2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财专项刷题训练.pdf

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1、2023-2024中 级 银 行 从 业 资 格 之 中 级 个 人 理 财 专 项 刷 题 训 练 姓 名：学 号：得 分：1、石 先 生 今 年 48岁，每 月 税 后 工 资 为 4500元，他 妻 子 高 女 士 43岁，每 月 税 后 工 资 为 3000元，他 们 有 一 个 孩 子 小 石，今 年 16岁，2 年 后 就 要 上 大 学。他 们 目 前 居 住 的 三 居 室 的 房 子 市 价 为 56万 元，二 人 为 孩 子 大 学 学 习 生 活 费 已 经 积 累 了 15万 元 的 教 育 基 金，另 外 家 里 还 有 20万 元 的 存 款。目 前 大 学 四 年

2、 的 学 费 共 计 5 万 元,另 外 生 活 费 共 计 8 万 元，学 费 上 涨 率 为 每 年 5%,如 果 石 先 生 的 基 金 投 资 收 益 率 为 4%。二 人 的 存 款 年 收 益 率 为 2.5%,目 前 不 算 孩 子，二 人 每 月 生 活 费 为 3000元，通 货 膨 胀 率 为 每 年 3%,假 设 考 虑 退 休，石 先 生 夫 妇 预 计 寿 命 都 为 85岁，石 先 生 60岁 退 休，高 女 士 55岁 退 休，二 人 退 休 后 无 其 他 收 入 来 源，届 时 的 基 金 收 益 率 调 整 为 每 年 3%。A.3000B.4277C.48

3、03D.4032正 确 答 案：B2、吴 先 生 是 一 家 公 司 的 经 理，今 年 35岁，妻 子 是 小 学 老 师，今 年 28岁，女 儿 3 岁，刚 刚 上 幼 儿 园。吴 先 生 最 近 想 购 买 寿 险 及 健 康 险，于 是 找 到 理 财 经 理 进 行 咨 询，吴 先 生 家 庭 年 收 入 40万 元，年 消 费 支 出 30万 元，夫 妻 预 计 30年 后 退 休，假 设 通 货 膨 胀 率 为 4机 A.重 疾 险+住 院 险+住 院 津 贴 险 B.意 外 伤 害 险+定 期 寿 险+住 院 医 疗 C.终 身 寿 险+重 疾 险+意 外 险+医 疗 险 D.

4、意 外 伤 害 险+意 外 医 疗 保 险正 确 答 案：C3、自 由 结 余 占（）的 比 率 过 高，往 往 体 现 出 较 低 的 理 财 积 极 度。A.总 支 出 B.总 收 入 C.总 结 余 D.理 财 支 出 正 确 答 案：C4、陈 波 的 妻 子 在 保 险 公 司 为 其 购 买 了 15万 元 的 终 身 保 险。陈 波 在 保 险 期 间 不 幸 因 交 通 事 故 身 亡。按 照 有 关 法 律 规 定，肇 事 司 机 应 该 赔 偿 其 家 属 5 万 元。陈 波 的 妻 子 持 保 单 向 保 险 公 司 索 赔，保 险 公 司 对 该 案 件 的 正 确 处

5、理 方 式 是（）oA.赔 偿 15万 元 B.先 赔 偿 15万 元，然 后 再 向 肇 事 司 机 追 偿 5 万 元 赔 款 C.赔 偿 10万 元 D.不 赔，因 为 不 属 于 保 险 责 任 正 确 答 案：A5、小 张 想 购 买 一 款 兼 具 缴 纳 保 费 比 较 灵 活 而 且 保 额 可 调 整 的 寿 险，下 列 适 合 小 张 购 买 的 寿 险 品 种 是（）A.分 红 保 险 B.万 能 寿 险C.两 全 保 险 D.年 金 保 险 正 确 答 案：B6、劳 务 人 员 工 资，采 用 固 定 劳 务 报 酬 方 式 的，（）。A.施 工 过 程 中 不 计 算

6、 工 时 和 计 算 工 程 量 B.施 工 过 程 中 不 计 算 工 时 和 不 计 算 工 程 量 C.施 工 过 程 中 计 算 工 时 和 计 算 工 程 量 D.施 工 过 程 中 计 算 工 时 和 不 计 算 工 程 量 正 确 答 案：B7、根 据 经 验 法 则，资 产 负 债 率 超 过（）,对 普 通 家 庭 而 言 属 于 偏 高。A.50%B.40%C.20%D.30%正 确 答 案：A8、商 业 银 行 在 向 客 户 说 明 有 关 投 资 风 险 时，应 使 用 通 俗 易 懂 的 语 言，配 以 必 要 的 示 例，说 明（）的 投 资 情 形 和 投 资

