关于银行调研报告范文（精选多篇）.docx

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1、关于银行调研报告范文（精选多篇）第1篇：哈尔滨市银行调研报告佳西分局关于开展旺季生产调研工作的报告 今年以来，我局认真贯彻落实集团公司的工作方针，在抓进展、拓市场、促营销的同时，不断提高进展质量和效益，储蓄与邮政协调进展。 一、基本状况 （一）、金融类业务累计完成892.6万元，其中，邮政储蓄完成816.36万元，同比增长18.95% ，完成年方案的87.4 %；保险收入完成60.08万元，同比降低21.24% ，完成年方案的54.5 %；汇兑收入完成12.98万元，同比增长57.71% ，完成年方案的129.8 %；理财收入完成 2.49万元，同比增长124.32% ，完成年方案的24.97

2、 %。 储蓄业务1-10月份储蓄净增额9165万元，完成年方案166.63%，新单保费1858万元，完成年方案64.35%，销售基金、理财产品1386万元。 （二）、邮递类业务累计完成46.08万元，其中，函件收入完成37.28万元，同比增长27.27% ，完成年方案的87.86% ；包件收入完成5.43万元，同比增长50% ，完成年方案的150.84% ；特快收入累计完成5.84万元，同比增长25.59% ，完成年方案的32.44%。 （三）集邮业务收入累计完成34.08万元，同比增长44.52%，完成年方案的113.6% 。 （四）电子商务收入累计完成24.46万元，同比增长137.47%

3、，完成年方案的92.44% 。 (五)其他收入累计完成7.58万元，完成年方案的154.69% 。 二、“一卡二订三额”营销战役状况 （一）贺卡战役：我局成立贺卡专项营销领导小组，对大客户、公司、学校等客户加大了宣扬力度，通过对大客户走访工作，准时全面地把握客户动态，深化细致分析，急躁查找目标客户，捕获商机，提高开发成功率。我局自制了邮政贺卡大展板，放置在大厅前橱窗的明显 位置上，使过往人员一目了然的看到邮政贺卡宣扬内容。另外，我局还在营业大厅内设置销售贺卡专台，支配专人负责贺卡的销售推介工作。目前，贺卡销售高峰期虽未到来，但营销员已全面做好预备工作，预备打好这一仗。 （二）集邮及报刊征订战役

4、：我局加快营销团队的建设，树立良好的服务意识，结合旺季生产，提高经营效益。以科学进展观指导旺季生产，结合社会热点大事，整合资源，为新邮预订、报刊征订两大战役的顺当完成奠定基础。 （三）三额战役：今年1-10月，我局储额增长较快，截止十月底，已累计816.36万元万元，完成全年目标的87.4 %。在接下来的工作中，保持储额的稳固增长是重点工作之一。 三、分销业务状况 今年，我分局开展主题营销活动，结合重大节日，推行“有主题，有目标，有奖品”的营销方案，与大客 户建立友好关系，促进分销业绩。 第2篇：银行规划调研报告建设银行同业调研报告 目前是建设银行拓展业务的关键时期，建设银行将构建现代商业银行

5、框架，努力把建设银行建设成为具有确定规模和影响力的区域性银行。建设银行将籍此契机，乐观推动金融创新，提升业务水平，适时开办金融创新业务，适应利率市场化进程加快等外部经营环境的变化，探究中国有银的新型服务模式。建立持续的资本补充机制的基础上，发挥建设银行现有的优势，稳步向目标推动，实现全面、协调、可持续进展。 一、业务目标 建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定，动态考虑资本金与资产规模扩张之间的平衡制约关系，在满足资本充分率要求的前提下，灵敏运用新设机构、并购、参股等方式，坚持地缘性进展原则，走稳健扩张之路，致力于将建设银行做强、做优再做大。建设银行将坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为

6、目标，乐观进展公司、个人及资金业务，大力推动业务、产品创新，努力开拓中间业务。建设银行个人业务的进展策略是保持并巩固现有的品牌形象，大力进展个人业务，逐步形成“向党”系列个人业务品牌的区域竞争优势。 1.存款市场：拓展储蓄业务，提高储蓄存款占比建设银行将连续健全储蓄系列，增加本外币存款业务品种。健全银行卡产品系列，完善银行卡功能。建设银行将乐观开展银行卡市场营销，逐步形成 “红山一卡通”等品牌的区域竞争优势。建设银行将依据监管政策的 要求，针对个人理财业务向综合理财、个人资产管理、个人财务顾问方向进展的趋势，不断提高产品研发力气，拓展个人理财业务。 2.贷款市场：当前状况下，商业银行开拓贷款市

