金融机构法人机构反洗钱风险评估标准.docx

《金融机构法人机构反洗钱风险评估标准.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融机构法人机构反洗钱风险评估标准.docx（19页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、金融机构法人机构反洗钱风险评估标准一、环境Circumstance29 分1.组织架构18分1.1 风控架构：2分1.1.1 金融机构反洗钱风险控制X目标清晰。（1分）参考评分要点：（1反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制X或者反洗钱风 险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。2董事会或者下设专业委 员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制X或者反洗钱风险控制目标 ,知晓的，不扣分，不知晓的，扣05分。1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1分） 参考评分要点：（1）反洗钱风险管理X与其他风险控制X相比不存在明显弱化 现象。是否明显弱化可从以下方面判

2、断，例如，反洗钱风险管理X制定的层级 是否足够，反洗钱风险管理X与其他风险控制X问责严厉程度是否足以警示金 融机构工作人员。发觉一项问题，均扣0.5分，扣完为止。（2）金融机构对各类 风险的管理X均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制 性差异不可能导致洗钱风险控制不力。（3）金融机构自身公司管理结构不存在较 严峻的缺陷，例如金融机构是否按照公司法成立并建立了相应的公司管理结 构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。以上各项累计X可 扣1分。1.2 高管履职：4分1.2.1 董事会或者下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。2分） 参考评分要点：1）金融机构

3、没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予 以完整清晰描述的扣0.5分。2）承当反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当， 具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承当对其他风险事项进行管理 的高管人员。承当反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分； 为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充 分履职权限的，扣01分；级别低于分管负责人，或者为分管负责人但没有充分 履职权限的扣0.5分。3）在制度中明确、完整地规定了董事会或者下设专 业委员 会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或者敏感事项处理的责任。上述层 次人员的责任缺一项扣05分。1.2.2 高级管

4、理层（法人机构董事会或者下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。 12分）参考评分要点：（1）高级管理层法人机构董事会或者下设专业委员会）商议反 洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣。.5分；少于2次的，扣1分；少于 1次的，扣1.5分。董事长或者总经理（或者类似职务人员）对反洗钱工作的书 面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣 Bo3）依据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管 理层（法 人机构董事会或者下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履 行相关反洗钱 职责的素质或者能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及 不应与新客户建立业务关系，除非有

5、合理依据确信相关的流程能在一个合理的时 间内完成。评估时，可现场查看已经建立业务关系的客户，是否存在未按规定留 存你的证件明文件，登记身份根本信息，联网核查等情况，发觉一例扣05分， 扣完为止。（2）高管对本机构与外国政要建立业务关系进行了授权或者批准等因素, 发觉问题的，酌情扣分，扣完为止。7.1.2 客户信息登记表或者相关业务凭证身份识别要素完整，且便于反洗钱工作 应用。（1分参考评分要点：（1）客户信息登记表或者相关业务凭证身份识别要素完整，且便 于 反洗钱工作应用，缺一项扣0.2分，扣完为止。2）完整登记对公、对私客 户身份根本信息，且便于反洗钱工作应用，缺一项扣0.2分，扣完为止。3

6、） 将评估 期内新客户“职业登记为“其他和“无业的比例到达30%以上的， 扣0.5分。（4）与客户建立业务关系时留存已过期的你的证件件，发觉一例扣 0.2分，扣完为止。7.1.3 对于客户尽职调查有合理的流程安排。1分）参考评分要点:客户办理高风险业务（可参考产品/客户局部、客户为高风险客户 或者政要人物的，在进行客户尽职调查时需建立复核、授权、审批等机制，上述 机 制缺少一项扣0.5分，扣完为止。7.1.4 际受益人识别。（2分）参考评分要点：保险业：计分方法：得分二占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分 占比1=分母所包含客户类型中已识别出实际受益人客户数之和/ （持非可核

7、查证 件投保的客户数+敏感地区客户数+政要人物客户数+无业及其他职业客户+其他 高风险客户数）/行业均值又100%。占比2=分母所包含客户类型中已识别出实际受益人新客户数之和/ 持非可核查 证件投保的新客户数+敏感地区新客户数+政要人物新客户数+无业及其他职业 新客户+其他高风险新客户数）/行业均值X 100%。占比3=已识别出实际受益人的机构客户数/机构客户总数又100%占比4=已识别出实际受益人的机构新客户数/机构新客户总数X 100%占比 1、2、3、4W80%得 0.5分， 80%占比 1、2W90%得 0.2分，90% 占比 1、2W100%的得。分，100%占比 1、2W110%的

