2023银行从业考试个人理财考试题库.docx

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1、单项选择1、依据我国证券法规定，对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（B ）A、客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证 券资金账户之间建立对应关系B、证券公司应妥当保管客户的开户资料，托付记录，交易记录和内部管理各项资料，保持期不得少于10年C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金2、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（A ）A、信用卡账户B、扣款账户C、定期存款账户D、交易账户4、一般来说（B ）A、债券到期期限越长

2、，贴现债券价格越高B、债券价格与市场利率反向变动C、债券面值越大，贴现债券价格越低D、债券价格与到期收益率同向变动5、期货合约的特点包括；1.标准化合约2.履约大部分通过对冲方式3.合约的履行由期货交易所或结算公司供应担保4.合约的价格有最大变动单位和浮动限额（C ）A、1 3 4 B、1 2 4 C 1 2 3 D、2 3 46、依据个人外汇管理方法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（B ）美元以下（含）的，可以 在银行干脆办理A、5 万 B、1 万 C、1.5 万 D、2 万7、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述中，错误的是（C）A、具备有效市场风险识别，计量，检测和限制体

3、系B、有具备开展相关业务工作阅历和学问的高级管理人员，从业人员C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事务D、具体有相应的风险管理体系和内部限制制度8、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息接着投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（C ）A、13500 元 B、13000 元 C、13310 元8、下列关于客户信息收集的表述中，不恰当的是A）A、为了得到真实信息，数据调查表必需由客户亲自填写B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以说明C、假如客户处于个人缘由不情愿回答某些问题，从业人员

4、应当谨慎地了解客户产生焦虑的缘由，并向客 户说明该信息的重要性，以及在缺乏该信息状况下可能造成的误差D、客户的人才和财务资料可通过与客户沟通获得9、依据证件会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行保证收益理财安排业务的市 场准入，应适用（B）A、注册制 B、审批制 C、备案制 D、报告制10、下列对股票和债券特征比较的表述中，错误的是（B）A、一般股票全部者可以参加公司决策，债券持有者则通常无此权利B、股票的风险总是比债券的风险高C、股票不具备偿还性，而债券到期时发行人必需偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日11、银行个人理财业务人员的下列行为符合信息

5、保密准则要求的是（D ）A、与本机构同事谈论客户的社会地位B、任何状况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏C、将长期没有业务往来的客户名单透漏给其他机构A代理基金 B代理保险 C发放短期，中期和长期贷款 D汲取公众存款38 .在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是BA供销关系 B托付代理关系C信贷关系 D信托关系39 .王先生存入银行1000元，假设年利率为5%,五年后复利终值是（）元A1250B1276 Cl 278 DI 29640 .以下理财产品中通常被作为获得存款的替代品的是DA债券型理财产品 B货币型理财产品C信贷资产类理财产品D结构性理财产品41 .以下关于退休规划表述正

6、确的是DA投资应当特别保守B对收入和费用应当乐观估计C规划期应当在五年左右 D安排起先不应太迟42 .半年期的无息政府证券（182）面值1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资到期收益率为 A A3.60%B3.40% Cl.80 DI.77%43 .以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流淌性较好的金融工具的是AA货币型理财产品 B债券型理财产品 C结构性理财产品 D新股申购性理财产品44 .商业银行对于销售的非保本浮动收益理财安排，风险提示的内容应至少包括CA本理财安排是高风险投资产品，您的本金可能会应市场变得而蒙受重大损失，您应充分相识投资风险, 谨慎投资B本人已经阅读上述风险

7、提示，充分了解并清除知晓本产品的风险，情愿担当相关风险C本理财安排是高风险投资产品，您应充分了解并清除知晓本产品的风险，情愿担当有限风险D本理财安排有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认知投资风险，谨慎投资45 .保险公司和银行合作为了利用银行的CA产品创新实力 B高效的管理模式C发达的销售渠道 D丰富的人才资源46 .依据我国保险法的规定，以下表述错误的是CA保险法的调整对象是保险组织和保险行为B保险代理人是依据保险人托付，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内为办理保险业务的单位， 也可以是个人C保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同供应中介服务，依法收取佣金