7、场的任务困难，大力进展个人信贷业务建设银行将大力拓展有潜力的住房、汽车、教育、旅游、耐用消费品等消费信贷市场，重点进展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务，逐步完善楼宇按揭贷款、个人住房装修贷款、个人房产抵押贷款、汽车消费贷款、个人质押贷款、营运证质押贷款、综合消费贷款、助学贷款等乐观开拓个人中间业务建设银行将在巩固现有代理国债、代收代付、代理保险、代理票务等业务的基础上，进一步扩大代收代付业务范围，乐观争论和实践以代客理财业务为核心的中间代理业务。然而，中国目前的现状使得商业银行开拓、贷款市场照旧面临许多急需解决的问题。有效解决这些问题，一方面需要国家宏观政策层面的支持和改进，另一方面更需要商

8、业银行自身转变观念，从内部信贷机制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整改进。 3.中间业务市场：建设银行将努力开拓中间业务，使中间业务成为建设银行新的利润增长点，逐步提高中间业务收入在总收入中的占比；建设银行将通过加快业务、服务及技术创新，拓展中间业务品种，延长银行服务；在巩固现有结算类、代理类等中间业务的基础上，重点进展针对中小客户、城市居民的中间业务品种，逐步形成建设银行中间业务经营特色；加快集成化、高附加值的中间业务产品开发进度，乐观探究并开展建设银行与政府部门、国内外商业银行及政策性银 行、基金管理公司、证券公司、保险公司、信托投资公司等多种业务合作方式，乐观推动投资询问、财务顾问

9、等中间业务和表外业务的进展。加快金融电子化建设，发挥技术引领作用建设银行将加大金融科技投入，加快金融电子化建设，发挥金融科技引导全行业务进展、提升经营管理水平、提高金融创新力气的作用。建设并完善核心银行系统，对目前的各类业务系统进行功能整合，强化数据集中和业务处理集中。 二、推动措施。 推行客户经理制，提高市场营销力气。建设银行将全面推行客户经理制，完善客户经理等级序列管理；建立客户经理培训体系，对客户经理进行系统化、专业化培训，不断提高客户经理的专业技能和服务水平；推动核心客户进展战略，培育优质客户群体建设银行制定了公司业务核心客户培育方案，对核心客户的定位、确认标准、开发原则、开发流程、开

10、发途径及开发管理等进行了详细规划。建设银行将坚持市场定位，加快核心客户培育，培育一批能支撑建设银行效益的优质中小客户群体，进展一批有潜力、成长性良好的大中型客户；全面推行客户分类管理，在市场细分的基础上，实行差别化营销，组织客户经理制定共性化服务方案并向客户供应全方位服务；为客户供应便利、快捷、优质的金融服务。创立与优质客户联系的“绿色通道”，留意延长服务、增值服务，以赢得更多的市场和业务；充分发挥城市商业银行对当地经济状况比较生疏的优势，突出特色服务，使建设银行的服务更加贴近市场、贴近客户。保持并巩固银行间债券市场上的 有影响力地位，乐观开展业务创新建设银行将扩大国债、政策性金融债、银行次级

11、债等债券承销规模，进一步提升市场份额。 三、纵观银行同业我们值得借鉴是激发全行干部员工聚神凝气，劲往一处使；打造品牌，乐观营销，得找准市场定位，形成自身的核心竞争力。市场行情深化人心，坚持走改革与创新的进展之路；精确市场定位，选择业务进展突破口，走商业银行的进展之路，构建商业银行可持续进展的基础平台；乐观营造良好的社会环境。 总之、银行应依据业务进展需要，成立特地的内部组织机构，对中间业务进行统一的规划治理与协调，加快对中间业务新品种的争论、开发、设计、宣扬和推广。对中间业务要切实加大考核奖惩力度，将压力层层传递到每个单位、部门和每一位员工，力争使中间业务实现超常规、跨越式进展。同时建立起科学