8、得-0.2 分，110%占比 1、2 W120%的得-0.3分，120%占比1、2得-05分7.2延续尽职调查：2分7.2.1 及时更新客户信息。（1分）参考评分要点：（1）查看是否有相关制度措施保证能够及时更新客户信息，如不 存在相关制度规定扣1分；2）是否存相关技术措施保证能够及时更新客户信息， 如不存在相关规定扣1分，如电子台账、系统在客户信息到期前具有提示功能等。 对有管辖权的分支机构，重点评估其更新客户信息的执行情况。7.2.2 延续识别客户。（1分参考评分要点：有制度性和技术性措施保证在业务存续期间，当客户身份特征或 者经营特征发生重大变化，或者与建立关系时不一致，客户行为、交易浮

9、现异 常等情况时，应延续履行识别义务，发觉问题的酌情扣分，扣完为止。7.2.3 3客户风险等级管理：6分7.3.1 客户风险等级划分标准和流程符合监管要求。（2分）参考评分要点：（1）建立客户风险等级划分制度，且等级划分标准科学合理，符 合规定，发觉问题的酌情扣分。（2）对初次建立业务关系的客户未在规定时间内 划分风险等级的，有制度或者流程方面缺陷的酌情扣分。（3）客户风险等级划分 从初评到审核各个工作环节是否完善。如果惟独系统自动评级，缺少人工审核、 参与的扣1分。4）业务条线没有充分参预评估工作的，酌情扣0.5分。5） 高级管理层了解风险评估情况，不了解的扣1分，没有充分了解的扣0.5分。

10、（ 6）按要求对客户风险等级进行调整，发觉问题的酌情扣分，扣完为止。732客户风险等级划分标准和流程执行效果（2分”保险业：计分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分占比仁分母所包含客户类型中已划分出高风险客户数之和/ （持非可核查证件投 保的客户数+敏感地区客户数+政要人物客户数+无业及其他职业客户+其他高风 险客户数/行业均值X 100%。占比2=分母所包含客户类型中已划分出高风险客户数之和/ （持非可核查证件投 保的新客户数+敏感地区新客户数+政要人物新客户数+无业及其他职业新客户+ 其他高风险新客户数）/行业均值X 100%。占比 1、2W80%得 1 分，80%占比 1、2W90%得

11、 0.5 分，90% 占比 1、2100% 的得。分，100% 占比1、2W110%的得-02分，110% 50%的得2分；30%占比1 50%的得1分；20%占比1 30%的得 0.5分；10%W占比1 20%的得。5分；5%W占比1 10%的得-1分；占比1 50%的得-2分，30%W占比2 50%的得-1分；20%占比2 30%的得 05分；10%W占比2 20%的得0分；5%W占比2 10%的得1分；占比2 5% 的得2分。”7.3.4 依据风险分类结果在高风险领域采取了加强的客户尽职调查措施，在低风 险领域采取的简化的客户尽职调查措施符合法定的合规标准。门分）参考评分要点：（1）对网

12、上银行等非面对面业务采取更严格的身份识别措施，采 取指纹、视频等手段认证客户身份的，得1分，采取动态验证口令、数字证书（U 盾）、文件证书的得1分，仅采取用户名、密码的，不得分。12）对其他高风险 业务都采取匹配的风险控制措施的，得1分，发觉缺一个的扣0.2分，扣完为止。（3）依据客户风险分类结果对高风险客户采取了加强的客户尽职调查措施，对 低风险客户的简化客户尽职调查措施符合法定的合规标准，酌情给分。8.资料和记录保存（3分）8.1 应该保存的客户身份资料和交易记录范围、期限符合反洗钱监管要求：1分8.1.1 应该保存的客户身份资料和交易记录范围、期限符合反洗钱监管要求。（1 分）参考评分要

13、点：（1）交易记录要素满足反洗钱工作需要，例如包含汇款交易记录、 网上交易IP地址、办理 银行业务的 号等，如不包含的酌情扣分。（2）客 户身份资料和交易记录保存时限和完整符合反洗钱法规要求，不符合的酌情扣 分。（3）合理留存了反洗钱工作痕迹，未留痕迹或者不符合要求的酌情扣分。8. 2客户身份资料和交易记录保存的方法便于反洗钱利用：2分客户身份资料和交易记录保存的方法便于反洗钱利用。2分）参考评分要点：反洗钱监测系统及客户风险等级划分系统（或者是功能模块）中， 能方便调取客户身份资料普通是开户资料）和交易记录的，不扣分；能方便地 从其他系统调取的，扣1分；不能通过系统调取的，但可疑交易、风险等

