2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财重点知识点大全.pdf

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1、2023-2024中 级 银 行 从 业 资 格 之 中 级 个 人 理 财 重 点 知 识 点 大 全 姓 名：学 号：得 分：1、以 下 关 于 终 身 寿 险 的 说 法 错 误 的 是（）。A.终 身 寿 险 的 本 质 特 征 是 无 论 被 保 险 人 何 时 死 亡，保 险 公 司 都 将 支 付 死 亡 保 险 金 B.所 有 终 身 寿 险 保 单 都 必 须 拥 有 现 金 价 值，而 且 所 累 积 的 现 金 价 值 应 最 终 低 于 保 额 C.终 身 寿 险 具 有 储 蓄 价 值 D.终 身 寿 险 可 以 分 为 普 通 终 身 寿 险、限 期 缴 费 终 身

2、 寿 险 以 及 窟 交 终 身 寿 险 正 确 答 案：B2、有 甲、乙、丙、丁 四 人，均 申 报 买 入 X 股 票，申 报 价 格 和 时 间 如 下：甲 的 买 入 价 10.75元，时 间 为 13：40；乙 的 买 人 价 10.40元，时 间 为 13：25；丙 的 买 入 价 10.70元，时 间 为 13：25；丁 的 买 入 价 10.75元,时 间 为 13：38。那 么 他 们 交 易 的 优 先 顺 序 应 为（）oA.丁 甲 丙 乙 B.丙 乙 丁 甲 C.丁 丙 乙 甲 D.丙 丁 乙 甲 正 确 答 案：A3、要 帮 助 客 户 清 楚 地 了 解“现 在 在

3、 哪 里”或 现 在 和 将 来 拥 有 多 少 可 配 置 资 源 是 对 客 户（）的 了 解。A.收 入 情 况 B.支 出 情 况C.家 庭 财 务 状 况 D.负 债 信 息 正 确 答 案：C4、关 于 客 户 信 息 的 整 理，下 列 说 法 错 误 的 是（）。A.要 对 客 户 信 息 进 行 全 面 的 分 析，还 有 一 个 非 常 重 要 的 步 骤 就 是 要 按 标 准 化 的 格 式，对 所 收 集 到 的“数 据”进 行 整 理 B.客 户 信 息 的 整 理 通 常 是 针 对 定 性 信 息，汇 总 为 家 庭 资 产 负 债 表 和 收 支 储 蓄 表

4、C.通 过 资 产 负 债 表 对 客 户 家 庭 的 资 产 负 债 进 行 分 类、统 计 D.通 过 家 庭 收 支 储 蓄 表 对 客 P的 收 入、支 出 和 储 蓄 结 构、状 况 进 行 分 类、统 计 正 确 答 案：B5、市 场 交 易 活 动 的 集 中 性 体 现 在（）。A.同 种 商 品 在 不 同 市 场 将 遵 循 一 价 原 则 B.金 融 市 场 交 易 的 对 象 是 货 币、资 金、信 用 以 及 其 他 金 融 工 具 C.在 金 融 市 场 上，金 融 工 具 的 交 易 是 通 过 一 些 专 业 机 构 组 织 实 现 的 D.一 般 来 说 家

5、庭 或 个 人 是 资 金 的 供 给 者，但 在 某 些 条 件 下 也 可 能 成 为 资 金 的 需 求 者 正 确 答 案：C6、在 客 户 营 销 的 诊 断 阶 段 之 前，个 人 理 财 业 务 人 员 不 需 要 做 到（）。A.能 够 衡 量 客 户 关 注 度 并 获 取 对 提 高 关 注 度 有 价 值 的 建 议 B.能 够 对 客 户 盈 利 率、客 户 行 为 和 客 户 满 意 以 及 如 何 改 变 这 些 因 素 有 新 的 体 会 C.能 够 指 出 一 条 阳 光 大 道，沿 着 这 条 大 道 可 以 对 银 行 其 他 的 个 人 理 财 业 务 人

6、 员 或 其 他 部 门 的 营 销 深 入 实 施 D.能 够 对 客 户 进 行 分 级 正 确 答 案：D7、（）是 明 确 合 同 双 方 责 任、权 利 和 义 务 的 法 律 文 件，是 劳 务 费 结 算 的 重 要 依 据。A.工 程 承 包 合 同 B.专 业 分 包 合 同 C.劳 务 分 包 合 同 D.劳 动 合 同 正 确 答 案：C8、下 列 保 险 不 适 用 于 补 偿 原 则 的 是（）。A.财 产 损 失 保 险 B.人 身 意 外 伤 害 保 险 C.责 任 保 险 D.信 用 保 证 保 险 正 确 答 案：B9、对 客 户 家 庭 财 务 状 况 进

