 在 岗 职 工 月 平 均 工 资 水 平 B.本 人 指 数 化 月 平 均 缴 费 工 资 的 平 均 值 水 平 C.

10、退 休 前 最 后 一 个 月 的 工 资 水 平 D.缴 费 年 限 和 退 休 年 龄 正 确 答 案：C19、以 下 不 属 于 健 康 保 险 的 是（）。A.意 外 伤 害 保 险 B.失 能 收 入 损 失 保 险 C.护 理 保 险 D.疾 病 保 险 正 确 答 案：A20、关 于 客 户 信 息 的 整 理，下 列 说 法 错 误 的 是（）。A.要 对 客 户 信 息 进 行 全 面 的 分 析，还 有 一 个 非 常 重 要 的 步 骤 就 是 要 按 标 准 化 的 格 式，对 所 收 集 到 的“数 据”进 行 整 理 B.客 户 信 息 的 整 理 通 常 是 针

11、对 定 性 信 息，汇 总 为 家 庭 资 产 负 债 表 和 收 支 储 蓄 表 C.通 过 资 产 负 债 表 对 客 户 家 庭 的 资 产 负 债 进 行 分 类、统 计 D.通 过 家 庭 收 支 储 蓄 表 对 客 P 的 收 入、支 出 和 储 蓄 结 构、状 况 进 行 分 类、统 计 正 确 答 案：B21、杨 先 生 今 年 45岁，打 算 60岁 退 休，考 虑 到 通 货 膨 胀，退 休 后 每 年 生 活 费 需 要 10万 元，杨 先 生 预 计 可 以 活 到 80岁。为 了 维 持 退 休 后 的 生 活，杨 先 生 年 初 拿 出 10万 元 储 蓄 作 为

12、退 休 基 金 的 启 动 资 金，并 打 算 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 资 金。杨 先 生 在 退 休 前 采 取 较 为 积 极 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 9%,退 休 后 采 取 较 为 保 守 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 6%。A.264248B.334886C.364248D.398476正 确 答 案：C22、下 列 选 项 中，不 属 于 银 行 代 理 国 债 的 是（）：A.凭 证 式 国 债 B.电 子 式 储 蓄 国 债 C.记 账 式 国 债D.实 物 券 式 国 债 正 确 答 案：D23、投 资 者 马 女

13、 士 的 资 产 组 合 中，股 票 A 占 6 0%,其 预 期 收 益 率 为 7乐 标 准 差 为 1 0%,股 票 B 占 4096,其 预 期 收 益 率 为 1 3%,标 准 差 为 2 0%,该 资 产 组 合 的 预 期 收 益 率 为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%正 确 答 案：C24、评 估 风 险 管 理 效 果 的 工 作 不 应 该 包 括 的 内 容 是（）。A.单 项 评 估 B.可 行 性 评 估 C.整 体 性 评 估 D.风 险 覆 盖 评 估 正 确 答 案：A25、下 列 关 于 ETF（交 易 所 上 市 基 金）的 表

14、述，不 正 确 的 是（）。A.ETF与 开 放 式 基 金 有 着 本 质 区 别B.ETF不 可 以 用 现 金 申 购 或 赎 回 C.ETI在 交 易 便 利 性 方 面 与 其 他 指 数 型 开 放 式 基 金 不 同 D.个 人 投 资 者 可 以 在 交 易 所 购 买 ETF份 额 正 确 答 案：A26、个 人 理 财 业 务 提 供 的 服 务 或 产 品 中，收 益 和 风 险 全 部 由 客 户 承 担 的 是（）。A.理 财 顾 问 服 务 B.保 证 收 益 理 财 计 划 C.保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 D.非 保 证 收 益 理 财 计 划 正 确

15、 答 案：A27、理 财 收 入 又 称 投 资 收 入，下 列（）不 属 于 投 资 收 入。A.企 事 业 单 位 的 承 包 经 营 所 得 B.资 产 增 值 C.财 产 转 让 所 得 D.特 许 权 使 用 费 所 得 正 确 答 案：A28、资 本 资 产 定 价 模 型 中 的 B 系 数，下 列 叙 述 正 确 的 是（）。A.3 系 数 的 绝 对 值 越 小，则 证 券 或 证 券 组 合 的 非 系 统 性 风 险 越 大 B.8 系 数 越 小，则 证 券 或 证 券 组 合 的 总 体 风 险 越 小 C.3 系 数 的 绝 对 值 越 大，则 证 券 或 证 券