8、的单位D个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的托付47 .依据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（B）管理制度，完善理财业务人员的准入机 制A业务考核B持证上岗C风险评估 D绩效激励48 .通常来说，在投资过程中，情愿承受风险越大，那么投资的（C）越高A实际收益率 B当期收益率 C潜在收益率 D持有期收益率49 .某商业银行近期推出一款理财产品，其到期持有者的预期年收益率为4.0%-12%o该理财产品的理财本 金及收益风险的提示为；由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行担当，银行不担当还本付息 的责任，据此，可以推断该理财产品是BA保本浮动收益

9、理财安排 B非保本浮动收益理财安排C固定收益理财安排 D保证收益理财安排50 .下列期权合约中，买方在合约到期日才能确定其是否执行权力的是BA美式期权 B欧式期权 C看跌期权 D看涨期权51 .依据我国个人所得税法的有关规定，以下各项个人所得免纳个人所得税的是DA因严峻自然灾难造成重大损失的B残疾，孤老人员所得C省级人民政府以下单位颁发的科学教学奖金 D国债利息52 .金融市场中介分为交易中介和服务中介，依据这种划分方式，以下哪家机构与其他机构性质不同CA美国标准普尔公司 B普华永道会计师事务所 C中信证券公司 D天元律师事务所53 .对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上

10、涨而下降，从而使债券的实际收益率 降低，这是因为DA价格风险 B在投资风险 C赎回风险 D通货膨胀风险54 .下列不属于客户常规性收入的是DA奖金和津贴 B工资 C银行存款利息 D捐赠款55 .商业银行理财产品的宣扬和介绍材料中应全面反映产品的重要特征和与产品有关的重要事实，在（）最 醒目位置揭示风险，说明不利的投资情形和投资结果BA其次页 B首页 C文中随意部分 D最终一页56 .个人所得税的纳税人义务人，应当在年度终了后（A）日内，将应纳款缴入国库，并向税务机关报送纳 税申请表A30B60C15 D757 .以下理财产品中存在较大汇率风险的是 DA债券挂钩理财产品 BQDII基金挂钩类理财

11、产品 C信贷资产类理财产品 D新股申购理财产品58 .以下关于基金当事人地位与责任的表述，错误的是CA投资人对基金运营收益享有收益权B托管人对基金财产具有保管权C管理人对基金运营收益担当投资风险 D管理人对基金财产具有经营管理权59 .购买理财产品属于理财顾问业务流程中那个步骤的内容BA绩效评估 B实施安排 C财务规划 D财务分析60 .商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不 少于（C）小时A15 BIO C20 D561 .下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是BA理财目标弹性越大，承受风险实力越高B家庭负担越重，所能承受的风险越大

12、C已退休客户，应当建议其投资保守型产品 D资金需动用的时间离现在越近，越不能担当风险62 .依据商业银行个人理财业务管理暂行方法，保证收益理财安排中的保证收益DA高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 B不得对客户提出任何附加条件C不得高于同业拆借利率 D不得低于同期储蓄存款利率63 .以下关于外汇市场交易机制的表述，错误的是DA外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，觉得看外汇汇率的凹凸B商业银行同业间的交易可以轧平头寸，从而规避外汇风险C商业银行在外汇的最终供应者和最终运用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价D中心银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值64 .商业银行

13、理财产品开发原则上BA符合市场要求和风险收益对称 B符合成本可算，风险可控C符合监管规则，并主动创新 D增加业务收入，树立品牌形象65 .依据商业银行个人理财业务风险管理指引，以下表述错误的是AA一般产品销售人员可以向客户供应理财投资询问顾问看法，销售理财安排B除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方供应客户的资料与交易记录C商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D对于可以向第三方托管的客户资产，应当有第三方托管66 .依据主观风险偏好和程度的由高到低，投资者的理财风格可分为DA进取型，平衡型，成长型，保守型，稳健性 B进取型，平衡型，成长型，稳健性，保守型C成长型，

14、进取型，平衡型，稳健性，保守型 D进取型，成长型，平衡型，稳健性，保守型67 .下列理财目标中属于短期目标的是 DA按揭买房 B退休 C子女教化储蓄 D休假68 . （D）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区分开来的根本所在A规划性原则 B综合性原则 C目的性原则 D合法性原则69 .商业银行为个人客户供应的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业服务活动，是指DA投资规划服务 B个人理财业务 C理财顾问服务 D理财询问业务70 .较为打算的驾驭客户的财务状况，最好从哪项工作入手BA测算财务比率B制作客户资产负债报表和现金流量表C填制数据调查表 D分析宏观经济形势71 .以下关于