7、结 果。A.最 可 能 发 生 的 B.最 常 见 C.不 发 生 不 可 抗 力 因 素 的 情 况 下 D.最 不 利 正 确 答 案：D9、按 照 管 理 运 作 方 式 的 不 同，银 行 的 个 人 理 财 业 务 分 为()。A.个 人 理 财 服 务 和 综 合 理 财 服 务 B.个 人 理 财 服 务 和 机 构 理 财 服 务 C.简 单 理 财 服 务 和 复 合 理 财 服 务 D.理 财 顾 问 服 务 和 综 合 理 财 服 务 正 确 答 案：D10、要 帮 助 客 户 清 楚 地 了 解“自 己 现 在 在 哪 里”或 拥 有 什 么 样 的 资 源 是 对 客

8、 户()的 了 解。A.收 入 情 况 B.支 出 情 况 C.家 庭 财 务 状 况 D.负 债 信 息 正 确 答 案：C11、（）是 指 保 险 人 在 承 保 时，对 投 保 人 所 投 保 的 风 险 种 类、风 险 程 度 和 保 险 金 额 等 要 有 充 分 和 准 确 的 认 识，并 作 出 承 保 或 拒 保 或 者 有 条 件 承 保 的 选 择 A.大 数 法 则 B.风 险 分 散 原 则 C.风 险 选 择 原 则 D.风 险 确 定 原 则 正 确 答 案：C12、某 客 户 为 儿 子 进 行 教 育 储 蓄 时 了 解 到，教 育 储 蓄 在 非 义 务 教

9、育 的 各 阶 段 最 高 存 款 额 是（）万 元。A.2B.3C.4D.5正 确 答 案：A13、家 庭 财 产 保 险 根 据 损 失 情 况 的 不 同，理 赔 金 额 的 计 算 方 式 也 不 同，按 照 全 部 损 失 来 计 算，当 保 险 金 额 低 于 保 险 价 值 时，其 赔 偿 金 额（）。A.以 不 超 过 保 险 价 值 为 限 B.按 保 险 金 额 赔 偿 C.按 实 际 损 失 计 算 D.按 保 险 金 额 与 保 险 价 值 比 例 计 算正 确 答 案：B14、在 金 融 资 产 的 交 易 机 制 中，最 主 要 的 是（）。A.供 求 机 制 B.

10、价 格 机 制 C.流 通 机 制 D.风 险 一 收 益 机 制 正 确 答 案：B15、我 国 外 汇 挂 钩 类 理 财 产 品 中，通 常 挂 钩 的 一 组 或 多 组 外 汇 的 汇 率 大 都 依 据（）下 午 3 时 整，在 路 透 社 或 彭 博 社 相 应 的 外 汇 展 示 页 中 的 价 格 而 厘 定。A.东 京 时 间 B.巴 黎 时 间 C.北 京 时 间 D.纽 约 时 间 正 确 答 案：A16、下 列 关 于 保 本 类 理 财 产 品 的 说 法 中，错 误 的 是（）。A.投 资 者 投 资 于 保 本 基 金 并 不 等 于 将 资 金 作 为 存 款

11、 存 放 在 银 行 或 者 存 款 类 金 融 机 构 B.存 在 收 益 损 失 风 险 C.不 存 在 本 金 损 失 风 险D.保 本 基 金 可 以 在 保 本 期 间 开 放 申 购 正 确 答 案：C17、人 身 保 险 新 型 产 品 与 传 统 保 障 型 产 品 的 区 别 在 于 人 身 保 险 新 型 产 品 的 保 费 中 含 有（）。A.投 资 保 费 B.风 险 保 费 C.纯 保 费 D.附 加 保 费 正 确 答 案：A18、不 属 于 当 事 人 一 方 有 权 请 求 法 院 变 更 或 撤 销 合 同 的 情 形 的 是（）。A.因 重 大 误 解 订

12、立 合 同 的 B.一 方 以 欺 诈、胁 迫 的 手 段 订 立 合 同，损 害 对 方 利 益 的 C.使 对 方 在 违 背 真 实 意 思 的 情 况 下 订 立 合 同 的 D.一 方 以 欺 诈、胁 迫 的 手 段 订 立 合 同，损 害 国 家 利 益 的 正 确 答 案：D19、身 在 武 汉 的 兰 先 生 今 年 38岁，至 今 未 婚，在 一 家 投 资 银 行 工 作，收 入 颇 丰。拥 有 一 处 无 负 债 房 产，价 值 100万 元。同 时 兰 先 生 2 年 前 购 买 了 保 险 金 额 为 50万 元 的 20年 定 期 寿 险 和 一 张 保 额 为 3