7、行 分 析，首 先 要 对 复 杂 的 信 息 进 行 标 准 化 整 理，即 根 据 客 户 所 提 供 的 信 息 制 作（）。A.资 产 负 债 表 和 收 入 支 出 表 B.现 金 流 量 表 和 收 入 支 出 表 C.收 入 支 出 表 和 报 税 表 D.资 产 负 债 表 和 损 益 表 正 确 答 案：A10、下 列 关 于 货 币 型 理 财 产 品 的 表 述，错 误 的 是（）。A.投 资 期 短，资 金 赎 回 灵 活 B.保 障 本 金 C.收 益 安 全 性 高 D.主 要 投 资 于 货 币 市 场 的 理 财 产 品 正 确 答 案：B11、张 云 预 计

8、其 子 10年 后 上 大 学，届 时 需 学 费 5 0万，张 云 每 年 投 资 4 万 元 于 年 投 资 报 酬 率 6%的 平 衡 基 金,则 10年 后 张 云 筹 备 的 学 费（）。A.够，还 多 约 2.72万 B.够，还 多 约 0.7万 C.不 够，还 少 约 2.72万 D.不 够，还 少 约 0.7 万正 确 答 案：A12、()是 商 业 保 险 的 承 保 对 象。A.雇 佣 劳 动 者 B.工 薪 劳 动 者 C.自 愿 按 照 合 同 缴 纳 保 险 费 的 人 D.法 律 法 规 规 定 的 社 会 劳 动 者 正 确 答 案：C13、康 先 生 的 儿 子

9、 今 年 10岁，他 打 算 8 年 后 送 儿 子 去 英 国 读 4 年 大 学。已 知 康 先 生 目 前 有 生 息 资 产 20万 元,并 打 算 在 未 来 8 年 内 每 年 末 再 投 资 2 万 元 用 于 儿 子 出 国 留 学 的 费 用。就 目 前 来 看，英 国 留 学 需 要 花 费 30万 元,教 育 费 用 每 年 增 长 8%。资 金 年 化 投 资 报 酬 率 4猊 A.不 能 满 足，资 金 缺 口 为 9.73万 元 B.能 够 满 足，资 金 还 富 余 2.76万 元 C.不 能 满 足，资 金 缺 口 为&60万 元 D.刚 好 满 足 正 确 答

10、 案：A14、袁 先 生 与 李 女 士 结 婚 三 个 月，李 女 士 怀 孕，预 计 9 个 月 后 孩 子 出 生。A.保 底 账 户 B.保 本 账 户C.保 守 账 户 D.进 取 账 户 或 平 衡 账 户 正 确 答 案：D15、专 门 整 理、收 集 客 户 与 公 司 联 系 的 所 有 信 息 是 指（）。A.客 户 关 系 管 理 B.接 触 管 理 C.客 户 关 系 价 值 D.CRM正 确 答 案：B16、一 般 来 说 保 障 型 保 险 的 保 费 预 算 不 应 超 过 可 支 配 收 入 的（）。A.5%B.10%C.20%D.30%正 确 答 案：B17、

11、姜 先 生 离 婚 后 与 儿 子 小 姜 一 同 生 活，父 母 早 亡，与 前 妻 离 婚 后 将 一 个 残 疾 的 儿 子 大 姜 交 给 前 妻 抚 养，姜 先 生 2009年 因 车 祸 去 世，在 清 理 遗 产 时 发 现 姜 先 生 留 有 一 份 自 书 遗 嘱，将 全 部 财 产 60万 元 留 给 儿 子 小 姜,则 姜 先 生 的 遗 嘱（）。A.有 效，将 财 产 给 小 姜 B.无 效，因 为 没 有 给 大 姜 留 遗 产 份 额 C.有 效，姜 先 生 有 权 处 理 自 己 的 财 产 D.无 效，因 为 没 有 给 前 妻 留 赡 养 费 正 确 答 案：

12、B18、白 先 生 的 儿 子 今 年 刚 上 初 一。白 先 生 目 前 持 有 银 行 存 款 3 万 元。他 现 在 开 始 着 手 为 儿 子 的 大 学 费 用 进 行 理 财 规 划。目 前 大 学 一 年 的 费 用 为 1 0 0 0 0元，通 货 膨 胀 率 为 6%。为 此，他 就 有 关 问 题 咨 询 理 财 师。A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74正 确 答 案：A19、证 券 投 资 基 金 反 映 的 是（）关 系。A.产 权 B.所 有 权 C.债 权 债 务 D.委 托 代 理正 确 答 案：D20、下 列 关 于 税 务 规 划