16、组 合 的 收 益 水 平 对 于 市 场 平 均 收 益 水 平 的 变 动 敏 感 性 越 小 D.B 系 数 越 小，则 证 券 或 证 券 组 合 的 系 统 性 风 险 越 大 正 确 答 案：B29、在 理 财 规 划 服 务 中，金 融 机 构 或 理 财 师 一 般 不 涉 及 客 户 财 务 资 源 的 具 体 操 作，只 提 供 建 议，最 终 决 策 权 在 客 户。这 一 说 法 体 现 理 财 师 职 业（）的 特 点。A.安 全 性 B.制 度 性 C.专 业 性 D.顾 问 性 正 确 答 案：D30、商 业 银 行 挪 用 客 户 资 产 的，由 中 国 银 行

17、 业 监 督 管 理 委 员 会 或 其 派 出 机 构 责 令 限 期 改 正，除 按 照 商 业 银 行 理 财 产 品 销 售 管 理 办 法 的 规 定 采 取 相 关 监 管 措 施 外，还 可 以 并 处（）罚 款。A.5 万 元 以 下 B.5 万 元 以 上 20万 元 以 下 C.20万 元 以 上 50万 元 以 下 D.50万 元 以 上正 确 答 案：C31、（）是 对 企 业、家 庭 或 个 人 正 面 临 的 和 潜 在 的 风 险 加 以 判 断、归 类 和 对 风 险 性 质 进 行 鉴 定 的 过 程。A.风 险 识 别 B.风 险 估 测 C.风 险 评 价

18、 D.评 估 风 险 管 理 效 果 正 确 答 案：A32、下 列 资 质 许 可 由 市 级 建 设 主 管 部 门 实 施 的 是（）。A.交 通 专 业 承 包 序 列 一 级 资 质 B.机 电 安 装 专 I匕 承 包 序 列 一 级 资 质 C.铁 路 专 业 承 包 序 列 二 级 资 质 D.劳 务 分 包 序 列 资 质 正 确 答 案：D33、根 据 民 法 典 的 有 关 规 定，继 承 人 对 被 继 承 人 遗 留 的 债 务（）A.以 遗 产 实 际 价 值 为 限 继 承 B.包 括 继 承 C.无 限 制 的 清 偿 被 继 承 人 遗 留 债 务 D.无 限

19、 继 承正 确 答 案：A3 4、下 列 选 项 中，属 于 客 户 信 息 中 的 定 性 信 息 的 是（）。A.家 庭 的 收 支 情 况 B.资 产 和 负 债 C.现 有 投 资 情 况 D.金 钱 观 正 确 答 案：D3 5、彭 教 授 准 备 将 自 己 多 年 来 的 学 术 成 果 交 给 一 家 出 版 社 出 版，预 计 稿 酬 所 得 为 1 8 0 0 0元。A.增 加 B.减 少 C.不 变 D.不 一 定 正 确 答 案：C3 6、属 于 家 庭 财 产 保 险 保 障 范 围 的 是（）oA.朋 友 寄 存 在 家 的 一 把 红 木 椅 子 B.一 盆 花

20、C.一 包 现 金D.一 把 红 木 椅 子 正 确 答 案：D37、风 险 由 风 险 因 素、风 险 事 故 和 损 失 三 个 因 素 组 成。下 列 关 于 风 险 事 故 的 说 法 不 正 确 的 是()。A.风 险 事 故 是 指 由 人 身 风 险 引 起 的 偶 然 事 件 B.事 件 可 能 发 生，也 可 能 不 发 生，两 种 可 能 同 时 存 在，缺 一 不 可 C.一 些 偶 然 事 件 虽 然 可 以 判 断，但 究 竟 何 时 发 生，很 难 预 料 D.事 件 的 发 生 是 意 外 的，排 除 当 事 人 的 故 意 行 为 及 保 险 标 的 的 必 然

21、 现 象 正 确 答 案：A38、从 狭 义 上 讲，风 险 仅 指()。A.盈 利 发 生 的 不 确 定 性 B.损 失 发 生 的 不 确 定 性 C.是 否 发 生 的 不 确 定 性 D.何 时 发 生 的 不 确 定 性 正 确 答 案：B39、财 产 保 险 是 保 险 人 对 财 产 或 其 有 关 利 益，在 发 生 保 险 责 任 范 围 内 的 灾 害 事 故 所 遭 受 的 经 济 损 失 给 予 补 偿 的 保 险。财 产 保 险 中 的 财 产，指 一 切 物 质 财 富，包 括 一 切 动 产、不 动 产、固 定 的 或 在 流 动 中 的 财 产，以 及 在 制