13、0万 元 的 重 大 疾 病 保 险。此 外 拥 有 若 干 投 资 产 品，由 于 担 心 自 己 的 保 险 保 障 不 够 全 面，兰 先 生 找 到 金 融 规 划 师 咨 询 保 险 规 划。A.30B.80C.100D.50正 确 答 案：B20、某 人 希 望 在 5 年 后 取 得 本 利 和 1 万 元，用 于 支 付 一 笔 款 项。若 按 单 利 计 算，利 率 为 5%,那 么，他 现 在 应 存 人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800正 确 答 案：A21、财 富 传 承 工 具 的 选 择 关 系 到 财 富 传 承 的 安 全、成 本 和 效

14、率。财 富 传 承 工 具 不 包 括 0。A.遗 嘱 B.家 族 信 托 C.人 寿 保 险 D.赠 送 正 确 答 案：D22、（）是 为 了 保 证 家 庭 财 产 实 现 代 际 相 传、安 全 让 渡 而 设 计 的 财 务 方 案，也 就 是 遗 产 规 划。A.财 产 分 配 规 划 B.税 务 规 划 C.投 资 规 划 D.财 产 传 承 规 划 正 确 答 案：D23、商 业 银 行 应 当 建 立 健 全 销 售 人 员 资 格 考 核、继 续 培 训、跟 踪 评 价 等 管 理 制 度，不 得 对 销 售 人 员 采 用 以（）作 为 单 一 考 核 和 奖 励 指 标

15、 的 考 核 方 法。A.职 业 素 养 B.销 售 业 绩 C.道 德 水 平 D.专 业 能 力 正 确 答 案：B24、偿 债 能 力 是 指 企 业 偿 还 到 期 债 务 的 能 力，下 列 指 标 属 于 偿 债 能 力 分 析 指 标 的 是（）。A.资 产 负 债 率 B.应 收 账 款 周 转 次 数 C.基 本 获 利 率 D.净 资 产 利 润 率正 确 答 案：A25、杨 先 生 今 年 45岁，打 算 60岁 退 休，考 虑 到 通 货 膨 胀，退 休 后 每 年 生 活 费 需 要 10万 元，杨 先 生 预 计 可 以 活 到 80岁。为 了 维 持 退 休 后

16、的 生 活，杨 先 生 年 初 拿 出 10万 元 储 蓄 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金，并 打 算 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 资 金。杨 先 生 在 退 休 前 采 取 较 为 积 极 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 9%,退 休 后 采 取 较 为 保 守 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 6%。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992正 确 答 案：C26、关 于 企 业 财 务 管 理 指 标 的 描 述 中，错 误 的 是()oA.流 动 比 率 大 于 1,说 明 流 动 负 债 大 于

17、流 动 资 产 B.若 已 获 利 息 倍 数 为 负 数，说 明 企 业 亏 损 C.应 收 账 款 周 转 天 数 越 短，说 明 企 业 应 收 账 款 的 变 现 能 力 越 强 D.净 资 产 利 润 率 越 高，说 明 企 业 全 部 资 产 的 盈 利 能 力 越 强 正 确 答 案：A27、随 看 高 等 教 育 产 业 化 的 发 展，近 年 来 高 等 教 育 收 费 水 平 越 来 越 高。韩 女 士 见 周 围 的 同 事 都 很 早 就 开 始 给 自 己 的 子 女 准 备 高 等 教 育 金，也 开 始 考 虑 尽 早 筹 备 儿 子 的 高 等 教 育 费 用。

18、韩 女 士 的 儿 子 今 年 8 岁，刚 上 小 学二 年 级，学 习 成 绩 一 直 不 错，预 计 18岁 开 始 读 大 学。由 于 对 高 等 教 育 不 太 了 解，同 时 也 不 太 清 楚 教 育 规 划 的 工 具 及 其 运 用，因 此 想 就 有 关 问 题 向 理 财 师 咨 询。A.可 平 摊 建 仓 成 本、降 低 投 资 风 险 B.没 有 风 险 C.各 期 收 益 是 确 定 的 D.在 所 有 投 资 方 式 中，定 期 定 投 获 得 的 收 益 率 最 高 正 确 答 案：A28、下 列 属 于 公 民 遗 产 范 围 的 是（）。A.财 产 权 利 B

19、.国 有 资 源 的 使 用 权 C.承 包 经 营 权 D.名 誉 权 正 确 答 案：A29、小 王 单 位 的 同 事 外 出 遇 险，因 医 疗 费 用 高 昂，其 生 活 困 难，工 会 组 织 大 家 为 该 同 事 募 捐 以 解 燃 眉 之 急,小 王 出 了 1000元，这 部 分 支 出 属 于（）。A.赡 养 支 出 B.理 财 支 出 C.生 活 支 出 D.其 他 支 出正 确 答 案：D30、对 实 行 累 进 税 率 的 企 业 所 得 进 行 税 收 筹 划，可 用 方 法 是（）。A.隐 瞒 收 入 B.尽 量 降 低 收 入 总 额 C.集 中 收 入，以

