2022年关于那些你不知道的金融小常识.docx

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1、2022年关于那些你不知道的金融小常识社会在发展，法律在完善，但也正是因为高速的发展让很多人面临着生活、学习、工作的压力。在如此高压的环境下，致使一部分人在面对自身的合法权益受到损害时不知所措。下面是我为您举荐的金融小常识。金融小常识No.1人民币学问一、维护人民币法定地位，主动举报拒收现金行为2022年7月，人民银行发布中国人民银行关于整治拒收现金的公告（公告202210号），明确指出人民币是我国的法定货币，除国家法律、行政法规规定应当运用非现金支付工具的情形外，任何单位和个人不得在营业场所标示无现金拒收现金等或引用其作为宣扬标语，或者为消费者运用现金设置卑视性条件。拒收现金行为极大地损害了

2、消费者对支付方式的选择权，请社会公众自觉维护人民币法定地位，维护自身合法权益。如发觉拒收现金行为，请主动向当地人民银行分支机构举报。二、维护人民币形象，禁止非法运用人民币图样中华人民共和国中国人民银行法第十九条明确规定禁止有意毁损人民币。禁止在宣扬品、出版物或者其他商品上非法运用人民币图样。在祭祀用品、蛋糕、代金券上运用人民币图案，有意撕毁、焚烧人民币，用人民币制作花束、首饰等均属于非法运用人民币图样、有意毁损人民币的违法行为。请公众在生活中自觉爱惜人民币，如发觉有人有意毁损人民币或非法运用人民币图样，请向当地人民银行分支机构供应线索。三、提高风险防范意识，警惕钱币保藏陷阱纪念币是具有特定主题

3、的，限量发行的人民币，包括一般纪念币（含纪念钞，下同）和贵金属纪念币。在中华人民共和国境内，中国人民银行依法发行纪念币。发行前，中国人民银行将纪念币的主题、面额、图案、材质、规格、发行数量、发行时间等予以公告。公众可关注中国人民银行的官方网站人民币栏目，查询一般纪念币和贵金属纪念币的发行公告，了解本地区担当一般纪念币预约兑换工作的商业银行和贵金属纪念币的销售渠道。一般纪念币通过商业银行根据面值预约兑换。每次一般纪念币发行时，人民银行在公告中公布担当本次发行任务的商业银行。在公告的预约时间内，公众通过商业银行办理线上或现场预约，在公告的兑换时间内前往预约的商业银行营业网点兑换。一般纪念币与同面额

4、人民币等值流通。贵金属纪念币由中国金币总公司总经销，通过其四家子公司，以及105家特许零售商、17家商业银行渠道开展销售。贵金属纪念币的真实价值和销售价格均高于面额。公众在保藏钱币时要提高警惕，防范虚假宣扬陷阱。如常见的纪念金和各种钱币装帧册等。中国人民银行从来没有发行过任何所谓的纪念金，纪念金是商家自行开发的一种工艺品，与纪念币没有任何关系。中国人民银行从未发行过任何形式的珍藏册、大全套等钱币装帧册。已停止流通的人民币由商业银行根据面值等值回收（第一套人民币除外）。凡是承诺高价回收的人民币装帧产品均为虚假宣扬。虚假宣扬的表现形式主要有：一是在纪念金、章等纪念品上标注面额数字，宣称等值兑换，冒

5、充纪念币。二是宣扬高价回购，承诺投资回报。三是运用国家权威机构发行、官方发布、国家造币厂/印钞厂制作等模糊表述迷惑消费者。四是宣称人民银行高价回收等。请公众提高警惕，不要上当受骗。四、提高风险防范意识，警惕虚拟货币诈骗人们每天都在运用货币，有实物货币，也有电子货币。中国人民银行法规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。在日常生活中的银行存款转账甚至网络支付，其背后流通的货币均为中国人民银行发行的法定货币人民币。中国人民银行发行的法定货币包括人民币纸币和硬币，尚未发行法定数字货币。然而近年来，虚拟货币不断地引发关注。目前各类虚拟货币都是非法定货币，不具有法偿性和强制性等货币属性，不具有与货币等同

6、的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通运用。一部分发行者和交易者依托互联网、借助交易平台对虚拟货币进行炒作，更有甚者借助虚拟货币概念，从事传销、诈骗等非法活动。我国已明令禁止虚拟货币和法定货币的干脆交易，各金融机构、支付机构、任何所谓的代币融资交易平台都不得从事法定货币与虚拟货币之间的兑换业务。但是，为规避监管，虚拟货币项目团队已起先转向境外开展相关活动，并向国内投资者大肆宣扬，鼓吹一夜暴富，投资者应高度警惕。请社会公众理性看待虚拟货币，认清投资风险，警惕非法骗局，维护个人资金平安和财产权益。对于各种身披高端技术外衣、号称国家发行、承诺高额回报甚至只涨不跌的各类*币，大家肯定要提高警惕，擦

7、亮双眼，防范诈骗、传销、非法集资等风险，避开遭遇经济损失。金融小常识No.2支付结算一、防范买卖账户违法行为，保障自身合法权益买卖银行账户和支付账户行为对社会和个人危害巨大：一是买卖、出租、出借账户为电信诈骗、洗钱、逃税、行贿受贿等犯罪行为供应滋生土壤，帮助不法分子转移资金，严峻危害人民群众财产平安和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。二是为不法分子供应作案工具，给自己带来巨大的信用风险、法律风险，涉嫌违法犯罪。三是对于经公安机关认定的买卖、出租出借账户等单位和个人，银行和支付机构将对其实行五年内不得新开立银行和支付账户，及暂停非柜面业务的惩戒措施。四是账户信息中包含大量个人信息，可能导致个人信