12、合理的中间业务综合考核指标体系，对中间业务进行重点考核，并把中间业务带来的直接和间接收益作为考核重点，引入奖惩机制，努力营造一种全员重视和参与中间业务的良好氛围。只有落实政策。拓宽融资，加大扶持。更新观念，促进进展，加快推动产学研人才队伍建设。 （红山路支行 邹小丹）篇二：国内银行核心系统建设状况调研报告 国内银行核心系统建设状况调研报告 二五年七月 前言 核心业务系统，也称为综合业务系统，是银行信息化建设的核心部分，是银行业务经营的基础。随着世界金融环境的不断向前进展，拥有稳健、灵敏、平安、牢靠的核心业务系统是体现银行核心竞争力的一个重要方面。 国内银行的核心业务系统建设主要经受了三个进展阶

13、段： ? 阶段一（七十年月末期八十年月中期）： 这一阶段是银行信息化建设的起步阶段，银行的储蓄、对公等业务慢慢以计算机处理代替手工操作，本阶段系统特点主要体现为依据业务网点分散建设、单机操作，只是用计算机取代了算盘和手工帐簿； ? 阶段二（八十年月中期九十年月末期）： 这一阶段银行开头通过使用计算机网络技术实现银行部分业务的实时联机处理，并逐步实现了银行在确定区域范围内的数据集中及互联互通；区域集中让所辖银行得以共享数据资源，统一了科目设置，改进了业务流程，提高了服务质量（如通存通兑的实现）； ? 阶段三（2000年至今）： 第三阶段即“数据大集中”阶段，全国性的银行数据通信网络框架基本建成，

14、各银行的综合业务处理网络相继建成，一个多功能的、开放的银行信息化体系初步形成；全国性的数据大集中让银行的数据在更大范围内共享，数据的收集和管理更加便利，管理和决策也更加高效便捷。 当前国内银行核心系统的建设正处于第三阶段，大部分全国性银行已经完成了数据大集中的工作，部分银行在接受国内系统实现了“大集中”的基础上开头以国外核心业务系统替代原有综合业务系统。我们将接受国内系统或自行开发系统完成数据大集中的银行称为“第一军团”，将已接受或即将接受国外系统的银行称为“其次军团”。在此背景下，*金融软件公司解决方案部、企业进展部、国家开发银行事业部特别成立了联合项目小组，共同完成了这份国内银行核心系统建

15、设状况调研报告，希望给*金融软件公司、国内同行及正在从事核心业务系统建设的银行，特别是“其次军团”阵营中的银行供应参考。 名目 第一部分：争论方法 .错误！未定义书签。 其次部分：国内银行核心系统建设状况 .错误！未定义书签。 第三部分：部分银行核心系统建设细况 .错误！未定义书签。 第四部分：it系统建设关键问题分析 .错误！未定义书签。 第一部分：争论方法 1、数据来源： 本报告所接受的数据主要来源于以下四方面： a）对国内银行核心系统建设相关负责人的调查； b）对为银行供应服务的it服务商的调查； c）*内部数据积累； d）互联网搜寻； 特别提示：由于数据来源渠道的多样性与简洁性，故本报

16、告所用数据资料仅供参考。 2、分析方法 项目小组通过对国内核心系统建设状况的整体把握，通过对21家样本银行调研数据的深化分析和争论，从宏观与微观两方面揭示了国内银行的核心系统建设状况。 附：样本银行名单 ? 四大国有银行（4家）中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行； 政策性银行 （3家）国家开发银行、中国进出口银行、中国农业进展银行 股份制银行 （11家）华夏银行、光大银行、民生银行、中信实业银行、广东发 展银行、深圳进展银行、招商银行、兴业银行、交通银行、浦东进展银行、邮储银行 ? ? ? 城市商业银行（3家）北京银行、上海银行、青岛商行 第一军团名单：（13家） 中国工商银行

17、、中国建设银行、中国农业银行、中国进出口银行、中国农业进展银行、光大银行、民生银行、深圳进展银行、招商银行、兴业银行、交通银行、浦东进展银行、邮储银行 其次军团名单：（8家） 中国银行、国家开发银行、中信实业银行、华夏银行、广东进展银行、北京银行、上海银行、青岛商行 其次部分：国内银行核心系统建设状况 项目小组通过对四家国有商业银行、三家政策性银行、十一家股份制银行以及三家城市商业银行相关数据的统计和分析，从核心系统建设状态、核心系统产品状况、核心系统投资规模、核心系统建设周期四方面进行深化分析。 1、国内银行核心系统建设状态 定义：国内银行核心系统建设状态是指国内银行核心系统建设所处的阶段，