22、 造 的 或 制 成 的，因 而 财 产 保 险 的 范 围 很 广 泛，除 了 人 身 保 险 以 外 的 各 种 保 险 均 可 列 入 其 中。财 产 保 险 的 保险 标 的 也 有 其 特 点。如 工 厂 机 器 设 A.必 须 是 可 以 用 货 币 衡 量 其 价 值 的 有 形 财 产 B.必 须 是 可 以 用 货 币 衡 量 其 价 值 的 财 产 或 利 益 C.有 些 可 以 用 货 币 衡 量 其 价 值，有 些 则 不 能 D,是 现 存 的 财 产 或 利 益 正 确 答 案：B40、以 下 哪 一 选 项 不 属 于 个 人 理 财 规 划 的 内 容？（）A.

23、教 育 投 资 规 划 B.健 康 规 划 C.退 休 规 划 D.居 住 规 划 正 确 答 案：B41、王 先 生 今 年 3 0岁，在 一 家 大 公 司 工 作，该 公 司 效 益 较 好，于 今 年 成 立 了 企 业 年 金 理 事 会，开 始 企 业 年 金 计 划，要 分 别 委 托 一 家 公 司 作 为 投 资 管 理 人，一 家 商 业 银 行 作 为 托 管 人 和 账 户 管 理 人。A.747B.1052C.1200D.2050正 确 答 案：A42、下 列 选 项 中，关 于 避 税 与 节 税 的 说 法 正 确 的 是（）。A.避 税 顺 应 立 法 精 神，

24、节 税 违 背 立 法 精 神 B.节 税 顺 应 立 法 精 神，避 税 违 背 立 法 精 神 C.节 税 不 影 响 社 会 公 平，而 避 税 影 响 D.避 税 不 影 响 社 会 公 平，而 节 税 影 响 正 确 答 案：B43、紧 急 预 备 金 额 度 通 常 为 家 庭 月 支 出 的（）为 宜。A.12 倍 B.2 3 倍 C.24 倍 D.3 6 倍 正 确 答 案：D44、教 育 投 资 规 划 在 财 务 状 况 不 佳 的 情 况 下 不 能 选 择 推 迟 理 财 目 标 实 现 的 时 间，体 现 了 教 育 投 资 规 划 时 间 及 费 用 的（）。A.相

25、 对 弹 性 B.相 对 刚 性 C.提 前 规 划D.科 学 规 划 正 确 答 案：B45、假 设 投 资 组 合 的 收 益 率 为 2 2%,无 风 险 收 益 率 是 1 0%,投 资 组 合 的 方 差 为 9%,B 值 为 1 0%,那 么,该 投 资 组 合 的 夏 普 比 率 等 于（）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8正 确 答 案：B46、根 据 税 法 规 定，下 列 说 法 错 误 的 是（）。A.取 得 应 税 所 得，没 有 扣 缴 义 务 人 的，应 当 按 规 定 办 理 纳 税 申 报 B.扣 缴 义 务 人 包 括 企 业（公 司）、事 业 单 位

26、、机 关、社 会 团 体、军 队、驻 华 机 构、个 体 户 等 单 位 或 个 人 C.代 扣 代 缴 个 人 所 得 税 是 扣 缴 义 务 人 的 法 定 义 务，必 须 依 法 履 行 D.年 所 得 12万 元 以 上 的 纳 税 人，如 果 取 得 的 各 项 所 得 已 足 额 缴 纳 了 个 人 所 得 税，则 无 须 在 年 度 终 了 后 再 办 理 纳 税 申 报 正 确 答 案：D47、下 列 关 于 投 资 组 合 的 说 法 中 正 确 的 是()。A.构 建 投 资 组 合 可 以 降 低 系 统 风 险 B.构 建 投 资 组 合 一 定 会 减 少 系 统 风

