三办法一指引题库汇总_资格考试-银行从业资格.pdf

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1、三办法一指引题库 一、单选题 固定资产贷款 1、固定资产贷款管理暂行办法应归于何种立法层次？（C）A、法律 B、行政法规 C、规章 D、监管规范性文件 2、单笔金额超过项目总投资 _或超过 _万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。(B)A、5%，300 B、5%，500 C、3%，300 D、10%，500 3、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（B）。A、借款人帐户 B、还款准备金帐户 C、支付帐户 D、资金回笼帐户 4、下列说法正确的是 _。（D）A、合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办

2、理 B、全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行固定资产贷款管理暂行办法 C、贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性 D、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用 5、固定资产贷款管理暂行办法要求，贷款人应按照（D）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。A、分级经营管理 B、统一授信、流程管理 C、岗位制衡、分级管理 D、审贷分离、分级审批 6、根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（A）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式：A、小于 50

3、万元人民币 B、小于 100 万元人民币 C、小于 200 万元人民币 D、小于 500 万元人民币 7、固定资产贷款管理暂行办法所指的固定资产，即为国家统计局固定资产投资统计报表制度 所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（B）的建设项目。A、20 万元及 20 万元以上 B、50 万元及 50 万元以上 C、100 万元及 100 万元以上 D、500 万元及 500 万元以上 8、贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（D）规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付

4、应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人A、责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

5、 B、责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款 C、给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分 D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。9、固定资产贷款管理暂行办法起草背景：信贷资金安全问题仍存在较大的风险隐患，这些信贷管理问题主要体现在 _，下面哪个选项不正确。（D）A、目前商业银行信贷管理模式相对粗放 B、贷款被挪用现象普遍 C、虚假交易骗贷案件频发 D、金融资产显著增长 10、单笔金额超过项目总投资 5%或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用

6、贷款人 _方式。（A）A、受托支付 B、委托支付 C、自主支付 D、自由支付 11、贷款人 _是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。（C）A、自主支付 B、委托支付 规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放

7、贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人C、受托支付 D、自由支付 12、借款人 _是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。（D）A、自由支付 B、委托支付 C、受托支付 D、自主支付 13、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行 _与 _。（A）A、管理 控制 B、委托 控制 C、管理 委托 D、评估 委

8、托 14、合同约定专门贷款 _的，贷款发放和支付应通过该账户办理。（B）A、支付账户 B、发放账户 C、基本账户 D、一般账户 15、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的 _，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支

9、付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人按约定用途使用。（C）A、付款条件 B、使用条件 C、提款条件 D、还款条件 16、贷款人应设立独立的责任 _或 _，负责贷款发放和支付审核。（D）A、机构 岗位 B、部门 机构 C、人员 岗位 D、部门 岗位 17、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的 _足额到位，并与贷款配套使用。（B）A、注册资本 B、项目资

10、本金 C、货币资金 D、贷款资金 18、贷款人应对的 _收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。（B）A、流动资产 B、固定资产投资项目 C、经营资产 D、生产项目 规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例

11、的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人19、固定资产贷款形成 _的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。（C）A、正常贷款 B、次级贷款 C、不良贷款 D、借名贷款 20、借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的 _。（D）A、付款责任 B、借款责任 C、还款责任 D、违约责任 21、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行 _

12、。（B）A、贷款重放 B、贷款重组 C、贷款转据 D、贷款清偿 22、中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的_（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。（D）A、非银行业金融机构 B、贷款公司 D、金融公司 规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款

13、人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人D、银行业金融机构 23、本办法所称 _，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（A）A、固定资产贷款 B、流动资金贷款 C、个人贷款 D、项目贷款 24、贷款人应完善 _，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责

14、任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（B）A、外部控制机制 B、内部控制机制 C、风险控制机制 D、考核问责机制 25、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的 _。（A）A、风险限额管理制度 B、货款额度管理制度 C、授信额度管理制度 D、集团客户管理制度 规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷

15、款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人26、贷款人应与借款人约定明确、合法的 _，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。（C）A、贷款方式 B、贷款利率 C、贷款用途 D、贷款担保 27、_依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。（D）A、中国人

16、民银行 B、中国银行 C、中国农业发展银行 D、银行业监督管理机构 28、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成。（C）A、口头报告 B、调查报告 C、书面报告 D、分工报告 29、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成 _。（A）A、风险评价报告 B、资产评估报告 C、贷款责任报告 D、贷款调查报告 30、下面哪一项不正确，尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户

17、和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人_。（D）A、真实性 B、完整性 C、有效性 D、可靠性 31、固定资产贷款管理暂行办法出台之前，由于不合理的绩效考核导向，银行业金融机构普遍存在 _、_的现象。（A）A、重