14、级划分、 配合行政调查的内控制度或者操作流程中具有调取上述资料的内容和方法的，扣 1.5分；不能通过系统调取且没有相关制度安排，缺少其他及时调取交易记录或 者身份资料手段的，扣2分。9.交易分析和汇报（9分）9.1 汇报流程：7分9.1.1 按照反洗钱监管要求建立健全合适本金融机构的异常交易监测指标或者模型。（2分）参考评分要点：（1金融机构未建立异常交易监测指标或者模型的，扣1分；指 标或者模型有问题的，酌情扣分，扣完为止。（2）金融机构未依据洗钱风险状况 变动、业务开展创新和新的监管要求及时调整完善了异常交易监测指标或者模型 的，酌情扣分，扣完为止。（3金融机构未及时报备异常交易监测指标或

15、者模 型及调整情况的，酌情扣分，扣完为止。9.1.2 异常交易数据经过必要的筛查和分析。2分）参考评分要点：（1）惟独系统自动筛查，缺少人工参预分析审核的，酌情扣0.5-1分；12对系统筛查和人工主动发觉的异常交易数据，应全面关注并分析客户职 业、年龄、收入等根本信息；客户风险等级；交易的可疑特征；客户的 历史交易情况；关联客户根本信息和交易情况；客户行为特征等方面情况。 缺少一项或者发觉一条扣0.2分，扣完为止。13）业务条线没有充分参预异常交易筛查和分析工作的，酌情扣0.5-1分。4）人工筛选可疑交易上报率人工筛选可疑交易上报率=由人工筛选上报的可疑交易份数/可疑交易汇报总份 数/行业均值

16、XI00%。占比W80%扣1分，80% 占比W90%扣0.5分，90% 占比W95%扣0.2分。”9.1.3 参预异常交易数据筛查分析的人员具有相应的履职能力和资源保证。U分）参考评分要点：（1参预异常交易数据筛查分析的人员能够及时获得所需的客户 信息、交易背景，不能及时获取的，每缺一项，扣。.2分，扣完为止。2）相关 人员具有对异常交易数据做出合理判断所需的必要知识、经验，发觉问题的，酌 情扣分。3）高级管理层和业务条线相关管理人员对异常交易数据筛查分析工作 提供支持，并了解本机构或者本条线异常交易情况，支持不够或者对情况不了解 的，酌情扣分。9.1.4 金融机构内部可疑交易信息处理流程合理

17、、有效、健全。（1分）参考评分要点：1）建立合理、有效、健全的内部可疑交易信息处理流程，发觉 问题的，酌情扣分，扣完为止。（2）在处理涉及重大案件线索、反洗钱和FK惧 融资监控名单以及各类敏感交易信息时，建立适当的程序确保信息处理工作的及 时和保密，发觉问题的，酌情扣分。（3）可疑信息处理流程与应对突发事件的应 急处置措施相衔接，程序安排适当，发觉问题的，酌情扣分。（4）数字证书管理。 汇报机构未能妥善使用和保管数字证书，影响报送工作正常开展的，酌情扣分。 可疑交易监测机制有助于预防内部人员作案、金融欺诈等案件发生，有利 于增强金融机构的风险控制能力。1分）参考评分要点：在可疑交易监测指标设计

18、、分析流程等方面有考虑预防内部人员 作案、金融欺诈等案件发生的给1分，否则不得分。9. 2汇报质量：2分金融机构对于可疑交易填报工作有无明确具体的要求，以指导金融机构工 作人员填报高质量的可疑交易汇报。（2分）参考评分要点：（1）金融机构有制度性安排，要求员工在填报可疑交易汇报时， 全面关注并清晰描述相关问题：客户职业、年龄、收入等根本信息；客户 风险等级；交易的可疑特征；客户的历史交易情况；关联客户根本信息和 交易情况；客户行为特征等6方面情况，缺少一项扣0.5分，扣完为止。2） 金融机构员工未按上述要求填报可疑交易汇报的，发觉一个或者缺少一项扣02分, 扣完为止。（3）重点可疑交易汇报质量

19、。金融机构应采取必要的措施提高重点可 疑交易汇报的质量。重点可疑交易汇报应包含：涉及可疑交易客户的详细信息、 客户可疑行为特征描述、交易的主要可疑特征、交易资金X及流向分析、可能X 洗钱X的类型分析、金融机构分析甄别后得出的初步结论和拟采取的措施等内 容。重点可疑交易汇报质量不高、汇报要素不全的，酌情扣0.5至1分。10 .系统支持：7分10.1 技术保证：5分10.1.1 客户身份识别资料和交易记录采集、管理和保存有必要的技术系统支持。11分）参考评分要点:建立客户身份识别资料和交易记录采集、管理和保存系统的得1 分，未全部完成系统采集、管理和保存的，缺一项扣0.2分，扣完为止。10.1.2

