2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财经典大题例题.pdf

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1、2023-2024中 级 银 行 从 业 资 格 之 中 级 个 人 理 财 经 典 大 题 例 题 姓 名：学 号：得 分：1、我 国 传 统 上 家 长 对 于 子 女 的 教 育 就 比 较 重 视。但 随 着 教 育 费 用 越 来 越 高，为 了 保 证 子 女 的 上 学 费 用，十 分 有 必 要 做 好 子 女 教 育 规 划。客 户 郑 女 士 有 一 个 在 读 初 中 三 年 级 的 女 儿，就 此 她 向 理 财 师 就 子 女 教 育 规 划 方 面 的 问 题 进 行 了 咨 询。A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97正 确

2、 答 案：B2、以 下 各 项 中，（）不 属 于 由 于 人 身 风 险 导 致 的 财 务 风 险。A.王 某 是 钢 琴 家，在 车 祸 中 双 手 的 手 指 致 残，以 后 无 法 弹 奏 钢 琴 B.李 某 是 家 里 的 主 要 收 入 来 源，昨 天 因 患 癌 症 去 世 C.张 某 带 病 开 车，不 幸 与 前 车 严 重 追 尾，车 子 损 坏 严 重，张 某 头 上 磕 破 点 皮 D.白 某 在 逛 商 场 时，不 小 心 滑 倒，盆 骨 粉 碎 性 骨 折，需 大 量 医 药 费 正 确 答 案：C3、联 合 及 生 存 者 年 金 是 指（）A.以 两 个 或

3、两 个 以 上 的 被 保 险 人 均 死 亡 为 给 付 条 件 的 年 金 B.以 两 个 或 两 个 以 上 的 被 保 险 人 中 至 少 还 有 一 人 生 存 为 给 付 条 件，且 给 付 金 额 不 发 生 变 化 的 年 金C.以 两 个 或 两 个 以 上 的 被 保 险 人 均 生 存 为 给 付 条 件 的 年 金 D.以 两 个 或 两 个 以 上 的 被 保 险 人 中 至 少 还 有 一 人 生 存 为 给 付 条 件，且 给 付 金 额 随 着 被 保 险 人 数 的 减 少 而 进 行 调 整 的 年 金 正 确 答 案：D4、团 体 保 险 是 以 团 体

4、为 保 险 对 象，以()的 名 义 投 保 并 由 保 险 人 签 发 一 份 总 的 保 险 合 同，保 险 人 按 合 同 规 定 向 其 团 体 中 的 成 员 提 供 保 障 的 保 险。A.个 人 B.公 司 C.集 体 D.投 保 人 正 确 答 案：C5、我 国 的 学 生 贷 款 政 策 主 要 包 括 三 种 贷 款 形 式：国 家 助 学 贷 款；商 业 助 学 贷 款；出 国 留 学 贷 款。下 列 关 于 国 家 助 学 贷 款、商 业 助 学 贷 款、出 国 留 学 贷 款 三 种 贷 款 利 息 的 说 法，正 确 的 是 0。A.商 业 助 学 贷 款 财 政

5、不 贴 息 B.出 国 留 学 贷 款 必 须 本 人 申 请 C.国 家 助 学 贷 款 一 次 发 放 D.商 业 助 学 贷 款 无 需 担 保 正 确 答 案：A6、劳 务 人 员 是 指 施 工 劳 务 企 业 的（）。A.管 理 人 员 和 劳 务 作 业 人 员 B.管 理 人 员 C.施 工 员 D.劳 务 作 业 人 员（不 含 管 理 人 员）正 确 答 案：A7、马 柯 维 茨 投 资 组 合 理 论 中 引 入 了 投 资 者 的 无 差 异 曲 线，下 列 关 于 无 差 异 曲 线 的 特 征 说 法 不 正 确 的 是（）0A.向 右 上 方 倾 斜 B.随 着

6、风 险 水 平 增 加 越 来 越 陡 C.无 差 异 曲 线 是 由 自 己 的 风 险 一 收 益 偏 好 决 定 的 D.与 有 效 边 界 无 交 点 正 确 答 案：D8、计 算 资 金 需 求 和 退 休 收 入 应 当 以（）为 参 照 指 标。A.历 史 消 费 水 平 B.综 合 消 费 水 平 C.当 前 消 费 水 平 D.未 来 消 费 水 平正 确 答 案：C9、沈 先 生 准 备 为 其 刚 出 生 的 女 儿 购 买 一 份 教 育 年 金 保 险。根 据 保 险 合 同 的 规 定，孩 子 0 岁 到 15岁 期 间 为 交 费 期，每 年 保 费 3650元.

