2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财易错题集锦.pdf

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1、2023-2024中 级 银 行 从 业 资 格 之 中 级 个 人 理 财 易 错 题 集 锦 姓 名：学 号：得 分：1、偿 债 能 力 是 指 企 业 偿 还 到 期 债 务 的 能 力，下 列 指 标 属 于 偿 债 能 力 分 析 指 标 的 是()。A.资 产 负 债 率 B.应 收 账 款 周 转 次 数 C.基 本 获 利 率 D.净 资 产 利 润 率 正 确 答 案：A2、客 户 陈 先 生，系 中 国 行 业 类 500强 企 业 区 域 负 责 人，妻 子 李 女 士，42岁，为 家 庭 主 妇，两 人 育 有 一 个 14岁 女 儿。4 年 后，女 儿 将 就 读 大

2、 学 本 科，当 前 本 科 学 费 和 生 活 费 全 部 费 用 为 20万 元，计 划 女 儿 本 科 毕 业 后 出 国 留 学 攻 读 硕 士，当 前 留 学 学 费 和 生 活 费 全 部 费 用 为 120万 元。A.15200B.24000C.18200D.26500正 确 答 案：D3、设 计 一 个 家 族 信 托 需 要 考 虑 诸 多 因 素，下 列 不 属 于 家 族 信 托 的 要 素 的 是()。A.委 托 人 B.监 察 人C.信 托 财 产 D.家 族 信 托 设 立 时 间 正 确 答 案：D4、个 人 携 带 外 币 现 钞 出 入 境 时，下 列 不 符

3、 合 外 币 现 钞 管 理 规 定 的 做 法 是()。A.个 人 购 汇 提 钞，单 笔 在 规 定 允 许 携 带 外 币 现 钞 出 境 金 额 之 下 的，可 以 在 银 行 直 接 办 理 B.个 人 购 汇 提 钞，单 笔 提 钞 超 过 规 定 允 许 携 带 外 币 现 钞 出 境 金 额 的，凭 本 人 有 效 身 份 证 件、提 钞 用 途 证 明 等 材 料 在 银 行 办 理 C.个 人 外 币 现 钞 存 入 外 汇 储 蓄 账 户，单 笔 在 规 定 允 许 携 带 外 币 入 境 申 报 金 额 之 下 的，可 以 在 银 行 直 接 办 理 D.个 人 外 币

4、 现 钞 存 入 外 汇 储 蓄 账 户，单 笔 存 钞 超 过 规 定 允 许 携 带 外 币 入 境 申 报 金 额 的，凭 本 人 有 效 身 份 证 件,携 带 外 币 现 钞 入 境 申 报 单 或 本 人 原 存 款 金 融 机 构 外 币 现 钞 提 取 单 据 在 银 行 办 理 正 确 答 案：B5、()是 指 以 被 保 险 人 的 生 存 为 给 付 保 险 金 条 件 的 人 寿 保 险。A.死 亡 保 险 B.生 存 保 险 C.两 全 寿 险 D.万 能 保 险 正 确 答 案：B6、吴 丽 丽 与 朋 友 到 华 山 旅 游，结 果 不 幸 跌 下 山 崖，导 致

5、 右 腿 骨 折，在 山 下 等 待 救 援 时 因 天 气 寒 冷 感 染 肺 炎 死 亡，在 其 死 亡 后，吴 丽 丽 的 家 人 发 现 了 一 份 意 外 险 保 单，则（）。A.赔 一 部 分，因 为 吴 丽 丽 不 全 因 为 意 外 死 亡 B.全 赔，因 为 是 意 外 导 致 其 感 染 肺 炎 C.不 赔，因 为 是 寒 冷 导 致 其 感 染 肺 炎 D.不 赔，肺 炎 是 意 外 险 的 除 外 责 任 正 确 答 案：B7、下 列 关 于 生 命 周 期 理 论 的 表 述，正 确 的 是（）。A.家 庭 生 命 周 期 分 为 家 庭 成 长 期、家 庭 成 熟

6、期、家 庭 衰 退 期 三 个 阶 段 B.个 人 生 命 周 期 与 家 庭 生 命 周 期 联 系 不 大 C.个 人 是 在 相 当 长 的 期 间 内 计 划 自 己 的 消 费 和 储 蓄 行 为，在 整 个 生 命 周 期 内 实 行 消 费 的 最 佳 配 置 D.金 融 理 财 师 在 为 客 户 设 计 产 品 组 合 时，无 须 考 虑 个 人 生 命 周 期 因 素 正 确 答 案：C8、下 列 属 于 流 动 性 资 产 的 是（）。A.债 券 投 资 B.小 额 消 费 信 贷 C.基 金 投 资 D.活 期 存 款正 确 答 案：D9、王 先 生 去 年 初 以 每