13、的 说 法，不 正 确 的 是（）。A.税 务 规 划 必 须 在 法 律 允 许 的 范 围 内 进 行 B.税 务 规 划 应 充 分 利 用 税 法 提 供 的 优 惠 与 待 遇 差 别，以 减 轻 税 负，达 到 整 体 税 后 利 润、收 入 最 大 化 C.只 能 由 理 财 师 完 成 相 关 税 务 规 划 工 作 D.必 要 时 理 财 师 应 该 和 会 计 师 或 专 业 税 务 顾 问 一 道 完 成 相 关 税 务 规 划 工 作 正 确 答 案：C21、张 翠 花，从 事 传 媒 行 业，45岁，离 异，无 父 母，无 子 女，不 打 算 再 婚。目 前 张 翠

14、花 拥 有 净 资 产 500万 元。每 年 收 入 50万 元，预 计 工 作 到 55岁 退 休。近 期，张 翠 花 与 金 融 理 财 师 程 明 进 行 了 多 次 沟 通。张 翠 花 希 望 在 55岁 退 休 时 拥 有 600万 元 的 退 休 金。按 照 张 翠 花 的 愿 望，为 了 不 影 响 其 他 生 活 开 支 与 理 财 规 划，程 明 建 议，张 翠 花 可 以 从 目 前 500万 元 净 资 产 中 分 配 40%用 于 退 休 规 划，每 年 再 从 50万 元 收 入 中 拿 出 30%用 于 退 休 规 划。金 融 理 财 师 程 明 为 张 翠 花 制

15、 定 资 产 配 置 方 案 时.，程 明 预 先 挑 选 了 风 险 高 低 不 等 的 一 系 列 资 产：一 只 股 票 型 基 金（记 为 基 金 W）;一 只 公 司 债 券（记 为 债 券 A）,票 面 利 率 为 9.5%,10年 期，每 年 付 息 一 次；一 只 国 债（记 为 债 券 B）,票 面 利 率 为 7.5%,10年 期，每 年 付 息 一 次。A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41正 确 答 案：D22、下 列 关 于 学 生 贷 款、国 家 助 学 贷 款 和 一 般 商 业 性 助 学 贷 款 三 种 贷 款 利 息

16、 的 说 法，正 确 的 是（）。A.学 生 贷 款 没 有 利 息 B.国 家 助 学 贷 款 利 息 全 免 C.国 家 助 学 贷 款 利 息 最 低 D.一 般 商 业 性 助 学 贷 款 利 息 最 低 正 确 答 案：A23、下 列 对 明 确 理 财 目 标 的 具 体 步 骤 排 序 正 确 的 一 组 是（）。A.B.C.D.正 确 答 案：C24、从 风 险 承 受 能 力 角 度 评 价，以 下 不 适 合 推 荐 给 衰 老 期 家 庭 的 产 品 是（）。A.养 老 险 B.退 休 年 金 C.股 票 型 基 金 D.平 衡 型 基 金 正 确 答 案：C25、理 性

17、 的 股 票 投 资 过 程 是（）。A.确 定 投 资 政 策 一 投 资 组 合 一 股 票 投 资 分 析 一 评 估 业 绩 一 修 正 投 资 策 略 B.股 票 投 资 分 析 一 确 定 投 资 政 策 一 授 资 组 合 一 评 估 业 绩 一 修 正 投 资 策 略 C.确 定 投 资 政 策 一 股 票 投 资 分 析 一 评 估 业 绩 一 投 资 组 合 一 修 正 投 资 策 略 D.确 定 投 资 政 策 一 股 票 投 资 分 析 一 投 资 组 合 一 评 估 业 绩 一 修 正 投 资 策 略 正 确 答 案：D26、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学 的

18、 儿 子 筹 备 大 一 的 开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4正 确 答 案：A27、不 可 以 申 请 公 众 责 任 保 险 的 是（）A.工 厂 B.学 校 C.商 店 D.医 生正 确 答 案：D28、下 列 关 于 股 票 价 格 指 数 的 说 法，不 正 确 的 是（）。A.通 常 以 算 术 平 均 数 表 示 B.是 股 票 市 场 总 体 或 局 部 动 态 的 综 合 反 映 C.是 用 以 反 映 股 票 市 场 价 格 总

19、 体 变 动 状 况 的 重 要 指 标 D.简 称 股 价 指 数 正 确 答 案：A29、资 产 负 债 率 体 现 了 家 庭 总 体 负 债 情 况。对 普 通 家 庭 而 言，资 产 负 债 率 超 过（）就 属 于 偏 高 了。A.30%B.35%C.50%D.40%正 确 答 案：C30、商 业 银 行 个 人 理 财 业 务 管 理 暂 行 办 法 规 定，商 业 银 行 开 展 个 人 理 财 业 务 有 下 列 情 形，并 造 成 客 户 经 济 损 失 的，应 按 照 有 关 法 律 规 定 或 者 合 同 的 约 定 承 担 责 任，但 不 包 括（）。A.商 业 银