7、年 初 支 付。18岁 至 20岁 每 年 领 取 15000元 大 学 教 育 金，年 初 领 取；21岁 时 领 取 15000元 大 学 教 育 金 和 5000元 大 学 毕 业 祝 贺 金，年 初 领 取。A.从 现 值 来 看，此 份 教 育 年 金 保 险 合 同 并 不 值 得 购 买 B.在 利 率 均 为 3.5%的 情 况 下，客 户 应 选 择 国 债 筹 集 教 育 金 C.在 选 择 教 育 规 划 工 具 时，既 要 考 虑 保 障 功 能 也 应 考 虑 收 益 水 平 D.教 育 规 划 中，只 要 是 教 育 保 险，就 应 作 为 规 划 工 具 正 确

8、答 案：D10、客 户 关 系 建 立 的 过 程 是 客 户 和 专 业 理 财 师 从 不 认 识 到 熟 悉，从 熟 悉 到 了 解，从 了 解 到 理 解 的 过 程。客 户 关 系 的 基 础 是（）。A.利 益 B.信 任 C.忠 诚 D.双 赢 正 确 答 案：B11、下 列 不 属 于 遗 嘱 适 用 条 件 的 是（）。A.被 继 承 人 立 有 合 法 有 效 的 遗 嘱B.遗 嘱 中 指 定 的 遗 嘱 继 承 人 未 丧 失 继 承 权，也 未 放 弃 继 承 权，具 有 继 承 资 格 C.遗 嘱 继 承 不 能 对 抗 遗 赠 抚 养 协 议 中 约 定 的 条 件

9、 D.有 被 继 承 人 的 子 女 先 于 被 继 承 人 死 亡 这 一 法 律 事 实 正 确 答 案：D12、彭 教 授 准 备 将 自 己 多 年 来 的 学 术 成 果 交 给 一 家 出 版 社 出 版，预 计 稿 酬 所 得 为 18000元。A.798B.1050C.672D.1008正 确 答 案：A13、()是 指 保 险 人 在 承 保 时，对 投 保 人 所 投 保 的 风 险 种 类、风 险 程 度 和 保 险 金 额 等 要 有 充 分 和 准 确 的 认 识，并 作 出 承 保 或 拒 保 或 者 有 条 件 承 保 的 选 择 A.大 数 法 则 B.风 险

10、分 散 原 则 C.风 险 选 择 原 则 D.风 险 确 定 原 则 正 确 答 案：C14、（）又 称 关 系 营 销，是 指 以 特 定 手 段 将 客 户 分 级 或 分 类，区 分 出 对 公 司 利 润 贡 献 大 的 VIP客 户，并 为 之 创 造 更 高 消 费 价 值、提 供 更 多 更 好 的 服 务，使 之 成 为 公 司 的 忠 诚 客 户，长 久 的 为 公 司 创 造 收 入 和 利 润。A.差 异 化 营 销 B.情 感 营 销 C.数 据 库 营 销 D.电 话 营 销 正 确 答 案：C15、理 财 师 要 以 自 己 的 专 业 水 准 来 判 断，坚 持

11、 客 观 性，不 带 任 何 个 人 感 情，这 体 现 了（）的 职 业 道 德 准 则。A.正 直 守 信 B.客 观 公 正 C.勤 勉 尽 职 D.专 业 胜 任 正 确 答 案：B16、下 列 不 属 于 财 富 传 承 需 求 产 生 原 因 的 是（）。A.个 人 财 富 逐 步 积 累 B.财 富 分 配 范 围 广、形 式 多 C.遗 产 分 配 纠 纷 频 发 D.资 本 市 场 波 动 剧 烈正 确 答 案：D17、李 刚 的 生 父 早 年 去 世，留 下 遗 嘱，将 20万 元 遗 产 留 给 李 刚。三 年 后 李 刚 母 亲 改 嫁 给 王 某，此 时 李 刚 的

12、 姐 姐 已 经 出 嫁，与 王 某 未 形 成 抚 养 教 育 关 系，李 刚 随 母 亲 搬 到 王 某 家 住，并 由 王 某 继 续 抚 养 李 刚 至 成 人。15年 后，王 某 去 世，去 世 时 与 李 刚 母 亲 共 有 财 产 60万 元，未 留 遗 嘱。王 某 去 世 后，王 某 与 前 妻 的 孩 子 王 林 申 请 继 承 王 某 的 遗 产，王 林 在 王 某 离 婚 后 一 直 与 母 亲 居 住 在 一 起。A.王 林 能 够 继 承 李 刚 母 亲 的 遗 产 B.李 刚 能 够 取 得 20万 元 遗 产 C.李 刚 的 姐 姐 不 能 继 承 该 笔 遗 产