7、 股 20元 的 价 格 购 买 了 1000股 中 国 移 动 的 股 票，过 去 一 年 中 得 到 每 股 0.30元 的 红 利,年 底 时 以 每 股 25元 的 价 格 出 售，其 持 有 期 收 益 率 为（）。A.20%B.23.7%C.26.5%D.31.2%正 确 答 案：C10、下 列 国 内 机 构 中，无 法 提 供 理 财 服 务 的 是（）。A.基 金 公 司 B.保 险 公 司 C.信 托 公 司 D.律 师 事 务 所 正 确 答 案：D11、个 人 理 财 业 务 中，当 事 人 订 立 合 同 时，法 律、行 政 法 规 规 定 采 用 书 面 形 式 的

8、，应 当 采 用 书 面 形 式，以 下 不 属 于 书 面 形 式 的 是（）。A.合 同 书、信 件 和 数 据 电 文 B.电 报、电 传、传 真C.电 子 邮 件 D.口 头 承 诺 正 确 答 案：D12、理 性 的 股 票 投 资 过 程 是（）。A.确 定 投 资 政 策 一 投 资 组 合 一 股 票 投 资 分 析 一 评 估 业 绩 一 修 正 投 资 策 略 B.股 票 投 资 分 析 确 定 投 资 政 策-授 资 组 合 一 评 估 业 绩-修 正 投 资 策 略 C.确 定 投 资 政 策 一 股 票 投 资 分 析 一 评 估 业 绩 一 投 资 组 合 一 修

9、正 投 资 策 略 D.确 定 投 资 政 策-股 票 投 资 分 析 一 投 资 组 合 一 评 估 业 绩 一 修 正 投 资 策 略 正 确 答 案：D13、下 列 哪 一 项 不 是 合 格 的 投 保 人 必 需 满 足 的 条 件？（）A.投 保 人 需 具 有 民 事 权 利 能 力 与 民 事 行 为 能 力 B.投 保 人 需 对 保 险 标 的 具 有 保 险 利 益 C.投 保 人 需 符 合 保 险 合 同 规 定 的 健 康 标 准 D.投 保 人 承 担 支 付 保 险 费 的 义 务 正 确 答 案：C14、关 于 金 价 与 美 元 的 关 系，下 列 说 法

10、正 确 的 是（）。A.如 果 美 元 走 势 强 劲，那 么 金 价 将 下 降B.如 果 美 元 走 势 强 劲，那 么 金 价 将 上 升 C.如 果 美 元 走 势 强 劲，那 么 金 价 将 不 变 D.如 果 美 元 走 势 强 劲，金 价 变 化 不 能 确 定 正 确 答 案：A15、李 刚 的 父 亲 早 逝，立 下 遗 嘱 给 他 留 下 20万 元 遗 产。三 年 后，李 刚 的 母 亲 带 着 他 再 嫁 给 王 某。此 时 李 刚 的 姐 姐 已 经 出 嫁，并 未 与 王 某 形 成 抚 养 关 系，而 李 刚 由 王 某 抚 养 至 成 人，李 刚 与 母 亲 一

11、 直 与 王 某 住 在 一 起。十 五 年 后，王 某 去 世，留 下 夫 妻 财 产 共 60万 元，王 某 的 前 妻 带 着 王 某 的 儿 子 王 林 向 法 院 申 请 对 王 某 遗 产 的 继 承 权。A.李 刚 的 母 亲 B.李 刚 C.王 某 的 儿 子 王 林 D.王 某 的 前 妻 正 确 答 案：D16、2013年 1月，陈 甲 以 其 7 岁 的 儿 子 陈 乙 为 被 保 险 人 投 保 了 一 份 5 年 期 的 人 寿 保 险，未 指 定 受 益 人。2015年 6 月，陈 乙 因 病 住 院，由 于 医 院 的 医 疗 事 故 致 使 陈 乙 残 疾。按

12、照 保 险 法 的 规 定，下 列 选 项 中 不 正 确 的 是()。A.陈 甲 既 可 以 向 医 院 索 赔 也 可 以 同 时 要 求 保 险 公 司 承 担 责 任 B.保 险 公 司 应 向 陈 甲 支 付 保 险 金，并 且 不 得 向 医 院 追 偿 C.陈 甲 投 保 时 无 须 陈 乙 的 书 面 同 意 D.如 陈 乙 不 幸 死 亡，则 推 定 陈 甲 为 受 益 人正 确 答 案：D17、根 据 货 币 时 间 价 值 概 念，下 列 不 属 于 货 币 终 值 影 响 因 素 的 是（）。A.计 息 的 方 法 B.现 值 的 大 小 C.利 率 D.市 场 价 格