20、行 未 保 存 有 关 客 户 评 估 记 录 和 相 关 资 料 B.商 业 银 行 未 按 客 户 指 令 进 行 操 作 C.不 具 备 理 财 业 务 人 员 资 格 的 业 务 人 员 向 客 户 提 供 理 财 顾 问 服 务、销 售 理 财 产 品D.挪 用 单 独 管 理 的 客 户 资 产 正 确 答 案：D31、下 列 项 目 中 属 于 劳 务 报 酬 所 得 的 是（）。A.发 表 论 文 取 得 的 报 酬 B.提 供 著 作 的 版 权 而 取 得 的 报 酬 C.将 国 外 的 作 品 翻 译 出 版 取 得 的 报 酬 D.高 校 教 师 受 出 版 社 委 托

21、 进 行 审 稿 取 得 的 报 酬 正 确 答 案：D32、下 列 投 资 组 合 流 动 性 最 差 的 是（）。A.股 票、债 券 B.活 期 存 款、基 金 C.收 藏 品、房 地 产 D.定 期 存 款、外 汇 正 确 答 案：C33、下 列 关 于 遗 嘱 的 实 质 要 件 的 描 述 不 恰 当 的 是（）。A.遗 嘱 人 须 有 遗 嘱 能 力 B.遗 嘱 可 以 取 消 缺 乏 劳 动 能 力 又 没 有 生 活 来 源 的 继 承 人 的 继 承 权C.遗 嘱 须 是 遗 嘱 人 的 真 实 意 思 表 示 D.遗 嘱 中 所 处 分 的 财 产 须 为 遗 嘱 人 的

22、个 人 财 产 正 确 答 案：B34、（）以 金 融 资 产 为 交 易 对 象，对 经 济 活 动 的 各 个 方 面 都 有 着 深 刻 影 响。A.法 律 环 境 B.技 术 环 境 C.商 品 市 场 D.金 融 市 场 正 确 答 案：D35、下 列 关 于 应 收 账 款 周 转 率 的 说 法，不 正 确 的 是（）。A.应 收 账 款 周 转 率 是 反 映 企 业 获 利 能 力 的 指 标 B.应 收 账 款 周 转 率 包 括 应 收 账 款 周 转 次 数 和 应 收 账 款 周 转 天 数 两 个 指 标 C.应 收 账 款 周 转 次 数=企 业 销 售 收 入

23、净 额/应 收 账 款 平 均 余 额 D.应 收 账 款 周 转 次 数 越 多，说 明 企 业 应 收 账 款 变 现 能 力 越 强 正 确 答 案：A36、刘 琪 生 前 立 了 一 份 自 书 遗 嘱 和 一 份 公 证 遗 嘱。其 中 自 书 遗 嘱 是 将 字 画 交 给 自 己 的 徒 弟；后 一 份 公 证 遗 嘱 是 将 住 房 送 给 自 己 的 弟 弟。刘 琪 的 儿 子 对 遗 嘱 有 异 议，关 于 刘 琪 的 遗 嘱，下 列 说 法 正 确 的 是（）。A.两 份 遗 嘱 都 无 效 B.两 份 遗 嘱 都 有 效 C.自 书 遗 嘱 有 效、公 证 遗 嘱 无

24、效 D.自 书 遗 嘱 无 效、公 证 遗 嘱 有 效 正 确 答 案:B37、李 海 浪 的 儿 子 今 年 10岁，他 打 算 8 年 后 送 儿 子 去 英 国 读 4 年 大 学。已 知 李 海 浪 目 前 有 生 息 资 产 20万 元,并 打 算 在 未 来 8 年 内 每 年 末 再 投 资 2 万 元 用 于 儿 子 出 国 留 学 的 费 用。就 目 前 来 看，英 国 留 学 需 要 花 费 30万 元,教 育 费 用 每 年 增 长 8%。资 金 年 化 投 资 报 酬 率 4%。A.刚 好 满 足 B.能 够 满 足，资 金 还 富 有 2.76万 元 C.不 能 满

25、足，资 金 缺 口 为 8.60万 元 D.不 能 满 足，资 金 缺 口 为 9.73万 元 正 确 答 案：D38、下 列 对 综 合 理 财 服 务 的 表 述，错 误 的 是（）。A.综 合 理 财 服 务 中，商 业 银 行 可 以 自 行 决 定 投 资 方 式 B.私 人 银 行 业 务 属 于 综 合 理 财 服 务 中 的-种 C.综 合 理 财 服 务 中，银 行 可 以 让 客 户 承 担 一 部 分 风 险 D.与 理 财 顾 问 服 务 相 比，综 合 理 财 服 务 更 强 调 个 性 化正 确 答 案：A39、进 行 技 术 分 析 的 基 础 是()oA.证 券