27、 险 C.投 资 组 合 里 的 资 产 越 多 越 好 D.在 构 建 投 资 组 合 时 要 尽 量 选 择 不 相 关 的 资 产 才 能 尽 量 降 低 风 险 正 确 答 案：D48、袁 先 生 与 李 女 士 结 婚 三 个 月，李 女 士 怀 孕，预 计 9 个 月 后 孩 子 出 生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32正 确 答 案：B49、工 程 承 包 人 应 当 向 劳 务 分 包 人 提 供 的 条 件 不 包 括()。A.具 备 劳 务 作 业 开 工 的 施 工 场 地 B.劳 务 作 业 需 要 的 安 全 生 产 防 护 用 品 C.生 产

28、、生 活 临 时 设 施 D.工 程 资 料 正 确 答 案：B50、下 列 关 于 子 女 教 育 投 资 规 划 原 则 的 说 法，错 误 的 是（）。A.专 项 积 累 B.应 提 前 规 划 C.稳 健 投 资 D.应 积 极 投 资，追 求 高 收 益 正 确 答 案：D51、客 户 忠 诚 度 是 建 立 在（）基 础 之 上 的，因 此 需 提 供 高 品 质 的 产 品 和 服 务 来 提 升 客 户 体 验。A.客 户 的 盈 利 率 B.客 户 的 满 意 度 C.客 户 资 产 规 模 D.客 户 价 值 正 确 答 案：B52、王 先 生 今 年 4 5岁，是 某 大

29、 型 国 有 企 业 的 销 售 部 经 理。王 先 生 对 养 老 保 险 问 题 知 之 甚 少，但 是 随 着 年 龄 的 增 长，王 先 生 开 始 越 来 越 多 地 考 虑 退 休 以 后 的 生 活。虽 然 知 道 单 位 给 自 己 缴 纳 了 养 老 保 险 金，但 是 王 先 生 并 不 清 楚 养 老 保 险 具 体 是 怎 么 回 事，自 己 退 休 后 的 生 活 有 多 大 程 度 的 保 障。为 此，王 先 生 就 相 关 问 题 向 理 财 师 进 行 咨 询。A.新 人 B.老 人 C.中 人 D.少 人正 确 答 案：A53、下 列 有 关 商 业 银 行

30、的 做 法，不 正 确 的 是（）。A.销 售 不 能 独 立 测 算 的 理 财 计 划 B.对 理 财 计 划 设 置 市 场 风 险 监 测 指 标 监 测 指 标 C.对 理 财 计 划 的 资 金 成 本 与 收 益 进 行 独 立 测 算 D.根 据 理 财 计 划 或 相 关 产 品 的 风 险 状 况，设 置 适 当 的 期 限 和 销 售 起 点 金 额 正 确 答 案：A54、下 列 选 项 中，关 于 避 税 与 节 税 的 说 法 正 确 的 是（）。A.避 税 顺 应 立 法 精 神，节 税 违 背 立 法 精 神 B.节 税 顺 应 立 法 精 神，避 税 违 背

31、立 法 精 神 C.节 税 不 影 响 社 会 公 平，而 避 税 影 响 D.避 税 不 影 响 社 会 公 平，而 节 税 影 响 正 确 答 案：B55、我 国 外 汇 挂 钩 类 理 财 产 品 中，通 常 挂 钩 的 一 组 或 多 组 外 汇 的 汇 率 大 都 依 据（）下 午 3 时 整，在 路 透 社 或 彭 博 社 相 应 的 外 汇 展 示 页 中 的 价 格 而 厘 定。A.东 京 时 间 B.巴 黎 时 间C.北 京 时 间 D.纽 约 时 间 正 确 答 案：A56、委 托 人 根 据 理 财 规 划 的 目 标，将 资 产 所 有 权 委 托 给 受 托 人，受

32、托 人 按 照 信 托 协 议 的 约 定 为 受 益 人 的 利 益,管 理、分 配 信 托 资 产 的 行 为 是 指（）。A.委 托 B.信 托 C.受 托 D.授 信 正 确 答 案：B57、李 升 的 生 父 李 刚 于 2013年 去 世，李 升 的 继 父（未 形 成 抚 养 教 育 关 系）王 成 于 2014年 去 世，则 李 升（）。A.只 能 继 承 李 刚 的 遗 产 B.既 能 继 承 李 刚 的 遗 产，又 能 继 承 王 成 的 遗 产 C.只 能 继 承 王 成 的 遗 产 D.只 能 选 择 其 一 继 承 正 确 答 案：A58、马 先 生 今 年 40岁，