13、 正 确 答 案：D18、赵 先 生 出 租 自 有 住 房 一 套 取 得 租 金 收 入 24000元。针 对 这 笔 收 入 赵 先 生 应 缴 纳 房 产 税（）元。A.1000B.960C.800D.0正 确 答 案：B19、市 民 李 某 喜 迁 新 居，想 安 装 一 台 淋 浴 热 水 器。他 跑 遍 市 场，咨 询 数 家 后，决 定 选 择 某 厂 生 产 的 上 过 责 任 保 险 的 品 牌。最 近 耳 濡 目 染 不 少 家 用 淋 浴 器 发 生 意 外 事 故，厂 家 推 说 是 顾 客 安 装 不 当，安 装 公 司 又 说 是 产 品 质 量 不 过 关，谁

14、也 不 愿 负 责，倒 霉 的 只 能 是 消 费 者。李 某 想：我 买 你 上 了 保 险 的 品 牌，找 专 业 公 司 来 安 装，严 格 按 说 明 书 操 作，万 一 有 意 外，也 算 有 办 法 讨 回 公 道。于 是 他 这 么 做 了，结 果 用 得 很 放 心。A.安 装 公 司 B.李 某 C.生 产 厂 家 D.保 险 公 司 正 确 答 案：C20、（）是 指 以 生 存 为 给 付 保 险 金 条 件，按 约 定 分 期 给 付 生 存 保 险 金，且 分 期 给 付 生 存 保 险 金 的 间 隔 不 超 过 一 年（含 一 年）的 人 寿 保 险。A.年 金

15、保 险 B.人 寿 保 险 C.人 身 意 外 伤 害 保 险 D.健 康 保 险 正 确 答 案：A21、全 生 涯 现 金 流 量 模 拟 主 要 反 映 了（）。A.客 户 过 去 10年 的 现 金 流 变 化 状 况 B.客 户 过 去 各 年 的 收 支 变 化 状 况 C.客 户 未 来 10年 的 现 金 流 变 化 状 况 D.客 户 未 来 各 年 的 现 金 流 变 化 状 况 正 确 答 案：D22、综 合 理 财 规 划 是 一 项 长 期 复 杂 的 系 统 工 程，其 自 身 有 一 套 标 准 科 学 的 方 法 和 流 程，体 现 了 其（）。A.全 面 性

16、B.长 期 性 C.综 合 性 D.专 业 性 正 确 答 案：D23、关 于 金 融 互 换，下 列 说 法 不 正 确 的 是（）。A.金 融 互 换 市 场 是 交 易 金 融 互 换 的 市 场 B.金 融 互 换 涉 及 两 个 当 事 人 C.相 互 交 换 等 值 现 金 流 D.金 融 互 换 是 通 过 银 行 进 行 的 场 外 交 易 正 确 答 案：B24、下 列 不 属 于 忠 诚 客 户 特 点 的 是（）。A.在 熟 悉 的 商 家 购 买 商 品 或 服 务 时 具 有 更 大 的 话 语 权 B.重 复 购 买 商 品 或 服 务 C.对 商 品 或 服 务

17、表 示 非 常 满 意 D.介 绍 亲 朋 购 买 正 确 答 案：A25、购 房 规 划 和 退 休 养 老 规 划 在 客 户 财 务 状 况 不 佳 时，可 以 推 迟 理 财 目 标 的 实 现 时 间，而 教 育 规 划 则 完 全 没 有 这 样 的（）。A.费 用 弹 性 B.费 用 刚 性 C.时 间 弹 性 D.时 间 刚 性 正 确 答 案：C26、某 客 户 的 股 票 投 资 主 要 集 中 在 食 品、医 疗、汽 车、地 产、钢 铁 五 大 行 业 板 块，如 果 目 前 宏 观 经 济 正 处 于 衰 退 时 期，理 财 师 计 划 调 整 策 略，那 么 该 客

18、户 应 投 资（）类 型 股 票。A.食 品 类 股 票、医 疗 类 股 票 B.医 疗 类 股 票、钢 铁 类 股 票 C.汽 车 类 股 票、钢 铁 类 股 票 D.地 产 类 股 票、汽 车 类 股 票 正 确 答 案：A27、2011年 6 月 何 先 生 与 王 女 士 结 婚，2014年 5 月 王 女 士 作 为 投 保 人 为 何 先 生 投 保 了 一 份 定 期 寿 险，同 时 王 女 士 为 唯 一 受 益 人。二 人 婚 后 无 子 女，何 先 生 的 父 母 尚 在。若 2015年 年 底 何 先 生 发 生 交 通 意 外 不 幸 遇 难,则（）可 以 作 为 受