26、 价 格 延 趋 势 移 动 B.市 场 行 为 反 映 一 切 信 息 C.历 史 会 重 演 D.以 上 都 不 对 正 确 答 案：B40、甲 公 司 向 乙 汽 车 运 输 公 司 租 入 3 辆 载 重 汽 车，双 方 签 订 的 合 同 规 定，3 辆 载 重 汽 车 的 总 价 值 为 240万 元,租 期 6 个 月，租 金 为 18.2 万 元。则 A 公 司 应 缴 纳 印 花 税 税 额()元。A.182B.32C.240D.150正 确 答 案：A41、身 在 武 汉 的 兰 先 生 今 年 38岁，至 今 未 婚，在 一 家 投 资 银 行 工 作，收 入 颇 丰。拥

27、 有 一 处 无 负 债 房 产，价 值 100万 元。同 时 兰 先 生 2 年 前 购 买 了 保 险 金 额 为 50万 元 的 20年 定 期 寿 险 和 一 张 保 额 为 30万 元 的 重 大 疾 病 保 险。此 外 拥 有 若 干 投 资 产 品，由 于 担 心 自 己 的 保 险 保 障 不 够 全 面，兰 先 生 找 到 金 融 规 划 师 咨 询 保 险 规 划。A.终 身 年 金 险B.高 保 额 的 定 期 寿 险 C.分 红 型 终 身 寿 险 D.投 资 连 结 保 险 正 确 答 案：A42、家 庭 衰 老 期 的 安 全 性 需 求 最 大，因 此 投 资 组

28、 合 中（）的 比 重 应 该 最 高。A.衍 生 产 品 B.股 票 C.外 汇 D.储 蓄 正 确 答 案：D43、邹 明，40岁，月 工 资 8000元，参 加 了 社 会 保 险；妻 子 37岁，无 工 作 收 入；儿 子 13岁；一 家 三 口 目 前 月 平 均 支 出 为 2500元。邹 明 的 父 亲 67岁，母 亲 62岁。由 于 父 母 亲 单 位 有 较 好 的 福 利，暂 不 需 要 邹 明 的 经 济 支 援。A.邹 太 太 无 工 作 收 入，因 此 不 需 要 为 其 投 保 B.需 要 为 邹 明 优 先 投 保 C.邹 明 的 儿 子 是 家 庭 的 希 望，

29、需 要 优 先 考 虑 投 保 意 外 险 和 高 额 人 寿 险 D.邹 太 太 不 外 出 工 作，没 有 意 外 风 险 正 确 答 案：B44、一 般 来 说，客 户 的 风 险 偏 好 不 包 括（）。A.中 度 进 取 型 B.保 守 型 C.进 取 型 D.均 衡 型 正 确 答 案：A45、下 列 关 于 节 税 的 表 述 错 误 的 是（）。A.巧 妙 利 用 税 法 赋 予 纳 税 人 的 权 利 B.不 属 于 逃 税 的 行 为 C.顺 应 立 法 精 神 是 节 税 的 一 个 重 要 原 则 D.与 通 常 所 说 的“避 税”，两 者 一 样，无 区 别 正 确

30、 答 案：D46、（）是 指 个 人 和 家 庭 的 收 入 主 要 来 源 于 主 动 投 资 而 不 是 被 动 工 作。A.财 务 独 立 B.财 务 安 全 C.财 务 自 主 D.财 务 自 由 正 确 答 案：D47、保 险 利 益 是 指 投 保 人 对 保 险 标 的 所 具 有 的 法 律 上 承 认 的 利 益。下 列 各 项 不 属 于 保 险 利 益 原 则 作 用 的 是()。A.有 消 除 赌 博 的 可 能 性 B.可 以 减 少 道 德 风 险 的 发 生 C.避 免 重 复 保 险 的 发 生 D.可 以 限 制 赔 偿 程 度 正 确 答 案：C48、下 列

31、 不 属 于 债 券 市 场 功 能 的 是()。A.融 资 功 能 B.价 格 发 现 功 能 C.社 会 管 理 功 能 D.宏 观 调 控 功 能 正 确 答 案：C49、某 民 营 企 业 的 老 板 杨 先 生，现 年 40岁，年 收 入 约 30万 元，但 不 稳 定。杨 太 太，现 年 38岁，某 中 学 的 特 级 教 师，年 收 入 在 4 万 元 左 右，收 入 稳 定，参 加 了 社 会 保 险。女 儿 杨 扬 今 年 13岁。杨 先 生 的 父 亲 与 杨 先 生 一 家 同 住，现 年 70岁，无 任 何 收 入 来 源。A.0.4B.3C.3.4D.4正 确 答 案