20、提 高 每 次 的 应 税 所 得 D.使 用 分 劈 技 术，将 所 得.财 产 在 两 个 或 更 多 个 纳 税 人 之 间 进 行 分 劈 正 确 答 案：D31、根 据 民 法 典 的 相 关 规 定，下 列 关 于 法 定 继 承 的 说 法 正 确 的 是（）A.法 定 继 承 是 以 法 律 关 系 为 基 础 的 B.在 适 用 效 力 上，法 定 继 承 的 效 力 优 于 遗 嘱 继 承 C.在 法 定 维 承 中，继 承 人 参 加 继 承 的 顺 序，是 由 法 律 直 接 规 定 的 D.法 定 继 承 直 接 体 现 被 继 承 人 的 意 志 正 确 答 案：C

21、32、张 强 夫 妇 生 有 一 子 张 瑞，一 女 张 欣。两 个 孩 子 先 后 成 家，张 欣 嫁 给 李 明。由 于 张 瑞 在 外 地 工 作，张 强 夫 妇 一 直 住 在 张 欣 家 里，由 张 欣 夫 妇 照 料。2012年 张 欣 因 意 外 事 故 不 幸 身 亡，李 明 通 知 张 瑞 将 父 母 接 回 家，但 是 张 瑞 一 直 以 各 种 理 由 推 脱，也 不 给 付 生 活 费。无 奈 之 下，李 明 只 好 继 续 赡 养 岳 父 母。2015年，张 强 夫 妇 双 双 离 开 人 世，留 下 了 一 笔 遗 产，关 于 遗 产 的 分 割 问 题，张 瑞 和

22、 李 明 产 生 了 纠 纷，二 人 诉 至 法 院。A.李 明 不 得 作 为 张 强 夫 妇 的 第 一 顺 序 继 承 人B.李 明 与 张 强 夫 妇 之 间 属 于 拟 制 血 亲 关 系 C.李 明 与 张 强 夫 妇 之 间 没 有 赡 养 和 抚 养 的 权 利 和 义 务 D.李 明 与 张 强 夫 妇 之 间 可 以 相 互 继 承 正 确 答 案：C33、设 立 有 限 合 伙 制 私 募 股 权 基 金 的 第 一 步 是（）。A.办 理 工 商 登 记 B.合 伙 人 缴 付 出 资 C.签 订 合 伙 协 议 D.领 取 营 业 执 照 正 确 答 案：C34、刘

23、琪 生 前 立 了 一 份 自 书 遗 嘱 和 一 份 公 证 遗 嘱。其 中 自 书 遗 嘱 是 将 字 画 交 给 自 己 的 徒 弟；后 一 份 公 证 遗 嘱 是 将 住 房 送 给 自 己 的 弟 弟。刘 琪 的 儿 子 对 遗 嘱 有 异 议，关 于 刘 琪 的 遗 嘱，下 列 说 法 正 确 的 是（）。A.两 份 遗 嘱 都 无 效 B.两 份 遗 嘱 都 有 效 C.自 书 遗 嘱 有 效、公 证 遗 嘱 无 效 D.自 书 遗 嘱 无 效、公 证 遗 嘱 有 效 正 确 答 案：B35、上 官 夫 妇 目 前 均 刚 过 35岁，打 算 20年 后 即 55岁 时 退 休，

24、估 计 夫 妇 俩 退 休 后 第 一 年 的 生 活 费 用 为 8 万 元（退 休 后 每 年 初 从 退 休 金 中 取 出 当 年 的 生 活 费 用）。考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，夫 妇 俩 每 年 的 生 活 费 用 预 计 会 以 年 4%的 速 度 增 长。夫 妇 俩 预 计 退 休 后 还 可 生 存 25年，现 在 拟 用 20万 元 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金，并 计 划 开 始 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 资 金 进 行 退 A.225B.234C.200D.216正 确 答 案：C36、周 阳，38岁，月 工 资 8000元

25、，参 加 了 社 会 保 险；妻 子 37岁，无 工 作 收 入；儿 子 12岁；一 家 三 口 目 前 月 平 均 支 出 为 2500元。周 阳 的 父 亲 68岁，母 亲 65岁。由 于 父 母 亲 单 位 有 较 好 的 福 利.暂 不 需 要 周 阳 的 经 济 支 援。A.周 太 太 无 工 作 收 入，因 此 不 需 要 为 其 投 保 B.需 要 为 周 阳 优 先 投 保 C.周 阳 的 儿 子 是 家 庭 的 希 望，需 要 优 先 考 虑 投 保 意 外 险 和 高 额 人 寿 险 D.周 太 太 不 外 出 工 作，没 有 意 外 风 险 正 确 答 案：B37、一 般