18、 分为招标选型、建设、上线（试运行或部分上线）推广、完成四种状态。 第3篇：银行调研报告（）银行调研报告 银行调研报告 （一） （一）自觉服务国家经济进展大局，以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学进展观，建行熟识到，科学进展观第一要义是进展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增加综合金融服务力气，促进国民经济和社会事业健康进展。XX年11月上旬，中央准备实施乐观的财政政策和适度宽松的货币政策，建行准时调整工作方案，乐观支持扩大内需。由于项目预备工作基础扎实，因而快速形成信贷投放。仅XX年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行亲

19、热跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探究，实行了全面的服务措施。 （1）乐观主动地为基础设施项目和重点企业供应综合性金融解决方案。除了主动关怀部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价询问，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。XX年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。XX年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。 （2）努力为居民供应最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；

20、个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。 （3）乐观探究解决中小企业“融资难”的新方法新手段。建立了120多家小企业“信贷工厂”，组建特地团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为XX多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。 （4）切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户

21、贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，方案将来三年村镇银行达到100家，努力将服务延长到更宽阔的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。 （5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，关怀一批加工出口企业走入宽敞的国内市场，实现了多方共赢。 （6）关怀企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷

22、款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。 （7）努力满足“保民生”的多重金融服务需要。特地推出面对教育、医疗、社保、环保领域的“民本通达”系列产品。XX年9月末民生领域贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，高于贷款平均增速19.52个百分点。 （8）以金融创新推动文化创意产业进展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的缘由，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探究，文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户供应担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。 银行调研报

23、告 （二） 一、要点： 1、公司资产增长主要来源于网点和募集资金，增长速度有放缓的可能； 2、公司经营较规范，简洁取得政府的支持； 3、受政策限制，快速进展的中间业务明年有可能消逝停滞的局面； 4、降息特别是贷款利息下降幅度更大的可能性对银行业绩有不利影响； 二、公司分析： 1、管理层： 公司管理层有极为深厚的背景，董事长经叔平现任中国人民政治协商会议全国委员会副主席、全国工商联主席，不久前的世界华商大会主要由他主持，有较强的海内外关系，行长董文标曾任海通证券有限公司董事长兼总裁，在银行管理、金融证券方面积累了19年工作阅历，其余的付行长都是人行系统出身。由于这些背景，公司不但在海外资源的利用

24、上有较大的潜力，更重要的是能争取到政府各方面的支持。 公司运作较为规范，董事长对公司经营拥有较大的权力，而且情愿实质性地参与到公司的管理中来，重大事项的决策权在于董事会，董事会的召开次数也较一般的上市公司多，行长只负责公司的具体运营，总体而言，与很多由国企改制过来的上市公司相比，民生银行是相当规范的，也更遵循国外的股东价值最大化的理念，比如在与外资合资的问题上，公司不愿实行增发B股的方式，由于B股价格太低，对股东并不是最有利的，而很多国企上市公司，只要能圈到钱就好，对实行什么圈钱方式并不关怀。 2、经营状况： 按三季度季报来看，估量今年公司资产规模增长将近一倍，但盈利只能增加50左右，主要缘由

25、在于债券投资收益率下降（中报表明，债券投资规模增加70，但投资收益只增加30多），营业费用上升，另外，资产大规模增加带来的潜在收益在本年度还没有完全体现。 资产规模的扩张是民生银行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增长潜力应是评估民生银行价值的重要指标，从来源看，北京、深圳、上海分支机构做出了较大贡献，其中网点的增多是重要的一项缘由，另外，20*年底募集资金的到位也是一个不行忽视的因素，按5倍的乘数效应估量，其或许可以为民生银行带来200亿的资产增加。 目前民生银行仍在进行营业网点的扩张，估量资产规模明年还能保持较高速增长，但估量很难达到今年的增长速度。在费用方面，民生银行对新设立的分支