32、：C50、解 决 中 小 企 业 资 金 难 题 可 以 使 用“开 源 节 流”的 手 段，其 中“开 源”主 要 的 方 式 包 括（）。A.银 行 借 贷、小 贷 公 司 B.小 贷 公 司、现 金 管 理 C.银 行 借 贷、合 理 避 税 D.合 理 避 税、现 金 管 理 正 确 答 案：A51、张 先 生 夫 妻 目 前 均 40岁，预 计 退 休 年 龄 均 为 60岁，儿 子 12岁，目 前 读 初 一。家 庭 年 税 后 收 人 为 30万 元，张 先 生 20万 元，妻 子 刘 女 士 10万 元。家 庭 目 前 有 房 屋（市 值）100万 元，汽 车（折 旧）10万

33、元，目 前 储 蓄 15万 元，家 庭 无 负 债，家 庭 年 生 活 费 用 开 支 为 12万 元。其 中，张 先 生 个 人 年 生 活 支 出 为 4 万 元，张 先 生 家 庭 的 理 财 目 标 有：准 备 应 急 基 金 6 万 元，教 育 基 金 现 值 30万 元，退 休 基 金 夫 妻 二 人 计 120万 元。A.301万 元 B.311万 元 C.191万 元 D.141万 元 正 确 答 案：C52、综 合 理 财 规 划 的 第 一 步 是 帮 助 客 户 了 解“现 在 身 处 何 方”，以 下 不 是 理 财 师 帮 助 客 户 了 解 清 楚“现 在 身 处

34、何 方”的 切 入 点 是（）。A.对 客 户 家 庭 财 务 状 况 信 息 的 收 集 B.对 客 户 家 庭 财 务 状 况 信 息 的 整 理 C.对 客 户 家 庭 财 务 状 况 信 息 的 分 析 D.对 客 户 家 庭 重 要 成 员 的 性 格 分 析 正 确 答 案：D53、（）应 当 制 定 理 财 产 品 销 售 业 务 基 本 规 程，对 开 户、销 户、资 料 变 更 等 账 户 类 业 务，认 购、申 购、赎 回、转 换 等 交 易 类 业 务 做 出 规 定。A.商 业 银 行 B.中 国 人 民 银 行 C.银 监 会 D.国 务 院 相 关 部 门 正 确

35、答 案：A54、关 于 理 财 规 划 服 务 涉 及 的 内 容，下 列 说 法 中 错 误 的 是（）。A.涉 及 财 务、法 律、投 资 B.涉 及 保 险、税 务 等 C.不 涉 及 债 务 管 理 D.涉 及 家 庭 财 务、非 财 务 状 况正 确 答 案：C55、下 列 产 品 组 合 中，风 险 系 数 最 低 的 是（）。A.活 期 存 款、股 票 型 基 金、债 券 B.定 期 存 款、活 期 存 款、对 冲 基 金 C.定 期 存 款、货 币 基 金、国 债 D.债 券、基 金、股 票 正 确 答 案：C56、对 于 保 证 收 益 理 财 计 划，风 险 提 示 的 内

36、 容 应 包 括（）。A.本 理 财 计 划 有 投 资 风 险，您 只 能 获 得 合 同 明 确 指 明 的 收 益，您 应 充 分 认 识 投 资 风 险，谨 慎 投 资 B.本 理 财 计 划 有 投 资 风 险，您 只 能 获 得 产 品 实 际 运 作 的 收 益，您 应 充 分 认 识 投 资 风 险，谨 慎 投 资 C.本 理 财 计 划 有 投 资 风 险，您 只 能 获 得 合 同 明 确 承 诺 的 收 益，您 应 充 分 认 识 投 资 风 险，谨 慎 投 资 D.本 理 财 计 划 有 投 资 风 险，您 只 能 获 得 产 品 预 期 获 得 的 收 益，您 应 充

37、 分 认 识 投 资 风 险，谨 慎 投 资 正 确 答 案：C57、（）是 指 在 一 段 评 价 期 内 基 金 投 资 组 合 的 平 均 超 额 收 益 率 超 过 无 风 险 收 益 率 部 分 与 该 基 金 的 收 益 率 的 标 准 差 之 比。A.夏 普 比 率 B.詹 森 指 数 C.特 雷 诺 指 数D.晨 星 指 数 正 确 答 案：A58、按 照 管 理 运 作 方 式 的 不 同，银 行 的 个 人 理 财 业 务 分 为（）。A.个 人 理 财 服 务 和 综 合 理 财 服 务 B.个 人 理 财 服 务 和 机 构 理 财 服 务 C.简 单 理 财 服 务

38、和 复 合 理 财 服 务 D.理 财 顾 问 服 务 和 综 合 理 财 服 务 正 确 答 案：D59、（）的 公 式 为：净 利 润+资 产 平 均 总 额。A.销 售 净 利 润 率 B.净 资 产 利 润 率 C.实 收 资 本 利 润 率 D.基 本 获 利 率 正 确 答 案：B60、一 般 而 言，不 影 响 风 险 承 受 能 力 的 因 素 是（）。A.年 龄 B.财 富C.收 入 D.家 庭 地 位 正 确 答 案：D61、在 家 庭 收 支 表 中，下 列 属 于 工 作 收 入 的 是（）oA.企 事 业 单 位 的 承 包 经 营 所 得 B.财 产 租 赁 和 转