15、黄金投资的特点，表述错误的是AA收益和股票市场的收益正相关 B受国际市场影响大且存在肯定流淌性风险C具有内在价值和好用性 D抗系统风险的实力强72 .以下不属于税收规划的基本内容的是 DA避税规划 B节税规划 C转嫁规划 D政策规划73 .大额可转让存单的发行人一般是CA中心银行 B政府机构 C商业银行 D投资银行多项选择1下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有（ABDE ）A用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额B用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额削减C用银行存款申购长期国债，不影响现金流净额D将闲置的房产出租，现金流净额增加E将现金存为银行活期存款，不影响现金流净额2目前

16、，我国个人投资黄金产品的方式有（ABDE ）A购买实物黄金B购买金币 C购买金饰品D购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E购买纸黄金3、依据中华人民共和国民法通则，下列属于民事代理特征的有（ABCE ）A、代理人须以被代理人的名义实施代理行为 B、代理行为必需是具有法律效率的行为C、代理人须在代理权限内实施的代理行为D、代理行为可干脆或间接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位4、银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（ABCD ）A、将客户资金归入自己帐户B、将自己的帐户与客户帐户合并C、利用客户名义为自己买卖证券 D、利用职务便利为挚友办理实惠贷款

17、E、为挚友供应理财建议5、理财顾问服务是指商业银行向客户供应的（ABE ）等专业化服务A、投资建议B、个人投资产品推介C、私人银行服务D、理财安排E、财务分析与规划6、投资者放弃当前消费而投资，应当得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（BDE ）A、最低收益率B、货币的纯时间价值C、期望收益率D、通货膨胀率E、风险收益率7、依据我国证券投资基金法的规定，基金合同应当包括的内容有（ABCDE ）A、封闭式基金的份额总额或开放式基金最低募集份额B、基金运作方式C、确定基金份额发售价格的原则D、基金管理人、基金托管人的名称居处E、管理费、托管费的提取方式与比例8、下列行为中，违反银行业从业人员职业操

18、守“爱护商业隐私与客户隐私”的有（BE ）A、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率B、某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一客户C、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率D、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理E、某银行工作人员依据在上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息股票投资9、退休职工李某取得下列收入中，不需交纳个人所得税的有（ADE ）A、保险理赔款800元 B、股票红利960元 C、在公开刊物上发表文章获稿酬1000元D、退休工资1200元 E、国债资产产生利息200元10、对于个人而言，利率水平的变动会影响（A

19、BCD ）A、从银行获得的各种信贷融资成本B、消费支出和投资决策的意愿C、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策D、对存款收益的预期E、购买股票还是购买债券的确定11、依据中华人民共和国合同法合同违约责任的担当形式包括（ABCDE ）A、赔偿损失 B、强制履行 C、违约金责任D、实行补救措施 E、定金责任12、一般来说，下列可能会导致房地产价格上升的因素有（ACD ）A、购房需求增加B、经济衰退C、房地产周边交通状况大副变更D、土地供应削减 E、居民收入下降13、下列关于保证收益型理财安排的表述，正确的有（ABDE ）A、理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定的收益B、通常投资者无权提前终止理

20、财安排协议C、保证客户的本金平安，但不保证客户肯定获得收益D、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E、通常银行有权提前终止理财协议16、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（CDE ）A、本行开办代客境外理财业务的营销策略和重点客户B、代其他客户的投资状况C、代本客户投资的风险状况 D、代本客户的投资表现 E、代本客户的投资状况17、依据衍生交易部分的标的资产不同结构性理财产品可以分为（ADE ）A、与股票挂钩的结构化产品B、与商品挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品D、与外汇挂钩的结构化产品E、与债券挂钩的结构化产品18、下列属于商业银行境内托管账