13、 D.李 刚 能 够 取 得 15万 元 遗 产 正 确 答 案：B18、关 于 金 价 与 美 元 的 关 系，下 列 说 法 正 确 的 是（）。A.如 果 美 元 走 势 强 劲,B.如 果 美 元 走 势 强 劲,C.如 果 美 元 走 势 强 劲,D.如 果 美 元 走 势 强 劲,那 么 金 价 将 下 降 那 么 金 价 将 上 升 那 么 金 价 将 不 变 金 价 变 化 不 能 确 定 正 确 答 案：A19、下 列 关 于 基 金 销 售 人 员 资 格 的 描 述，错 误 的 是（）。A.商 业 银 行、证 券 公 司、期 货 公 司、保 险 机 构、证 券 投 资 咨

14、 询 机 构 负 责 基 金 销 售 业 务 的 部 门 取 得 基 金 从 业 资格 的 人 员 不 低 于 该 部 门 员 工 人 数 的 1/2B.负 责 基 金 销 售 业 务 的 部 门 管 理 人 员 取 得 基 金 从 业 资 格，熟 悉 基 金 销 售 业 务，并 具 备 从 事 基 金 业 务 2 年 以 上 或 者 在 其 他 金 融 相 关 机 构 5年 以 上 的 工 作 经 历 C.公 司 主 要 分 支 机 构 基 金 销 售 业 务 负 责 人 均 已 取 得 基 金 从 业 资 格 D.商 业 银 行、证 券 公 司、期 货 公 司、保 险 机 构、证 券 投

15、资 咨 询 机 构 负 责 基 金 销 售 业 务 的 部 门 取 得 基 金 从 业 资 格 的 人 员 不 低 于 该 部 门 员 工 人 数 的 1/3正 确 答 案：D20、基 金 管 理 人、代 销 机 构 应 当 建 立 健 全 档 案 管 理 制 度，妥 善 保 管 基 金 份 额 持 有 人 的 开 户 资 料 和 与 销 售 业 务 有 关 的 其 他 资 料，客 户 身 份 资 料 自 业 务 关 系 结 束 当 年 计 起 应 至 少 保 存()年。A.5B.7C.10D.15正 确 答 案：D21、保 险 人 又 称 承 保 人，下 列 各 项 不 属 于 保 险 人

16、的 法 律 特 征 的 是()。A.是 保 险 基 金 的 组 织、管 理 和 使 用 人 B.履 行 赔 偿 损 失 或 者 给 付 保 险 金 义 务 C.是 依 法 成 立 并 允 许 经 营 保 险 业 务 的 保 险 公 司 D.享 有 保 险 金 请 求 权正 确 答 案：D22、下 列 关 于 保 险 市 场 在 个 人 理 财 中 的 运 用，说 法 错 误 的 是（）。A.保 险 产 品 可 以 帮 助 人 们 解 决 死 亡、疾 病、意 外 事 故 所 致 的 经 济 困 难 等 问 题 B.很 多 保 险 产 品 能 为 客 户 带 来 稳 定 的 保 险 金 收 入 C

17、.个 人 保 险 已 经 成 为 个 人 理 财 的 一 个 重 要 组 成 部 分 D.目 前 具 有 储 蓄 投 资 功 能 的 保 险 产 品 受 到 越 来 越 多 个 人 客 户 的 青 睐 正 确 答 案：B23、由 期 货 交 易 所 统 一 制 定 的、规 定 买 方 有 权 在 将 来 某 一 时 间 以 特 定 价 格 买 人 或 者 卖 出 约 定 标 的 物 的 标 准 化 合 约 是 期 权 合 约。A.R 布 伦 博 格 B.哈 里 马 柯 维 茨 C.F 莫 迪 利 安 尼 D.A安 多 正 确 答 案：B24、中 小 企 业 的 财 务 分 析 师 想 了 解

18、和 掌 握 一 些 基 本 财 务 比 率。下 列 指 标 属 于 偿 债 能 力 分 析 指 标 的 是（）。A.资 产 负 债 率 B.应 收 账 款 周 转 次 数 C.基 本 获 利 率D.净 资 产 利 润 率 正 确 答 案：A25、PMI指 数（）为 荣 枯 分 水 线。A.30B.50C.70D.60正 确 答 案：B26、下 列 属 于 销 售 人 员 从 事 理 财 产 品 销 售 活 动 禁 止 事 项 的 是（）。A.有 效 识 别 客 户 身 份 B.向 客 户 介 绍 理 财 产 品 销 售 业 务 流 程、收 费 标 准 及 方 式 等 C.了 解 客 户 风 险