39、 让 所 得 C.财 产 继 承 所 得 D.特 许 使 用 权 使 用 费 所 得 正 确 答 案：A62、联 科 集 团 是 北 京 市 一 家 发 展 迅 速 的 高 科 技 企 业，为 了 使 职 工 更 大 程 度 地 参 与 企 业 管 理 和 企 业 效 益 分 配，增 强 职 工 的 凝 聚 力 和 向 心 力，鼓 励 职 工 爱 岗 敬 业，在 企 业 长 期 工 作，公 司 老 板 张 总 计 划 制 定 年 金 计 划，但 是 对 于 年 金 不 是 很 了 解，理 财 师 就 相 关 问 题 进 行 了 解 释。A.开 创 了 中 国 式 养 老 金 信 托 制 度 B

40、.企 业 自 愿 C.国 家 直 接 干 预 D.企 业 缴 费 或 企 业 与 职 工 共 同 缴 费 正 确 答 案：C63、很 多 中 小 企 业 都 面 临 资 金 紧 缺 的 问 题，较 少 有 闲 置 资 金，如 果 有 闲 置 资 金，则 闲 置 资 金 理 财 主 要 投 资 于（）。A.图 收 益 的 产 品 B.低 风 险 性 的 产 品 C.高 流 动 性 的 产 品 D.低 流 动 性 的 产 品 正 确 答 案：C64、在 制 定 退 休 规 划 时，（）会 直 接 导 致 养 老 金 金 额 和 退 休 规 划 开 始 时 点 的 差 异。A.退 休 年 龄 B.寿

41、 命 延 长 C.性 别 差 异 D.预 期 生 活 方 式 正 确 答 案：C65、变 动 率 在 一 定 程 度 上 反 映 了 通 货 膨 胀 和 紧 缩 的 程 度 的 是（），即 居 民 消 费 价 格 指 数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI正 确 答 案：C66、把 银 行 理 财 产 品 分 为 开 放 式 产 品 和 封 闭 式 产 品 是 按（）划 分 的。A.交 易 类 型 B.期 次 性 C.产 品 风 险 D.投 资 标 的 正 确 答 案：A67、王 先 生 今 年 30岁，在 一 家 大 公 司 工 作，该 公 司 效 益 较 好，于 今 年 成 立 了

42、企 业 年 金 理 事 会，开 始 企 业 年 金 计 划，要 分 别 委 托 一 家 公 司 作 为 投 资 管 理 人，一 家 商 业 银 行 作 为 托 管 人 和 账 户 管 理 人。A.47B.6C.100D.136正 确 答 案：C68、财 产 保 险 是 保 险 人 对 财 产 或 其 有 关 利 益，在 发 生 保 险 责 任 范 围 内 的 灾 害 事 故 所 遭 受 的 经 济 损 失 给 予 补 偿 的 保 险。财 产 保 险 中 的 财 产，指 一 切 物 质 财 富，包 括 一 切 动 产、不 动 产、固 定 的 或 在 流 动 中 的 财 产，以 及 在 制 造 的

43、 或 制 成 的，因 而 财 产 保 险 的 范 围 很 广 泛，除 了 人 身 保 险 以 外 的 各 种 保 险 均 可 列 入 其 中。财 产 保 险 的 保 险 标 的 也 有 其 特 点。如 工 厂 机 器 设 备 因 火 灾 受 损 而 被 迫 停 工 停 产 引 起 的 生 产 利 润 及 各 项 有 关 费 用 的 损 失 等,都 属 财 产 保 险 标 的。A.经 济 补 偿 B.利 益 的 保 护 C.行 政 管 制 D.法 律 制 裁 正 确 答 案：A69、做 好 教 育 金 筹 备 工 作 是 通 过（A.中 长 期 投 资 B.长 期 投 资 C.短 期 投 资 D

44、.极 短 期 投 资 正 确 答 案：B70、下 列 不 属 于 专 项 支 出 预 算 的 是 A.医 疗 支 出 B.赡 养 支 出 C.家 装 支 出 D.旅 游 支 出）来 完 成 的。正 确 答 案：A71、建 筑 业 企 业 一 旦 发 生 拖 欠 农 民 工 工 资 行 为 引 发 群 体 性 事 件，应 当 按 规 定 标 准 的（）交 纳 农 民 工 工 资 保 证 金。A.2倍 B.3倍 C.4倍 D.5 倍 正 确 答 案：A72、一 般 为 T+2或 T+3到 账 的 是（）。A.债 券 型 基 金 B.货 币 型 基 金 C.股 票 型 基 金 D.混 合 型 基 金