18、贷前 轻贷后 B、轻贷前 轻贷后 C、重贷后 轻贷前 D、重贷后 重贷前 32、下面哪个选项不正确，贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循_的原则。（D）A、依法合规 B、审慎经营 C、平等自愿 D、公开公正 33、贷款资金支付采用贷款人受托支付方式的，贷款资金应通过借款人账户即时支付给 _，不得滞留在借款人账户。（B）A、收款人 B、借款人交易对手 C、借款人 D、受托人 规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项

19、下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人34、集团公司作为借款人的，贷款资金不得支付给未为固定资产投资项目提供商品或劳务的 _。（C）A、分支机构 B、子公司 C、下属单位 D、分公司 35、固定资产银团贷款资金的支付管理由 _负责，对代理行实施支付管理的

20、授权及具体要求应在银团贷款合同中加以规定。（A）A、代理行 B、贷款行 C、借款人 D、付款行 36、2010 年签订的固定资产贷款合同，无论其贷款投向是新建、在建还是已建项目，均应遵守 _。（D）A、流动资金贷款管理暂行办法 B、个人贷款管理暂行办法 C、项目融资业务指引 D、固定资产贷款管理暂行办法 37、贷款人违反固贷办法规定经营固定资产贷款业务的，_应当责令其限期改正。(A)A、银行业监督管理机构 B、中国人民银行 C、中国银行 D、中国进出口银行 规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人

21、相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人 38、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向 _追索或进行市场化处置。（C）A、债权人

22、 B、贷款人 C、债务人 D、保证人 39、合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过 _办理。（C）A、借款人任意帐户 B、现金方式 C、该帐户 D、保证金帐户 40、下列说法错误的是 _。（A）A、单笔金额超过项目总投资 10%或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式 B、贷款人必须确认借款人的资本金比例符合要求，贷款资金不得用于置换项目资本金等依法不得以贷款置换的借款人自有资金投入 C、贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。D、银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。41 为

23、方便项目总投资金额较小的借款人，在风险可控的前提下，对单笔金额超过项目总投资 _、但小于 _万元的，允许采取借规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会

24、有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人款人自主支付的方式。（B）A、5%500 B、5%100 C、10%500 D、10%100 42、在贷款发放和支付过程中，借款人出现下列哪种情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（D）A、信用状况良好；B、按合同约定支付贷款资金；C、项目进度与资金使用进度一致；D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。43、贷款人应 _对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、

25、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。（A）A、定期 B、不定期 C、按季 D、按月 44、下列说法正确的是 _。（C）A、合同约定专门还款保证金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求 B、集团公司作为借款人的，贷款资金可以支付给未为固定资产投资规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷

26、款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人项目提供商品或劳务的下属单位 C、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告 D、为方便项目总投资金额较小的借款人，在风险可控的前提下，对单笔金额超过项目总投资 5%、但小于 100 万元的，允许采取借款人自主支付的方式

27、45、贷款人下列哪种情形，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施：（C）A、固定资产贷款业务流程没有缺陷；B、按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C、贷款调查、风险评价未尽职的；D、按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；46、贷款人有下列哪种情形，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据 中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚（D）A、受理符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；B、按规定流程审批贷款的；C、按本办法规定签订贷款协议的；D、与贷款同比例的项

28、目资本金到位前发放贷款的；47、本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的_贷款。（C）A、人民币 B、外币 规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限

29、分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人C、本外币 D、美元 48、下列说法错误的是 _。（D）A、贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款 B、贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节 C、贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户 D、固定资产贷款

30、发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金大致到位，并可由借款人自由支配使用 49、项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加 _项目资本金比例的投资和相应担保。（B）A、低于 B、不低于 C、不高于 D、高于 50、贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对 _及时查明原因并采取相应措施。（C）A、收入情况 B、支出情况 C、异常情况 D、贷款情况 规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相

31、关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人 51、合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的 _进入该账户的比例和账户内的资金平均存量

32、提出要求。（D）A、经营现金流 B、投资现金流 C、筹资现金流 D、收入现金流 52、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行 _后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。（C）A、重组 B、置换 C、核销 D、转据 53、根据规定，全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照 _执行。（A）A、固定资产贷款管理暂行办法 B、个人贷款管理暂行办法 C、项目融资业务指引 D、流动资金贷款管理暂行办法 54、根据规定，贷款人应依照 _制定固定资产贷款管理细则及操作规程。（B）A、个人贷款管理暂行办法 B、固定资产贷款管理暂行办法 规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定

33、资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人C、项目融资业务指引 D、流动资金贷款管理暂

34、行办法 55、当出现可能影响贷款安全的不利情形时，_应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。（A）A、贷款人 B、借款人 C、保证人 D、银行 56、采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过 _等方式核查贷款支付是否符合约定用途，下列哪一项不符合题意。（A）A、贷款调查 B、账户分析 C、凭证查验 D、现场调查 流动资产贷款 1、流动资金贷款可以用于（B）。A固定资产 B 支付货款 C 股权 D 无形资产 2、流动资金贷款需求量应基于（C）来确定。A借款人提出的请求 B 借款人日常经营所需的营运资金 C 借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额