21、户收入范围的有（CDE ）A、货币兑换费B、资产管理费 C、境外汇回的投资收益D、境外汇回的投资本金 E、商业银行划入的外汇资金19、开放式基金与封闭式基金的区分（BCDE）A、基金的法律地位不同B、基金单位的买卖方式不同C、基金的价格确定因素不同D、基金规模的可变性不同 E、基金的策略不同20、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ABC ）A、汇率风险 B、流淌性风险C、利率风险 D、提前偿付风险 E、操作风险21、依据公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有（BCDE ）A、个人独资企业B、国有控股企业C、国有独资企业D、有限责任公司E、股份有限公司22、交易所上市基金（ETF）

22、的主要特征（BCD ）A、ETF投资策略是被动投资管理B、它可以在交易所挂牌买卖C、申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票 D、ETF在本质上是开放基金E、一天供应一个基金净值报价23、据商业银行个人理财业务管理暂行方法的规定，商业银行对个人的季度统计分析报告，应至少包 括的内容（ABCDE ）A、相关风险监测与限制状况B、当期开展的全部个人理财业务简介及相关统计数据C、当期理财安排的收益安排和终止状况D、涉及法律诉讼状况E、当期推出的理财安排的内部法律审查看法24、下列行为能实现税收规划目标的有（BD ）A、将劳务酬劳转化为工资薪金所得B、将工资薪金与劳务酬劳分开、分别纳税C、工资薪金所得为

23、1800元/月，股息收入100元/月，将股息收入纳入工资收入D、将劳务酬劳的领取方式从一次领取变为分期领取E、回避申报25商业银行个人理财业务管理暂行方法的相关规定，从事商业银行业务人员应当符合的资格要求包括 （ABCDE ）A、具备相应的学历水平、专业学问 B、具备相关监管部门要求的行业资格C、驾驭所推介产品的风险特性D、遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则E、从分相识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等26、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ABCE ）A、活期存款B、短期定期存款C、货币市场基金D、购买商品房E、利用贷款额度27、个人理财业务与储蓄

24、的关系，下列表述中正确的有（ABE ）A、个人理财业务中资金的运用是非定向的，储蓄的资金运用是定向的B、个人理财业务的风险是由客户担当或者商业银行与客户共同担当的，储蓄的风险是由商业银行自己担 当的。C、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的D、个人理财业务是银行的零售业务收入主要来源，而储蓄还包括公司理财业务部分E、个人理财业务是向客户供应的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务28、刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到后期A股票涨120元，刘先生选择 执行期权，下列表述中正确的有（BCE ）A、刘先生的损失是无限的B、假如到期A股票跌到60元，则刘先

25、生最大损失为期权费20元C、刘先生执行期权后收益为20元 D、刘先生执行期权后收益为40 E、刘先生购买的是买入看涨期权29、贷款类银行信托理财产品的风险包括（BDE ）A、系统性风险B、流淌性风险C、网下申购的流淌性风险D、收益风险E、信用风险30、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开呈现场检查时，可以实行的措施有（ACDE ）A、检查商业银行运用电子计算机管理业务的数据系统B、检查时发觉商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理C、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存D、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料E、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

26、。31、下列属于银行代理类理财产品的有（BCE ）A、货币型理财产品B、基金 C、保险D、债券型理财产品E、信托32、关于综合理财规划业务的表述，正确的有（CDE ）A、在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行担当B、综合理财业务是商业银行向客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业 化服务C、综合理财业务更强调特性化服务D、在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方法和方向，进行投资和资产管理E、综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财安排两类33、下列保险购买行为存在不合理之处的有（ABCDE ）A、给价值400万的珍藏版游艇购买了

27、800万的财产保险B、在寒冷的冬天购买了 3年期以感冒为风险事务的医疗保险C、给价值50万的住房购买了 50万财产保险D、乘坐飞机航班未购买以外损害险E、高校本科生为暑假旅游购买了半年期意外险34、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（BCD ）A、义务教化制度B、医疗保险制度C、住房制度D、养老保险制度E、税收制度35、据中华人民共和国信托法，下列表述中不正确的有（BD ）A、受托人以信托财产为限向收益人担当支付信托利益的义务B、受益人只能是自然人C、受托人必需保存处理信托事物的完整记录D、托付人可以受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托当事人包括托付人、受托付人、受益人36保险合同的