19、 承 受 能 力 评 估 情 况、投 资 期 限 和 流 动 性 要 求 D.散 布 虚 假 信 息，扰 乱 市 场 秩 序 正 确 答 案：D27、再 保 险 的 基 本 职 能 是（）。A.分 散 风 险 B.防 止 风 险 的 发 生C.抵 御 风 险 D.避 免 风 险 正 确 答 案：A28、袁 先 生 与 李 女 士 结 婚 三 个 月，李 女 士 怀 孕，预 计 9 个 月 后 孩 子 出 生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32正 确 答 案：B29、客 户 关 系 管 理 起 源 于 20世 纪 初，最 早 发 展 的 国 家 是（）。A.英 国 B.美

20、国 C.德 国 D.法 国 正 确 答 案：B30、理 财 规 划 服 务 要 求 从 业 人 员 有 扎 实 的 金 融 基 础 知 识，对 相 关 的 金 融 市 场 及 其 交 易 机 制 有 清 晰 的 认 识，这 体 现 了 理 财 规 划 服 务 的（）。A.顾 问 性 B.专 业 性 C.综 合 性 D.规 范 性 正 确 答 案：B31、自 用 性 资 产 是 客 户 用 于（）的 资 产。A.维 护 家 庭 生 活 品 质 B.家 庭 日 常 开 销 C.紧 急 预 备 金 D.满 足 其 人 生 不 同 阶 段 需 求 正 确 答 案：A32、下 列 不 属 于 商 业 银

21、 行 中 间 业 务 的 是（）。A.承 销 金 融 债 券 业 务 B.代 理 买 卖 外 汇 业 务 C.代 理 销 售 基 金 D.银 行 间 同 业 拆 借 业 务 正 确 答 案：D33、杨 先 生 夫 妇 都 是 研 究 生 毕 业 的 医 生，杨 先 生 31岁，太 太 30岁，杨 先 生 每 月 收 入 15000元，太 太 8500元。有 一 个 2 岁 的 可 爱 宝 宝，目 前 的 开 销 还 不 大，由 父 母 带 养，每 月 支 出 大 概 1000元；家 庭 的 每 月 基 本 生 活 开 销 维 持 在 7000元 左 右，有 一 套 90平 米 的 房 子，房

22、款 80A.14.5%B.17.3%C.18.0%D.15.1%正 确 答 案：B34、商 业 银 行 挪 用 客 户 资 产 的，由 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 或 其 派 出 机 构 责 令 限 期 改 正，除 按 照 商 业 银 行 理 财 产 品 销 售 管 理 办 法 的 规 定 采 取 相 关 监 管 措 施 外，还 可 以 并 处（）罚 款。A.5 万 元 以 下 B.5 万 元 以 上 20万 元 以 下 C.20万 元 以 上 50万 元 以 下 D.50万 元 以 上 正 确 答 案：C35、袁 先 生 与 李 女 士 结 婚 三 个 月，李 女 士 怀

23、 孕，预 计 9 个 月 后 孩 子 出 生。A.保 底 账 户 B.保 本 账 户 C.保 守 账 户 D.进 取 账 户 或 平 衡 账 户正 确 答 案：D36、根 据 保 险 法 规 定，人 身 保 险 合 同 投 保 人 解 除 合 同，已 缴 足 二 年 以 上 保 险 费 的，保 险 人 应 当（）。A.退 还 保 险 费 B.按 照 合 同 约 定 在 扣 除 手 续 费 后，退 还 保 险 费 C.发 出 终 止 合 同 书，但 不 退 还 保 险 费 D.退 还 保 险 单 的 现 金 价 值 正 确 答 案：D37、张 强 夫 妇 生 有 一 子 张 瑞，一 女 张 欣。

24、两 个 孩 子 先 后 成 家，张 欣 嫁 给 李 明。由 于 张 瑞 在 外 地 工 作，张 强 夫 妇 一 直 住 在 张 欣 家 里，由 张 欣 夫 妇 照 料。2012年 张 欣 因 意 外 事 故 不 幸 身 亡，李 明 通 知 张 瑞 将 父 母 接 回 家，但 是 张 瑞 一 直 以 各 种 理 由 推 脱，也 不 给 付 生 活 费。无 奈 之 下，李 明 只 好 继 续 蟾 养 岳 父 母。2015年，张 强 夫 妇 双 双 离 开 人 世，留 下 了 一 笔 遗 产，关 于 遗 产 的 分 割 问 题，张 瑞 和 李 明 产 生 了 纠 纷，二 人 诉 至 法 院。A.李

25、明 和 张 瑞 之 间 应 当 平 均 分 配 B.李 明 可 以 适 当 多 分 张 强 夫 妇 的 遗 产 C.可 以 少 分 给 张 瑞 遗 产 D.可 以 不 分 给 张 瑞 遗 产 正 确 答 案：A38、结 构 性 理 财 产 品 的 主 要 风 险 不 包 括（）。A.挂 钩 标 的 物 的 价 格 波 动 B.信 用 风 险 C.收 益 风 险 D.本 金 风 险 正 确 答 案：D39、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学 的 儿 子 筹 备 大 一 的 开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.