26、机构要求一年持平，二年盈利，因此，估量民生银行能保持与盈利相适合的费用水平，不大可能消逝营业费用的超常规增长。 3、贷款呆帐预备状况： 20*年中报中，境内外审计报表显示，在贷款呆帐预备上存在较大差异，境内提取预备是1.23亿，境外提取2.5亿，是前者一倍，这表明境外审计机构对民生目前的预备状况持保留态度，虽然民生银行目前的预备提取是合法合规的，但从实际的损失看略显不足，金融业是我国税收的主要来源之一，保持现有的计提标准有利于提高银行业的盈利水平，从而可以供应更多的所得税，但从长远看，这种“超支配”有损于银行的稳健经营，最终将导致银行包袱越背越重。对投资者而言，必需留意到计提标准调整的可能性是

27、存在的，而且对银行盈利有很大影响。 另外，由于民生银行很多贷款是新增的，从期限上看，无须计提贷款呆帐预备，这可能是民生今年不良贷款率下降的主要缘由。 4、战略规划： 公司原先的战略规划是，到20*年，进展的总体目标是：资产规模将达到1000亿元人民币；贷款余额达到550亿元；利润率水平力争达到国内商业银行最好水平。 从目前的经营状况来看，民生银行今年已达到了20*年的战略目标，这说明公司方案比较保守，但也突出了公司稳健的特点。 三、外部环境分析： 在年初，总体外部环境是有利于银行业的，内需增长强劲，外需虽不如去年，但也算平稳，消费价格指数转强，升息压力大增，这些因素都有利于银行业的经营，但到了

28、年末，外部环境大变，宏观经济环境不如预期乐观，降息可能性大大增加，总体对银行业不利。 1、降息： 近期关于是否降息的争论特别激烈，但从各种迹象来看，目前赞成降息的一方占据上风，债市的走向也反映了这一趋向，目前利息可能下降2550个基点，其中贷款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有缩小趋向。 20*年中期民生银行长期债券投资为131亿，占总资产的13，比20*年底增加60亿，但利息收入明显低于债券投资规模增长。国债利息是民生银行的主要收入来源之一，从收入费用配比来看，债券利息收入占利润的比重更大，随着息率的降低，这块收入和利润会受到较大的影响，前些年民生银行曾在推断利息下降的基础上大量买入高利率

29、的国债，这是民生银行引以傲慢的一件事。但现在只能买到利率很低的债券，债券投资收益率大幅下降，更为可虑的是，当市场利率上升时，在债券上越来越大的投资将招致极大的利率风险。（目前有人认为降息将使债券二级市场价格上涨，从而有利于持有债券较多的银行，但在实际上，银行在债券上一般是长期投资，因此从会计处理上讲，二级市场价格上扬对银行盈利没有什么关怀） 另外，假如贷款利率下降幅度更大，对主要靠吃息差的银行业而言，风险不言而喻。假如息差缩小25个基点，依据民生银行季报，将来将削减息差收入近9千万。 2、票据承兑业务： 月初公布的对银行承兑票据的新规定将对民生银行的中间业务产生较大的打击，银行承兑票据是民生银

30、行中间业务中增长最快，对中间业务利润贡献最大的品种，目前的承兑额已是限额的2倍，明年这块业务可能消逝停滞的局面。 必需留意到，票据承兑业务的停滞不但会招致手续费的损失，而且还会对存款业务有影响，民生银行在给企业作票据承兑时，要收取30左右的保证金，这部分保证金是比较稳定的，今后这块业务会受确定的影响。 四、重大事项分析： 发行可转债： 公司目前正在乐观进行可转债的发行，假如发行成功，将为业务进展注入新的活力，依据乘数效应，可转债可能会带来一百亿的新增资产。但发行本身对市场应有较大的不良影响。 五、结论： 总体来看，对民生银行而言，尽管有降息和发可转债的利空，但是，可转债发行结束时，我们认为可能

31、是较好的投资时点，今年的资产规模扩张对利润的效应应会在明年得到较好的体现，估量明年的收益还能取得确定的增长。 银行调研报告 （三） 随着电子商务的进展，电子眼行的用户数量呈逐年增长的趋势，自兴起至今的十年间，国内电子银行业当称硕果累累慢慢完善的渠道、不断丰富的产品、日趋成熟的平安体系随着这些硬性的不断成熟与完善，使用网上银行的越来越多。而在宽阔的农村，虽然农村经济的不断进展，农村电子银行是什么现状呢？带着诸多的疑问，我对我们起步镇的100户人家进行了实地调查。 一、调查基本状况 从我的调查中可以从确定程度上看出：这个村中有电脑的家庭已有70；有手机的人数是89；手机经常上网的占30；网上支付的