28、基本当事人有（ABCD ）A、投保人 B、被保险人C、保险人 D、受益人 E、代理人37、在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还贷方式，须要考虑的因素包括 （ABCDE ）A、信贷策划特别状况的处理B、预期收支状况C、家庭现有经济实力 D、还款实力 E、贷款需 求 38、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（BD ）A、一般股B、银行承兑汇票C、长期国债D、大额可转让定期存单E、短期融资券39、依据我国商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法规定，商业银行不得代客投资于（ADE ）oA、国际公认评级机构评估为BBB级以下的证券B、国际公认评级机构评

29、估为AAA级的证券C、境外固定受益类产品D、对冲基金E、境外商品类衍生产品41 .依据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品包括BDEA与信用挂钩的结构化产品 B与外汇挂钩的结构化产品 C与商品挂钩的结构化产品D与债券挂钩的结构化产品 E与股票挂钩的结构化产品42 .下列属于理财顾问服务特点的有 ABCDA专业性 B综合性 C制度性 D长期性 E单一性43 .以下属于银行个人理财投资者教化的内容有ABCDEA揭示理财相关风险B宣扬理财相关政策法规C介绍理财业务D普及理财基础学问E介绍客户询问 44.以下关于保证收益理财安排的表述，正确的有ABCEA通常投资者无权提前终止理财安排协议B理财

30、产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益C理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率D保证客户的本金平安，但不保证客户肯定获得收益E通常银行有权提前终止理财协议45 .以下不属于系统风险的有CDA购买力风险 B利率风险 C阅历风险 D财务风险 E市场风险46 .财产险包括CDEA投连险 B万能险 C家庭财产险 D企业财产险 E房贷险47 .投资者为了保证金平安，可以投资以下哪些理财安排ABCEA保证收益理财安排 B最低收益理财安排 C保本浮动收益理财安排 D非保本浮动收益理财安排 E固定收益理财安排48 .理财顾问在做客户分析时，须要收集的与客户相关的信息有BCDA本行在售产品相关

31、信息 B客户的特性特征 C客户的家庭状况 D客户的投资偏好E本行产品的竞争优势49 .证券投资基金的特点包括ABCDEA投资小费用低 B组合投资 分散风险 C间接的证券投资方式 D流淌性强E专家运作管理，特地投资于证券市场51 .商业银行的个人理财服务包括ABCDEA财务规划服务 B理财询问服务 C供应理财产品 D投资者教化 E供应理财信息52 .以下关于私人银行业务的表述，正确的有ABCDEA私人银行业务是银行供应的一种以客户为中心的特性化服务B私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品尽最大可能满意客户的财宝增值的须要C私人银行业务是一项综合性很强的理财服务D私人银行业务的门槛比贵宾理财，理

32、财顾问更高E私人银行业务已经超越了简洁的银行资产，负债业务，实质属于混合业务53 .银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有ABCDA利用客户名义为自己买卖证券 B将自己的账户与客户账户合并C利用职务便利为挚友办理实惠贷款 D将客户资金归入自己账户E为挚友供应理财建议54 .客户理财过程中的义务性支出包括 ADEA日常生活基本开销 B旅游支出 C出国留学教化费用D已有负债的本利偿还支出 E已有保险的续期保费支出56 .本人进行工商登记或者办理其他执行手续后，可以凭有关单位办理托付具有对外贸易经营权去也带来() 向下外汇资金收付，划转及结汇 ABCDEA外汇人寿保险 B边疆小额贸

33、易 C购物 D旅游 E进出口57 .理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品里常见，甚至最主要的风险，这 类风险因产品的基础资产类型而异，基础资产价格的市场风险有 ABCDA利率风险 B股票价格风险 C汇率风险 D商品价格风险 E信用风险58 .利率变换对个人投资理财策略会产生影响，当预期将来利率水平下降是，一般来说个人投资理财策略应 调整为ADA股票面临上涨机会 应增加配置 B股票面临下跌风险 应削减配置C人民币回报高 应削减外汇配置 D外汇利率可能高 应增加外汇配置E贷款成本增加应削减房产配置62 .下列关于国债的表述正确的有 ABDEA凭证式国债可记名，可挂失，但是