20、 金融机构内部核心系统或者业务系统架构和功能设置能够满足反洗钱工 作需要。2分）参考评分要点：（1）反洗钱系统是否能够涵盖全部业务数据，缺一项业务的扣1 分，扣完为止。2）反洗钱系统与核心业务系统是否有效对接，能够方便的获取 客户尽职调查信息，不能有效获取的，每缺一种扣0.5分，扣完为止。（3有技 术手段支持风险等级划分和管理工作，没有的扣L5分，不完善的酌情扣分。10.1.3 建立并应用功能完整的信息系统筛选、提取和报送大额和可疑交易汇报含对反洗钱、FK惧融资等方面监控名单的监控）。2分参考评分要点：（1）使用系统筛选、提取和报送大额和可疑交易汇报，未建立系 统的，扣2分，系统功能不全的，每

21、项酌情扣0.5分，扣完为止。（2）能够对监 控名单进行实时监控，不能实时监控的，扣1分。3能够借助必要的技术手段， 完成对涉及监控名单交易的回溯性审查，不能进行回溯性审查的扣1分。10.2 系统更新：2分10.2.1 金融机构能够依据风险控制需要及业务、技术开展，及时完善针对与网上 金融、自助金融交易终端等非面对面业务渠道有关的技术控制措施。1分） 参考评分要点:依据网上金融、自助金融交易等非面对面业务开展及时进行更新 技术控制措施，未能及时更新或者技术控制水平低于行业平均水平的，酌情扣分。10.2.2 能够及时按照反洗钱监管要求，完善相关技术措施。（1分）参考评分要点:结合当前反洗钱监管要求

22、，及时完善相关技术措施，例如系统能 否支持在10个工作日内对客户进行风险等级划分，能否支持对高风险客户的非 面对面业务限额进行交易额度限制等。如发觉系统中有不满足反洗钱监管要求 的，酌情扣分。11 .自主管理（3分）.1稽核审计：1分按规定定期开展本级反洗钱内部审计和检查。（1分）参考评分要点：1）评估期内对本级机构开展了反洗钱内部审计或者检查，未开 展 的扣1分。（2）内部审计和检查的目标符合反洗钱风险管理X导向，工程 设置 科学合理。发觉问题的，酌情扣分。3及时依据监管要求、内部审计和 内部检查情况，开展有效整改工作，并依据内部责任追究制度，及时追究相关人 员责任。有一个问题不整改或者整改

23、不到位的扣0.5分，扣完为止。此项评估结 果可以负分。11.2风险应对：2分金融机构及时总结分析洗钱及其他X活动情况，有针对性地采取加强的 风控措施。2分参考评估要点：1）有制度性安排，确保金融机构能够及时对本机构发生的典型 案例包含X洗钱案例、可疑交易线索或者有权机关要求协查的案件线索及可 疑 客户信息）进行追溯、审查、分析及追责，并采取相应改良措施，没有制度 性安排的，扣2分。12）金融机构发生重大洗钱或者X洗钱案件，未切实履 行反洗钱 义务，反洗钱工作不到位的如对XX的客户身份识别、客户风险等 级划分、交易分析甄别工作不到位）每发觉一个问题扣2分。13）金融机构未 深刻分析典型案例，查找

24、自身风控漏洞，依据制度规定对相关责任人进行追责， 并提出风险提示和采取相应改良措施的，每项扣1分。4）金融机构高级管理 层未参预案例分析，未对相关责任人进行处理，未审查案例分析汇报和改良措施, 并采取有效手段予以推行的，每项扣1分。（5）在涉及自身的案件发生后，金 融机构未及时通 知分支机构和业务条线采取必要的应急处置措施，每项扣1分。（6）金融机构业务条线及其他相关部门未深刻参预案例分析及改良工作的，每项 扣1分。金融机构高级管理层依据监管机构风险提示，转发、组织学习并查找自身风控漏洞, 研究、审查相应改良措施并采取有效手段予以推行，没有转发或者组织学习的， 每份提示扣1分；其他工作没有到位