26、 情 况 下，个 人 年 金 要 比 联 合 及 生 存 者 年 金 的 保 费（）。A.高 B.低C.相 等 D.无 法 确 定 正 确 答 案：B38、（）是 以 被 保 险 人 的 寿 命 为 保 险 标 的、以 被 保 险 人 的 生 存 或 死 亡 为 保 险 事 故 的 一 种 保 险 A.人 寿 保 险 B.人 身 意 外 伤 害 保 险 C.健 康 保 险 D.生 存 保 险 正 确 答 案：A39、理 财 师 在 估 测 客 户 的 保 费 负 担 能 力 时，可 以 通 过（），掌 握 客 户 目 前 所 处 的 阶 段，进 而 掌 握 客 户 的 收 入 状 况 和 风

27、险 承 受 能 力。A.生 命 周 期 B.理 财 能 力 C.客 户 的 健 康 状 况 D.客 户 的 财 产 状 况 正 确 答 案：A40、下 列 事 件 中，属 于 由 非 系 统 性 风 险 造 成 证 券 价 格 变 化 的 是（.）A.受 欧 债 危 机 影 响,全 球 股 票 市 场 均 出 现 不 同 幅 度 下 跌 B.人 民 币 升 仍 趋 势 明 显,热 钱 加 速 流 入，受 此 影 响,某 银 行 股 票 价 格 大 幅 上 涨 C.中 国 人 民 银 行 突 然 宣 布 提 高 基 准 利 率,受 此 影 响,某 地 产 公 司 股 票 价 格 大 幅 下 跌

28、D.某 上 市 公 司 因 财 务 造 假 被 证 监 会 立 案 调 造,受 此 影 响，该 公 司 股 票 价 格 大 幅 下 跌 正 确 答 案：D41、下 列 关 于 间 接 融 资 的 说 法，不 正 确 的 是（）。A.间 接 融 资 比 较 灵 活，分 散 的 小 额 资 金 通 过 银 行 等 中 介 机 构 的 集 中 可 以 办 大 事 B.间 接 融 资 对 保 障 资 金 安 全 和 提 高 资 金 使 用 效 益 等 方 面 有 独 特 的 优 势 C.间 接 性 D.相 对 的 分 散 性 正 确 答 案：D42、张 先 生 夫 妇 今 年 均 已 40岁，家 里

29、存 款 在 50万 元 左 右。他 和 妻 子 两 个 人 每 月 收 入 大 约 1万 元，月 花 费 近 4000元。张 先 生 和 妻 子 计 划 在 10年 后 退 休，假 设 他 们 退 休 后 再 生 存 30年，且 他 们 每 年 花 费 18万 元（注：这 笔 钱 在 每 年 年 初 拿 出），减 掉 基 本 养 老 保 险 和 保 险 公 司 给 予 的 保 险 金 3 万 元，每 年 还 需 要 15万 元。假 设 张 先 生 在 退 休 前 后 的 投 资 收 益 率 均 为 5%。A.60B.85C.50D.80正 确 答 案：C43、假 设 陈 先 生 上 年 度 平

30、 均 月 薪 为 8000元，其 爱 人 陈 太 太 上 年 度 的 平 均 月 薪 为 1500元，统 筹 地 职 工 上 年 度 月 平 均 工 资 为 4000元，那 么 陈 先 生 和 陈 太 太 每 月 应 缴 纳（）社 会 养 老 保 险 金。A.2400 元、192 元 B.640 元、192 元 C.2400 元、120 元 D.640 元、120 元 正 确 答 案：B44、下 列 违 规 行 为 中，不 受 银 行 业 监 督 管 理 机 构 处 罚 的 是（）。A.将 一 般 储 蓄 存 款 产 品 作 为 理 财 计 划 销 售 并 违 反 国 家 利 率 管 理 政

31、策，进 行 变 相 高 息 揽 储 的 B.提 供 虚 假 的 成 本 收 益 分 析 报 告 或 风 险 收 益 预 测 数 据 的 C.商 业 银 行 未 按 客 户 指 令 进 行 操 作，或 者 未 保 存 相 关 证 明 文 件 的 D.未 按 规 定 进 行 风 险 揭 示 和 信 息 披 露 的 正 确 答 案：C45、遗 嘱 继 承 人 放 弃 继 承，其 放 弃 继 承 的 财 产 按 照（）。A.无 人 继 承 办 理 B.代 位 继 承 办 理C.转 继 承 办 理 D.法 定 继 承 办 理 正 确 答 案：D46、关 于 家 庭 收 入 支 出 表，说 法 错 误 的