45、 正 确 答 案：A73、以 下 关 于 教 育 保 险 说 法 不 正 确 的 是（）。A.教 育 金 保 险 通 常 具 有 强 制 储 蓄 的 功 能 B.教 育 金 保 险 实 际 上 是 一 种 集 中 储 蓄、分 期 支 付 的 方 式 C.教 育 金 保 险 一 般 都 具 有 投 资 分 红 功 能 D.保 费 豁 免 是 教 育 金 保 险 的 一 个 优 势正 确 答 案：B74、一 般 来 说，（）又 被 称 为“金 边 债 券”。A.金 融 债 B.公 司 债 C.国 债 D.企 业 债 正 确 答 案：C75、张 强 夫 妇 生 有 一 子 张 瑞，一 女 张 欣。两

46、 个 孩 子 先 后 成 家，张 欣 嫁 给 李 明。由 于 张 瑞 在 外 地 工 作，张 强 夫 妇 一 直 住 在 张 欣 家 里，由 张 欣 夫 妇 照 料。2012年 张 欣 因 意 外 事 故 不 幸 身 亡，李 明 通 知 张 瑞 将 父 母 接 回 家，但 是 张 瑞 一 直 以 各 种 理 由 推 脱，也 不 给 付 生 活 费。无 奈 之 下，李 明 只 好 继 续 赡 养 岳 父 母。2015年，张 强 夫 妇 双 双 离 开 人 世，留 下 了 一 笔 遗 产，关 于 遗 产 的 分 割 问 题，张 瑞 和 李 明 产 生 了 纠 纷，二 人 诉 至 法 院。A.李 明

47、 和 张 瑞 之 间 应 当 平 均 分 配 B.李 明 可 以 适 当 多 分 张 强 夫 妇 的 遗 产 C.可 以 少 分 给 张 瑞 遗 产 D.可 以 不 分 给 张 瑞 遗 产 正 确 答 案：A76、小 明 离 上 大 学 的 时 间 还 有 10年，四 年 大 学 毕 业 后 准 备 在 美 国 读 2 年 硕 士，以 目 前 物 价 水 平 大 学 四 年 第 一 年 学 费 现 值 1 万 元，在 美 国 读 硕 士 年 学 费 现 值 20万 元，若 国 内 学 费 涨 幅 以 4%估 计，美 国 学 费 涨 幅 6%。假 设投 资 报 酬 率 为 8%,入 学 后 每

48、年 学 费 保 持 不 变，小 明 父 母 现 有 生 息 资 产 30万 元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65正 确 答 案：D77、投 资 性 资 产 是 实 现 未 来 理 财 目 标 最 可 依 赖 的 资 源。如 果 投 资 资 产 比 率 较 低，其 他 类 资 产 比 率 一 定 比 较 高,是 缺 乏 投 资 观 念 或 消 费 不 合 理 的 表 现；同 时 投 资 资 产 比 率 低 也 意 味 着 理 财 收 入 较 少，会 影 响 未 来 的 财 务 目 标 的 实 现。因 此 投 资 资 产 比 率 应 保 持 在（）以 上，以 保 证 已 有

49、 的 财 务 资 源 能 有 较 为 适 当 的 增 长 率。A.40%B.50%C.60%D.65%正 确 答 案：B78、客 户 忠 诚 度 是 建 立 在（）基 础 之 上 的，因 此 需 提 供 高 品 质 的 产 品 和 服 务 来 提 升 客 户 体 验。A.客 户 的 盈 利 率 B.客 户 资 产 规 模 C.客 户 价 值 D.客 户 的 满 意 度正 确 答 案：D79、属 于 家 庭 财 产 保 险 中 一 般 可 保 财 产 的 是（）。A.朋 友 寄 存 在 家 的 一 把 红 木 椅 子 B.一 盆 花 C.包 现 金 D.一 把 红 木 椅 子 正 确 答 案：D

50、80、在 以 下 保 险 中：定 期 死 亡 保 险；生 存 保 险；两 全 保 险；年 金 保 险，只 有 在 保 险 期 限 内 才 提 供 死 亡 给 付 的 保 险 是（）。A.B eC.D.正 确 答 案：B81、（）是 指 保 险 人 将 其 所 承 保 的 业 务 的 一 部 分 或 全 部，分 给 另 一 个 或 者 几 个 保 险 人 承 担。A.原 保 险 B.再 保 险 C.共 同 保 险D.重 复 保 险 正 确 答 案：B82、调 解 委 员 会 调 解 争 议 的 期 限 为（）。A.3B.10C.15D.30正 确 答 案：D83、我 国 传 统 上 家 长 对