35、规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式

36、小于万元人 D 借款人现金净流量的差额 3、流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（C）责任？A侵权责任 B 赔偿责任 C 违约责任 D 无需承担责任 4、流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款（A）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A直接划到借款人交易对象的账户 B 不经过借款人账户 C 通过借款人账户 D 通过现金 5、流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（D）。A破产重组 B 并购重组 C 借壳重组 D 协商重组 6、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品

37、种等维度建立（B）。A风险垂直管理制度 B 风险限额管理制度 C 授信风险责任制 D 风险识别与评估机制 7、流动资金贷款可以用于（D）用途，不得用于国家禁止生产、经营的领域和投资。A固定资产 对外投资 购买土地 购买原料 8、贷款人应建立完善的（B），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A激励约束机制 B 风险评价机制 规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定

38、资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人C 报告和纠正机制 D 贷款操作规范 9、贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（B）：A责令贷款人限期改正 B 责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款 C 对直接负责的董事、高级管理人员

39、和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款 D对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚 10、流动资金贷款管理办法规定贷款人应合理测算借款人（A）需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。A营运资金 B 贷款资金 C 授信资金 D 实际资金 11、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的（）特点，合理设定流动资金贷款的业务（B），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A品种和期限、规模和周期 B 规模和周期、品种和期限 C 品种和规模、期限和周期

40、D 品种和周期、规模和期限 12、流动资金贷款管理暂行办法共分八章四十二条，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、（C）、发放和支付、贷后管理、法律责任和附则等部分。A审查与审批 B 贷时审查 C 合同签订 D 办理担保 规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发

41、放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人13、银监会“三个办法一个指引”指的是固定资产贷款管理暂行办法、（A）、个人贷款管理暂行办法和项目融资业务指引。A 流动资金贷款管理暂行办法 B 企业贷款管理暂行办法 C流动资产贷款管理暂行办法 D 公司贷款管理暂行办法 14、流动资金贷款经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程，其中（D）强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到上述贷款生命周期中的每一个环节。A风险限

42、额管理 B 授信风险管理 C 合规预警管理 D 全流程贷款管理 15、（A）原则要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。A协议承诺 B 诚信申贷 C 贷放分控 D 罚则约束 16、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款（B）。A调查和发放审批 B 发放和支付审核 C 调查和贷后管理 D 授信和风险预警 17、下列说法中正确的是：（B）A 流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。B 贷款

43、人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。C 贷款人应根据借款人需求，确定借款人的流动资金授信总规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离

44、分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人额及具体贷款的额度。D 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，不得将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位。18、下列说法中错误是的：（D）A 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。B 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的

45、资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。C 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。D 贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。19、贷款人应对流动资金借款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（D）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。A不做假帐 B 合法经营 C 公正守法 D 诚实守信 20、（C）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人帐户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A借款人

46、自主支付 B 借款人承诺支付 C 贷款人受托支付 D 贷款人委托支付 规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在

47、风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人 21、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的（C），实现对贷款资金回笼的有效控制。A金额需求 B 融资需求 C 资金需求 D 全部需求 22、对（D）是流动资金贷款管理暂行办法的核心指导思想。A 流动资金贷款进行有效规范 B 流动资金贷款进行风险控制 C 流动资金贷款进行支付管理 D 流动资金贷款进行需求测算 23、流动资金贷款管理办法规定贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过（B）与非现场监测

48、，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。A定期现场检查 B 定期与不定期现场检查 C 不定期抽查 D定期与不定期非现场检查 24、流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（C）负责。A有效性、效益性、完整性 B 安全性、流动性、效益性 C真实性、完整性、有效性 D真实性、全面性、有效性 25、（B）是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可规范性文件单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的固定资产贷款资金支付应采用贷款人受托支付方式固定资产贷款人应在合同中与借

49、款人约定对借款人相关账户实施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和借款人帐户还款准 办理全额保证金类质押项下的固定资产贷款可不执行固定资产贷款管理暂行办法贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性完整性和有效性固定资产贷款发放和支付过程中贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 审批权限分级经营管理统一授信流程管理岗位制衡分级管理审贷分离分级审批根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定在风险可控的前提下单笔金额的固定资产贷款资金支付可采用借款人自主支付方式小于万元人能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措

50、施，为贷款决策提供依据。A现场调查 B 尽职调查 C、实时调查 D共同调查 26、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据（A）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。A 贷审分离、分级审批 B 贷审分离、权限审批 C 内部审批、转授权审批 D流程审批、权限审批 27、流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需（C）确定。A 流动资金与流动负债的差额 B 流动资金需求数量 C 营运资金与现有流动资金的差额 D营运资金需求数量 28、流动资金贷款不得用于（A）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A固定资产、股权 B 固定资产、扩大再生产 C 股权