19、益 人 得 到 保 险 公 司 的 理 赔。A.王 女 士 B.何 先 生 的 父 母 C.王 女 士 的 父 母D.王 女 士 的 父 母 与 何 先 生 的 父 母 正 确 答 案：A28、身 在 武 汉 的 兰 先 生 今 年 38岁，至 今 未 婚，在 一 家 投 资 银 行 工 作，收 入 颇 丰。拥 有 一 处 无 负 债 房 产，价 值 100万 元。同 时 兰 先 生 2 年 前 购 买 了 保 险 金 额 为 50万 元 的 20年 定 期 寿 险 和 一 张 保 额 为 30万 元 的 重 大 疾 病 保 险。此 外 拥 有 若 干 投 资 产 品，由 于 担 心 自 己

20、的 保 险 保 障 不 够 全 面，兰 先 生 找 到 金 融 规 划 师 咨 询 保 险 规 划。A.终 身 年 金 险 B.高 保 额 的 定 期 寿 险 C.分 红 型 终 身 寿 险 D.投 资 连 结 保 险 正 确 答 案：A29、下 列 不 属 于 国 内 外 各 类 专 业 理 财 证 书“4E”认 证 标 准 的 是（）。A.教 育 B.考 试 C.工 作 经 验 D.专 业 水 平 正 确 答 案：D30、商 业 银 行 应 采 取 多 重 指 标 管 理 理 财 业 务 的 市 场 风 险 限 额，但 在 采 用 的 风 险 限 额 指 标 中，至 少 应 包 括（）。A

21、.风 险 价 值 限 额 B.止 损 限 额 C.错 配 限 额 D.交 易 限 额 正 确 答 案：A31、下 列 关 于 外 汇 市 场 的 说 法，错 误 的 是（）。A.外 汇 市 场 具 有 促 进 国 际 金 融 市 场 的 交 易 活 动，调 节 外 汇 余 缺 的 功 能 B.银 行 与 客 户 之 间 外 汇 交 易 中，银 行 可 以 从 中 获 得 差 价 收 益 C.在 外 汇 市 场 上，外 汇 的 买 卖 方 式 是 公 开 的 报 价 和 竞 价 D.如 果 某 种 外 汇 兑 换 本 币 汇 率 高 于 预 期 值，中 央 银 行 就 会 从 商 业 银 行 购

22、 入 该 种 外 币，推 动 该 汇 率 上 升 正 确 答 案：D32、下 列 选 项 中，不 属 于 银 行 代 理 国 债 的 是（）：A.凭 证 式 国 债 B.电 子 式 储 蓄 国 债 C.记 账 式 国 债 D.实 物 券 式 国 债正 确 答 案：D33、资 产 配 置 方 面，下 列 指 标 中 可 以 反 映 资 产 实 际 变 现 能 力 的 是（）。A.资 产 负 债 结 构 B.可 配 置 投 资 性 资 产 比 率 C.融 资 率 D.资 产 配 置 状 况 正 确 答 案：B34、我 国 外 汇 挂 钩 类 理 财 产 品 中，通 常 挂 钩 的 一 组 或 多

23、组 外 汇 的 汇 率 大 都 依 据（）下 午 3 时 整，在 路 透 社 或 彭 博 社 相 应 的 外 汇 展 示 页 中 的 价 格 而 厘 定。A.东 京 时 间 B.巴 黎 时 间 C.北 京 时 间 D.纽 约 时 间 正 确 答 案：A35、王 先 生 夫 妇 今 年 都 刚 过 40岁，年 收 入 20万 元 左 右，打 算 60岁 退 休，估 计 夫 妇 退 休 后 第 一 年 生 活 费 为 10万 元，考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，夫 妻 俩 每 年 的 生 活 费 用 估 计 会 以 每 年 3%的 速 度 增 长。预 计 两 人 寿 命 可 达 80岁，并

24、 且 现 在 拿 出 10万 元 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金。夫 妻 俩 均 享 受 国 家 基 本 养 老 保 险，退 休 后 夫 妻 俩 每 年 能 拿 到 大 约 4 万 元 退 休 金。夫 妻 俩 在 退 休 前 采 取 较 为 积 极 的 投 资 策 略，假 定 回 报 率 为 6%,退 休 后 采 取 较为 保 守 的 投 资 策 略，假 定 回 报 率 为 3%。A.321714B.320714C.322714D.323714正 确 答 案：B36、境 外 个 人 对 境 内 机 构 提 供 贷 款 或 担 保，应 当 符 合（）的 有 关 规 定。A.资 本 管

25、 理 B.贸 易 管 理 C.外 债 管 理 D.外 汇 管 理 正 确 答 案：C37、张 先 生 夫 妻 目 前 均 40岁，预 计 退 休 年 龄 均 为 60岁，儿 子 12岁，目 前 读 初 一。家 庭 年 税 后 收 入 为 30万 元，张 先 生 20万 元，妻 子 刘 女 士 10万 元。家 庭 目 前 有 房 屋（市 值）100万 元，汽 车（折 旧）10万 元，目 前 储 蓄 15万 元，家 庭 无 负 债，家 庭 年 生 活 费 用 开 支 为 12万 元。其 中，张 先 生 个 人 年 生 活 支 出 为 4 万 元，张 先 生 家 庭 的 理 财 目 标 有：准 备