25、的，每份提示酌情扣0.5至1分。上述工 程均可扣负分。四、沟通Communication（8 分）12 .内部沟通（3分）12.1 传递反应：3分12.1.1 反洗钱事项汇报制度是否合理、有效以及具有必要的独立性。（1分） 参考评分要点：1）对于分支机构上报的反洗钱重大事项或者敏感事项，进行及 时 处理和反应；没有及时处理的，每项扣1分；没有及时反应的，每项扣1分; 董事会和高级管理层未按职责对反洗钱重大或者敏感事项进行处理的，每项扣 I分。2反洗钱合规部门及其负责人能就可疑交易是否应该上报充分表达自己的意 见或者有权决定是否上报可疑交易，不能充分表达自己的意见或者无权限的， 扣0.5分。3）

26、可疑交易汇报路径具有合理性和独立性，如符合保密规定、经 过适当的审核环节、不受业务系统运行的制定，不具有独立性的，扣0.5分。（ 4高管的角色定位能够屏蔽利益冲突，如可考虑高管的其他分管业务是否与反 洗钱存在冲突，不能屏蔽利益冲突的，扣0.5分。12.1.2 反洗钱监管要求能够及时传递到各分支机构和业务条线。（1分）参考评分要点：1金融机构高级管理层及相关人员能够第一时间知悉反洗钱监 管新Xo不能及时知悉反洗钱监管新X的，扣0.5分。2金融机构传递反洗钱 监管信息的渠道快捷通畅，并能确保信息在各层级机构及各条线间完整传递。通 过电子方法渠道传输的不扣分，仅通过纸质文书传递的，扣。.5分；对新X

27、进行 系统内转发或者传递，缺转发或者传递一项扣0.5分，扣完为止。12.1.3 反洗钱合规管理部门与业务条线之间、上级机构与下级机构之间为完善 反洗钱内控机制、反洗钱风控措施进行有效沟通。1分）参考评分要点:金融机构建立某项反洗钱内控制度或者风控措施前，经过上下 级 之间、不同条线之间的必要沟通和商议，未经必要沟通和商议的，扣0.5分。（2反洗钱合规管理部门定期或者不定期与业务条线、下级机构就进一步完善 反洗钱内控及风控措施进行回溯性审查、X研究，未定期或者不定期进行回溯性 审查、X研究的，扣0.5分。3）金融机构高级管理层参预相关内部沟通及X 研究工作，高 管层未参预内部沟通及X研究的，扣1

28、分。13 .外部沟通（5分）13.1 向人民银行报送监管数据、汇报或者其他资料、信息的情况:3分13.1.1 向人民银行报送监管数据、汇报或者其他资料、信息的情况。（3分 参考评分要点：1）未报送的，缺报一次扣1分。12）报送不及时、不精确的1 次扣0.5分。（3新设分支机构报备资料不符合规定的，每一个新设机构每项扣 0.5分；新设机构高管和反洗钱工作人员反洗钱业务知识测试不合格的，每人次 扣0.5分。（4）积极配合人民银行开展工作，不配合的每次扣1分。上述各项可扣 至负分。13. 2金融机构或者其高级管理层以适当方法向人民银行汇报重 要反洗钱事项、敏感反洗钱工作信息：2分金融机构或者其高级管

29、理层以适当方法向人民银行汇报重要反洗钱事项、 敏感反洗钱工作信息。2分）参考评分要点：金融机构高级管理层因未勤勉尽责、未有效与人民银行就反洗钱 监管问题进行沟通而造成不利影响的，造成不利影响的，情节严峻的可以扣负分， 扣2分，情节较轻的，扣1分，扣完为止。五、调整Correct14 .案件破获14.1 提供线索。14.1.1 提供有价值的可疑交易线索破获洗钱及上游X案件。参考评分要点:依据金融机构提供线索情况酌情加分，加分应考虑与9.1.1-9.2.1 的评分结果保持均衡，原则上加分不得超过5分。14.2 协助破获案件。14.2.1 积极协助破获洗钱及上游X案件。参考评分要点:依据金融机构配合

30、洗钱案件调查情况酌情加分，总分原则上不超 过3分。15 .工作成果15. 1调研成果。15 .L1调研成果被各级人行采用或者被人民银行表扬。参考评分要点:依据调研成果被人民银行总行采用（表扬）、省级分支机构采用表 扬）、地市级中心支行采用（表扬）、县支行采用表扬）等不同情形酌情加分， 同一调研成果仅按X等计算一次，加分累计不超过2分。15.2 工作创新。15.2.1 工作创新：反洗钱创新工作得到人民银行认可或者推广。参考评分要点:依据反洗钱创新工作被人民银行总行书面认可、省级人行分支机 构书面认可，反洗钱创新工作被人民银行总行决定推广、省级分支机构决定推广 的等不同情形，酌情加分，加分累计不超