32、 是（）。A.通 常 以 月 度 为 单 位 B.需 有 表 头 C.金 额 和 占 比 分 别 标 明 单 位“元”，或 者“万 元”和 百 分 比 D.体 现 了 客 户 家 庭 在 统 计 期 间 收 入、支 出 的 占 比 情 况 正 确 答 案：A47、下 列 各 项 物 权 中，不 属 于 他 物 权 的 是（）oA.土 地 承 包 经 营 权 B.所 有 权 C.国 有 土 地 使 用 权 D.质 权 正 确 答 案：B48、（）是 基 于 对 客 户 家 庭 财 务 状 况 分 析 和 对 未 来 的 理 财 目 标 设 定，对 客 户 现 在 的 和 未 来 的 资 源 进

33、行 配 置 和 具 体 管 理 的 结 果。A.资 产 配 置 B.产 品 配 置 C.投 资 规 划 D.财 务 规 划 正 确 答 案：C49、银 行 作 为 开 放 式 基 金 的 代 销 网 点，充 当 的 角 色 是（）。A.基 金 托 管 人 B.基 金 投 资 者 C.基 金 管 理 人 D.基 金 代 理 人 正 确 答 案：D50、在 客 户 家 庭 基 本 信 息 这 个 环 节 里，理 财 师 首 先 要（）。A.知 道 客 户 的 居 住 地 址、联 系 方 式 B.知 道 客 户 的 职 业 以 及 职 务 C.了 解 客 户 家 庭 的 主 要 成 员 D.了 解

34、客 户 理 财 的 需 求 和 目 标 正 确 答 案：C51、下 列 关 于 责 任 保 险 的 说 法 正 确 的 是（）。A.主 要 业 务 种 类 包 括 特 殊 风 险 保 险 B.以 合 同 的 权 利 人 和 义 务 人 约 定 的 经 济 信 用 为 保 险 标 的 C.以 被 保 险 人 对 第 三 者 的 财 产 损 失 或 人 身 伤 害 依 照 法 律 应 负 的 赔 偿 责 任 为 保 险 标 的 D.责 任 保 险 的 保 险 标 的 是 具 体 的 物 质 财 产 正 确 答 案：C52、下 列 关 于 代 理 的 说 法，不 正 确 的 是（）oA.代 理 人

35、在 代 理 权 限 内，以 被 代 理 人 的 名 义 实 施 民 事 法 律 行 为 B.法 人 可 以 通 过 代 理 人 实 施 民 事 法 律 行 为 C.代 理 人 在 代 理 活 动 中 具 有 附 属 的 法 律 地 位 D.依 照 法 律 规 定 或 者 按 照 双 方 当 事 人 约 定，应 当 由 本 人 实 施 的 民 事 法 律 行 为，不 得 代 理 正 确 答 案：C53、大 户 报 告 制 度 与（）紧 密 相 关。A.保 证 金 制 度 B.强 行 平 仓 制 度 C.持 仓 限 额 制 度 D.每 日 结 算 制 度 正 确 答 案：C54、沈 先 生 在 理

36、 财 规 划 师 的 介 绍 下，刚 刚 购 买 了 两 全 保 险，关 于 此 种 保 险 的 说 法 正 确 的 是（）。A.两 全 保 险 一 般 单 独 销 售 B.两 全 保 险 可 以 分 为 递 减 的 定 期 寿 险 和 递 减 的 保 单 储 蓄 C.两 全 保 险 可 以 分 为 递 增 的 定 期 寿 险 和 递 增 的 保 单 储 蓄 D.两 全 保 险 被 视 为 一 种 有 效 的 储 蓄 工 具 正 确 答 案：D55、精 明 生 意 人 的 资 产 及 投 资 特 征 不 包 括（）。A.对 私 人 银 行 服 务 及 创 新 产 品 均 有 较 多 的 了 解

37、 B.较 多 进 行 股 票 和 不 动 产 投 资 C.大 多 属 于 风 险 厌 恶 投 资 者 D.可 投 资 金 融 资 产 总 量 不 多 正 确 答 案：C56、在 退 休 规 划 安 排 时，通 货 膨 胀 率（），所 需 筹 备 的 养 老 金 金 额（）。A.越 高；越 高 B.越 低；越 高 C.越 高；越 低 D.不 变；越 高 正 确 答 案：A57、有 的 教 育 保 险 提 供 教 育 金，还 提 供（）。A.医 疗 费 B.安 家 费 C.生 育 费 D.婚 嫁 金 正 确 答 案：D58、下 列 选 项 中，不 属 于 债 券 的 收 益 来 源 的 是（）。A