26、应 急 基 金 6 万 元，教 育 基 金 现 值 30万 元，退 休 基 金 夫 妻 二 人 计 120万 元。A.孩 子 还 有 6 年 就 要 开 始 动 用 教 育 金，应 选 择 初 始 费 用 低 且 较 为 稳 健 的 投 资 工 具 B.考 虑 到 家 庭 的 未 来，该 方 案 应 该 优 先 考 虑 子 女 的 寿 险 需 求 和 双 方 父 母 的 寿 险 需 求 C.小 王 所 属 的 保 险 机 构 最 近 主 推 投 连 险，因 此 小 王 主 要 向 张 先 生 家 庭 推 荐 该 保 险 D.经 济 下 滑 的 情 况 下，理 财 师 不 应 该 给 张 先 生

27、 家 庭 配 备 过 多 的 寿 险 产 品，以 免 该 家 庭 财 产 遭 受 冲 击 造 成 损 失正 确 答 案：A38、以 下 不 属 于 补 偿 原 则 相 关 规 定 的 是（）。A.以 保 险 标 的 遭 受 的 实 际 损 失 为 限 B.只 有 保 险 事 故 发 生 造 成 保 险 标 的 毁 损 致 使 被 保 险 人 遭 受 经 济 损 失 时，保 险 人 才 承 担 损 失 补 偿 的 责 任 C.保 险 人 的 补 偿 恰 好 能 使 保 险 标 的 在 经 济 上 恢 复 到 保 险 事 故 发 生 之 前 的 状 态 D.让 被 保 险 人 通 过 保 险 获

28、得 额 外 的 利 益 正 确 答 案：D39、（）风 险 是 债 券 投 资 者 面 临 的 最 主 要 风 险 之 一。A.价 格 B.法 律 C.信 用 D.汇 率 正 确 答 案：C40、下 列 关 于 货 币 型 理 财 产 品 的 表 述，错 误 的 是（）。A.投 资 期 短，资 金 赎 回 灵 活 B.保 障 本 金 C.收 益 安 全 性 高D.主 要 投 资 于 货 币 市 场 的 理 财 产 品 正 确 答 案：B41、多 数 国 家 对 中 小 企 业 的 界 定 从 定 性 和 定 量 两 方 面 进 行。下 列 属 于 对 中 小 企 业 进 行 界 定 的 定 量

29、 方 面 的 指 标 是()。A.企 业 的 组 织 形 式 B.所 处 行 业 地 位 C.融 资 方 式 D.资 产 总 值 正 确 答 案：D42、职 场 对 专 业 程 度 的 要 求 越 来 越 高，一 些 科 研 性 较 强 的 职 业，通 常 需 要 获 得 硕 士 甚 至 更 高 的 学 历 学 位 者 才 能 胜 任，这 体 现 了()oA.职 场 对 学 历 与 知 识 水 平 的 要 求 越 来 越 高 B.受 教 育 程 度 会 直 接 影 响 收 入 水 平 C.成 年 人 对 继 续 教 育 的 需 求 不 断 增 加 D.教 育 的 成 本 不 断 升 高 正 确

30、 答 案：A43、一 个 普 通 家 庭 潜 在 的 家 庭 财 务 风 险 比 较 广 泛，其 中，对 客 户 影 响 最 大 的 风 险 是（）。A.财 产 风 险 B.人 身 风 险 C.责 任 风 险 D.信 用 风 险 正 确 答 案：B44、某 女 士 持 有 一 张 面 值 为 1000元 的 债 券，价 格 为 1014元，票 面 利 率 6%。则 该 债 券 的 即 期 收 益 率 约 为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%正 确 答 案：D45、吴 先 生 是 一 家 公 司 的 经 理，今 年 35岁，妻 子 是 小 学 老 师，今 年 28岁，

31、女 儿 3 岁，刚 刚 上 幼 儿 园。吴 先 生 最 近 想 购 买 寿 险 及 健 康 险，于 是 找 到 理 财 经 理 进 行 咨 询，吴 先 生 家 庭 年 收 入 40万 元，年 消 费 支 出 30万 元,夫 妻 预 计 30年 后 退 休，假 设 通 货 膨 胀 率 为 4%。A.年 金 保 险 B.疾 病 保 险 C.长 期 护 理 保 险 D.收 入 保 障 保 险正 确 答 案：A46、理 财 规 划 书 中 的 投 资 规 划 建 议 不 包 括（）。A.理 财 产 品 教 育 B.对 未 来 不 同 阶 段 的 投 资 预 期 报 酬 率 的 设 定 C.对 现 阶