26、1B.2C.5D.6正 确 答 案：B40、下 列 关 于 总 分 遗 产 税 制 度 的 表 述，错 误 的 是（）。A.死 者 留 下 的 遗 产 先 课 征 一 次 遗 产 税 B.也 称 混 合 遗 产 税 制 C.代 表 国 家 是 中 国 D.在 税 后 的 遗 产 分 配 时 就 各 继 承 人 的 继 承 份 额 来 征 继 承 税正 确 答 案：C41、2015年，张 先 生 在 国 家 扩 大 内 需 政 策 的 鼓 舞 下，购 买 了 一 辆 价 值 10万 元 的 小 轿 车。深 知 交 通 事 故 风 险 的 张 先 生 找 到 甲 财 产 险 公 司 为 其 爱 车

27、 投 保 了 一 份 保 险 金 额 为 5 万 元 的 财 产 险。投 保 后 不 久，张 先 生 感 觉 投 保 金 额 太 低，于 是 他 又 找 到 乙、丙 财 产 险 公 司 为 其 爱 车 投 保 了 财 产 险，保 险 金 额 分 别 为 10万 元 和 15万 元，这 样 张 先 生 就“放 心 了”。A.3.33万 元,3.33万 元.3.33万 元 B.2.5 万 元.5 万 元.2.5 万 元 C.1.67万 元.3.33万 元.5 万 元 D.5 万 元.10万 元.15万 元 正 确 答 案：C42、某 人 于 2019年 1月 取 得 一 次 性 劳 务 报 酬 3

28、0000元，按 规 定 应 预 扣 预 缴 个 人 所 得 税 为（）元。A.5200B.4840C.7200D.4800正 确 答 案：A43、小 明 离 上 大 学 的 时 间 还 有 10年，四 年 大 学 毕 业 后 准 备 在 美 国 读 2 年 硕 士，以 目 前 物 价 水 平 大 学 四 年 第 一 年 学 费 现 值 1万 元，在 美 国 读 硕 士 年 学 费 现 值 20万 元，若 国 内 学 费 涨 幅 以 4%估 计，美 国 学 费 涨 幅 6%。假 设投 资 报 酬 率 为 8%,入 学 后 每 年 学 费 保 持 不 变，小 明 父 母 现 有 生 息 资 产 3

29、0万 元。A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60正 确 答 案：B44、在 健 康 保 险 的 比 例 给 付 条 款 中，如 果 采 用 累 进 比 例 给 付 方 式，则 保 险 人 承 担 医 疗 费 的 比 例 和 被 保 险 人 的 自 付 比 例 之 间 的 关 系 是（）。A.医 疗 费 用 支 出 增 加,B.医 疗 费 用 支 出 增 加,C.医 疗 费 用 支 出 增 加,D.医 疗 费 用 支 出 增 加,保 险 人 承 担 的 比 例 减 小,保 险 人 承 担 的 比 例 减 小,保 险 人 承 担 的 比 例 增 大,保 险 人 承 担 的 比 例

30、 增 大,被 保 险 人 自 付 比 例 增 大 被 保 险 人 自 付 比 例 减 小 被 保 险 人 自 付 比 例 减 小 被 保 险 人 自 付 比 例 增 大 正 确 答 案：C45、再 保 险 的 基 本 职 能 是（）。A.分 散 风 险 B.防 止 风 险 的 发 生 C.抵 御 风 险 D.避 免 风 险正 确 答 案：A46、居 民 为 市 场 提 供 资 金 的 方 式 通 常 有 直 接 和 间 接 两 种，下 列 属 于 间 接 方 式 的 是（）。A.通 过 基 金 为 市 场 提 供 资 金 B.通 过 资 产 管 理 计 划 为 市 场 提 供 资 金 C.通

31、过 养 老 金 为 市 场 提 供 资 金 D.通 过 存 款 为 市 场 提 供 资 金 正 确 答 案：D47、我 国 传 统 上 家 长 对 于 子 女 的 教 育 就 比 较 重 视。但 随 看 教 育 费 用 越 来 越 高，为 了 保 证 子 女 的 上 学 费 用，十 分 有 必 要 做 好 子 女 教 育 规 划。客 户 郑 女 士 有 一 个 刚 上 初 中 三 年 级 的 女 儿，就 此 她 向 理 财 师 就 子 女 教 育 规 划 方 面 的 问 题 进 行 了 咨 询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78正 确 答 案：C4