31、过3分。15.3 外部表彰。15.3.1 反洗钱工作受到各级人民银行或者外部单位表彰。参考评分要点:依据反洗钱工作受到人总行或者其他部委表彰的、受到人民银行 分 行或者省级单位表彰、受到人民银行地市中支或者市级单位表彰等不同情形, 酌情加分，加分累计不超过3分。16 .配合工作16.2 配合人民银行反洗钱工作情况。16.2.1 配合人民银行反洗钱工作情况。参考评分要点:不配合人民银行反洗钱现场检查、反洗钱调查和反洗钱现场评估 等重要工作的，不得高于E级。17 .负面报导17. 1负面报导。对于涉及金融机构反洗钱工作的媒体负面报导，金融机构未做恰当处理。 参考评分要点：（1）被X或者境外媒体报导

32、的，酌情扣3-5分。（2）被X以下媒 体报导的，酌情扣1-2分。18 .反洗钱内控措施合法性18.1 反洗钱内控措施合法性。18.1.1 评价金融机构反洗钱内控制度的合法性。参考评分要点：1）反洗钱内控制度一旦浮现与反洗钱监管制度根本原则和人民 银行反洗钱监管X有根本冲突之处，金融机构风险评估等级不得高于B级。（2） 反洗钱内控制度一旦浮现与反洗钱法律规定有关金融机构反洗钱义务的强制性 规定有抵触的，金融机构反洗钱风险评估等级应在原始评分根抵上酌情扣5- 10 分。19 .现场评估。19 . 1现场评估。19.1.1 经现场评估发觉金融机构反洗钱合规管理流程或者风险控制系统有效性 缺少的。参考

33、评分要点：1）金融机构反洗钱合规管理流程或者风险控制系统存在系统性 严 峻缺陷的，可考虑：一是被评估单位未采取合理方法对可疑交易进行人工分 析并留存人工分析痕迹；二是客户职业信息划分十分粗糙职业分类不超过5 类），缺少以支撑客户尽职调查的；三是系统经过升级或者改造后大量丧失或 者无法查询以往客户大额和可疑交易分析记录的，（丧失或者无法查询的信息 跨度超过三个月的）；四是被评估单位未将反洗钱违规行为纳入考核、未将反 洗钱制度嵌入业务操作流程、评估期内未开展稽核审计三类问题同时存在的。最终评级不得高于D级。（2）金融机构反洗钱合规管理流程或者风险控制系统有 效性缺少的，最终评级不得高于C级。3）人

34、民银行对于金融机构反洗钱合 规管理流程或者风险控制系统有效性存在不确定的，最终评级不得高于B级。（4）人民银行认为金融机构 反洗钱合规管理流程或者风险控制系统存在技术 性缺陷的，可将原始评级降低一级。20 .行政处分。20.1 行政处分20.1.1 现场检查发觉重大违规问题受到行政处分。参考评分要点：1）被人民银行处5。万-500万罚款的，可将原始评级降低一级 或者二级，且最终评级不得高于D级。（2）被人民银行处20万-50万罚款的， 可 将原始评级降低一级，且最终评级不得高于C级。21 .内部案件21.1 涉案情况。21.1.1 内部机构或者工作人员参预洗钱案件。参考评分要点：1）高管涉案的

35、，直接降二级以上且不得高于D级；2）内设机 构或者其他员工涉案的，直接降一级以上且不得高于C级。21.2 泄密事件21.2.1 发生反洗钱泄密事件。参考评分要点:发生反洗钱泄密事件的，直接降二级以上且不得高于D级。况浮现与反洗钱法规X不符或者滞后于当前反洗钱法规规定的，扣1分；二是 会 议记录、书面批示仅是简单复制反洗钱主管部门或者上级单位要求的，扣 0.5分；三是批示中明显错用反洗钱法律根本概念和常用术语的，扣1分。以 上各项X可扣2分。1.3 机构和岗位设置：8分131设立反洗钱特意机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作。（2分） 参考评分要点：1）设立反洗钱特意机构或者指定内设机构负