32、段 的 资 产 配 置 的 建 议 D.对 现 阶 段 的 产 品 配 置 的 建 议 正 确 答 案：A47、（）是 指 当 有 规 律 性 重 复 一 件 事 的 次 数 越 多，所 得 的 预 估 发 生 率 就 会 越 接 近 真 实 的 发 生 率。A.小 数 法 则 B.众 数 法 则 C.多 数 法 则 D.大 数 法 则 正 确 答 案：D48、理 财 规 划 服 务 要 求 从 业 人 员 有 扎 实 的 金 融 基 础 知 识，对 相 关 的 金 融 市 场 及 其 交 易 机 制 有 清 晰 的 认 识，这 体 现 了 理 财 规 划 服 务 的（）。A.顾 问 性 B.

33、专 业 性 C.综 合 性D.规 范 性 正 确 答 案：B49、商 业 银 行 为 个 人 客 户 提 供 的 财 务 分 析、财 务 规 划、投 资 顾 问、资 产 管 理 等 专 业 化 服 务 活 动，属 于（）。A.个 人 理 财 业 务 B.理 财 顾 问 服 务 C.理 财 咨 询 业 务 D.投 资 规 划 服 务 正 确 答 案：A50、个 人 投 资 者 A 想 将 自 己 一 笔 数 额 为 3000元 的 闲 置 资 金 短 期 投 资 于 金 融 市 场。现 知 A 厌 恶 风 险，对 收 益 并 无 特 别 要 求，则 A 最 适 合 投 资（）。A.股 票 市 场

34、 B.商 业 票 据 市 场 C.货 币 市 场 基 金 D.大 额 可 转 让 定 期 存 单 市 场 正 确 答 案：C51、吴 先 生 是 一 家 公 司 的 经 理，今 年 35岁，妻 子 是 小 学 老 师，今 年 28岁，女 儿 3 岁，刚 刚 上 幼 儿 园。吴 先 生 最 近 想 购 买 寿 险 及 健 康 险，于 是 找 到 理 财 经 理 进 行 咨 询，吴 先 生 家 庭 年 收 入 40万 元，年 消 费 支 出 30万 元,夫 妻 预 计 30年 后 退 休，假 设 通 货 膨 胀 率 为 4%。A.重 疾 险+住 院 险+住 院 津 贴 险 B.意 外 伤 害 险+

35、定 期 寿 险+住 院 医 疗 C.终 身 寿 险+重 疾 险+意 外 险+医 疗 险 D.意 外 伤 害 险+意 外 医 疗 保 险 正 确 答 案：C52、关 于 智 能 投 顾 的 说 法 错 误 的 是()。A.线 下 理 财 线 上 化 是 智 能 投 顾 的 基 本 特 征 B.服 务 提 供 商 的 边 际 成 本 低 C.系 统 可 以 依 据 客 户 画 像、资 金 性 质 等 特 性 做 到“千 人 千 面”，为 客 户 提 供 定 制 化 服 务 D.对 同 一 类 型 客 户 提 供 服 务 的 流 程 可 高 度 多 样 化 正 确 答 案：D53、王 先 生 由 于

36、 车 祸 死 亡，生 前 并 没 有 立 遗 嘱，请 问 他 的 遗 产 应 当 按 照()方 式 继 承。A.法 定 继 承 B.协 商 继 承 C.抚 养 继 承 D.推 定 继 承 正 确 答 案：A54、杨 先 生 今 年 45岁，打 算 60岁 退 休，考 虑 到 通 货 膨 胀，退 休 后 每 年 生 活 费 需 要 10万 元，杨 先 生 预 计 可 以 活 到 80岁。为 了 维 持 退 休 后 的 生 活，杨 先 生 年 初 拿 出 10万 元 储 蓄 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金，并 打 算 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 资 金。杨 先 生 在

37、退 休 前 采 取 较 为 积 极 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 9%,退 休 后 采 取 较 为 保 守 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 6%。A.677544B.698756C.798446D.851564正 确 答 案：D55、商 业 银 行 应 当 建 立 健 全 销 售 人 员 资 格 考 核、继 续 培 训、跟 踪 评 价 等 管 理 制 度，不 得 对 销 售 人 员 采 用 以()作 为 单 一 考 核 和 奖 励 指 标 的 考 核 方 法。A.职 业 素 养 B.销 售 业 绩 C.道 德 水 平 D.专 业 能 力 正 确 答 案：B56