32、8、王 先 生 夫 妇 今 年 都 刚 过 40岁，年 收 入 20万 元 左 右，打 算 60岁 退 休，估 计 夫 妇 退 休 后 第 一 年 生 活 费 为 10万 元，考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，夫 妻 俩 每 年 的 生 活 费 用 估 计 会 以 每 年 3%的 速 度 增 长。预 计 两 人 寿 命 可 达 80岁，并 且 现 在 拿 出 10万 元 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金。夫 妻 俩 均 享 受 国 家 基 本 养 老 保 险，退 休 后 夫 妻 俩 每年 能 拿 到 大 约 4 万 元 退 休 金。夫 妻 俩 在 退 休 A.14576B.24

33、576C.29263D.36482正 确 答 案：C49、商 业 银 行 于 每 一 会 计 年 度 终 了 编 制 的 本 年 度 个 人 理 财 业 务 报 告 和 相 关 报 表 应 于 下 一 年 度 的（报 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会。A.1B.2C.3D.4正 确 答 案：B50、商 业 银 行 应 根 据 理 财 计 划 或 相 关 产 品 的 风 险 情 况，设 置 适 当 的 期 限 和（）。A.购 买 人 数 B.客 户 准 入 门 槛 C.产 品 价 格）月 底 前 D.销 售 起 点 金 额正 确 答 案：D51、马 先 生 今 年 40岁，打 算

34、60岁 退 休，预 计 他 可 以 活 到 85岁，考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，退 休 后 每 年 生 活 费 大 约 需 要 15万 元。马 先 生 拿 出 15万 元 储 蓄 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金（40岁 初），并 打 算 以 后 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 资 金。马 先 生 在 退 休 前 采 取 较 为 积 极 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 9%；退 休 后 采 取 较 为 保 守 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 6%。A.560441B.1278336C.1355036D.1917503正 确 答

35、案：D52、（）不 属 于 投 资 收 入。A.企 事 业 单 位 的 承 包 经 营 所 得 B.资 产 增 值 C.财 产 转 让 所 得 D.特 许 权 使 用 费 所 得 正 确 答 案：A53、商 业 银 行 应 在 向 信 托 公 司 出 售 信 贷 资 产、票 据 资 产 等 资 产 后 的（）个 工 作 日 内，将 上 述 资 产 的 全 套 原 始 权 利 证 明 文 件 或 者 加 盖 商 业 银 行 有 效 印 章 的 上 述 文 件 复 印 件 移 交 给 信 托 公 司。A.7B.10C.15D.20正 确 答 案：C54、李 某 取 得 稿 酬 10000元，业 余

36、 时 间 为 外 单 位 讲 课 取 得 讲 课 费 4000元，李 某 应 缴 纳 个 人 所 得 税 税 额 为（）yG oA.1760B.2240C.2040D.1920正 确 答 案：A55、2015年 3 月，吕 总 欲 为 其 公 司 的 20名 员 工 发 放 上 一 年 度 的 年 终 奖，平 均 每 人 18012元。公 司 为 员 工 代 扣 代 缴 个 人 所 得 税。A.520B.530C.540D.550正 确 答 案：C56、理 财 计 划 是 商 业 银 行 在 分 析 研 究 潜 在 目 标 客 户 群 的 基 础 上，针 对（）开 发 设 计 的 资 金 投

37、资 和 管 理 计 划。A.客 户 偏 好 B.不 同 客 户 类 型 C.特 定 目 标 客 户 群 D.小 众 客 户 正 确 答 案：C57、（）是 指 其 财 产 或 者 人 身 受 保 险 合 同 保 障，享 有 保 险 金 请 求 权 的 人 A.保 险 人 B.投 保 人 C.被 保 险 人 D.受 益 人 正 确 答 案：C58、下 列 基 金 中，投 资 对 象 常 常 是 风 险 较 大 的 金 融 产 品 的 是（）。A.成 长 型 基 金 B.收 入 型 基 金 C.公 司 型 基 金 D.契 约 型 基 金正 确 答 案：A59、已 知 某 只 基 金 的 投 资 资