32、人有20；经常上网的人占36；会使用电脑的占76；从对电子银行的了解程度：不了解67，了解一点24，了解9；而想了解的有67；排队等待占33%；在会上网人群中，年龄在15-25占35、25-35占38、35-45占20.00、45以上占7； 20*年，手机银行推广年，用户签约的数量仍不断上升，但使用功能还需要加以改进。跨行实时转账功能是活动用户使用最多的手机银行功能，其次是查询和缴费功能。而手机银行活动用户对当前手机银行不满意地方主要是功能少、之后是操作响应慢。 农信社的另一个产品网银，它的平安性始终是各界关注的焦点。20*年个人网银用户签约数明显比20*年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；

33、网银的平安性得到了宽阔客户的认可，市场对于网银平安性的信任也正稳步提升。个人网银活动用户使用USB数字证书的位列各种网银平安认证手段的第一位，其次为手机短信认证、口令卡/刮刮卡，这表明数字证书已作为一种重要的平安手段被用户认可。据调查，将来个人网银新增用户是25岁以下、月收入3000元以下的同学和公司职员为主的人群，他们将更加重视网银本身的优势。 企业网银的使用已得到进一步进展。由于企业网银的强大转账功能，使企业节省了柜面等待办理业务的时间，省去了繁琐的手续，避开大额现金领取，因而企业网银也得到了推广使用。 二、影响电子银行进展的因素： （一）电脑的普及率。依据我们的调查，在有电脑的家庭用户中

34、，85开设有网上银行的业务。所以，电脑的普及率是影响农村电子银行进展的一个主要因素。 （二）文化水平的凹凸。农村电子银行集中在35岁以下年轻人用户占73。一个主要缘由就是他们的文化水平在农村是比较高的。他们乐于接受新的事务。 （三）农村物流的进展水平。现在农村的物流还处于空白阶段，就是在离城市比较近的农村物流也是刚处于起步阶段，农夫在网上购物后，往往还必需亲得意到城市去取，而要送货，还必需额外支付确定得费用，这给村民带来了极大的不便。所以，农村物流进展也成为一个阻碍电子银行在农村进展的重要缘由。 （四）网上银行使用平安问题。在网上银行显示了其巨大的进展潜力和空间的同时，平安问题日益受到关注。无

35、论对企业网银用户还是个人用户（包含活动用户和潜在用户）而言，网银的平安性能照旧是他们选择网银时最看重的因素。与此同时，网银用户的平安意识也在快速提升，数字证书作为成熟、有效的平安保障手段而被更多用户所认可。 三、电子银行业务进展中普遍存在的问题 （一）思想熟识不到位，管理工作薄弱 从经营运作层面上看，电子银行是一项系统工程，其业务分散在多个部门之中，如科技、银行卡、会计、个人业务、机构业务、公司业务等，由于缺乏一个特地的部门对其进行统一的规划和指导，造成电子银行在业务拓展和管理把握上各自为政，管理职能分散的局面，部门之间的合力无法形成。在立项、开发、管理和风险把握等方面缺乏一套完整、系统的制度

36、和方法，不能适应电子银行进展的需要。 （二）营销机制不健全，客户结构不理想 从客户结构上看，凹凸端客户比例明显失衡，客户资源不容乐观，客户结构有待调整。面对电子银行低端客户占比较大的现实，一些银行的电子银行市场细分不足，客户结构调整不力，存在畏难心情。 （三）宣扬力度不够，市场认知度不高 一些银行对电子银行产品的宣扬攻势不大，宣扬方式不够丰富，宣扬投入乏力，立体营销格局尚未形成，因而市场认知度较低，客户认购热忱不高。事实上，经过近两年的技术改造，各行的电子银行建设都得到了加强，但由于缺乏深化人心的宣扬推动，有些银行的电子银行业务进展缓慢，未形成品牌效应。 四、加快电子银行进展的建议 （一）创新