38、、()风 险 承 受 能 力 较 低，希 望 能 够 稳 步 以 财 富 增 值 为 主 要 理 财 目 标。A.业 余 投 资 爱 好 者 B.精 明 生 意 人 C.企 业 主 导 型 企 业 主D.投 资 主 导 型 企 业 主 正 确 答 案：C57、紧 急 预 备 金 额 度 通 常 为 家 庭 月 支 出 的（）为 宜 A.T 3 倍 B.35 倍 C.36 倍 D.58 倍 正 确 答 案：C58、某 位 客 户 的 平 均 月 支 出 10000元，一 般 而 言 紧 急 预 备 金 额 度 最 低 不 应 低 于（）元。A.30000B.24000C.20000D.10000

39、正 确 答 案：A59、普 通 家 庭 的 资 产 通 常 被 分 为 自 用 性 资 产、投 资 性 资 产 和 流 动 性 资 产 三 大 类。其 中 自 用 性 资 产 是 客 户 用 于（）的 资 产。A.维 护 家 庭 生 活 品 质B.家 庭 日 常 开 销 C.紧 急 预 备 金 D.满 足 其 人 生 不 同 阶 段 需 求 正 确 答 案：A60、李 先 生 今 年 35岁，是 某 大 学 一 名 教 师，他 计 划 65岁 时 退 休。为 了 在 退 休 后 仍 然 能 够 保 持 生 活 水 平 不 变,李 先 生 决 定 请 理 财 师 为 其 进 行 退 休 规 划。

40、综 合 考 虑 各 种 因 素，李 先 生 的 退 休 规 划 要 求 如 下：预 计 李 先 生 退 休 后 每 年 需 要 生 活 费 11.5 万 元；按 照 经 验 寿 命 依 据 和 李 先 生 具 体 情 况 综 合 推 算，预 计 李 先 生 可 以 活 到 82岁；李 先 生 准 备 拿 出 20万 元 作 为 退 休 储 备 金 的 启 动 资 金；采 用 定 期 定 额 投 资 方 式；退 休 前 投 资 的 期 望 收 益 率 为 6.5%；退 休 后 投 资 的 期 望 收 益 率 为 4.5%。A.29B.30C.31D.32正 确 答 案：B61、张 先 生 夫 妻

41、 目 前 均 40岁，预 计 退 休 年 龄 均 为 60岁，儿 子 12岁，目 前 读 初 一。家 庭 年 税 后 收 人 为 30万 元，张 先 生 20万 元，妻 子 刘 女 士 10万 元。家 庭 目 前 有 房 屋（市 值）100万 元，汽 车（折 旧）10万 元，目 前 储 蓄 15万 元，家 庭 无 负 债，家 庭 年 生 活 费 用 开 支 为 12万 元。其 中，张 先 生 个 人 年 生 活 支 出 为 4 万 元，张 先 生 家 庭 的 理 财 目 标 有：准 备 应 急 基 金 6 万 元，教 育 基 金 现 值 30万 元，退 休 基 金 夫 妻 二 人 计 120万

42、 元。A.B.C.D.正 确 答 案：A62、身 在 武 汉 的 兰 先 生 今 年 38岁，至 今 未 婚，在 一 家 投 资 银 行 工 作，收 入 颇 丰。拥 有 一 处 无 负 债 房 产，价 值 100万 元。同 时 兰 先 生 2 年 前 购 买 了 保 险 金 额 为 50万 元 的 20年 定 期 寿 险 和 一 张 保 额 为 30万 元 的 重 大 疾 病 保 险。此 外 拥 有 若 干 投 资 产 品，由 于 担 心 自 己 的 保 险 保 障 不 够 全 面，兰 先 生 找 到 金 融 规 划 师 咨 询 保 险 规 划。A.房 屋 B.家 用 电 器 C.珠 宝 D.

43、衣 物 正 确 答 案：C63、下 列 不 属 于 长 期 教 育 规 划 工 具 的 是（）。A.教 育 储 蓄 B.投 资 房 地 产 C.教 育 保 险 D.购 买 共 同 基 金 正 确 答 案：B64、与 其 他 企 业 相 比，中 小 企 业 的 融 资 需 求 具 有 较 为 明 显 的 个 性 特 征。一 般 具 有（）的 特 点。A.周 期 长、频 率 高、额 度 小 B.周 期 长、频 率 低、额 度 小 C.周 期 短、频 率 低、额 度 小 D.周 期 短、频 率 高、额 度 小 正 确 答 案：D65、下 列 关 于 保 险 市 场 的 说 法，错 误 的 是（）。A

44、.保 险 商 品 交 换 关 系 的 总 和 B.保 险 商 品 供 给 与 需 求 关 系 的 总 和 C.指 固 定 的 交 易 场 所，如 保 险 交 易 所 D.交 易 对 象 是 各 类 保 险 商 品 正 确 答 案：C66、偿 付 比 率 反 映 的 是 还 债 能 力 的 高 低，一 般 在（）以 上 为 宜。A.10%B.40%C.30%D.50%正 确 答 案：D67、按 照 中 小 企 业 主 资 产 特 征、投 资 需 求 和 人 口 特 征 等 方 面 可 以 将 中 小 企 业 主 简 单 的 分 为 业 余 投 资 爱 好 者、精 明 生 意 人 和 企 业 主