33、打 算 60岁 退 休，预 计 他 可 以 活 到 85岁，考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，退 休 后 每 年 生 活 费 大 约 需 要 15万 元。马 先 生 拿 出 15万 元 储 蓄 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金（40岁 初），并 打 算 以 后 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 资 金。马 先 生 在 退 休 前 采 取 较 为 积 极 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 9%；退 休 后 采 取 较 为 保 守 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 6%。A.24B.25C.26D.27正 确 答 案：B59、把 银 行 理 财

34、 产 品 分 为 开 放 式 产 品 和 封 闭 式 产 品 是 按（）划 分 的。A.交 易 类 型 B.期 次 性 C.产 品 风 险 D.投 资 标 的 正 确 答 案：A60、下 列 不 属 于 忠 诚 客 户 特 点 的 是（）。A.在 熟 悉 的 商 家 购 买 商 品 或 服 务 时 具 有 更 大 的 话 语 权 B.重 复 购 买 商 品 或 服 务 C.对 商 品 或 服 务 表 示 非 常 满 意 D.介 绍 亲 朋 购 买正 确 答 案：A61、以 下 不 属 于 健 康 保 险 的 是（）。A.意 外 伤 害 保 险 B.失 能 收 入 损 失 保 险 C.护 理 保

35、 险 D.疾 病 保 险 正 确 答 案：A62、通 常 将 一 定 数 量 的 货 币 在 两 个 时 点 之 间 的 价 值 差 异 称 为（）。A.货 币 时 间 差 异 B.货 币 时 间 价 值 C.货 币 投 资 价 值 D.货 币 投 资 差 异 正 确 答 案：B63、保 险 合 同 不 得 通 过 系 统 自 动 核 保 现 场 出 单，应 将 保 单 材 料 转 至 保 险 公 司，经 核 保 人 员 核 保 后，由 保 险 公 司 出 单 的 情 形 不 包 括（）。A.年 收 入 低 于 当 地 省 级 统 计 部 门 公 布 的 最 近 一 年 度 城 镇 居 民 人

36、 均 可 支 配 收 入 或 农 村 居 民 人 均 纯 收 入 B.投 保 人 年 龄 超 过 65周 岁C.期 交 产 品 投 保 人 年 龄 超 过 60周 岁 D.投 保 人 年 龄 超 过 60周 岁 正 确 答 案：D64、（）是 指 证 券 组 合 实 现 的 收 益 与 根 据 资 本 资 产 定 价 模 型 得 出 的 理 论 收 益 之 间 的 差 异。A.詹 森 指 数 B.贝 塔 指 数 C.夏 普 比 率 D.特 雷 诺 指 数 正 确 答 案：A65、若 A 和 B 两 种 债 券 现 在 均 以 1000美 元 面 值 出 售，都 付 年 息 120美 元，A 债

37、 券 5 年 到 期，B 债 券 6 年 到 期,如 果 两 种 债 券 的 到 期 收 益 率 从 12%变 为 10%,下 列 表 述 正 确 的 是（）。A.两 种 债 券 价 格 都 会 下 降，8 债 券 下 降 较 多 B.两 种 债 券 价 格 都 会 上 涨，8 债 券 上 涨 较 多 C.两 种 债 券 价 格 都 会 下 降，A 债 券 下 降 较 多 D.两 种 债 券 价 格 都 会 上 涨，A 债 券 上 涨 较 多 正 确 答 案：B66、下 列 不 属 于 银 行 代 理 产 品 的 是（）。A.保 险 B.结 构 性 存 款 C.基 金 D.信 托 产 品 正

38、确 答 案：B67、沈 先 生 准 备 为 其 刚 出 生 的 女 儿 购 买 一 份 教 育 年 金 保 险。根 据 保 险 合 同 的 规 定，孩 子 0 岁 到 15岁 期 间 为 交 费 期，每 年 保 费 3650元.年 初 支 付。18岁 至 20岁 每 年 领 取 15000元 大 学 教 育 金，年 初 领 取；21岁 时 领 取 15000元 大 学 教 育 金 和 5000元 大 学 毕 业 祝 贺 金，年 初 领 取。A.58400B.54750C.51100D.50000正 确 答 案：B68、家 庭 收 支 管 理 以（）作 为 管 理 对 象。A.资 产 负 债 B