38、 产 中 现 金 持 有 量 较 小，则 该 只 基 金 最 有 可 能 是（）。A.开 放 式 基 金 B.公 募 基 金 C.国 际 基 金 D.成 长 型 基 金 正 确 答 案：D60、赵 兰 特 别 喜 欢 自 己 活 泼 可 爱 的 小 侄 女，打 算 在 她 12岁 生 日 时 为 其 侄 女 投 保 一 份 定 额 寿 险，没 想 到 保 险 公 司 拒 保，其 拒 保 的 理 由 是（）。A.赵 兰 违 反 了 最 大 诚 信 原 则 B.赵 兰 侄 女 年 龄 太 小 C.赵 兰 对 其 侄 女 不 具 有 保 险 利 益 D.赵 兰 违 反 了 损 失 补 偿 原 则 正

39、 确 答 案：C61、货 币 型 理 财 产 品 是 投 资 于 货 币 市 场 的 银 行 理 财 产 品，主 要 投 资 于 信 用 级 别 较 高、流 动 性 较 好 的 金 融 工 具,下 列 不 符 合 要 求 的 是（）。A.国 债B.长 期 股 权 投 资 C.中 央 银 行 票 据 D.金 融 债 正 确 答 案：B62、下 列 人 员 能 够 作 为 遗 嘱 见 证 人 的 是（）。A.继 承 人、受 遗 赠 人 B.继 承 人 或 者 受 遗 赠 人 共 同 经 营 的 合 伙 人 C.无 民 事 行 为 能 力 人 D.与 继 承 人、受 遗 赠 人 没 有 利 害 关

40、系 的 人 正 确 答 案：D63、相 对 于 旧 的 资 质 标 准，新 标 准 发 生 了 一 些 变 化。以 下 说 法 正 确 的 是：（）。A.企 业 资 产 要 求 降 低 B.增 加 了 经 营 场 所 的 要 求 C.降 低 了 对 技 术 负 责 人 的 要 求 D.减 少 了 对 技 术 工 人 的 数 量 要 求 正 确 答 案：B64、彭 教 授 准 备 将 自 己 多 年 来 的 学 术 成 果 交 给 一 家 出 版 社 出 版，预 计 稿 酬 所 得 为 18000元。A.增 加 B.减 少 C.不 变 D.不 一 定 正 确 答 案：C65、资 产 配 置 在

41、配 置 策 略 上 不 包 括（）。A.买 入 并 持 有 策 略 B.恒 定 混 合 策 略 C.固 定 资 产 配 置 策 略 D.投 资 组 合 保 险 策 略 正 确 答 案：C66、从 广 义 的 投 资 角 度 来 看，家 庭 对 子 女 的 教 育 培 养 已 被 许 多 经 济 学 家 归 为 一 种 经 济 行 为，教 育 投 资 规 划 也 逐 渐 成 为 每 个 家 庭 重 要（）之 一。A.人 生 规 划 B.理 财 目 标 C.财 务 规 划 D.投 资 计 划正 确 答 案：B67、下 列 债 券 中，对 市 场 利 率 最 敏 感 的 是（）。A.5年 期，息 票

42、 率 8%B.10年 期，息 票 率 10%C.5年 期，息 票 率 10%D.10年 期，息 票 率 8%正 确 答 案：D68、根 据 我 国 合 同 法 的 规 定，下 列 对 格 式 条 款 理 解 不 正 确 的 是（）。A.格 式 条 款 和 非 格 式 条 款 不 一 致 时，应 采 用 格 式 条 款 B.格 式 条 款 是 指 当 事 人 为 重 复 使 用 而 预 先 拟 定，并 在 订 立 合 同 时 未 与 对 方 协 商 C.订 立 格 式 条 款 一 方 应 遵 循 公 平 原 则 确 定 当 事 人 之 间 的 权 利 和 义 务 D.合 同 订 立 方 应 采

43、取 合 理 的 方 式 正 确 答 案：A69、2015年 3 月，吕 总 欲 为 其 公 司 的 20名 员 工 发 放 上 一 年 度 的 年 终 奖，平 均 每 人 18012元。公 司 为 员 工 代 扣 代 缴 个 人 所 得 税。A.3%；0B.3%；105C.10%；0D.10%；105正 确 答 案：D70、商 业 银 行 开 展 个 人 理 财 业 务 若 存 在 违 法 违 规 行 为，应 由（）依 据 相 应 的 法 律 法 规 予 以 行 政 处 罚。A.中 国 银 行 业 协 会 B.中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 C.中 国 人 民 银 行 D,中 国

44、银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 正 确 答 案：D71、上 官 夫 妇 目 前 均 刚 过 35岁，打 算 20年 后 即 55岁 时 退 休，估 计 夫 妇 俩 退 休 后 第 一 年 的 生 活 费 用 为 8 万 元（退 休 后 每 年 初 从 退 休 金 中 取 出 当 年 的 生 活 费 用）。考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，夫 妇 俩 每 年 的 生 活 费 用 预 计 会 以 年 4%的 速 度 增 长。夫 妇 俩 预 计 退 休 后 还 可 生 存 25年，现 在 拟 用 20万 元 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金，并 计 划 开 始 每 年 年 末