45、导 型 企 业 主，其 中（）风 险 承 受 能 力 较 低，希 望 能 够 稳 步 以 财 富 增 值 为 主 要 理 财 目 标。A.业 余 投 资 爱 好 者 B.精 明 生 意 人 C.企 业 主 导 型 企 业 主 D.投 资 主 导 型 企 业 主 正 确 答 案：C68、基 金 产 品 作 为 教 育 投 资 的 工 具，以 下 不 属 于 其 优 势 的 是（）。A.投 资 门 槛 低 B.品 种 选 择 多 C.专 家 理 财 D.灵 活 方 便 正 确 答 案：A69、多 数 国 家 对 中 小 企 业 的 界 定 从 定 性 和 定 量 两 方 面 进 行。下 列 属 于

46、 对 中 小 企 业 进 行 界 定 的 定 量 方 面 的 指 标 是（）。A.企 业 的 组 织 形 式 B.所 处 行 业 地 位 C.融 资 方 式 D.资 产 总 值正 确 答 案：D70、商 业 银 行 开 展 个 人 理 财 业 务 存 在（）情 形 的，其 直 接 责 任 人 将 可 能 被 追 究 刑 事 责 任。A.未 按 规 定 进 行 风 险 揭 示 和 信 息 披 露 B.未 按 规 定 进 行 客 户 评 估 C.提 供 虚 假 的 成 本 收 益 分 析 报 告 D.未 按 规 定 建 立 相 关 风 险 管 理 制 度 和 管 理 体 系 正 确 答 案：D71

47、、袁 先 生 与 李 女 士 结 婚 三 个 月，李 女 士 怀 孕，预 计 9 个 月 后 孩 子 出 生。A.资 产 组 合 基 金 B.交 易 所 买 卖 基 金 C.平 衡 型 基 金 D.积 极 操 作 型 基 金 正 确 答 案：B72、一 般 而 言，下 列 关 于 房 地 产 投 资 特 点，表 述 错 误 的 是（）。A.房 地 产 价 值 受 政 策 环 境、市 场 环 境 和 法 律 环 境 等 因 素 的 影 响 较 大 B.房 地 产 投 资 的 风 险 比 一 般 债 券 类 理 财 产 品 风 险 低 C.房 地 产 投 资 的 流 动 性 比 证 券 类 产 品

48、 低 D.房 地 产 投 资 通 常 具 有 财 务 杠 杆 效 应正 确 答 案：B73、下 列 不 属 于 国 内 外 各 类 专 业 理 财 证 书“4E”认 证 标 准 的 是（）。A.教 育 B.考 试 C.工 作 经 验 D.专 业 水 平 正 确 答 案：D74、翟 先 生 每 月 从 单 位 获 得 工 资 类 收 入 3000元，由 于 单 位 工 资 较 低，2019年 6 月 份 在 甲 公 司 做 了 一 份 兼 职 工 作，收 入 为 每 月 4000元，可 一 直 做 到 年 底。A.120B.25C.50D.0正 确 答 案：A75、工 程 项 目 未 完 工，劳

49、 务 分 包 企 业 追 加 使 用 农 民 工 或 预 留 资 金 被 启 用 的，承 包 人 应 当 按 照 本 账 户 标 准 的 规 定，在（）内 补 齐 账 户 中 的 资 金。A.5 天B.1天 C.28 天 D.30 天 正 确 答 案：D76、王 先 生 和 冯 女 士 一 家 目 前 处 于 家 庭 成 长 期，其 中，王 先 生 今 年 50岁，为 某 公 司 高 级 管 理 人 员；冯 女 士 今 年 45岁，待 业；儿 子 王 华 今 年 16岁，高 中 一 年 级 学 生。一 家 三 口 均 身 体 健 康，无 家 族 病 史。A.45.22B.50.22C.55.2

50、2D.60.22正 确 答 案：C77、()是 由 于 市 场 利 率 变 化 使 债 券 持 有 人 再 投 资 收 益 率 受 到 影 响 所 带 来 的 风 险。A.利 率 风 险 B.再 投 资 风 险 C.赎 回 风 险 D.通 货 膨 胀 风 险 正 确 答 案：B78、假 定 某 投 资 者 以 940元 的 价 格 购 买 了 面 额 为 1000元，票 面 利 率 为 10%剩 余 期 限 为 6 年 的 债 券，该 投 资 者 的 当 期 收 益 率 为（）。A.9%B.10%C.11%D.17%正 确 答 案：C79、（）不 属 于 投 资 收 入。A.企 事 业 单 位