39、.流 动 负 债 C.现 金 流 D.自 有 结 余正 确 答 案：C69、邹 明，40岁，月 工 资 8000元，参 加 了 社 会 保 险;妻 子 37岁，无 工 作 收 入;儿 子 13岁；一 家 三 口 目 前 月 平 均 支 出 为 2500元。邹 明 的 父 亲 67岁，母 亲 62岁。由 于 父 母 亲 单 位 有 较 好 的 福 利，暂 不 需 要 邹 明 的 经 济 支 援。A.邹 太 太 无 工 作 收 入，因 此 不 需 要 为 其 投 保 B.需 要 为 邹 明 优 先 投 保 C.邹 明 的 儿 子 是 家 庭 的 希 望，需 要 优 先 考 虑 投 保 意 外 险

40、和 高 额 人 寿 险 D.邹 太 太 不 外 出 工 作，没 有 意 外 风 险 正 确 答 案：B70、杨 先 生 今 年 45岁，打 算 60岁 退 休，考 虑 到 通 货 膨 胀，退 休 后 每 年 生 活 费 需 要 10万 元，杨 先 生 预 计 可 以 活 到 80岁。为 了 维 持 退 休 后 的 生 活，杨 先 生 年 初 拿 出 10万 元 储 蓄 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金，并 打 算 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 资 金。杨 先 生 在 退 休 前 采 取 较 为 积 极 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 9%,退 休 后 采

41、 取 较 为 保 守 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 6%。A.19B.20C.21D.22正 确 答 案：B71、下 列 对 保 险 产 品 的 配 置 原 则 问 题，说 法 不 正 确 的 是（）。A.先 依 照 客 户 的 保 障 需 求 做 好 人 寿 保 险 规 划，再 考 虑 客 户 的 预 算 能 力 来 规 划 险 种 B.发 生 几 率 虽 小 但 后 果 严 重 的 风 险 应 优 先 考 虑 C.尽 量 不 要 减 少 客 户 所 需 的 保 险 额 度 D.牢 记 保 险 的 主 要 功 能 是 资 产 增 值 正 确 答 案：D72、对 于 交 通

42、运 输 业，从 业 人 员（）人 及 以 上，且 营 业 收 入（）万 元 及 以 上 的 为 小 型 企 业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300正 确 答 案：B73、关 于 企 业 年 金 基 金 的 管 理 办 法，下 列 叙 述 错 误 的 是（）。A.职 工 变 动 工 作 单 位 时，企 业 年 金 个 人 账 户 资 金 可 以 随 同 转 移 B.职 工 未 达 到 国 家 规 定 的 退 休 年 龄 时，可 以 按 照 被 减 少 的 年 金 比 例 提 取 年 金；并 且 在 该 职 工 达 到 国 家 退 休 年 龄 后，被 减 少 的 年

43、金 提 取 比 例 将 不 得 恢 复 C.出 国 定 居 职 工 的 企 业 年 金 个 人 账 户 资 金，可 根 据 本 人 要 求 一 次 性 支 付 给 本 人 D.职 工 或 退 休 人 员 死 亡 后，其 企 业 年 金 个 人 账 户 余 额 由 其 指 定 的 受 益 人 一 次 性 领 取正 确 答 案：B74、关 于 单 利 和 复 利 的 区 别，下 列 说 法 正 确 的 是（）。A.单 利 的 计 息 期 总 是 一 年，而 复 利 则 有 可 能 为 季 度、月 或 日 B.用 单 利 计 算 的 货 币 收 入 没 有 现 值 和 终 值 之 分，而 复 利 就

44、 有 现 值 和 终 值 之 分 C.单 利 属 于 名 义 利 率，而 复 利 则 为 实 际 利 率 D.单 利 仅 在 原 有 本 金 上 计 算 利 息，而 复 利 是 对 本 金 及 其 产 生 的 利 息 一 并 计 算 正 确 答 案：D75、（）负 责 工 程 测 量 定 位、沉 降 观 测。A.建 设 主 管 部 门 B.设 计 院 C.工 程 承 包 人 D.劳 务 分 包 人 正 确 答 案：C76、某 人 于 2019年 1月 取 得 一 次 性 劳 务 报 酬 30000元，按 规 定 应 预 扣 预 缴 个 人 所 得 税 为（）元。A.5200B.4840C.72