8、息泄露后，被不法分子用于从事违法犯罪活动。为爱护自身权益，防范买卖账户危害，社会公众在运用账户（含银行卡）过程中应留意：一是提升个人信息爱护意识，妥当保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾、支付宝等，留意登录账号和密码等个人信息保密，对于废弃不用的银行卡，应刚好办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。二是不要贪图小惠小利，不出租、出借、出售个人银行卡、身份证、支付宝和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失并担当法律责任。三是发觉买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应刚好向公安机关举报，共同维护公允诚信的良好社会秩序。二、创新手机号码支付，便利客户支付体验手机号码支付是人民银行为进一步提升跨

9、行支付服务水平，便利客户支付体验，依托网上支付跨行清算系统（IBPS）推出的一项新业务。手机号码支付面对个人客户供应，客户通过开户银行的手机银行、网上银行、银行柜面（详细视银行的开放渠道），将本人预留手机号码与常用银行卡号关联绑定，即可开通手机号码支付功能。一个客户可以运用多个手机号码注册，但一个手机号码只能被一个客户注册；一个手机号码可以关联多家银行的银行卡，但在一家银行只可关联一张银行卡。手机号码支付的优势主要表现为：一是便捷，仅需供应接收人手机号码即可实现支付转账，免于输入银行卡号等繁琐信息。二是快速，通过人民银行网上支付跨行清算系统处理，实时完成跨行收付款。金融小常识No.3反洗钱学问

10、一、选择平安牢靠的金融机构合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。依据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人供应，确保金融机构客户的隐私权和商业隐私得到爱护。地下钱庄等非法金融机构躲避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗黑钱，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的平安。选择平安牢靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更平安。二、主动协作反洗钱义务机构进行身份识别（一）开办业务时，请您带好有效身份证件。有效身份证件是证明个人真实身份的重

11、要凭证。为避开他人盗用您的名义、窃取您的财宝，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：1.出示有效身份证件或者其他身份证明文件；2.照实填写您的身份信息；3.协作金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；4.回答金融机构工作人员的合理提问。假如您不能出示有效身份证件或者其他身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。（二）存取大额现金时，请出示有效身份证件。凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构须核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己

12、合法收入的权利，而是希望通过这样的措施，防止不法分子滥竽充数，爱护您的资金平安，创建更平安、有效的金融市场环境。（三）他人替您办理业务，代理人应出示他（她）和您的有效身份证件。金融机构工作人员须要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，须要对代理关系进行合理的确认。当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构须要核对您和代理人的有效身份证件。（四）身份证件到期更换的，请刚好通知金融机构更新相关信息。金融机构只能向身份真实有效的客户供应服务，对于身份证件已过有效期的，超过合理期限仍未更新的，金融机构可中止办理相关业务。三、不要出租或出借自己的身份证件出租或出借自己的身份证件，

13、可能会产生以下后果：1.他人盗用您的名义从事非法活动；2.帮助他人完成洗钱和恐怖融资活动；3.您可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；4.您的诚信状况受到合理怀疑；5.您的声誉和信用记录因他人的不正值行为而受损。四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借账户、银行卡和U盾既是对您的权利的爱护，又是遵守法律公民应尽的义务。五、不要用自己的账户替他人提现通过各种方式提现是犯罪分子最常采纳的洗钱手

14、法之一。有人受挚友之托或受利益诱惑，运用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱供应便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。金融小常识No.4防范非法集资一、非法集资的常见手段和典型特点（一）非法集资的常见手段一是承诺高额回报。不法分子编造天上掉馅饼一夜成富翁的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参加集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到肯定规模后，便隐私转移资金或携款潜逃。二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项

15、目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。三是以虚假宣扬造势。不法分子在宣扬上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在闻名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣扬单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参加人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参加人员快速扩散。（二）典型非法集资活动的四部曲第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能高大上的项目。以新技术、新革命、新政策、区域链、虚拟货币等为幌子，把集资参加人的胃口吊起来，让其产生不容错过机不

16、行失的错觉。其次步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会等；组织集体旅游、考察等，赠送小礼品；大量展示各种或真或假的技术认证获奖证书政府批文等。第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参加人初尝甜头，参加人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。第四步：跑路。非法集资人往往会在吸金一段时间后跑路，或者因为原本就是庞氏骗局人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。二、如何有效识别和防范非法集资（一）如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：1、以看广告、赚外快消费返利为幌子的；2、以境外投资股权、期

17、权、外汇、贵金属等为幌子的；3、以投资养老产业可获高额回报或免费养老、以房养老等为幌子的；4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；6、以扶贫互助慈善影视文化等为幌子的；7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；9、投资、理财公司、网站及服务器在境外的；10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。（二）投资理财留意事项1、不要轻易信任所谓的高息保险、高息理财，高收益意味着高风险。2、不被小礼品打动，不接收先返息之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。3、要通过正规渠道购买金

18、融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到三查、两协作，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，协作做好转账缴费、协作做好回访。4.留意爱护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为刚好举报投诉。（三）防范非法集资的四看三思等一夜法四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣扬内容，看宣扬中是否含有或示意有担保、无风险、高收益、稳赚不赔等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获

19、得利润的方式等。四看参加集资主体，是不是主要面对老年人等特定群体。三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险实力。等一夜。遇到相关投资集资类宣扬，肯定要避开头脑发热，先征求家人和挚友的看法，拖延一晚再确定。不要盲目信任造势宣扬、熟人介绍、专家举荐，不要被高利诱惑盲目投资。第11页 共11页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页