36、责反洗钱合规管理 工作，未设立或者未指定的扣2分。2）所指定的反洗钱合规管理部门内部未建 立 专业反洗钱机构或者团队的，扣1-2分。以上各项X可扣2分。1.3.2 反洗钱合规管理人员具有履职的根本能力和素质2分）参考评分要点：1）反洗钱合规管理人员专X情况，专职人员少或者低于同等 资产规模或者同类型其他金融机构平均数的扣1-2分。（评估全辖情况和本级 机构情况）2）反洗钱合规管理人员岗位级别低于本机构其他风险管理岗位 如银行信 贷风险、稽核检查、业务检查，保险理赔岗等）级别的，扣1分（评 估本级机构情况）。3）反洗钱合规管理人员稳定性，反洗钱专员在当前岗位上 的平均任职 年限低于40个月的扣0

37、.5分，低于30个月的扣1分。（评估本级机 构情况）（4）反洗钱合规管理人员反洗钱知识测试平均成绩按优秀、良好、 及格、不及格分 类，综合本级和下属分支机构情况评估），良好扣0.5分，及 格扣1分，不及格 扣2分。以上各项X可扣2分。1.3.3 皿务条线反洗钱资源配置情况。|2分）参考评分要点：1）业务条线设置反洗钱岗位并明确其反洗钱职责，未设置反洗 钱岗位的，缺1个扣。.5分；未明确职责的，缺1个扣0.5分，职责内容笼统不 具备操作性的，扣。.5至1分。2）业务条线人员参加反洗钱知识测试平均成绩按优秀、良好、及格、不及格分类，综合本级和下属分支机构情况评估），及 格扣0.5分，不及格扣1分。

38、1.3.4 反洗钱资源配置是否与金融机构业务开展和风险变动情况相适应。2分） ”得分二公式（1）和公式（2的低值一是以客户规模增长为参照系：计算公式：客户规模年度增长率二本年客户账户、保单）量-上年客户账户、 保单）量/上年客户（账户、保单）量X100%计分方法：1）增长率W0且有专职反洗钱人员增加，或者是反洗钱专职人员增 加 超过20%的，得2分。12）反洗钱专职人员增加超过1。的，得1分。（3） 0增长率W10% （规模较大金融机构）或者20%规模较小金融机构）且未增 加专职反洗钱人员的不得分。（4） 10% （规模较大金融机构）或者20%规模 较小金融机构）增长率W30%规模较大金融机构

39、或者50% （规模较小金 融机构）且未增加专职反洗钱人员的，得-1分。（5） 30% （规模较大金融机构） 或者50% （规模较小金融机构增长率且未增加专职反洗钱人员的，得-2 分。二江以资产规模为参照系：计算公式（2）：资产规模年度增长率二本年度全部者权益-上年度全部者权益）/ 上年度全部者权益X 100%计分方法：1）增长率W0且有专职反洗钱人员增加，或者是反洗钱专职人员增 加 超过20%的，得2分。2反洗钱专职人员增加超过10%的，得1分。（3） 0增长率W20% （规模较大金融机构）或者30% （规模较小金融机构），且未 增加专职反洗钱人员的不得分。（420% （规模较大金融机构）或者

40、30% （规模较小金 融机构）（增长率W30% （规模较大金融机构）或者50% （规模较小金融机构）且未增加专职反洗钱人员的，得-1分。30% （规模较大金融机构）或者50% （规模较小金融机构）增长率且未增加专职反洗钱人员的，得2分。”1.4 分支机构的合规管理：4分1.4.2 对于分支机构的反洗钱合规管理工作机制是否健全。（4分）参考评分要点：（1）对分支机构应汇报的反洗钱重大事项或者敏感事项予以明确, 对汇报和处理流程，处理机构、部门、人员的权限和责任进行制度性安排；没有 的，扣1分；制度不完善的如汇报事项不全、路径不清晰、责任不明，未包含 董事会和高级管理层等，酌情扣0.5至1分。2）

41、对分支机构反洗钱现场检查（含内部审计）做出方案安排或者其他制度性安排，没有的扣0.5-1分。（3）对 分支机构开展定期反洗钱现场检查或者内部审计，没有开展本项不得分，年度 现场检查覆盖率（按下一级分支机构数计算）低于10%的扣1.5分，10%-20%的 扣1分，20%-30%的扣0.5分，30%以上的不扣分。（4）对分支机构的检查和 审计工程设 置合理，未将监管要求纳入检查和审计工程的扣0.2分，对分支机 构反洗钱工作 开展全面检查的机构数低于20%的扣0.5分。（5）依据内部审计和 内部检查情况，及时提出整改要求并采取措施催促整改工作；依据内部责任追究 制度，及时追究相关人员责任。没有提出整