38、.红 利 收 益 B.债 券 利 息 的 再 投 资 收 益 C.利 息 收 益 D.资 本 利 得 正 确 答 案：A59、投 资 者 购 买 下 列 哪 种 理 财 计 划 时 承 担 的 风 险 最 大？（）A.保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 B.保 证 收 益 理 财 计 划 C.非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 D.固 定 收 益 理 财 计 划 正 确 答 案：C60、外 汇 市 场 中，（）之 间 的 外 汇 交 易 市 场 决 定 了 外 汇 汇 率 的 高 低。A.顾 客 与 商 业 银 行 B.中 央 银 行 与 顾 客 C.商 业 银 行 与 商 业 银

39、 行 D.商 业 银 行 与 中 央 银 行 正 确 答 案：C61、不 属 于 当 事 人 一 方 有 权 请 求 法 院 变 更 或 撤 销 合 同 的 情 形 的 是（）。A.因 重 大 误 解 订 立 合 同 的 B.一 方 以 欺 诈、胁 迫 的 手 段 订 立 合 同，损 害 对 方 利 益 的 C.使 对 方 在 违 背 真 实 意 思 的 情 况 下 订 立 合 同 的 D.一 方 以 欺 诈、胁 迫 的 手 段 订 立 合 同，损 害 国 家 利 益 的 正 确 答 案：D62、（）是 指 保 险 双 方 当 事 人 通 过 签 订 保 险 合 同，或 是 需 要 保 险 保

40、 障 的 人 自 愿 组 合、实 施 的 一 种 保 险。A.财 产 保 险 B.法 定 保 险 C.自 愿 保 险 D.社 会 保 险 正 确 答 案：C63、收 入 负 债 率 是 年 本 息 摊 还 额 与 税 后 总 收 入 的 比 值，它 以 为 标 准,A.20%；40%B.30%；40%C.30%；60%D.40%；40%尽 量 不 超 过。（）正 确 答 案：B64、下 列 属 于 金 融 中 介 中 交 易 中 介 的 是（）。A.会 计 师 事 务 所 B.投 资 顾 问 资 询 公 司 C.律 师 事 务 所 D.有 价 证 券 承 销 人 正 确 答 案：D65、现 金

41、 储 备 是 检 验 客 户 家 庭 资 产 流 动 性 最 主 要 的 指 标，现 金 储 备 一 般 以（减。A.1个 月 B.9个 月 C.6个 月）资 本 流 出 为 基 数 进 行 酌 情 增 D.12个 月正 确 答 案：C66、张 翠 花，从 事 传 媒 行 业，4 5 岁，离 异，无 父 母，无 子 女，不 打 算 再 婚。目 前 张 翠 花 拥 有 净 资 产 500万 元。每 年 收 入 50万 元，预 计 工 作 到 55岁 退 休。近 期，张 翠 花 与 金 融 理 财 师 程 明 进 行 了 多 次 沟 通。张 翠 花 希 望 在 55岁 退 休 时 拥 有 600万

42、 元 的 退 休 金。按 照 张 翠 花 的 愿 望，为 了 不 影 响 其 他 生 活 开 支 与 理 财 规 划，程 明 建 议，张 翠 花 可 以 从 目 前 500万 元 净 资 产 中 分 配 40%用 于 退 休 规 划，每 年 再 从 50万 元 收 入 中 拿 出 30%用 于 退 休 规 划。金 融 理 财 师 程 明 为 张 翠 花 制 定 资 产 配 置 方 案 时，程 明 预 先 挑 选 了 风 险 高 低 不 等 的 一 系 列 资 产：一 只 股 票 型 基 金（记 为 基 金 W）；一 只 公 司 债 券（记 为 债 券 A）,票 面 利 率 为 9.5%,10年

43、 期，每 年 付 息 一 次；一 只 国 债（记 为 债 券 B）,票 面 利 率 为 7.5%,10年 期，每 年 付 息 一 次。A.1.00%B.1.93%C.4.00%D.9.79%正 确 答 案：B67、白 先 生 的 儿 子 今 年 刚 上 初 一。白 先 生 目 前 持 有 银 行 存 款 3 万 元。他 现 在 开 始 着 手 为 儿 子 的 大 学 费 用 进 行 理 财 规 划。目 前 大 学 一 年 的 费 用 为 10000元，通 货 膨 胀 率 为 6%。为 此，他 就 有 关 问 题 咨 询 理 财 师。A.44577B.45608C.46527D.47606正 确

44、 答 案：D68、假 设 李 先 生 上 年 度 平 均 月 薪 为 10000元，其 爱 人 李 太 太 上 年 度 的 平 均 月 薪 为 1500元，统 筹 地 职 工 上 年 度 月 平 均 工 资 为 4000元，那 么 李 先 生 和 李 太 太 每 月 应 缴 纳 多 少 社 会 养 老 保 险 金？（）A.2400 元；192 元 B.800 元;192 元 C.2400 元；120 元 D.800 元;120 元 正 确 答 案：B69、对 于 普 通 家 庭 而 言，潜 在 的 家 庭 风 险 中 对 客 户 影 响 最 大 的 是（）。A.人 身 风 险 B.信 用 风