37、管理模式，提升经营层次 针对电子银行管理分散、效率不高等问题，当务之急是在经营运作层面上对现有电子银行管理部门进行整合与再造，构建专业化经营的组织体系。同时，不断完善管理制度、方法及相关措施，加强部门联动和横向协作，通过传统银行产品和电子银行产品的捆绑销售，为客户供应共性化、一体化的解决方案，提升整体服务品质。 （二）强化品牌意识，健全营销机制 目前，各行电子银行低端客户占比较为突出，面对这样的市场和客户群体，要实行效益领先和差异化相结合的进展战略，科学细分市场，锁定目标客户群，细心打造电子银行精品服务和特色服务，利用产品技术优势和优质服务，优化客户结构，形成核心群体，以点带面推动电子银行全面

38、进展。 （三）优化产品结构，整合服务功能 进一步加大电子银行产品和功能的整合力度，将现金管理平台、企业在线银行等功能整合到现有电子银行中来，构建全行统一的在线服务系统，开发和推广网上银行地方特色平台，把电子银行做大、做强。以市场需求为导向，删繁就简，着力打造拳头产品，形成核心竞争力。 （四）健全服务体系，提高服务质量 以客户分类为基础，开展电子银行共性化服务。做到售前有推介、售中有辅导、售后有回访，提高客户响应速度。 （五）强化部门职责，再造业务辉煌 在管理层面，要落实科技、银行卡、机构业务、公司业务、个人业务、会计等部门职责，制定科学、合理的配套考核方法。在经营层面，要建立全行营销、全面营销

39、和全方位营销模式，把电子银行营销落实到每个网点，并与传统业务捆绑在一起，落实到客户经理的营销任务中。 （六）加大宣扬力度。银行可充分利用内部员工使用网上银行的体会，利用同学、亲戚等多种社会关系，宣扬使用网上银行的各种好处。如汇款便利，缴费轻松、理财有用、购物便利等多种网银功能，拓展农村客户。 （七）充分重视同学群体，培育其用网银的习惯，进而带动四周及所在家庭使用网银的频次。 （八）在县城银行网点利用网银体验机等，充分发挥银行大堂经理的作用，使人们充分体验使用网银的便捷，免除在银行排队办理业务的不便。 电子银行作为银行业业务进展的新型分销方式和渠道，已成为银行业务经营的重要组成部分，并成为呈现银

40、行经营形象和竞争实力的重要窗口。近年来，各行的电子银行业务均得到加强，市场基础和进展格局基本形成，对产品营销的推动力和牵引力不断增加。电子银行在当今社会的进展趋势已愈演愈烈，随即将取而代之，让我们恭候那一天。 第4篇：银行实习调研报告调研报告 班级：笑嘻嘻 姓名：某某某 实习单位：深进展天津分行 调研内容：银行对公业务风险因素分析 一、银行对公业务总体风险因素分析 （一）贷款业务风险分析 1、我国商业银行对银行贷款风险的熟识不充分。他们过分看重规模，而对资产质量熟识不充分。 2、贷款比重过高。贷款占银行资产的75左右，而国外一般不 超过50； 3、贷款集中度过高。目前我国各家商业银行的贷款主要

41、集中在大城市、大项目、大企业，或者是上市公司、垄断企业。这样，就消逝了众多银行追逐一家企业、一个项目的现象。而资产的集中意味着风险的积聚。此外，四大国有商业银行贷款的80左右集中在国有企业，但其 制造的产值只占全部工业增加值的30，这意味着投入多产出少，贷款难以保证效益和准时 收回。加上目前企业转轨建制过程中的“母体裂变”、“金蝉脱壳”、破 产倒闭等逃债行为，更空前增大了银行信用风险； 4、不良贷款居高不下。我国商业银行大量的不良贷款，严峻影响了其正常的经营与进展。尽管近年来，国家赐予了核销、剥离和债转股等一系列政策，不良贷款也消逝了一些乐观变化，但不良贷款前清后增的现象仍比较普遍。 5、贷款