42、改要求的，或者没有采取措施催促 落实整改的，每项扣05分，没有追责的，每项扣0.5分，高级管理层未对整 改情况和追责情况进行催促落实的，扣1分。以上每项X可扣4分。2 .内控制度（8分）2.1 制度建立：2分2.1.1 反洗钱内控制度全面覆盖监管要求。2分）参考评分要点:建立客户身份识别、客户风险等级划分标准、可疑交易识别和汇 报、客户身份资料和交易记录保存、FK惧融资、海外机构和分支机构反洗钱工 作管理、反洗钱保密、反洗钱内部审计、反洗钱宣传培训、反洗钱工作绩效考核、 反洗钱责任追究、协助反洗钱调查等制度，缺少一项酌情扣0.5-1分，扣完为止。2.2 制度更新：2分2.2.1 依据监管X变化

43、及时更新制度。1分）参考评分要点:评估期内监管X没有变化，或者依据监管X变化对内控制度或者 操作规程进行了及时更新的得I分，监管X有变化，但未对内控制度或者操 作规程 进行更新的不得分。2.2.2 依据业务开展建立匹配的反洗钱制度或者对反洗钱制度进行更新。1分） 参考评分要点:评估期内推出新业务（产品、效劳，及时制定或者对已有的反洗 钱内控制度或者相关业务操作规程进行了更新的得1分，有更新但控制措施缺 少以抵御新业务洗钱风险的扣0.5分，未更新的扣1分。2.3 制度约束：4分2.3.1 各部门（条线）将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并相应建立业 务操作规程，具有可操作性。（2分）参考评分

44、要点：（1）与反洗钱相关业务条线的操作规程中均包含反洗钱工作要求 的得2分。2）反洗钱内控要求和操作规程彻底或者大局部独立于业务条线操作 规程存在的，酌情扣1-2分。3）局部业务条线业务操作规程中没有反洗钱风 控要求的，酌情扣0.5- 1分。2.3.2 反洗钱合规纳入绩效考核要求。（2分）参考评分要点：（1）金融机构将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入 年度或者其他定期的绩效考核范围，缺少对高管层考核的，扣2分，缺少对业务 条线人员考核的，每项扣0.5分。（2）对分支机构和海外机构高管的绩效考核 中包含有反洗钱绩效考核内容的，没有的扣1分。3）绩效考核中包含有反洗钱 内容，但不充分或者

45、不合理的，酌情扣0.5-1分。4）对于发觉重大可疑交易 线索的金融从业人员赋予适当的奖励或者表扬，未包含上述内容的酌情扣0.5-1 分。3 .合规文化（3分）3.1 宣传培训：3分3.1.1 宣传。（1分）参考评分要点：（1组织分支机构开展宣传活动，每年2次及以上得1分，1次 得。.5分，未开展宣传不得分。2宣传工作具有创新性，综合考虑形式和内容 的新颖程度、宣传效果等，判断标准：一是彻底采用人民银行提供的宣传材料， 仅宣传反洗钱法规内容的，扣0.5分；宣传时发挥主观能动性，能够自行设计和 印制宣传材料，采取较为新颖有效的宣传方法的不扣分。3.1.2 培训。（2分）参考评分要点：（1）对培训有

46、制度性安排，对培训频率、参训人员、培训内容、 培训效果检查有明确规定，没有制度安排的，扣2分；缺一项内容扣0.5分；对 分支机构培训情况未纳入考核审计内容的，扣1分；2组织员工开展延续的反 洗钱知识和技能培训，每年至少开展1次以上反洗钱培训，得1分，5次以上得 2分，未开展培训的，不得分。3汇报期内，未对本机构和分支机构新员工开 展培训的，扣1分，仅对本级机构培训而未对下属分支机构（含新设分支机构） 培训的，酌情扣0.51分。（4）反洗钱培训覆盖董事会或者下设专业委员会、 高级管理人员、反洗钱主管部门成员及反洗钱专员、各业务条线人员的不扣分， 覆盖的人员类型缺少一项扣0.5分，扣完为止。（5）反洗钱培训内容设置合理, 能满足受训对象反洗钱工作所需，培训内容不涉及监管要求的，扣0.5分。二、产品/客户（Commod i ty/CI i ent （19 分）4 .产品（金融产品及金融业务）对风险控制的影响程度（10分）4.1 金融产品/金融效劳风险（10分）4.1.1 评价金融机构高风险产品、金融效劳面临的风险（10分）参考评分要点：”寿险业（共8项）：1.代理销售业务占比汇报期代理销售新增保单数/行业均值又100%。占比2=汇报期代理销售新增保费金额/汇报期新增保费总金额/行业均值X 100%。计分方法：得分二占比1、占比2得分的低值。