45、00D.4800正 确 答 案：A77、陈 波 的 妻 子 在 保 险 公 司 为 其 购 买 了 1 5万 元 的 终 身 保 险。陈 波 在 保 险 期 间 不 幸 因 交 通 事 故 身 亡。按 照 有 关 法 律 规 定，肇 事 司 机 应 该 赔 偿 其 家 属 5 万 元。陈 波 的 妻 子 持 保 单 向 保 险 公 司 索 赔，保 险 公 司 对 该 案 件 的 正 确 处 理 方 式 是（）。A.赔 偿 1 5万 元 B.先 赔 偿 1 5万 元，然 后 再 向 肇 事 司 机 追 偿 5 万 元 赔 款 C.赔 偿 1 0万 元 D.不 赔，因 为 不 属 于 保 险 责

46、任 正 确 答 案：A78、王 先 生 预 测 来 年 的 市 场 收 益 率 为 1 2%,国 库 券 收 益 率 为 4%。天 涯 公 司 股 票 的 贝 塔 值 为 0.5 0,在 外 流 通 的 市 价 总 值 为 1亿 美 元。根 据 以 上 材 料 回 答 以 下 题 目。A.4%B.5%C.7%D.8%正 确 答 案：D79、在 进 行 另 类 资 产 投 资 时，需 要 承 担 的 风 险 不 包 括（）。A.投 机 风 险 B.小 概 率 事 件 并 非 不 可 能 事 件 C.损 失 即 高 亏 的 极 端 风 险 D.提 前 终 止 的 风 险 正 确 答 案：D80、在

47、（）上，银 行 等 金 融 机 构 之 间 进 行 短 期 的 资 金 借 贷，以 调 剂 资 金 余 缺。A.同 业 拆 借 市 场 B.商 业 票 据 市 场 C.回 购 协 议 市 场 D.银 行 承 兑 汇 票 市 场 正 确 答 案：A81、甲 为 自 己 投 保 一 份 人 寿 保 险，指 定 其 妻 为 受 益 人。甲 有 一 子 4 岁，甲 母 50岁 且 自 己 单 独 生 活。某 日，甲 因 交 通 事 故 身 亡。对 该 份 保 险 的 保 险 金 处 理 正 确 的 是（）。A.应 作 为 遗 产 由 甲 妻、甲 子、甲 母 共 同 继 承 B.应 作 为 遗 产 由

48、甲 妻 一 人 继 承 C.应 作 为 遗 产 由 甲 妻、甲 子 继 承 D.应 全 部 支 付 给 甲 妻正 确 答 案：D82、国 务 院 关 于 完 善 企 业 职 工 基 本 养 老 保 险 制 度 的 决 定（国 发 200538号）对 养 老 保 险 的 计 提 方 法 进 行 了 改 革，规 定“新 人”退 休 时 的 基 础 养 老 金 月 标 准 以（）为 基 数，缴 费 每 满 1年 发 给 现。A.当 地 上 年 度 在 岗 职 工 月 平 均 工 资 B.当 地 上 年 度 在 岗 职 工 月 平 均 工 资 的 20%C.本 人 指 数 化 月 平 均 缴 费 工

49、资 的 平 均 值 D.当 地 上 年 度 在 岗 职 工 月 平 均 工 资 和 本 人 指 数 化 月 平 均 缴 费 工 资 的 平 均 值 正 确 答 案：D83、其 他 资 产 不 包 括（）。A.房 地 产 B.古 玩 C.艺 术 品 D.玉 石 正 确 答 案：C84、所 有 现 金 管 理 须 从 安 全 性 管 理 和 效 益 性 管 理 入 手，其 中 流 动 资 金 管 理 措 施 不 包 括（）。A.编 制 现 金 预 算，加 强 资 金 调 控 B.加 强 投 资 方 案 评 价，积 极 防 范 投 资 风 险 C.采 取 融 资 渠 道 多 元 化，确 保 现 金

50、流 充 盈D.合 并 会 计 与 出 纳 职 能，确 保 资 金 安 全 正 确 答 案：D85、以 下 关 于 有 效 市 场 理 论 说 法 不 正 确 的 是（）。A.有 效 市 场 假 说 认 为，股 票 价 格 的 变 动 是 随 机 且 完 全 不 可 预 测 的 B.有 效 市 场 假 说 认 为，世 界 上 没 有 一 个 绝 对 有 效 的 市 场 C.有 效 市 场 假 说 认 为，世 界 上 没 有 一 个 绝 对 无 效 的 市 场 D.绝 对 效 率 只 是 为 我 们 衡 量 相 对 效 率 提 供 一 个 基 准 正 确 答 案：A86、某 人 希 望 在 5 年