42、的“三查”制度不能得到严格执行，风险责任机制不健全 ，权、责、利不对称，盲目下达贷款指标、抵押贷款不规范、银行难以执行抵押权。 （二）抵押物风险分析 1、抵押物评估超值。商业银行在发放抵押贷款时，评估部门对抵押物评估价值的高估，使得信贷资产发生风险时，最终的损失全部由银行担当。 2、银行在接受抵押贷款时，有时为维护良好的客户关系，在抵押单证不齐全的条件下，仅凭其信誉就与客户办理了抵押贷款手续。但是，在收不回抵押贷款时，由于抵押贷款单据不齐全，也无法行使其对抵押物的处理权。 （三）中间业务风险分析 从进展趋势看，商业银行中间业务收入所占比重会不断加大，但部分商业银行盲目开展中间业务，根本没把中间

43、业务作为一个新的利润增长点来看待，而是把它作为传统业务竞争的一个附属手段，偏离了开展中间业务是为了增加利润的初衷。另外，企业利用中间业务中使用的票据窃取信贷资金的行为也加剧了银行业的风险。 二、银行对公业务风险管理可行性分析 （一） 贷款业务风险分析 1、贷款业务种类 （1）短期流淌资金贷款 为在银行开立了往来帐户的企业法人供应人民币流淌资金贷款和外币流淌资金贷款。为借款人供应生产、经营的流淌资金。贷款期限一般不超过一年。贷款方式有：信用贷款和担保贷款 ，其中担保贷款包括： 保证贷款：第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按商定担当连带责任发放的贷款。抵押贷款：以借款人或第三人的财产作为抵押物发放

44、的贷款。 质押贷款：以借款人/第三人的动产/权利作质物发放的贷款 （2）中期流淌资金贷款 为在银行开立了往来结算的企业法人供应人民币流淌资金贷款和外币流淌资金贷款。为借款人供应生产、经营的流淌资金。贷款方式有：信用贷款和担保贷款，其中担保贷款包括： 保证贷款：第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按商定担当连带责任发放的贷款。抵押贷款：以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款：以借款人/第三人的动产/权利作为质物发放的贷款 （3）项目贷款 贷款对象是项目承办人，其为该项目筹资和经营成立的项目公司。贷款种类有：科技贷款 重点项目贷款：能源建设贷款、基础设施建设贷款、电力建设贷款、银团贷

45、款、各类专项贷款 贷款保证： 以项目公司的资产作为贷款的平安保障 以项目公司的现金流量和收益作为还款来源 （4）房地产开发贷款 贷款对象为房地产开发企业，供应企业在房地产开发/营销过程中的资金。贷款种类有住房开发贷款、商业用房开发贷款、土地开发贷款、配套房地产开发的流淌资金贷款、综合楼宇按揭额度 。 （5）贸易融资业务 国际贸易融资业务 融资对象为具备外贸业务经营资格，在我行开立外币往来结算帐户的企业法人 融资方式为核定国际贸易融资授信额度 融资种类包括开证、进口押汇、出口押汇、出口贴现、打包放款、担保贷款、保理国内票据业务：票据承兑票据贴现 2、贷款业务风险管理可行性分析 对上述贷款业务种类

46、分两种形式进行风险管理： （1）信用贷款 我司可对信用贷款对象的信用等级进行评价，作为银行发放贷款的参考标准。 （2）抵押贷款 我司可对抵押物进行评估，对其投保内容进行深化细致的分析。 （二）抵押物风险分析 1、由银行内部的评估部门做出的评估报告要有银行审核部门进行审核。在此，要保证 审核人员的独立性和专业性。假如，内部的评估结果有疑义，应当再聘请外部评估机构重新评估，作出精确公正的结论。 2、银行要加强对抵押物单证的管理，一切按规定办事，不要作出违反原则的承诺。 （三）中间业务风险分析 1、中间业务种类 （1）人民币结算业务 包括银行本票业务、商业汇票业务、支票业务、托收承付业务、托付收款业务、银行汇票、汇兑业务、通知存款业务、协定存款业务、托付代理业务、全国借记卡业务。 （2）国际结算业务 包括外汇汇出汇款 、外汇汇入汇款、光票托收 、外币信用卡提现、代收外币信用卡 、代售旅行支票 、兑付外币旅行支票、外币兑换、结汇、售汇、进口开证 、进口跟单代收 、担保提货 、出口信用证通知 、出口信用证审单议付、出口跟单托收、外汇担保 、贸易融资、资信调查、代客外汇买卖 、外汇行情询问、美元汇入汇款路径 （3）寿险代理业务 近年来，代理保险销售已成为银行开