34、不能上市流通 B实物式国债不行记名，不行挂失，但可以上市流通C记账式国债可记名，可挂失，可以上市流通，但是交易成本高D国债的流淌性高于公司债券E国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益63 .依据保险表达划分，保险市场主要产品分为BDA投资型保险产品 B财产保险 C社会保险 D人身保险 E商业保险64 .在有限债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，须要考虑到因素包括ABCDEA家庭现有经济实力 B预期收支状况 C还款实力 D信贷策划特别状况的处理 E信贷需求65 .金融期货合约的表的物包括ABEA利率 B汇率 C有价证券 D商品指数 E股票指数66保险人在理赔时一般按

35、三个标精确定赔偿额度，他们包括ABDA以实际损失为限 B以保险金额为限 C以保单的现金价值为限D以保险人对保险标的可保利益为限 E以保费为限67 .个人理财业务的风险管理应包括ABCDEA综合理财服务中面临的法律风险B理财产品包含的相关交易工具的市场风险C商业银行在供应个人理财顾问服务过程中面临的声誉风D理财产品包含的相关交易工具的流淌性风险 E商业银行进行有关投资操作面临的操作风险68 .以下可能增加家庭净资产的状况有 ACEA投资实现资产增值 B增加消费 C将投资收益进行再投资D利用自动转账偿还信用卡透支 E削减家庭支出69 .商、业银行新产品的开发应当编制产开发报告，并经各相关部门审核签

36、字，商品开发报告内容应括ABCDEA会计核算与财务管理方法 B新产品主要风险及其测算和限制方法，风险限额C风险限制部门对相关风险的管理权力与责任 D新产品的定义，性质与特征，目标客户及销售方式E后续服务，应急安排70 .目前银行代理国债的种类包括ADEA建设国债 B特种国债 C无记名国债 D记账式国债 E凭证式国债71 .当其他条件不变，市场利率下降时AEA会使投资者面临再投资风险 B发行人行使赎回权的概率增加 C债券再投资收益率下降D债券价格下降 E发行人行使赎回权的概率降低72 .依据交易标的物的不同，可以将金融市场划分为ABCDEA资本市场 B黄金市场 C外汇市场 D货币市场 E保险市场

37、73 .保险功能包括ABCDEA分摊损失 B转移风险 C补偿损失 D融通资金 E风险规避74 .对个人理财业务产生影响的社会制度包括BCDA经济金融制度 B养老保险制度 C失业，医疗保险制度 D住房安排制度 E高等教化制度75 .依据银监会关于进一步规范商业个人理财业务有关问题的通知，规定商业银行应加强对理财业务人 员的持续专业培训和职业操守教化，要建立管理制，对发生多次获较严峻误导销售的业务人员，应进行以 下哪些处理ABCDEA开除 B记过 C罚款 D追究管理负责人的责任 E刚好取消其相关从业资格76 .银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开呈现场检查时，可以实行的措施有ABCDA查阅，复

38、制商业银行与检查事项有关的文件，资料B对可能被转移，毁损的文件，资料予以封存C询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明D检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E检查时发觉商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理77 .对投资者而言，债务型理财产品面临的风险有BCEA操作风险 B利率风险 C汇率风险 D流淌性风险 E提前偿付风险78 .开放式基金与封闭式基金的区分有ABDEA基金的价格肯定因素不同 B基金的存续期限不同 C基金的法律地位不同D基金单位的交易方式不同 E基金规模的可变性不同79 .通常来说，以下关于常见资产风险及收益的表述正确的有ACDEA存款，国债，货币

39、基金视为低风险，低收益资产 B国债，债券，债券基金视为低风险，低收益资产 C金银商品，债券基金视为中风险，中收益资产D股票型基金，外汇投资组合视为高风险，高收益资产E股票，期货，期权视为极高风险，即高收益资产80.一些银行在进行客户关系管理时，对理财客户与一般存款客户进行区分，并对理财客户进一步细分为 进行分层管理ABCA一般理财客户B财宝管理客户C私人银行客户 D重点客户 E潜在客户推断题1、强行有效市场认为证券价格充分反映了全部信息，包括公开信息和内幕信息AA.正确 B.错误2、税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税收规划的目的就是合理避税BA.正确B.错误3、

40、外国银行分行可以汲取中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款AA.正确B.错误4、纸黄金是将资金托付专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为黄金存折BA.正确B.错误5、在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策BA.正确B.错误6、每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系BA.正确B.错误7、商业银行在销售理财安排时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财安排销售，也可将理财安排与本银行 储蓄存款进行搭配销售BA.正确 B.错误8、期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可以申请经营境外期货经纪，期货投资询问以及国务院期货监 督管理机构规定的其他期货业务