45、险 C.财 产 风 险 D.投 资 风 险 正 确 答 案：A70、银 监 会 借 鉴 境 外 理 财 监 管 法 规 经 验，吸 收 现 行 规 定 中 关 于（）环 节 的 相 关 规 定，并 在 结 合 商 业 银 行 理 财 业 务 最 新 发 展 情 况 等 因 素 的 基 础 上 正 式 发 布 了 商 业 银 行 理 财 产 品 销 售 管 理 办 法。A.销 售 管 理 B.设 计 管 理C.推 介 管 理 D.兑 付 管 理 正 确 答 案：A71、适 合 稳 健 型 投 资 者 的 理 财 产 品 不 包 括（）。A.中 低 风 险 产 品 B.低 风 险 产 品 C.中

46、风 险 产 品 D.中 高 风 险 产 品 正 确 答 案：D72、在 家 庭 财 务 状 况 分 析 中，下 列 表 述 最 不 恰 当 的 是（）oA.投 资 性 资 产 比 率 越 大 说 明 理 财 积 极 性 越 高 B.投 资 负 债 率 越 高 说 明 财 务 负 担 越 大 C.现 金 储 备 是 检 验 家 庭 资 产 流 动 性 的 主 要 指 标 D.自 由 储 蓄 率 是 支 出 结 构 中 较 为 重 要 的 指 标 正 确 答 案：D73、下 列 关 于 员 工 的 薪 酬 构 成 与 福 利 说 法 不 正 确 的 是（）。A.津 贴 主 要 是 为 了 补 偿

47、员 工 特 殊 和 额 外 的 劳 动 消 耗 而 支 付 给 员 工 的 补 偿 性 薪 酬B.福 利 则 是 企 业 为 员 工 提 供 的 另 一 种 补 充 性 薪 酬，以 便 为 员 工 提 供 各 种 与 生 活 质 量 保 障、工 作 生 活 平 衡 相 关 的 物 质 补 偿 与 服 务 形 式 C.狭 义 的 薪 酬 一 般 包 括 基 本 薪 酬、奖 金、津 贴、福 利 和 员 工 获 得 的 各 种 非 货 币 形 式 的 满 足 等。D.奖 金 则 是 根 据 绩 效 考 核 给 予 的 业 绩 薪 酬 和 激 励 薪 酬 正 确 答 案：C74、某 被 保 险 人 投

48、 保 100万 元 的 财 产 保 险，在 保 险 期 限 内，由 于 第 三 者 的 责 任 导 致 被 保 险 人 的 财 产 损 失 50万 元，被 保 险 人 从 第 三 者 那 里 获 得 赔 款 40万 元，同 时 被 保 险 人 又 向 保 险 人 要 求 赔 付 50万 元，对 此 保 险 人 的 处 理 方 式 是（）。A.不 予 赔 付 B.赔 10万 元 C.赔 50万 元 D.赔 40万 元 正 确 答 案：B75、从 2012年 起，李 某 开 始 每 年 为 他 的 家 用 汽 车 投 保 一 年 期、保 额 10万 元 的 汽 车 财 产 险。在 2014年 2

49、月，李 某 将 汽 车 转 手 卖 给 王 某，但 没 有 通 知 保 险 公 司 变 更 投 保 人。2015年 1月，该 汽 车 发 生 了 保 险 事 故，造 成 重 大 损 失，对 此，（）。A.王 某 可 以 向 保 险 公 司 索 要 保 险 金 B.李 某 可 以 向 保 险 公 司 索 要 保 险 金 C.王 某 和 李 某 一 起 向 保 险 公 司 索 要 保 险 金 D.保 险 公 司 不 用 向 任 何 一 方 提 供 保 险 赔 偿 金正 确 答 案：D76、（）是 投 保 人 根 据 合 同 约 定，向 保 险 人 支 付 保 险 费，保 险 人 对 于 合 同 约

50、 定 的 可 能 发 生 的 事 故 因 其 发 生 所 造 成 的 财 产 损 失 承 担 赔 偿 保 险 金 责 任，或 者 当 被 保 险 人 死 亡、伤 残、疾 病 或 者 达 到 合 同 约 定 的 年 龄、期 限 时 承 担 给 付 保 险 金 责 任 的 行 为。A.商 业 保 险 B.人 身 保 险 C.财 产 保 险 D.责 任 保 险 正 确 答 案：A77、关 于 现 值 和 终 值，下 列 说 法 错 误 的 是（）。A.随 着 复 利 计 算 频 率 的 增 加，实 际 利 率 增 加，现 金 流 量 的 现 值 增 加 B.期 限 越 长，利 率 越 高，终 值 就