45、 投 入 一 笔 固 定 的 资 金 进 行 退 A.225B.234C.200D.216正 确 答 案：C72、直 接 税 是 指 税 收 负 担 不 能 由 纳 税 人 转 嫁 出 去，必 须 由 纳 税 人 直 接 负 担 的 各 个 税 种，以 下 不 属 于 直 接 税 的 是（）A.企 业 所 得 税 B.个 人 所 得 税 C.消 费 税 D.财 产 税 正 确 答 案：C73、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学 的 儿 子 筹 备 大 一 的 开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.小 学 四

46、年 级 B.小 学 五 年 级 C.小 学 六 年 级 D.初 中 一 年 级 正 确 答 案：D74、某 民 营 企 业 的 老 板 杨 先 生，现 年 40岁，年 收 入 约 30万 元，但 不 稳 定。杨 太 太，现 年 38岁，某 中 学 的 特 级 教 师，年 收 入 在 4 万 元 左 右，收 入 稳 定，参 加 了 社 会 保 险。女 儿 杨 扬 今 年 13岁。杨 先 生 的 父 亲 与 杨 先 生 一 家 同 住，现 年 70岁，无 任 何 收 入 来 源。A.杨 太 太 的 身 体 B.杨 太 太 的 寿 命 C.杨 太 太 的 身 体 和 寿 命D.杨 太 太 的 身 体

47、.寿 命 和 财 产 正 确 答 案：A75、（）可 以 防 止 客 户 流 失，降 低 客 户 开 发 成 本。A.客 户 关 系 管 理 B.客 户 主 动 反 馈 信 息 C.发 放 调 查 问 卷 D.新 客 户 调 查 正 确 答 案：A76、如 确 有 需 要，一 般 产 品 销 售 人 员 可 以（），但 必 须 制 定 明 确 的 业 务 管 理 办 法 和 授 权 管 理 规 则。A.随 时 向 客 户 提 供 理 财 投 资 咨 询 顾 问 意 见 B.向 客 户 销 售 任 何 理 财 计 划 C.协 助 理 财 业 务 人 员 向 客 户 提 供 个 人 理 财 顾 问

48、 服 务 D.替 客 户 进 行 投 资 操 作 正 确 答 案：C77、下 列 不 属 于 教 育 投 资 规 划 的 流 程 步 骤 的 是（）。A.确 定 教 育 目 标 B.制 定 投 资 教 育 规 则C.计 算 教 育 资 金 需 求 D.计 算 教 育 资 金 缺 口 正 确 答 案：B78、培 训 时 要 积 极 发 挥 学 员 的 主 观 能 动 性，强 调 学 员 的 参 与 意 识，是 由（）则 决 定 的。A.理 论 与 实 践 相 结 合 B.培 训 与 提 高 相 结 合 的 原 则 C.职 业 道 德 培 训 与 专 业 素 质 相 结 合 D.人 员 培 训 与

49、 企 业 文 化 相 适 应 正 确 答 案：A79、综 合 理 财 规 划 是 一 项 长 期 复 杂 的 系 统 工 程，其 自 身 有 一 套 标 准 科 学 的 方 法 和 流 程，体 现 了 其（）。A.全 面 性 B.长 期 性 C.综 合 性 D.专 业 性 正 确 答 案：D80、丁 克 家 族 是 由 英 文“Dink（即“Double Income No Kids）翻 译 而 来，意 指 夫 妇 双 方 都 有 收 入,但 是 不 愿 意 生 育 子 女，不 需 要 为 后 代 留 下 遗 产，经 济 压 力 小，生 活 方 式 比 较 现 代。这 呈 现 现 代 人 的

50、一 种 生 活 方 式。上 官 夫 妇 就 想 有 这 样 的 生 活 方 式，他 俩 还 有 30年 退 休，估 计 退 休 后 会 生 活 25年。考 虑 到 各 种 因 素，退 休 后 每 年 年 初 从 预 先 准 备 好 的 退 休 基 金 中 拿 A.444912B.637593C.543893D.369093正 确 答 案：B81、客 户 陈 先 生，系 中 国 行 业 类 500强 企 业 区 域 负 责 人，妻 子 李 女 士，42岁，为 家 庭 主 妇，两 人 育 有 一 个 14岁 女 儿。4 年 后，女 儿 将 就 读 大 学 本 科，当 前 本 科 学 费 和 生 活