41、AA.正确 B.错误9、商业银行在想客户说明有关投资风险时，应运用通俗易懂的语言，配以必要的实例，说明最不利的投资 情形和投资结果AA.正确B.错误10、在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获得 经济波动带来的收益BA.正确B.错误11、风险是对预期的不确定性，是不行以被度量的BA.正确 B.错误12、金融远期合约上为了赚取交易价差而产生的BA.正确 B.错误13、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在肯定程度上抵消股票价格变动带来的风险 损失AA.正确 B.错误14、商业银行运用保证收益理财安排附加条件所产生的投资风险应由银行担当

42、BA.正确B.错误15 .由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况确定BA.正确B.错误16 .商业票据相当于一个短期贴现债券 正确17 .组合投资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可以进行组合投资，甚至跨市场投资，也突 破了银行理财产品间歇性销售的性是，可以滚动发行和连续销售 正确18 .生命周期理论，在家庭苍老期，大部分状况下家庭支出大于收入，所以应以浮动高收益工具为主，以弥补收支缺口错误19 .可以独立对理财资金进行投资管理，也可以托付经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资 管理正确20商业银行应当保持完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当监管用

43、途做记录，除法律法规另有规定或 经客户书面同意外，商业银行不得向第三方供应客户的相关资料和服务与交易记录正确21对于银行代销产品，银行无需向客户揭示产品风险 错误22银行从业人员对所在机构应当忠于职守，自觉遵遵守法律律法规，行业资料组织和所在机构的各种规章 制度，爱护所在机构的商业隐私和学问产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉正确24私人银行是向高净值客户供应的综合理财业务 正确25 .在目前我国新股发行相关制度的规定下，一般投资者可以参加网下和网上行股配售 错误26 .商业银行个人理财业务的发展对金融市场功能有肯定的影响，不利于社会资源的优化配置错误27依据投资品的具体形态，可以把投

44、资分为实物投资和金融投资.正确28客户风险评估方法只能采纳定量的方法，因为定量的分析才是合理和科学的错误29.商业银行应确定特地机构对在银行网点的保险公司特征销售人员加强管理正确30银行从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或示意以诱导客户规避金融，外 汇监管规定，更不的利用个人理财服务规避监管要求正确1 .商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益，银行担当由此产生的投资风险，或银行依据约定条件 向客户承诺支付最低收益并担当相关风险，其他投资收益由银行和客户依据合同约定安排，并共同担当相 关投资风险，这样的理财安排是A oA.保证收益型理财安排B.非保证收益型理财安排C.

45、保本浮动收益理财安排D.非保本浮动收益理财安排2 .由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户依据合同约定进行安排， 这样的理财安排是【C】。A.非保本浮动收益理财安排B.保本浮动收益理财安排C.最低收益理财安排D.固定收益理财安排3 .投资者投资哪个理财安排从而担当最低的投资风险？【DA.非保本浮动收益理财安排B.保本浮动收益理财安排C.最低收益理财安排D.固定收益理财安排4 .是指商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是 指【A】。A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5 .投资者购买以下哪种理财安排担当

46、的风险最大？【D LA.固定收益理财安排B.保证收益理财安排D、在受雇期间妥当保存客户资料及其交易信息档案12、投资规划中，进行资产配置的目标是(A )A、风险和收益的平衡 B、风险最小化 C、效用最大化 D、收益最大化13、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是(D)A、再贴现率从2%调整到1.5% B、政府引入销售税C、政府在市场上出售外汇基金票据D、政府购买增加14、依据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是(B)A、公司债务担保重大变更B、公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%C、公司增资安排D、公司的收购安排15、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括(A)A、发行股权证券B、发行金融债券C、发放短期，中期和长期贷款 D、汲取公众存款16、下列属于基金管理人职责的是(B)A、刚好办理清算，交割事宜 B、确定基金收益方案，向持有人安排收益C、办理或托付其他机构办理基金份额的发售，申购，赎回和登记事宜D、计算并公告基金资产价值17、依据我国信托法的规定，托付人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，托付人应在知道或应当 中的撤销缘由之口起(A )内行使，未行使的，申请权取消A、一年 B、半